國內(nèi)保理應收賬款池融資業(yè)務(wù)細則

深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理應收賬款池融資業(yè)務(wù)實施細則第一章 總則第一條 為進一步發(fā)揮我行特色產(chǎn)品的競爭力，根據(jù)總行深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法（2006年版），制定本實施細則。第二條 國內(nèi)保理應收賬款池融資業(yè)務(wù)是指在賣方轉(zhuǎn)讓與我行的應收賬款能夠保持穩(wěn)定的最低余額的情況下，保理授信的期限可以超過具體每筆應收賬款的期限，并且不必因為授信發(fā)生時所依賴的應收賬款到期而收回的特殊授信方式。該類型授信主要適用于賣方與特定買方有長期、穩(wěn)定、連續(xù)的供應關(guān)系而產(chǎn)生的融資需求。第三條 本業(yè)務(wù)模式僅適用于有追索權(quán)明保理。第四條 敘做“應收賬款池融資”業(yè)務(wù)時，適用于主體評級的受信企業(yè)，該項業(yè)務(wù)資產(chǎn)風險分類應在正常五級（含）以上；適用于自償性貿(mào)易融資評級的受信企業(yè)，該項業(yè)務(wù)評級在A+級（含）以上。國內(nèi)保理應收賬款池融資業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一的授信融資管理，根據(jù)企業(yè)主體資信、抗風險能力、收款記錄和應收賬款池結(jié)構(gòu)安排和付款人的付款風險按規(guī)定進行審批。第五條 國內(nèi)保理應收賬款池融資業(yè)務(wù)的融資方式僅限于流動資金貸款、開立銀行承兌匯票、商票保貼、開立信用證、開立保函等方式。第六條 為保障該項業(yè)務(wù)的順利操作，各分行貿(mào)易融資審批機構(gòu)應設(shè)立專職或兼職國內(nèi)保理業(yè)務(wù)審批崗，并安排熟悉該項業(yè)務(wù)的專業(yè)人員重點參與該項業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查和制度完善。第二章 融資對象和條件第七條 國內(nèi)保理應收賬款池融資業(yè)務(wù)的適用原則國內(nèi)保理應收賬款池融資業(yè)務(wù)除須滿足深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法（2006年版）第十三條規(guī)定的保理融資原則外，還需滿足以下原則：（1）買賣雙方均具有2年以上的連續(xù)經(jīng)營紀錄（包括股東或?qū)嶋H控制人的從業(yè)經(jīng)驗），且原則上應具有連續(xù)1年以上的交易關(guān)系；（2）對于我行認可的買方，賣方同意將與之在一段時期內(nèi)形成的應收賬款全部轉(zhuǎn)讓給我行；第八條 關(guān)于賬戶開立的要求1、國內(nèi)保理回款專戶（1）、在我行敘做國內(nèi)保理應收賬款池融資業(yè)務(wù)，要求在我行開立以賣方為戶名的回款專戶。有多個買方的，應分別開立回款專戶。（2）、分行應取得客戶資金劃撥的授權(quán)。（3）、回款專戶不得提供支票、匯票、網(wǎng)銀等支付手段，該賬戶的資金劃出需經(jīng)貿(mào)易融資部門同意。2、保證金戶按照保證金賬戶管理規(guī)定對池融資項下的每筆授信開立保證金賬戶，核銷后的回款資金應按授信到期時間的順序劃入單筆授信業(yè)務(wù)對應的保證金戶，用于償還授信敞口。第三章 國內(nèi)保理應收賬款池業(yè)務(wù)的基本操作流程第九條 支行業(yè)務(wù)受理1、支行接受賣方業(yè)務(wù)申請時，應要求賣方填寫深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理應收賬款池業(yè)務(wù)申請書（見附件1）。2、支行應在對賣方提出的業(yè)務(wù)需求和買賣雙方的資信狀況進行充分分析的基礎(chǔ)上，向客戶說明操作我行國內(nèi)保理應收賬款池融資業(yè)務(wù)的要求，明確買賣雙方的配合意愿和實際操作的可行性，確定是否給予賣方申報國內(nèi)保理應收賬款池融資業(yè)務(wù)。第十條 核定額度和簽訂合同1、分支行受理賣方業(yè)務(wù)申請后，應按照深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法（2006年版）的規(guī)定進行審批，核定保理額度。2、分支行應在辦理本業(yè)務(wù)出賬前，按照規(guī)定簽訂深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同（應收賬款池融資版）（見附件2），并根據(jù)我行確定的融資比例以及授信額度的要求及相關(guān)授信使用方式填寫相關(guān)授信合同；3、保理總額度金額和對不同買方的分項額度金額不在合同中體現(xiàn)，相關(guān)保理額度、期限、回款賬號、融資方式等基本內(nèi)容以深圳發(fā)展銀行應收賬款池業(yè)務(wù)通知書（見附件3）通知賣方。分項額度分別控制，不予串用。4、深圳發(fā)展銀行應收賬款池業(yè)務(wù)通知書須經(jīng)賣方簽章確認，表示其已理解并接受我行應收賬款池業(yè)務(wù)的安排。