信用社（銀行）第一監(jiān)事會工作報告

1、信用社（銀行）第一屆監(jiān)事會工作報告各位代表，同志們：受聯(lián)社第一屆社員代表大會監(jiān)事會的委托，我向大會作工作報告，請各位代表審議。上年7月上年，是聯(lián)社經(jīng)營取得重大發(fā)展的三年，本屆監(jiān)事會選舉產(chǎn)生以來，全體監(jiān)事會成員在市聯(lián)社、上級監(jiān)管部門、本聯(lián)社黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞社員代表大會確定的工作思路和工作重點，勤勉敬業(yè)，廉潔奉公，遵守章程，充分履行監(jiān)事會工作職能，找準(zhǔn)位置，推動改革，促進發(fā)展，通過積極有效的工作，使本聯(lián)社監(jiān)事會在監(jiān)督力度、監(jiān)督方式、監(jiān)督效果等方面都有所進步，較好地發(fā)揮了監(jiān)事會的監(jiān)督職能作用。一、依照章程規(guī)定，充分履行監(jiān)督職能 （一）積極參與和監(jiān)督理事會重大決策活動監(jiān)事會作為聯(lián)社的監(jiān)督機構(gòu)，積

2、極參與理事會的決策過程，并在參與中體現(xiàn)監(jiān)督作用。一是監(jiān)事會全體成員列席了每次理事會會議，并對有關(guān)決議提案進行認(rèn)真研究和討論，充分發(fā)表意見和建議，切實履行聯(lián)社章程賦予的工作職責(zé)。二是積極開展調(diào)研活動，多次深入信用社進行調(diào)研，圍繞信用社如何提高經(jīng)營效益、如何加強農(nóng)戶小額貸款的管理以及如何深化人事制度改革等方面進行專題調(diào)研，為理事會決策和經(jīng)營班子提供了參考意見。三是參與理事會的決策過程，聯(lián)社理事會在推進產(chǎn)權(quán)制度改革、明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，在推進法人治理結(jié)構(gòu)、實行科學(xué)授權(quán)授信，在央行票據(jù)兌現(xiàn)、不良貸款催收，在推進電子化建設(shè)、優(yōu)化服務(wù)功能、提升形象，在案件專項治理、建設(shè)落實三道防線、狠抓三防一保工作等方面作出的

3、一系列重大決策，監(jiān)事會全程參與，為全市農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營、健康發(fā)展，奠定了堅實的基礎(chǔ)。監(jiān)事會認(rèn)為：聯(lián)社理事會任期內(nèi)的一系列的重大決策，思路清晰、目標(biāo)明確，程序規(guī)范、合法有效，切實履行了社員代表大會賦予的各項職責(zé)，全體理事能夠認(rèn)真履行職責(zé)，工作卓有成效。 （二）全力支持、配合和監(jiān)督經(jīng)營班子的經(jīng)營管理活動 三年來，根據(jù)社員代表大會和理事會各年度確定的工作目標(biāo)和思路，聯(lián)社經(jīng)營班子切實履行職責(zé)，組織、指導(dǎo)和督促全市農(nóng)村信用社深化改革，加快發(fā)展，強化管理，不斷提升金融服務(wù)水平。在經(jīng)營班子工作的具體運作過程中，聯(lián)社監(jiān)事會積極支持與配合，并在支持配合中發(fā)揮監(jiān)督作用。監(jiān)事長代表監(jiān)事會按時列席社務(wù)會、貸審會、財

4、審會等重要活動，對于重大事項的決定和實施充分發(fā)表意見和建議，增強了監(jiān)督的超前性和時效性，確保了社員代表大會和理事會確定的目標(biāo)的實現(xiàn)。較上年末，各項存款凈增了*億元，上年末各項存款余額達*億元，存款余額市場份額為43.23%；各項貸款凈增了*億元，上年末各項貸款余額達*億元，貸款存量市場份額為58.01%；三年實現(xiàn)賬面利潤*萬元（上年實現(xiàn)帳面利潤*萬元，同比增長*萬元）；二是票據(jù)兌付目標(biāo)基本實現(xiàn)，不良貸款余額由上年末的4.5億元，下降到上年末的*億元，實現(xiàn)了絕對額、占比雙下降，其中絕對額下降了*億元，占比由上年末的*%下降至上年末的*%；資本充足率達到了*%，連續(xù)7個季度保持在專項央行票據(jù)兌付條

