中小企業(yè)擔(dān)保資金管理辦法實(shí)施細(xì)則

1、市中小企業(yè)擔(dān)保資金管理辦法實(shí)施細(xì)則為解決中小企業(yè)融資擔(dān)保問(wèn)題，支持中小企業(yè)改革和發(fā)展，根據(jù)中小企業(yè)擔(dān)保資金管理辦法和市財(cái)政局(以下簡(jiǎn)稱市財(cái)政局)、中國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)投資擔(dān)保有限公司(以下簡(jiǎn)稱中投保公司)、首都創(chuàng)業(yè)集團(tuán)(以下簡(jiǎn)稱首創(chuàng)集團(tuán))三方簽訂的關(guān)于設(shè)立市中小企業(yè)擔(dān)保資金并聯(lián)合開(kāi)展信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的框架協(xié)議，特制訂本實(shí)施細(xì)則。一、支持對(duì)象和使用條件l、支持對(duì)象：符合以下中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)(待國(guó)家新的企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)頒布后，按新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行)，能按照規(guī)定提供有效可靠反擔(dān)保措施的中小企業(yè)，不分所有制和企業(yè)類型，均可申請(qǐng)信用擔(dān)保。工業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)：按照一九八八年四月國(guó)家經(jīng)貿(mào)委等五部委頒發(fā)的大中型工業(yè)企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；批發(fā)

2、業(yè)：銷售額在6億元以下，資產(chǎn)額在3000萬(wàn)元以下；零售業(yè)：銷售額在3億元以下，資產(chǎn)額在2000萬(wàn)元以下；餐飲業(yè)：銷售額在2000萬(wàn)元以下，資產(chǎn)額在2000萬(wàn)元以下；飯店業(yè)：銷售額在3500萬(wàn)元以下，資產(chǎn)額在2500萬(wàn)元以下；服務(wù)業(yè)：銷售額在200o萬(wàn)元以下，資產(chǎn)額在1000萬(wàn)元以下；倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)：倉(cāng)儲(chǔ)面積在10萬(wàn)平方米以下或倉(cāng)容量在5萬(wàn)噸以下，資產(chǎn)額在2000萬(wàn)元以下；房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)：生產(chǎn)能力(相當(dāng)于房屋竣工面積)在30萬(wàn)平方米以下；施工企業(yè)：生產(chǎn)用固定資產(chǎn)原值在4000萬(wàn)元以下。2、使用條件：經(jīng)工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊(cè)，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格，在國(guó)家有關(guān)商業(yè)銀行或其它依法設(shè)立的金融機(jī)

3、構(gòu)開(kāi)立賬戶的中小企業(yè)；具有符合法定要求的注冊(cè)資本金，必須的經(jīng)營(yíng)資金，合法經(jīng)營(yíng)，資信程度良好，經(jīng)營(yíng)管理水平和經(jīng)濟(jì)效益較高；資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。二、擔(dān)保額度及期限1、為單個(gè)企業(yè)提供擔(dān)保的金額原則上不超過(guò)企業(yè)資產(chǎn)額的50%。按行業(yè)劃分，原則上工業(yè)、城建企業(yè)單個(gè)項(xiàng)目的擔(dān)保最高限額為1000萬(wàn)元人民幣，商業(yè)、農(nóng)業(yè)企業(yè)單個(gè)項(xiàng)目擔(dān)保最高限額為500萬(wàn)元人民幣。200萬(wàn)元以下，9個(gè)月以內(nèi)的短期流動(dòng)資金融資擔(dān)保項(xiàng)目，可優(yōu)先支持。2、單個(gè)企業(yè)或項(xiàng)目提供擔(dān)保的期限，原則上不超過(guò)兩年。三、申請(qǐng)擔(dān)保的程序1、申請(qǐng)中小企業(yè)需提出書(shū)面擔(dān)保申請(qǐng)，同時(shí)應(yīng)提交下列文

4、件，并保證其真實(shí)性；(1)企業(yè)章程及經(jīng)過(guò)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照(副本)復(fù)印件并加蓋企業(yè)公章；(2)當(dāng)期(季、月)和經(jīng)會(huì)計(jì)(審計(jì))師事務(wù)所驗(yàn)證的上年度財(cái)務(wù)報(bào)表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；(3)申請(qǐng)單位的總體概況；包括名稱、通信地址、郵編、電話、傳真、成立時(shí)間、經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、隸屬關(guān)系、注冊(cè)資本、職工人數(shù)、經(jīng)營(yíng)范圍、主要股東、主要產(chǎn)等；(4)申請(qǐng)單位法定代表人及主要領(lǐng)導(dǎo)人身份證明及簡(jiǎn)歷；(5)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及主管部門的批件；(6)擬提供的反擔(dān)保措施；(7)貸款證；(8)如申請(qǐng)履約擔(dān)保，被保證人需提供與合作方簽訂的合同副本或合作意向書(shū)；(9)必要的其他文件。2、預(yù)審市級(jí)中小企業(yè)持上述資料向行業(yè)主管

