信用社案件風(fēng)險隱患清查活動自查報告

1、信用社案件風(fēng)險隱患清查活動自查報告10月8日，聯(lián)社召開會議學(xué)習(xí)“案件風(fēng)險隱患清查與治理活動方案”的各項(xiàng)工作內(nèi)容，并在會上部署四項(xiàng)自查的工作，動員全體職工引起高度重視。 在會議上，領(lǐng)導(dǎo)班子傳達(dá)了省聯(lián)社對這次工作的指導(dǎo)精神，制訂領(lǐng)導(dǎo)小組，清查內(nèi)容涵蓋四項(xiàng)、對會計結(jié)算業(yè)務(wù)、柜臺業(yè)務(wù)、現(xiàn)金庫房管理、信貸業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)，機(jī)制轉(zhuǎn)換四個方面進(jìn)行重點(diǎn)檢查。會后，我回社立即組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，執(zhí)行這次工作部署，深刻領(lǐng)會周理事長在會議上的重要講話。我在八里信用社擔(dān)任負(fù)責(zé)人的職務(wù)，負(fù)責(zé)信用社全面，這次清查的四項(xiàng)涵蓋信用社全部的方面，首先自己要高度重視，其次要認(rèn)真對待搞好個人的自查。面對案件防控工作的嚴(yán)峻形勢，我們引起

2、高度重視，同員工簽訂了案件風(fēng)險隱患清查與綜合治理承諾書，通過開會，達(dá)成共識，認(rèn)識到案件防控工作的艱巨性、緊迫性，同時以對事業(yè)、對自己負(fù)責(zé)的精神，成立了防控領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌安排，采取有效措施，綜合治理。阜城縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社八里信用社基本情況：全社共有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一個，員工7人。這次工作具體實(shí)施包括 “清除黃賭毒”，推行承諾責(zé)任制，努力培育好職業(yè)生態(tài)環(huán)境，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)要求，了解職工的工作外生活情況，防范案件的發(fā)生等工作。自查時間自年10月1日開始至年11月10日結(jié)束，自查時限年1月1日到8月31日，以這段期間辦理的柜臺業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)為自查范圍。 通過自查發(fā)現(xiàn)會計出納方面存在的問題：1、柜員一日三碰庫不

3、夠規(guī)范，已經(jīng)通知各柜員碰庫按照要求規(guī)定，仔細(xì)認(rèn)真，規(guī)范操作。2、金庫鑰匙存在交叉使用現(xiàn)象，已經(jīng)開會，嚴(yán)格按照規(guī)定操作，杜絕再次發(fā)生。3、委派會計存在接尾箱現(xiàn)象，已經(jīng)通知并杜絕再次發(fā)生。4、一戶結(jié)算賬戶無身份資料，已經(jīng)通知并做銷戶處理。5、年1-8月個別月存在現(xiàn)金超庫存現(xiàn)象，已經(jīng)無法糾改，9、10、11月份沒有超庫存現(xiàn)象。1123科目存放農(nóng)業(yè)銀行10萬元為歷史遺留問題，形成沉淀資金，不能夠整改。2、貸款業(yè)務(wù)情況今年1-8月份我社累計發(fā)放大額貸款5筆，金額768萬元，均報縣聯(lián)社理事會審批。目前已經(jīng)收回兩筆（其中一筆沒有還清）172萬元，余額596萬元，剩余4筆。(1)貸前調(diào)查情況。信貸員對借款人的

4、信用狀況進(jìn)行了了解。對借款人提供的會計報表等財務(wù)資料進(jìn)行核實(shí)，實(shí)物抵押、質(zhì)押存單(5000以上)核保是雙人會同實(shí)地進(jìn)行的。(2)貸款審批情況。審批手續(xù)和審批程序合規(guī)。(3)貸后檢查情況。對大額貸款使用進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控；貸后檢查做到實(shí)地查看、定期走訪，時間和要求符合省聯(lián)社辦法規(guī)定，但貸后檢查填寫有個別不及時現(xiàn)象，已經(jīng)督促相關(guān)信貸員補(bǔ)上。 (4)貸款擔(dān)保情況。保證人在當(dāng)時具有擔(dān)保資格及資產(chǎn)實(shí)力；保證合同合法有效；抵押合同合法有效，內(nèi)容齊全完備；抵押物符合規(guī)定、進(jìn)行了登記；不存在無效抵押、超權(quán)抵押、抵押不足、無抵押物、重復(fù)抵押等現(xiàn)象；質(zhì)押合同合法有效，內(nèi)容齊全完備；權(quán)利質(zhì)物（存單）辦理了止付手續(xù)，交信用

