信用社信貸專業(yè)考試題卷

1、信用社信貸專業(yè)考試題卷姓名： 所屬單位： 一、選擇題（每題2分，含兩個或兩個以上正確選項(xiàng)，多選或少選均不得分，共計(jì)40分）1.貸款通則允許成為借款主體的法人是（ac） a 企業(yè)法人 b 機(jī)關(guān)法人 c 事業(yè)法人 d 社團(tuán)法人2. 物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括（ abc ）。a所有權(quán) b用益物權(quán) c擔(dān)保物權(quán) d優(yōu)先權(quán) 3.按照擔(dān)保法規(guī)定，不能作為保證人的是（ab）a 財(cái)政局 b 人民醫(yī)院 c 個人獨(dú)資企業(yè)d 個體工商戶4.法人客戶的法定代表人、負(fù)責(zé)人超越權(quán)限訂立的合同，除相對人知道或應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為（ a ）。a有效 b無效 c待定 d不合法5.

2、貸款擔(dān)保的種類主要包括（abd）a 抵押擔(dān)保 b 保證擔(dān)保 c 信用擔(dān)保 d 質(zhì)押擔(dān)保6.公司借款主體的審查要點(diǎn)包括（abcd）a 公司章程 b 公司注冊資本 c 公司出資方式 d 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照7.商用房是指已竣工驗(yàn)收并投入商業(yè)運(yùn)營，經(jīng)營管理比較規(guī)范、經(jīng)營利潤較為穩(wěn)定、現(xiàn)金流量較為充裕、綜合收益較好的商業(yè)營業(yè)用房和商務(wù)用房，包括（ abcd ）等。a寫字樓 b商場 c物流倉儲用房 d其他綜合商業(yè)設(shè)施8.保證人免責(zé)的主要情形包括（ad）a 保證人在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的b 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同減輕債務(wù)，未取得保證人同意的 c 連帶責(zé)任的債權(quán)人在規(guī)定期間內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任

3、的 d 債權(quán)人在債務(wù)人破產(chǎn)時未申報債權(quán)也未通知保證人的9.用于抵押的商用房應(yīng)同時符合以下條件（ abcd ）。a符合當(dāng)?shù)爻鞘猩虡I(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃要求，經(jīng)竣工驗(yàn)收合格并辦妥房產(chǎn)證，已投入商業(yè)運(yùn)營。b地理位置優(yōu)越，原則上應(yīng)位于城市中央商務(wù)區(qū)和中心商業(yè)區(qū)等城市中心繁華地段。c商用房及其用地的已使用期限原則上均不得超過10年。d商用房經(jīng)營穩(wěn)定，在貸款期內(nèi)經(jīng)營活動現(xiàn)金流能夠按期歸還貸款本息。10.優(yōu)先于貸款債權(quán)受償?shù)那樾伟ǎ╝bc）a 劃撥土地使用權(quán)出讓金 b 未清償?shù)穆毠鶛?quán)c 欠繳稅款 d 未清償?shù)馁徹浛?1. 評級授信三統(tǒng)一原則是指（ abc ） 主體統(tǒng)一 b 形式統(tǒng)一 c 對象統(tǒng)一 d 模型統(tǒng)一12.

4、對客戶的評級授信調(diào)查主要包括（ abd ）a 財(cái)務(wù)情況 b 非財(cái)務(wù)情況 c 管理情況 d 融資情況13.評級授信調(diào)查人員應(yīng)根據(jù)調(diào)查情況客觀提出評級授信建議方案，并對調(diào)查的信息和資料的（ abcd ）負(fù)責(zé)。 a 真實(shí)性 b 客觀性 c 完整性 d 有效性14.授信額度核定后，客戶發(fā)生下列情況之一的，客戶管理授信執(zhí)行機(jī)構(gòu)應(yīng)在查明具體原因并分析對我社債權(quán)安全的影響程度后，立即采取風(fēng)險控制措施，及時報告原授信審查機(jī)構(gòu)。這些情況包括（ abcd ）。a經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化，新頒布的法律、法規(guī)政策可能對其產(chǎn)生重大負(fù)面影響或面臨重大訴訟事項(xiàng)和資產(chǎn)面臨嚴(yán)重?fù)p失或其他原因，導(dǎo)致有效凈資產(chǎn)下降10%（含）以上。b

5、發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)報表有嚴(yán)重不實(shí)情況或客戶提供的擔(dān)保發(fā)生不利變化(含保證人喪失或部分喪失保證能力、擔(dān)保品貶值等 )，且未相應(yīng)追加同等擔(dān)?；蚶麧欇^上年同期明顯下滑c 應(yīng)收賬款和存貨的余額發(fā)生大幅度異常變化，或有負(fù)債總額大幅度增加并超過凈資產(chǎn)。d發(fā)生兼并、收購、分立、破產(chǎn)、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大變革并危及我債權(quán)安全。貨幣資金余額以及在我社結(jié)算量等發(fā)生重大異常變化。在我社融資出現(xiàn)逾期、欠息、墊款等違約狀況，且未能在30個自然日內(nèi)踐約。15. 貸款柜臺監(jiān)督職能包括( abc )a核實(shí)借款人身份，其本人姓名、相貌是否與身份證、戶口簿一致b要求借款人當(dāng)場簽字、蓋章、按手印c負(fù)責(zé)貸款檔案管理，貸款借據(jù)管理及信貸重

