中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》能力檢測試卷B卷 附答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 中級銀行從業(yè)資格證個人理財能力檢測試卷B卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、以下對于銀行承兌匯票描述錯誤的是（ ）A、安全性高B、信用度好C、靈活性好D、收益率高2、（ ）是反映家庭現(xiàn)金流量及財務狀況的重要報表。A、家庭資產負債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表3、某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產和銷售有差別同種產品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產和銷售無差異同質商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應當選擇（ ）A、A行業(yè)B、B行業(yè)C、C行業(yè)D、D行業(yè)4、金融市場可以按照（ ）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產品的期限C、金融產品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征5、銀行代理服務類業(yè)務簡稱代理業(yè)務，指（ ）商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來（ ）的業(yè)務。A、不構成，非利息收入B、不構成，利息收入C、構成，非利息收入D、構成，利息收入6、在日常理財顧問服務中，下列屬于個人資產負債表中的短期負債的是（ ）A、信用卡消費額B、教育貸款C、住房貸款D、房地產投資貸款7、感情消費的特點是（ ）A、追求物廉價美、經久耐用B、追求過程及情感滿足感C、注重消費體驗及產品性能D、注重品牌、式樣、便利等8、期貨交易主要是以（ ）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度9、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國內股票配置C、增加國內基金配置D、減少國內房產配置10、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財產品選擇、組合和理財規(guī)劃11、證券投資基金反映的關系是投資者和基金管理人之間的一種（ ）A、債權債務關系B、所有權與經營權關系C、權利義務關系D、委托代理關系12、證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（ ），以每個客戶的名義單獨立戶管理。A、商業(yè)銀行B、證券公司C、登記結算公司D、證券交易所13、上海黃金交易所夜市時間是（ ）A、20：00-21：00B、19：00-19：30C、19：00-19：30D、20：50-2：3014、下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ）A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算貸款利率15、買入債券后一段時間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率16、房地產投資的優(yōu)點不包括（ ）A、具有價值升值效應B、可運用財務杠桿C、變現(xiàn)性好D、能抵御通脹17、按照證券投資基金管理暫行辦法的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%18、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響19、（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A、熟知業(yè)務B、勤勉盡責C、專業(yè)勝任D、誠實信用20、下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（ ）A、流通性好B、保管難C、價格波動大D、一般是中長期投資21、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運行的基礎和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經濟環(huán)境D、良好的個人信用22、下列不屬于貸前調查內容的是（ ）A、合法性B、效益性C、風險性D、科學性23、以下哪個變量描述的是獲得單位的預期收益須承擔的風險（ ）A、預期收益率B、方差C、標準差D、變異系數(shù)24、日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（ ）A、交易需求B、投機需求C、預防需求D、其他需求25、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（ ）A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者26、我國車輛購置稅實行法定減免稅，下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是（ ）A、外國駐華使館、領事館和國際組織駐華機構及其外交人員自用車輛B、回國服務的留學人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個人自用國產小汽車C、設有固定裝置的非運輸車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車27、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金28、消費指標主要有（ ）A、社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、消費品零售總管、儲蓄存款余額。29、下列關于提議的說法，不正確的是（ ）A、條件式提議更容易贏得主動B、提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C、客戶經理必須首先報盤D、不一定要接受對方的第一次發(fā)盤30、對于貨幣型理財產品，以下描述錯誤的是（ ）A、貨幣型理財產品通常作為活期存款的替代品B、貨幣型理財產品主要投資于外匯，對沖基金等理財產品C、貨幣型理財產品具有投資期短，資金贖回靈活等特點D、貨幣型理財產品信用風低、流動性風險小，屬于保守穩(wěn)健型產品31、李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（ ）A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元32、（ ）是指股票價格的變動是隨機且不可預測的。A、生命周期理論B、資本資產定價理論C、隨機漫步D、市場有效33、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口成本不變動，他應選擇做（ ）A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權買賣34、與傳統(tǒng)的保險產品相比，現(xiàn)代的保險產品（ ）A、只有保障功能B、保障功能已不明顯C、兼有保障和投資功能D、一定程度上降低了收益性35、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是（ ）A、股權B、面值C、紅利D、市值36、以下對股票和債券的特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的風險總是比債券的風險高B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日37、按照個人理財產品的主要構成要素，個人理財產品風險方面不包括（ ）A、基礎資產的市場風險B、支付結構風險C、投資管理風險D、違約風險38、理財產品申購采取（ ）的方式，贖回以（ ）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額39、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動，這是指（）A、個人理財服務B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務D、私人銀行業(yè)務40、債券掛鉤類理財產品主要是指在（ ）和（ ）上進行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產品。