克孜勒蘇柯?tīng)柨俗巫灾沃莘鲐毿☆~信貸風(fēng)險(xiǎn).doc

克孜勒蘇柯?tīng)柨俗巫灾沃莘鲐毿☆~信貸風(fēng)險(xiǎn)防范管理辦法（試行）第一章總則第一條為貫徹落實(shí)克孜勒蘇柯?tīng)柨俗巫灾沃荩ㄒ韵潞?jiǎn)稱(chēng)“克州”）精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧戰(zhàn)略，發(fā)揮金融資金對(duì)克州脫貧攻堅(jiān)富民固邊第一支撐作用，全面落實(shí)扶貧小額信貸政策，加強(qiáng)扶貧小額信貸管理，確保扶貧小額信貸資金規(guī)范安全運(yùn)行、有效循環(huán)使用，達(dá)到真扶貧、扶真貧，最終幫助貧困戶(hù)脫貧的目的。根據(jù)自治區(qū)人民政府關(guān)于扶貧小額信貸貼息資金及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理辦法（新政辦發(fā)201688號(hào))、自治區(qū)扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組關(guān)于做好建檔立卡貧困戶(hù)小額信貸需求調(diào)查摸底和監(jiān)督工作的通知（新扶領(lǐng)辦發(fā)201615號(hào)）要求，并結(jié)合克州實(shí)際，特制定本辦法。第二條本辦法所稱(chēng)扶貧小額信貸，是指由縣級(jí)人民政府提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行克孜勒蘇柯?tīng)柨俗巫灾沃莘中校ㄒ韵潞?jiǎn)稱(chēng)“郵政儲(chǔ)蓄銀行克州分行”）對(duì)轄內(nèi)建檔立卡貧困戶(hù)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貧困戶(hù)”)發(fā)放的免抵押、免擔(dān)保信用貸款。貸款主要用于扶持貧困戶(hù)發(fā)展特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，增加收入。嚴(yán)禁用于日常生活支出、修蓋房屋、購(gòu)買(mǎi)家用設(shè)備等消費(fèi)、償還他行貸款或轉(zhuǎn)借他人等其他非本人經(jīng)營(yíng)性用途。第三條村委會(huì)、包村聯(lián)戶(hù)干部、住村工作組是建檔立卡貧困戶(hù)信貸需求認(rèn)定工作的責(zé)任主體，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨委、政府是扶貧小額信貸對(duì)象核查的責(zé)任主體，縣（市）扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組是扶貧小額信貸對(duì)象審定的責(zé)任主體，分別對(duì)建檔立卡貧困戶(hù)信貸需求的認(rèn)定、核查、審定真實(shí)性負(fù)責(zé)。第四條 縣（市）人民政府是扶貧小額信貸工作的主體責(zé)任。貼息資金及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由縣（市）人民政府結(jié)合年度扶貧小額信貸規(guī)模，從縣（市）自有財(cái)力或自治區(qū)切塊到縣（市）的財(cái)政涉農(nóng)統(tǒng)籌整合資金中列支。第二章貸款發(fā)放流程第五條 扶貧小額信貸的對(duì)象是有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)和技能素質(zhì)的建檔立卡貧困戶(hù)。第六條 貧困戶(hù)可循環(huán)申請(qǐng)扶貧小額信貸；單筆貸款額度最高為5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元）；單筆貸款期限為3年以?xún)?nèi)（含3年）。第七條貸款申請(qǐng)。貧困戶(hù)應(yīng)當(dāng)自愿向村委會(huì)申請(qǐng)貸款，并同時(shí)滿(mǎn)足以下申請(qǐng)條件：（一）是建檔立卡貧困戶(hù)，有完全勞動(dòng)能力；（二）有貸款意愿、有經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、有致富愿望，有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛力和技能素質(zhì)的貧困戶(hù)；（三）信用觀(guān)念強(qiáng)、資信狀況良好，無(wú)不良社會(huì)和商業(yè)信用記錄；（四）有正當(dāng)、合理的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款用途；（五）無(wú)賭博、吸毒、酗酒等不良行為。第八條 貸款篩選和審核。由村委會(huì)、包村聯(lián)戶(hù)干部、住村工作組成立建檔立卡貧困戶(hù)信貸認(rèn)定工作組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“認(rèn)定工作組”）， 認(rèn)定工作組在信貸篩選、條件資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目上審核，并幫助貧困戶(hù)梳理信貸需求，明確發(fā)展方向。同時(shí)，逐一分別對(duì)符合貸款條件的進(jìn)行簽字確認(rèn)，并對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。簽字人員為村黨支部書(shū)記、村委會(huì)主任、包村聯(lián)戶(hù)干部、住村工作組組長(zhǎng)。重點(diǎn)核實(shí)以下四個(gè)方面信息。（一）核實(shí)身份。是建檔立卡貧困戶(hù)，符合申請(qǐng)貸款條件。（二）核實(shí)資金使用正確性。具有明確貸款意愿和使用方向，村委會(huì)、包村聯(lián)戶(hù)干部、住村工作組應(yīng)當(dāng)根據(jù)對(duì)申請(qǐng)貸款貧困戶(hù)建檔立卡信息情況判斷其貸款需求是否符合實(shí)際需要。