第十一條 應收賬款的轉(zhuǎn)讓和通知手續(xù)1、支行與賣方簽訂保理合同之后，賣方每次向我行轉(zhuǎn)讓應收賬款需填制深圳發(fā)展銀行應收賬款轉(zhuǎn)讓明細表（見附件4），列明擬轉(zhuǎn)讓的應收賬款明細內(nèi)容，同時將與明細表上列明的擬轉(zhuǎn)讓應收賬款相對應的購銷合同、貨運單據(jù)（自行發(fā)運的必須提交買方貨物收據(jù)）和商業(yè)發(fā)票（如已出具增值稅發(fā)票或商業(yè)發(fā)票）提交至我行；2、本業(yè)務(wù)鼓勵采用深圳發(fā)展銀行應收賬款轉(zhuǎn)讓通知函（見附件5）一次性通知，由賣方與我行聯(lián)名向買方發(fā)出。3、一次性通知適用深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法（2006年版）規(guī)定的七種通知送達方式。4、我行對審查合格的應收賬款出具深圳發(fā)展銀行應收賬款融資核準書（見附件6）送達賣方，未經(jīng)核準的應收賬款的不得融資。5、實際操作中賣方向我行進行應收賬款轉(zhuǎn)讓的間隔期原則上不允許超過45天，超過45天賣方仍未向我行辦理新的應收賬款轉(zhuǎn)讓手續(xù)且沒有合理說明的，我行視同賣方主動放棄在我行繼續(xù)使用國內(nèi)保理應收賬款池融資額度。第十二條 辦理國內(nèi)保理應收賬款池融資出賬1、支行在收到客戶遞交的深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理應收賬款池業(yè)務(wù)融資申請書（附件7）后，須按照規(guī)定填寫深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理應收賬款池融資放款申請審批表（見附件8）遞交分行國內(nèi)保理管理部門審批。2、國內(nèi)保理管理部門需要確認應收賬款池和融資申請滿足如下條件方可準予出賬：（1）、深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理應收賬款池業(yè)務(wù)融資申請書中列示的應收賬款內(nèi)容須與深圳發(fā)展銀行應收賬款融資核準書一致；（2）、應收賬款池中的有效應收賬款余額（不含已核銷的應收賬款、未按時回款被剔除的應收賬款、超過買方限額的應收賬款金額和經(jīng)我行審核不納入池融資的應收賬款）、保理專戶回款余額、融資比例和授信敞口之間的關(guān)系應滿足以下計算公式：（有效應收賬款余額保理專戶回款余額）*融資比例+保理專戶的回款余額授信敞口授信敞口=授信余額-保證金保證金=初始保證金+進入保證金戶的應收賬款回款有效應收賬款余額指應收賬款池中未獲付款及已獲付款而未核銷的應收賬款，如果該部分應收賬款實際余額超過我行核準的買方額度，則有效應收賬款余額按照買方額度計算。核銷指我行減記應收賬款的行為。減記應收賬款可由以下三種情況引起： 回款專戶中的款項轉(zhuǎn)出歸還融資或轉(zhuǎn)入保證金戶； 回款專戶中的款項經(jīng)審查后轉(zhuǎn)入賣方結(jié)算賬戶； 池中應收賬款因商業(yè)糾紛或其他原因被我行認為不合格而轉(zhuǎn)出。3、國內(nèi)保理管理部門在深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理應收賬款池融資放款申請審批表中對客戶應收賬款池、融資額度、融資比例、已融資金額和回款記錄等出具審核意見。4、放款中心憑經(jīng)支行和分行國內(nèi)保理管理部門簽署的深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理應收賬款池融資放款申請審批表辦理出賬。第十三條 回款資金處理及應收賬款核銷原則：1、應收賬款回款后，應與賣方對賬，對已支付的應收賬款逐筆核銷。對無法對賬的，按相應買方應收賬款到期時間先后的順序逐筆足額核銷靠前的應收賬款。2、回款資金應優(yōu)先用于償還授信或補足保證金；除非剩余的未到期應收賬款足以覆蓋授信敞口并且付款期早于授信到期日30天。3、客戶要求劃轉(zhuǎn)資金時，應填寫應收賬款回款資金劃轉(zhuǎn)申請書（見附件91），保理業(yè)務(wù)管理部門審批同意后， 填寫應收賬款回款資金劃轉(zhuǎn)通知書（見附件92）交支行劃款。4、單筆應收賬款到期后30天之內(nèi)仍未全部回款的情況下，應立即從應收賬款池中剔除該筆不合格的應收賬款，該筆被剔除的應收賬款需被未到期的應收賬款取代或者由客戶補足保證金，以維持授信敞口與應收賬款的動態(tài)平衡。第四章 額度使用和臺賬管理第十四條 應收賬款池管理臺賬是我行進行應收賬款賬戶管理和池融資的基礎(chǔ)，每筆業(yè)務(wù)均須實行雙人登記制度，臺賬登記人對臺賬數(shù)據(jù)的及時性和準確性負責，臺賬必須得到妥善安全的保管。第十五條 臺賬的種類。對每個“國內(nèi)應收賬款池融資”客戶單獨建立客戶臺賬。每個客戶臺賬包括六個表：應收賬款池表：按不同買方登記所有入池的合格的應收賬款，并根據(jù)實際情況，變更應收賬款的狀態(tài)；計算池中有效應收賬款的余額；回款明細表：按不同買方的回款賬號登記回款信息、核銷信息；計算買方回款賬戶余額；融資明細表：登記融資發(fā)放和還款情況；計算融資余額；保證金明細表：登記保證金明細；計算保證金金額；客戶資金明細表：登記劃回客戶使用的資金的情況；額度控制表：根據(jù)前五個表的情況，計算“當前可融資額度”。