保險(xiǎn)學(xué)復(fù)習(xí)題參考答案.doc

保險(xiǎn)學(xué)清考復(fù)習(xí)題答案一、名詞解釋題1、純粹風(fēng)險(xiǎn):只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。 2、保險(xiǎn)合同：又稱保險(xiǎn)契約，是投保人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。 3、最大誠(chéng)信原則：保險(xiǎn)的基本原則之一，是指保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行合同時(shí)，必須以最大的誠(chéng)信履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則保險(xiǎn)合同無(wú)效。 4、權(quán)利代位： 即追償權(quán)的代位，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。 5、溢額再保險(xiǎn)：由保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂協(xié)議，對(duì)每個(gè)危險(xiǎn)單位確定一個(gè)由保險(xiǎn)人承擔(dān)的自留額，保險(xiǎn)金額超過(guò)自留額的部分稱為溢額，分給再保險(xiǎn)人承擔(dān)。 6、風(fēng)險(xiǎn)因素：是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的條件，包括風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，使損失結(jié)果擴(kuò)大的條件。（3分）7、保險(xiǎn)利益：是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。這種經(jīng)濟(jì)利益因保險(xiǎn)標(biāo)的的完好、健在而存在，因保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀、傷害而受損。8、定值保險(xiǎn)合同：是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并在合同中載明，以確定保險(xiǎn)金最高限額的保險(xiǎn)合同。9、再保險(xiǎn)：也稱分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。10、保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)的在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)的實(shí)際價(jià)值或在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)所具有的實(shí)際價(jià)值。11、禁止反言是指保險(xiǎn)人明知有影響保險(xiǎn)合同效力的因素或者事實(shí)存在，卻以其言辭或行為誤導(dǎo)不知情的投保人或被保險(xiǎn)人相信保險(xiǎn)合同無(wú)瑕疵，則保險(xiǎn)人不得再以該因素或者事實(shí)的存在對(duì)保險(xiǎn)合同的效力提出抗辯。12、保險(xiǎn)利益原則：是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。13、超額保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。14、重復(fù)保險(xiǎn)：是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的，同一保險(xiǎn)利益，同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人投保同一危險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。15、兩全保險(xiǎn)：是指被保險(xiǎn)人不論在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡還是生存到保險(xiǎn)期屆滿，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。二、判斷題 第1、3、6 、10、14、18、20、21、24、29、33、37、38、39題正確，其余錯(cuò)誤。三、不定項(xiàng)選擇題 1、BD 2、A 3、C 4、ACDB 5、ABD 6、B 7、C 8、B 9、AB 10、C11、AD 12、AB 13、AB 14、D 15、ABE 16、CD 17、C 18、B 19、A 20、ACD21、A 22、AB 23、ABC 24、B 25、ABCD 26、ACD 27、B 28、B 29、AD 30、B31、CD 32、AD 33、A 34、ACD 35、B 36、B 37、B 38、B 39、C 40、B41、D 42、C 43、B 44、ABD 45、BCD 46、AD 47、B 48、B 49、D 50、B 51、ABCD 52、C 53、ABD四、簡(jiǎn)答題 1、（1）實(shí)施方式不同。商業(yè)保險(xiǎn)一般為自愿保險(xiǎn)；社會(huì)保險(xiǎn)均為強(qiáng)制保險(xiǎn)。 （2）舉辦主體不同。商業(yè)保險(xiǎn)由專營(yíng)的保險(xiǎn)公司舉辦，遵循等價(jià)有償?shù)脑瓌t；社會(huì)保險(xiǎn)一般由政府舉辦，是以社會(huì)安定為目的的非營(yíng)利性保險(xiǎn)。 （3）保費(fèi)來(lái)源不同。商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由投保人繳納；而社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)一般由雇主和雇員一起承擔(dān)。 （4）保險(xiǎn)金額不同。商業(yè)保險(xiǎn)中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由保險(xiǎn)利益的價(jià)值決定，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人的需要和支付能力決定；社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的。 