（三）核實(shí)貧困戶(hù)貸款意愿和貸款用途。一核實(shí)是否本人自愿貸款而不是受他人鼓動(dòng)貸款；二核實(shí)其是否通過(guò)貸款來(lái)進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，而非用于其他用途。（四）核實(shí)貸款金額和期限是否符合實(shí)際。應(yīng)當(dāng)核實(shí)貧困戶(hù)申請(qǐng)貸款的額度和期限是否與其經(jīng)營(yíng)行為相匹配，避免其申請(qǐng)的貸款額度超出其經(jīng)營(yíng)規(guī)模，以當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格衡量計(jì)價(jià)額度。貸款期限應(yīng)與貧困戶(hù)經(jīng)營(yíng)周期相適應(yīng)。 第九條貸款公示。貧困戶(hù)申請(qǐng)資料經(jīng)村委會(huì)、包村聯(lián)戶(hù)干部、住村工作組集體研究同意后，村委會(huì)應(yīng)當(dāng)將貧困戶(hù)申請(qǐng)名單、貸款用途、貸款金額等信息，在本行政村進(jìn)行公示，公示期為5個(gè)工作日，并設(shè)立舉報(bào)電話(huà)，接受社會(huì)和群眾監(jiān)督。村委會(huì)對(duì)公示后無(wú)異議的貧困戶(hù)申請(qǐng)材料，加蓋村民委員會(huì)公章后上報(bào)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府。第十條鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府對(duì)申請(qǐng)貸款貧困戶(hù)的資格、貸款用途及金額進(jìn)行審核，并對(duì)真實(shí)性負(fù)責(zé)。（一）對(duì)村委會(huì)上報(bào)的推薦結(jié)果進(jìn)行審核，監(jiān)督村委會(huì)、包村聯(lián)戶(hù)干部、住村工作組是否按照第八條中規(guī)定認(rèn)真進(jìn)行審核推薦。（二）堅(jiān)決杜絕出現(xiàn)不符合貸款條件的人員申請(qǐng)貸款，保證貸款申請(qǐng)的公平、公正。（三）審核貧困戶(hù)的貸款需求是否與建檔立卡信息中幫扶的措施一致。第十一條 對(duì)于缺乏發(fā)展能力，但有貸款需求的貧困戶(hù)，政府發(fā)揮引導(dǎo)、協(xié)調(diào)作用，由致富能人簽訂帶動(dòng)協(xié)議，明確扶貧責(zé)任，政府推薦部門(mén)（最低為鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)政府）應(yīng)當(dāng)與擬推薦的致富領(lǐng)頭人、致富能手或合作社（企業(yè)）簽署貧困戶(hù)扶貧小額信貸資金使用協(xié)議，協(xié)議中明確資金生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途及約定還款主體和還款來(lái)源。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府應(yīng)當(dāng)根據(jù)致富領(lǐng)頭人、致富能手或合作社（企業(yè)）實(shí)際運(yùn)營(yíng)的能力和需求合理確定擬吸納扶貧貸款規(guī)模，避免其盲目擴(kuò)張。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府在協(xié)議中明確制約致富領(lǐng)頭人、致富能手或合作社（企業(yè)）的措施，并要求對(duì)方提供反擔(dān)保，以防止資金損失。 第十二條致富領(lǐng)頭人、致富能手或合作社（企業(yè)）應(yīng)當(dāng)與合作的貧困戶(hù)簽署合作協(xié)議及利益分配協(xié)議，協(xié)議中明確貧困戶(hù)自愿將貸款資金投給致富領(lǐng)頭人、致富能手或合作社（企業(yè)），并委托其統(tǒng)一進(jìn)行管理和運(yùn)作，明確資金生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途，雙方應(yīng)當(dāng)約定投入資金的收益（分紅）比例和期限，到期歸還貸款本金的主體以及違約責(zé)任。第十三條 致富領(lǐng)頭人、致富能手或合作社（企業(yè)）應(yīng)當(dāng)在郵政儲(chǔ)蓄銀行克州分行開(kāi)立扶貧小額信貸專(zhuān)項(xiàng)對(duì)公(基本)賬戶(hù)，日常資金結(jié)算需通過(guò)此賬戶(hù)進(jìn)行。若郵政儲(chǔ)蓄銀行克州分行發(fā)現(xiàn)合作社的大額資金流動(dòng)未通過(guò)在郵政儲(chǔ)蓄銀行克州分行的賬戶(hù)進(jìn)行結(jié)轉(zhuǎn)或有大額資金轉(zhuǎn)出事項(xiàng)但未事先告知的，郵政儲(chǔ)蓄銀行克州分行向原推薦政府部門(mén)反饋，會(huì)同政府部門(mén)進(jìn)行實(shí)地走訪(fǎng)，了解原因，提出資金結(jié)算監(jiān)管要求。第十四條鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府對(duì)村委會(huì)上報(bào)的推薦信息審核后，將篩選合格的申請(qǐng)材料，由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨委書(shū)記、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）長(zhǎng)、分管扶貧工作的負(fù)責(zé)人共同簽字并加蓋鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府公章，上報(bào)至縣（市）扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組，由縣（市）扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行抽查復(fù)審確認(rèn)。