銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)必過(guò)300題.pdf

20102010 年銀行從業(yè)資格考試 公共基礎(chǔ) 必過(guò)年銀行從業(yè)資格考試 公共基礎(chǔ) 必過(guò) 300300 題 題 含答案 含答案 專家組出題 專家組出題 說(shuō)明 答案在最后 說(shuō)明 答案在最后 一 單項(xiàng)選擇題一 單項(xiàng)選擇題 以下各小題所給出的 4 個(gè)選項(xiàng)中 只有1 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求 請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi) 1 銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立 A 2006 年12 月31 日 B 1997 年7 月 1 日 C 1986 年12 月31 日 D 1979 年1 月 1 日 2 城市商業(yè)銀行是在 的基礎(chǔ)上成立起來(lái)的 A 農(nóng)村信用合作社 B 農(nóng)村資金互助社 C 人民銀行 D 城市信用合作社 3 組織實(shí)施中央銀行公開市場(chǎng)操作是 的一項(xiàng)重要工作 A 中國(guó)外匯交易中心 B 中國(guó)人民銀行總行 C 全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心 D 中國(guó)人民銀行上海 總部 4 下列債券中 被稱為 金邊債券 的是 A 公司債 B 企業(yè)債 C 國(guó)債 D 金融債 5 我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的過(guò)渡期結(jié)束 我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開放 A 2008 年8 月8 日 B 2006 年12 月11 日 c 2000 年1 月1 日 D 1994 年1 月1 日 6 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確定的 管法人 的監(jiān)管理念 其核心含義是 o A 重點(diǎn)管好 一把手 B 通過(guò)法人實(shí)施對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制 C 管好總行機(jī)關(guān) D 做好法定代理人的資格審查工作 7 年 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌 A 2001 B 2003 c 2005 D 2007 8 開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分 由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為 A 循環(huán)信用證 B 背對(duì)背信用證 c 對(duì)開信用證 D 預(yù)支信用證 9 1994 年 國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市信用社 成立 b A 城市商業(yè)銀行 B 城市合作銀行 C 城鄉(xiāng)合作銀行 D 都市銀行 10 銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中 市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括 a 準(zhǔn)入 A 信息 B 機(jī)構(gòu) C 業(yè)務(wù) D 高級(jí)管理人員 11 勞動(dòng)力人口是指年齡在 c 以上具有勞動(dòng)能力的人的全體 A 14 歲 B 15 歲 C 16 歲 D 18 歲 12 信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是 c A 可撤銷信用證B 不可撤銷信用證 c 跟單信用證 D 光票信用證 13 民事行為主體依法被宣告破產(chǎn)的資格 是指 a A 破產(chǎn)能力 B 破產(chǎn)證明 C 破產(chǎn)清算 D 破產(chǎn)法律 14 下列關(guān)于利率和匯率的說(shuō)法 不正確的是 b A 不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率叫固定利率 參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率叫浮動(dòng)利 率 B 不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率叫固定匯率 參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動(dòng)匯 率 C 官方利率是由政府部門制定和公布的 而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 D 官方匯率是由政府部門制定和公布的 而市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 15 與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比 保理的優(yōu)勢(shì)主要在于 b A 結(jié)算速度快 B 融資功能 C 包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù) D 服務(wù)的綜合性 16 以下不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是 b A 同業(yè)拆借市場(chǎng) B 外匯市場(chǎng) C 回購(gòu)市場(chǎng) D 票據(jù)市場(chǎng) 17 中央銀行從市場(chǎng)上買人證券 會(huì)導(dǎo)致 d A 匯率水平的提高 B 物價(jià)水平上漲 C 證券發(fā)行量的下降 D 貨幣供應(yīng)量的增加 18 信用證開證銀行依照客戶 開證申請(qǐng)人 的要求和指示 承諾在符合信用證條款情況下 憑規(guī)定的單據(jù)不 要承擔(dān)的是 d A 向第三者 受益人 或其指定人進(jìn)行付款或承兌 B 授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌 C 授權(quán)另一銀行議付 D 保證出口商品的質(zhì)量 19 貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn) c 目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣 信用及利率等方針和措施的總稱 是國(guó) 家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段 A 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 B 宏觀經(jīng)濟(jì) C 特定經(jīng)濟(jì) D 貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定 20 金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行金融債必須獲得 b 的行政許可 A 國(guó)務(wù)院 B 中國(guó)人民銀行 c 銀監(jiān)會(huì) D 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 21 在備用信用證的關(guān)系中 開證行通常是 b o A 第一付款人 B 第二付款人 c 最終付款人 D 最后付款人 22 a 用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失 A 經(jīng)濟(jì)資本 B 監(jiān)管資本 c 會(huì)計(jì)資本 D 核心資本 23 關(guān)于2003 年 中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案 下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是 b o A 法案修訂將央行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來(lái) B 法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán) C 法案規(guī)定央行不再直接審批 監(jiān)管金融機(jī)構(gòu) D 法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行 24 票據(jù)法 所稱票據(jù)為 c A 支票 股票 匯票 B 支票 股票 本票 C 支票江票 本票 D 商業(yè)活動(dòng)中的票證 25 流動(dòng)資金貸款的償還方式多為 c A 每半年結(jié)算一次利息 利隨本清 B 本息一次還清 c 按月或按季結(jié)算利息 到期一次還本 D 年底一次還清 26 針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是企業(yè) 業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象 許多商業(yè)銀行都提出 c A 向農(nóng)村市場(chǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略 B 向海外市場(chǎng)發(fā)展的戰(zhàn)略 c 向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 D 向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 27 用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是 c o A 核心資本 B 監(jiān)管資本 c 經(jīng)濟(jì)資本 D 會(huì)計(jì)資本 28 1998 年12 月 全國(guó)人大常委會(huì)頒布了 a 增設(shè)了 A 關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R 逃匯和非法買賣外匯的決定 騙購(gòu)?fù)?