推動(dòng)理論創(chuàng)新促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展

1、推動(dòng)理論創(chuàng)新促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展 我們要分析、判斷當(dāng)前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的形勢(shì)、緊密結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)際，科學(xué)判斷我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所處的階段，深刻認(rèn)識(shí)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展所面臨的主要矛盾，明確新時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想，正確處理我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的若干重大關(guān)系，不斷推進(jìn)我國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)理論創(chuàng)新，為加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供不竭的動(dòng)力。第一，要科學(xué)判斷我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)所處的階段。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展從總體上看仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，主要表現(xiàn)在個(gè)方面：一是規(guī)模小，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重低。目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司的總資產(chǎn)僅相當(dāng)于發(fā)達(dá)國(guó)家一家較大保險(xiǎn)公司的規(guī)模。年我國(guó)保險(xiǎn)深度，保險(xiǎn)密度美元，遠(yuǎn)低于和美元的世界平均水平。在我國(guó)金融總資產(chǎn)中，保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)

2、僅占，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于銀行業(yè)和證券業(yè)。盡管近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保持了較快的增長(zhǎng)速度，但這是在低水平上的高速度。二是粗放經(jīng)營(yíng)。展業(yè)主要憑關(guān)系，競(jìng)爭(zhēng)主要靠?jī)r(jià)格，經(jīng)營(yíng)成本居高不下。三是服務(wù)質(zhì)量不高。保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)、重業(yè)務(wù)拓展、輕售后服務(wù)。誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、依法經(jīng)營(yíng)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)不夠。四是保險(xiǎn)作用發(fā)揮不充分。在發(fā)達(dá)國(guó)家一旦發(fā)生重大災(zāi)害事故，保險(xiǎn)業(yè)在防災(zāi)減損、保障人民安全和維護(hù)國(guó)家穩(wěn)定方面發(fā)揮著舉足輕重的作用，而在我國(guó)則主要依靠財(cái)政支持、優(yōu)惠政策和社會(huì)救助，保險(xiǎn)只起到補(bǔ)充作用。同時(shí)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道不暢，也制約了保險(xiǎn)作用的充分發(fā)揮。五是競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。中資保險(xiǎn)公司與外資保險(xiǎn)公司相比，管理體制僵化、經(jīng)營(yíng)機(jī)制不活、產(chǎn)品科技

3、含量低、服務(wù)創(chuàng)新水平不高。六是對(duì)外開(kāi)放水平有待進(jìn)一步提高。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在利用國(guó)際保險(xiǎn)資源、開(kāi)拓國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)、開(kāi)展國(guó)際化經(jīng)營(yíng)方面與我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的整體水平相比還不適應(yīng)。第二，要深刻認(rèn)識(shí)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨的突出矛盾。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在初級(jí)階段所面臨的突出矛盾是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平與國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需求不相適應(yīng)，人們需要的許多保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)公司還不能提供，與人民群眾生活密切相關(guān)的養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、住房、責(zé)任等保險(xiǎn)產(chǎn)品還不能滿足廣泛的社會(huì)需求，保險(xiǎn)還沒(méi)有滲透到經(jīng)濟(jì)各行各業(yè)、社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域、生活各個(gè)方面，保險(xiǎn)的功能還沒(méi)有得到充分發(fā)揮。第三，要明確我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)當(dāng)前的主要任務(wù)。發(fā)展是我們黨執(zhí)政興國(guó)的第一要?jiǎng)?wù)。堅(jiān)持用發(fā)展的辦法解決

4、前進(jìn)中的問(wèn)題是保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)發(fā)展二十多年來(lái)得出的一個(gè)基本經(jīng)驗(yàn)。目前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展很不相稱，還遠(yuǎn)沒(méi)有發(fā)揮出應(yīng)有的作用，根本原因就在于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模太小。因此，加快我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展、把保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)是所有保險(xiǎn)人的共同使命。做大，就是不斷加快保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模。做強(qiáng)，就是提高保險(xiǎn)發(fā)展的質(zhì)量和效益。做大和做強(qiáng)是辯證的統(tǒng)一。沒(méi)有大，談不上強(qiáng)；不能做強(qiáng)，大也沒(méi)有什么意義。因此，在做大的同時(shí)必須做強(qiáng)。既要保持較快的速度，又要有較好的效益；既要不斷擴(kuò)大規(guī)模，又要有合理的結(jié)構(gòu)和較高的質(zhì)量。第四，要正確處理我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展的若干重大關(guān)系。一是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)和社

