我國(guó)商業(yè)銀行IT外包適用性分析

1、我國(guó)商業(yè)銀行it外包適用性分析 內(nèi)容摘要:本文從美國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和理論兩個(gè)角度,并結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況分析得出:隨著我國(guó)商業(yè)銀行改制的深化以及經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,我國(guó)銀行的it業(yè)務(wù)外包將是一種必然的趨勢(shì)。 關(guān)鍵詞:it外包 美國(guó)銀行業(yè) 我國(guó)商業(yè)銀行 隨著銀行間競(jìng)爭(zhēng)的加劇,以及新業(yè)務(wù)的層出不窮,銀行需要更多的信息系統(tǒng)滿足競(jìng)爭(zhēng)和業(yè)務(wù)需要。對(duì)信息系統(tǒng)的需求越來(lái)越多,建設(shè)信息系統(tǒng)的投資越來(lái)越大,銀行內(nèi)部技術(shù)部門有效管理這些系統(tǒng)也越來(lái)越困難,銀行不能通過(guò)無(wú)限制地增加對(duì)信息系統(tǒng)建設(shè)的投資,擴(kuò)大內(nèi)部信息技術(shù)部門的規(guī)模等方式解決上述問(wèn)題。 就在人們?cè)絹?lái)越多地關(guān)注這個(gè)問(wèn)題的時(shí)候,一種新的思路產(chǎn)生了,那就是it外包。

2、自從1989年kodak和ibm簽定第一份外包合同以來(lái),it(information technology)外包開始在世界各地尤其是美國(guó)的財(cái)富500強(qiáng)公司中盛行,90年代開始,世界各國(guó)的銀行紛紛采用外包這一金融電子化建設(shè)的新策略。例如我國(guó)銀行業(yè)目前采用的it外包方式,國(guó)家發(fā)展銀行的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)外包和設(shè)備租債外包,都取得了長(zhǎng)足發(fā)展。盡管銀行業(yè)信息化發(fā)展運(yùn)用外包已經(jīng)成為一種必然的趨勢(shì),但是處于體制轉(zhuǎn)軌和迅速發(fā)展中的我國(guó)商業(yè)銀行,在選擇外包策略時(shí)應(yīng)該保持清醒的頭腦,切不可盲目跟從。 it外包的定義 it外包是指外部供應(yīng)方對(duì)使用方組織中與全部或特定it設(shè)施組成部分相關(guān)的實(shí)物或人力資源予以重要支持。該定義中

3、的it設(shè)施是指“致力于以計(jì)算機(jī)為基礎(chǔ)的系統(tǒng)的內(nèi)部的人員和資源組織不僅包括有形設(shè)備、員工和應(yīng)用程序,也包括組織維持其提供系統(tǒng)服務(wù)所需的無(wú)形的組織、方法以及政策?！?markus,ml,1984),在這種外包情況下,供應(yīng)方(vendor)可能為使用方(user)提供計(jì)算機(jī)資產(chǎn),或者使用方的某些計(jì)算機(jī)資產(chǎn)的所有權(quán)可能轉(zhuǎn)交給供應(yīng)方,同樣地,供應(yīng)方可以使用自己公司的員工提供所需的服務(wù)也可以雇傭使用方現(xiàn)有的員工為使用方提供服務(wù)。it設(shè)施的外包模式通常包括:應(yīng)用程序開發(fā)(applications development)、數(shù)據(jù)中心(data center)、系統(tǒng)整合(systems intergration

4、)、系統(tǒng)設(shè)計(jì)或規(guī)劃(systems design/planning)、通訊或網(wǎng)絡(luò)(telecommunications/network)以及時(shí)間共享(timesharing)。 計(jì)世資訊(目前我國(guó)it產(chǎn)業(yè)權(quán)威市場(chǎng)調(diào)研和咨詢機(jī)構(gòu))將it外包服務(wù)定義為:企業(yè)戰(zhàn)略性選擇外部專業(yè)技術(shù)和服務(wù)資源,以替代內(nèi)部部門和人員來(lái)承擔(dān)企業(yè)it系統(tǒng)或系統(tǒng)之上的業(yè)務(wù)流程的運(yùn)營(yíng)、維護(hù)和支持的it服務(wù)。其內(nèi)容主要包括: 維修維護(hù)外包?？蛻魧F(xiàn)有軟硬件在一定時(shí)期內(nèi)的維修維護(hù)工作以合同形式整體交由外包商進(jìn)行操作管理,并以精度、時(shí)間、效率等大量指標(biāo)對(duì)外包商的服務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行詳細(xì)的限定與評(píng)估。 it系統(tǒng)外包。it系統(tǒng)外包服務(wù)

