外匯局?jǐn)U大個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)

1、外匯局?jǐn)U大個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)2009年11月12日 為滿足日益增長的個人本外幣兌換(又稱結(jié)售匯)需求，國家外匯管理局日前宣布，在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步擴(kuò)大了個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)。本次擴(kuò)大試點(diǎn)的內(nèi)容包括：一是將試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到包括北京、上海在內(nèi)的13個省市自治區(qū)和4個計劃單列市；二是增加特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)數(shù)量，鼓勵特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)在試點(diǎn)地區(qū)內(nèi)跨地區(qū)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)連鎖經(jīng)營；三是簡化兌換手續(xù)，對于單筆500美元以下的小額兌換業(yè)務(wù)，允許經(jīng)營機(jī)構(gòu)先辦業(yè)務(wù)，事后在個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)補(bǔ)錄；四是兼顧合規(guī)性和便利性，明確細(xì)化對特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求。據(jù)外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋，2008年8月，外匯局批準(zhǔn)北京、上海各

2、選擇一家特許機(jī)構(gòu)進(jìn)行個人本外幣兌換業(yè)務(wù)試點(diǎn)，取得了預(yù)期效果，提出進(jìn)行試點(diǎn)的地區(qū)和機(jī)構(gòu)較為踴躍。外匯局人士指出，本次擴(kuò)大個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)，將在北京、上海兩地之外，進(jìn)一步滿足部分涉外經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、國際旅游中心、邊境口岸地區(qū)的個人本外幣兌換需求，促進(jìn)個人本外幣兌換市場的合理競爭，充分發(fā)揮特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)營業(yè)時間長、兌換幣種多樣、經(jīng)營機(jī)制靈活等優(yōu)勢，提升我國個人本外幣兌換服務(wù)的整體水平。據(jù)了解，我國去年個人本外幣兌換量約有1700億美元，其中境外個人兌換量約有240億美元，市場潛力大、需求多樣化。特許經(jīng)營機(jī)構(gòu)與銀行網(wǎng)點(diǎn)和外幣代兌機(jī)構(gòu)在個人本外幣兌換市場上是既相互競爭、又相互補(bǔ)充的關(guān)系。此次擴(kuò)大個

3、人本外幣兌換特許試點(diǎn)的主要目的是方便個人，特別是滿足進(jìn)出境頻繁地區(qū)人員的外幣兌換需求，體現(xiàn)小額、便利的特點(diǎn)。但可能難以完全適應(yīng)邊貿(mào)結(jié)算的需要，因此外匯局建議，邊貿(mào)結(jié)算應(yīng)該仍主要通過銀行渠道。 個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)管理辦法(全文)2009年11月11日 個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)管理辦法第一章 總 則第一條 為適應(yīng)對外交往中個人本外幣兌換服務(wù)的需要,根據(jù)中華人民共和國外匯管理條例、個人外匯管理辦法等有關(guān)規(guī)定,制定本辦法。第二條 本辦法所稱個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)，是指境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)，在試點(diǎn)區(qū)域或城市為個人辦理的人民幣與外幣之間的貨幣兌換業(yè)務(wù)。其中，個人包括境內(nèi)個人和境外個

4、人；外幣包括外幣現(xiàn)鈔、旅行支票等。第三條 經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的境內(nèi)機(jī)構(gòu)(以下簡稱“經(jīng)營機(jī)構(gòu)”)辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)，應(yīng)納入個人結(jié)售匯年度總額管理。第二章 市場準(zhǔn)入及退出第四條 申請開辦個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件:(一)具有工商行政管理部門登記注冊的獨(dú)立法人資格;(二)有適合辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的經(jīng)營場所及設(shè)施;(三)注冊資本金不少于100萬元人民幣或等值外匯;(四)具有外幣代兌機(jī)構(gòu)資格六個月以上；(五)管理人員中至少有2名具有本外幣兌換或相應(yīng)業(yè)務(wù)經(jīng)驗;(六)每一個經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)配備不少于2名熟悉外匯管理政策和個人本外幣兌換業(yè)務(wù)的工作人員;(七)具備