第十六條 臺賬的錄入及更新1、檢索應收賬款池表，如果有逾期的應收賬款，則從池中剔除；2、新的應收賬款入池：按買方錄入應收賬款池表，狀態(tài)為“正?！?； 3、回款：按買方錄入回款明細表；如果錄入后，某買方回款專戶余額大于等于其在應收賬款池表中日期最靠前的某筆應收賬款，則核銷該筆應收賬款；4、核銷：（1）如果回款金額小于等于授信敞口，則在回款明細表登記核銷信息、在應收賬款池表更改對應核銷應收賬款信息、核銷款進入保證金并在保證金明細表登記保證金存入信息；（2）如果回款金額大于最近到期授信的敞口，則在回款明細表登記兩筆核銷信息：一筆金額為該筆敞口金額，入該筆授信保證金，步驟同(1);另一筆金額為（回款金額-該筆授信敞口），可根據(jù)客戶要求劃給客戶使用，同時登記客戶資金明細表；5、融資：新的融資加入后，要符合以下要求：(1) 金額需滿足公式：（有效應收賬款余額保理專戶回款余額）*融資比例+保理專戶的回款余額授信敞口，即新的融資額不大于額度控制表中“可融資額度”，登記融資明細表；否則客戶需補充保證金。（2）期限：原則上新申請出賬的到期日應晚于池中最遲到期的有效應收賬款的到期后30天。6、每次臺賬有錄入及更新時,必須雙人錄入復核，并檢查臺賬的平衡性、是否有缺漏。第十七條 臺賬的管理及維護1、應收賬款管理員須定期通過核心賬務(wù)系統(tǒng)核查保證金、回款專戶余額，確保任何時點上池中有效應收賬款余額與核定融資比例的乘積加上回款專戶余額不小于融資敞口。若核查結(jié)果與上述相反，即通知客戶補充保證金賬戶。2、每日核查應收賬款的到期狀況，及時將到期未回款的應收賬款從有效的應收賬款余額中剔除，及時更新應收賬款管理臺賬。單個買方應收賬款到期未回款達到兩次，應收賬款管理員除應剔除對應應收賬款外，如買賣雙方未進行合理書面說明的，則剔除應收賬款池中所有該買方的應收賬款并停止接受該買方的新的應收賬款轉(zhuǎn)讓，應收賬款余額不足覆蓋授信敞口的，應要求賣方于3日內(nèi)補足相應保證金；應收賬款管理員剔除的應收賬款應通知賣方回購并取得賣方確認，賣方不予確認的，則停止額度下出賬。3、在融資期間，如出現(xiàn)應收賬款逾期的情況，應收賬款管理員通過支行向客戶發(fā)出深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理應收賬款池融資風險提示函（見附11），提示業(yè)務(wù)風險和了解情況。4、應收賬款管理人員每日監(jiān)測應收賬款池的連續(xù)性和穩(wěn)定性，對于業(yè)務(wù)發(fā)生不穩(wěn)定的客戶或記錄不良的客戶及時向授信管理部門匯報，必要的情況下，可立即終止其業(yè)務(wù)并通知支行強行收貸。5、如果當天臺賬有錄入及更新，必須對臺賬備份。應收賬款管理人員還應對臺賬進行定期備份。6、我行每月向賣方寄送有關(guān)應收賬款發(fā)生及回款的明細對賬單，對賣方的應收賬款進行管理。第五章 保理費、賬戶管理費和融資利息費的收取第十八條 保理費收取標準按照深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法（2006年版）執(zhí)行。分行也可按照應收賬款筆數(shù)逐筆加收賬戶管理費，建議每筆人民幣30元。第十九條 融資利息按照保理合同以及授信合同約定收取。第六章 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的逾期催收第二十條 國內(nèi)保理應收賬款的付款寬限期一般設(shè)定為合同約定的應收賬款到期時間或?qū)δ骋毁I家的應收賬款平均到期時間（買方實行定期結(jié)算時）加30天。第二十一條 應收賬款到期而買方?jīng)]有如期付款的，在寬限期內(nèi)國內(nèi)保理管理部門啟動應收賬款催收程序，具體步驟為：1、在應收賬款到期日當天通知支行，提示該筆應收賬款在約定的到期日內(nèi)尚未回款，要求支行客戶經(jīng)理向買賣雙方了解回款的進度和相關(guān)情況后，向國內(nèi)保理管理部門書面匯報。2、應收賬款到期日后一周之內(nèi)，國內(nèi)保理管理部門連同支行正式對買方發(fā)出書面的應收賬款催收通知書（見附件10）；應收賬款到期日后30天之內(nèi)，向賣方發(fā)出深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理應收賬款池融資風險提示函（見附件11），提示風險并進一步了解情況，并于當天從應收賬款池中剔除該筆不合格的應收賬款，該筆應收賬款不再參與池融資。3、如果應收賬款池中的應收賬款余額不足以覆蓋已發(fā)放的授信敞口，要求賣方在三日內(nèi)補足相應的保證金，否則，我行將立即停止該賣方在我行所有授信出賬或宣布授信提前到期實行資產(chǎn)保全措施。第七章 附則第二十二條 本實施細則下發(fā)之日起，國內(nèi)保理應收賬款池融資業(yè)務(wù)操作流程應按照實施細則規(guī)定執(zhí)行，深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作規(guī)程（2006年版）不適用于本業(yè)務(wù)。第二十三條 各分支行根據(jù)本實施細則制訂補充條款時不得違反本實施細則規(guī)定。附件：1. 