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4大行網(wǎng)銀收費大比拼(附表)發(fā)表于:04:35 作者: 來源:大眾理財顧問 相關(guān)話題: 文/吳亞明隨著工行調(diào)整23項個人業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn),銀行收費再次觸動了人們敏感的神經(jīng)。在工行此次出臺調(diào)整項目中,20項標(biāo)準(zhǔn)為上調(diào),平均漲幅超過100%,涉及異地匯款、ATM異地存取款和信用卡資信證明等項目。其他商業(yè)銀行會不會跟進?個人金融交易會不會隨著銀行收費的提高受到影響?以往大家對銀行收取少量的服務(wù)費不太在意,然而細觀工行調(diào)整后的收費項目,真是不可小看這筆費用。比如異地取款,取1萬元,按照1%的手續(xù)費率,就要付100元手續(xù)費,比原來多付50元,上漲100%;再比如原來開一張存款證明20元,調(diào)價后需要50元,一般來說存款證明都是需要原件(比如孩子出國讀書),至少開5張以上,按開5張存款證明,這筆費用算下來就是250元,比原來多交150元,增長了150%。有沒有更省錢、安全也有保證的金融交易平臺供廣大消費者使用呢?答案是肯定的,那就是網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上銀行的交易產(chǎn)品也越來越豐富,各大銀行在網(wǎng)銀安全認證方面也頗下功夫,紛紛推出USB-key模式的網(wǎng)銀證書,從而保證網(wǎng)銀交易的安全可靠性。網(wǎng)銀業(yè)務(wù)同樣有服務(wù)費用,相比柜面業(yè)務(wù)而言,相對較低。網(wǎng)銀交易不受時間地域上的限制。以前許多需要跑銀行網(wǎng)點的業(yè)務(wù)如轉(zhuǎn)賬、匯款、貸記卡還款及繳納各種費用等,現(xiàn)在都可以通過網(wǎng)上銀行、坐在家中自助辦理。交易費用細盤算縱觀各家銀行網(wǎng)銀的收費標(biāo)準(zhǔn),也是高低不齊。面對令人眼花繚亂的收費項目,人們一下子難以作出判斷。筆者大概梳理一下工行、農(nóng)行、中行、建行這4大銀行的網(wǎng)銀交易收費項目和標(biāo)準(zhǔn),通過比較分析,供讀者選擇,詳見下表。表:工、農(nóng)、中、建4大行網(wǎng)銀證書費用及交易限制比較 工行農(nóng)行中行建行年服務(wù)費12元(目前暫不收)12元(目前暫不收)免收免收網(wǎng)銀證書工本費及交易限額U盾:60元,終身使用,每5年免費更新一次;交易金額無限制動態(tài)口令卡:2元,使用頻次1000次,更換費用2元,單筆限額500元,單日限額1000元K寶:50元,終身使用,每5年免費更新一次;交易金額無限制動態(tài)口令卡:2元,有效期2年,更換費用2元,單筆限額1000元,單日限額3000元動態(tài)口令牌:免費,有效期3年,更新費用60元,單筆限額200萬元,單日限額500萬元網(wǎng)銀盾:60元,有效期5年,免費更新,本行內(nèi)交易單筆限額20萬元,單日限額50萬元;跨行交易單筆限額5萬,單日限額50萬元動態(tài)口令卡:免費,使用頻次29次,更新費用:25元,交易限額同網(wǎng)銀盾 網(wǎng)銀交易費用 本行本地轉(zhuǎn)賬手續(xù)費免費1元/筆免費免費本行異地轉(zhuǎn)賬手續(xù)費交易金額的0.9%,最低1.8元,最高45元交易金額的0.4%,最低1元,最高20元交易金額的0.6,最低1元,最高12元交易金額的0.25%,最低2元,最高25元本地跨行轉(zhuǎn)賬交易金額的0.9%,最低1.8元,最高45元2元/筆(交易金額5000元以下)3元/筆(交易金額50005萬元)4元/筆(交易金額5萬10萬元)5元/筆(交易金額10萬元以上)0.5元手續(xù)費+電子匯劃費5元(1萬元以下)0.5元手續(xù)費+電子匯劃費10元(1萬10萬元)0.5元手續(xù)費+電子匯劃費15元(10萬50萬元) 0.5元手續(xù)費+電子匯劃費20元(50萬100萬元)0.5元手續(xù)費+匯劃金額的0.02,最高不超過200元(100萬元以上)轉(zhuǎn)賬金額的0.5%,最低2元,最高25元異地跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費交易金額的0.9%,最低1.8,最高45元交易金額的0.5%,最低1元,最高35元同本地跨行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬金額的0.5%,最低2元,最高25元從上述各家銀行的網(wǎng)銀費率情況看,呈現(xiàn)出以下幾個特點。