外匯局擴大個人本外幣兌換特許業(yè)務試點

1、外匯局擴大個人本外幣兌換特許業(yè)務試點2009年11月12日 為滿足日益增長的個人本外幣兌換(又稱結售匯)需求，國家外匯管理局日前宣布，在試點的基礎上進一步擴大了個人本外幣兌換特許業(yè)務試點。本次擴大試點的內容包括：一是將試點范圍擴大到包括北京、上海在內的13個省市自治區(qū)和4個計劃單列市；二是增加特許經(jīng)營機構數(shù)量，鼓勵特許經(jīng)營機構在試點地區(qū)內跨地區(qū)設置分支機構連鎖經(jīng)營；三是簡化兌換手續(xù)，對于單筆500美元以下的小額兌換業(yè)務，允許經(jīng)營機構先辦業(yè)務，事后在個人結售匯管理信息系統(tǒng)補錄；四是兼顧合規(guī)性和便利性，明確細化對特許經(jīng)營機構的監(jiān)管要求。據(jù)外匯局有關負責人解釋，2008年8月，外匯局批準北京、上海各

2、選擇一家特許機構進行個人本外幣兌換業(yè)務試點，取得了預期效果，提出進行試點的地區(qū)和機構較為踴躍。外匯局人士指出，本次擴大個人本外幣兌換特許業(yè)務試點，將在北京、上海兩地之外，進一步滿足部分涉外經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、國際旅游中心、邊境口岸地區(qū)的個人本外幣兌換需求，促進個人本外幣兌換市場的合理競爭，充分發(fā)揮特許經(jīng)營機構營業(yè)時間長、兌換幣種多樣、經(jīng)營機制靈活等優(yōu)勢，提升我國個人本外幣兌換服務的整體水平。據(jù)了解，我國去年個人本外幣兌換量約有1700億美元，其中境外個人兌換量約有240億美元，市場潛力大、需求多樣化。特許經(jīng)營機構與銀行網(wǎng)點和外幣代兌機構在個人本外幣兌換市場上是既相互競爭、又相互補充的關系。此次擴大個

3、人本外幣兌換特許試點的主要目的是方便個人，特別是滿足進出境頻繁地區(qū)人員的外幣兌換需求，體現(xiàn)小額、便利的特點。但可能難以完全適應邊貿結算的需要，因此外匯局建議，邊貿結算應該仍主要通過銀行渠道。 個人本外幣兌換特許業(yè)務試點管理辦法(全文)2009年11月11日 個人本外幣兌換特許業(yè)務試點管理辦法第一章 總 則第一條 為適應對外交往中個人本外幣兌換服務的需要,根據(jù)中華人民共和國外匯管理條例、個人外匯管理辦法等有關規(guī)定,制定本辦法。第二條 本辦法所稱個人本外幣兌換特許業(yè)務，是指境內非金融機構經(jīng)國家外匯管理局批準，在試點區(qū)域或城市為個人辦理的人民幣與外幣之間的貨幣兌換業(yè)務。其中，個人包括境內個人和境外個

4、人；外幣包括外幣現(xiàn)鈔、旅行支票等。第三條 經(jīng)批準經(jīng)營個人本外幣兌換特許業(yè)務的境內機構(以下簡稱“經(jīng)營機構”)辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務，應納入個人結售匯年度總額管理。第二章 市場準入及退出第四條 申請開辦個人本外幣兌換特許業(yè)務的境內非金融機構應具備以下條件:(一)具有工商行政管理部門登記注冊的獨立法人資格;(二)有適合辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務的經(jīng)營場所及設施;(三)注冊資本金不少于100萬元人民幣或等值外匯;(四)具有外幣代兌機構資格六個月以上；(五)管理人員中至少有2名具有本外幣兌換或相應業(yè)務經(jīng)驗;(六)每一個經(jīng)營網(wǎng)點配備不少于2名熟悉外匯管理政策和個人本外幣兌換業(yè)務的工作人員;(七)具備

5、逐筆完整記錄個人本外幣兌換特許業(yè)務的條件，以及以醒目方式展示兌換幣種和牌價的設備及設施;(八)具備外幣定價、本外幣現(xiàn)鈔調運、配鈔、存儲、保管、托收等條件;(九)符合國家外匯管理局個人結售匯管理信息系統(tǒng)(以下簡稱“個人結售匯系統(tǒng)”)接入的技術條件;(十)國家外匯管理局及其分支局要求的其他條件。第五條 境內非金融機構申請開辦個人本外幣兌換特許業(yè)務，需向注冊地國家外匯管理局分局(外匯管理部)(以下簡稱“外匯分局”)提交以下材料:(一)申請報告；(二)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照副本及其復印件;(三)具備本辦法第四條(二)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)條件的說明材料；(四)具備兌換水單管理、備付金賬戶管

