銀行理財與保險營銷

1、銀行動態(tài)與保險營銷 中英人壽湖北分公司業(yè)務經(jīng)理 喻祖慶,個人簡介-業(yè)績書寫榮譽,中英人壽2011年優(yōu)越百強會員 中英人壽2011年TOP100會員 中英人壽湖北分公司2011年華夏之旅高峰會長 中英人壽湖北分公司2011年中英會頂級會員 中英人壽湖北分公司2011年中英會黃金主管,2011,中英人壽2010年巴厘島高峰會榮譽會員 中英人壽湖北分公司2010年度APE金獎 中英人壽湖北分公司2010年度十大件數(shù)王第二名 中英人壽湖北分公司2010年度十大保費王第四名 中英人壽湖北分公司2010年度十大直轄組第五名,2010,銀行的現(xiàn)實背景,人民銀行從去年10月份首次加息以來，目前已經(jīng)連續(xù)5次加息

2、、9次提高存款準備金率， 加上系列樓市調(diào)控措施，各項緊縮措施全面疊加力度已不亞于2007年下半年政策緊度,央行加息劍指通脹 利率繼續(xù)處于上調(diào)期,中國人民銀行決定，自2011年7月7日起上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調(diào)0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金貸款利率相應調(diào)整(見附表). 調(diào)整后利率 一、城鄉(xiāng)居民和單位存款 (一)活期存款 0.50 (二)整存整取定期存款 三個月 3.10 半年 3.30 一年 3.50 二年 4.40 三年 5.00 五年 5.50 二、各項貸款 六個月 6.10 一年 6.56 一至三年 6.65 三至五

3、年 6.90 五年以上 7.05 三、個人住房公積金貸款 五年以下(含五年) 4.45 五年以上 4.90,大型金融機構存款準備金率達到21.5,6月14日，中國人民銀行宣布，從2011年6月20日起，上調(diào)存款類金融機構存款準備金率0.5個百分點。 這是央行年內(nèi)第六次上調(diào)存款準備金率。自2010年1月以來，央行已連續(xù)12次上調(diào)法定存款準備金率。至此，大型金融機構存款準備金率達到21.5,所謂保證金存款，指的是金融機構為客戶提供具有結算功能的信用工具、 資金融通以及承擔第三方擔保責任等業(yè)務時，按照約定要求客戶存入的用作資金 保證的存款,銀行部分保證金存款 納入存準金繳存范圍，凍結資金8000億,

4、此次納入存款準備金繳存基數(shù)的保證金存款包括承兌匯票、信用證、保函。 繳存的比例與現(xiàn)行的存款準備金率一致， 即大銀行21.5，小銀行19.5。 中、農(nóng)、工、建、交及郵儲六大銀行自9月5日起分批上繳，三個月完成補繳：9月5日至10月4日， 將保證金的20按比例補交存準；10月5日至11月4日按60的基數(shù)補交；11月5日以后按100的 比例全部繳納。 中小銀行的“寬限期”稍長，從9月15日起分批繳納，六個月內(nèi)完成繳款即可：9月15日至10月14日 按保證金的15繳納資金；10月15日至11月14日按30繳納；11月15日至12月14日按45繳納； 12月15日至次年1月14日按保證金的60繳納；次年

5、1月15日至2月14日按80繳納；2月15日以后 按100的比例全部繳納,1、銀行短期理財產(chǎn)品持續(xù)熱銷 35天理財產(chǎn)品 收益率4% 104天-6個月理財產(chǎn)品 收益率5.7% 9個月理財產(chǎn)品 收益率7% 365天理財產(chǎn)品 收益率9% 2、貸款額度全面收緊，中小銀行一天貸完一個月 額度，票據(jù)占比30-50% 3、貸款利率上浮20%-40%，加收手續(xù)費,銀行現(xiàn)狀如下,2011年投資現(xiàn)狀,1、股市 A股周旋在確定與不確定間通脹、貨幣緊縮、歐債危機、美國評級下調(diào)及結構性調(diào)整仍是影響2011年A股運行的幾大關鍵要素，熊市特征明顯。 2、股指期貨 呈前低后也迷茫的走勢震蕩市行情，目前股指不過3600點，現(xiàn)在

6、在2460-3000點徘徊。 3、基金 震蕩市跑贏CPI就算贏 望 2011年市場糾結聞 通脹如鯁在喉問 迷茫下如何選基金，明星基金經(jīng)理步入滑鐵盧 4、銀行理財 全面熱銷，跑贏定存跑不贏CPI，“靈活”及“抗通脹”成主打概念 5、保險 分紅險唱獨角戲高分紅、快返還成賣點問 分紅險“火爆”存隱憂 ，基本跑輸銀行5年定存，更跑不贏CPI,所以，投保勿舍本逐末！買保險首要買保障，保險最根本的功能是保障，如果失去了“保障”，意存味著在眾多金融理財產(chǎn)品中頓然失色。 6、信托理財 信托理財重在穩(wěn)健，監(jiān)管重拳頻出，夾縫中求生存兩大支柱性領域(銀信合作理財產(chǎn)品及房地產(chǎn)信托業(yè)務)的紛紛受限，可多配置“隨息而動”