罪 B 關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定 騙購(gòu)?fù)鈪R罪 c 關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定 洗錢罪 D 關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R 逃 和非法買賣外匯的決定 洗錢罪 29 從2005 年開始 我國(guó)規(guī)定個(gè)人住房貸款利率的下限為基準(zhǔn)利率的 c A 65 B 75 c 85 D 95 30 某銀行客戶經(jīng)理的以下行為中 違反了 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 中 監(jiān)管規(guī)避 原則的是 b A 為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu) B 建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅 C 建議投資國(guó)債 免利息稅 D 為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃 31 以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法 不正確的是 c A 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié) B 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)既需要監(jiān)測(cè)可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢(shì) 也需要監(jiān)測(cè)不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變 化和發(fā)展趨勢(shì) C 風(fēng)險(xiǎn)管理部門向各部門提供的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告應(yīng)是相同的 D 在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中 具體的風(fēng)險(xiǎn)管理 控制措施應(yīng)采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員 會(huì) 最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式 32 以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義不正確的有 d A 商業(yè)銀行因沒有遵循法律 規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn) B 商業(yè)銀行因沒有遵循法律 規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn) C 商業(yè)銀行因沒有遵循法律 規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn) D 商業(yè)銀行因沒有遵循法律 規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 33 下列不屬于中國(guó)人民銀行采用的利率工具的是 c A 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率 B 制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍 C 負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì) 調(diào)查 分析和預(yù)測(cè) D 制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 34 儲(chǔ)戶向銀行提供填寫完畢的存款憑條 這屬于合同簽訂過(guò)程中的 b A 要約邀請(qǐng) B 要約 C 承諾 D 諾成 35 巴塞爾新資本協(xié)議 的第三大支柱是市場(chǎng)約束 其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠 b 的利益驅(qū)動(dòng) A 監(jiān)管機(jī)構(gòu) B 利益相關(guān)者 C 高級(jí)管理層 D 風(fēng)險(xiǎn)管理部門 36 下面各種證券中屬于有價(jià)證券詐騙罪所涉及的 有價(jià)證券 的一項(xiàng)是 c A 股票 B 公司債券 C 國(guó)庫(kù)券 D 以上都是 37 c 是指單位類客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期 支取時(shí)需提前通知銀行 并約定支取存款日期和金額 方能支取的存款類型 A 單位活期存款 B 單位定期存款 C 單位通知存款 D 單位協(xié)定存款 38 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率 b A 金融機(jī)構(gòu)可以上浮 B 金融機(jī)構(gòu)可以下浮 c 由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一制定 D 金融機(jī)構(gòu)可以自行上浮或下浮 39 境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用核定幣種是 a A 美元 B 人民幣 C 可自由兌換的任何外幣 D 我國(guó)銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種 40 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括 b o A 按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果 B 制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 c 接收并分析人民幣 外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 D 要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣 外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 41 即期匯率是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或 a 以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率 A 兩天 B 三天 c 一周 D 一月 42 根據(jù) 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 下列 b 交易在未發(fā)現(xiàn)交易可疑的情況下 仍不 可免于大額交易報(bào)告 A 同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存 活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn) B 客戶與證券公司 期貨經(jīng)紀(jì)公司 基金管理公司 保險(xiǎn)公司等進(jìn)行金融交易 通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng) c 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借 在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易 D 商業(yè)銀行 城市信用合作社 農(nóng)村信用合作社 郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu) 政策性銀行發(fā)起的稅收 錯(cuò)賬沖正 利息支付 43 依據(jù) 破產(chǎn)法 的規(guī)定 債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)不包括 b o A 核查債權(quán) B 宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn) c 通過(guò)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案 D 通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案 44 下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說(shuō)法 正確的是 c A 被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍 應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng) 并說(shuō)明被凍結(jié)原因 銀行視 情況決定是否解凍 B 凍結(jié)期滿前 如有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的 人民法院 人民檢察院 公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)辦理繼續(xù)凍結(jié)手 續(xù) 每次續(xù)凍期限最長(zhǎng)為1 年 c 逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的 視為自動(dòng)撤銷凍結(jié) D 如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤 只能在 6 個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié) 45 銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要 可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事 高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話 要其就業(yè)務(wù)活 動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明 這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的 b A 現(xiàn)場(chǎng)檢查 B 監(jiān)管談話 c 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D 