風(fēng)險管理考題看

1、一、 單項選擇題 D 1. 以人們的行為為控制著眼點的損失控制技術(shù)是 ( ) A. 損失預(yù)防 B. 損失抑制 C. 工程法 D. 行為法 A 2. 被保險人縱火是 ( ) A. 道德風(fēng)險因素 B. 實質(zhì)風(fēng)險因素 C. 心理風(fēng)險因素 D. 有形風(fēng)險因素 D 3. 專業(yè)自保公司與傳統(tǒng)商業(yè)保險公司相比具有的優(yōu)點有（） A. 業(yè)務(wù)量較大 B. 業(yè)務(wù)質(zhì)量較好 C. 財務(wù)基礎(chǔ)雄厚 D.稅賦較輕 C 4. 醫(yī)生在手術(shù)前要求病人家屬簽字同意的行為屬于（） A. 風(fēng)險避免 B. 風(fēng)險隔離 C. 風(fēng)險轉(zhuǎn)移 D. 風(fēng)險自留 D 5. 關(guān)于非保險轉(zhuǎn)移合同，以下說法正確的是（） A. 較靈活，不受法律條文的限制 B.

2、格式標(biāo)準(zhǔn)化 C. 雙方理解不易產(chǎn)生分歧 D. 不存在大量風(fēng)險單位的集合 B 6. 以下關(guān)于保險的特點正確的是（）. A. 增加了損失的不確定性，不利于資源合理配置 B. 補(bǔ)償損失風(fēng)險，保障經(jīng)濟(jì)生活安定 C. 減少了道德風(fēng)險與心理風(fēng)險 D. 保險經(jīng)營費用很少 D 7. 在一次活動開始前，分析整個系統(tǒng)所存在的風(fēng)險因素及其類型，估計可能發(fā)生的后果，這種風(fēng)險分析方法是（） A. 風(fēng)險清單分析法 B. 威脅分析法 C. 事故樹分析法 D. 風(fēng)險因素分析法 B 8. 當(dāng)保險人和被保險人對合同的理解不一致時，對合同的解釋應(yīng)有利于（） A. 保險人 B. 被保險人 C. 受益人 D. 保險經(jīng)紀(jì)人 B 9 風(fēng)險

3、管理文化的精神核心和最重要和最高層次的因素是： A 風(fēng)險管理知識 B 風(fēng)險管理制度 C 風(fēng)險管理理念 D 風(fēng)險管理技能 C 10風(fēng)險識別方法中常用的情景分析法是指： A 將可能面臨的風(fēng)險逐一列出，并根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類 B 通過圖解來識別和分析風(fēng)險損失發(fā)生前存在的各種不恰當(dāng)行為，由此判斷和總結(jié)哪些失 誤最可能導(dǎo)致風(fēng)險損失 C 通過有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來發(fā)展的可能狀態(tài)，識別潛在的風(fēng)險因素、 預(yù)測風(fēng)險的范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險管理方案D 風(fēng)險管理人員通過實際調(diào)查研究以及對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、財產(chǎn)目錄等財務(wù)資料進(jìn)行分析從而發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險 B 11._是風(fēng)險管理過程的第一

4、步，也是最基礎(chǔ)的一步。( ) A.風(fēng)險衡量 B.風(fēng)險識別 C.風(fēng)險控制 D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 A 12.關(guān)于風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者之間的關(guān)系，下列哪句話是正確的（ ） A.風(fēng)險因素引起風(fēng)險事故，風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失 B.冰雹直接擊傷行人，冰雹屬于風(fēng)險因素 C.風(fēng)險事故發(fā)生概率較低的風(fēng)險，其風(fēng)險損失的程度也較低 D.風(fēng)險事故發(fā)生頻率與損失程度具有正比關(guān)系 B 13.從風(fēng)險管理的角度看，保險是一種_機(jī)制。（ ） A.風(fēng)險降低 B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移 C.風(fēng)險集中 D.風(fēng)險交換 C 14._通常被用于描述風(fēng)險事故發(fā)生的次數(shù)。（ ） A.帕累托分布 B.正態(tài)分布 C.泊松分布 D.對數(shù)正態(tài)分布 A 15._屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)

5、移措施。（ ） A.購買保險 B.專業(yè)自保 C.借款 D.復(fù)制風(fēng)險單位 c 16.某超市雇員在工作過程中，因超市貨架上的貨物掉落而被砸傷，該超市對此要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，這屬于( ) A.產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險 B.公眾責(zé)任風(fēng)險 C.雇主責(zé)任風(fēng)險 D.職業(yè)責(zé)任風(fēng)險 A 17.企業(yè)承包某一商廈電器設(shè)備安裝，由于設(shè)計安裝不當(dāng)，致使客戶在使用過程中發(fā)生火災(zāi)，企業(yè)對此應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任，這屬于( ) A.產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險 B.公眾責(zé)任風(fēng)險 C.雇主責(zé)任風(fēng)險 D.職業(yè)責(zé)任風(fēng)險 D 18._是指一旦發(fā)生致?lián)p事故，其可能造成的最大損失值。( ) A.損失頻率 B.損失方差 C.損失期望 D.損失幅度 D 19.下列屬于可保風(fēng)險的

