銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)力度和風(fēng)險(xiǎn)防控水平總結(jié)

1、銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)力度和風(fēng)險(xiǎn)防控水平年度總結(jié)年,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會銀監(jiān)分局（簡稱銀監(jiān)分局）按照科學(xué)發(fā)展觀要求，圍繞“保增長、防風(fēng)險(xiǎn)、促穩(wěn)定”的工作目標(biāo)，以“抓班子、帶隊(duì)伍、強(qiáng)素質(zhì)、抓和諧、促監(jiān)管”為主線，致力于科學(xué)監(jiān)管，不斷提升銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)力度和風(fēng)險(xiǎn)防控水平，確保了銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行。一、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效信貸需求。針對國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和信貸政策的調(diào)整，堅(jiān)持把督促轄區(qū)銀行業(yè)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效信貸需求，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變作為監(jiān)管工作的重點(diǎn)積極推動(dòng)。及時(shí)出臺了銀監(jiān)分局關(guān)于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu) 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的指導(dǎo)意見，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)圍繞當(dāng)?shù)卣_定的“四個(gè)帶動(dòng)”（項(xiàng)

2、目帶動(dòng)、品牌帶動(dòng)、創(chuàng)新帶動(dòng)、服務(wù)帶動(dòng)）戰(zhàn)略，做好對重點(diǎn)領(lǐng)域及主要行業(yè)的金融服務(wù)工作，加強(qiáng)對薄弱環(huán)節(jié)和民生領(lǐng)域的信貸傾斜，加大對節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保的金融支持，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。二、健全架構(gòu)、完善機(jī)制，推動(dòng)中小企業(yè)金融服務(wù)工作再上新臺階。為創(chuàng)造良好的小企業(yè)金融服務(wù)工作氛圍和外部環(huán)境，制定并下發(fā)了銀監(jiān)分局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)小企業(yè)金融服務(wù)工作再上新的臺階，一是架構(gòu)體系逐步健全。為了更有效地做好小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正加速構(gòu)建服務(wù)小企業(yè)的專業(yè)化經(jīng)營體系。二是營銷觸角由點(diǎn)到面。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改變過去單一盯住產(chǎn)業(yè)鏈上下游小

3、企業(yè)營銷的做法，按照當(dāng)?shù)卣碌漠a(chǎn)業(yè)體系規(guī)劃，分區(qū)、分片、分層推進(jìn)拓展小企業(yè)客戶。三是產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)程加快。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從市場調(diào)研、產(chǎn)品研發(fā)、“售后”評估等環(huán)節(jié)入手，在小企業(yè)金融產(chǎn)品上“精耕細(xì)作”，小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)程不斷加快。年末，全市銀行業(yè)中小企業(yè)貸款余額264億元，比年初增加62.7億元，比年初增長33.08%，高于全市銀行業(yè)各項(xiàng)貸款平均增幅14.96個(gè)百分點(diǎn)。小企業(yè)貸款余額112.7億元，比年初增加43.4億元，比年初增長62.66%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全市銀行業(yè)各項(xiàng)貸款平均增幅。二、強(qiáng)化重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，進(jìn)一步提升銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控水平（一）落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”（固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)

4、資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法和項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引）的要求，把好防范信貸資金風(fēng)險(xiǎn)的第一關(guān)。一是加強(qiáng)宣傳教育。要求轄內(nèi)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)，制作相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)操作程序、解讀說明發(fā)放至有關(guān)企業(yè)和社會公眾；二是強(qiáng)化學(xué)習(xí)培訓(xùn)。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展多層次的“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”培訓(xùn)，將貸款新規(guī)的有關(guān)精神貫徹落實(shí)到基層。自3月份開始，利用3個(gè)月時(shí)間，在轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中集中開展了貸款新規(guī)學(xué)習(xí)競賽活動(dòng)，有效促進(jìn)了轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對貸款新規(guī)知識的學(xué)習(xí)和運(yùn)用。四是抓好督促檢查。自6月份開始，分別對國有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社落實(shí)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”情況進(jìn)行了現(xiàn)場檢查，檢查業(yè)務(wù)金額19.17億元，發(fā)現(xiàn)