2、可保風(fēng)險(xiǎn)即可保危險(xiǎn)，是指可被保險(xiǎn)公司接受的風(fēng)險(xiǎn)，或可以向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)的要件有：（1）風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的； （2）風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的； （3）風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的； （4）風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性； （5）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性。3、保險(xiǎn)利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。這種經(jīng)濟(jì)利益因保險(xiǎn)標(biāo)的的完好、健在而存在，因保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀、傷害而受損。 （1）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅要求投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，而且要求保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)有效期內(nèi)始終存在，特別在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。但根據(jù)國(guó)際慣例，海上保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)利益的要求有所例外，即不要求投保人在訂立合同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，只要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。（2）人身保險(xiǎn)著重強(qiáng)調(diào)投保人在訂立合同時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同生效后，就不再追究投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益問(wèn)題。4、原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的聯(lián)系:（1）原保險(xiǎn)是再保險(xiǎn)的基礎(chǔ)。（2）再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)的進(jìn)一步延續(xù)。原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的區(qū)別：（1）主體不同。原保險(xiǎn)的主體是保險(xiǎn)人與投保人，再保險(xiǎn)的主體都是保險(xiǎn)人。（2）保險(xiǎn)標(biāo)的不同。原保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)標(biāo)的既可以是財(cái)產(chǎn)、利益、責(zé)任、信用，也可以是人的身體和生命；再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的只是原保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人承保合同責(zé)任的一部分或全部。（3）合同性質(zhì)不同。原保險(xiǎn)合同中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同屬于經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)，人身保險(xiǎn)合同屬于經(jīng)濟(jì)給付性質(zhì)；再保險(xiǎn)合同全部屬于經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)。 5、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有：風(fēng)險(xiǎn)控制型管理方法：避免。例如，為了保證貨款安全拒絕賒賬。預(yù)防，在風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前為了消除或減少可能引發(fā)損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。例如，安裝防盜門(mén)。抑制，在損失發(fā)生時(shí)或之后為縮小損失程度而采取的各項(xiàng)措施。例如，安裝滅火器。財(cái)務(wù)型管理方法：風(fēng)險(xiǎn)自留。例如，小額的醫(yī)療費(fèi)用。轉(zhuǎn)嫁。例如，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。6、責(zé)任保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對(duì)象的一類保險(xiǎn)，屬于廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)的特征：責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的最直接的基礎(chǔ)是人類社會(huì)的進(jìn)步帶來(lái)了的法律制度的不斷完善。盡管賠款是支付給被保險(xiǎn)人，但是實(shí)質(zhì)上是對(duì)受傷害的第三者的補(bǔ)償。責(zé)任保險(xiǎn)承保的是各種民事法律風(fēng)險(xiǎn)，是沒(méi)有實(shí)體的標(biāo)的，為被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任。承保的方式具有多樣化的特征。比一般的保險(xiǎn)要復(fù)雜。7、人身保險(xiǎn)是指以人的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至規(guī)定時(shí)點(diǎn)時(shí)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其可保風(fēng)險(xiǎn)的條件： 人身風(fēng)險(xiǎn)是可以預(yù)測(cè)的，根據(jù)大量的死亡記錄，可測(cè)算出人在每個(gè)年齡的死亡率。