信息披露監(jiān)管 46 監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況 風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其 b 進(jìn)行的談 話 A 股東 B 董事 高級(jí)管理人員 C 普通工作人員 D 客戶 47 劉某欲將兒子從美國(guó)匯來(lái)的美元匯票直接存入銀行 請(qǐng)問銀行應(yīng)當(dāng)將劉某的美元匯票存入其 a A 現(xiàn)匯賬戶 B 現(xiàn)鈔賬戶 C 人民幣賬戶 D 可兌換貨幣賬戶 48 單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理 b A 轉(zhuǎn)賬結(jié)算 B 現(xiàn)金支取 C 整存整取 D 定活兩便 49 下列屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的有 d A 發(fā)行人民幣 管理人民幣流通 B 制定和執(zhí)行貨幣政策 C 監(jiān)督管理黃金市場(chǎng) D 審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立 變更 終止 50 貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是 d A 借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化 B 借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn) 抽逃資金 C 借款人喪失商業(yè)信譽(yù) D 借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益 51 時(shí)間價(jià)值的定量是 a A 沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率 B 具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒有通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率 C 沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤(rùn)率 D 具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率 52 關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法 不正確的是 a A 至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力 B 當(dāng)事人意思表示真實(shí) C 合同標(biāo)的合法 即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益 D 合同標(biāo)的須確定和可能 53 下列行為中 d 不屬于持有 使用假幣罪的范疇 A 使用假幣購(gòu)買商品 B 將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣 C 使用假幣參與賭博 D 以假幣作為資信證明 54 物價(jià)穩(wěn)定是要保持 d 的大體穩(wěn)定 避免出現(xiàn)高通貨膨脹 A 生產(chǎn)者物價(jià)水平 B 消費(fèi)者物價(jià)水平 C 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 D 物價(jià)總水平 55 在同一國(guó)家范圍內(nèi) 經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是 c A 信用風(fēng)險(xiǎn) B 操作風(fēng)險(xiǎn) C 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D 法律風(fēng)險(xiǎn) 56 下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是 b A 存放聯(lián)行款項(xiàng) B 逾期貸款 C 買人返售證券 D 短期貸款 57 如果無(wú)權(quán)代理行為得不到被代理人的追認(rèn) 則由 b 承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任 A 本人 B 無(wú)權(quán)代理人 C 被代理人 D 相對(duì)人 58 金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng) 這是按 c 來(lái)劃分的 A 交易的階段 B 交易場(chǎng)所 C 交割時(shí)間 D 期限 59 b 是無(wú)民事行為能力人 A 年滿18 周歲且精神正常的自然人 B 不滿10 周歲但精神正常的未成年人 C 不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人 D 年滿16 周歲不滿18 周歲并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人 60 下列關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說(shuō)法不正確的是 d o A 銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定 透露任何客戶資料和交易信 息 B 出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為 可能侵犯客戶隱私 C 銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息 D 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 在離職后 為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù) 可以將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu) 在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后 由客戶自行選擇是否購(gòu)買其產(chǎn)品或服務(wù) 61 下列選項(xiàng)中的哪種情形 不可以開立臨時(shí)存款賬戶 c A 設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B 異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) C 單位銀行卡備用 D 注冊(cè)驗(yàn)資 62 根據(jù) 刑法 第一百七十六條規(guī)定 犯非法吸收公眾存款罪的 處 c A 3 年以下有期徒刑或拘役 并處1 萬(wàn)元以上10 萬(wàn)元以下罰金 B 3 年以上10 年以下有期徒刑 并處2 萬(wàn)元以上20 萬(wàn)元以下罰金 C 3 年以下有期徒刑或拘役 并處2 萬(wàn)元以上20 萬(wàn)元以下罰金 D 3 年以上10 年以下有期徒刑 并處5 萬(wàn)元以上50 萬(wàn)元以下罰金 63 下列關(guān)于不良貸款的說(shuō)法正確的是 c A 關(guān)注類貸款是不良的貸款 B 關(guān)注類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于次級(jí)類的貸款 C 次級(jí)類貸款是不良的貸款 D 次級(jí)類貸款的風(fēng)險(xiǎn)大于可疑類的貸款 64 定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整 則 d A 整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算 B 調(diào)整前的利息按照存單開戶掛牌公告的利率計(jì)算 調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算 C 整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算 D 整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算 65 下列關(guān)于住房按揭貸款的說(shuō)法正確的是 c A 最高貸款可達(dá)到購(gòu)房款的90 B 貸款期限最高為50 年 C 貸款利率可選擇浮動(dòng)利率或固定利率的方式 D 貸款利率下限放開 實(shí)行上限管理 66 高某在2007 年 1 月8 日分別存入兩筆10 000 元 一筆是1 年期整存整取定期存款 假設(shè)年利率為2 52 1 年到期后高某將全部本利以同樣利率又存為1 年期整存整取定期存款 另一筆是2 年期整存整取定期存款 假設(shè)年利率為3 06 2 年后 高某把兩筆存款同時(shí)取出 這兩筆存款分別能取回多少錢 征收20 利息稅 后 a A 10 407 25 元和10 489 60 元 B 10 504 00 元和10 612 00 元 C 10 407 25 元和10 612 00 元 D 10 504 00 元和10 489 60 元 67 承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是 c A 國(guó)家開發(fā)銀行 B 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C 中國(guó)進(jìn)出口銀行 D 中國(guó)銀行 68 與其他一般企業(yè)相比 銀行的突出特點(diǎn)是 b A 要求有較高的資本金 B 高負(fù)債經(jīng)營(yíng) C 員工素質(zhì)特別高 D 工作環(huán)境好 69 禁止商業(yè)賄賂是 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 中 d 基本準(zhǔn)則的要求 A 勤勉盡職 B 專業(yè)勝任 C 保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私 D 公平競(jìng)爭(zhēng) 70 以下是順序被打亂的金融詐騙罪客觀上所需經(jīng)過(guò)的步驟 其正確的邏輯順序應(yīng)該是 b 實(shí)施虛構(gòu)事實(shí) 隱瞞真相等欺騙行為 受騙者或者其他人 被害人 遭受財(cái)產(chǎn)損失 使受騙人陷人或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤 受騙者因被騙而做出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為 A B C D 71 下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是 a A 企業(yè)債券 B 商業(yè)票據(jù) C 定金 D 可轉(zhuǎn)讓大額存單 72 根據(jù) 反洗錢法 的規(guī)定 金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息 c 以上 A l 年 B 2 年 C 5 年 D 10 年 73 某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人 該偽造行為屬于 b A 有形偽造 B 無(wú)形偽造 C 變?cè)?D 以上都不正確 74 銀行無(wú)追索權(quán)地買斷出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票 這種行為屬于 a A 福費(fèi)廷 B 出口押匯 C 進(jìn)口押匯 D 信用證融資 75 公司資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí) 依法終止其經(jīng)營(yíng)資格稱為 b A 公司終止 B 公司破產(chǎn) C 公司解散 D 公司歇業(yè) 76 我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款 且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶 疑 似洗錢活動(dòng) 那么這屬于洗錢的 b A 培植階段 B 處置階段 C 融合階段 D 清洗階段 77 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法 符合職業(yè)操守中有關(guān) 信息披露 規(guī)定的是 d A 在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) B 利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾 C 不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù) D 以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者 78 國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門是 a A 中國(guó)人民銀行 B 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) C 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) D 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 79 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中 銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源的是 c A 個(gè)人住房貸款 B 個(gè)人汽車貸款 C 信用卡透支 D 個(gè)人助學(xué)貸款 80 根據(jù)企業(yè)的組合形式劃分 最重要的企業(yè)法人形式為 d A 單一企業(yè)法人 B 聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人 C 復(fù)合企業(yè)法人 D 公司法人 81 銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí) d A 不應(yīng)當(dāng)理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議 B 應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴 事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng) 則不必再答復(fù)客戶 C 若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見 只能擱置 D 應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地告訴客戶 82 權(quán)利質(zhì)押自 b 設(shè)立 A 質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物所有權(quán)時(shí) B 權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí) C 權(quán)利憑證移交予質(zhì)權(quán)人占有時(shí) D 出質(zhì)人交付質(zhì)物時(shí) 83 我國(guó)某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過(guò)票據(jù)結(jié)算的出口面料合同 到某地中國(guó)銀行辦理一筆大額銀行 匯票托收業(yè)務(wù) 出票行是外國(guó)某銀行 但經(jīng)中國(guó)銀行向有關(guān)部門查詢后 證明外商所提供的出票行根本不存在 其所提供的200 萬(wàn)美元的銀行匯票純屬偽造 以上這種偽造行為屬于 a A 有形偽造 B 無(wú)形偽造 C 變?cè)?D 以上都不正確 84 銀行購(gòu)買了某公司四億元的應(yīng)收賬款 這屬于 a A 保理業(yè)務(wù) B 負(fù)債業(yè)務(wù) C 代理業(yè)務(wù) D 貸款業(yè)務(wù) 85 法院按法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況 該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè) 務(wù)關(guān)系 聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司 此行為違反了 b 規(guī)定 A 反洗錢 B 協(xié)助執(zhí)行 C 內(nèi)幕交易 D 監(jiān)管規(guī)避 86 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職 但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括 d A 了解該企業(yè)所處行業(yè)情況 B 如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款 應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況 C 了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境 D 了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況 87 某商業(yè)銀行的副行長(zhǎng)要求營(yíng)業(yè)部主任將最近一周新開戶客戶的手機(jī)信息整理成一個(gè)電子文件 發(fā)給他的一 個(gè)大學(xué)同學(xué) 該同學(xué)在證券公司上班 想開拓一下客戶市場(chǎng) 副行長(zhǎng)的做法屬于 c A 為同學(xué)幫忙 但做法有些不妥 B 最好請(qǐng)示一下行長(zhǎng) 這樣程序就全了 C 有違 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 中的信息保密 D 明顯屬于違法犯罪行為 88 下列關(guān)于高利轉(zhuǎn)貸罪的表述中 錯(cuò)誤的是 c A 以轉(zhuǎn)貸牟利為目的 套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人 違法所得數(shù)額較大的 處3 年以下有期徒 刑或者拘役 并處違法所得1 倍以上5 倍以下罰金 B 以轉(zhuǎn)貸牟利為目的 套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人 違法所得數(shù)額巨大的 處3 年以上7 年以 下有期徒刑 并處違法所得l 倍以上5 倍以下罰金 C 單位犯高利轉(zhuǎn)貸罪的 對(duì)單位判處罰金 并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員 處3 年以上 7 年以下有期徒刑或者拘役 D 以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款 票據(jù)承兌 信用證 保函等 給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造 成特別重大損失或者其他特別嚴(yán)重情節(jié)的 處 3 年以上7 年以下有期徒刑 并處罰金 89 作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員 下列說(shuō)法不正確的是 b A 了解客戶 不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù) 也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求 B 銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系 可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件 進(jìn)行核 對(duì)并登記 C 熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定 了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶進(jìn)行身份識(shí)別的具體要 求 D 嚴(yán)格遵循操作流程 不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶 這不僅將對(duì)所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利 的法律后果 也將對(duì)自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響 90 某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí) 故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念 