銀行保理代付業(yè)務(wù)營銷案例

1、銀行保理代付業(yè)務(wù)營銷案例【業(yè)務(wù)背景】xx公司主要經(jīng)營煤炭銷售，是河南省較大的民營煤炭貿(mào)易企業(yè)，近三年來銷售收入一直保持10億元以上，應(yīng)收賬款規(guī)模保持在1.4億元左右，平均賬期6個(gè)月，其主要下游客戶為中平能化集團(tuán)天宏焦化有限公司和廣西柳州鋼鐵股份有限公司，合同履約情況良好，應(yīng)收賬款質(zhì)量高，是光大銀行和民生銀行存量?jī)?yōu)質(zhì)國內(nèi)保理客戶。為了提升我行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，分行結(jié)合該客戶業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及經(jīng)營模式給予該客戶8000萬元綜合授信額度，其中國內(nèi)保理額度2000萬元。但由于光大銀行和民生銀行介入時(shí)間早，國內(nèi)保理合作開展順利，我行介入后，不具備定價(jià)優(yōu)勢(shì)，中間業(yè)務(wù)收入低。【業(yè)務(wù)流程】為提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，抓住優(yōu)質(zhì)客戶，我

2、行創(chuàng)新性地將國內(nèi)保理與同業(yè)資金代付業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合，為客戶設(shè)計(jì)了保理代付的融資模式，即：分行與xx公司簽訂國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同，由分行受讓該公司的應(yīng)收賬款，在該公司的授信額度內(nèi)，針對(duì)保理預(yù)付款融資,在約定的保理預(yù)付款放款日，由分行使用代付行資金支付給該公司，分行在約定還款日償還代付行代付資金本息，具體流程如下：1、我行與客戶簽訂國內(nèi)保理業(yè)務(wù)合同，確定保理金額、期限、利率、保理管理費(fèi)等事項(xiàng)；2、我行向代付行提出代付申請(qǐng)，初步確定代付金額、期限、業(yè)務(wù)價(jià)格；3、代付行向我行發(fā)出代付回執(zhí)，確認(rèn)代付事項(xiàng)；4、我行以swift mt799加押電的形式向代付行發(fā)出人民幣代付業(yè)務(wù)付款指示，確認(rèn)代付金額、利率、起息日、

3、付款路線等相關(guān)信息，明確承諾還款到期日及還款方式；5、代付行收到指示后，根據(jù)我行要求，執(zhí)行劃款手續(xù)，將款項(xiàng)劃至我行在賬務(wù)中心開立的保理專戶；6、我行收到款項(xiàng)后，向賬務(wù)中心出具劃款指令，將資金劃至借款人在我行開立的一般結(jié)算賬戶；7、業(yè)務(wù)辦理后，客戶按月向我行支付利息，業(yè)務(wù)到期，客戶一次性償還本金，我行將本金及代付利息償還代付行。【收益與意義】該種業(yè)務(wù)模式是國內(nèi)保理業(yè)務(wù)和同業(yè)代付的組合創(chuàng)新，不僅可產(chǎn)生豐厚的收益，而且對(duì)于分行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升中間業(yè)務(wù)收入水平具有重要意義。1、收益：以xx公司2000萬元人民幣半年期保理代付業(yè)務(wù)為例，收益情況如下（注：資金代付價(jià)格根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，非固定價(jià)格）：保理

4、融資額度：人民幣20000000.00元轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款金額：人民幣23489997.70元保理費(fèi)率：0.5%待添加的隱藏文字內(nèi)容1利率：5.61%（半年期基準(zhǔn)上浮10%）代付價(jià)格：4.3%保理費(fèi)收入：23489997.70*0.5%=117449.98元利差收入：20000000*（5.61%-4.3%）/2=131000元中間業(yè)務(wù)收入合計(jì)：248449.98元2、意義（1）國內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)只占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，不占用貸款規(guī)模，對(duì)分行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、調(diào)控信貸規(guī)模具有積極意義；（2）采用該種業(yè)務(wù)模式，可有效地將貸款利息收入合理地轉(zhuǎn)化為中間業(yè)務(wù)收入；（3）以代付的形式開展國內(nèi)保理業(yè)務(wù)，可提升分行國內(nèi)保理議價(jià)能力，既可滿足客戶提出的貸款利率水平，又可以實(shí)現(xiàn)資金投放，