5、件之內(nèi)；年底達到了申請兌付人民銀行票據(jù)的要求，現(xiàn)已開始向人民銀行申請兌付；三是內(nèi)控管理不斷加強，上年內(nèi)部控制被重慶市聯(lián)社評為“二類聯(lián)社”， 上年評為“一類聯(lián)社”，上年本聯(lián)社初評為“一類聯(lián)社”，風(fēng)險測評從上年開始連續(xù)3年被評為“a級”；四是精神文明上最高臺階，上年10月聯(lián)社被中央文明委評為全國縣級聯(lián)社唯一一家“全國文明單位”；五是加大宣傳力度，全市農(nóng)村信用社的社會影響和知名度得到進一步快速提升。 監(jiān)事會認(rèn)為：經(jīng)營班子任期內(nèi)的工作，通過全體班子成員以及職能科室的共同努力，全市農(nóng)村信用社取得了較大成績，較好地完成了重慶市聯(lián)社下達的年度工作目標(biāo)和任務(wù)。經(jīng)營班子的工作符合社員代表大會和理事會決議要求，運

6、作行為扎實規(guī)范，采取措施扎實有效；全體高級管理人員及職能部門都能盡職盡責(zé)，工作成績較為突出。 二、積極探索監(jiān)督方式，努力提高監(jiān)事會工作水平（一）健全制度，是工作正常開展的必要前提和保證。三年來，聯(lián)社監(jiān)事會不斷完善內(nèi)部監(jiān)督體系，強化制度建設(shè)，規(guī)范監(jiān)督行為。先后制訂、完善了合川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社高級管理人員專項審計制度、合川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事、監(jiān)事及高級管理層績效評價（試行）辦法、合川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社三道防線建設(shè)操作辦法等一系列規(guī)章制度，使監(jiān)督檢查有章可循，為實施公正監(jiān)督，起到了較好的促進作用。（二）按期召集監(jiān)事會會議，研究議定有關(guān)議題。三年來，監(jiān)事會召開了12次會議，審議并通過了第一屆監(jiān)事

7、會議事規(guī)則、第一屆監(jiān)事會工作報告、聯(lián)社理事會對理事長的經(jīng)營管理授權(quán)、理事會對聯(lián)社主任的經(jīng)營管理授權(quán)、合川聯(lián)社向重慶市聯(lián)社增加10萬元股金的提議以及審議了經(jīng)營班子的工作報告，對理事會的各項決議進行了討論和審議。（三）深入基層網(wǎng)點，搞好調(diào)查研究。為了及時掌握信用社當(dāng)前面臨的重點和難點問題，聯(lián)社監(jiān)事會組織有關(guān)監(jiān)事成員多次深入信用社進行了調(diào)查研究。通過采取到信用社和部分信用分社進行實地了解，召開信用社主任、分社負(fù)責(zé)人、主辦會計和主辦信貸專題會議的方式開展調(diào)研工作，認(rèn)真聽取了他們的意見，并將調(diào)研中收集到的情況進行了整理，及時反饋給聯(lián)社理事會和經(jīng)營班子。此外，通過調(diào)查研究，積極撰寫了努力發(fā)揮監(jiān)事會的作用、

8、完善駐片稽核機制 打造立體監(jiān)督體系、培養(yǎng)“五種”能力做到“三個”必須 做一個合格的紀(jì)檢監(jiān)察干部等調(diào)研文章。（四）增強監(jiān)督力度，發(fā)揮監(jiān)事會職能作用。為充分發(fā)揮監(jiān)事會職能作用，做好監(jiān)事會工作的超前性，建立了監(jiān)事長提示書制度。三年中，監(jiān)事會在監(jiān)督過程中針對基層信用社在經(jīng)營過程中存在的問題，及時向經(jīng)營班子發(fā)出了監(jiān)事長提示書3份。一是向經(jīng)營班子提出了重要崗位人員實行崗位輪換、加強對分社負(fù)責(zé)人的管理以及配備稽核保衛(wèi)人員的建議；二是向經(jīng)營班子提出了加強貸款借據(jù)管理、加強貸款人機對帳管理、加強表外貸款帳務(wù)管理的建議；三是向經(jīng)營班子提出了加強原投資業(yè)務(wù)的核算和對帳管理的建議，并針對存在的問題提出了4條提示意見及