5、社妥善保管；不存在質(zhì)押不足等問題；定期或不定期盤點(diǎn)抵(質(zhì))押物權(quán)證明，無賬實(shí)不符情況。(5)貸款收回后管理情況。貸款收回真實(shí)，不存在收回貸款不入賬、違反規(guī)定減免利息等行為；貸款檔案資料按規(guī)定管理。貸款中自查發(fā)現(xiàn)的問題：借款單位原貸日期到期日期金額問題科目*問題二：年發(fā)放1231科目17筆，金額168000.00元，沒有財產(chǎn)共有人簽字及有效證件。清單如下：姓名原貸日到期日金額科目*1255科目2筆，金額*元，沒有財產(chǎn)共有人簽字及有效證件。其中（張希望年11月6日到年11月6日到期貸款*0元少財產(chǎn)共有人簽字及有效證件，質(zhì)押率不足。騰云英年8月1日貸款12000.00元質(zhì)押率不足。）因?yàn)槟臧l(fā)放貸款沒

6、有要求財產(chǎn)共有人簽字及有效證件，得到聯(lián)社的要求后我社立即組織信貸員通知走訪貸戶補(bǔ)齊手續(xù)，但是由于有的貸款戶常年在外經(jīng)商因此我社存在上述情況。問題三：息朝海2003年9月12日貸款15000元，質(zhì)押物為保險單，質(zhì)押無效。我社已經(jīng)認(rèn)識到上述情況的嚴(yán)重性，這次自查出來的缺少財產(chǎn)共有人簽字的貸款戶我社還在積極整改中，自查小組已經(jīng)抓緊落實(shí)，責(zé)任到人，并將整改后的報告及時報告清查辦。 重要空白憑證管理方面：入庫管理情況。重要空白憑證按種類開設(shè)表外科目分戶，指定庫管員負(fù)責(zé)，遵循“先入庫，后領(lǐng)用，再使用”并及時入賬，對外勤人員領(lǐng)用的重要空白憑證專門登記，每日核對。使用及銷號管理。重要空白憑證不存在預(yù)先蓋好印章

7、備用問題；無跳號使用現(xiàn)象。出售管理情況。客戶購買重要空白憑證時，在領(lǐng)用單上加蓋單位預(yù)留銀行印鑒，與預(yù)留印鑒核對一致。作廢與銷毀管理情況。重要空白憑證因故作廢的處理符合規(guī)定，按規(guī)定上繳。核對與交接管理情況。每日營業(yè)終了，柜員按規(guī)定核對重要空白憑證，賬實(shí)是否相符；印、章管理業(yè)務(wù)印章管理情況。業(yè)務(wù)印章和業(yè)務(wù)公章、個人手章按規(guī)定使用、保管管理。不存在將業(yè)務(wù)印章交他人代蓋或代保管問題。 安全保衛(wèi)方面存在的問題：值班期間早7：00到7：50分守庫人員洗漱、吃飯等原因室內(nèi)有空崗現(xiàn)象。已經(jīng)通知全體職工加強(qiáng)防范，杜絕再次出現(xiàn)這樣現(xiàn)象。部分監(jiān)控錄像資料保存不完整，已經(jīng)報告縣聯(lián)社保衛(wèi)部。金庫未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，混凝土結(jié)構(gòu)不是六面澆鑄不達(dá)標(biāo)。營業(yè)廳玻璃門壹扇損壞，不能正常開關(guān)。營業(yè)室卷簾門已經(jīng)損壞不能使用。營業(yè)廳后面兩面窗戶不合規(guī)定，應(yīng)該為鐵皮窗或防彈玻璃造成硬件防范不達(dá)標(biāo)。消防設(shè)施不齊全，沒有滅火沙、鐵鍬等。以上自查出的問題，我們要專門開會，責(zé)任落實(shí)到人，及時整改，并將整改情況及時反饋給清查辦。 通過認(rèn)真自查發(fā)現(xiàn)諸多問題，在學(xué)習(xí)和領(lǐng)會聯(lián)社周理事長關(guān)于此次活動相關(guān)講話文件精神的同時。我社要狠抓案件防治，確保工作安全，使內(nèi)部管理水平逐步提高，再次提高案件防控意識，我們對這次工作不能掉以輕心，確實(shí)統(tǒng)一思想，確保不出差錯。 自己認(rèn)真進(jìn)行檢查的同時，做到警鐘長鳴，加強(qiáng)自