深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理應收賬款池業(yè)務(wù)申請書2. 深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同（應收賬款池融資版）3. 深圳發(fā)展銀行應收賬款池業(yè)務(wù)通知書4. 深圳發(fā)展銀行應收賬款轉(zhuǎn)讓明細表5. 深圳發(fā)展銀行應收賬款轉(zhuǎn)讓通知函6. 深圳發(fā)展銀行應收賬款融資核準書7. 深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理應收賬款池業(yè)務(wù)融資申請書8. 深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理應收賬款池融資單筆放款申請/審批表9-1. 應收賬款回款資金劃轉(zhuǎn)申請書9-2. 應收賬款回款資金劃轉(zhuǎn)通知書10. 應收賬款催收通知書11. 深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理應收賬款池融資風險提示函附件1深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理應收賬款池業(yè)務(wù)申請書致：深圳發(fā)展銀行 分（支）行：因我司擬向貴行申請敘做國內(nèi)保理應收賬款池融資業(yè)務(wù)，有關(guān)資料如下： 單位：萬元我司（賣方）資料申請人全稱經(jīng)營地址成立時間經(jīng)營范圍企業(yè)性質(zhì)法定代表人財務(wù)負責人聯(lián)系電話營業(yè)執(zhí)照號注冊資本實收資本開戶時間開戶銀行銀行賬號申請人前三年經(jīng)營指標完成情況年度總資產(chǎn)年銷售收入年利潤應收賬款周轉(zhuǎn)速度一年以上未收回的應收賬款總額預計下年銷售額預計下年賒銷金額主營產(chǎn)品或服務(wù)產(chǎn)品品名產(chǎn)品年銷售額占總銷售額比例產(chǎn)品瑕疵比例產(chǎn)品退貨率主要買方客戶名稱上年銷售額占總銷售額比例主要貿(mào)易條件其中賒銷比例結(jié)算方式應收賬款余額逾期應收款余額債務(wù)人（買方）資料買方1全稱地 址聯(lián) 系 人聯(lián)系電話開戶行賬號有否折扣寬限期/優(yōu)惠期：是（ ）否（ ），如有，請列明方式：近三年雙方交易情況年度總購買額其中賒購金額主要購買產(chǎn)品品名有無逾期付款記錄申請分項額度：買方2全稱地 址聯(lián) 系 人聯(lián)系電話開戶行賬號有否折扣寬限期/優(yōu)惠期：是（ ）否（ ），如有，請列明方式：近三年雙方交易情況年度總購買額其中賒購金額主要購買產(chǎn)品品名有無逾期付款記錄申請分項額度：買方3全稱地 址聯(lián) 系 人聯(lián)系電話開戶行賬號有否折扣寬限期/優(yōu)惠期：是（ ）否（ ），如有，請列明方式：近三年雙方交易情況年度總購買額其中賒購金額主要購買產(chǎn)品品名有無逾期付款記錄申請分項額度：買方4全稱地 址聯(lián) 系 人聯(lián)系電話開戶行賬號有否折扣寬限期/優(yōu)惠期：是（ ）否（ ），如有，請列明方式：近三年雙方交易情況年度總購買額其中賒購金額主要購買產(chǎn)品品名有無逾期付款記錄申請分項額度：買方5全稱地 址聯(lián) 系 人聯(lián)系電話開戶行賬號有否折扣寬限期/優(yōu)惠期：是（ ）否（ ），如有，請列明方式：近三年雙方交易情況年度總購買額其中賒購金額主要購買產(chǎn)品品名有無逾期付款記錄申請分項額度：申請總額度： 融資比例： 期限： 申請人保證申請書所陳述的各項內(nèi)容及所提供的資料的真實性。申請人蓋章 ： 法定代表人或委托代理人簽字： 年 月 日附件2國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同（應收賬款池融資版）深圳發(fā)展銀行二七年七月 合同編號：深發(fā) 保理字第 號 非額度內(nèi) 額度內(nèi) 綜合授信額度合同編號： 深發(fā) 綜字第 號甲方：深圳發(fā)展銀行 （保理商）地址：電話： 傳真：負責人： 職務(wù)：乙方： （賣方）地址：電話： 傳真：法定代表人： 職務(wù)：鑒于乙方業(yè)務(wù)需求,就乙方與商務(wù)合同買方之間的應收賬款向甲方申請國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，經(jīng)充分協(xié)商，本著自愿、平等、互利、守信的原則,按照有關(guān)法律規(guī)定，達成本合同。第一條 定義本合同中，除非文義另有所指，下列名詞具有如下特定含義：1.保理：本合同所稱的保理是指甲方通過與乙方協(xié)商受讓乙方與買方的商務(wù)合同項下的應收賬款，取得對買方收款的權(quán)利。甲方受讓應收賬款的對價支付期限為應收賬款到期后30天之內(nèi)。2.應收賬款池額度：指甲方對乙方核準的可用于融資的應收賬款總額。在有效期內(nèi)的任一時點，乙方每次申請融資，甲方將考慮乙方當時的資信狀況，并通過對買方資信狀況的嚴格審查，在不超過已核定的額度內(nèi)，決定是否同意乙方提出的申請；如同意，該次提取計算在應收賬款池額度內(nèi)。乙方向甲方轉(zhuǎn)讓的應收賬款的余額超過該額度部分，甲方有權(quán)不提供融資。