5、會(huì)是保險(xiǎn)業(yè)賴以生存的基礎(chǔ)，只有經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的全面發(fā)展，才能為保險(xiǎn)業(yè)的生存和發(fā)展提供更加廣闊的空間。因此，保險(xiǎn)業(yè)必須置身于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的全局，緊緊圍繞國(guó)家的中心任務(wù)開(kāi)展工作，切實(shí)肩負(fù)起促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民的社會(huì)責(zé)任。二是經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的關(guān)系。保險(xiǎn)業(yè)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理等基本職能，本身就是經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的統(tǒng)一，因此，衡量一個(gè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的好壞，不僅要看利潤(rùn)指標(biāo)，也要看為國(guó)家和人民做出的貢獻(xiàn)。不能就保險(xiǎn)論保險(xiǎn)，如果只狹隘地考慮公司的商業(yè)利益，路只會(huì)越走越窄，既不可能有好的社會(huì)效益，也不可能實(shí)現(xiàn)本身的經(jīng)濟(jì)效益。三是加快發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。要堅(jiān)持在發(fā)展中防范風(fēng)險(xiǎn)的

6、思路，把業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范統(tǒng)一起來(lái)。只有保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展起來(lái)了，防范風(fēng)險(xiǎn)才有堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。沒(méi)有發(fā)展，防范風(fēng)險(xiǎn)就是無(wú)源之水、無(wú)本之木。四是保險(xiǎn)監(jiān)管與保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)控機(jī)制的關(guān)系。國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)踐表明：保險(xiǎn)企業(yè)只有形成良好的內(nèi)部控制機(jī)制，保險(xiǎn)監(jiān)管才能取得好的成效，如果沒(méi)有嚴(yán)格的內(nèi)部管理和良好的內(nèi)控機(jī)制，保險(xiǎn)監(jiān)管就不可能取得好的成效。因此，保險(xiǎn)公司的內(nèi)部控制和自我約束是防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。必須通過(guò)加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)公司增強(qiáng)自我約束意識(shí)，建立公司內(nèi)部相互制衡機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保證保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展。五是保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放與維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全的關(guān)系。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化的發(fā)展，在保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)

7、放的過(guò)程中，要始終注意正確處理好對(duì)外開(kāi)放、發(fā)展國(guó)際合作與維護(hù)國(guó)家利益和安全的關(guān)系。理論創(chuàng)新本身是一項(xiàng)艱苦而富有挑戰(zhàn)性的工作，為了提高理論創(chuàng)新的效率，優(yōu)化理論創(chuàng)新的成果，在理論創(chuàng)新的過(guò)程中，應(yīng)堅(jiān)持以下三項(xiàng)原則。 第一，堅(jiān)持保險(xiǎn)理論創(chuàng)新面向保險(xiǎn)實(shí)踐，服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局的原則。保險(xiǎn)理論是社會(huì)性和實(shí)踐性都很強(qiáng)的學(xué)科，脫離了保險(xiǎn)實(shí)踐，保險(xiǎn)理論研究就失去了存在的基礎(chǔ)。與此同時(shí)，保險(xiǎn)實(shí)踐也是保險(xiǎn)理論研究的落腳點(diǎn)，不以保險(xiǎn)實(shí)踐為最終目標(biāo)，保險(xiǎn)理論創(chuàng)新也就失去了它的意義。因此，我們需要站在宏觀、全局的高度研究保險(xiǎn)理論，力爭(zhēng)走在實(shí)踐的前面，對(duì)保險(xiǎn)實(shí)踐起到戰(zhàn)略性的指導(dǎo)作用。第二，堅(jiān)持保險(xiǎn)理論與相關(guān)學(xué)科理論相結(jié)合的原則

8、。理論的創(chuàng)新往往來(lái)自于不同學(xué)科之間各種思想觀念的碰撞與融合，而金融自由化、經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展潮流也為保險(xiǎn)理論的縱深擴(kuò)展提供了時(shí)代背景。因此，保險(xiǎn)理論需要在借鑒和吸收相關(guān)學(xué)科理論成果的過(guò)程中，不斷豐富和發(fā)展自己、進(jìn)行理論創(chuàng)新。第三，堅(jiān)持以中國(guó)國(guó)情為主，積極借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的原則。要積極吸取世界各國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的先進(jìn)成果、先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，從我國(guó)實(shí)際出發(fā)，進(jìn)行消化、吸收、提高、創(chuàng)新。中國(guó)的宏觀環(huán)境、法律制度、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展階段與發(fā)達(dá)國(guó)家相比有很多不同之處，因此，完全照搬發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)是不行的。這就要求我們一定要在借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的過(guò)程中，尊重我國(guó)國(guó)情的特點(diǎn)與現(xiàn)實(shí)要求。當(dāng)前，要圍繞全面建設(shè)小康社會(huì)的奮斗目標(biāo)，堅(jiān)

