個人理財測試題大全(doc 28頁).doc

一、單選題:1、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應考慮（）A.增持儲蓄產(chǎn)品B.增持股票C.增持股票型基金D.減持固定收益類產(chǎn)品標準答案：A2、個人理財業(yè)務師建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務關(guān)系D.貸款業(yè)務關(guān)系 標準答案：B3、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（）A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款標準答案：C4、經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應考慮更多投資于（）行業(yè)A.房地產(chǎn)B.建材C.汽車D.電力標準答案：D5、若預期市場利率下降，投資者應采取的措施為（）A.增加銀行存款B.賣出手中外匯C.增持固定收益證券D.出售手中股票標準答案：C6、下列不屬于財政政策工具的是()A.稅收B.在貼現(xiàn)率C.預算D.財政補貼標準答案：B 7、在經(jīng)濟處于擴張階段時，個人和家庭應考慮減少配置（）A.股票基金B(yǎng).儲蓄產(chǎn)品C.房地產(chǎn)D.股票標準答案：B 8、與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務更加強調(diào)（）A.風險性B.收益性C.建議性D.個性化標準答案：D 9、若預計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應做出的相應理財決策是（）A.增加外匯配置B.減少國內(nèi)股票配置C.增加國內(nèi)基金配置D.減少國內(nèi)房產(chǎn)配置標準答案：C 二、多選題:10、對于個人而言，利率水平的變動會影響（）A.對存款收益的預期B.消費支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E.購買股票還是購買債券的決定標準答案：A,B,C,D,E11、理財顧問服務師指商業(yè)銀行客戶提供的（）等專業(yè)化服務。A.財務分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介E.理財計劃 標準答案：A,C,D 12、中華人民共和國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）A.資金業(yè)務B.個人理財業(yè)務C.證券業(yè)務D.信托業(yè)務E.貿(mào)易融資業(yè)務標準答案：C,D13、關(guān)于私人銀行業(yè)務，下列說法正確的有()A.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財業(yè)務B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務。C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務E.產(chǎn)品與服務的比例比一般理財業(yè)務中的比例小標準答案：A,C,D,E14、以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（）A.加大國債發(fā)行量B.降低印花稅C.養(yǎng)老保險制度D.提高法定存款準備金率E.推行貨幣化分房 標準答案：A,B,D 15、預期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（）A.增加銀行儲蓄B.減少國庫拳的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當增加基金的購買量 標準答案：B,C,E三、判斷題:16、如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平（） 標準答案：錯誤 17、綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類（）標準答案：錯誤18、在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益（）標準答案：錯誤 19、如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（） 標準答案：錯誤 一、單選題:1、以下關(guān)于金融互換市場的說法中，不正確的是（）。A互換中可以包含兩個以上的當事人B貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金C金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D貨幣互換中需要事先敲定匯率標準答案：C 2、金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式。下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。 A深圳證券交易所B美國標準普爾公司C普華永道會計師事務所D天元律師事務所 標準答案：A 3、債券面值為B，票面利率為C，投資者以價格P購進債券并持有到期。獲得收益率r，現(xiàn)知PB，則（）。 ArCBr=CCrDr與C無關(guān)標準答案：C 4、投資者A欲投資于面值100元、期限為3年、票面利率8、年付息一次的債券，并持有到期。若A預計獲得10的到期收益率，則A購買債券時的價格約為（）元。 A8902B10422C9503D1003標準答案：C5、下列關(guān)于股票的理解，正確的是（）。 