保險理賠流程.doc

4S店是一種以“四位一體”為核心的汽車特許經(jīng)營模式，包括整車銷售（Sale）、零配件（Sparepart）、售后服務（Service）、信息反饋（Survey）等。它擁有統(tǒng)一的外觀形象，統(tǒng)一的標識，統(tǒng)一的管理標準，只經(jīng)營單一的品牌的特點。它是一種個性突出的有形市場，具有渠道一致性和統(tǒng)一的文化理念，4S店在提升汽車品牌、汽車生產(chǎn)企業(yè)形象上的優(yōu)勢是顯而易見的車輛保險理賠程序不同保險公司在理賠程序上會有所不同，但理賠的基本步驟大部分還是相同的。 編輯本段保護事故現(xiàn)場 搶救傷員 迅速報案車險條款通常規(guī)定在出險后 48 小時內(nèi)報保險公司，否則保險公司有權拒絕賠償。如果委托他人代為報案，報案人還應攜帶身份證及被保險人出具的代為報案委托書。 編輯本段定損修理因保險事故導致的車輛所有損失在修復之前，必須經(jīng)保險公司定損，以核定損失項目及金額；定損完畢后才可修理受損車輛；給第三人造成人身或者財產(chǎn)損害所支付的賠償金，理賠前也要經(jīng)保險公司核定賠償項目和相關證據(jù)、數(shù)額。 編輯本段提交索賠單證 領取保險賠款被保險人或者其代理人在事故處理完畢后，10日內(nèi)將索賠單證包括：交通事故責任認定書、調(diào)解書、判決書和修理發(fā)票、醫(yī)療費發(fā)票、病歷、誤工費證明、被撫養(yǎng)人身份情況以及保單正本 ( 復印件 ) 、身份證復印件、行駛證復印件、駕駛員駕照復印件等資料提交給保險公司，由保險公司計算賠款；屆時，保險公司會通知領取保險賠款；領取賠款時，領款人要攜帶保險單正本、被保險人身份證或者戶口本原件，如委托他人他人代領，代領人還要攜帶身份證及被保險人出具的領取賠款授權書。 編輯本段特殊案件的理賠當車輛被盜或被搶時，應該先向公安機關報案，應在24小時內(nèi)通知出險地的派出所或刑警隊；然后向保險公司報案，車輛被盜或者被搶48小時內(nèi)攜帶個人資料到保險公司填寫機動車輛保險出險通知單，辦好登記手續(xù)。三個月內(nèi)，車輛未能尋回的，可帶齊以下證件：公安機關開具的失竊證明、保險單正本、被保險車輛的行駛證、駕駛員的駕駛執(zhí)照、被保險人的身份證原件、報案人的身份證原件及車輛的鑰匙到保險公司索賠。 編輯本段輕微交通事故的保險理賠當車輛發(fā)生損失數(shù)額較小的保險事故后，車主可以將車開至保險公司指定修理處，那里有定損打價權，讓修理廠幫助索賠。這種情況一般經(jīng)過以下幾步為車輛定損理賠 1、檢驗證件，出示三證及保單：本車行駛證、駕駛員的駕駛證、被保人的身份證、保戶保險單； 2、壞車檢查，初定車輛損失部位、壞車檢查、填寫案件審批表、復印所有證件等； 3、照相定損，照相定損，安排處理意見； 4、報案定時，按照案件審批表內(nèi)容報案。修理完畢，帶齊證件及修車發(fā)票到修理處接車即可，讓修理處代理索賠。 編輯本段保險理賠員理賠流程出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時報案。出了交通事故除了向交通管理部門報案外，還要及時向保險公司報案。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢?nèi)绾翁幚怼⒈Ｗo現(xiàn)場，保險公司會教車友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。車主在理賠時的基本流程： (1)出示保險單證 (2)出示行駛證 (3)出示駕駛證 (4)出示被保險人身份證 (5)出示保險單 (6)填寫出險報案表 (7)詳細填寫出險經(jīng)過 (8)詳細填寫報案人、駕駛員和聯(lián)系電話 (9)檢查車輛外觀，拍照定損 (10)理賠員帶領車主進行車輛外觀檢查 (11)根據(jù)車主填寫的報案內(nèi)容拍照核損 (12)理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品 (13)交付維修站修理 (14)理賠員開具任務委托單確定維修項目及維修時間 (15)車主簽字認可 (16)車主將車輛交于維修站維修。 以上是車主和保險公司保險理賠員必須要做的。事實勝于雄辨，車主一定要注意做好前期工作，避免事后理賠時麻煩被動。 