3.買方:指與乙方簽訂商務(wù)合同的另一方。4.商務(wù)合同:指乙方與各買方簽訂的由乙方向買方提供產(chǎn)品或服務(wù)的各項合同或協(xié)議的統(tǒng)稱，或根據(jù)上下文義，指其中的任何一份合同或協(xié)議。5.應收賬款:指乙方與商務(wù)合同的買方之間的交易因采用賒銷方式而產(chǎn)生的買方尚未清償?shù)膫鶛?quán)。其具體計算方法是乙方根據(jù)商務(wù)合同的約定應向買方收取的扣除預付款、已付款、傭金、銷售折扣等后的款項凈額。6.有效應收賬款余額有效應收賬款余額是指應收賬款池中未獲付款、及已獲付款而未核銷的應收賬款（不含已核銷、因未按時回款被剔除、超過甲方核定的買方限額以及經(jīng)我行審核不納入池融資的應收賬款）凈額之和。7.正?；厥掌?指商務(wù)合同規(guī)定的應收賬款的支付期限。8.完整轉(zhuǎn)讓:指在乙方全面履行本合同和商務(wù)合同項下義務(wù)的前提下，甲方將在已核準的保理額度范圍內(nèi)收購乙方在商務(wù)合同項下享有的全部或部分的應收賬款所對應的全部權(quán)利。9. 融資比例：指甲方提供乙方融資金額與經(jīng)核準的應收賬款余額的比例，該比例由甲方根據(jù)乙方資信情況、應收賬款質(zhì)量和買方付款情況核定。10.融資款：指甲方在根據(jù)本合同受讓乙方應收賬款的前提下，向乙方提供的資金融通款項。融資方式為授信。11.保理費及賬戶管理費:保理費指甲方為乙方提供本項服務(wù)而收取的費用,由甲乙雙方視保理業(yè)務(wù)的復雜程度和風險程度而定。賬戶管理費指甲方因處理應收賬款而向乙方收取的費用。12.應收賬款轉(zhuǎn)讓通知函:指由甲乙雙方共同向買方發(fā)出應收賬款轉(zhuǎn)讓通知，通知買方應收賬款已經(jīng)轉(zhuǎn)讓的事實,并通知買方付款至本合同規(guī)定回款賬戶的函件。13.應收賬款回款賬戶乙方應在甲方開立如下賬戶作為雙方應收賬款回款的專用賬戶，本合同項下應收賬款轉(zhuǎn)讓后，相應買方支付的應收賬款項下回款應付至如下賬戶：買方 對應的應收賬款回款賬戶為：回款賬戶戶名： 賬號： 開戶行：深圳發(fā)展銀行 分行 支行/營業(yè)部買方 對應的應收賬款回款賬戶為：回款賬戶戶名： 賬號： 開戶行：深圳發(fā)展銀行 分行 支行/營業(yè)部買方 對應的應收賬款回款賬戶為：回款賬戶戶名： 賬號： 開戶行：深圳發(fā)展銀行 分行 支行/營業(yè)部買方 對應的應收賬款回款賬戶為：回款賬戶戶名： 賬號： 開戶行：深圳發(fā)展銀行 分行 支行/營業(yè)部買方 對應的應收賬款回款賬戶為：回款賬戶戶名： 賬號： 開戶行：深圳發(fā)展銀行 分行 支行/營業(yè)部甲乙雙方明確如下：（1）乙方同意在應收賬款轉(zhuǎn)讓給甲方后，接受甲方委托收取該應收賬款項下款項，并以上述回款賬戶作為轉(zhuǎn)讓應收賬款項下回款的唯一賬戶。（2）上述回款賬戶僅作為本合同項下應收賬款的回款賬戶，該賬戶資金的轉(zhuǎn)出須經(jīng)甲方同意。（3）乙方承諾未經(jīng)甲方同意不得撤銷上述賬戶、不得使用網(wǎng)銀和辦理對外結(jié)算。（4）雙方同意，甲方有權(quán)隨時扣收該賬戶中的資金用于償還乙方在甲方的融資或者將該賬戶中的資金劃轉(zhuǎn)至乙方在甲方開立的保證金賬戶（賬戶號為： ），作為乙方在甲方編號為深發(fā) 綜字第號綜合授信額度合同項下債務(wù)的質(zhì)押擔保。包括進入上述回款賬戶的非來源自本合同項下應收賬款的款項。（5）雙方同意，該賬戶的資金未經(jīng)甲方同意，乙方不得以任何方式進行處置。上述回款賬戶明確后，乙方應立即書面通知買方更改或確認回款賬戶。14.銀行工作日:指除國家法定節(jié)假日以外的銀行正常營業(yè)的時間。本合同未作定義或約定的詞語，按相關(guān)法律、法規(guī)及行業(yè)慣例解釋。第二條 追索權(quán)本合同項下保理業(yè)務(wù)為有追索權(quán)保理業(yè)務(wù),不論乙方轉(zhuǎn)讓的應收賬款是否在保理額度之內(nèi)，甲方均不承擔壞賬風險。當應收賬款發(fā)生壞賬時，乙方須為買方的履約行為承擔保證擔保責任。第三條 應收賬款池額度1. 應收賬款池額度金額、期限和融資比例以深圳發(fā)展銀行應收賬款池業(yè)務(wù)通知書記載的內(nèi)容為準，該通知書為本合同不可分割部分。2.業(yè)務(wù)合作過程中，乙方可向甲方申請調(diào)整額度，經(jīng)甲方審核同意后和乙方重新簽訂深圳發(fā)展銀行應收賬款池業(yè)務(wù)通知書。應收賬款池額度以最新簽訂的通知書為準。3.甲方在額度有效期內(nèi)，有權(quán)單方面按照本合同的規(guī)定調(diào)整、取消或中止保理額度或調(diào)整額度有效期。4.額度有效期屆滿時，額度自動終止，未使用的額度自動失效；第四條 應收賬款轉(zhuǎn)讓1.乙方必須將其與在深圳發(fā)展銀行應收賬款池業(yè)務(wù)通知書中列明的買方在一段時期內(nèi)形成的所有應收賬款全部轉(zhuǎn)讓給甲方，并不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、抵押給任何第三方。2乙方轉(zhuǎn)讓給甲方的所有應收賬款，不管該應收賬款是否核準融資，所產(chǎn)生的回款乙方均同意優(yōu)先用于償還在甲方的融資。