6、要空白憑證管理d負(fù)責(zé)貸款回收工作16.貸款審批權(quán)限以( b )貸款金額確定。 a 單筆最大 b單戶累計(jì) c 筆數(shù)最大 d最大一筆17. 借款人不能按期歸還貸款的，應(yīng)在貸款期限屆滿前( d )天，向貸款信用社提交書面借款展期申請書，并填寫制式展期還款申請書、借款展期協(xié)議書。 a 10 b 15 c 20 d 3018. 按貸款風(fēng)險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款應(yīng)歸為( c )。 a 正常 b 關(guān)注 c 次級 d 可疑19. 商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，下面哪些行為違反了

7、商業(yè)銀行法( abcde )a利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)； b利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金； c違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保； d在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職； e違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的行為。20. 向法院起訴必須符合下列哪些條件（abcd）a原告是與本案有直接利害關(guān)系的公民、法人和其他組織b有明確的被告c有具體的訴訟請求和事實(shí)、理由d屬于人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄。二、判斷題（每題2分，正確在括號內(nèi)打“”，錯誤在括號內(nèi)打“”，共計(jì)30分）1.村委會、農(nóng)民專業(yè)合作社都可以成為借款主體。

8、（）2.在審查借款人提交的公司章程時，如公司章程無所有股東簽章，應(yīng)到董事會查詢核實(shí)。 （）3.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押。 （ ）4.抵押權(quán)設(shè)立前抵押財(cái)產(chǎn)已出租的，該租賃關(guān)系不得對抗之后設(shè)立的已登記的抵押權(quán)。 （）5.集體土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押，以鎮(zhèn)、村集體土地使用權(quán)上的建筑物抵押的，集體土地使用權(quán)不必一并抵押。 （）6.抵押、質(zhì)押等手續(xù)必須要求抵押人、質(zhì)押人到相關(guān)登記部門辦理，并在辦理后將手續(xù)交信貸人員。 （）7.以具有土地使用年限的房地產(chǎn)抵押的，所擔(dān)保債務(wù)的履行期限不得超過土地使用權(quán)證記載的使用年限減去已使用年限后的剩余年限。 （）8.訂立抵押合同時，抵

9、押權(quán)人在合同中應(yīng)當(dāng)約定在債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有。（ ）9.法人客戶商用房抵押貸款期限應(yīng)綜合考慮投資回收期和商用房經(jīng)營年限等因素合理確定，最長不得超過5年。（ ）10.對在任何金融機(jī)構(gòu)有欠息超過90天或貸款逾期超過90天的客戶，信用等級最高不得超過bbb級。 （ ）11. 對能夠提供價值充足、權(quán)屬清晰明確、有充分交易市場和穩(wěn)定交易價格，并可以帶來穩(wěn)定現(xiàn)金流入的物業(yè)（資產(chǎn)）抵押的客戶，也可按照擬抵押物業(yè)（資產(chǎn)）評估價值在50以內(nèi)直接核定最高綜合授信額度，不再進(jìn)行定性和定量分析。（ ）12.擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先除外原則是指有下列情形的不能優(yōu)先：未清償?shù)穆毠鶛?quán)、建筑

10、承包人的工程款、稅收、劃撥土地出讓金、抵押物承租人的優(yōu)先購買權(quán)。（ ）13. 未按規(guī)定進(jìn)行貸款到期提示或未按規(guī)定填寫到（逾）期貸款提示單，發(fā)現(xiàn)一筆罰款200元。（ ）14. 信貸檔案內(nèi)容中，資料不全，信貸檔案缺少相關(guān)人員簽章、按手印，發(fā)現(xiàn)一項(xiàng)罰款300元。（ ）15. 信貸柜臺監(jiān)督員有權(quán)對貸款手續(xù)不完備的貸款不予辦理，同時有責(zé)任對信用社不按操作程序受理的違規(guī)違紀(jì)貸款向聯(lián)社通報。（ ）三、財(cái)務(wù)分析（本題共計(jì)30分）根據(jù)a公司財(cái)務(wù)報表，計(jì)算該公司如下財(cái)務(wù)指標(biāo)1.資產(chǎn)負(fù)債率（4分）=192,657,927.96/438,465,610.93*100%=43.9%2.流動比率（3分）=307,346,

11、572.76/192,657,927.96*100%=159.5%3.速動比率（3分）=（307,346,572.76-77,712,549.19）/192,657,927.96*100%=119.2%或=（307,346,572.76-77,712,549.19-62,449,557.52）/192,657,927.96*100%=86.8%4.銷售利潤率（4分）=50,866,727.17/877,554,374.20*100%=5.8%5.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（4分）=877,554,374.20*2/（307,346,572.76+289,095,284.72）=2.94（次）6.存貨周轉(zhuǎn)率（4分）=826,567,097.19*2/（7