郵政“商易通”業(yè)務培訓資料.ppt

1、2020/11/7,1,“商易通”業(yè)務培訓,個人業(yè)務一部 中國郵政儲蓄銀行山東省分行,2020/11/7,2,目 錄,業(yè)務介紹 業(yè)務管理辦法 業(yè)務操作規(guī)程 風險防范措施 業(yè)務營銷要點 Q&A,2020/11/7,3,“掀起了你的蓋頭來”,“商易通”，又稱固定電話支付業(yè)務，是郵儲銀行針對各類商貿(mào)市場內(nèi)個體工商戶推出的一項優(yōu)質(zhì)和優(yōu)惠的自助銀行產(chǎn)品，簡單講就是一部轉(zhuǎn)賬電話，指在話機設備上集成刷卡器及相關(guān)設備，并綁定客戶的綠卡借記卡，為客戶提供方便、快捷、優(yōu)惠的余額查詢、實時轉(zhuǎn)賬等服務的產(chǎn)品，可以安放在具有固定電話的店堂、市場、工廠、家庭等場所，由客戶自己完成轉(zhuǎn)賬交易。,2020/11/7,4,LOG

2、O,2020/11/7,5,“商易通”業(yè)務功能介紹,主卡：指與電話自助轉(zhuǎn)賬終端綁定的銀行卡。 客戶提供的主卡應為具備華商聯(lián)盟（普通華商聯(lián)盟和高端華商聯(lián)盟）資格的卡，如不具備則業(yè)務不能開通。 客戶卡：指在電話自助轉(zhuǎn)賬終端使用的除主卡以外的其他銀行卡（本行、外行）。 密鑰（PSAM）卡：存儲和管理電話自助轉(zhuǎn)賬終端密鑰的芯片卡。電話自助轉(zhuǎn)賬終端插入該卡，便可進行金融交易。,2020/11/7,6,“商易通”主要功能,1.銀行卡余額查詢：支持本外行卡； 2.收款轉(zhuǎn)賬：指由客戶卡向主卡轉(zhuǎn)賬的交易，客戶卡為轉(zhuǎn)出方，主卡為轉(zhuǎn)入方，單筆收款限額為10萬元； 3.付款轉(zhuǎn)賬：指由主卡向客戶卡轉(zhuǎn)賬的交易，主卡為轉(zhuǎn)出

3、方，客戶卡為轉(zhuǎn)入方，普通商易通和“普通華商聯(lián)盟”客戶單筆付款限額為20萬元，“高端華商聯(lián)盟”客戶單筆付款限額為50萬元； 4.末筆交易查詢：客戶對其主卡在“商易通”上進行的末筆交易情況的查詢； 5.交易明細查詢：提供主卡利用所有渠道的最近10筆交易記錄明細。 6.打印交易明細：對于帶打印功能的設備，提供主卡利用所有渠道的最近10筆交易記錄明細的打印功能。 7.匯總統(tǒng)計：客戶對其當日成功賬務交易金額匯總情況的查詢。,2020/11/7,7,“華商聯(lián)盟”服務,“華商聯(lián)盟”服務是以符合中國郵政儲蓄銀行準入條件的商貿(mào)市場個體工商戶為目標服務對象，提供的優(yōu)質(zhì)、優(yōu)惠、優(yōu)先服務，按照標準不同劃分為“普通華商

4、聯(lián)盟”和“高端華商聯(lián)盟”。 準入條件：“普通華商聯(lián)盟”為月度日均活期存款10萬元（含）-30萬元，“高端華商聯(lián)盟”為月度日均活期存款30萬元（含）以上。 “華商聯(lián)盟”資格：針對的是個人綠卡結(jié)算賬戶。 “華商聯(lián)盟”資格考核與撤銷：對“華商聯(lián)盟”賬戶按照季度考核（考核標準為季度日均在10萬或30萬元以上），“普通華商聯(lián)盟”連續(xù)兩個季度不達標即取消資格，“高端華商聯(lián)盟”連續(xù)兩個季度不達標降為“普通華商聯(lián)盟”。,2020/11/7,8,普通華商聯(lián)盟&高端華商聯(lián)盟,2020/11/7,9,優(yōu)質(zhì)服務,對取得“華商聯(lián)盟”資格的個體工商戶，在本人申請的條件下可提供“商易通”電話設備一部，開通“商易通”業(yè)務；