3甲方與乙方的應收賬款轉(zhuǎn)讓事項應簽發(fā)應收賬款轉(zhuǎn)讓通知函一次性通知買方，并與買方明確以下內(nèi)容：乙方已與甲方簽訂了國內(nèi)應收賬款保理協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，乙方已經(jīng)將商業(yè)發(fā)票日期標注為某年某月某日起（含該日）任何日期的所有應收賬款全部轉(zhuǎn)讓給甲方?；谵D(zhuǎn)讓，甲方已經(jīng)成為買方的債權(quán)人，享有乙方作為該應收賬款債權(quán)人的所有權(quán)利和權(quán)益。買方對該應收賬款的付款應直接支付至甲方與乙方約定的唯一指定付款賬號，從而解除買方相應的債務(wù)。甲、乙雙方簽發(fā)應收賬款轉(zhuǎn)讓通知函的有效印鑒如下： 甲方的有效印鑒式樣為： 乙方的有效印鑒式樣為：3.應收賬款轉(zhuǎn)讓通知函由甲、乙雙方簽章后共同送達買方簽收或由乙方簽章后交由甲方單獨送達買方簽收。單筆應收賬款轉(zhuǎn)讓時，甲方有權(quán)另行通過電話、傳真等方式與買方進行確認。4、乙方每次向甲方辦理單筆應收賬款轉(zhuǎn)讓時，應向甲方提交應收賬款轉(zhuǎn)讓明細表、商務(wù)合同、銷售發(fā)票（增值稅發(fā)票）、貨運單據(jù)等乙方履行合同的證明以及甲方認為需要的其他資料，乙方所有提交的資料均應加蓋公章，并應對所提供的資料的準確性、完整性和真實性負責。5、自甲方認定的買方簽收應收賬款轉(zhuǎn)讓通知函之日起，無論乙方是否需要融資，乙方均需按甲方相關(guān)規(guī)定將甲方認定的買方與乙方貿(mào)易交易項下的所有應收賬款全部轉(zhuǎn)讓給甲方；乙方向甲方進行應收賬款轉(zhuǎn)讓的間隔期限原則上不得超過45天，超過45天乙方仍未向甲方辦理新的應收賬款轉(zhuǎn)讓手續(xù)且沒有合理說明的，甲方視同乙方主動放棄在甲方繼續(xù)使用國內(nèi)保理應收賬款池融資額度。6.乙方向甲方轉(zhuǎn)讓的應收賬款需同時符合以下條件:（1）有真實合法的貿(mào)易背景；（2）商務(wù)合同合法有效且乙方已按合同的約定全面履行了合同項下的義務(wù),并能提供相應的證明；（3）乙方與買方之間不存在商務(wù)合同執(zhí)行的糾紛；（4）乙方未將應收賬款轉(zhuǎn)讓給任何第三方或設(shè)定任何形式的擔保；（5）買方不是乙方的附屬機構(gòu)、控股公司及其他關(guān)聯(lián)企業(yè)；（6）無法律禁止轉(zhuǎn)讓的情形，商務(wù)合同中無禁止轉(zhuǎn)讓的條款；（7）不存在被第三人主張抵銷、代位權(quán)等權(quán)利瑕疵或被采取法律強制措施的情形；（8）應收賬款債權(quán)憑證完整；（9）雙方約定的其他條件:7.甲方審核單筆應收賬款轉(zhuǎn)讓資料后，對其同意進行融資的應收賬款，甲方向乙方發(fā)出應收賬款融資核準書。第五條 融資發(fā)放1.乙方需要辦理融資時，可在額度內(nèi)選擇一次性出賬和多次出賬，確定使用方式、期限和利率，須填寫深圳發(fā)展銀行國內(nèi)保理應收賬款池融資申請書向甲方申請出賬。2.應收賬款池中的有效應收賬款余額足以覆蓋甲方發(fā)放的授信敞口的情況下甲方將給予出賬，否則不予出賬。3. 單筆應收賬款到期后30天之內(nèi)仍未全部回款的情況下，甲方將立即從應收賬款池中剔除該筆不合格的應收賬款，乙方應補足相應的保證金或?qū)⑿碌膽召~款轉(zhuǎn)讓給甲方。剔除該筆應收賬款致使應收賬款池中的有效應收賬款余額不足以覆蓋乙方已發(fā)放的授信敞口，而乙方未補足保證金或?qū)⑿碌膽召~款轉(zhuǎn)讓給甲方時，甲方有權(quán)立即停止乙方在甲方的所有授信出賬，且乙方須為買方的履約行為承擔保證擔保責任。甲方有權(quán)從乙方在甲方開立的賬戶中主動扣款或采取其他辦法強行收款，直至全部收回甲方發(fā)放的融資本金、利息及相關(guān)費用為止。4.若乙方在甲方的應收賬款池中的有效應收賬款余額不足以覆蓋甲方已發(fā)放的授信敞口時，乙方同意在接到甲方通知后的三工作日內(nèi)補足相應的保證金或?qū)⑿碌膽召~款轉(zhuǎn)讓給甲方，否則，甲方有權(quán)立即停止乙方在甲方的所有授信出賬，并從乙方在甲方開立的賬戶中主動扣款或采取其它辦法強行收款，直至全部收回甲方發(fā)放的融資本金、利息及相關(guān)費用為止。5.乙方承諾所有轉(zhuǎn)讓給甲方的應收賬款產(chǎn)生的收入均可優(yōu)先用于歸還甲方的授信。6.乙方同意甲方隨時以受讓應收賬款的對價抵銷乙方的授信清償責任，無須單獨通知乙方。第六條 乙方應支付保理費和賬戶管理費，具體約定以深圳發(fā)展銀行應收賬款池業(yè)務(wù)通知書為準。第八條 融資方式本合同項下融資方式為授信，具體約定以深圳發(fā)展銀行應收賬款池業(yè)務(wù)通知書為準。第九條 乙方未及時足額支付上述保理費或融資利息時，乙方同意甲方有權(quán)從乙方在深圳發(fā)展銀行開立的賬戶中直接扣收上述費用。第十條 應收賬款的回收1.應收賬款正?；厥掌诘狡谇?乙方應協(xié)助甲方督促買方按時付款至甲方回款賬戶。2.不管買方是否收到應收賬款轉(zhuǎn)讓通知，如買方仍將應收賬款支付給乙方的,乙方應及時通知甲方,并在收到買方款項后1個工作日內(nèi)將款項劃至甲方的回款賬戶,并通知買方在其后的付款時糾正。