人身風(fēng)險(xiǎn)的損失幅度不是過(guò)于巨大，也不是過(guò)于微小。保險(xiǎn)金額是在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)提前確定的，因而可以認(rèn)為地控制損失幅度。人身風(fēng)險(xiǎn)有眾多的同類風(fēng)險(xiǎn)暴露單位，因?yàn)槊總€(gè)人都面臨生老病死的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)的損失發(fā)生是不可預(yù)料的。人身風(fēng)險(xiǎn)死亡是必然的，但何時(shí)發(fā)生是不可知的，因而人身風(fēng)險(xiǎn)是不確定時(shí)間。8、成數(shù)再保險(xiǎn)是指原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按照約定的比率分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)方式。成數(shù)再保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是：合同的雙方利益一致；手續(xù)簡(jiǎn)化，節(jié)省人力和費(fèi)用。缺點(diǎn)是：缺乏彈性；不能均衡風(fēng)險(xiǎn)。溢額再保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂協(xié)議，對(duì)每個(gè)危險(xiǎn)單位確定一個(gè)由保險(xiǎn)人承擔(dān)的自留額，保險(xiǎn)金額超過(guò)自留額的部分稱為溢額，分給再保險(xiǎn)人承擔(dān)。溢額再保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是可以靈活確定自留額，缺點(diǎn)是比較繁瑣費(fèi)時(shí)。9、保險(xiǎn)合同的特征：（1）雙務(wù)性和條件性：保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人都享有權(quán)利和義務(wù)，并且只有在合同所規(guī)定的條件得到滿足的情況下，當(dāng)事人才履行義務(wù)。（2）射幸性：保險(xiǎn)金的給付是建立在是否發(fā)生保險(xiǎn)事故的基礎(chǔ)上。（3）補(bǔ)償性：保險(xiǎn)金的補(bǔ)償不能超過(guò)被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失。（4）附和性：保險(xiǎn)人提出合同的主要內(nèi)容，投保人只作出取舍，不能商議。（5）個(gè)人性：保險(xiǎn)合同保障的不是遭受損失的財(cái)產(chǎn)，是遭受損失的被保險(xiǎn)人。10、分紅保險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)的不同主要有以下幾個(gè)方面：（1）投保人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同； （2）保單收益來(lái)源不同和收益分配不同； （3）公司收取的費(fèi)用不同； （4）身故給付不同； （5）透明度不同。11、保險(xiǎn)合同一經(jīng)成立，投保人的義務(wù)有：繳納保險(xiǎn)費(fèi)； 通知“危險(xiǎn)增加”和危險(xiǎn)事故發(fā)生； 避免損失擴(kuò)大。12、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來(lái)源有：財(cái)產(chǎn)所有權(quán)；財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)、使用權(quán)；財(cái)產(chǎn)承運(yùn)權(quán)、保管權(quán)；財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)、留置權(quán)。 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益來(lái)源有：人身關(guān)系；親屬關(guān)系；雇傭關(guān)系；債權(quán)、債務(wù)關(guān)系。五、案例分析題1、（1）保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)槌凶馊藢?duì)該房屋已經(jīng)沒(méi)有保險(xiǎn)利益。（2）如果房東沒(méi)有將保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓事宜通知保險(xiǎn)公司，則房東不能以被保險(xiǎn)人的身份索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒(méi)有經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人辦理批單手續(xù)，房東與保險(xiǎn)人沒(méi)有保險(xiǎn)關(guān)系。如果房東將保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓事宜通知保險(xiǎn)公司，則房東能以被保險(xiǎn)人的身份索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人辦理批單手續(xù)，房東與保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)關(guān)系。2、（1）因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例計(jì)算賠償方式。保險(xiǎn)公司賠償金額損失金額保險(xiǎn)保障程度8040萬(wàn)元。 （2）由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任，所以保險(xiǎn)公司可以拒賠。 （3）因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分無(wú)效，所以按實(shí)際損失賠償。 保險(xiǎn)公司賠償金額損失金額80萬(wàn)元。 3、（1）鄧某父母的要求不正確。因?yàn)槭芤嫒耸侵溉松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。