5、涉及長(zhǎng)期的合同安排,其中服務(wù)提供商擁有管理所有(或部分)的客戶it系統(tǒng)操作,并擁有基于協(xié)議的部分所有權(quán)和責(zé)任。it系統(tǒng)外包合同一般包括數(shù)據(jù)中心操作和包括諸如桌面管理、局域和廣域網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)操作管理、幫助軟件支持、應(yīng)用軟件開發(fā)和維護(hù)以及有關(guān)的咨詢、系統(tǒng)集成活動(dòng)等服務(wù)。 應(yīng)用服務(wù)外包。用戶將套裝(或定制)it系統(tǒng)的部署、管理和改進(jìn)以合同的形式轉(zhuǎn)交給外部服務(wù)提供商。主要包括與管理系統(tǒng)應(yīng)用或套裝應(yīng)用軟件有關(guān)的全部專門活動(dòng)和技能。合同的服務(wù)級(jí)別協(xié)議設(shè)為應(yīng)用級(jí)別,內(nèi)容包括負(fù)責(zé)應(yīng)用程序的部署、管理和改進(jìn)。 從美國(guó)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看商業(yè)銀行it外包 美國(guó)的銀行業(yè)在1984-1993這十年間發(fā)生了巨大的動(dòng)蕩,1985-19

6、91年間許多銀行倒閉。1984年,美國(guó)的銀行總數(shù)高達(dá)15126家,隨著許多銀行的倒閉和收購(gòu)合并,美國(guó)商業(yè)銀行總數(shù)于1996年底降至9490家,許多資產(chǎn)在1億美元以下的微型銀行倒閉,商業(yè)銀行的效率和生產(chǎn)力普遍下降。主要原因是單純技術(shù)以及技術(shù)規(guī)模的變化,尤其是計(jì)算機(jī)技術(shù)和通訊技術(shù)的迅速提高,無(wú)論是大型商業(yè)銀行還是小型銀行都無(wú)法進(jìn)行積極的技術(shù)改進(jìn)。1994年9月,美國(guó)通過(guò)了州際銀行法(the riegle-neal interstate banking and branching efficiency act),允許商業(yè)銀行自1997年6月1日起跨州經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),這一法案打破了70年以來(lái)

7、單一銀行制度的限制。在此之前,美國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)支行的能力受到了嚴(yán)格的限制,幾乎所有的銀行都被限制經(jīng)營(yíng)跨州支行網(wǎng)絡(luò),在一些州禁止設(shè)立任何支行。在美國(guó)歷史上,該法案第一次真正地允許美國(guó)銀行從事跨州經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù),至此,美國(guó)的銀行系統(tǒng)從小型銀行向大型銀行迅速過(guò)渡。到1995年,頒布金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)法,允許美國(guó)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)介入證券業(yè)務(wù),自此,對(duì)于資產(chǎn)在150億美元以下的銀行來(lái)說(shuō),規(guī)模和收益率之間的關(guān)系徹底改變了,開始成正相關(guān)。1999年,美國(guó)通過(guò)了金融現(xiàn)代化法案,廢除了1993年格拉斯斯第格爾法關(guān)于銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)分業(yè)管理的限制。允許銀行擴(kuò)展所有的金融服務(wù)。過(guò)去的銀行持股公司也改名為金融持股公