5、逐筆完整記錄個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的條件，以及以醒目方式展示兌換幣種和牌價的設(shè)備及設(shè)施;(八)具備外幣定價、本外幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)、配鈔、存儲、保管、托收等條件;(九)符合國家外匯管理局個人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)(以下簡稱“個人結(jié)售匯系統(tǒng)”)接入的技術(shù)條件;(十)國家外匯管理局及其分支局要求的其他條件。第五條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)申請開辦個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)，需向注冊地國家外匯管理局分局(外匯管理部)(以下簡稱“外匯分局”)提交以下材料:(一)申請報告；(二)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本及其復(fù)印件;(三)具備本辦法第四條(二)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)條件的說明材料；(四)具備兌換水單管理、備付金賬戶管

6、理、現(xiàn)鈔管理、會計核算、風(fēng)險控制及向外匯分局報送相關(guān)信息等制度；(五)外匯分局要求的其他材料。第六條 外匯分局應(yīng)在上述材料齊全后，對申請機(jī)構(gòu)經(jīng)營個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的條件進(jìn)行驗收，并報國家外匯管理局批準(zhǔn)。同一申請者自收到不予批準(zhǔn)決定之日起6個月內(nèi)不得再次申請。國家外匯管理局將根據(jù)試點(diǎn)地區(qū)個人本外幣兌換市場的實(shí)際需求、申請機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制能力等，把握審批節(jié)奏，適當(dāng)調(diào)節(jié)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的數(shù)量。第七條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)申請跨地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的,需向分支機(jī)構(gòu)注冊地外匯分局提交申請，由該外匯分局初審后報國家外匯管理局批準(zhǔn)。經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)提交以下材料：(一)申請報告，包括經(jīng)營機(jī)構(gòu)注冊地總部開辦個人本

7、外幣兌換特許業(yè)務(wù)的授權(quán)文件;(二)分支機(jī)構(gòu)營業(yè)執(zhí)照副本及其復(fù)印件;(三)具備本辦法第四條(二)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)條件的說明材料；(四)具備兌換水單管理、備付金賬戶管理、現(xiàn)鈔管理、會計核算、風(fēng)險控制及向外匯分局報送相關(guān)信息等制度；(五)外匯分局要求的其他材料。第八條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)申請在同一外匯分局所轄地區(qū)內(nèi)增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的,應(yīng)持以下材料向該外匯分局辦理事前審核備案:(一)備案報告;(二)擬增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，開辦業(yè)務(wù)相應(yīng)人員、地點(diǎn)、設(shè)備及設(shè)施等情況介紹；(三)外匯分局要求的其他材料。外匯分局應(yīng)于每季度第一個月10個工作日內(nèi)向國家外匯管理局報告其截止上季度末的“

8、經(jīng)營機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立情況表”(見附表1)。第九條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)前應(yīng)按相關(guān)規(guī)定向國家外匯管理局及注冊地外匯分局申領(lǐng)機(jī)構(gòu)代碼和標(biāo)識碼。經(jīng)營期間發(fā)生機(jī)構(gòu)名稱、營業(yè)地址等變更的，應(yīng)在變更正式確認(rèn)后20個工作日內(nèi)向注冊地外匯分局報備。第十條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)有下列情形之一的,外匯分局應(yīng)終止其辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)：(一)經(jīng)營機(jī)構(gòu)主動提出終止個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)；(二)經(jīng)營機(jī)構(gòu)不能滿足本辦法規(guī)定的辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的條件；(三)經(jīng)營機(jī)構(gòu)違反國家法律法規(guī)規(guī)定情節(jié)嚴(yán)重。第十一條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)主動終止個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的，應(yīng)在停辦業(yè)務(wù)前20個工作日內(nèi)，向注冊地外匯分局提交備案報告，說明停辦的理由及時間。第

9、三章 監(jiān)督管理第十二條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù),應(yīng)按照個人外匯管理辦法及其實(shí)施細(xì)則等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。(一)在年度總額內(nèi)通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理境內(nèi)個人兌換業(yè)務(wù)，每人每日累計不得超過等值5000美元(含)；(二)在年度總額內(nèi)通過個人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理境外個人兌入業(yè)務(wù)，每人每日累計不得超過等值5000美元(含)。辦理境外個人無結(jié)匯水單的兌出業(yè)務(wù)，每人每日累計不得超過等值500美元(含)；對設(shè)立在境內(nèi)關(guān)外場所(如國際機(jī)場、港口等海關(guān)監(jiān)管區(qū)外)的網(wǎng)點(diǎn)，該限額可調(diào)高至等值1000美元(含)。(三)對于單筆等值500美元以上的兌換業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)時登錄個人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理。(四)對于單筆不超過等值500美元(