5、在指定基地或?qū)４跋碛袑Ｈ藘?yōu)質(zhì)服務； 以短信提供行業(yè)資訊服務。,2020/11/7,10,優(yōu)惠服務,“普通華商聯(lián)盟”賬戶利用“商易通”設備發(fā)生的跨省轉(zhuǎn)賬手續(xù)費在推廣期（2009年3月底前）內(nèi)免費，推廣期結(jié)束后執(zhí)行2的優(yōu)惠費率，最低1元，最高20元；省內(nèi)異地轉(zhuǎn)賬交易手續(xù)費暫免；綠卡賬戶正式掛失、臨時掛失、省內(nèi)異地解掛失、再掛失免手續(xù)費。 “高端華商聯(lián)盟”賬戶在各渠道（柜面存取轉(zhuǎn)、電話銀行、商易通、ATM）行內(nèi)交易手續(xù)費免費；免掛失手續(xù)費；免存款證明費用。,2020/11/7,11,資費比較表,跨行轉(zhuǎn)賬費率：對所有類型的客戶均為異地（5，2，50）的手續(xù)費率政策+跨行分段手續(xù)費（10萬，10元/筆）

6、。,2020/11/7,12,優(yōu)先服務,客戶到網(wǎng)點辦理業(yè)務，大堂經(jīng)理或客戶經(jīng)理應依據(jù)客戶需求，引導客戶到指定服務區(qū)域或服務專窗辦理相關(guān)業(yè)務，享有優(yōu)先服務； “華商聯(lián)盟”客戶在中國郵政儲蓄銀行國債、保險、基金代銷期可享有提前預約或優(yōu)先辦理服務。,2020/11/7,13,固定電話支付業(yè)務包括“商易通”業(yè)務功能，還包括其他擴展功能，如自助繳費等； “商易通”業(yè)務是向個體工商戶提供自助資金結(jié)算服務的業(yè)務； “華商聯(lián)盟”服務是針對個體工商戶的一系列服務組合，包括“商易通”服務、專窗、預約服務、資費優(yōu)惠等， “商易通”服務是“華商聯(lián)盟”服務組合的一項重要內(nèi)容。,固定電話支付業(yè)務、“商易通”業(yè)務、“華商聯(lián)

7、盟”服務三者的關(guān)系,2020/11/7,14,VIP客戶,“華商聯(lián)盟”客戶,“華商聯(lián)盟”服務面向達到一定余額水平的商貿(mào)市場批發(fā)類個體工商戶，主要為客戶提供資金結(jié)算便利 VIP服務面向更高端的多種類型客戶，為高端客戶提供全方位、更優(yōu)質(zhì)的服務,“華商聯(lián)盟”客戶與VIP客戶的關(guān)系,2020/11/7,15,“商易通”“”,POS收單業(yè)務 面向消費結(jié)算 零售為主，原則上需要開立對公賬戶 日交易量和客戶規(guī)模較大 利潤率較高，對交易手續(xù)費和資金到賬周期不敏感 “商易通”業(yè)務 面向轉(zhuǎn)賬結(jié)算 以批發(fā)為主的個體商戶，客戶群較為固定 單筆金額大，交易量相對較少 對交易手續(xù)費用、資金周轉(zhuǎn)期較為敏感,2020/11/

8、7,16,目 錄,業(yè)務介紹 業(yè)務管理辦法 業(yè)務操作規(guī)程 風險防范措施 業(yè)務營銷要點 Q&A,2020/11/7,17,主要內(nèi)容,總則 業(yè)務受理 業(yè)務管理 交易管理 客戶經(jīng)理管理 話機設備和密鑰（PSAM）卡管理 附則,2020/11/7,18,第一章 總 則,第一條 為促進郵政金融服務商貿(mào)市場工作的開展，規(guī)范“商易通”業(yè)務發(fā)展，依據(jù)原國家郵政局中國郵政儲蓄業(yè)務制度、中國郵政儲蓄會計制度，制定本辦法。,2020/11/7,19,第一章 總 則,第二條 本辦法所稱“商易通”業(yè)務，是指在固定電話設備（以下簡稱“話機設備”）上集成刷卡器及相關(guān)設備，并綁定客戶的綠卡借記卡，為客戶提供余額查詢、實時轉(zhuǎn)賬等