7、型產(chǎn)品切 投資信托產(chǎn)品應追求穩(wěn)健 7、黃金 黃金牛市仍是大概率事件望 流動性泛濫及避險需求推升金價，多數(shù)投資者熱情依舊高漲，黃金仍將延續(xù)牛市切 黃金投資順應淡、旺季規(guī)律 8、商品期貨 短線投機不如穩(wěn)健套利 農(nóng)產(chǎn)品炒風光不再，國際大宗商品期貨出現(xiàn)回調(diào)單邊行情難再現(xiàn)，穩(wěn)健操作為首選 9、樓市 陷于膠著之中，多方博弈，難以預測,保險營銷對策 細分市場，加快轉型，走向富裕和高端市場,客戶區(qū)隔,200萬以上,20萬-200萬,6萬-20萬,6萬以下,10萬以上,1萬-10萬,3000-1萬,3000以下,年收入的5%為保費支出,注：年繳化有效保費=一次性繳交保險費*10%+年繳保費*1+半年繳保險費*2

8、+季繳保險費*4+月繳保險費*12+額外投資類保險費*10,客戶分層,年收入預估,2000萬以上,100萬-2000萬,30萬-200萬,30萬以下,資產(chǎn)總值預估,年收入的10%以上保費支出,年繳化有效保費,乘5-10倍,CARE會、SOS全球救援、VIP俱樂部、健康天使,中英人壽客戶體驗項目,高端客戶,中高端客戶,所有客戶,NBA明星全接觸，WTCC房車賽,品質(zhì)論壇,星星點燈 關愛留守兒童公益活動,窮人與富人之間最大的不同,就是投資/理財?shù)哪芰Σ煌?投資,理財,將“資金”投入以錢滾錢的管道中賺取差價，可能獲利也可能損失 通常獲利率高，損失率也高,工具,基金,期貨,外匯,股票,房地產(chǎn),將“所得

9、”透過有計劃的管理，規(guī)避損失 通常獲利率不如投資，但損失率近乎零,工具,銀行,國債,保險,個人所得稅、消費稅,個人所得稅、房產(chǎn)稅、增值稅、營業(yè)稅、車輛購置稅,個人所得稅、遺產(chǎn)稅、營業(yè)稅、財產(chǎn)稅、房產(chǎn)稅、增值稅、車輛購置稅,個人所得稅、遺產(chǎn)稅、贈與稅、營業(yè)稅、收益稅、財產(chǎn)稅、房產(chǎn)稅,通過未來征收富人個人所得稅、遺產(chǎn)稅、贈與稅等來達到均富的目的； 而通過各種渠道（保險、信托和海外資產(chǎn)配置）保全資產(chǎn)將是富人的第一要務,客戶財富觀的演變,投機心理嚴重 投資途徑單一 過分追求短期高額回報 財富不穩(wěn)定，易流失,關注中長期的投資理財 投資途徑多樣化 關注資產(chǎn)的安全與穩(wěn)健,同時關注投資理財與稅務規(guī)劃 科學、合

10、理配置資產(chǎn) 追求財富的保值增值與代際傳承,需要馬上看到,需要退休后看到,不需要看到,金融產(chǎn) 品運用 漸進,對高端客戶而言,個人稅務將成為未來富人最重要的課題,劫富濟貧的時代即將來到,資產(chǎn)配置與保全的黃金周期即將發(fā)生,中國個人所得稅不斷修訂，遺產(chǎn)稅法與贈與稅法的推進， 將對高端客戶的財富觀造成巨大的影響,資產(chǎn)配置流量認識（一,收入,支出,人生進程,資產(chǎn) 總值,遺產(chǎn)稅,資產(chǎn)配置流量認識（二,無稅 資產(chǎn),人生進程,我們最重要的就是引導高端客戶在未來的人生中不斷地配置出無稅資產(chǎn),保險、信托、境外資產(chǎn)配置,資產(chǎn) 總值,收入,支出,保險,法律性資產(chǎn),2、有效避險,3、合理避稅,1、合理配置部分資產(chǎn),如何利用保險工具實現(xiàn)資產(chǎn)部分配置與避險避稅,保險工具的功效,保險節(jié)稅的5大功能,降低資產(chǎn)總額； 降低稅率； 預留稅源； 合法移轉； 保全財產(chǎn),案例-資產(chǎn)保全規(guī)劃（節(jié)稅,總資產(chǎn)價值共：2000萬元 以40歲男性為16歲兒子/女兒投保萬組合為例 16歲第1筆： 10萬/年*20年保險期間30年 18歲第2筆： 30萬/年*20年保險期間30年,應稅資產(chǎn)之稅金準備,注：以上按遺產(chǎn)稅暫行條例(草案)計算，供參考,規(guī)劃后： 2000萬- 800萬=1200萬 應繳遺贈稅：425萬元 稅后資產(chǎn)：1575萬元,案例-資產(chǎn)保全規(guī)劃（節(jié)稅,總資產(chǎn)價值共：500