A、股票市場，債券市場B、期貨市場，債券市場C、貨幣市場，債券市場D、金融衍生品市場，貨幣市場41、下列關于保險產品在個人理財中的應用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產品，將風險轉嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產品退保來解決臨時現(xiàn)金不足42、宋體根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法，保證收益理財計劃中的保證：（ ）A、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付浮動收益B、指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃C、指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險D、由銀行和客戶按照合同約定分配43、如果從第1年開始到第10年結束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、44866B、144866C、67101D、6110144、關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，下列表述中錯誤的是（ ）A、商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料B、在理財計劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應向客戶提供客戶所有的相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次C、商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的試詳細情況報告D、商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每進一入個測試理財計劃制作明細記錄45、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關系的項目是（ ）A、借款人經濟效益B、貸款人財務狀況C、借款人規(guī)模D、不良貸款比率46、（ ）是期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉。A、保證金B(yǎng)、結算C、交割D、平倉47、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點是（ ）A、沒有考慮再投資風險B、沒有考慮信用風險C、沒有考慮流動性風險D、沒有考慮利率風險48、某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（ ）A、保證收益理財計劃B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃49、生命周期理論比較推崇的消費觀念是（ ）A、及時行樂、“月光族”B、大部分選擇性支出用于當前消費C、大部分選擇性支出存起來用于以后消費D、消費水平在一生內保持相對平穩(wěn)的水平50、下列不屬于貨幣型理財產品特點的是（ ）A、資金贖回繁瑣B、流動性強C、本金安全性高D、投資期限短51、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中，客戶和銀行的關系是（ ）A、信托關系B、合同關系C、委托代理關系D、供銷關系52、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（ ）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機構B、企業(yè)C、公益機構D、慈善機構53、以下關于保險兼業(yè)代理許可證，說法錯誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險兼業(yè)代理人應在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應在1個月內向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營業(yè)務范圍變更而需變更保險兼業(yè)代理許可證的內容時，應在1個月內向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜54、下列不屬于客戶財務信息的是（ ）A、投資風險偏好B、當期財務安排C、當期收入狀況D、財務狀況未來發(fā)展趨55、影響基金類產品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產品、對象B、基金管理人員的業(yè)務素質C、基金管理公司的整體業(yè)務運行情況D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督56、宋體陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（ ）A、復利終值為229.37元B、復利終值為239.37元C、復利終值為249.37元D、復利終值為259.37元57、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照（ ）項目征收個人所得稅A、工資薪金所得B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得58、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法的規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。A、財富管理B、個人理財C、個人貸款D、公司理財59、下列哪種說法是正確的？（ ）A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經營決策。C、憑證式國債可以流通并轉讓。D、記賬式國債不能上市流通轉讓。60、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶相應的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（ ）重新確認一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年61、理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（ ）A、理財服務需求大B、收入穩(wěn)定、受人尊重C、行業(yè)自理和規(guī)范管理D、居民理財技能欠缺62、以現(xiàn)金償還短期借款后產生以下哪種結果？（ ）A、營運資金減少B、營運資金增加C、流動比率降低D、流動比率提高63、在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是（ ）A、國家機關B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會64、從長期來看,影響匯率走向地因素中不包括（ ）A、官方干預B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率65、（ ）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務。