9、整改建議。聯(lián)社理事會及經(jīng)營班子對提示建議高度重視，專題召開會議進行研究，并落實職能科室進行了整改，且整改效果明顯。三、找準(zhǔn)位置，改進方式，切實加強對基層信用社的檢查三年來，聯(lián)社監(jiān)事會，依靠稽核的力量，根據(jù)章程賦予的職責(zé)和權(quán)利，在服從、服務(wù)于全局工作中，主動增強責(zé)任意識、內(nèi)控意識、監(jiān)督意識、將稽核監(jiān)察工作置于直接領(lǐng)導(dǎo)，增強了稽核監(jiān)察工作的積極性、有效性和和獨立性。（一）狠抓“兩項治理”工作，重落實上年以來，按照中共中央、國務(wù)院及各級監(jiān)管部門和重慶市聯(lián)社的要求和部署，結(jié)合本聯(lián)社的工作實際，及時制定了案件專項治理及治理商業(yè)賄賂專項工作實施方案，全面貫徹落實了案件專項治理及治理商業(yè)賄賂專項工作。一是著

10、力防范操作風(fēng)險，及時清理完善制度和狠抓制度落實。對現(xiàn)有制度進行了全面清理，廢止了3個、補充完善了2個、新制定了15個管理辦法。二是對員工管理進行了自查，對后進員工和員工從事第二職業(yè)進行了排查。結(jié)合員工工作能力、工作態(tài)度、工作責(zé)任心等方面的表現(xiàn)以及對員工“三圈（生活、社交、娛樂圈）五險（黃、賭、毒、大額炒股、第二職業(yè)）”的掌握和了解，對全體員工逐一進行了排查，共排查出幫扶員工*人，其中重點關(guān)注的風(fēng)險員工*名。三是對貸款風(fēng)險進行了排查。為規(guī)避貸款風(fēng)險，切實防范利用農(nóng)戶小額信用貸款作案。對貸款調(diào)查、發(fā)放程序、審批程序、責(zé)任落實和責(zé)任追究進行了逐項排查，對抵押擔(dān)保手續(xù)合法性進行了檢查。四是根據(jù)案件專項

11、治理的12項重點和治理商業(yè)賄賂6項重點，通過“看、問、考、查”的方式，對基層信用社的案件專項治理和治理商業(yè)賄賂的各階段工作進行了檢查驗收。通過以上各階段的工作，我聯(lián)社的“兩項治理”工作取得了階段性成果，挖出3件內(nèi)部職工利用農(nóng)戶小額信用貸款作案的陳案，通過努力成功追回了2件被挪用的*萬元信貸資金，沒有造成直接經(jīng)濟損失（另1件已對其開辦的企業(yè)和承建的工程款依法進行了查封和凍結(jié)，現(xiàn)正在處置，不會造成直接經(jīng)濟損失）。通過“兩項治理”工作提升了信用社依法合規(guī)經(jīng)營的法律意識、風(fēng)險防范水平及內(nèi)控制度執(zhí)行力，加強了自控體系、互控體系及監(jiān)控體系的建設(shè)，并獲得了重慶市聯(lián)社及銀監(jiān)局檢查驗收組的好評和肯定。（二）狠抓

12、“三道防線”建設(shè)，重督查一是建立責(zé)任追究制度，層層簽定責(zé)任書。近2年來，聯(lián)社與信用社各崗位人員、聯(lián)社職能科室均簽定了責(zé)任書，明確了各自的職責(zé)。二是加大引導(dǎo)、督查力度。按季督促第一、二道防線履行監(jiān)督職責(zé)。通過輔導(dǎo)、檢查、督促，及時匯總情況、召開會議、研究解決信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中的問題，進一步補充和完善了各項內(nèi)控制度。三是加大考核力度。依據(jù)合川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社三道防線建設(shè)操作辦法及時制定了合川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社三道防線建設(shè)考核辦法，按季對監(jiān)督檢查網(wǎng)點工作完成情況、監(jiān)督內(nèi)容完成情況、監(jiān)督工作質(zhì)量、監(jiān)督工作報告制度、監(jiān)督工作內(nèi)部管理五個方面進行了從嚴(yán)考核，逗硬獎懲。（三）狠抓內(nèi)部控制綜合評價，重規(guī)范