A股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書B引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平C目前我國投資者購買股票最主要是為了獲得股息D優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的標準答案：A6、下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是（）。 A名家字畫B唐宋古董C古代玉器D郵票標準答案：D 7、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。 A可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款B收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入C收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入D一般有政府財政保障 標準答案：D 8、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。 A流通性好B保管難C價格波動大D一般是中長期投資 標準答案：A 9、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的說法。不正確的是（）。 A一項房地產(chǎn)的估價等于持有資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)值B房地產(chǎn)投資可以使用高財務杠桿率C房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大D房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱 標準答案：A 10、下列關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財產(chǎn)品的說法，正確的是（）A美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤B美元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤C港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤D港元產(chǎn)品采用的主要是與ShiBor掛鉤標準答案：A11、遠期利率協(xié)議交易（）。A在交易所進行B只存在信用風險C無須支付保證金D賣方是為了防范利率上升的風險 標準答案：C 12、一張5年期，票面利率10，市場價格1000元。面值1000元的債券，到期收益率為（）A10B115C125D135標準答案：A 13、以實物為標的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務是（）。 A資金信托B財產(chǎn)信托C權(quán)利信托D特定目的信托標準答案：B 14、下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務的是（）。 A贍養(yǎng)信托B遺囑信托C有價證券信托D財產(chǎn)保全信托 標準答案：C15、下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。 A投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險B信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任C銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低D信托產(chǎn)品的流動性通常比較好標準答案：D 二、多選題:16、信托產(chǎn)品的風險包括（）。 A投資項目風險B項目主體風險C信托公司風險D流動性風險E項目經(jīng)營管理風險標準答案：A,B,C,D,E17、下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（） A美元走勢會影響黃金價格B黃金仍活躍在流通領(lǐng)域C一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值增值的作用D黃金具有內(nèi)在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險E黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負相關(guān) 標準答案：A,C,D,E 18、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。 A遠期B期貨C信托D期權(quán)E互換 標準答案：A,B,D,E 19、基金的基本當事人包括（）。 A證券交易所B基金投資人C基金管理人D基金托管人E證監(jiān)會 標準答案：B,C,D20、短期政府債券的特征包括（）。 A違約風險小B流動性強C面額大D收入免稅E交易成本高標準答案：A,B,D21、投資型保險產(chǎn)品具有（）功能。 A保障B投資C投機D套期保值E定價 標準答案：A,B 22、下列選項中，屬于金融衍生產(chǎn)品市場的有（）。 A期權(quán)市場B抵押貸款市場C遠期協(xié)議市場D互換市場E期貨市場 標準答案：A,C,D,E 23、以下金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。 A短期融資券B大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C長期國債D普通股E銀行承兌匯票 標準答案：A,B,E 24、下列關(guān)于期權(quán)的說法,正確的有（）。 