淺析供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持.ppt

淺析供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)及本行政策支持 深圳分行貿(mào)易金融部 2011年5月 目錄 供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)簡述 本行政策導(dǎo)向和支持 供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù) 供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù) 1 資信實力較強(qiáng) 核心企業(yè) 供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)VS M 1 N M 核心企業(yè)上游 多家供貨商 N 核心企業(yè)下游 多家采購商 對供應(yīng)鏈管理程度和核心企業(yè) 即 1 資信實力的掌握 對核心企業(yè)上游多家供貨商 即 M 或下游多家采購商 即 N 提供應(yīng)收類或預(yù)付類貿(mào)易融資授信支持 以及其他結(jié)算 理財?shù)染C合金融服務(wù)所構(gòu)成的網(wǎng)絡(luò)化金融服務(wù)業(yè)務(wù) M 1 N 結(jié)構(gòu)圖 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 應(yīng)收類 即 M 1 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 預(yù)付類 即 1 N 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 存貨類 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 外匯融資產(chǎn)品 如何形成供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)核心企業(yè) 供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)核心企業(yè) 一 間接授信上限核定的參考值為核心企業(yè)上一年度商品銷售收入或購貨成本的20 二 在核定間接授信額度時 可根據(jù)實際需要區(qū)分買方額度或賣方額度 無特別說則為通用額度 核心企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 核心企業(yè)間接授信額度的核定標(biāo)準(zhǔn) 一 為所屬行業(yè)或所在區(qū)域具備領(lǐng)先優(yōu)勢的企業(yè) 二 在本行的信用評級為A級 含 以上 與2011年授權(quán)不一致 資信狀況良好 在本行或他行無不良信用記錄 三 符合本行行業(yè) 區(qū)域 客戶 產(chǎn)品等相關(guān)管理目標(biāo)和信貸政策 供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)核心企業(yè)認(rèn)定方式 核心企業(yè)目標(biāo)客戶名單 1 跨區(qū)網(wǎng)絡(luò) 也叫全國網(wǎng)絡(luò) 核心企業(yè) 以我分行為主辦行且經(jīng)總行審批全國網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項下的核心企業(yè) 如 M 1 N 或 M 1 或 1 N 其中M或N注冊地有可能在異地 2 本地網(wǎng)絡(luò)核心企業(yè) 以我分行為主辦行且在分行授權(quán)內(nèi)審批網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)項下的核心企業(yè) 如 M 1 N 或 M 1 或 1 N 其中M或N注冊地只能在深圳本地 3 非金融網(wǎng)絡(luò)項下形成的核心企業(yè) 經(jīng)總行或分行審批以其為中心已形成上下游2戶以上敞口授信 且經(jīng)總行貿(mào)金中心認(rèn)定的核心企業(yè) 如 M 1 或 1 N 業(yè)務(wù)形成的核心企業(yè) 供貨商M 供貨商3 供貨商2 供應(yīng)商1 采購商1 采購商N(yùn) 采購商3 采購商2 M 1 N 供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò) 核心企業(yè) 間接授信 直接授信 直接授信 應(yīng)收類貿(mào)易融資 預(yù)付類貿(mào)易融資 授信主體 授信主體 貨物 貨物 資金 資金 供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方案及案例 供應(yīng)鏈金融全國網(wǎng)絡(luò)服務(wù)業(yè)務(wù) 1 全國網(wǎng)絡(luò) 由主辦行 核心企業(yè)注冊地 發(fā)起 經(jīng)總行審批通過給予核心企業(yè)間接授信額度 主辦行以及各異地協(xié)辦分行均可以報批注冊地在管轄分行內(nèi)核心企業(yè)的上游供應(yīng)商以及下游經(jīng)銷商的直接授信額度 即 全國業(yè)務(wù)全國辦 2 案例分析 河北鋼鐵集團(tuán)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù) M 1 N 模式 東風(fēng)柳汽有限公司汽車銷售網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)業(yè)務(wù) 1 N 模式 經(jīng)銷商 