5、問題113筆11.72億元，對所發(fā)現(xiàn)的問題，提出具體的整改意見，確保“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”在轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的貫徹落實(shí)。（二）采取多項(xiàng)措施，抓好不良貸款“雙降”工作。一是實(shí)行目標(biāo)管理。分門別類確定了轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不良貸款“雙降”、“雙控”目標(biāo)，堅(jiān)持按月考核，按季通報(bào)，進(jìn)一步強(qiáng)化了責(zé)任意識。二是通過風(fēng)險(xiǎn)提示、監(jiān)管談話等督導(dǎo)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)對關(guān)注類貸款的管理，防止貸款劣變，增加新的不良貸款。三是要求各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)繼續(xù)把化解不良貸款當(dāng)作工作的重中之重，積極爭取地方政府和有關(guān)部門的支持，加大清收盤活和處置力度。四是嚴(yán)格責(zé)任追究制度。督促各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和稽核，對貸款發(fā)放、管理、處置、核

6、銷過程中的違規(guī)違紀(jì)行為，嚴(yán)格按照相關(guān)法律及規(guī)定嚴(yán)肅查處，嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究制度。年末，轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不良貸款余額83億元，占比10%，較年初減少6.84億元，比2009年下降了2.79個(gè)百分點(diǎn)。（三）開展“銀行業(yè)內(nèi)控及案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)，深化案件防控工作。一是組織開展“銀行業(yè)內(nèi)控及案防制度執(zhí)行年”活動(dòng)，不斷提高銀行業(yè)機(jī)構(gòu)管理者和一線員工的內(nèi)控與案防制度執(zhí)行意識及執(zhí)行力。督促健全和完善各項(xiàng)規(guī)章制度，提高全員內(nèi)控與案防制度執(zhí)行意識，樹立自覺抵制違規(guī)行為的執(zhí)行力文化，推動(dòng)案件防控工作深入開展。二是指導(dǎo)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)開展以“賬戶開立合規(guī)性、銀企對賬及時(shí)性、票據(jù)業(yè)務(wù)真實(shí)性、聯(lián)行清算結(jié)算嚴(yán)格性、個(gè)人消費(fèi)按揭

7、貸款真實(shí)性、信用卡審查發(fā)卡規(guī)范性”為主的“六大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查”，并依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排查情況，及時(shí)修補(bǔ)操作風(fēng)險(xiǎn)和管理漏洞，強(qiáng)化對基層網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)督和管控，加大案件防控的執(zhí)行力。三是督促各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)案件責(zé)任追究的有關(guān)要求，堅(jiān)持重大案件“一案四問”、雙線問責(zé)、上追兩級的規(guī)定，切實(shí)執(zhí)行賠款、走人、移送制度，形成案件防控的高壓態(tài)勢和震懾力度。三是指導(dǎo)各大型銀行做好網(wǎng)點(diǎn)營銷平臺的整頓工作。嚴(yán)格遵循“真實(shí)代銷、專柜管理、賣者有責(zé)”的原則，強(qiáng)化對基層網(wǎng)點(diǎn)營銷平臺管理，全面開展清潔店面、清理產(chǎn)品、清除閑雜，防止訴訟及連帶責(zé)任的發(fā)生。（四）做好地方融資平臺貸款的跟蹤監(jiān)測，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是督促轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)按照銀監(jiān)會“逐包

8、打開-逐筆核對-重新評估-整改保全”流程，認(rèn)真做好平臺公司“項(xiàng)目包”逐筆打開及分類處置工作。二是建立政府融資平臺貸款臺賬，及時(shí)完成轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)政府融資平臺貸款清查上報(bào)工作。同時(shí)，指導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立完善地方政府融資平臺貸款臺賬，全面完成地方政府融資平臺貸款四方對帳工作。三、創(chuàng)新監(jiān)管思路，改進(jìn)監(jiān)管方法，提高監(jiān)管工作的科學(xué)性和有效性（一）合理規(guī)劃、創(chuàng)新監(jiān)管，提高現(xiàn)場檢查工作質(zhì)量。一是按照銀監(jiān)會、河南省銀監(jiān)局的現(xiàn)場檢查規(guī)劃，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，有針對性的制定了年現(xiàn)場檢查計(jì)劃，并堅(jiān)持上下聯(lián)動(dòng)，合理調(diào)配監(jiān)管力量，確保了現(xiàn)場檢查的質(zhì)量。全年共派出檢查組44個(gè)，投入工作日6132人次，發(fā)現(xiàn)問題