A期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費B美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)C歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎資產(chǎn)的權(quán)利E對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利標準答案：A,B,C25、杠桿基金主要投資于（）等具有杠桿作用的金融工具。 A國債B股票C期貨D期權(quán)E認股權(quán)證 標準答案：C,D,E 26、以下契約方中，（）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務。 A看漲期權(quán)多頭方B看跌期權(quán)多頭方C遠期合約多頭方D期貨合約多頭方E期貨合約空頭方 標準答案：C,D,E三、判斷題:27、金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。（）標準答案：錯誤 28、金融期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)利時遵循的價格是期權(quán)價格。（） 標準答案：錯誤 29、通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風險由信托公司承擔。（） 標準答案：錯誤 30、現(xiàn)貨市場固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過一天。（）標準答案：錯誤 31、金融衍生產(chǎn)品的價值依賴于基本標的資產(chǎn)的價值。（） 標準答案：正確 32、成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）標準答案：錯誤 33、金融遠期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方”。（）標準答案：錯誤 34、金融期權(quán)只能在交易所進行交易。（） 標準答案：錯誤 35、金融遠期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。（）標準答案：錯誤 36、企業(yè)可以將大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的到期日同各種固定預期支出的支付日期聯(lián)系起來，到期以存單的本息支付。（）標準答案：正確 37、金融期貨的買入方就是否履約具有選擇的權(quán)利。（） 標準答案：錯誤38、風險投資信托理財產(chǎn)品投資對象為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)。（） 標準答案：錯誤 39、金融市場不包括黃金市場。（）標準答案：錯誤 40、由拆借雙方當事人協(xié)定的同業(yè)拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。（）標準答案：錯誤 41、風險投資信托理財產(chǎn)品具有封閉期較短、收益低的特點。（） 標準答案：錯誤 42、投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（） 標準答案：錯誤 43、投資者可以通過買人股票現(xiàn)貨，賣出股票價格指數(shù)期貨，來在一定程度上抵消股票價格變動的風險損失。（）標準答案：正確 44、普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。（） 標準答案：錯誤 一、單選題: 1、兩只證券A和B，當它們的關(guān)系滿足P滿足（）時，由其構(gòu)成的投資組合的標準差等于這兩只證券標準差的加權(quán)平均值，這樣多樣化的投資變得毫無意義。 Ap=-1 Bp=0 C-1p1 Dp=1標準答案：D 2、張先生準備在3年后還清100萬元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，每年付息一次，那么他每年需要存入()元。A333333B302115C274650D256888 標準答案：B 3、張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5%，則現(xiàn)在應存入銀行（）元。（不考慮利息稅。）A1000000B500000C100000D無法計算 標準答案：C 4、根據(jù)資本資定價模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關(guān)。A貝塔系數(shù)B德爾塔系數(shù)C方差D標準差 標準答案：A 5、假定初期本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利息為（）。 A1% B3% C5% D10% 標準答案：C6、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A5%B10%C1025% D11% 標準答案：C7、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A93100B100000C103100D100310 標準答案：B8、假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是8264元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（）。A10%B868%C1736%D21% 標準答案：A9、假定某投資者當前以7513元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。A1B2C3D4 標準答案：C10、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5%，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。A15000B60000C30000D50000 標準答案：B 二、多選題: 11、用來衡量資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的指標包括（）。