網(wǎng)銀證書費用差別小各行的網(wǎng)銀證書均為高可靠性、安全性的產(chǎn)品,用戶的選擇余地很大。從費用上看,由于證書費用多為一次性的,故而差別不大,相比較而言,農(nóng)行的K寶證書相對便宜,而且免費升級,無交易金額限制。對有些使用頻次不多、交易金額也不大的用戶而言,可選擇使用動態(tài)口令卡,相對便宜,更換的成本也很低。需要注意的是各家銀行的動態(tài)口令卡的交易金額限制是不同的,用戶使用的時候要根據(jù)自己的需要選擇辦理。交易費用各有千秋關(guān)于手續(xù)費,有的是下限低、有的上限低、有的按照交易金額比例收取、有的按照金額大小分級收取?,F(xiàn)針對上面幾種資金轉(zhuǎn)賬方案提出具體建議。本行本地轉(zhuǎn)賬交易 除了農(nóng)行每筆1元外,其他幾家銀行均免費,故選哪一家網(wǎng)銀都一樣,即使采用農(nóng)行網(wǎng)銀,畢竟手續(xù)費很低,也是能夠接受的。本行異地轉(zhuǎn)賬交易 本行異地轉(zhuǎn)賬中行網(wǎng)銀費率最低,如轉(zhuǎn)賬2000元,在中行網(wǎng)銀辦理,交易費率0.6,手續(xù)費只需1.2元;而工行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬,手續(xù)費需18元,用農(nóng)行網(wǎng)銀手續(xù)費8元,建行網(wǎng)銀手續(xù)費需5元。也就是說此類網(wǎng)銀交易手續(xù)費中行最低,工行最高。有孩子在外地讀書的家長,每個月都要給孩子的借記卡上打錢,就比較適合辦理中行的賬戶,開通網(wǎng)銀業(yè)務(wù),通過這種本行異地轉(zhuǎn)賬交易,能節(jié)省不少費用。同城跨行轉(zhuǎn)賬交易 這類交易很普遍,比如夫妻雙方工資卡一方在建行開戶,一方在農(nóng)行開戶,為了把資金歸并集中使用,勢必需要將某個賬戶的資金轉(zhuǎn)到另一個賬戶上,網(wǎng)銀跨行轉(zhuǎn)賬是最佳選擇。經(jīng)比較,農(nóng)行最合算。農(nóng)行網(wǎng)銀同城跨行轉(zhuǎn)賬交易是按金額大小分4個檔次,按檔、論筆收費,如辦理從農(nóng)行轉(zhuǎn)賬5000元到招商銀行,農(nóng)行網(wǎng)銀手續(xù)費3元;而在工行,按照0.9%費率,手續(xù)費需45元;中行手續(xù)費5.5元;建行25元。相比之下農(nóng)行網(wǎng)銀的優(yōu)勢比較明顯。異地跨行轉(zhuǎn)賬交易 如果交易金額在5000元以下,按照收費比率,農(nóng)行、建行都是0.5%,工行0.9%,當(dāng)然是農(nóng)行或建行較低,比較劃算。每家銀行有最高限價,分別為:建行25元、農(nóng)行35元、工行45元。比如建行的交易費率0.5%,乘以5000元就是25元,也就是說在建行做5000元以上的異地跨行轉(zhuǎn)賬交易,要收取最高25元的手續(xù)費,同理,在農(nóng)行做7000元以上的異地跨行轉(zhuǎn)賬交易,收取35元手續(xù)費,工行達到5000元的交易金額也要收取最高限價45遠的手續(xù)費。而中行是按0.5元手續(xù)費+電子匯劃費5元(1萬以下)收取,交易費用是5.5元,所以對于5000元以上的異地跨行交易,中行收費最低。另外,各家銀行網(wǎng)銀都有最低收費標(biāo)準(zhǔn)。在工行、農(nóng)行,只要交易金額大于2
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