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1、第十一章金融發(fā)展,內(nèi)容提要 金融深化 金融創(chuàng)新 金融優(yōu)化,主要知識點(diǎn),金融發(fā)展的概念及內(nèi)涵 金融深化的含義、動因及影響 金融創(chuàng)新的含義及內(nèi)容 金融創(chuàng)新的動因及影響 金融優(yōu)化的概念及內(nèi)容,金融發(fā)展 是指通過完善金融系統(tǒng)的功能,提高金融系統(tǒng)的效率,使得金融系統(tǒng)更為充分地發(fā)揮出對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用,實(shí)現(xiàn)途徑 1、放松管制,減少扭曲,鼓勵金融機(jī)構(gòu)和金融市場的發(fā)育,以發(fā)揮金融系統(tǒng)的正常功能,即金融深化。 2、推動金融系統(tǒng)內(nèi)各項(xiàng)要素的重新組合與設(shè)計(jì),通過創(chuàng)新來完善金融系統(tǒng)的功能,即金融創(chuàng)新。 3、通過對整個(gè)金融系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)與模式的優(yōu)化,來達(dá)到充分發(fā)揮金融系統(tǒng)功能的目的,即金融優(yōu)化,一、金融深化,一)金融抑制
2、金融深化的動因 金融抑制的概念:政府過多的管制導(dǎo)致金融體系不健全,金融市場機(jī)制部分失效,并阻礙經(jīng)濟(jì)的正常增長和發(fā)展,從而形成惡性循環(huán)。 金融抑制的表現(xiàn): 1、金融市場不完善,企業(yè)融資方式過于單一; 2、金融系統(tǒng)中銀行占主導(dǎo)地位; 3、金融工具單調(diào)且規(guī)模有限; 4、金融系統(tǒng)的“二元結(jié)構(gòu)”; 5、利率及匯率被嚴(yán)格管制,價(jià)格機(jī)制失效,一、金融深化,二)金融深化的主要措施 1、放松利率管制,控制名義貨幣的增長率; 2、放松對匯率和資本流動的限制; 3、增強(qiáng)金融市場活力,一、金融深化,三)金融深化的影響 可以通過刺激儲蓄、投資和就業(yè),來促進(jìn)收入分配的平等,改善國際收支狀況。 一些假設(shè)前提的不滿足會導(dǎo)致不
3、適當(dāng)?shù)慕鹑谏罨蔀榘l(fā)展中國家(尤其是小國)的噩夢。 但作為金融發(fā)展理論之一,其為發(fā)展中國家的金融改革理論和實(shí)踐提供了重要啟示,二、金融創(chuàng)新,一)金融創(chuàng)新的含義 指對金融系統(tǒng)中各種金融要素進(jìn)行重新組合和設(shè)計(jì),從而使得金融系統(tǒng)能夠更有效地發(fā)揮其功能。狹義上指金融工具創(chuàng)新,廣義則包括金融機(jī)構(gòu)、工具、市場和系統(tǒng)等各方面的創(chuàng)新,二、金融創(chuàng)新,二)金融創(chuàng)新的內(nèi)容 金融工具創(chuàng)新:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增加流動性創(chuàng)新、信用創(chuàng)造型創(chuàng)新和股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新; 金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新:單一化向集團(tuán)化、單一服務(wù)向全能服務(wù)轉(zhuǎn)化; 金融市場創(chuàng)新:市場類型、組織形式和市場制度方面的創(chuàng)新。 金融系統(tǒng)創(chuàng)新:貨幣、匯率和利率等制度及市場準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)監(jiān)
4、管等方面的創(chuàng)新,二、金融創(chuàng)新,三)金融創(chuàng)新的動因 突破管制 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 應(yīng)對競爭 技術(shù)支持,二、金融創(chuàng)新,四)金融創(chuàng)新的影響 1、有利方面 促進(jìn)競爭和提高效率 豐富市場交易 促進(jìn)改革,推動金融發(fā)展 2、不利方面 降低了金融系統(tǒng)穩(wěn)定性 增大了金融系統(tǒng)面臨的風(fēng)險(xiǎn) 給政策實(shí)施造成困難,三、金融優(yōu)化,一)金融優(yōu)化的內(nèi)涵 通過選擇合適的金融系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模式,以使得金融系統(tǒng)能夠更充分地發(fā)揮其資源配置、管理風(fēng)險(xiǎn)、提供流動性、清算和支付、收集提供信息以及監(jiān)督和激勵的功能,以促進(jìn)金融的持續(xù)發(fā)展,三、金融優(yōu)化,二)金融優(yōu)化的核心 金融優(yōu)化的核心在于選擇合適的金融系統(tǒng),而可供選擇的有: 1、市場主導(dǎo)型金融系統(tǒng) 2、銀行主導(dǎo)型金融系統(tǒng),
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