A、理財顧問服務B、綜合理財服務C、私人銀行業(yè)務D、理財計劃66、李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%時，得到的利息是（ ）元。（假設整存整取3個月定期存款年利率為3%，活期利率為0.5%）A、55B、65C、8D、1567、宋體個人理財業(yè)務中，商業(yè)銀行是通過（ ）方式實施民事法律行為。A、特別代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理68、（ ）是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作B、公開市場操作C、公開匯率操作D、不公開匯率操作69、（ ）是檢驗客戶家庭資產流動性的最主要的指標。A、流動性資產比率B、流動性資產C、現(xiàn)金儲備D、自用性資產70、保險產品具有其他投資理財工具不可替代的（ ）A、投資功能B、套利功能C、保障功能D、儲蓄功能71、按照準則要求，（ ）是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。A、在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產品B、對涉及與本人有利害關系的銀行貸款審批、擔保、資產處置等活動時予以回避C、利用職務便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機會和其他利益D、與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易72、（ ）作為金融產品，最適用于現(xiàn)金管理。A、定期存款B、貨幣市場基金C、投資分紅險D、資金信托產品73、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機構是（ ）A、國有重點金融機構監(jiān)事會B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、中國人民銀行74、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（ ）A、普通年金B(yǎng)、即付年金C、永續(xù)年金D、先付年金75、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。A、財務規(guī)劃服務B、資產管理服務C、理財顧問服務D、綜合理財服務76、以下國內機構中無法提供理財服務地是（ ）A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所77、黃金價格一般和美元價格關系為（ ）A、正相關B、負相關C、有時相關，有時不相關D、不相關78、通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經濟狀況變動是（ ）A、央行提高法定存款準備金率B、社會總消費和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調D、國內發(fā)生了嚴重的通貨膨脹79、一般情況下，變動收益證券比固定收益證券（ ）A、收益高，風險小B、收益低，風險小C、收益低，風險大D、收益高，風險大80、描述過去一段時間內，個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表的是（ ）A、資產負債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、成本明細表81、在下列（ ）情況下，行業(yè)內競爭比較激烈。A、行業(yè)進入導入期B、行業(yè)進入壁壘高C、資本運作比較頻繁期D、行業(yè)內用戶轉換成本高82、以下投資工具中，最安全的是（ ）A、銀行存款B、國債C、股票D、基金83、外匯市場的交易層次主要有三個，不包括的是（ ）A、商業(yè)銀行與客戶之間B、商業(yè)銀行同業(yè)之間C、商業(yè)銀行與中央銀行之間D、客戶與中央銀行之間84、以下有關兩全保險的說法錯誤的是（ ）A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質押貸款。D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險85、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是（ ）A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。86、以下不屬于所有者權益項目的是（ ）A、未分配利潤B、資本公積C、盈余公積D、遞延資產87、在人身以外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾88、單利和復利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算89、保險合同的履行，從程序上看，不包括以下哪一環(huán)節(jié)：（ ）A、訴訟B、索賠C、理賠D、代位求償90、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是（ ）A、資產和負債B、收入與支出C、房地產升值預期D、客戶風險厭惡系數(shù) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示書B、投保單C、保險單D、保險條款E、產品說明書2、杠桿比率包括（ ）A、資產負債率B、流動比率C、負債與所有者權益比率D、利息保障倍數(shù)E、負債與有形凈資產比率3、目前市場上教育保險的類型有（ ）A、可固定返還的保險B、理財型保險C、年金保險D、純粹的教育金保險4、制定養(yǎng)老理財策劃的步驟有哪些？（ ）A、估算養(yǎng)老需要用費B、估算能籌措到的養(yǎng)老金C、估算養(yǎng)老金的差距D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計劃5、項屬于基金份額上市交易時應當符合的條件有（ ）A、基金的募集符合證券投資基金法規(guī)定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件6、以下有關外匯期權交易的說法正確的是（ ）A、外匯期權的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權利。B、期權的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權利。C、期權賣方承擔風險，履行買賣的義務，并收取期權費。D、期權費一般于期權到期日一次性付清，而且不可退回。7、評價公司經營管理情況時，應包括的主要內容有（ ）A、供應階段評價B、生產階段評價C、銷售階段評價D、競爭對手評價E、經營業(yè)績分析8、房地產投資的風險主要有（ ）A、政府制定和改變房地產的相關政策、法規(guī)B、人口素質、受教育水平、家庭結構、社會治安、城市規(guī)劃、區(qū)域發(fā)展等因對房地產業(yè)的影響C、利率、稅率的變化，工資收入、社會購買力、市場流通等方面給房地產投資未來收益帶來的影響D、股票、債券等投資風險較低，導致投資房地產機會成本偏高9、理財顧問服務包含的內容有（ ）A、個人投資產品推介B、保險規(guī)劃C、財務分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托10、個人理財?shù)木唧w目標按照人生過程可以分為（ ）A、個人單身期目標B、家庭組成期目標C、家庭成長期目標D、子女教育期目標11、下列關于儲蓄類產品的風險狀況的描述，正確的是（ ）A、安全性和流動性都比較高B、適合風險厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財客戶C、浮動利率的儲蓄產品風險大于固定利率的儲蓄產品風險D、浮動利率的儲蓄產品風險小于固定利率的儲蓄產品風險E、由于通貨膨脹的存在，儲蓄類產品的收益可能是負的12、從銀行買賣外匯的角度，匯率可分為（ ）A、買入價B、現(xiàn)鈔價C、基準價D、賣出價13、下列理財計劃中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃14、以下關于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息15、以下有關中銀理財風險管理的說法中，錯誤的有（ ）A、各級理財服務機構的賬務設置、賬務處理、會計科目及憑證的使用等與所在網點的柜臺業(yè)務相同。