9、服務的業(yè)務。 本辦法所稱密鑰（PSAM）卡，是指置入話機設備中，存儲密鑰并對交易數(shù)據(jù)進行加密的芯片卡。 第三條 本辦法適用于中國郵政儲蓄銀行各級分支機構(gòu)。,2020/11/7,20,第二章 業(yè)務受理,第四條 “商易通”業(yè)務的發(fā)展對象應為從事商品經(jīng)營活動的個體工商戶。 第五條 “商易通”業(yè)務申請人，須具備以下條件： （一）具備工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，有固定經(jīng)營場所； （二）開業(yè)1年以上，具備良好的業(yè)務基礎和信譽； （三）已成為中國郵政儲蓄銀行“華商聯(lián)盟”客戶； （四）中國郵政儲蓄銀行規(guī)定的其他條件。,2020/11/7,21,第二章 業(yè)務受理,第六條 客戶申請“商易通”業(yè)務，應由本人到其

10、綠卡賬戶開戶的同一縣（市）網(wǎng)點辦理，填寫中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務申請表，并提供以下材料： （一）本人居民身份證及復印件； （二）本人個體工商營業(yè)執(zhí)照原件及復印件，或能夠證明本人合法經(jīng)營資格的其他材料； （三）本人具備中國郵政儲蓄銀行“華商聯(lián)盟”資格的綠卡借記卡； （四）所綁定電話前三個月內(nèi)任一月份繳費單，或能夠證明綁定電話正常使用的其他材料。,2020/11/7,22,第二章 業(yè)務受理,第七條 客戶開通“商易通”業(yè)務后，如需修改原個人設定信息，應由本人到原受理網(wǎng)點辦理，填寫中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務修改表(見附件1)，并出示本人居民身份證及綁定的綠卡借記卡。 第八條 如密鑰（PSAM

11、）卡丟失或損毀，客戶可到原受理網(wǎng)點申請掛失補辦密鑰（PSAM）卡，填寫中國郵政儲蓄銀行密鑰卡掛失補辦申請表（見附件3），并出示本人居民身份證及綁定的綠卡借記卡。,2020/11/7,23,第二章 業(yè)務受理,第九條 客戶撤銷“商易通”業(yè)務，應由本人到原受理網(wǎng)點辦理撤銷手續(xù)，填寫中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務撤銷表，出示本人居民身份證及綁定的綠卡借記卡。 第十條 各省分行應開通客戶服務電話，負責受理“商易通”客戶的咨詢和投訴。,2020/11/7,24,第三章 業(yè)務管理,第十一條 “商易通”業(yè)務的加辦、修改個人信息、撤銷以及PSAM卡的掛失補辦必須經(jīng)縣（市）支行業(yè)務主管授權(quán)，由縣（市）支行業(yè)務管理

12、員辦理。 第十二條 客戶提交“商易通”業(yè)務申請后，網(wǎng)點經(jīng)辦人員及客戶經(jīng)理應對客戶申請資料進行初步審核，審核無誤后，在下1個工作日前將申請資料提交縣（市）支行。,2020/11/7,25,第三章 業(yè)務管理,第十三條 縣（市）支行應在3個工作日內(nèi)完成客戶資料最終審核，并將審核結(jié)果通知客戶及客戶經(jīng)理。 第十四條 縣（市）支行完成客戶資料審核后，應在當日將客戶信息錄入固定電話支付業(yè)務管理系統(tǒng)（以下簡稱“系統(tǒng)”），建立綠卡卡號、密鑰（PSAM）卡卡號、電話號碼的對應關(guān)系。,2020/11/7,26,第三章 業(yè)務管理,第十五條 縣（市）支行應指定專門人員負責話機設備安裝，在系統(tǒng)錄入后5個工作日內(nèi)，會同客戶