9、持發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)的指導(dǎo)思想，在遵循上述三項(xiàng)原則的基礎(chǔ)上，集中研究以下三個(gè)重大理論課題。第一，現(xiàn)代保險(xiǎn)功能理論。要充分研究和挖掘現(xiàn)代保險(xiǎn)的功能，以保險(xiǎn)功能的理論創(chuàng)新帶動(dòng)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，使保險(xiǎn)業(yè)在更深層次和更廣領(lǐng)域上參與到國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的全局工作中去。第二，現(xiàn)代保險(xiǎn)發(fā)展理論。從目前來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展很不相稱，還遠(yuǎn)沒(méi)有發(fā)揮出應(yīng)有的作用。因此，我們必須從維護(hù)廣大人民群眾利益的高度，深入研究如何擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模，加快保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，形成符合我國(guó)國(guó)情的現(xiàn)代保險(xiǎn)發(fā)展理論，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，努力做到業(yè)務(wù)規(guī)模大發(fā)展、保險(xiǎn)功能大增強(qiáng)、保險(xiǎn)地位大提高，形成以經(jīng)營(yíng)主體

10、多元化、運(yùn)行機(jī)制市場(chǎng)化、經(jīng)營(yíng)方式集約化、政府監(jiān)管法制化、從業(yè)人員專業(yè)化、行業(yè)發(fā)展國(guó)際化為特征的、具有中國(guó)特色的保險(xiǎn)發(fā)展模式。第三，現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管理論。當(dāng)前，我國(guó)政府職能和行政體制正在由管制行政向服務(wù)行政轉(zhuǎn)變。作為政府職能在保險(xiǎn)領(lǐng)域的體現(xiàn)和延伸，保險(xiǎn)監(jiān)管如何適應(yīng)我國(guó)政府職能和行政體制的轉(zhuǎn)變，適應(yīng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢(shì)，如何建立現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管體制，形成符合我國(guó)國(guó)情的保險(xiǎn)監(jiān)管理論，是當(dāng)前一項(xiàng)迫切需要解決的重大課題。在加強(qiáng)三個(gè)保險(xiǎn)基本理論研究的同時(shí)，根據(jù)當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的實(shí)際需要，近期還應(yīng)在以下兩個(gè)領(lǐng)域積極開(kāi)展研究與探索，力求在理論上取得突破，帶動(dòng)實(shí)踐發(fā)展。第一，如何使商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中發(fā)

11、揮更大的作用。社會(huì)保障體系的建立和完善涉及到社會(huì)的每個(gè)家庭和個(gè)人，與廣大人民群眾的福祉緊密相連，是關(guān)乎國(guó)運(yùn)、澤及子孫的大事。商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系中的重要組成部分。大力發(fā)展商業(yè)性養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)有利于減輕政府在社會(huì)保障體系中的負(fù)擔(dān)，解除廣大人民群眾的后顧之憂，促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。商業(yè)保險(xiǎn)是我國(guó)多支柱社會(huì)保障體制的重要組成部分。保險(xiǎn)業(yè)由于自身所具有的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、投資管理、客戶服務(wù)以及精算、銷售等方面的優(yōu)勢(shì)，有責(zé)任也有能力在社會(huì)保障體系中發(fā)揮更大的作用。如何發(fā)揮好保險(xiǎn)業(yè)的優(yōu)勢(shì)，使保險(xiǎn)業(yè)更加深入、廣泛地參與到社會(huì)保障體系的建設(shè)之中，值得我們很好地研究與探索。第二，如何實(shí)現(xiàn)保

12、險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的互動(dòng)發(fā)展。促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)的良性互動(dòng)，是保障我國(guó)金融體系健康發(fā)展的基本前提之一。一方面，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展離不開(kāi)資本市場(chǎng)。作為組織、分散風(fēng)險(xiǎn)和提供風(fēng)險(xiǎn)保障的信用中介，保險(xiǎn)公司必須具備多樣化的保險(xiǎn)資金運(yùn)用手段，以保障保險(xiǎn)資金的安全與收益。另一方面，資本市場(chǎng)的發(fā)展也需要保險(xiǎn)資金的積極參與。保險(xiǎn)公司是資本市場(chǎng)重要的機(jī)構(gòu)投資者。同時(shí)，保險(xiǎn)資金所具有的長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性和規(guī)模性的特點(diǎn)，也使其成為促進(jìn)我國(guó)資本市場(chǎng)繁榮的最穩(wěn)健的力量。因此，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，緊密結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)發(fā)展的實(shí)際，實(shí)現(xiàn)兩個(gè)市場(chǎng)的互動(dòng)發(fā)展，是當(dāng)前的一項(xiàng)重要課題。上述這些問(wèn)題既是理論問(wèn)題，又是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展面對(duì)的實(shí)際問(wèn)題，解決好這些問(wèn)題，將極大地促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。希望包括北大在內(nèi)的學(xué)術(shù)界、保險(xiǎn)業(yè)界及其他社會(huì)各界積極參與保險(xiǎn)理論研究，不斷豐富和充實(shí)現(xiàn)代保險(xiǎn)理論，共同推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)理論創(chuàng)新和實(shí)踐發(fā)展。 其他參考文獻(xiàn)：1.趙慧芝.加強(qiáng)高校科研經(jīng)費(fèi)管理的幾點(diǎn)思考j.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2010(12