乙方授權(quán)甲方從其賬戶中直接扣劃款項。3.如甲方擬采取仲裁或訴訟程序向買方追索的,乙方應積極協(xié)助甲方,包括但不限于:在甲方要求的合理期限內(nèi),就買方提出的抗辯理由提出相反的證據(jù)。4.應收賬款的到期追索如買方超過正?；厥掌诙聪蚣追礁犊畹?甲方有權(quán)要求乙方補足相應的保證金或?qū)⑿碌膽召~款轉(zhuǎn)讓給甲方，或采取自認為合適的方式向乙方追償買方未支付的應收賬款并開始計收罰息。追償?shù)姆绞桨ǖ幌抻趶囊曳皆谏钲诎l(fā)展銀行開立的賬戶上扣款。5.應收賬款尾款的支付甲方收到買方支付的應收賬款款項后，有權(quán)將全部或者部分款項用于清償乙方在甲方的保理融資，甲方扣收到期的保理授信款項或?qū)⑴c未到期保理授信相對應的款項劃入專用保證金賬戶后，再將余款劃與乙方。第十一條 甲方反索1.正?；厥掌跐M出現(xiàn)以下情形,且甲方?jīng)]有收到買方付款的,甲方可向乙方提出反索，乙方應在接到甲方書面反索通知后5個工作日內(nèi),向甲方支付包括但不限于保理融資款、融資費等:（1）買方對乙方基于商務(wù)合同履行的義務(wù)提出異議而造成買方對有關(guān)應收賬款提出抗辯、反訴或抵銷等爭議,乙方應及時通知甲方。只要買方以此為由拒絕付款，甲方即有權(quán)認為交易糾紛已經(jīng)發(fā)生,并向乙方行使反索權(quán)；（2）如果乙方向甲方提供的應收賬款清單中所列的應收賬款與本協(xié)議定義的“應收賬款”不相符,不論是否造成甲方的損失,甲方有權(quán)向乙方行使反索權(quán)。2.乙方應按照甲方要求的時間、金額，將上述應付款項劃至甲方指定的賬戶。3.如果乙方未按甲方要求的時間和金額履行付款責任,甲方有權(quán)從乙方的結(jié)算賬戶中扣收或從乙方的其他賬戶中扣劃。4.對甲方主張反索的應收賬款,乙方仍應支付至付清之日止的相應融資費。第十二條 集團客戶授信與關(guān)聯(lián)交易的特別約定一、集團客戶是指具有以下特征的企事業(yè)法人：1.在股權(quán)上或者經(jīng)營上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；2.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；3.主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；4.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤，應視同集團客戶進行授信管理的。二、乙方為集團客戶成員時，應在發(fā)生凈資產(chǎn)10%以上的關(guān)聯(lián)交易之日起十日內(nèi)向甲方書面報告，報告內(nèi)容包括交易各方的關(guān)聯(lián)關(guān)系、交易項目和交易性質(zhì)、交易金額或相應比例以及定價政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交易）。第十三條 乙方承諾及保證1.乙方在法律上有資格簽訂和履行本合同，并且，簽訂和履行本合同已獲得其董事會或任何其他有權(quán)機構(gòu)的充分授權(quán)（如需授權(quán)）。乙方保證向甲方提供的各項申請資料是真實、合法、有效的，不含有與事實不符的任何重大錯誤或遺漏任何重大事實。2.乙方保證按照甲方的要求提供財務(wù)會計資料及生產(chǎn)經(jīng)營狀況資料，包括但不限于財務(wù)報告、應收賬款明細、有關(guān)債權(quán)及其它必要資料，并保證所提供資料的真實性、完整性、有效性。3.乙方已經(jīng)充分知悉、理解本合同的全部條款內(nèi)容，簽署本合同是其真實意思表示。4.本合同有效期間，乙方發(fā)生名稱、法定代表人（負責人）、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本變更等事項時，乙方保證及時通知甲方。5.本合同有效期間，如乙方發(fā)生重大產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、體制變更、申請停業(yè)整頓、申請解散、申請破產(chǎn)等足以影響其債務(wù)清償能力及甲方權(quán)利實現(xiàn)的行為時，乙方保證提前 個銀行工作日通知甲方，征得甲方同意，并按照甲方要求落實清償措施。6.乙方保證向甲方提交的每筆應收賬款均代表一筆在正當業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的真實善意的交易行為,向甲方轉(zhuǎn)讓的應收賬款所涉及的交易符合甲方憑以核準的相關(guān)信息中所涉及的乙方的經(jīng)營范圍和付款條件。7.乙方承諾其對要求甲方收購的應收賬款享有所有權(quán),不存在其他人的權(quán)利和要求,除了商務(wù)合同中明確由乙方給予買方的一定比例的傭金或折扣外,應收賬款不能用來抵銷、反訴、賠償損失、對銷賬目、留置或作其他扣減等。8.乙方保證與買方不存在附屬機構(gòu)、控股公司或同一集團的成員等關(guān)聯(lián)關(guān)系。9.乙方保證甲方享有與被轉(zhuǎn)讓的應收賬款有關(guān)的一切權(quán)利。10.乙方保證忠實完全地履行商務(wù)合同項下的義務(wù),避免因此與買方產(chǎn)生糾紛,影響甲方按時收回應收賬款。