13、經(jīng)理完成話機安裝工作，辦理業(yè)務開通，并對客戶進行話機使用培訓。 第十六條 客戶提交個人設定信息修改申請后，網(wǎng)點經(jīng)辦人員及客戶經(jīng)理應對客戶的修改申請進行初步審核，審核無誤后，在下1個工作日前將申請資料提交縣（市）支行?？h（市）支行應在3個工作日內(nèi)完成客戶資料最終審核，將審核結(jié)果通知客戶及客戶經(jīng)理，如審核通過，應在當日在系統(tǒng)內(nèi)更新客戶信息。,2020/11/7,27,第三章 業(yè)務管理,第十七條 客戶提交掛失補辦密鑰（PSAM）卡申請后，網(wǎng)點經(jīng)辦人員及客戶經(jīng)理應對客戶的掛失補辦申請進行初步審核，審核無誤后，應立即告知縣（市）支行相關(guān)人員在系統(tǒng)內(nèi)做掛失補辦處理，并在下1個工作日前將相關(guān)資料提交縣（市）

14、支行?？h（市）支行應在2個工作日內(nèi)完成客戶資料最終審核，審核通過后于當日下發(fā)新的密鑰（PSAM）卡，通知客戶到網(wǎng)點領(lǐng)取新卡。,2020/11/7,28,第三章 業(yè)務管理,第十八條 客戶提交“商易通”業(yè)務撤銷申請后，網(wǎng)點經(jīng)辦人員及客戶經(jīng)理應對客戶的撤銷申請資料進行初步審核，并在下1個工作日前將申請資料提交縣（市）支行。縣（市）支行應在3個工作日內(nèi)完成客戶資料最終審核，并在系統(tǒng)內(nèi)為客戶撤銷“商易通”業(yè)務。撤銷后，縣（市）支行應指定客戶經(jīng)理在5個工作日內(nèi)到客戶處收回話機設備及密鑰（PSAM）卡。,2020/11/7,29,第三章 業(yè)務管理,第十九條 客戶出現(xiàn)下列情形之一，縣（市）支行應終止其“商易通

15、”業(yè)務，并由客戶經(jīng)理負責收回話機設備及密鑰（PSAM）卡： （一）私自拆卸話機設備； （二）話機設備使用不當，多次損壞； （三）發(fā)生虛假交易進行套現(xiàn)、洗錢等違法行為； （四）利用話機設備為他人進行款項結(jié)算或用于其他非正當用途； （五）話機設備長期閑置不用，連續(xù)3個月未發(fā)生交易； （六）出現(xiàn)其他不利于中國郵政儲蓄銀行利益的情況。,2020/11/7,30,第三章 業(yè)務管理,第二十條 縣（市）支行業(yè)務管理部門每月初應回收每位客戶經(jīng)理上月的“商易通”業(yè)務客戶回訪記錄表進行檢查，并將回訪記錄表作為客戶信息資料管理。 第二十一條 除依照法律規(guī)定或客戶允許外，各級機構(gòu)及工作人員不得向任何單位和個人公開或泄

16、露“商易通”客戶信息資料，不得將客戶資料用于中國郵政儲蓄銀行所開辦業(yè)務之外的其他目的。,2020/11/7,31,第四章 交易管理,第二十二條 客戶通過“商易通”設備進行轉(zhuǎn)賬交易，綠卡賬戶單筆轉(zhuǎn)出交易金額上限為人民幣10萬元（含）?？蛻艨稍?0萬元以內(nèi)自行設定單筆交易上限。客戶從各種渠道辦理的轉(zhuǎn)賬業(yè)務，每日每賬戶累計最高轉(zhuǎn)出人民幣100萬元（含）。 第二十三條 通過“商易通”設備辦理轉(zhuǎn)賬交易，如單筆交易金額在5萬元（不含）以上，客戶應預先到網(wǎng)點辦理大額轉(zhuǎn)賬申請。,2020/11/7,32,第四章 交易管理,第二十四條 通過“商易通”設備辦理異地轉(zhuǎn)賬交易，手續(xù)費從轉(zhuǎn)出方賬戶扣收。 第二十五條 “