編輯本段單方事故的處理及索賠程序（單方事故:指不涉及人員傷（亡）或第三者財物損失的單方交通事故 舉例：碰撞外界物體，自身車輛損壞，但外界物體無損壞或者無需賠償） 事故處理及保險索賠程序: 單方肇事是最為常見的一類事故，因為不涉及第三者的損害賠償，僅僅造成被保險車輛損壞，事故責任為被保險車輛負全部責任，所以事故處理非常簡單 一、報案 事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險公司報案 二、現(xiàn)場處理 1、損失較小(一萬元以下)，保險公司派人到現(xiàn)場查勘，并出具查勘報告 2、損失較大(一萬元以上)，如查勘員認為需要報交警處理，會向交警部門報案，由交警部門到現(xiàn)場調(diào)查取證，并出具事故認定書 三、定損修理 1、車主將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，定損 2、修理廠修車 3、車主提車 四、提交單證進行索賠 理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù) 五、損失理算 保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算，以確定最終的賠付金額。 六、賠付 保險公司財務人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。 編輯本段雙方事故的處理及索賠程序雙方事故： A：多方肇事（無人傷亡，）-事故處理及索賠程序 多方肇事：指不涉及人員傷亡,但涉及第三者財物損失、事故責任明確的雙、多方交通事故 舉例1：車輛追尾，后車負全部責任，對方或兩方車輛均損壞 舉例2：碰撞防護欄，車輛負全部責任，護欄損壞也需賠償 事故處理及保險索賠程序 一、報案 1、事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險公司報案 ； 2、如第三方損失為道路設施或者第三方損失為車輛，需向交警部門報案； 二、現(xiàn)場處理- 1、保險公司人員到達現(xiàn)場，并出具查勘報告 2、交警部門到達現(xiàn)場，并現(xiàn)場出具事故認定書 提醒：一般情況下，如果在向保險公司報案時，保險公司要求向交警報案時，保險公司人員無需到現(xiàn)場處理！ 三、第三者修理 1、如果第三者非機動車，則最好要求保險公司人員在進行現(xiàn)場處理時，直接達成三方（第三者、保險公司、車主）公認的一個核損價格，如果當場不能核定損失，則在進行第三者損失核定的時候或者過程中，要求保險公司給出核損價格 提醒：如果不經(jīng)過保險公司允許，自行答應第三者有關索賠金額的承諾，這種承諾保險公司是有權推翻重來的，如果重新核定的價格與第三者的要求有差距，則這個差距會由車主自行承擔 2、如果第三者是機動車，則要分以下兩種情況： 第一、如果第三者同意與車主一同前往車主選定的修理廠進行修理，則當場不必支付第三者任何現(xiàn)金！ 第二、如果第三者要求去自己選定的修理廠進行修理，也就是說第三者將與車主去不同的修理廠進行車輛修理時，則第三者可能要求車主在事故現(xiàn)場先支付一部分修理費用，或稱押金或定金，（因為擔心事后找不到車主或者事后車主不認賬），切記：一、現(xiàn)場掏錢，一定要立收據(jù)；二、支付一半的修理費用比較適當（因為也有可能發(fā)生事后第三者不認賬的情況） 提醒1：第三者車輛修理完畢后，車主必須先將修理費交付給第三者或者第三者選擇的修理廠，然后拿到第三者的修理發(fā)票及維修明細才能進行保險索賠的，如果事后第三者不提供相關資料或者找不到第三者時，第三者的維修費用保險公司是不能賠付的 提醒2：雖然上文提到在現(xiàn)場掏錢時，要第三者立收據(jù)，雖說這種收據(jù)是不能作為賠償依據(jù)的，但是這種收據(jù)至少可以避免第三者事后不認賬的情況。因為第三者修理完畢后，車主必須先將修理費交付給第三者或者第三者選擇的修理廠，如果沒有這個收據(jù)，第三者萬一不認賬的情況下，車主到底應該在第三者車輛修理完畢后，支付多少錢呢？ 四、車輛定損修理 1、將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，定損； 2、修理廠修車； 3、車主提車。 五、提交單證進行索賠 理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù) 六、損失理算 保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算，以確定最終的賠付金額。 七、賠付: 保險公司財務人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。 編輯本段多方事故的處理及索賠程序多方肇事（有人傷亡）-事故處理及索賠程序 多方肇事（有人傷亡）：指涉及到人員傷亡的雙、多方交通事故。 舉例1：碰撞行人，行人受傷 該類事故因為涉及到人員傷亡，所以處理起來比較復雜 一、報案 事故發(fā)生后，事故各方車輛應停在原地，保留好事故現(xiàn)場，并立即向保險公司和交警部門報案； 提醒：如有人員傷亡，應立即送往醫(yī)院，除非事發(fā)地段比較荒涼或者無車經(jīng)過，盡量不挪動事故車。因為如果用事故車將傷者送往醫(yī)院，將造成事故責任無法認定。 二、現(xiàn)場處理 交警部門到現(xiàn)場調(diào)查取證，并暫扣事故車輛、當事司機駕駛證和事故車輛行駛證。