農(nóng)村合作銀行主要業(yè)務(wù)總類

1、農(nóng)村合作銀行主要業(yè)務(wù)總類一、主題簡介學(xué)校組織學(xué)生按生源地相同為原則，以個(gè)體或團(tuán)隊(duì)等形式組隊(duì)，進(jìn)行社會(huì)專項(xiàng)實(shí)踐的調(diào)研。調(diào)研的選題分別為：1、調(diào)查一家金融機(jī)構(gòu)（如銀行）的體系構(gòu)成2、調(diào)查一家金融機(jī)構(gòu)（如銀行）的主要業(yè)務(wù)種類3、調(diào)查某一個(gè)地區(qū)的中小企業(yè)融資需求情況4、調(diào)查一家商業(yè)銀行某個(gè)特定產(chǎn)品或業(yè)務(wù)的發(fā)展情況（如電子銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、理財(cái)產(chǎn)品等）5、調(diào)查一家金融機(jī)構(gòu)的用人需求情況6、調(diào)查某家銀行的個(gè)人客戶金融服務(wù)需求7、調(diào)查某地區(qū)社會(huì)公眾的消費(fèi)習(xí)慣8、調(diào)查家庭所在地區(qū)的金融服務(wù)現(xiàn)狀。該項(xiàng)調(diào)研的成績評(píng)定與學(xué)分認(rèn)定是由各專業(yè)組織老師對(duì)每一篇社會(huì)實(shí)踐調(diào)研報(bào)告進(jìn)行批閱，按照“優(yōu)（90-100）、良（80-8

2、9）、中（70-79）、合格（60-69）、不合格（60分以下）”五個(gè)級(jí)別評(píng)定成績。而我選擇了第2個(gè)選題進(jìn)行調(diào)研。1、調(diào)研時(shí)間：2012年7月15日至2012年7月30日2、調(diào)查地點(diǎn)：杭州市區(qū)臨浦鎮(zhèn)農(nóng)村合作銀行3、調(diào)查方式：通過和銀行從業(yè)人員的交流，對(duì)在銀行工作的親戚的訪問等方式進(jìn)行了解。二、調(diào)研情況1、調(diào)研背景通過對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融機(jī)構(gòu)單位的調(diào)查與分析，加強(qiáng)與社會(huì)經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系，增強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融業(yè)務(wù)感性認(rèn)識(shí)，重點(diǎn)了解國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（信用社）等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)產(chǎn)品內(nèi)容、業(yè)務(wù)服務(wù)特色等，了解各家銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)銀行一線臨柜從業(yè)人員的職業(yè)能力要求，

3、對(duì)銀行從業(yè)人員的基本素質(zhì)及知識(shí)、能力要求有一個(gè)初步的認(rèn)識(shí)，以進(jìn)一步鞏固和深化所學(xué)的專業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)，提高自身的綜合素質(zhì)，為今后的專業(yè)課程學(xué)習(xí)奠定基礎(chǔ)。2、調(diào)研目的了解各個(gè)銀行之間主要業(yè)務(wù)種類的差別，進(jìn)而和合作銀行相比較，也可以了解銀行對(duì)于員工的要求，為之后的工作奠定基礎(chǔ)，深化專業(yè)知識(shí)，提高處身綜合素質(zhì)，初步認(rèn)識(shí)和了解銀行從業(yè)人員的職業(yè)能力要求。3、調(diào)研方法1、搜集資料：搜集銀行方面的信息資料，以便了解銀行的趨勢，確定銀行的主要業(yè)務(wù)種類差別。1.1通過訪問銀行的網(wǎng)站，了解最新的信息1.2通過專業(yè)媒體、綜合性網(wǎng)站了解對(duì)銀行的發(fā)展評(píng)價(jià)。2、問卷調(diào)查：制作問卷面向各個(gè)層面的人，調(diào)查人們眼中的銀行的業(yè)務(wù)主體