每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn) 時(shí)便岔開話題 并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率 該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有 關(guān)規(guī)定 d A 誠(chéng)實(shí)信用 B 風(fēng)險(xiǎn)提示 c 守法合規(guī) D 禮貌服務(wù) 91 下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是 c A 利潤(rùn)最大化 B 監(jiān)管成本最優(yōu) C 增進(jìn)市場(chǎng)信心 D 追求社會(huì)穩(wěn)定 92 某銀行設(shè)置了內(nèi)部舉報(bào)制度 規(guī)定所有舉報(bào)都必須交由舉報(bào)人所在部門領(lǐng)導(dǎo)審閱后才能逐層上報(bào) 請(qǐng)問該 行的舉報(bào)制度設(shè)計(jì) c A 流程合理 便于下情上達(dá) B 流轉(zhuǎn)時(shí)間太慢 效率有待提高 C 缺少保護(hù)舉報(bào)者的機(jī)制 必然失敗 D 便于領(lǐng)導(dǎo)對(duì)舉報(bào)把關(guān) 提高舉報(bào)質(zhì)量 93 短期目標(biāo)是指在短期內(nèi) 一般 b 年左右就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo) A 4 B 5 C 6 D 7 94 某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5 萬(wàn)美元額度之外將多余的3 萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌 換成人民幣 結(jié)匯 該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?a A 為避免在 監(jiān)管規(guī)避 方面違規(guī) 告訴客戶沒有任何辦法 B 建議客戶將這3 萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯 C 建議客戶若不急用 明年初再來(lái)結(jié)匯 D 建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品 95 銀行從業(yè)人員金某不知道自己的行為是否屬于利益沖突 這時(shí)他的正確選擇是 c A 假裝不知情 B 拒絕辦理 C 按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告 D 委托同事代辦 96 某商業(yè)銀行柜面客戶經(jīng)理蔣某在征得客戶同意的情況下 將客戶的電話號(hào)碼及保險(xiǎn)需求告訴了某保險(xiǎn)公司 的業(yè)務(wù)員 幫助他盡快促成了一筆業(yè)務(wù) 蔣某的做法 b A 有違 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 中的信息保密 B 符合 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 中的信息保密 C 屬于銀行明令禁止行為 D 明顯屬于違反職業(yè)操守行為 97 下列屬于泄露客戶信息行為的是 a A 銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理 送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友 B 小李和小王分別就職于兩家銀行 都從事公司業(yè)務(wù) 為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助 兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí) 和行業(yè)新聞 研究服務(wù)技巧 C 反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況 銀行工作人員為配合其工作 提供了客戶 的大額交易信息 D 某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心 供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè) 人信用風(fēng)險(xiǎn) 98 銀行柜面工作人員王某在接待一位顧客時(shí) 發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理 這時(shí)他應(yīng) c A 按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告 B 拒絕辦理 C 耐心說(shuō)明情況 取得理解和諒解 D 請(qǐng)保安將顧客帶離 99 某男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù) 他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕 女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋 該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)方法是 c A 應(yīng)盡量滿足客戶需求 同意該客戶的要求 B 認(rèn)為此邀請(qǐng)不合理 嚴(yán)詞拒絕 C 向該客戶說(shuō)明 若是解釋業(yè)務(wù) 應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行 D 若拒絕不被接受 則應(yīng)請(qǐng)保安人員幫助驅(qū)逐該客戶 100 張某是銀行的工作人員 為方便同學(xué)李某做生意 私下給李某辦理了擁有200 萬(wàn)元資產(chǎn)的資信證明 張 某的行為構(gòu)成 b A 違反銀行內(nèi)部規(guī)定 B 非法出具金融票證罪 C 偽造金融票證罪 D 非法出具資信證明罪 101 c 是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo) A 資本利潤(rùn)率 B 資本充足率 C 不良貸款率 D 資產(chǎn)負(fù)債率 102 新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是 d A 中國(guó)工商銀行 B 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C 中國(guó)銀行 D 交通銀行 103 我國(guó)三大政策性銀行成立于 a 年 A 1994 B 1995 C 1996 D 1998 104 我國(guó)第一家城市信用合作社成立于 d 年 A 1949 B 1958 C 1989 D 1979 105 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是 a A 會(huì)員大會(huì) B 理事會(huì) C 監(jiān)事會(huì) D 會(huì)長(zhǎng) 106 以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法 不正確的是 c A 是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的 B 聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一 C 截至 2007 年底 我國(guó)仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng) D 曾一度稱為城市合作銀行 107 在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中 a 是國(guó)際收支中最主要的部分 A 貿(mào)易收支 B 國(guó)外投資 C 勞務(wù)輸出 D 國(guó)外借款 108 我國(guó)的國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)股份制改造并成功上市 目前開展的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的是 a A 獲取利潤(rùn) B 履行社會(huì)職責(zé) C 執(zhí)行國(guó)家政策 D 促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 109 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最高的權(quán)力機(jī)構(gòu)是 b A 監(jiān)事會(huì) B 會(huì)員大會(huì) C 理事會(huì) D 其他委員會(huì) 110 各省銀行業(yè)協(xié)會(huì) 可成為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的 b A 會(huì)員 B 準(zhǔn)會(huì)員 C 理事單位 D 派出機(jī)構(gòu) 111 根據(jù)2003年12月27日修訂后的 中國(guó)人民銀行法 下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職能的是 b A 制定和執(zhí)行貨幣政策 B 監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) C 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) D 維護(hù)金融穩(wěn)定 112 遠(yuǎn)達(dá)化工廠急需一筆資金購(gòu)買設(shè)備 該工廠與甲銀行簽訂了借款合同 并請(qǐng)市醫(yī)院出面擔(dān)保 按照法律規(guī) 定 該醫(yī)院 b A 可以擔(dān)保 B 不能擔(dān)保 C 如有足夠清償能力即可 D 銀行接受即可 113 下列選項(xiàng)中屬于長(zhǎng)期資金市場(chǎng)的是 c A 拆借市場(chǎng) B 貼現(xiàn)市場(chǎng) C 債券市場(chǎng) D 回購(gòu)市場(chǎng) 114 下列關(guān)于金融市場(chǎng)作用的表述 錯(cuò)誤的是 a A 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具 使得銀行可以識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并消除風(fēng)險(xiǎn) B 