一般情況下，交警處理的事故保險公司查勘人員無需再到現(xiàn)場查勘。 三、責任認定 交警部門根據(jù)事故情況作出責任判斷，并向當事各方送達責任認定書；如當事各方對事故責任認定不服，應在收到責任認定書十五日內(nèi)向交警部門提出復議或者向人民法院提出訴訟 四、傷者治療 1、傷情診斷 醫(yī)生對傷者進行檢查，出具病歷和診斷證明，并作出是否住院治療的決定。 2、住院治療 醫(yī)生對傷者進行治療。 3、出院手續(xù) 主治醫(yī)生認為傷者無需再住院治療的，傷者應辦理出院手續(xù)開具出院證明，注明出院后的注意事項，休養(yǎng)時間，護理時間及護理人數(shù)。 主治醫(yī)生認為傷者無需再住院治療的，傷者拒不辦理出院手續(xù)，賠償義務人應通知交警部門，從主治醫(yī)生證明傷者可以出院之日起的費用賠償義務人可以不負責賠償，保險公司也不會賠償。 如傷者出院之后需繼續(xù)治療的，醫(yī)生出具繼續(xù)治療費用預估證明，合理的費用保險公司可以賠付。 4、傷殘評定 傷者治療結(jié)束后，可以到相關的鑒定機構進行傷殘評定，如達到傷殘等級，應取得傷殘等級證明 5、醫(yī)療擔保和預付費用 當肇事各方無法承擔醫(yī)療費用時，可以向保險公司提出申請預付醫(yī)療費用，憑醫(yī)生出具的醫(yī)療費用預估證明和已交費用清單可以獲得不超過所需費用50的預付款。 6、醫(yī)療核損 保險公司在傷者治療期間，會派醫(yī)療核損人員到醫(yī)院及交警大隊了解傷者的受傷情況和治療情況，對治療費用進行預估和監(jiān)督。 五、車輛定損修理 1、將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，及時定損； 2、修理廠修車； 3、車主提車。 六、賠償調(diào)解 1、傷者治療結(jié)束后，事故各方可到交警大隊申請辦理賠償調(diào)解手續(xù)，也可到法院提起訴訟。法院及交警大隊都會根據(jù)事故各方提供的證明材料依據(jù)相關賠償標準和法規(guī)條款進行賠償調(diào)解，當事各方不服的可以向上級人民法院提起訴訟。/ 2、涉及到保險賠償?shù)氖鹿?，向法院提起訴訟時，可提請保險公司作為第二被告或第三人（廈門島內(nèi)法院只允許保險公司作第三人、島外可以作被告）。 七、提交單證進行索賠 付清相關費用，收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù) 八、損失理算 保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算，以確定最終的賠付金額。 九、賠付- 保險公司財務人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。 編輯本段停放被撞事故的處理及索賠程序停放被撞-事故處理及索賠程序 停放被撞：指車輛在停放過程中無人照料的情況下被不明物體碰撞造成車輛受損的事故。 舉例：車輛在停車場停放中被第三方車輛碰撞損壞，但第三方車輛無法找到。 注意：該類案件保險公司只承擔70%的賠償責任！ 事故處理及保險索賠程序 一、報案 事故發(fā)生后，保留事故現(xiàn)場，并立即向保險公司報案。 二、現(xiàn)場處理 保險公司人員抵達現(xiàn)場進行查勘，并出具查勘報告，同時根據(jù)查勘員要求到派出所或者交警部門開具事故證明，無法出具事故證明保險公司不予以受理賠付。 三、車輛定損修理 1、將車輛送抵定損中心并同時通知保險公司，定損； 2、修理廠修車； 3、車主提車。 四、提交單證進行索賠 理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續(xù) 五、損失理算 保險公司收到齊備的索賠單證后進行理算，以確定最終的賠付金額 六、賠付 保險公司財務人員會根據(jù)理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款 編輯本段整車被盜事故的處理及索賠程序整車被盜搶-事故處理及索賠程序 整車被盜搶：指整部車輛被盜、被搶 編輯本段事故處理及保險索賠程序該類事故因為涉及到交警大隊立案以及必要的偵破時間，所以處理起來周期比較長 一、報案 1、24小時內(nèi)帶齊身份證、駕駛證、行駛證原件向案發(fā)地派出所報案，并取得加蓋派出所公章的報案回執(zhí)及被盜（搶）車輛報案表。 2、48小時內(nèi)向保險公司電話報案 二、刊登尋車啟事 一周內(nèi)帶齊報案回執(zhí)、被盜（搶）車輛報案表到市一級報紙上刊登尋車啟事，并保存好全幅報紙。 三、開具被盜（搶）車輛偵破結(jié)果證明書 如果三個月后（有些公司規(guī)定2個月）車輛仍未找到，帶齊報案回執(zhí)、被盜（搶）機動車輛報案表到派出所和區(qū)公安分局刑警大隊辦理未偵破證明手續(xù)，并由上述兩個