A期望收益率B方差C協(xié)方差D標準差E相關(guān)系數(shù)標準答案：C,E12、下列關(guān)于年金系數(shù)關(guān)系的說法，正確的有（）。A普通年金終值系數(shù)+普通年金現(xiàn)值系數(shù)=1B普通年金終值系數(shù)償債基金系數(shù)=1C普通年金終值系數(shù)+投資回收系數(shù)=1D預付年金終值系數(shù)=普通年金終值系數(shù)（1+i）E普通年金終值系數(shù)+預付年金終值系數(shù)=1 標準答案：B,D13、根據(jù)生命周期理論，個人的消費支出與（）有關(guān)。A實際財富B勞動收入C財富的邊際消費傾向D勞動收入的邊際消費傾向E持久收入 標準答案：A,B,C,D,E 14、市場營銷中4P包括（）。A價格B產(chǎn)品C溝通D促銷方法E便利 標準答案：A,B,D15、下列財務報表中的（）項目是以權(quán)責發(fā)生制為基礎的。A利潤表中的收入B利潤表中的費用C現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金流量D個人現(xiàn)金流量表中的收入E個人現(xiàn)金流量表中的支出 標準答案：A,B16、衡量企業(yè)短期償債能力的指標主要有（）。A流動比率B資產(chǎn)負債率C已獲利息倍數(shù)D速動比率E資產(chǎn)收益表 標準答案：A,D 17、下列哪項反映了企業(yè)資產(chǎn)負債表中負債的變動（）。A計提本季度企業(yè)所得稅B收回一筆款項C購買無形資產(chǎn)D償還銀行貸款E用利潤增加資本公積 標準答案：A,D 18、利潤表的計算中，為得到營業(yè)利潤，應在營業(yè)收入中減去的有（）。A投資收益B財務費用C所得稅D營業(yè)外支出E營業(yè)稅金及附加 標準答案：B,E 19、下列關(guān)于年金的說法，正確的有（）。A年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項B分期償還貸款屬于年金收付形式C年金額是指每次發(fā)生收支的金額D年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間E年金期間是指整個年金收支的持續(xù)期，一般有若干個時期 標準答案：A,B,C 20、現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動分為（）。A經(jīng)營活動B管理活動C投資活動D銷售活動E籌資活動 標準答案：A,C,E三、判斷題: 21、兩個資產(chǎn)的協(xié)方差不可能為零。（） 標準答案：錯誤 22、投資組合中4個證券的貝塔系數(shù)分別為：06、08、15、17，該投資組合的貝塔系數(shù)=（06+08+15+17）4=115。（） 標準答案：錯誤 23、償債基金的計算式年金終值的逆運算。（） 標準答案：正確 24、投資組合的方差等于組合中各種金融資產(chǎn)方差的加權(quán)平均。（） 標準答案：錯誤 25、永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。（） 標準答案：錯誤 一、單選題: 1、下列關(guān)于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是（）。A總額差異的重要性大于細目差異B要定出追蹤的差異金額或比率門檻C依據(jù)預算的分類個別分析D若差異很大則需要各個項目同時進行改善 標準答案：D 2、N的值為（）A1633000B728700C1176700D107700 標準答案：C 3、理財顧問服務流程的最后一步是（）。A實施計劃B基礎規(guī)劃C建立投資組合D績效評估 標準答案：D 4、下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（）。A老李因工作努力而得到一筆獎金B(yǎng)小王自費去巴厘島度假C劉女士向朋友借了5萬元購買了某只基金D趙小姐透支銀行卡做了一次美容護理 標準答案：C5、最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月。A1B2C3D6 標準答案：C6、緊急預備金的來源不包括（）。A活期存款B貨幣市場基金C長期定期存款D貸款額度 標準答案：C7、現(xiàn)金管理中，年度支出預算等于（）。A年度收入上一年支出B年度收入年儲蓄目標C年度收入年度支出D年儲蓄目標年度支出標準答案：B 8、如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好的選擇（）。A財產(chǎn)保險B終身壽險C基金D股票 標準答案：B 9、在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。A利息稅B版稅C增值稅D個人所得稅標準答案：D10、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元。A64B8C32D5標準答案：A 二、多選題: 11、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。A客戶當前的收支狀況B客戶的社會地位C客戶的年齡D客戶的投資偏好E客戶的風險承受能力 標準答案：B,C,D,E12、稅收規(guī)則應當遵循的原則是（）。A獨特性原則B規(guī)劃性原則C目的性原則D合法性原則E綜合性原則 標準答案：B,C,D,E 13、在客戶信息收集方法中，屬于初級信息收集方法的有（）。A建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累B和客戶交談C采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D收集政府部門公布的信息E收集金融機構(gòu)公布的信息 標準答案：B,C 14、屬于客戶理財需求短期目標的有（）。A按揭買房B子女的教育儲蓄C投資股票市場D稅務負擔最小化E控制開支預算 標準答案：C,D,E 15、緊急預備金的來源包括（）。