9、312個(gè)，發(fā)出現(xiàn)場檢查監(jiān)督意見書66份，提出整改建議321條。通過現(xiàn)場檢查進(jìn)一步規(guī)范了被查單位的經(jīng)營活動(dòng)，提高了防范風(fēng)險(xiǎn)意識和執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度力度，由于整改意見針對性強(qiáng)，對被查銀行業(yè)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展均起到了較好的指導(dǎo)作用，受到了被查機(jī)構(gòu)的一致認(rèn)可。二是提升檢查效能。逐步轉(zhuǎn)變“重檢查、輕處理”的現(xiàn)象，督導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對違法違規(guī)行為責(zé)任人嚴(yán)格追究責(zé)任，增強(qiáng)現(xiàn)場檢查的震懾力。（二）加強(qiáng)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)分析，增強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管的預(yù)警能力。根據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)制度、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法和河南省銀監(jiān)局的有關(guān)要求，在提高統(tǒng)計(jì)工作質(zhì)量的同時(shí)，進(jìn)一步完善了不良資產(chǎn)分析、考核和報(bào)告機(jī)制，強(qiáng)化對各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不

10、良貸款和不良資產(chǎn)的全面監(jiān)控和分析，及時(shí)對其風(fēng)險(xiǎn)狀況和變化做出總體判斷和評價(jià)，為現(xiàn)場檢查和指導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管提供了重要參考。年，共撰寫非現(xiàn)場監(jiān)測分析報(bào)告53份，發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示通知書和監(jiān)管意見30份，約見談話12人次，使監(jiān)測、預(yù)警工作更具有宏觀性、針對性和有效性。（三）加強(qiáng)地方中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，提高競爭能力和支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)力（一）積極推進(jìn)市商業(yè)銀行（簡稱商行）風(fēng)險(xiǎn)處置和改革發(fā)展。年，為了鞏固商行風(fēng)險(xiǎn)化解成果，增強(qiáng)核心競爭力，出臺了銀監(jiān)分局關(guān)于促進(jìn)市商業(yè)銀行改革發(fā)展的意見。一方面，加強(qiáng)和當(dāng)?shù)卣坝嘘P(guān)部門的匯報(bào)、溝通，求得對商行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置、貸款集中度達(dá)標(biāo)以及改革發(fā)展的支持指導(dǎo)，協(xié)調(diào)有實(shí)力、具有

11、先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)的省內(nèi)外企業(yè)洽談合作，引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，提高市場競爭力。另一方面，鼓勵(lì)商行積極改善指標(biāo)、強(qiáng)化內(nèi)控管理，打好機(jī)構(gòu)延伸布局的基礎(chǔ)，加快向縣域延伸機(jī)構(gòu)。年末，各項(xiàng)存款余額80.06億元，較年初增加10.74億元；各項(xiàng)貸款余額35.38億元，較年初減少12.81億元。實(shí)現(xiàn)稅后利潤0.8億元。主要監(jiān)管指標(biāo)中，資本充足率達(dá)到11.17%，較年初提高0.95個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率1.46%，較年初下降0.21個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率達(dá)到262%，較年初提高75個(gè)百分點(diǎn)。（二）積極推進(jìn)農(nóng)村信用社改革發(fā)展，壯大支持“三農(nóng)”發(fā)展的隊(duì)伍和實(shí)力。年，在抓好農(nóng)村信用社日常監(jiān)管，提高資產(chǎn)質(zhì)量的同

12、時(shí)，大力支持農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的改革和發(fā)展。一是制訂下發(fā)了銀監(jiān)分局關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村信用社改革發(fā)展的工作意見，提請市政府成立了市組建農(nóng)村合作（商業(yè)）銀行工作領(lǐng)導(dǎo)小組，出臺了市人民政府關(guān)于加快農(nóng)村信用社體制改革的通知。確定桐柏、西峽、方城和宛城4家聯(lián)社為今年組建農(nóng)商行達(dá)標(biāo)單位。二是積極支持村鎮(zhèn)銀行的籌建。經(jīng)過多方配合，努力創(chuàng)造條件，支持轄外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐，壯大農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)隊(duì)伍和規(guī)模，更好支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、村鎮(zhèn)銀行股份有限公司宛城支行、淅川支行籌建申請已被河南省銀監(jiān)局批復(fù)同意，并于年12月30日，全國第一家以總-支行形式設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行已掛牌開業(yè)。三是支持農(nóng)村信用社化解風(fēng)險(xiǎn)，加快發(fā)