6、是( ) A.股市風(fēng)險 B.通貨膨脹風(fēng)險 C.賭博風(fēng)險 D.意外傷害風(fēng)險 A 20.下列風(fēng)險中屬于純粹風(fēng)險的是( ) A.火災(zāi) B.利率變化 C.股票投資 D.賭博 二. 判斷題 F 1 風(fēng)險就是指損失的大小 T 2 市場風(fēng)險既有系統(tǒng)性風(fēng)險，又有非系統(tǒng)性風(fēng)險。 T 3商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險， 而是將風(fēng)險控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭取收益/風(fēng)險的有效性 F 4 違約概率和違約頻率都是用來衡量信用風(fēng)險的，都是對信用風(fēng)險的事后檢驗的結(jié)果，一般說來兩者應(yīng)該相等。 T 5 市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，這幾種風(fēng)險往往是相互交織，互相影響的。 F

7、6 公允價值是指在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值 F 7 商業(yè)銀行內(nèi)部的性別/種族歧視事件屬于聲譽(yù)風(fēng)險的范疇。 F 8 通過操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。 F 9操作風(fēng)險主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。 F 10商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險也就越少。 F 11橫向比較法是指對財務(wù)報表上的有關(guān)項目之間的關(guān)系進(jìn)行對比分析，它是將財務(wù)報表中某一關(guān)鍵項目的金額作為100%，然后分別計算其中各項目

8、所占比重，以分析項目結(jié)構(gòu)上的相對變化情況。 T 12風(fēng)險的穩(wěn)定性可以通過變異數(shù)反映出來，變異系數(shù)越大，風(fēng)險的穩(wěn)定性越弱，損失的風(fēng)險也就越大。 F 13最大可能損失是指風(fēng)險管理單位在某些風(fēng)險防范措施出現(xiàn)故障的情況下，可能遭受的最大損失（ ）。 T 14風(fēng)險度評價法可以分為風(fēng)險事故發(fā)生頻率評價和風(fēng)險事故造成損害程度的評價兩類，一般說來，風(fēng)險度評價可以分為1至10級，級別越高，危險程度越大。（ ） F 15政府在容易遭受臺風(fēng)災(zāi)害的地區(qū)建設(shè)防護(hù)林，這屬于損失抑制 F 16近因原則是保險當(dāng)事人處理保險案件的原則，所謂近因就是指與損失發(fā)生在時間和空間上最接近的原因。 T 17對于損失頻率高，損失程度小的損

9、失，風(fēng)險管理單位可以將其攤?cè)肷a(chǎn)或營業(yè)成本，用現(xiàn)有的收入來補(bǔ)償損失，這種風(fēng)險自留融資的方式，叫做現(xiàn)收現(xiàn)付制。 T 18最大損失最小化原則是指比較各種風(fēng)險管理方案在發(fā)生風(fēng)險事故的情況下所造成的最大可能損失，選擇造成損失最小的方案作為風(fēng)險管理的方案。 F 19風(fēng)險評價是對風(fēng)險管理方案實施效果的評價，是風(fēng)險管理實施階段的評價 F 20保險公司面臨的環(huán)境風(fēng)險主要是指保險公司在市場預(yù)測、產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品銷售等運用方面，因為管理水平不高或經(jīng)營決策不當(dāng)而給保險公司帶來的風(fēng)險。 三、名詞解釋題 1、 風(fēng)險識別：指風(fēng)險管理人運用有關(guān)的知識和方法，系統(tǒng)、全面和連續(xù)地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理單位面臨的財產(chǎn)、責(zé)任和人身損失風(fēng)險。

10、2、 風(fēng)險決策管理：根據(jù)風(fēng)險管理目標(biāo)，選擇經(jīng)濟(jì)、合理的風(fēng)險處理技術(shù)和手段，進(jìn)而制定風(fēng)險管理的總體方案和行動措施。 3、 決策樹法:將風(fēng)險管理的目的與各種可供采取的措施、手段和可能出現(xiàn)的風(fēng)險事故概率,以及可能產(chǎn)生的效果，系統(tǒng)地展開，繪制成決策樹圖,尋求最佳的風(fēng)險管理措施和手段。 4、 損失抑制：指在風(fēng)險事故發(fā)生時或發(fā)生后，采取措施，減少損失發(fā)生的范圍或損失嚴(yán)重的程度。 5、 風(fēng)險識別：指風(fēng)險管理人運用有關(guān)的知識和方法，系統(tǒng)、全面和連續(xù)地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理單位面臨的財產(chǎn)、責(zé)任和人身損失風(fēng)險。 6、 風(fēng)險決策管理：根據(jù)風(fēng)險管理目標(biāo)，選擇經(jīng)濟(jì)、合理的風(fēng)險處理技術(shù)和手段，進(jìn)而制定風(fēng)險管理的總體方案和行動措施。