A活期存款B短期定期存款C中長期債券D貨幣市場基金E貸款額度標準答案：A,B,D,E16、下列選項中，屬于個人債務管理中應當注意的事項的有（）。A債務重組B債務支出與家庭收入的合理比例C短期債務與長期債務的合理比例D債務期限與家庭收入的合理關(guān)系E債務總量與資產(chǎn)總量的合理比例 標準答案：A,B,C,D,E 17、客戶的風險特征由（）構(gòu)成。A目前市場風險水平B風險偏好C風險認知度D未來市場風險水平E實際風險承受能力標準答案：B,C,E 18、保險規(guī)劃具有（）的功能。A風險轉(zhuǎn)移B風險消除C合理避稅D套利E套期保值標準答案：A,C 19、進行現(xiàn)金管理的目的在于（）。A滿足未來消費的需求B滿足日常的周期性的支出需求C滿足對退休養(yǎng)老的需求D滿足應急資金的需求E滿足財富積累與投資獲利的需求標準答案：A,B,D,E 20、下列關(guān)于理財目標對應正確的有（）。A啟動個人生意-短期目標B休假-短期目標C建立退休基金-長期目標D按揭買房-中期目標E參加人壽保險-短期目標 標準答案：B,C,D三、判斷題: 21、商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程，這體現(xiàn)了理財顧問服務的專業(yè)特點。（）標準答案：錯誤 22、銀行從業(yè)人員在進行理財顧問活動中，要了解客戶的財務信息如投資偏好等。（） 標準答案：錯誤 23、一個完整的退休規(guī)劃由退休后生活設計和自籌退休金部分的儲蓄投資設計兩部分構(gòu)成。（） 標準答案：錯誤 一、單選題: 1、銀行個人理財業(yè)務人員在處理客戶關(guān)系時，正確的做法是（）。 A在沒有預約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶 B在第一次拜訪客戶時一定要達到銷售產(chǎn)品的目的 C在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料 D在客戶拒絕自己提供的方案之后就應當放棄該客戶 標準答案：C 2、商談中的大忌不包括（）。 A打斷別人說話 B較多時間聆聽對方，不輕易發(fā)言 C抓住對方過失攻擊對方 D說話太多 標準答案：B3、運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括（）。A容易接近B較易成功C得失心重D以量取質(zhì) 標準答案：D4、下列關(guān)于與客戶溝通的說法，不正確的是（）。 A只有初次拜訪要有明確的目的B拜訪之前先電話預約C在溝通之前制定幾個不同的溝通方案D對于再次拜訪的客戶，如客戶有需求，要為其制定專門的金融服務建議書 標準答案：A 5、下列關(guān)于目標客戶的表述中，不正確的是（）。 A目標客戶是商業(yè)銀行決定要進入的市場 B目標客戶指個人理財從業(yè)人員在市場細分基礎上確定將重點開發(fā)的客戶群 C商業(yè)銀行必須能夠滿足目標客戶的所有現(xiàn)實需求 D選擇目標客戶是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點 標準答案：C6、關(guān)于拜訪時間的確定，以下說法不恰當?shù)氖牵ǎ?A拜訪之前，最好先用電話預約 B告訴客戶此次拜訪大概會占用多少時間 C若客戶很忙約不上時間，可自行到客戶辦公室外等客戶下班時順便聊兩句 D事先約好的會面，最好提供兩個以上的見面時間，由客戶決定 標準答案：C7、下列不屬于客戶維護方法中的超值維護的是（）。A使客戶能夠體驗到這家銀行與眾不同，體驗到深厚的文化品位B協(xié)助客戶進行資金安排，并及時提供存款支付結(jié)算的報表C注重加強對客戶的感情投資，關(guān)注并隨時解決客戶在日常生活中遇到的困難D高科技、現(xiàn)代化的銀行設施與服務方式帶給客戶以現(xiàn)代人、現(xiàn)代生活的感受 標準答案：B 8、以下應對客戶投訴的態(tài)度中，正確的是（）。A積極面對，對投訴的客戶懷著感恩的心B盡量拖延時間以期客戶放棄投訴C為維護銀行的經(jīng)濟利益與客戶據(jù)理力爭D滿足所有投訴客戶的所有需求標準答案：A9、客戶信任的最高層次是（）。A認知信任B情感信任C行為信任D態(tài)度信任 標準答案：C10、下列關(guān)于提議的說法，不正確的是（）。A條件式提議更容易贏得主動B提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求C客戶經(jīng)理必須首先報盤D不一定要接受對方的第一次發(fā)盤 標準答案：C 二、多選題: 11、下列關(guān)于發(fā)現(xiàn)客戶的直接法，說法正確的有（）。A市場無限大，客戶處處有B無得失心C以量取質(zhì)D成功率很高E是維護客戶數(shù)量的基本手段 標準答案：A,B,C,E12、在溝通前的準備工作中。需要研究收集的客戶信息有（）A客戶的個性特征B產(chǎn)品的詳細資料C客戶目前遇到的突出問題和特殊需求D客戶的主要目標E本銀行產(chǎn)品與同業(yè)競爭者相比的優(yōu)勢標準答案：A,C,D13、客戶經(jīng)理在詢問時應該注意的有（）。A對口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應認真辨別其中有用的信息B對于思維跳躍性很強的客戶，客戶經(jīng)理應該很快地找到信息收集表的相應欄目做記錄而不打斷客戶的表達C客戶經(jīng)理可以用錄音機將整個會談記錄下來D客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談E如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應該在適當?shù)臅r候重復問題標準答案：A,B,C,E 14、對拒絕的真實含義的理解中，正確的有（）。A拒絕是客戶習慣性的反射動作B客戶提出拒絕，可能表示有些顧慮C客戶提出拒絕、代表客戶完全不可能與這家銀行合作D拒絕有真拒絕也有假拒絕E從拒絕中可以了解到客戶的真正想法標準答案：A,B,D,E 15、獲得良好的第一印象的主要方法有（）。