17、商易通”業(yè)務交易過程中，因線路、設備故障等原因造成的不確定交易狀態(tài)，以中國郵政儲蓄銀行后臺賬務處理系統(tǒng)電子信息記錄為準。 第二十六條 “商易通”業(yè)務以提供綁定賬戶資金轉(zhuǎn)出服務為主，省分行應根據(jù)本行風險控制能力，決定是否開展非綁定賬戶向綁定賬戶的資金轉(zhuǎn)入業(yè)務。,2020/11/7,33,第五章 客戶經(jīng)理管理,第二十七條 縣（市）支行和網(wǎng)點應明確專人擔任“商易通”業(yè)務客戶經(jīng)理，網(wǎng)點營業(yè)人員和縣（市）支行業(yè)務管理員不得兼任。 第二十八條 客戶經(jīng)理負責“商易通”業(yè)務營銷與“商易通”客戶維護，每位客戶經(jīng)理原則上負責200位客戶的維護管理。,2020/11/7,34,第五章 客戶經(jīng)理管理,第二十九條 話機

18、設備安裝后，客戶經(jīng)理應對客戶進行話機使用及風險防范措施的培訓。 第三十條 客戶經(jīng)理應每月至少現(xiàn)場回訪客戶一次，并填寫“商易通”業(yè)務客戶回訪記錄表。定期回訪需了解的內(nèi)容包括： （一）話機設備是否運行正常，是否出現(xiàn)故障或損壞等問題； （二）話機設備使用情況是否正常，是否出現(xiàn)爭議交易； （三）客戶經(jīng)營情況是否正常，是否有停業(yè)或轉(zhuǎn)讓傾向； （四）是否存在其他異常情況。,2020/11/7,35,第五章 客戶經(jīng)理管理,第三十一條 客戶經(jīng)理應對客戶反映或回訪發(fā)現(xiàn)的異常情況及時進行處理，具體包括： （一）客戶對話機設備使用提出疑問，應及時為客戶提供指導； （二）客戶對所進行的交易提出疑問，應及時協(xié)助客戶進行

19、查詢，并做好相關(guān)解釋工作，如屬于差錯交易，應盡快協(xié)調(diào)相關(guān)人員進行差錯處理； （三）客戶經(jīng)營不善，有停業(yè)或轉(zhuǎn)讓傾向的，應及時就話機設備達成處理意見，避免設備遺失； （四）當客戶利用話機設備進行嚴重非法交易時，應及時上報當?shù)毓矙C關(guān)，并報總行； （五）出現(xiàn)其他異常情況時，應采取必要的安全措施，并及時向上級機構(gòu)反映。,2020/11/7,36,第五章 客戶經(jīng)理管理,第三十二條 客戶經(jīng)理變更、調(diào)離或辭職時須交接當期“商易通”業(yè)務客戶回訪記錄表，同時在系統(tǒng)中變更客戶經(jīng)理信息。,2020/11/7,37,第六章 話機設備和密鑰（PSAM）卡管理,第三十三條 各級分支機構(gòu)要加強密鑰管理，嚴格密鑰（PSAM）

20、卡的制作、下發(fā)、使用、回收和保管。 第三十四條 省分行負責密鑰（PSAM）原始卡的制卡及制成卡的管理。密鑰（PSAM）卡在系統(tǒng)內(nèi)的管理實行省分行和縣（市）支行二級管理體系，縣（市）支行可直接向省分行請領(lǐng)和上繳密鑰（PSAM）卡，省分行可直接向縣（市）支行下發(fā)密鑰（PSAM）卡；密鑰（PSAM）卡的實物管理應按照中國郵政儲蓄會計制度對重要空白憑證管理規(guī)定，實行三級或二級管理體系。,2020/11/7,38,第六章 話機設備和密鑰（PSAM）卡管理,第三十五條 話機設備供貨廠商負責話機設備的技術(shù)支持和維護，省分行要建立相應的話機設備技術(shù)支持和維護體系，確保話機設備的正常運行。 第三十六條 各級分支