金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn) C 貨幣市場(chǎng)是銀行流動(dòng)性管理尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的重要基礎(chǔ) D 金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高 為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶 115 中國(guó)人民銀行法 對(duì)貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是 d A 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B 充分就業(yè) C 匯率穩(wěn)定 D 保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 116 在單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)中 對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的按 d 計(jì)付利息 A 活期存款利率 B 定期存款利率 C 通知存款利率 D 上浮利率 117 以下不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是 b A 貨幣經(jīng)紀(jì)公司 B 期貨公司 C 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 D 金融資產(chǎn)管理公司 118 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的商業(yè)銀行實(shí)行接管的期限最長(zhǎng)不得超過(guò) b A l 年 B 2 年 C 3 年 D 4 年 119 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指 a 的變化 A 一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格 B 出口和進(jìn)口 C 出廠產(chǎn)品的批發(fā)價(jià)格 D 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 120 在回購(gòu)交易中 債券買方的收益是 a A 買賣差價(jià) B 利息收入 C 買賣差價(jià)和利息收入 D 投資收益 121 在下列機(jī)構(gòu)中 經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是 A 外商獨(dú)資銀行 B 外國(guó)銀行分行 C 外國(guó)銀行代表處 D 以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 122 關(guān)于貨幣層次 下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是 A 從數(shù)量上看 M0 M1 M2 B M1是狹義貨幣 M2是廣義貨幣 C M0包括銀行的庫(kù)存現(xiàn)金 D 在我國(guó) 準(zhǔn)貨幣包括定期存款 儲(chǔ)蓄存款和其他存款 123 老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于 A 資本市場(chǎng) B 場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) C 一級(jí)市場(chǎng) D 直接融資市場(chǎng) 124 下列說(shuō)法正確的是 A 定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低 B 個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取 C 教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20 D 教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2 萬(wàn)元 125 對(duì)中國(guó)人民銀行提出的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的建議 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建 議之日起 內(nèi)予以回復(fù) A 10 日 B 20 日 C 30 日 D 60 日 126 以委托人和受益人是否為同一人為標(biāo)準(zhǔn) 可以將信托分為 A 意定信托與法定信托 B 營(yíng)業(yè)信托與非營(yíng)業(yè)信托 C 私益信托與公益信托 D 自益信托與他益信托 127 是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求 A 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) B 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 D 風(fēng)險(xiǎn)控制 128 根據(jù) 公司法 規(guī)定 下列各項(xiàng)表述中 正確的是 A 分公司 子公司都具有法人資格 B 分公司 子公司都不具有法人資格 C 分公司不具有法人資格 其民事責(zé)任由總公司承擔(dān) D 子公司具有法人資格 其民事責(zé)任由母公司承擔(dān) 129 以下不是商業(yè)銀行現(xiàn)金流來(lái)源的是 A 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 B 投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 C 籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量 D 負(fù)債減少所得現(xiàn)金流 130 物價(jià)穩(wěn)定是指 A 保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定 B 零通貨緊縮 C 零通貨膨脹 D 保持基本生活資料的價(jià)格不變 131 和 同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán) A 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 中國(guó)銀監(jiān)會(huì) B 中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C 中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D 中國(guó)人民銀行 存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 132 應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求 由人民法院予以撤銷的合同 A 自始沒有法律約束力 B 自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力 C 自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒有法律約束力 D 自人民法院決定撤銷之日 起沒有法律約束力 133 擔(dān)保的方式不包括 A 保證 B 抵押 C 質(zhì)押 D 轉(zhuǎn)讓 134 中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布人民幣匯率 A 買人價(jià) B 中間價(jià) C 賣出價(jià) D 買人價(jià) 賣出價(jià)和中間價(jià) 135 金融工作人員購(gòu)買假幣行為可能構(gòu)成的罪名是 A 購(gòu)買假幣罪 B 金融工作人員購(gòu)買假幣罪 C 非法持有假幣罪 D 違反貨幣管理規(guī)定罪 136 勞動(dòng)力人口是指年齡在 具有勞動(dòng)能力的人的全體 A 14 歲以上 B 15 歲以上 C 16 歲以上 D 18 歲以上 137 某銀行在2008 年4 月 20 日以100 元的價(jià)格買人債券 5 個(gè)月后該銀行以110 元的價(jià)格賣出債券 這一年 內(nèi)債券沒有付息 則該銀行從2008 年4 月20 日到2008 年9 月20 日的債券持有期收益率為 A 14 B 10 C 9 31 D 10 7 138 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給 而取得資金的業(yè)務(wù)行為 A 金融同業(yè) B 中央銀行 C 出票人 D 承兌人 139 下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同的是 A 存款幣種不同 B 客戶類型不同 C 具體管理方式相同 D 存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同 140 利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換 A 利率 B 本金 C 負(fù)債 D 利息 141 由交易所統(tǒng)一制定的 規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量的某種商品的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是 A 期權(quán)合約 B 期貨合約 C 遠(yuǎn)期合約 D 互換合約 142 債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用 由 承擔(dān) A 債權(quán)人 B 債務(wù)人 C 擔(dān)保人 D 人民法院 143 某銀行于2006 年10 月進(jìn)行重組 由于種種原因重組失敗 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定終止重組 依 法按 方式繼續(xù)處置該銀行 A 撤銷 B 宣告破產(chǎn) C 接管 D 托管 144 下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法中 錯(cuò)誤的是 A 銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法 B 財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析 