8、司(financial holding companies)。在金融現(xiàn)代化法生效以后,2000年3月13日,美聯(lián)儲(chǔ)批準(zhǔn)了116家銀行持股公司轉(zhuǎn)換為金融持股公司。銀行可以以金融持股公司的名義從事保險(xiǎn)、證券發(fā)行和風(fēng)險(xiǎn)投資等業(yè)務(wù)。 1994年之后,美國(guó)銀行發(fā)展的主要特征有: 總分行制代替了單一銀行制,形成了遍及全美的銀行網(wǎng)絡(luò),銀行數(shù)目不斷減少;全能制銀行代替分業(yè)制銀行,銀行業(yè)走向了綜合化的道路;以金融控股公司的形式向所有的銀行客戶提供不同的金融產(chǎn)品和全面的金融服務(wù);電子銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行迅速發(fā)展,金融服務(wù)的效率不斷提高;金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生變化,傳統(tǒng)的以存貸款為主的業(yè)務(wù)發(fā)展為新金融服務(wù);銀行機(jī)構(gòu)的

9、收入從傳統(tǒng)的存貸款利差收入為主變?yōu)橐愿黜?xiàng)金融服務(wù)費(fèi)用收入為主;資產(chǎn)進(jìn)一步證券化,金融機(jī)構(gòu)的股票本位形成了對(duì)證券市場(chǎng)的過(guò)分依賴;銀行機(jī)構(gòu)的兼并形成浪潮;在現(xiàn)代科技支持下,金融服務(wù)的手段不斷現(xiàn)代化,規(guī)模經(jīng)濟(jì)的形成以及市場(chǎng)需求量的增加迫使銀行努力開發(fā)集約化和技術(shù)含量較高的經(jīng)營(yíng)和管理手段。 目前,我國(guó)的銀行業(yè)正處于改制轉(zhuǎn)型時(shí)期,隨著銀行股份制的深化,銀行的經(jīng)營(yíng)管制也相對(duì)放松,各家商業(yè)銀行逐漸走上了自負(fù)盈虧的道路,提高效率、降低成本被提上了日程,所以從美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,商業(yè)銀行業(yè)必須要提高核心競(jìng)爭(zhēng)力,尋求開發(fā)集約化和技術(shù)含量較高的經(jīng)營(yíng)和管理手段,it外包將是大勢(shì)所趨。 從理論基礎(chǔ)層面看商業(yè)銀行it外包 l

10、oh venkatraman的實(shí)證研究表明it外包的程度和經(jīng)營(yíng)成本以及it成本正相關(guān),和it業(yè)績(jī)負(fù)相關(guān)。teng,cheon和grover的研究證實(shí)了這一觀點(diǎn),并指出it業(yè)績(jī)的實(shí)際水平和期望水平之間的差距是it外包的一個(gè)主要決定因素。同時(shí)實(shí)證的證據(jù)表明一家銀行適應(yīng)政策的程度取決于政策本身的影響以及銀行的相對(duì)實(shí)力。最近,源自心理學(xué)的tam理論(technology acceptance model)表明有用性的認(rèn)知和易用性的認(rèn)知對(duì)外包決策的經(jīng)濟(jì)因素具有影響。,同時(shí)madhutrao(2004)研究表明關(guān)于技術(shù)轉(zhuǎn)移、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和版權(quán)的制度法規(guī)、隱私方面的法律等也會(huì)影響外包關(guān)系的成功。 隨著商業(yè)銀行競(jìng)

11、爭(zhēng)的日益白熱化,降低成本和提高金融服務(wù)效率的壓力不斷增加,同時(shí)現(xiàn)代技術(shù)的運(yùn)用在銀行中起到越來(lái)越重要的作用,經(jīng)營(yíng)范圍的擴(kuò)展對(duì)it開發(fā)的質(zhì)量和速度的要求也越來(lái)越高,無(wú)論從經(jīng)營(yíng)成本和it成本還是從it業(yè)績(jī)上來(lái)說(shuō),外包都是最佳的選擇。 在北美,率先開始將各種業(yè)務(wù)進(jìn)行外包的是中小規(guī)模的銀行,據(jù)調(diào)查,美國(guó)有68%的信用卡業(yè)務(wù)都是通過(guò)非商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)的,此舉可以為銀行減少15%-25%的成本。呼叫中心等業(yè)務(wù)流程外包(bpo)使他們的人力成本降低85%之多。 國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行it外包情況分析 銀行業(yè)是我國(guó)較早建設(shè)并使用電子技術(shù)處理業(yè)務(wù)的行業(yè),國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行都擁有自己的業(yè)務(wù)處理信息系統(tǒng)。與其他行業(yè)相比,銀行使