13、一是加大內(nèi)控制度的評價及考核力度。為促使信用社合法合規(guī)經(jīng)營，防范和化解信用社各類經(jīng)營和操作風(fēng)險，確保聯(lián)社內(nèi)部控制綜合評價達到理事會提出的保持一級聯(lián)社的目標(biāo)，依據(jù)重慶市農(nóng)村信用社內(nèi)部控制綜合評價辦法，及時制定了合川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社內(nèi)部控制綜合評價考核辦法，從嚴(yán)考核，逗硬獎懲。上年本聯(lián)社被重慶市聯(lián)社評為“一類聯(lián)社”，上年本聯(lián)社初評為“一類聯(lián)社”；二是為規(guī)范我市信用社內(nèi)部控制的操作程序，加強信用社的內(nèi)部控制能力，增強員工執(zhí)行內(nèi)部控制制度的自覺性，聯(lián)社開展了內(nèi)部控制制度學(xué)習(xí)活動，為確保學(xué)習(xí)活動達到預(yù)期效果，聯(lián)社建立了內(nèi)控制度“題庫”，對學(xué)習(xí)情況定期進行考試。（四）狠抓稽核工作，重查處聯(lián)社稽核工作的開

14、展緊緊圍繞信用社改革發(fā)展的大局和聯(lián)社的中心工作，以“風(fēng)險、效益、管理”為主題，以建設(shè)、落實“三道防線”為基礎(chǔ)，以強化內(nèi)控制度為目的，通過開展序時性常規(guī)稽核、后續(xù)稽核、全面稽核、專項稽核等方面的工作，有針對性地及時制定稽核計劃、安排稽核重點、召開稽核例會，把資產(chǎn)業(yè)務(wù)、會出業(yè)務(wù)、財務(wù)收支、負(fù)債及中間業(yè)務(wù)、計算機操作及管理、聯(lián)行業(yè)務(wù)、現(xiàn)金及重要空白憑證、信用站管理等方面納入稽核的必查內(nèi)容。3年來，一是狠抓以貸款內(nèi)外核對為主的全面稽核檢查。采取“一動員、二要求、三清理、四核對、五結(jié)合、六不放過”的工作方法，對龍井、沙魚、太和等*個信用社進行了以貸款內(nèi)外核對為主的全面稽核檢查，對檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，均

15、按照相關(guān)規(guī)定對責(zé)任人進行了責(zé)任落實、限期收回、罰款、扣收風(fēng)險金及下崗收貸等處理。二是全面開展“四項”貸款的檢查。主要對上年9月末有余額的新增大額貸款、職工貸款、按揭貸款、客戶經(jīng)理發(fā)放的貸款的合規(guī)性、限制性條件落實情況、貸款使用監(jiān)督及貸后管理情況、貸款項目運行及借款人經(jīng)營狀況、貸款安全保障落實情況、信貸人員盡職情況等進行了綜合檢查，對存在的問題及時進行了處理和糾正。三是對信用社閑置固定資產(chǎn)的處置、抵債資產(chǎn)的處置、基建及裝飾工程、委托收貸等進行了專項審計，上年共對信用社*處、金額*萬元的閑置固定資產(chǎn)處置的全過程進行了監(jiān)督審核；對12處、金額*萬元的抵債資產(chǎn)處置的全過程進行了監(jiān)督審核；對6處、金額為