6、理、現(xiàn)鈔管理、會計核算、風險控制及向外匯分局報送相關信息等制度；(五)外匯分局要求的其他材料。第六條 外匯分局應在上述材料齊全后，對申請機構經(jīng)營個人本外幣兌換特許業(yè)務的條件進行驗收，并報國家外匯管理局批準。同一申請者自收到不予批準決定之日起6個月內不得再次申請。國家外匯管理局將根據(jù)試點地區(qū)個人本外幣兌換市場的實際需求、申請機構的風險控制能力等，把握審批節(jié)奏，適當調節(jié)經(jīng)營機構的數(shù)量。第七條 經(jīng)營機構申請跨地區(qū)設立分支機構辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務的,需向分支機構注冊地外匯分局提交申請，由該外匯分局初審后報國家外匯管理局批準。經(jīng)營機構應提交以下材料：(一)申請報告，包括經(jīng)營機構注冊地總部開辦個人本

7、外幣兌換特許業(yè)務的授權文件;(二)分支機構營業(yè)執(zhí)照副本及其復印件;(三)具備本辦法第四條(二)、(五)、(六)、(七)、(八)、(九)條件的說明材料；(四)具備兌換水單管理、備付金賬戶管理、現(xiàn)鈔管理、會計核算、風險控制及向外匯分局報送相關信息等制度；(五)外匯分局要求的其他材料。第八條 經(jīng)營機構申請在同一外匯分局所轄地區(qū)內增設營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營個人本外幣兌換特許業(yè)務的,應持以下材料向該外匯分局辦理事前審核備案:(一)備案報告;(二)擬增設營業(yè)網(wǎng)點，開辦業(yè)務相應人員、地點、設備及設施等情況介紹；(三)外匯分局要求的其他材料。外匯分局應于每季度第一個月10個工作日內向國家外匯管理局報告其截止上季度末的“

8、經(jīng)營機構網(wǎng)點設立情況表”(見附表1)。第九條 經(jīng)營機構辦理業(yè)務前應按相關規(guī)定向國家外匯管理局及注冊地外匯分局申領機構代碼和標識碼。經(jīng)營期間發(fā)生機構名稱、營業(yè)地址等變更的，應在變更正式確認后20個工作日內向注冊地外匯分局報備。第十條 經(jīng)營機構有下列情形之一的,外匯分局應終止其辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務：(一)經(jīng)營機構主動提出終止個人本外幣兌換特許業(yè)務；(二)經(jīng)營機構不能滿足本辦法規(guī)定的辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務的條件；(三)經(jīng)營機構違反國家法律法規(guī)規(guī)定情節(jié)嚴重。第十一條 經(jīng)營機構主動終止個人本外幣兌換特許業(yè)務的，應在停辦業(yè)務前20個工作日內，向注冊地外匯分局提交備案報告，說明停辦的理由及時間。第

9、三章 監(jiān)督管理第十二條 經(jīng)營機構辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務,應按照個人外匯管理辦法及其實施細則等有關規(guī)定執(zhí)行。(一)在年度總額內通過個人結售匯系統(tǒng)辦理境內個人兌換業(yè)務，每人每日累計不得超過等值5000美元(含)；(二)在年度總額內通過個人結售匯系統(tǒng)辦理境外個人兌入業(yè)務，每人每日累計不得超過等值5000美元(含)。辦理境外個人無結匯水單的兌出業(yè)務，每人每日累計不得超過等值500美元(含)；對設立在境內關外場所(如國際機場、港口等海關監(jiān)管區(qū)外)的網(wǎng)點，該限額可調高至等值1000美元(含)。(三)對于單筆等值500美元以上的兌換業(yè)務，應實時登錄個人結售匯系統(tǒng)辦理。(四)對于單筆不超過等值500美元(

10、含)的兌換業(yè)務，經(jīng)營機構可不實時登錄個人結售匯系統(tǒng)辦理，但應在二十四小時內補錄，在備注欄注明“特許兌換補錄”，每日打印補錄交易流水并留存2年。經(jīng)營機構應每日核查補錄業(yè)務超年度總額結售匯情況，對超過年度總額的客戶不得再為其辦理兌換業(yè)務。對同一日內兌換業(yè)務達到5筆的個人應實時登錄個人結售匯系統(tǒng)辦理。(五)上述業(yè)務應憑個人有效身份證件辦理。超過上述規(guī)定的個人兌換業(yè)務應到外匯指定銀行辦理。第十三條 經(jīng)營機構可使用自身商標、品牌辦理個人本外幣兌換特許業(yè)務；可根據(jù)自身服務能力狀況選擇掛牌交易的貨幣種類；應當參照國務院外匯管理部門對銀行匯價管理的有關規(guī)定制定掛牌匯價。第十四條 經(jīng)營機構辦理個人本外幣兌換特許

11、業(yè)務，必須填制兌換水單，并交顧客簽字確認。兌換水單必須連續(xù)編號，不得重復使用和跳號使用。兌換水單必須完整記錄每筆兌換交易的明細。紙質兌換水單應保存2年備查，電子記錄應長期保存。兌換水單內容應包括: 經(jīng)營機構名稱、交易日期、顧客姓名、國籍、身份證件種類及號碼、貨幣種類及金額、兌換使用的牌價和交易流水號碼、兌換資金屬性。第十五條 經(jīng)營機構應持外匯分局批準開戶文件,選擇同城的一家外匯指定銀行(以下簡稱開戶銀行)開立外匯備付金賬戶。變更開戶銀行應向外匯分局備案。開戶銀行應對經(jīng)營機構的工作人員進行必要的培訓。經(jīng)營機構持有的外幣現(xiàn)鈔以及備付金賬戶余額合計不得超過核定的限額，超出部分須及時通過開戶銀行辦理結