4、是什么，及其看法。3、銀行從業(yè)人員的調(diào)查：向臨柜人員詢問一系列關(guān)于銀行的信息， 了解銀行的業(yè)務(wù)主體。4、親屬的調(diào)查：對(duì)在銀行工作的親戚詢問一些內(nèi)部消息，更加準(zhǔn)確、清楚的了解銀行的信息。 4、銀行的發(fā)展現(xiàn)狀與問題 個(gè)人銀行業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)中的重要組成部分，是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重，尤其是在金融同業(yè)競爭日趨激烈的今天，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)開展的好壞，將直接影響銀行的經(jīng)營成果和生存空間。1、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，仍然是個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的重心在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)中，各在門類業(yè)務(wù)的發(fā)展，如銀行卡業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)最終是圍繞儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)來開展的。2、個(gè)人消費(fèi)貸款主要業(yè)務(wù)品種保持較高的增長速度近年來，各商業(yè)銀行將住房、汽車消費(fèi)

5、貸款等業(yè)務(wù)品種進(jìn)行重點(diǎn)開發(fā)，利用各種手段加大營銷力度，從利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)化等多方面拓展業(yè)務(wù)空間，使住房、汽車消費(fèi)貸款得到了跨越式發(fā)展。但是，個(gè)人消費(fèi)信貸在高速發(fā)展的同時(shí)，也存在著比較多的問題，如各家銀行信貸消費(fèi)品種比較單一，對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)開發(fā)與推廣應(yīng)用方面尚不成熟。同時(shí)，針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)政策不到位、信用體系不健全等問題，也阻礙了個(gè)人消費(fèi)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。3、銀行卡作為拓展個(gè)人業(yè)務(wù)的重要載體，得到了飛速發(fā)展我國的銀行卡經(jīng)過短短十幾年的發(fā)展，走過了一條從獨(dú)立、封閉到聯(lián)合發(fā)展的道路，在以聯(lián)網(wǎng)通用的“金卡工程”的推動(dòng)下，銀行卡經(jīng)營管理、市場環(huán)境得到了較在改善，基本實(shí)現(xiàn)了銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用、方便

6、快捷。銀行卡也從當(dāng)初只能用來消費(fèi)、購物和存取現(xiàn)金，發(fā)展到現(xiàn)在用于個(gè)人理財(cái)、打ip電話、交納稅金及廣泛用于各類公共服務(wù)行業(yè)。當(dāng)然，銀行卡業(yè)務(wù)在快速發(fā)展過程中仍存在一些突出問題和制約因素。如銀行卡的功能定位和目標(biāo)客戶定位模糊，核心競爭力不強(qiáng)；政策約束較多，阻礙了銀行卡業(yè)務(wù)的健康發(fā)展；特約用戶受理銀行卡的積極性不高，用卡環(huán)境亟待改善；銀行卡業(yè)務(wù)市場營銷策略缺乏創(chuàng)新；銀行卡業(yè)務(wù)資源及業(yè)務(wù)品種的整合利用不夠等。4、國有商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)剛剛起步，面臨較大挑戰(zhàn)近年來，隨著人民生活水平的逐步提高，人們已漸漸不再滿足于僅僅單純地把手中的錢存入銀行里“吃”利息，而開始要求銀行能為他們提供個(gè)性化、多樣化的金融服