10、含)的兌換業(yè)務(wù)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)可不實(shí)時登錄個人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理，但應(yīng)在二十四小時內(nèi)補(bǔ)錄，在備注欄注明“特許兌換補(bǔ)錄”，每日打印補(bǔ)錄交易流水并留存2年。經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)每日核查補(bǔ)錄業(yè)務(wù)超年度總額結(jié)售匯情況，對超過年度總額的客戶不得再為其辦理兌換業(yè)務(wù)。對同一日內(nèi)兌換業(yè)務(wù)達(dá)到5筆的個人應(yīng)實(shí)時登錄個人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理。(五)上述業(yè)務(wù)應(yīng)憑個人有效身份證件辦理。超過上述規(guī)定的個人兌換業(yè)務(wù)應(yīng)到外匯指定銀行辦理。第十三條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)可使用自身商標(biāo)、品牌辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)；可根據(jù)自身服務(wù)能力狀況選擇掛牌交易的貨幣種類；應(yīng)當(dāng)參照國務(wù)院外匯管理部門對銀行匯價管理的有關(guān)規(guī)定制定掛牌匯價。第十四條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)辦理個人本外幣兌換特許

11、業(yè)務(wù)，必須填制兌換水單，并交顧客簽字確認(rèn)。兌換水單必須連續(xù)編號，不得重復(fù)使用和跳號使用。兌換水單必須完整記錄每筆兌換交易的明細(xì)。紙質(zhì)兌換水單應(yīng)保存2年備查，電子記錄應(yīng)長期保存。兌換水單內(nèi)容應(yīng)包括: 經(jīng)營機(jī)構(gòu)名稱、交易日期、顧客姓名、國籍、身份證件種類及號碼、貨幣種類及金額、兌換使用的牌價和交易流水號碼、兌換資金屬性。第十五條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)持外匯分局批準(zhǔn)開戶文件,選擇同城的一家外匯指定銀行(以下簡稱開戶銀行)開立外匯備付金賬戶。變更開戶銀行應(yīng)向外匯分局備案。開戶銀行應(yīng)對經(jīng)營機(jī)構(gòu)的工作人員進(jìn)行必要的培訓(xùn)。經(jīng)營機(jī)構(gòu)持有的外幣現(xiàn)鈔以及備付金賬戶余額合計不得超過核定的限額，超出部分須及時通過開戶銀行辦理結(jié)

12、匯。第十六條 備付金賬戶的收支范圍如下：收入限于：初始備付金轉(zhuǎn)入款項、與客戶兌換業(yè)務(wù)的收入款項、跨地區(qū)資金集中管理調(diào)入，與銀行的資金平盤。支出限于：初始備付金轉(zhuǎn)出款項、兌換外匯收益轉(zhuǎn)出款項、與客戶兌換業(yè)務(wù)的支出款項、跨地區(qū)資金集中管理調(diào)出，與銀行的資金平盤。經(jīng)營機(jī)構(gòu)初始備付金來源可以是自有外匯資金或購匯資金,憑開戶文件辦理轉(zhuǎn)入或購匯手續(xù)。經(jīng)營機(jī)構(gòu)初始備付金的轉(zhuǎn)入、初始備付金轉(zhuǎn)出及兌換外匯收益轉(zhuǎn)出備付金賬戶需經(jīng)外匯分局批準(zhǔn)。備付金賬戶內(nèi)資金可自行辦理本外幣轉(zhuǎn)換和限額內(nèi)外幣現(xiàn)鈔提取。日常費(fèi)用支出不得混入備付金賬戶。第十七條 開戶銀行應(yīng)根據(jù)外匯分局核定經(jīng)營機(jī)構(gòu)備付金賬戶的收支范圍辦理資金收付。經(jīng)營機(jī)