12、匯。第十六條 備付金賬戶的收支范圍如下：收入限于：初始備付金轉入款項、與客戶兌換業(yè)務的收入款項、跨地區(qū)資金集中管理調入，與銀行的資金平盤。支出限于：初始備付金轉出款項、兌換外匯收益轉出款項、與客戶兌換業(yè)務的支出款項、跨地區(qū)資金集中管理調出，與銀行的資金平盤。經(jīng)營機構初始備付金來源可以是自有外匯資金或購匯資金,憑開戶文件辦理轉入或購匯手續(xù)。經(jīng)營機構初始備付金的轉入、初始備付金轉出及兌換外匯收益轉出備付金賬戶需經(jīng)外匯分局批準。備付金賬戶內資金可自行辦理本外幣轉換和限額內外幣現(xiàn)鈔提取。日常費用支出不得混入備付金賬戶。第十七條 開戶銀行應根據(jù)外匯分局核定經(jīng)營機構備付金賬戶的收支范圍辦理資金收付。經(jīng)營機

13、構可以異地調劑備付金，調入調出雙方應對相關交易進行完整記錄。第十八條 經(jīng)營機構注冊地總部負責管理所有分支機構的備付金賬戶和庫存現(xiàn)鈔，應建立內部管理制度，管理制度應包括每日備付金賬戶和現(xiàn)鈔余額統(tǒng)計、幣別分類、敞口管理等內容。第十九條 經(jīng)營機構備付金限額由總部注冊地外匯分局根據(jù)其兌換業(yè)務規(guī)模、分支機構數(shù)量等因素統(tǒng)一核定。第二十條 經(jīng)營機構持有的外幣現(xiàn)鈔若無法通過開戶銀行平盤，經(jīng)開戶銀行確認后，可選擇其他平盤渠道，并制定相應的平盤方案，由注冊地外匯分局初審后報國家外匯管理局批準。第二十一條 經(jīng)營機構必須在其營業(yè)場所的顯著位置安置符合國家外匯管理局要求的個人本外幣兌換服務統(tǒng)一標識。第二十二條 經(jīng)營機構

14、應按月向外匯分局報送“個人本外幣兌換特許業(yè)務月報表”(見附表2)；按照有關規(guī)定報送國際收支匯兌統(tǒng)計申報信息，履行反洗錢報告義務；開戶銀行按旬、月納入銀行結售匯統(tǒng)計。第二十三條 國家外匯管理局及其分支局可對經(jīng)營機構進行現(xiàn)場檢查。第四章 附 則第二十四條 本辦法下列用語含義：(一)兌入是指經(jīng)營機構向個人買入外幣；(二)兌出是指經(jīng)營機構向個人賣出外幣；(三)備付金是指經(jīng)營機構經(jīng)外匯分局核準，其所持有的外幣現(xiàn)鈔以及在開戶銀行存入的外幣現(xiàn)鈔。第二十五條 未經(jīng)國家外匯管理局批準開辦個人本外幣兌換特許業(yè)務的,由國家外匯管理局及其分支局依據(jù)中華人民共和國外匯管理條例第四十六條進行處罰；經(jīng)營機構違反本暫行辦法的

15、，比照中華人民共和國外匯管理條例第四十七條處罰；經(jīng)營機構違反其他外匯管理法規(guī)的,依照中華人民共和國外匯管理條例等相關規(guī)定進行處罰;構成犯罪的,依法追究刑事責任。第二十六條 本辦法由國家外匯管理局負責解釋，自發(fā)布之日起施行。附表1：個人本外幣兌換特許業(yè)務經(jīng)營機構網(wǎng)點設立情況表經(jīng)營機構名稱： 填制時間：序號網(wǎng)點名稱營業(yè)地址批準時間是否新設備注填報人： 負責人： 聯(lián)系電話： 填報日期： 說明：如果屬于本季度新設立的經(jīng)營機構，則在“是否新設”一欄注明“新設機構”；如果屬于本地已設立機構增設的經(jīng)營網(wǎng)點，則注明“本地增設”；如果屬于其他地區(qū)已設立機構在本地新設的經(jīng)營網(wǎng)點，則注明“異地增設”；否則不填。附表2：個人本外幣兌換特許業(yè)務月報表日期： 年 月 單位：萬美元項目買入(調入)外匯賣出(調出)外匯差額一、與顧客買賣外匯境內個人其中：實時登錄系統(tǒng)辦理事后補錄系統(tǒng)辦理境外個人其中：實時登錄系統(tǒng)辦理事后補錄系統(tǒng)辦理二、與銀行外匯買賣三、調入調出外匯四、月初外匯備付金余額其中：庫存現(xiàn)鈔余額備付金賬戶余額五、月末外匯備付金余額其中：庫存現(xiàn)鈔余額備付金賬戶余