5、部門提出申請(qǐng)。行業(yè)主管部門應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)提出意見(jiàn)，填寫(xiě)項(xiàng)目推薦書(shū)報(bào)信保公司。區(qū)縣級(jí)中小企業(yè)持上述資料向當(dāng)?shù)刎?cái)政部門提出申請(qǐng)，區(qū)縣財(cái)政部門在三個(gè)工作日內(nèi)提出意見(jiàn)，填寫(xiě)項(xiàng)目推薦書(shū)報(bào)信保公司。信保公司在收到項(xiàng)目推薦書(shū)后的三個(gè)工作日之內(nèi)，做出是否進(jìn)行詳細(xì)評(píng)審的決定，并通知推薦部門或企業(yè)。3、祥細(xì)評(píng)審：(1)接到詳細(xì)評(píng)審?fù)ㄖ钠髽I(yè)，根據(jù)信保公司的評(píng)審資料清單(格式附后)，盡快將有關(guān)資料報(bào)送信保公司。(2)信保公司在所需資料齊全、真實(shí)的前提下開(kāi)展評(píng)審工作，在十個(gè)工作日內(nèi)做出最終評(píng)審報(bào)告，上報(bào)中投保公司審議、核批或提出復(fù)查，并最終做出決定。項(xiàng)目金額在500萬(wàn)元以上的，由中投保公司為主聯(lián)合評(píng)審。4、擔(dān)保(1

6、)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)并經(jīng)中投保公司審核、批準(zhǔn)的項(xiàng)目，按照中投保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)通則、擔(dān)保業(yè)務(wù)暫行辦法的有關(guān)程序，由中投保公司與被保證人簽訂委托保證合同和抵押(質(zhì)押)反擔(dān)保合同，與受益人簽訂保證合同。(2)擔(dān)保合同生效后，中投保公司及時(shí)開(kāi)出擔(dān)保通知書(shū)，連同有關(guān)合同及合同復(fù)印件送交信保公司，并由信保公司轉(zhuǎn)交推薦人備案。5、貸款貸款銀行在收到中小企業(yè)貸款申請(qǐng)及中投保公司出具的擔(dān)保通知書(shū)后，應(yīng)及時(shí)與信保公司進(jìn)行確認(rèn)。確認(rèn)無(wú)誤后，應(yīng)盡快辦理有關(guān)貸款手續(xù)。四、反擔(dān)保措施1、申請(qǐng)擔(dān)保的中小企業(yè)(被保證人)應(yīng)提供反擔(dān)保措施。根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，反擔(dān)保措施的種類有：保證金、質(zhì)押或財(cái)產(chǎn)抵押反擔(dān)保，信用反擔(dān)保等。信保公司根據(jù)項(xiàng)目金

7、額大小及風(fēng)險(xiǎn)程度等實(shí)際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。2、被保證人可以采取保證金方式向信保公司提供反擔(dān)保。保證金主要用于被保證人不能按照合同或約定履行義務(wù)時(shí)的支付，一般按照企業(yè)活期存款計(jì)息。如保證金支付后尚有余額，在保證期滿后，由信保公司退還被保證人。3、被保證人以其合法的財(cái)產(chǎn)向信保公司提供抵押(質(zhì)押)反擔(dān)保。(1)抵押物的范圍與條件是能夠依法轉(zhuǎn)讓并可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財(cái)產(chǎn)抵押物的條件應(yīng)符合擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定。(2)財(cái)產(chǎn)抵押物由信保公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或委托具有資格的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)合理作價(jià)。(3)抵押反擔(dān)保合同須經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證。4、信保公司認(rèn)可的其他法人為被保證人向信

8、保公司提供信用反擔(dān)保。信用反擔(dān)保的條件應(yīng)符合擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定。五、擔(dān)保費(fèi)、評(píng)審費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn).擔(dān)保費(fèi)按擔(dān)保余額與擔(dān)保費(fèi)率的乘積計(jì)算，由被保證人一次性預(yù)交。擔(dān)保期限在一年以內(nèi)(含一年)的，年擔(dān)保費(fèi)率為1-1.4%。一年以上的適當(dāng)提高。具體擔(dān)保費(fèi)率根據(jù)擔(dān)保金額、期限、品種及風(fēng)險(xiǎn)程度由雙方商定。通過(guò)評(píng)審并得到中投保公司出具擔(dān)保通知書(shū)的中小企業(yè)，應(yīng)按擔(dān)保金額的0.3%向信保公司交納評(píng)審費(fèi)。六、在保項(xiàng)目的監(jiān)督和管理1、被保證人應(yīng)嚴(yán)格按照委托保證合同的約定履行義務(wù)確保借款資金?？顚Ｓ茫?yīng)提前落實(shí)資金，接借款合同約定期限還本付息。如企業(yè)發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)及法定代表人變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知信保公司和貸款銀行，并辦

9、理相關(guān)手續(xù)。被保證人及反擔(dān)保人需按季度向信保公司和中投保公司報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表及項(xiàng)目執(zhí)行情況等資料，并保證其真實(shí)性。2、推薦人的責(zé)任和義務(wù)：(1)監(jiān)督被保證人及反擔(dān)保人履行合同規(guī)定的義務(wù)；(2)及時(shí)掌握被保證人計(jì)劃執(zhí)行情況和借款資金使用情況；(3)監(jiān)督企業(yè)按期還本付息。3、信保公司應(yīng)定期對(duì)被保證人的經(jīng)營(yíng)狀況及貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)被保證人末按合同約定使用貸款，致使資金流失(損失)或財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，信保公司應(yīng)及時(shí)與推薦人、中投保公司、貸款銀行協(xié)商提出預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的措施。4、貸款銀行應(yīng)按規(guī)定履行作為主債權(quán)人的貸款管理責(zé)任，包括定期了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，對(duì)未能履行貸款合同規(guī)定義務(wù)的企業(yè)，銀行有權(quán)依合同約定要求企業(yè)提前歸還貸款或停止支付企業(yè)尚末使用的貸款；在貸款將要或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定采取使貸款免受損失的措施。5、對(duì)擔(dān)保期限超過(guò)一年的項(xiàng)目，由信