12、用的信息系統(tǒng)具有安全性高、精確性強(qiáng)、建設(shè)成本高、維護(hù)成本重等特點(diǎn)。出于安全性、可靠性的考慮,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行通常都自行開發(fā)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),因此各商業(yè)銀行無(wú)一例外都具有獨(dú)立開發(fā)能力的技術(shù)力量。 根據(jù)銀行規(guī)模的不同和所使用系統(tǒng)復(fù)雜的不同,銀行內(nèi)部技術(shù)隊(duì)伍的規(guī)模也不盡相同。大型國(guó)內(nèi)銀行的科技部門有上百人,而小型商業(yè)銀行則通常只有一支幾十人的開發(fā)隊(duì)伍,但是幾乎所有的開發(fā)隊(duì)伍擁有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)能力。 一直以來(lái)it外包情況分析,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行從核心業(yè)務(wù)到it采購(gòu)、人力資源管理、后勤保障等業(yè)務(wù)幾乎全部由自己承擔(dān),而外包可以提高銀行的管理效率,使其關(guān)注核心業(yè)務(wù),從這種意義上來(lái)說(shuō),it業(yè)務(wù)外包是我國(guó)商業(yè)銀行戰(zhàn)略選擇

13、的一種趨勢(shì),但就目前來(lái)看: 在我國(guó)it企業(yè)普遍的工資水平和外面是一個(gè)倒掛平臺(tái),比外邊高,也沒有規(guī)模效益,不存在成本優(yōu)勢(shì)。所以盡管有it外包的需求但是由于it市場(chǎng)還不夠成熟,所以無(wú)法實(shí)現(xiàn)降低成本、提高效率的目的。 目前我國(guó)信息技術(shù)應(yīng)用水平普遍不高,信息技術(shù)產(chǎn)品市場(chǎng)也不規(guī)范,相應(yīng)的業(yè)務(wù)外包市場(chǎng)尚未建立起來(lái)。 目前我國(guó)的信用機(jī)制尚未形成,與之相關(guān)的法律、法規(guī)不完善。同時(shí)銀行是高負(fù)債、高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè),信息安全性占有十分重要的地位,所以在目前情況下,外包的安全性堪憂。 從自身實(shí)力來(lái)看,中小商業(yè)銀行和國(guó)有商業(yè)銀行在it人員、it技術(shù)實(shí)力、it系統(tǒng)營(yíng)運(yùn)管理以及后勤維護(hù)上都有很大差別。國(guó)有銀行由于原先受到國(guó)

14、家財(cái)政支持,所以擁有較為強(qiáng)大的it實(shí)力,而中小商業(yè)銀行在這方面發(fā)展較不完善,因?yàn)橘Y金有限,也無(wú)法大量投入資金于it方面的開發(fā)和完善。 由以上四點(diǎn),結(jié)合it外包的影響因素理論可以得出:四大國(guó)有銀行應(yīng)該繼續(xù)以自主開發(fā)為主,同時(shí)順應(yīng)發(fā)展趨勢(shì),積極探索外包開發(fā)的新途徑。比如采用系統(tǒng)維修維護(hù)外包和it技術(shù)開發(fā)外包這些短期合作的外包形式,這樣既可以提高本身的效率,也可以隨時(shí)更新it系統(tǒng)。中小商業(yè)銀行由于其實(shí)力有限,應(yīng)當(dāng)分析自身情況,區(qū)分業(yè)務(wù)性質(zhì),確定外包范圍,積極采用普通業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)外包,如atm業(yè)務(wù)外包、呼叫中心外包等,不僅能減少信息系統(tǒng)投入,而且縮短開發(fā)周期,使系統(tǒng)更快見到效益。 參考文獻(xiàn): 1.lo

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