A得當?shù)暮鶥誠懇的態(tài)度C嚴格遵守時間D第一時間展示精心準備的金融服務建議書E服裝儀容整潔標準答案：A,B,C,E16、客戶信任可以分為（）幾個層次。A認知信任B理念信任C需求信任D情感信任E行為信任標準答案：A,D,E 17、下面關(guān)于提議的說法正確的有（）。A提議是溝通過程中提出的銀行方面的合作意向B提議包括試探性提議和強制性提議C提議要能滿足對方的全部需求D客戶經(jīng)理需要首先報盤，才能鎖定話題E可以不接受對方的第一次發(fā)盤標準答案：A,E18、建立客戶信任的主要方法有（）。A樹立良好的第一印象B滿足客戶的全部要求C以誠相待，對客戶專心D能相互傾訴E提升個人綜合修養(yǎng)標準答案：A,C,D,E 19、運用介紹法開發(fā)客戶，應當做到（）。A在開發(fā)客戶的過程中，盡量展示本銀行和從業(yè)人員自身的魅力，樹立良好形象B取得客戶的認同，使他們愿意幫助介紹客戶C讓客戶切身感受到從業(yè)人員營銷的金融新產(chǎn)品的確非常好D直接拜訪，不受時間、空問限制開拓客戶E為客戶介紹的新客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務 標準答案：A,B,C,E 20、下列處理“拒絕”問題的態(tài)度中，恰當?shù)挠校ǎ?。A以平常心面對拒絕B始終誠實與謙虛C準備撤退，保留后路D只有在拒絕的態(tài)度無禮時才可以爭論E靈活處理標準答案：A,B,C,E 21、行為信任表現(xiàn)為（）A長期關(guān)系的維持B對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關(guān)注C尋求鞏固信任的信息D求證不信任的信息E對產(chǎn)品價格的高需求彈性標準答案：A,B,C,D 22、若客戶本人對財務、金融知識基本沒有了解，對自己的財務目標和投資風險承受能力不明確，則個人理財業(yè)務人員在與客戶交談、交往中。可以（）。A用金融專業(yè)術(shù)語向客戶介紹理財產(chǎn)品B了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷C設計測試問題然后根據(jù)客戶的反饋進行分析D為客戶提供金融基礎知識讀本E向客戶提供其他客戶的財務目標供其選擇 標準答案：B,C,D 三、判斷題: 23、與陌生客戶接觸時，應當盡可能和客戶進行長時間的詳細交談。（）標準答案：錯誤 24、客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行的產(chǎn)品與服務。（）標準答案：正確 一、單選題: 1、以下哪一項違反了“勤勉盡職”的要求（）。A某負責個人理財業(yè)務的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識B某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄C某從業(yè)人員在工作中常打私人電話D某從業(yè)人員為擴大理財產(chǎn)品市場份額而進行商業(yè)賄賂 標準答案：C 2、銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法沒有違反中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是（）。A利用在銀行從事個人理財業(yè)務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務B擔任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務顧問C將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事D每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上 標準答案：A 3、下列行為中不屬于公平競爭行為的是（）。A某銀行為了提高為客戶提供服務的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務C某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成 標準答案：D4、國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務人員因和該公司有很好的業(yè)務關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中（）的規(guī)定。A風險提示B協(xié)助執(zhí)行C授信盡職D信息披露 標準答案：B5、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中。不符合“崗位職責”有關(guān)規(guī)定的是（）。A不打聽與自身工作無關(guān)的信息B未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他丁作人員暫時代為保管D未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人T作委托他人代為 標準答案：C6、某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務。他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)膽獙Ψ椒ㄊ牵ǎ由于_T作人員應盡量滿足客戶需求，故同意該客戶的要求B認為此邀請不合理，嚴詞拒絕C向該客戶說明，若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D若拒絕不被接受，則應請保安人員幫助驅(qū)逐該客戶標準答案：C7、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。A因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別B在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來D設置專門的理財