同時(shí)，根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，一是受益人的受益權(quán)具有排他性，其他人不得剝奪、分享受益人的受益權(quán)；二是受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不用于償還被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。在本案中，對(duì)保險(xiǎn)公司給付的15萬(wàn)元保險(xiǎn)金，以4萬(wàn)元清償鄧某生前所欠債務(wù)，其余交給鄧某父母，這種做法是不正確的。（2）保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)按照合同的約定將保險(xiǎn)金全部給付受益人，即張某。4.（1）甲死于意外傷害。因?yàn)橐馔鈧τ芍饔^上的意外和客觀上的傷害兩部分構(gòu)成。其中意外是針對(duì)被保險(xiǎn)人的主觀狀態(tài)而言的，是指?jìng)Φ陌l(fā)生是被保險(xiǎn)人事先沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到的或傷害的發(fā)生違背了被保險(xiǎn)人的主觀意愿。被保險(xiǎn)人甲年僅8歲，屬于未滿10周歲的無(wú)民事行為能力人，其智力狀況和認(rèn)知能力較低，根本無(wú)法正確理解其自殺行為的性質(zhì)，更不能預(yù)見(jiàn)到自殺行為的后果，所以甲死于意外傷害。（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)該予以賠付。（1分）因?yàn)榇艘馔鈧Πl(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，而且根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法四十四條的規(guī)定：“以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外?！彼员ｋU(xiǎn)公司是不能免責(zé)的。5、該賓館所作的保證是一種明示保證。保險(xiǎn)公司可以據(jù)此拒賠。因?yàn)樵撡e館違反了明示保證，而保證是保險(xiǎn)合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險(xiǎn)人可以據(jù)此而解除保險(xiǎn)合同，或宣布保險(xiǎn)合同無(wú)效，在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。6、(1)中國(guó)某進(jìn)出口公司不能向保險(xiǎn)公司B提出賠償請(qǐng)求的，因?yàn)槠桨搽U(xiǎn)對(duì)貨物因自然災(zāi)害造成的部分損失不予賠償。貨輪在海上航行途中遭遇臺(tái)風(fēng)，使貨物受部分損失是因自然災(zāi)害引起的單獨(dú)海損，但由于賣方中國(guó)某進(jìn)出口公司投保的是平安險(xiǎn)，保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任范圍不包括自然災(zāi)害引起的單獨(dú)海損，所以賣方中國(guó)某進(jìn)出口公司不能從保險(xiǎn)公司B處獲得賠償，除非賣方已投保水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)。(2)申國(guó)某進(jìn)出口公司也不能向保險(xiǎn)公司B提出賠償請(qǐng)求，因?yàn)橐磺须U(xiǎn)的責(zé)任范圍包括被運(yùn)輸貨物在運(yùn)輸途中由于自然災(zāi)害、意外事故等外來(lái)原因所造成的全部損失或部分損失，但不包括戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)、罷工險(xiǎn)等特殊附加險(xiǎn)。即便投保人投保了一切險(xiǎn)，仍須與保險(xiǎn)人特別約定，經(jīng)保險(xiǎn)人特別同意后，才能把特別或特殊附加險(xiǎn)的責(zé)任包括在保險(xiǎn)人承保范圍之內(nèi)。由于賣方末投保特殊附加險(xiǎn)，故無(wú)法取得賠償。(3)不能。保險(xiǎn)合同是一種補(bǔ)償合同，被保險(xiǎn)人不得以保險(xiǎn)作為牟利的手段。保險(xiǎn)貨物的損失如果是由于第三者的過(guò)失或疏忽造成的，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人處取得保險(xiǎn)賠償時(shí)，應(yīng)當(dāng)把對(duì)該第三者的損害賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人代位行使被保險(xiǎn)人的一切權(quán)利和追償要求，而不能一方面向保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)賠款，另一方面又向有過(guò)失的第三者索賠，從而獲取雙倍損失金額的收入。7、（1）因?yàn)橐淮我馔馐鹿蕦?dǎo)致多處致殘時(shí)，按照保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額與被保險(xiǎn)人各部位殘疾給付百分比累計(jì)進(jìn)行給付，因此保險(xiǎn)公司應(yīng)該給付的殘疾保險(xiǎn)金為10（20%+50%）=7萬(wàn)。（2）對(duì)于先殘疾后死亡的情況，保險(xiǎn)人給付的殘疾保險(xiǎn)金按上面的情況計(jì)算，最后的死亡保險(xiǎn)金等于合同約定的保險(xiǎn)金額扣除先期給付的殘疾保險(xiǎn)金后的余額。因此在第二次意外事故導(dǎo)致死亡后，給付的死亡保險(xiǎn)金為107=3萬(wàn)。（3）如果被保險(xiǎn)人有指定受益人，就給保單上載明的受益人；如果未指明受益人保險(xiǎn)金應(yīng)該給被保險(xiǎn)人的家屬。8、保險(xiǎn)公司拒賠沒(méi)有理由。因?yàn)榘凑毡ｋU(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度增加，投保人應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或解除合同；若此要求被投保人拒絕，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度增加時(shí)履行了通知義務(wù)，而保險(xiǎn)人未作任何意思表示，則可視為默認(rèn)，根據(jù)不可抗辯原則，保險(xiǎn)人事后不得再主張?jiān)黾颖ｋU(xiǎn)費(fèi)或解除合同。