11.獲得的款項用于合法用途。12.未經(jīng)甲方書面同意,乙方不得對商務(wù)合同進行修改。第十四條 救濟措施1.如發(fā)生下列情況之一時,甲方依據(jù)本合同及商務(wù)合同的規(guī)定可以采取第2款規(guī)定的救濟措施：（1）乙方或買方發(fā)生或即將發(fā)生破產(chǎn)清算事件；（2）乙方或買方的財務(wù)狀況發(fā)生嚴重惡化；（3）買方明確表示或以自己的行為表明將拒絕支付應收賬款的全部或部分；（4）乙方違反其與甲方或其他第三人所簽訂的其他類似合同，或者因該類合同產(chǎn)生爭議而進行訴訟或仲裁；（5）危及或可能危及甲方應收賬款按時、足額收回的其他事實或行為。2.甲方有權(quán)采取以下一項或幾項違約救濟措施:（1）相應調(diào)整、取消或終止應收賬款保理額度；（2）對甲方享有追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，甲方有權(quán)立即向乙方追索尚未收回的應收賬款，有權(quán)從乙方在深圳發(fā)展銀行開立的賬戶上扣收乙方應付甲方的款項；（3）解除本合同；（4）甲方依法有權(quán)采取的其他違約救濟措施。第十五條 罰息就乙方在本合同項下應付而未及時支付的任何款項，除本合同另有規(guī)定外，乙方應按拖欠款項的實際天數(shù)及罰息利率向甲方支付罰息；罰息利率為合同約定的融資利率加收 %。第十六條 違約責任1.任何一方違反本合同約定的任何義務(wù)均構(gòu)成違約事件。2.違約事件發(fā)生后,守約方有權(quán)發(fā)出書面通知,要求違約方在一定期限內(nèi)糾正其違約行為并采取充分、有效和及時的措施消除違約后果,并賠償守約方因違約而遭受的損失。第十七條 不可抗力1.不可抗力指所有本合同生效后發(fā)生的,阻礙本合同一方履行其全部或部分義務(wù)的、本合同一方無法控制、不可預見、不可避免或不可克服的事件，包括地震、臺風、水災、火災、戰(zhàn)爭等。2.宣稱發(fā)生不可抗力的一方應立即書面通知另一方,并在通知后10天內(nèi)提供此種不可抗力發(fā)生及其持續(xù)時間的足夠證據(jù)和不能履行或部分不能履行本合同義務(wù)的理由。宣稱發(fā)生不可抗力的一方應盡一切合理的努力盡量減輕這種不可抗力所帶來的影響。3.發(fā)生不可抗力時,雙方應立即協(xié)商尋求一個公平的解決辦法并應盡一切合理的努力盡量減輕不可抗力帶來的后果。由于不可抗力致使一方不能部分或全部履行本合同義務(wù),可以部分或全部免除其違約責任。第十八條 甲乙雙方約定的其他事項 第十九條 法律適用及爭議解決本合同按中華人民共和國法律訂立，適用中華人民共和國法律。合同履行中如發(fā)生爭議，雙方應進行協(xié)商或調(diào)解；協(xié)商或調(diào)解不成的，應按以下第項規(guī)定的方式解決爭議。1.向甲方所在地人民法院提起訴訟。2.向仲裁委員會申請仲裁。3.若本合同經(jīng)甲乙雙方辦理賦予強制執(zhí)行效力的公證后，乙方不履行或不完全履行合同規(guī)定的義務(wù)，甲方有權(quán)向原公證機關(guān)申請執(zhí)行證書，并憑原公證書及執(zhí)行證書向有管轄權(quán)的人民法院（即被執(zhí)行人住所地或者被執(zhí)行人的財產(chǎn)所在地的人民法院）申請執(zhí)行。4. 。第二十條 合同的生效和失效1.本合同經(jīng)雙方法定代表人（或負責人）或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后生效,若任何一方發(fā)生改制、合并等,本合同對改制、合并后的公司繼續(xù)有效。2.本合同至履行完畢后失效。第二十一條 合同文本1.本合同一式 份，甲方執(zhí) 份，乙方執(zhí) 份，具有同等法律效力。2.對本合同的任何修改和補充均應另行簽訂補充協(xié)議。3.本合同項下深圳發(fā)展銀行應收賬款池業(yè)務(wù)通知書、深圳發(fā)展銀行應收賬款轉(zhuǎn)讓明細表、深圳發(fā)展銀行應收賬款轉(zhuǎn)讓通知函及應收賬款轉(zhuǎn)讓通知確認函均為本合同有效組成部分,與本合同具有同等法律效力。 甲方單位蓋章: 乙方單位蓋章:負責人 法定代表人或委托代理人簽字: 或委托代理人簽字: 年 月 日 年 月附件3深圳發(fā)展銀行應收賬款池業(yè)務(wù)通知書編號： 致 公司（賣方）：經(jīng)審核，我行擬與貴司進行國內(nèi)保理應收賬款池業(yè)務(wù)合作，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：一、我行核定的應收賬款池融資總額度為： 二、額度期限： 三、應收賬款的融資比例為： 四、本額度為有追索權(quán)明保理額度，核定的買方及買方在應收賬款池中的買方限額如下：買方名稱買方限額付款期限付款方式五、貴司每次轉(zhuǎn)讓應收賬款時應提交我行要求格式的深圳發(fā)展銀行應收賬款轉(zhuǎn)讓明細表，并列明擬轉(zhuǎn)讓的應收賬款明細內(nèi)容，同時提交與申請書上列明的擬轉(zhuǎn)讓應收賬款對應的購銷合同、貨運單據(jù)（自行發(fā)運的必須提交買方貨物收據(jù)）和商業(yè)發(fā)票（如已出具發(fā)票）等資料一并提交我行審核。六、我行擬聯(lián)同貴