13、展。向當(dāng)?shù)卣峤涣算y監(jiān)分局關(guān)于請求市人民政府化解農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)情況的報(bào)告，爭取在風(fēng)險(xiǎn)化解、信用環(huán)境建設(shè)以及改革發(fā)展等方面取得地方政府的支持。年末，市農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額達(dá)436.13億元，各項(xiàng)貸款余額達(dá)343.94億元，分別比年初增加80.32億元和62.57億元，分別增長22.57%和22.24%。涉農(nóng)貸款余額316.29億元，占全部貸款余額的92%，比年初增長24.6%，涉農(nóng)貸款的增速高于全部貸款的增速。不良貸款余額56.99億元，比年初下降7.06億元；不良貸款率16.57%，比年初下降6.19個(gè)百分點(diǎn)，為市農(nóng)村信用社全面順利實(shí)現(xiàn)改革目標(biāo)奠定了基礎(chǔ)。（三）積極做好新入住銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

14、的監(jiān)管服務(wù)。年，在當(dāng)?shù)卣拇罅χС趾头e極協(xié)調(diào)下，中信銀行、民生銀行和鄭州銀行先后在設(shè)立機(jī)構(gòu)。在整個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)駐過程中，始終秉承注重強(qiáng)化服務(wù)意識，為上述三個(gè)行的順利開業(yè)提供快捷高效的服務(wù)；又堅(jiān)持原則嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)履行監(jiān)管職責(zé)，使新開業(yè)個(gè)金融機(jī)構(gòu)自覺執(zhí)行國家有關(guān)金融法律法規(guī)和宏觀調(diào)控政策審慎經(jīng)營，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識，改善金融服務(wù)能力，提升經(jīng)營管理水平。目前，新開業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營規(guī)范，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，實(shí)現(xiàn)了“高增速、低風(fēng)險(xiǎn)”的良性發(fā)展。四、開展“管理服務(wù)年”活動(dòng)，提高管理服務(wù)水平（一）改善內(nèi)部管理，提高工作效率。根據(jù)業(yè)務(wù)職責(zé)分工和規(guī)范化管理需要，先后修訂完善了各項(xiàng)工作操作流程，編印了銀監(jiān)分局制度匯編，使各

15、項(xiàng)工作都做到有章可循，規(guī)范化操作、程序化運(yùn)行。切實(shí)加強(qiáng)對各項(xiàng)工作落實(shí)情況的督辦查辦，實(shí)行了領(lǐng)導(dǎo)班子周一例會制度，堅(jiān)持做到月初有計(jì)劃、月末有督查、月月有通報(bào)，確保了各項(xiàng)工作部署的執(zhí)行到位、落實(shí)到位。（二）進(jìn)一步規(guī)范了行政許可工作。年，嚴(yán)格按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實(shí)施程序規(guī)定、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法及屬地管理原則，堅(jiān)持公正、公平、公開、效率的原則，規(guī)范了各項(xiàng)行政許可事項(xiàng)的辦理程序，改進(jìn)了市場準(zhǔn)入的管理和服務(wù)，依法辦理各項(xiàng)行政許可事項(xiàng)，提高了行政執(zhí)法工作水平。年，對轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共實(shí)施行政許可事項(xiàng)146項(xiàng)，其中：核準(zhǔn)高管人員84名，機(jī)構(gòu)變更41項(xiàng)。上述事項(xiàng)行政許可程序合規(guī)合法，均按規(guī)定受理了行政許可申請，并按規(guī)定告知需要補(bǔ)充的事項(xiàng)，行政許可的檔案完整，事項(xiàng)審批均在授權(quán)之內(nèi)，并在法定時(shí)間內(nèi)辦理完畢。嚴(yán)格按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法等規(guī)定，依法辦理各項(xiàng)行政處罰事項(xiàng)。在實(shí)施監(jiān)管執(zhí)法過程中，沒有出現(xiàn)要求聽證、復(fù)議等情況。（三）組織開展“銀行業(yè)公