B、所有由“中銀理財”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務，必須聲明由此發(fā)生的服務糾紛由提供方負全責，我行只負連帶責任。恥諤銪滅縈歡煬鞏鶩錦聰櫻鄶燈鰷軫。C、理財從業(yè)人員不得在理財中心（室）現(xiàn)場之外為理財客戶辦理有關理財業(yè)務和提供服務。D、“中銀理財服務協(xié)議”的文本格式及內容由總行統(tǒng)一制定，版本維護由省行負責。16、不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、預期最高收益率D、浮動收益率17、從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產品，此時的產品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以（ ）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻B(tài)、收益型C、風險性D、流動性E、產品期限性18、個人教育理財有以下特征（ ）A、沒有時間與費用彈性B、子女教育金必須靠家長準備C、子女的資質及其所花費的費用難以事先掌握D、子女教育金支出時間長、總額19、個人通過境內非營利社會團體進行的下列捐贈，在計算繳納個人所得稅時，準予稅前全額扣除的有（ ）A、向貧困地區(qū)的捐贈B、向農村義務教育的捐贈C、向紅十字事業(yè)的捐贈D、向公益性青少年活動場所的捐贈20、應當先履行債務的當事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、經營狀況嚴重惡化B、轉移資產、抽逃資金以逃避債務C、喪失商業(yè)信譽D、大量更換公司內部人員E、改變公司工作流程21、投連險的費用包括（ ）A、初始保費B、風險保險費C、賬戶轉換費用D、投資單位買賣差價E、資產管理費22、客戶地購買動機包括（ ）A、精神動機B、生理性動機C、心理性動機D、物質動機23、證券投資基金當事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機構和基金投資顧問等24、在預期未來經濟增長比較快、處于景氣周期階段時個人理財?shù)膬A向（ ）A、應該減少儲蓄B、加大股票投入C、增加債券投入D、購置房產E、購入基金25、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財務狀況和目標的基礎上，將客戶的目標細化并加以補充。客戶對于自己的目標可能提出的其他要求包括（ ）A、收入的保護（例如預防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產的保護（例如財產保險等）C、客戶死亡情況下的債務減免D、投資目標與風險預測之間的矛盾E、長期目標（如退休、遺產等）26、金融市場的特點是（ ）A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比27、對公客戶按單位賬戶進行理財業(yè)務簽約，簽約時應持有：（ ）A、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋公章的復印件B、組織機構代碼證；事業(yè)單位法人、社會團體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書原件及加蓋公章的復印件C、理財業(yè)務授權委托書D、經辦人合法有效身份證件原件及復印件等相關材料；公章、法人名章及預留銀行印鑒28、下列關于記賬式國債的說法中，正確的有（ ）A、記賬式國債以記賬形式記錄債權B、通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失C、投資者進行記賬式國債買賣，必須在證券交易所設立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失，可以上市流通29、投資連結險的特點中不包括（ ）A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理30、下列屬于企業(yè)獲利能力指標的有（ ）A、市盈率B、銷售毛利率C、每股收益D、資產凈利率31、以下可以成為金融市場資金需求者的是（）A、政府B、商業(yè)銀行C、居民個人D、金融行業(yè)的監(jiān)管機構E、國有企業(yè)32、在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內容有（ ）A、銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平B、實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率C、經營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要D、公司月度和季度的營運資本投資變動情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況33、下列財務指標中，能有效地將資產負債表和利潤表聯(lián)系起來的指標有（ ）A、資產負債率B、存貨周轉率C、銷售利潤率D、資產周轉率E、速動比率34、理財目標按照實現(xiàn)時間分類，可以劃分為：（ ）A、短期目標B、中期目標C、中長期目標D、長期目標35、理財業(yè)務合同包括以下哪幾項（ ）A、個人投資者風險承受能力評估問卷B、理財產品協(xié)議C、產品說明書（含產品適合度評估）D、理財產品認購申購委托書36、保險地功能包括（ ）A、風險回避B、實施補償C、免稅效應D、轉移風險37、評估通用的指標理財產品在各種情況下的預期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、預期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權收益率38、列哪些經濟因素會對匯率的變動產生影響（ ）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協(xié)調39、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉移支付和赤字政策等等。從理財?shù)慕嵌瓤?，應格外重視：?）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財政補貼政策40、關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是（ ）A、兩者權威性相同B、兩者發(fā)生時間不同C、兩者范圍和側重點不同D、兩者的目的不同E、兩者發(fā)起主體相同 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）在稅收規(guī)劃中，節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越小的方案。A、正確B、錯誤2、（ ）當債務問題出現(xiàn)危機的時候，債務重組是實現(xiàn)財務狀況改善的重要方式。A、正確B、錯誤3、宋體（ ）在股票掛鉤類理財產品中，股票籃子的正相關性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）A、正確B、錯誤4、（ ）期貨公司除經營境內期貨經紀業(yè)務外，還可申請經營境外期貨經紀、期貨投資咨詢以及國務院期貨監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他期貨業(yè)務。A、正確B、錯誤5、（ ）在個人理財業(yè)務形成與發(fā)展時期，個人理財逐漸發(fā)展成為一個相對獨立的金融服務行業(yè)，并進而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務。A、正確B、錯誤6、宋體（ ）救濟金是免納個人所得稅A、正確B、