C 非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析 D 財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析 行業(yè)分析 經(jīng)營(yíng)分析和管理層分析等 145 采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同 收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的 視為到達(dá)時(shí)間 A 該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)的發(fā)送時(shí)間 B 該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間 C 該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時(shí)間 D 該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人任何系統(tǒng)的時(shí)間 146 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是 A 人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的 重要的地位 B 操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高 發(fā)生后造成的損失小 c 操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn) D 操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單 147 下列關(guān)于股票分類錯(cuò)誤的是 A A 股是以人民幣標(biāo)明面值 以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易 供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票 B B 股是以外幣標(biāo)明面值 以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易 專供外國(guó)和我國(guó)香港 澳門 臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的 股票 C H 股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行 直接在中國(guó)香港上市的股票 D N 股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行 直接在美國(guó)紐約上市的股票 148 貪污罪是指國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利 侵吞 竊取 騙取或者利用其他手段非法占有 的行為 A 本機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物 B 其他機(jī)構(gòu)他人的財(cái)物 C 公共財(cái)物 D 以上都對(duì) 149 教育儲(chǔ)蓄存款屬于 定期儲(chǔ)蓄存款 A 整存整取 B 整存零取 C 零存整取 D 存本取息 150 付款人付款后請(qǐng)求持票人交出票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于 A 票據(jù)關(guān)系 B 票據(jù)法 的非票據(jù)關(guān)系 C 民法上的票據(jù)關(guān)系 D 民法上的非票據(jù)關(guān)系 151 貨款人對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)只能按規(guī)定收取 不得收取其他任何費(fèi)用 A 貸款利息 B 存貸利差 C 手續(xù)費(fèi) D 代理費(fèi) 152 下列代理行為中 由被代理人直接承擔(dān)代理后果的是 A 表見代理行為 B 超越代理權(quán)的代理行為 C 代理權(quán)終止后的代理行為 D 沒有代理權(quán)的代理行為 153 以下對(duì)監(jiān)管資本描述正確的是 A 它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額 B 它是銀行需要保有的最低資本量 C 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量 D 它用于防御銀行的非預(yù)期損失 154 下列關(guān)于票據(jù)行為的表述 正確的是 A 承兌只適用于匯票和本票 B 背書只能在匯票上進(jìn)行 C 匯票的出票人可以為銀行 D 保證可以適用于支票 155 如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí) 銀行應(yīng)在 的凍結(jié)期內(nèi) 凍結(jié)該單位銀行賬戶可以 凍結(jié)的存款 直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額 A 一個(gè)月 B 三個(gè)月 C 六個(gè)月 D 九個(gè)月 156 是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終負(fù)責(zé)人 A 董事長(zhǎng) B 監(jiān)事會(huì) C 銀行行長(zhǎng) D 最大股東 157 貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí) 借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的 貸款人可以 解除合同 對(duì)此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任 A 借款人 B 原擔(dān)保人 C 貸款人 D 人民法院 158 提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款 支取部分按 計(jì)付利息 A 存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B 存人日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C 支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D 支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 159 中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券的行為屬于 A 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) B 存款準(zhǔn)備金 C 窗口指導(dǎo) D 再貼現(xiàn) 160 對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組 由 按照法律規(guī) 定的程序依法宣告破產(chǎn) A 人民法院 B 人民檢察院 C 公安機(jī)關(guān) D 銀監(jiān)會(huì) 161 經(jīng)營(yíng)性企業(yè)采用的會(huì)計(jì)核算制度是 A 權(quán)責(zé)發(fā)生制 B 收付實(shí)現(xiàn)制 C 項(xiàng)目核算制 D 年度核算制 162 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是 A 資金經(jīng)過(guò)一定時(shí)間的投資和再投資所獲得的增值 B 投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得全部報(bào)酬 C 投資者經(jīng)過(guò)投資獲得的資金時(shí)間價(jià)值 D 投資者冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過(guò)資金時(shí)間價(jià)值的額外報(bào)酬 163 下列關(guān)于短期融資券的說(shuō)法 錯(cuò)誤的是 A 發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè) B 發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者 C 證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò) 91 天 D 收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低 164 以下關(guān)于行賄 受賄的說(shuō)法 正確的是 A 為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費(fèi)不算行賄 B 行賄只是個(gè)人的事情 單位不構(gòu)成行賄 C 行賄人在被追訴前即使主動(dòng)交代行賄行為 也不可能減輕其處罰 D 國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物 依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的 可能受到刑事處罰 165 下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是 A 吸收公眾存款 B 辦理國(guó)際結(jié)算 C 發(fā)放貸款 D 銀行卡業(yè)務(wù) 166 李某的朋友張某長(zhǎng)期從事假人民幣的買賣 對(duì)于李某的下列行為 說(shuō)法正確的是 A 只幫助張某運(yùn)輸而不買賣假人民幣 不會(huì)構(gòu)成犯罪 B 從張某處以低價(jià)購(gòu)買假人民幣自己使用 不會(huì)構(gòu)成犯罪 C 以朋友身份協(xié)助張某共同出售 只要不收取報(bào)酬就不會(huì)構(gòu)成犯罪 D 以上行為都構(gòu)成犯罪 167 發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門一般為 A 國(guó)務(wù)院 B 財(cái)政部 C 銀監(jiān)會(huì) D 中國(guó)人民銀行 168 給予國(guó)家公務(wù)人員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員行政處分 依法分別由任免機(jī)關(guān)或 決定 A 