21、機構(gòu)應對話機設備出入庫進行管理，建立手工話機設備出入庫登記簿，對話機設備的入庫、發(fā)放、回收和維修進行登記，嚴格執(zhí)行交接制度。,2020/11/7,39,第六章 話機設備和密鑰（PSAM）卡管理,第三十七條 話機設備或密鑰（PSAM）卡出現(xiàn)故障或損壞，應及時進行維修或更換，如話機設備或密鑰（PSAM）卡丟失，應及時進行登記。如因客戶原因造成話機損壞或丟失，應按照中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務服務協(xié)議進行賠償。 第三十八條 已發(fā)放給客戶使用的密鑰（PSAM）卡，因業(yè)務撤銷、更改綁定主卡號或更改綁定電話號碼等原因無法繼續(xù)使用的，應回收至省分行，重新制卡后再次下發(fā)使用。,2020/11/7,40,第七

22、章 附則,第三十九條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。 第四十條 相關(guān)業(yè)務資料的保存按照中國郵政儲蓄業(yè)務制度檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。 第四十一條 本辦法未盡事宜，按照中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關(guān)規(guī)定和中國郵政儲蓄銀行有關(guān)制度和規(guī)定執(zhí)行。 第四十二條 本辦法由中國郵政儲蓄銀行總行負責解釋、修改。,2020/11/7,41,客戶的后續(xù)維護,客戶的后續(xù)回訪維護對于客戶正確使用設備進行交易，提高客戶交易頻率和沉淀資金，提升客戶滿意度、留住客戶以及樹立郵儲品牌都至關(guān)重要。 必須保證回訪的頻率：安裝設備后的一周內(nèi)務必現(xiàn)場回放客戶一次；之后每個月至少現(xiàn)場回訪客戶一次；客戶在使用過程中有任何問題聯(lián)系客戶經(jīng)

23、理后務必在兩個工作日內(nèi)現(xiàn)場回訪。 在客戶回訪中，除了解上述內(nèi)容外，還應了解客戶的轉(zhuǎn)賬頻率，積極引導客戶使用“商易通”進行轉(zhuǎn)賬交易。 當前對于前期已布放的客戶中，要及時篩選出交易不活躍和余額沉淀偏低的客戶進行重點回訪，了解原因，并提供及時、到位的解決方案。,2020/11/7,42,在客戶營銷過程中客戶經(jīng)理必須做到的幾個關(guān)鍵點,1.在業(yè)務受理之前，務必對擬發(fā)展用戶進行調(diào)查，填寫中國郵政儲蓄銀行山東省分行“商易通”業(yè)務審批表 。,2020/11/7,43,在客戶營銷過程中客戶經(jīng)理必須做到的幾個關(guān)鍵點,2.在為客戶安裝好設備并做業(yè)務開通后，務必教會客戶成功完成第一筆交易 在給客戶裝機時客戶經(jīng)理必須在

24、場，并自帶綠卡，裝完后給客戶演示操作方法，并讓客戶親自完成一筆交易，告知客戶安全使用、妥善保管密鑰卡和密碼并留下名片供客戶日后聯(lián)系。,2020/11/7,44,在客戶營銷過程中客戶經(jīng)理必須做到的幾個關(guān)鍵點,3.安裝完成的一周之內(nèi)務必現(xiàn)場回訪客戶一次，了解客戶是否使用設備，有什么問題等。之后每月至少現(xiàn)場回放客戶一次。,2020/11/7,45,在客戶營銷過程中客戶經(jīng)理必須做到的幾個關(guān)鍵點,4.持續(xù)關(guān)注自己維護的客戶的交易和沉淀資金情況。 裝機一個月后通過系統(tǒng)查看客戶的交易情況，包括付款、收款筆數(shù)和金額，單筆交易金額，交易頻率和強度是否與客戶的情況相適應，是否存在風險交易。如果客戶沒有交易或交易異

25、常，要及時與客戶聯(lián)系了解情況。 持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營情況和客戶綠卡沉淀資金，引導客戶提高沉淀資金（比如明確告知客戶如果沉淀資金達不到“華商聯(lián)盟”條件的話將享受不到優(yōu)惠，沉淀資金越多享受的優(yōu)惠越多）。持續(xù)關(guān)注客戶是否能達到“華商聯(lián)盟”資格，當客戶沉淀資金達不到要求要提前及時提醒客戶。,2020/11/7,46,目 錄,業(yè)務介紹 業(yè)務管理辦法 業(yè)務操作規(guī)程 風險防范措施 業(yè)務營銷要點 Q&A,2020/11/7,47,在縣支行注冊的客戶經(jīng)理，進行客戶營銷,“商易通”業(yè)務申請,2020/11/7,48,（1）客戶本人須持有效實名證件原件及復印件、個體工商營業(yè)執(zhí)照原件及復印件、所綁定電話前三個月內(nèi)任一月