在此案中，投保人履行了風(fēng)險(xiǎn)程度增加的通知義務(wù)，保險(xiǎn)人要求增加保費(fèi)，被拒絕后，保險(xiǎn)人理應(yīng)解除保險(xiǎn)合同，但保險(xiǎn)人因不愿失去這筆業(yè)務(wù)，心存僥幸，并未通知投保人解除這個(gè)保險(xiǎn)合同，這應(yīng)視為保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，保險(xiǎn)人應(yīng)履行賠付義務(wù)。9、本案的關(guān)鍵在于井下財(cái)產(chǎn)該不該賠償。根據(jù)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)條款和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款第2條規(guī)定，礦井、礦坑內(nèi)的設(shè)備和物資非經(jīng)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人特別約定，并在保險(xiǎn)單上載明，不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。但是在本案中，要看井下財(cái)產(chǎn)沒(méi)有特約承保，是由于投保人投保時(shí)沒(méi)有履行告知義務(wù)，還是由于保險(xiǎn)公司工作人員疏忽所致，原因不同，處理方式也是不同的。如果過(guò)錯(cuò)在于保險(xiǎn)公司工作人員疏忽所致，理應(yīng)由保險(xiǎn)公司賠償。如果是投保人投保時(shí)沒(méi)有告知有礦下財(cái)產(chǎn)，就由礦山企業(yè)自己承擔(dān)責(zé)任。10、保險(xiǎn)公司還要履行支付傷殘保險(xiǎn)金的義務(wù)，但不需要支付醫(yī)療費(fèi)。因吳某的學(xué)校已投保了意外傷害保險(xiǎn)附加醫(yī)療險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)不行使代位權(quán)，被保險(xiǎn)可以獲得雙份賠償。但醫(yī)療險(xiǎn)屬于補(bǔ)償性質(zhì)，不能獲得雙份賠償，因車主已經(jīng)承擔(dān)了醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)人就不必再支付了。11、按照保險(xiǎn)法和保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)明顯增加時(shí)，被保險(xiǎn)人有義務(wù)將這些情況及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，必要時(shí)還要增加保費(fèi)。否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并對(duì)已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任。在本案例中，被保險(xiǎn)人將居住的房屋改為制作煙花，風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。而被保險(xiǎn)人并沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司，違反了告知義務(wù)，照理保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。但值得注意的是，保險(xiǎn)公司得知房屋已作它用后未提出異議，放棄了解除保險(xiǎn)合同和增加保費(fèi)的權(quán)利。所以，根據(jù)棄權(quán)與禁止反言的有關(guān)內(nèi)容，既然保險(xiǎn)公司已經(jīng)棄權(quán)就不能再憑此而拒絕賠償。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。12、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償全部損壞的甘蔗，計(jì)370婁。因?yàn)楸槐I240婁甘蔗，屬于貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司理應(yīng)給予賠償。而根據(jù)近因原則，盜竊是前因，在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，后果是包裝破損，不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。但甘蔗凍損的近因只有一個(gè)盜竊，沒(méi)有盜竊就沒(méi)有130婁甘蔗凍損的結(jié)果。因此，后因是前因?qū)е碌谋厝唤Y(jié)果。所以對(duì)于被凍損的130婁甘蔗，保險(xiǎn)公司也應(yīng)進(jìn)行賠償。13、（1）李某死亡的近因?qū)儆谝馔鈧?，屬于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，因此李某的家人只能領(lǐng)到2萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。（2）對(duì)王某的10萬(wàn)元賠款應(yīng)全部歸李某的家人所有，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)不適用于補(bǔ)償原則。14、（1）此次事故屬于保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任，因?yàn)槭秋w機(jī)因雷電襲擊受損迫降，造成了人身傷殘，屬于意外傷害。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。（2）雖然王某的傷殘損害額為25萬(wàn)元，但根據(jù)航空旅客意外傷害險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的約定，每份保險(xiǎn)保險(xiǎn)人給付的保險(xiǎn)金額最高不超過(guò)20萬(wàn)元，因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該按照最高給付限額給付王某才是合理的。六、計(jì)算題題1、解：損失程度= （10000 3000）/10000100%=70% 保險(xiǎn)公司賠款額= 保險(xiǎn)金額X損失程度=1200070%= 8400元 2、解：（1）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞较拢杭坠举r償金額為：50X=5(萬(wàn)元) 乙公司賠償金額為：50X=20(萬(wàn)元) 丙公司賠償金額為：50X=25(萬(wàn)元) （2）限額責(zé)任分?jǐn)?