銀行反洗錢工作論文：基層央行做好反洗錢工作的思考

1、反洗錢論文銀行反洗錢論文反洗錢工作論文：基層央行做好反洗錢工作的思考摘要：經(jīng)過幾年的反洗錢工作實(shí)踐，無論是人民銀行反洗錢監(jiān)管，還是金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)方面都取得一定成效，對(duì)維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定起到了重要作用。但基層央行反洗錢工作卻呈現(xiàn)被動(dòng)局面，不利于人民銀行反洗錢工作的整體推進(jìn)，本文擬以此為重點(diǎn)展開分析，提出對(duì)策建議。關(guān)鍵詞：基層央行；反洗錢；對(duì)策建議中華人民共和國反洗錢法實(shí)施幾年來，人民銀行在依法開展反洗錢工作，加大反洗錢現(xiàn)場、非現(xiàn)場監(jiān)管力度以及問題查處，督促金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)、協(xié)助公安機(jī)關(guān)打擊洗錢犯罪、加強(qiáng)反洗錢國際合作等方面都做出了很大貢獻(xiàn)，對(duì)震懾洗錢犯罪分子起到關(guān)鍵作用。但

2、由于主客觀原因，人民銀行縣（市）支行反洗錢工作卻呈現(xiàn)被動(dòng)局面，普遍存在錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，不利于人民銀行反洗錢整體工作的推進(jìn)。（一）監(jiān)督檢查權(quán)“最小化”認(rèn)識(shí)，致使基層行缺乏反洗錢監(jiān)管主動(dòng)性和能動(dòng)性。隨著人民銀行與銀監(jiān)會(huì)分家，特別是人民銀行發(fā)行支庫陸續(xù)撤消，縣級(jí)人行認(rèn)為其監(jiān)管職能逐步弱化，監(jiān)督檢查權(quán)發(fā)揮乏力，體現(xiàn)到反洗錢監(jiān)督檢查上，認(rèn)為對(duì)金融沒有監(jiān)管權(quán)力，檢查走馬觀花，敷衍塞責(zé)。（二）法律賦予反洗錢監(jiān)管權(quán)限“局限性”認(rèn)識(shí)，致使基層人行反洗錢監(jiān)管工作被動(dòng)應(yīng)付，為洗錢埋下潛在隱患。金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定第二十五條規(guī)定，“中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款

3、規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議。”對(duì)該條款，有些支行不能正確理解，片面認(rèn)為既削弱了支行處罰權(quán)，查出問題向上級(jí)行報(bào)告又手續(xù)煩瑣，最終還得罪金融機(jī)構(gòu)得不償失。體現(xiàn)在反洗錢監(jiān)管中，能不查的就不查，非查不可的應(yīng)付查，查出問題不反映，符合處罰條款不報(bào)告。（三）反洗錢監(jiān)管工作“可有可無”認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致基層人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查不合規(guī)現(xiàn)象突出，面臨行政執(zhí)法潛在風(fēng)險(xiǎn)。由于縣級(jí)人民銀行反洗錢工作中的監(jiān)督檢查權(quán)“最小化”和“局限性”錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，派生出反洗錢工作“可有可無”錯(cuò)誤理念，直接導(dǎo)致反洗錢監(jiān)督檢查手續(xù)和程序不合規(guī)現(xiàn)象。具體表現(xiàn)為：反洗錢現(xiàn)場檢查立項(xiàng)手續(xù)不完善；反洗錢現(xiàn)場檢查檔案整理欠規(guī)范；重要檢查文書資料簽字或蓋章不規(guī)范

4、；取證手續(xù)不合規(guī)等問題。這些問題不僅僅是工作程序的問題，更是面臨執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)，是否依法行政的問題。以上問題的存在，使縣域成為反洗錢工作的“盲區(qū)”，在地級(jí)以上城市反洗錢工作力度進(jìn)一步加大，洗錢分子無所遁形的形勢下，縣域金融機(jī)構(gòu)有可能成為洗錢犯罪的潛在“土壤”。針對(duì)上述問題，建議采取如下對(duì)策。（一）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高意識(shí)。上級(jí)行針對(duì)目前縣（市）支行反洗錢工作的被動(dòng)局面和錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，亟需編制專門教材，進(jìn)行實(shí)用性培訓(xùn)。教材內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：中華人民共和國中國人民銀行法確定的人民銀行權(quán)利與義務(wù)詳解；中華人民共和國反洗錢法金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理規(guī)定等專門法律法規(guī)確定的縣（市）支行職責(zé)權(quán)限的解讀；反洗錢工作中不依法行政的危害

5、；國際國內(nèi)反洗錢和洗錢案例剖析；縣域金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的緊迫性和現(xiàn)實(shí)意義等。（二）加強(qiáng)考核，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)盡快出臺(tái)新的人民銀行縣（市）支行反洗錢工作考評(píng)辦法，從依法行政、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、調(diào)研反饋等方面細(xì)化、量化考核內(nèi)容，并將考核結(jié)果與年終評(píng)優(yōu)、費(fèi)用指標(biāo)分配、個(gè)人晉升有機(jī)結(jié)合，以此改變縣（市）支行反洗錢工作不作為狀況，為依法做好反洗錢工作，規(guī)避執(zhí)法風(fēng)險(xiǎn)提供制度支持。同時(shí)，根據(jù)縣（市）支行反洗錢工作現(xiàn)狀，對(duì)反洗錢監(jiān)督檢查管理辦法進(jìn)行細(xì)化、補(bǔ)充和完善，用于指導(dǎo)新形勢下的基層反洗錢工作。（三）整合資源，培養(yǎng)人才。針對(duì)（縣）市支行反洗錢工作現(xiàn)狀，建議對(duì)反洗錢現(xiàn)場檢查資源整合，在過渡期，實(shí)行以中心支行牽頭、有關(guān)支行參與的形式，對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)不定期進(jìn)行反洗錢排雷式檢查，既可改變基層人行反洗錢檢查單打獨(dú)斗局面，又能