16、*萬元的基建及裝飾工程進行了驗收審核，節(jié)約資金*萬余元；對全市信用社委托收貸本息*萬元的手續(xù)費真實合規(guī)性進行了逐筆審核，對2個信用社不合規(guī)的手續(xù)費進行了糾正。四是全面清理檢查抵債資產(chǎn)，規(guī)范接收、管理、處置程序。特別對上年6月30日止的抵債資產(chǎn)和上年以后處置的抵債資產(chǎn)進行了全面的清理和檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題及時進行了處理和糾正。同時，在突出稽核重點，提高稽核質(zhì)量的基礎(chǔ)上，提高稽核頻率、覆蓋面和非現(xiàn)場稽核質(zhì)量，并加大了處罰力度，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及風(fēng)險點，及時提出措施和建議，適時向相關(guān)科室及聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)報告，同時，對檢查發(fā)現(xiàn)的一般性違規(guī)行為，及時對相關(guān)信用社發(fā)出稽核整改通知書，限期進行整改；對重大違規(guī)行為

17、和屢查屢犯、屢禁不止的行為發(fā)出稽核處罰決定書，并給予了相應(yīng)的經(jīng)濟處罰；對性質(zhì)嚴(yán)重的提出紀(jì)律處分建議，并及時向全市信用社進行通報。三年來，對嚴(yán)重違規(guī)的*名員工進行了紀(jì)律處分或其他處理, 其中行政警告處分*人次、行政記過處分*人次、行政記大過處分*人次，撤職處分*人，解除勞動合同關(guān)系*人，下崗收貸*人，待崗*人;對一般性違規(guī)行為,給予通報批評*人次、罰款處理*人次、罰款金額*元，責(zé)成寫檢討書*人次。對每次檢查發(fā)現(xiàn)的問題都向信用社發(fā)出了處罰及整改通知書。（五）抓風(fēng)險監(jiān)測評價，重預(yù)警根據(jù)農(nóng)村合作金融機構(gòu)風(fēng)險評價和預(yù)警指標(biāo)體系實施細(xì)則的要求，每月對風(fēng)險監(jiān)測評價的5大類17項指標(biāo)進行了認(rèn)真的測評，并積極針

18、對各指標(biāo)的變化特點以及風(fēng)險狀況、失分原因進行了分析，認(rèn)真查找了風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞，3年來提出了整改措施及建議12次。確保了上年以來連續(xù)3年風(fēng)險測評保持了“a級”。（六）狠抓信訪工作，重穩(wěn)定認(rèn)真處理人民來信來訪，切實搞好案件查處工作。三年來，共接收來信、來電38件，經(jīng)調(diào)查核實，反映屬實的8件，部分屬實的7件、不屬實的23件；根據(jù)調(diào)查情況，客觀公正的作出了調(diào)查結(jié)論，并對相關(guān)違規(guī)責(zé)任人進行了處罰，做到了來訪必接、來信必查，件件有調(diào)查，事事有結(jié)果。（七）狠抓績效評價和離任審計工作，重責(zé)任落實待添加的隱藏文字內(nèi)容3一是根據(jù)合川市農(nóng)村信用合作聯(lián)社高級管理人員專項審計制度的有關(guān)要求，完成了對聯(lián)社理事會

19、、監(jiān)事會、經(jīng)營執(zhí)行班子及成員三個年度履行工作職責(zé)情況的專項審計工作和績效評價工作，并逐一寫出了審計及績效評價報告。二是為強化對離任離職人員的責(zé)任追究，完成了對離任的信用社主任及分社負(fù)責(zé)人的離任審計工作。三年來，對26名信用社主任、副主任進行了離任審計。四、本屆監(jiān)事會工作存在的不足三年來，監(jiān)事會在各信用社和聯(lián)社各職能科室的大力支持下，在廣大社員代表及全體員工的關(guān)心下，通過全體監(jiān)事的共同努力，依靠稽核監(jiān)察科的力量，做了大量的工作，取得了一定的成績, 但仍然存在一些不可忽略的問題。一是由于法人治理結(jié)構(gòu)尚有不完善的地方，監(jiān)事會沒有工作班子，致使監(jiān)事會工作開展還不夠全面，監(jiān)事會作用的發(fā)揮離社員代表的希望和上級要求還有差距。二是監(jiān)事會成員對國家金融方針政策的了解、學(xué)習(xí)和掌握需進一步加強；三是監(jiān)事會開展的調(diào)查研究不多，對信息的收集、反饋及工作建議需進一步加強。