26、份繳費單、取得華商聯(lián)盟資格的個人綠卡借記卡到網(wǎng)點提出書面申請，并填寫中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務申請表（以下簡稱申請表，一式二聯(lián)）。縣（市）支行和網(wǎng)點客戶經(jīng)理應提醒客戶閱讀中國郵政儲蓄銀行”商易通”業(yè)務服務協(xié)議（以下簡稱服務協(xié)議，一式二聯(lián)），客戶同意后簽字。 回示意圖,2020/11/7,49,（2）（3）客戶經(jīng)理對客戶提交的資料當場初審，無誤后在申請表上簽字確認，并加蓋網(wǎng)點業(yè)務章?？蛻艚?jīng)理將客戶個人綠卡、實名證件和個體工商營業(yè)執(zhí)照原件以及所綁定電話的繳費單退還客戶，實名證件和個體工商營業(yè)執(zhí)照復印件、申請表和服務協(xié)議留存，于下一個工作日前全部提交上級縣支行。 回示意圖,2020/11/7,5

27、0,（4）（5）縣支行“商易通”業(yè)務管理部門對網(wǎng)點提交的申請表、服務協(xié)議及相關(guān)資料進行復審，審核無誤后，在申請表和服務協(xié)議上簽字確認，并提交縣支行業(yè)務主管審批簽字。縣支行“商易通”業(yè)務管理部門應在審批結(jié)束后電話通知客戶審批結(jié)果。 回示意圖,2020/11/7,51,（6）（7）經(jīng)縣（市）支行業(yè)務主管簽字確認后，縣（市）支行業(yè)務管理員在固話支付管理系統(tǒng)內(nèi)選擇“申請商易通業(yè)務”交易，錄入客戶姓名、主卡號、證件種類、證件號碼、聯(lián)系電話號碼、安裝地址、綁定座機電話號碼、密鑰（PSAM）卡號、客戶經(jīng)理、終端應用參數(shù)類型和固定收款方信息，確認信息后打印兩份信息回單，并在網(wǎng)點上繳的申請表中手工填寫密鑰（PS

28、AM）卡號。同時，將一份信息回單和客戶相關(guān)申請資料歸檔，另一份信息回單交由安裝人員保存。經(jīng)雙方簽署后的申請表與服務協(xié)議，一聯(lián)由縣（市）支行保留，剩余一聯(lián)交由電話安裝人員一并轉(zhuǎn)交客戶?；厥疽鈭D,2020/11/7,52,（8）安裝人員持縣支行中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務申請表信息回單、中國郵政儲蓄銀行“商易通”設備安裝確認單（一式兩聯(lián)），在縣支行指定部門領(lǐng)取對應的密鑰（PSAM）卡和電話設備。領(lǐng)取時應在安裝確認單中注明“已領(lǐng)取”字樣。同時，機具和密鑰（PSAM）卡實物管理人員在相關(guān)登記簿上登記相應機具和密鑰（PSAM）卡出庫信息及原因。,2020/11/7,53,（9）（10）（11）安裝人員

29、應在縣（市）支行審批后五個工作日內(nèi)持縣（市）支行中國郵政儲蓄銀行“商易通”業(yè)務申請表信息回單、中國郵政儲蓄銀行“商易通”設備安裝確認單、押金收據(jù)單、密鑰（PSAM）卡和電話設備、以及需轉(zhuǎn)交客戶保管的申請表和服務協(xié)議，并會同負責該客戶的客戶經(jīng)理至客戶指定地址登門安裝。安裝完成并調(diào)通后，在話機操作菜單中選擇“業(yè)務開通”交易，客戶刷主卡并輸入密碼后，開通業(yè)務，并做查詢交易驗證開通是否成功。業(yè)務開通后，客戶在安裝確認單上簽字確認，并交納押金。安裝人員向客戶提供押金收據(jù)一聯(lián)，將客戶簽字的一聯(lián)安裝確認單、客戶押金、押金收據(jù)一聯(lián)提交至縣（市）支行電話設備管理部門，電話設備管理部門將確認單存檔備案，將押金及押