11、 7、 決策樹圖法:將風(fēng)險管理的目的與各種可供采取的措施、手段和可能出現(xiàn)的風(fēng)險事故概率,以及可能產(chǎn)生的效果，系統(tǒng)地展開，繪制成決策樹圖,尋求最佳的風(fēng)險管理措施和手段。 8、 保險的最大誠信原則：保險當(dāng)事人必須向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險的所有重要事實，不允許存在任何的虛偽、欺騙和隱瞞。 四、 簡答題 1、風(fēng)險的含義和分類 答：風(fēng)險是損失的不確定性，即對人、企業(yè)和政府等經(jīng)濟(jì)主體的生存權(quán)益或者財產(chǎn)權(quán)益產(chǎn)生不利影響的事故的不確定性。 其分類有：按照產(chǎn)生的原因不同分為：自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、政治風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。 按照產(chǎn)生的環(huán)境不同可以分為：靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險。按照損失的范圍不同可以分為：基本風(fēng)險和特定

12、風(fēng)險。 按照風(fēng)險的性質(zhì)不同可以分為：純粹風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險。 按照分擔(dān)的方式不同可以分為：可分散風(fēng)險和不可分散風(fēng)險。 2、專業(yè)自保公司的缺點主要有哪些？ 答：業(yè)務(wù)量有限，專業(yè)自保公司的大部分業(yè)務(wù)仍以母公司為主要來源； 保障能力比較差，專業(yè)自保公司所承保的業(yè)務(wù)大多是財產(chǎn)風(fēng)險和一些傳統(tǒng)保險市場不愿提供保障的風(fēng)險，導(dǎo)致經(jīng)營風(fēng)險過于集中，保障能力差，增加母公司管理費用； 組織機(jī)構(gòu)簡陋，專業(yè)自保公司通常因規(guī)模較小，組織機(jī)構(gòu)較為簡陋，難以創(chuàng)造良好的經(jīng)營業(yè)績； 財務(wù)基礎(chǔ)脆弱，專業(yè)自保公司設(shè)立資金較小，資金運用難于滿足需要，業(yè)務(wù)難以發(fā)展，另外由于外來業(yè)務(wù)風(fēng)險參差不起，業(yè)務(wù)來源不穩(wěn)定，容易導(dǎo)致公司財務(wù)困難； 嚴(yán)重依

13、賴于再保險，有些專業(yè)自保公司嚴(yán)重依賴于再保險來分散風(fēng)險，因而有可能增加其費用支出。 3、試述損失控制的概念及種類。 答：損失控制是指風(fēng)險管理單位有意識地采取措施防止風(fēng)險事故的發(fā)生，控制和減少風(fēng)險事故造成的經(jīng)濟(jì)和社會損失。 分類：按照損失控制的目的劃分可以分為：風(fēng)險預(yù)防和損失抑制； 按照損失控制的方式劃分可以分為：工程物理法、人們行為法和規(guī)章制度法； 按照損失控制的時間劃分可以分為：損失前控制、損失時控制和損失后控制。 4、試述風(fēng)險評價的標(biāo)準(zhǔn)，并簡要說明其含義 答：標(biāo)準(zhǔn)：正常期望損失，指風(fēng)險管理單位在正常的風(fēng)險防范措施下遭受損失的期望值。 可能的最大損失，指風(fēng)險管理單位在某些風(fēng)險防范措施出現(xiàn)故障

14、的情況下可能遭受的最大損失。 最大可能損失，指風(fēng)險管理單位在最不利的條件下，可能遭受的最大損失額。 5、簡述損失的種類 答：損失是指非故意的、非計劃的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值的減少，一般來說按照損失的內(nèi)容，可以將其分為下列四種：（1）市值損失，指風(fēng)險事故直接造成的、有形物質(zhì)的損失；（2）費用損失，指由風(fēng)險事故引起的施救費用、救助費用、醫(yī)療費用、清理場地的費用等；（3）收入損失，指由風(fēng)險事故引起經(jīng)營收入減少的損失；（4）責(zé)任損失，指根據(jù)合同、法律法規(guī)的規(guī)定，行為人應(yīng)該對他人的財產(chǎn)或者人身傷害承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險。 6、簡述風(fēng)險識別過程 答：風(fēng)險識別的過程實際上就是收集有關(guān)風(fēng)險事故、風(fēng)險因素、損失暴露、危害和損失等方面信息的過程。主要包括以下方面：（1）發(fā)現(xiàn)或者調(diào)查風(fēng)險源；（2）認(rèn)知風(fēng)險源；（3）預(yù)見危害；(4)重視風(fēng)險暴露。 7、簡述保險公司風(fēng)險的特征 答：保險公司經(jīng)營的風(fēng)險具備一般風(fēng)險的特征，即客觀性、不確定性和損失性。另外還具有以下特征：（1）潛伏期長、反應(yīng)滯后；（2）隱蔽性強(qiáng)；（3）危害嚴(yán)重。 五、論述題 1、請闡述企業(yè)如何進(jìn)行風(fēng)險管理？ 2、試論述風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失的關(guān)系（P20） 1.風(fēng)