（一）審核貧困戶(hù)是否符合申請(qǐng)條件，抽查率不低于15%。（二）檢查鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）對(duì)扶貧小額信貸審核推薦是否盡職、程序是否合規(guī)。（三）審核鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）扶貧貸款投向是否立足于本地的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。第十五條 縣（市）扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府的申請(qǐng)材料進(jìn)行審定確認(rèn)后，由縣（市）委書(shū)記、縣（市）長(zhǎng)、分管扶貧工作的負(fù)責(zé)人、扶貧辦主任共同簽字并加蓋縣（市）人民政府公章，提供予中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各縣（市）支行進(jìn)行貸款的發(fā)放。第十六條 貸款發(fā)放。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各縣（市）支行經(jīng)過(guò)對(duì)貧困戶(hù)身份資料等信息核實(shí)后，對(duì)符合條件的貧困戶(hù)在7個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各縣（市）支行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格操作流程，用“一卡通”形式將扶貧小額信貸具體發(fā)放到戶(hù)，嚴(yán)禁他人代簽代領(lǐng)扶貧貸款。同時(shí)，不得違反扶貧小額信貸政策要求向非建檔立卡貧困戶(hù)發(fā)放貸款，不得擅自提高扶貧小額信貸利率。嚴(yán)格按照村、鄉(xiāng)、縣（市）三級(jí)聯(lián)審?fù)扑]名單發(fā)放。如中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各縣（市）支行違反貸款操作流程及規(guī)定發(fā)放的貸款，縣（市）人民政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金一律不予承擔(dān)。 第三章貸款資金使用 第十七條 落實(shí)貸款資金用途，防止貸款資金被挪用、閑置。 （一）村委會(huì)、包村聯(lián)戶(hù)干部、住村工作組應(yīng)當(dāng)在扶貧小額信貸發(fā)放一個(gè)月內(nèi)，根據(jù)貧困戶(hù)申請(qǐng)貸款用途，逐戶(hù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，防止貧困戶(hù)將貸款資金使用于日常生活支出、修蓋房屋、購(gòu)買(mǎi)家用設(shè)備等消費(fèi)、償還他行貸款或轉(zhuǎn)借他人等其他非本人經(jīng)營(yíng)性用途。（二）對(duì)于“能人”和合作社模式帶動(dòng)貧困戶(hù)脫貧的，村委會(huì)、包村聯(lián)戶(hù)干部、住村工作組在貸款資金發(fā)放一個(gè)月內(nèi)，檢查其是否按照合作協(xié)議使用貸款，并提供貸款支出憑證。（三）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府應(yīng)當(dāng)對(duì)村委會(huì)監(jiān)督貸款資金正確使用的工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查村委會(huì)是否認(rèn)真落實(shí)貸款貧困戶(hù)資金用途的檢查工作，對(duì)落實(shí)檢查工作不利的村要督促問(wèn)責(zé)和整改。對(duì)各村貸款貧困戶(hù)是否正確使用資金進(jìn)行檢查或抽查（抽查比例不低于30%），防止有聯(lián)合騙貸套取扶貧小額信貸資金挪作他用行為。（四）村委會(huì)應(yīng)當(dāng)按戶(hù)建立貧困戶(hù)扶貧貸款臺(tái)賬，記錄貧困戶(hù)獲得貸款后資金使用去向和狀態(tài)，包村聯(lián)戶(hù)干部、住村工作組應(yīng)當(dāng)在平時(shí)入戶(hù)聯(lián)絡(luò)時(shí)關(guān)注貧困戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)在技術(shù)和能力上需要幫扶的，應(yīng)當(dāng)聯(lián)系相關(guān)專(zhuān)業(yè)部門(mén)進(jìn)行幫扶指導(dǎo)。（五）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各縣（市）支行應(yīng)當(dāng)對(duì)各村發(fā)放貸款貧困戶(hù)中的30%履行貸后檢查責(zé)任，并將貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題與村委會(huì)、包村聯(lián)戶(hù)干部、住村工作組進(jìn)行溝通反饋。 第四章貸款回收第十八條 落實(shí)貸款到期還款及逾期催收。（一）村委會(huì)、包村聯(lián)戶(hù)干部、住村工作組應(yīng)當(dāng)按照貧困戶(hù)貸款臺(tái)賬，在貸款到期前兩個(gè)月，入戶(hù)通知貧困戶(hù)貸款即將到期，督促其籌集還款資金。在貸款到期前一個(gè)月，逐戶(hù)檢查還款資金是否籌集到位。（二）對(duì)于到期不能按時(shí)償還的貧困戶(hù)，村委會(huì)、包村聯(lián)戶(hù)干部、住村工作組、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各縣（市）支行應(yīng)當(dāng)對(duì)其進(jìn)行督促催收。（三）鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）人民政府應(yīng)當(dāng)對(duì)各村貸款資金歸還情況做好調(diào)查統(tǒng)計(jì)，并督促各村及時(shí)落實(shí)好