30、金收據(jù)交會計部門入賬、存檔。回示意圖,2020/11/7,54,2020/11/7,55,電話轉(zhuǎn)賬主卡變更,2020/11/7,56,掛失并補辦PSAM卡,2020/11/7,57,客戶設定信息修改,2020/11/7,58,電話轉(zhuǎn)賬業(yè)務取消,2020/11/7,59,目 錄,業(yè)務介紹 業(yè)務管理辦法 業(yè)務操作規(guī)程 風險防范措施 業(yè)務營銷要點 Q&A,2020/11/7,60,風險控制,要在業(yè)務受理中通過“前、中、后”三個階段的具體控制措施防范風險。 一是在業(yè)務加辦前期，客戶經(jīng)理要對客戶進行準入調(diào)查，填寫中國郵政儲蓄銀行山東省分行“商易通”業(yè)務審批表，加強對客戶的調(diào)查和識別，在準入階段即排除風險

31、客戶。 二是在業(yè)務受理中，嚴格按照業(yè)務規(guī)定和流程辦理業(yè)務，實現(xiàn)兩級審批制度。在具體的業(yè)務受理中，按照“管理辦法”和“操作規(guī)程”的規(guī)定要求客戶提供真實的身份證明和申請資料，并實行客戶經(jīng)理、縣級管理部門兩級審核制度，嚴格履行審批制度，確保辦理的客戶符合規(guī)定。 三是安裝話機后，強調(diào)客戶回訪和服務工作，客戶經(jīng)理要在安裝話機一周內(nèi)至少現(xiàn)場回訪一次，以后每個月至少現(xiàn)場回訪客戶1次，在回訪中重點做好風險防范工作，重點關(guān)注客戶的經(jīng)營是否存在異常情況、客戶的交易是否與其經(jīng)營情況相適應、是否存在代他人轉(zhuǎn)賬等。,2020/11/7,61,目 錄,業(yè)務介紹 業(yè)務管理辦法 業(yè)務操作規(guī)程 風險防范措施 業(yè)務營銷要點 Q&

32、A,2020/11/7,62,固話支付業(yè)務的應用領(lǐng)域,中小批發(fā)交易市場 居民社區(qū) 企事業(yè)單位 銀行網(wǎng)點 其它領(lǐng)域,2020/11/7,63,現(xiàn)階段商易通業(yè)務的主要應用領(lǐng)域,現(xiàn)階段，“商易通”業(yè)務的發(fā)展對象主要定位于各類商貿(mào)市場和批發(fā)市場內(nèi)從事商品經(jīng)營活動且符合郵政儲蓄“華商聯(lián)盟”客戶條件的個體工商戶。 客戶的特點： 商戶集中 交易量大 交易筆數(shù)多 交易方式落后,2020/11/7,64,營銷策略,一、團隊開發(fā) 商易通不適合單打獨斗。 客戶經(jīng)理可以3-5個人組成一個開發(fā)團隊或小組，瞄準目標商貿(mào)市場，在一段時間內(nèi)全力開發(fā)一個商貿(mào)市場，實現(xiàn)商貿(mào)市場個個擊破。 為更好地進行整合營銷和交叉銷售，開發(fā)團隊中可以包括信貸員、對公營銷員、臨近支行人員等人員，以優(yōu)化團隊結(jié)構(gòu)。,2020/11/7,65,營銷策略,二、團隊對抗 有對抗，就會有斗志、有信心。 開發(fā)團隊之間可以舉行對抗賽，選擇一個時間段，針對商易通產(chǎn)品或特定區(qū)域的商貿(mào)市場開展競賽活動。,2020/11/7,66,營銷策略,三、整合營銷和交叉銷售 商貿(mào)市場開發(fā)是一個系統(tǒng)工程，需要提供一系列的產(chǎn)品和服務來滿足商戶的需求。 針對商戶的支付結(jié)算需求，我們可以提供商易通和POS來滿足其非現(xiàn)金結(jié)算需求（商易通適用于批發(fā)類商戶上下