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) B 中國(guó)人民銀行 C 人民法院 D 行政監(jiān)察機(jī)關(guān) 169 商業(yè)銀行的 三性 經(jīng)營(yíng)原則中不包括 A 安全性 B 效益性 C 流動(dòng)性 D 風(fēng)險(xiǎn)性 170 短期融資券與央行票據(jù)相比 A 信用等級(jí)低 收益率低 B 信用等級(jí)低 收益率高 C 信用等級(jí)高 收益率高 D 信用等級(jí)高 收益率低 171 下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的一項(xiàng)是 A 商業(yè)秘密既指技術(shù)信息 也包括經(jīng)營(yíng)信息 B 客戶信息是指客戶的地址 聯(lián)系電話 財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息 C 客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉 掌握的情況 D 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息 172 下列關(guān)于合同成立和生效的說(shuō)法 正確的是 A 合同生效是合同成立的前提 B 合同不能附生效期限和生效條件 C 合同成立主要是事實(shí)問題 合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問題 D 只有當(dāng)事人意思表達(dá)真實(shí)時(shí) 合同才能成立 173 根據(jù) 公司法 下列各項(xiàng)表述中 正確的是 A 分公司和子公司都具有法人資格 B 分公司和子公司都不具有法人資格 C 分公司不具有法人資格 其民事責(zé)任將由總公司承擔(dān) D 子公司具有法人資格 其民事責(zé)任由總公司來(lái)承擔(dān) 174 下列交易中 屬于大額交易的是 A 當(dāng)日累計(jì)4 000 美元的現(xiàn)金支取 B 單筆 9 000 美元的現(xiàn)金匯款 C 當(dāng)日累計(jì)300 萬(wàn)元人民幣單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬 D 單筆 40 萬(wàn)元人民幣個(gè)人賬戶與單位賬戶之間的轉(zhuǎn)賬 175 財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的 資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況 A 收入總額 B 收支情況 C 支出情況 D 收支平衡 176 中央銀行的窗口指導(dǎo)以 為主要特征 A 限制存款增減額 B 限制貸款增減額 C 限制存貸款增減額 D 限制貸款增加額 177 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有符合 銀監(jiān)法 規(guī)定的違法情形的 由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 并處20 萬(wàn)元以上50 萬(wàn)元以下罰款 情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的 可以責(zé)令停業(yè)整頓或者 構(gòu)成犯罪的 依法追究刑事責(zé)任 A 予以取締 B 予以行政處分 C 對(duì)其強(qiáng)制重組 D 吊銷經(jīng)營(yíng)許可證 178 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 經(jīng)2007 年2 月9 日中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 會(huì)員大會(huì)審議通過(guò)并正式頒布實(shí) 施 A 第二次 B 第六次 C 第四次 D 第五次 179 張某在使用信用卡過(guò)程中 超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行透支 發(fā)卡銀行再三催討欠款 張某故意不予理會(huì) 經(jīng)銀 行核查 張某完全沒有償還能力 張某的行為 A 是合法的 因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?而信用卡本身就是具有透支功能的 B 是合法的 因?yàn)閺埬硾]有偽造 使用作廢的或冒用他人的信用卡 C 是不合法的 因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?D 是不合法的 因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?180 民法通則 規(guī)定父母為未成年子女的代理人是 A 指定代理 B 法定代理 C 委托代理 D 無(wú)權(quán)代理 181 下列違反了 勤勉盡職 的要求的是 A 某負(fù)責(zé)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí) B 某從業(yè)人員將客戶的電話號(hào)碼私自外泄 C 某從業(yè)人員在工作中常打私人電話 D 某從業(yè)人員為拉存款而進(jìn)行商業(yè)賄賂 182 某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是 A 所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃 B 沒有聯(lián)絡(luò)信息的客戶名單 C 所在銀行高管及中層經(jīng)理名單 D 所在銀行兩年前的財(cái)務(wù)報(bào)表 183 下列關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是 A 公司法 規(guī)定公司設(shè)立時(shí) 其資本必須以章程加以確定 并應(yīng)由股東認(rèn)足 繳足 或募足 B 公司法 不允許公司資本分批繳納 C 公司法 規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持 D 公司法 強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更 184 衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 GDP 下列是對(duì)GDP 的表述 正確的是 A GDP 是指一國(guó) 或地區(qū) 所有公民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果 B GDP 是指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi) 本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的 以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù) 總值 c GDP 增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展絕對(duì)水平的指標(biāo) D GDP 是指在一國(guó)領(lǐng)土范圍內(nèi) 本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的產(chǎn)品和勞務(wù)的總數(shù)量 185 某客戶在2007 年5 月8 日存入一筆12 345 67 元一年期整存整取定期存款 假設(shè)年利率3 00 一年 后存款到期時(shí) 他從銀行取回的全部金額是 元 A 12 641 B 12 641 9 C 12 641 95 D 12 641 97 186 根據(jù)所侵犯的客體不同 金融犯罪可分為 A 詐騙型金融犯罪 偽造型金融犯罪 利用便利型金融犯罪 規(guī)避型金融犯罪 B 危害貨幣管理制度的犯罪 危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪 危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪 C 針對(duì)銀行的犯罪 銀行人員職務(wù)犯罪 D 外部犯罪 內(nèi)部犯罪 187 下列關(guān)于 反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法 的規(guī)定不正確的是 A 經(jīng)營(yíng)者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購(gòu)買產(chǎn)品或服務(wù)的目的 B 經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù) 可以以明示方式給對(duì)方折扣 C 經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù) 不可以以明示方式給對(duì)方折扣 D 經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù) 可以給中間人傭金 188 某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí) 應(yīng)該 A 向銀行管理層披露所處關(guān)系 B 公平對(duì)待 不必向銀行披露所處關(guān)系 C 以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款 D 不可以為其父親在本行提供貸款安排 189 銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律 行政法規(guī)規(guī)定 向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款 的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 造成較大損失的 處5 年以下有期徒刑或者拘役 并處1 萬(wàn)元以上 10 萬(wàn)元以下罰金 造成重大損失的 處 5 年以上有期徒刑 并處2 萬(wàn)元以上20 萬(wàn)元以下罰金 對(duì)于上述 關(guān) 系人 的理解 下面的選項(xiàng)不正確的是 A 商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶 B 商業(yè)銀行的董事 監(jiān)事 管理人員 C 商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬 D 商業(yè)銀行的董事 監(jiān)事 管理人員