供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方案及案例 1 跨區(qū)網(wǎng)絡(luò) 由主辦行 核心企業(yè)注冊地 發(fā)起 經(jīng)總行審批通過給予核心企業(yè)間接授信額度 主辦行可以單獨(dú)審批注冊地在全國各地的核心企業(yè)上游供應(yīng)商及下游經(jīng)銷商的直接授信額度 即 全國業(yè)務(wù)一地辦 2 案例分析 中國重型汽車集團(tuán)有限公司汽車銷售網(wǎng)絡(luò)保兌倉業(yè)務(wù) 1 N 模式 供應(yīng)鏈金融跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)業(yè)務(wù) 供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)方案及案例 1 本地網(wǎng)絡(luò) 即核心企業(yè)注冊地分行在總行授權(quán)審批權(quán)限內(nèi)自行審批給予核心企業(yè)間接授信額度 此間接額度只可以用于注冊地在分行轄內(nèi)的核心企業(yè)上游供應(yīng)商及下游經(jīng)銷商的直接授信額度 即 對于 1 與 M 或 1 與 N 不只在一家分行管轄范圍內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)稱為跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù) 反之稱為本地網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù) 供應(yīng)鏈金融跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)業(yè)務(wù) 2 案例分析 中興通訊有限公司保兌倉業(yè)務(wù)本地網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù) 供應(yīng)鏈預(yù)付類融資產(chǎn)品 保兌倉 定義 指本行與經(jīng)銷商 借款人 核心企業(yè) 供貨商 通過簽訂 三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議 本行給予經(jīng)銷商融資用于滿足其訂貨環(huán)節(jié)的資金需求 經(jīng)銷商增加保證金或還款申請?zhí)嶝?核心企業(yè) 供貨商 受托保管貨物并按本行 提貨通知 進(jìn)行發(fā)貨 同時輔以差額退款等信用增級措施 信用產(chǎn)品 保兌倉業(yè)務(wù)項下信用產(chǎn)品主要包括承兌 開立國內(nèi)信用證 流動資金貸款 商票保貼等業(yè)務(wù) 供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品 保兌倉 業(yè)務(wù)流程 1 購銷合同 三方合作協(xié)議2 客戶向本行提交首付款 首筆保證金 本行向供貨商交付銀票 或國內(nèi)信用證等等 3 首筆保證金可用于首次提貨 后續(xù)提貨時客戶向本行交納提貨保證金 本行通知供貨商發(fā)貨4 供貨商按本行通知發(fā)貨 直至貨物全部發(fā)放5 如客戶違約 則供貨商向本行退款 業(yè)務(wù)流程 1 購銷合同 三方合作協(xié)議2 客戶向本行提交首付款 首筆保證金 本行向供貨商交付銀票 或國內(nèi)信用證等等 3 首筆保證金可用于首次提貨 后續(xù)提貨時客戶向本行交納提貨保證金 本行通知供貨商發(fā)貨4 供貨商按本行通知發(fā)貨 直至貨物全部發(fā)放5 如客戶違約 則供貨商向本行退款 業(yè)務(wù)流程 1 購銷合同 三方合作協(xié)議 2 經(jīng)銷商向本行提交首付款 首筆保證金 本行向核心企業(yè) 供貨商 交付銀票 或國內(nèi)信用證等等 3 首筆保證金可用于首次提貨 后續(xù)提貨時經(jīng)銷商向本行交納提貨保證金 本行通知核心企業(yè) 供貨商 發(fā)貨 4 核心企業(yè) 供貨商 按本行通知發(fā)貨 直至貨物全部發(fā)放 5 如經(jīng)銷商違約 則核心企業(yè) 供貨商 向本行退款 核心企業(yè) 興業(yè)銀行 經(jīng)銷商 供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品 保兌倉 關(guān)注要點 提貨方式 三種均可 首筆保證金 首付款可用于首次提貨 后續(xù)提貨時須向本行追加保證金 本行向供貨商簽發(fā)相同金額的 提貨通知書 首筆保證金 首付款不可用于首次全額提貨 客戶提貨時需向本行申請并追加約定比例的提貨保證金 提貨保證金計算公式為 提貨保證金 提貨金額 1 首筆保證金或首付款比例 其它方式 如首付款 首筆保證金預(yù)留一定比例至最后一次提貨等 信用增級措施 要求核心企業(yè)承擔(dān)差額退款責(zé)任或連帶責(zé)任保證 所謂差額退款責(zé)任 即供貨商對本行未發(fā) 提貨通知書 部分對應(yīng)的款項退回給本行 將退回款項轉(zhuǎn)入客戶在本行開立的保證金賬戶 用于償還本行融資款項 供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品 保兌倉 對經(jīng)銷商的意義 獲得價格優(yōu)惠 鎖定價格風(fēng)險 穩(wěn)定下游供貨 節(jié)省監(jiān)管費(fèi)用支出 供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品 保兌倉 對核心企業(yè)的意義 獲得價格優(yōu)惠 實現(xiàn)預(yù)收款 緩解資金壓力 鎖定未來銷售 擴(kuò)大產(chǎn)品市場份額 供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品