13、構(gòu)可以異地調(diào)劑備付金，調(diào)入調(diào)出雙方應(yīng)對相關(guān)交易進(jìn)行完整記錄。第十八條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)注冊地總部負(fù)責(zé)管理所有分支機(jī)構(gòu)的備付金賬戶和庫存現(xiàn)鈔，應(yīng)建立內(nèi)部管理制度，管理制度應(yīng)包括每日備付金賬戶和現(xiàn)鈔余額統(tǒng)計、幣別分類、敞口管理等內(nèi)容。第十九條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)備付金限額由總部注冊地外匯分局根據(jù)其兌換業(yè)務(wù)規(guī)模、分支機(jī)構(gòu)數(shù)量等因素統(tǒng)一核定。第二十條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)持有的外幣現(xiàn)鈔若無法通過開戶銀行平盤，經(jīng)開戶銀行確認(rèn)后，可選擇其他平盤渠道，并制定相應(yīng)的平盤方案，由注冊地外匯分局初審后報國家外匯管理局批準(zhǔn)。第二十一條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)必須在其營業(yè)場所的顯著位置安置符合國家外匯管理局要求的個人本外幣兌換服務(wù)統(tǒng)一標(biāo)識。第二十二條 經(jīng)營機(jī)構(gòu)

14、應(yīng)按月向外匯分局報送“個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)月報表”(見附表2)；按照有關(guān)規(guī)定報送國際收支匯兌統(tǒng)計申報信息，履行反洗錢報告義務(wù)；開戶銀行按旬、月納入銀行結(jié)售匯統(tǒng)計。第二十三條 國家外匯管理局及其分支局可對經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。第四章 附 則第二十四條 本辦法下列用語含義：(一)兌入是指經(jīng)營機(jī)構(gòu)向個人買入外幣；(二)兌出是指經(jīng)營機(jī)構(gòu)向個人賣出外幣；(三)備付金是指經(jīng)營機(jī)構(gòu)經(jīng)外匯分局核準(zhǔn)，其所持有的外幣現(xiàn)鈔以及在開戶銀行存入的外幣現(xiàn)鈔。第二十五條 未經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)開辦個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)的,由國家外匯管理局及其分支局依據(jù)中華人民共和國外匯管理條例第四十六條進(jìn)行處罰；經(jīng)營機(jī)構(gòu)違反本暫行辦法的

15、，比照中華人民共和國外匯管理條例第四十七條處罰；經(jīng)營機(jī)構(gòu)違反其他外匯管理法規(guī)的,依照中華人民共和國外匯管理條例等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。第二十六條 本辦法由國家外匯管理局負(fù)責(zé)解釋，自發(fā)布之日起施行。附表1：個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立情況表經(jīng)營機(jī)構(gòu)名稱： 填制時間：序號網(wǎng)點(diǎn)名稱營業(yè)地址批準(zhǔn)時間是否新設(shè)備注填報人： 負(fù)責(zé)人： 聯(lián)系電話： 填報日期： 說明：如果屬于本季度新設(shè)立的經(jīng)營機(jī)構(gòu)，則在“是否新設(shè)”一欄注明“新設(shè)機(jī)構(gòu)”；如果屬于本地已設(shè)立機(jī)構(gòu)增設(shè)的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，則注明“本地增設(shè)”；如果屬于其他地區(qū)已設(shè)立機(jī)構(gòu)在本地新設(shè)的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，則注明“異地增設(shè)”；否則不填。附表2：個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)月報表日期： 年 月 單位：萬美元項目買入(調(diào)入)外匯賣出(調(diào)出)外匯差額一、與顧客買賣外匯境內(nèi)個人其中：實(shí)時登錄系統(tǒng)辦理事后補(bǔ)錄系統(tǒng)辦理境外個人其中：實(shí)時登錄系統(tǒng)辦理事后補(bǔ)錄系統(tǒng)辦理二、與銀行外匯買賣三、調(diào)入調(diào)出外匯四、月初外匯備付金余額其中：庫存現(xiàn)鈔余額備付金賬戶余額五、月末外匯備付金余額其中：庫存現(xiàn)鈔余額備付金賬戶余