7、務(wù)。5互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供的堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)網(wǎng)上銀行使用業(yè)務(wù)也具有局限性，目前網(wǎng)上銀行發(fā)展得比較好的地區(qū)集中在沿海開放地區(qū)的一些科學(xué)力量雄厚、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市，邊遠(yuǎn)或落后的山區(qū)很少或沒有網(wǎng)上銀行。而且網(wǎng)上銀行的服務(wù)區(qū)域、服務(wù)對(duì)象用清算金額都受到一定的制約，業(yè)務(wù)量規(guī)模不大。網(wǎng)上銀行贏利機(jī)制尚未成功，由于上網(wǎng)人數(shù)與網(wǎng)上消費(fèi)不成正比，因此企業(yè)和個(gè)人間的的電子商務(wù)交易量還處于低水平，網(wǎng)上金融交易規(guī)模也只占很小比例。同時(shí)，網(wǎng)上銀行提供的只是簡單的支付服務(wù)，中間業(yè)務(wù)收入也很少。網(wǎng)絡(luò)安全存在隱患，網(wǎng)絡(luò)銀行最核心的問題就是安全和管理問題。銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)與互聯(lián)網(wǎng)的連接, 使得網(wǎng)絡(luò)銀行很可能成為非法入

8、侵和惡意攻擊的對(duì)象, 很多客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全心存顧慮, 不敢在網(wǎng)上傳送自己的信用卡賬號(hào)、密碼等關(guān)鍵信息, 這就嚴(yán)重制約了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。5、解決方法1、采取安全防范措施網(wǎng)上銀行采取更嚴(yán)密的安全措施，確保網(wǎng)上交易的安全性、一致性、數(shù)據(jù)完整性和不可抵賴性。如多種防火墻、ssl協(xié)議、128比特加密、電子認(rèn)證技術(shù)、set雙重校驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)等； 安裝操作系統(tǒng)和中間件產(chǎn)品的補(bǔ)丁程序；隨時(shí)與軟件廠商保持聯(lián)系,取得最新的補(bǔ)丁；對(duì)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行經(jīng)常性掃描,隨時(shí)發(fā)現(xiàn)安全隱患；為用戶提供相關(guān)的計(jì)算機(jī)安全知識(shí)，使用戶更好地保護(hù)自己的信息。2、加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新加強(qiáng)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新意識(shí)，建立滿足不同收入階層需要的理財(cái)服務(wù)體系，借

9、助電子渠道優(yōu)勢,加快創(chuàng)新步伐，挖掘客戶貢獻(xiàn)度。在日趨激烈的市場競爭中,只有不斷創(chuàng)新,才能滿足消費(fèi)者的各種需求，才能在激烈的競爭中取得優(yōu)勢，而目前網(wǎng)上銀行的主流產(chǎn)品還沒有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的束縛。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，商業(yè)銀行要充分利用互聯(lián)網(wǎng)連通全球的特點(diǎn)，積極開拓海外市場。3、提供個(gè)性化服務(wù)細(xì)分客戶群體,有針對(duì)性地提供客戶需要的服務(wù),提高客戶滿意度,增加網(wǎng)上銀行的吸引力。建立以客戶為中心的信息庫,全面把握每個(gè)客戶的金融交易特征和投資個(gè)性,提供個(gè)性化的服務(wù),擴(kuò)大網(wǎng)上銀行客戶面。針對(duì)大型企業(yè)而言,目前企業(yè)的資金流向管理、內(nèi)部現(xiàn)金管理都是網(wǎng)上銀行重點(diǎn)考慮的方向。許多大型企業(yè)已經(jīng)建成自己的財(cái)務(wù)系統(tǒng)或

10、者是erp系統(tǒng),他們迫切需要銀行與之對(duì)接,實(shí)現(xiàn)企業(yè)對(duì)資金的一條龍!管理。對(duì)于中小型企業(yè)而言,他們對(duì)企業(yè)理財(cái)服務(wù)的關(guān)注程度更為密切。4、拓寬贏利手段商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念,實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行從免費(fèi)服務(wù)向有償服務(wù)的轉(zhuǎn)變。經(jīng)過幾年的發(fā)展, 隨著客戶和市場日趨成熟,免費(fèi)服務(wù)將不再是網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的主流, 網(wǎng)上銀行已經(jīng)開始考慮贏利問題。銀行不可能永遠(yuǎn)提供 免費(fèi)的午餐!網(wǎng)上銀行在技術(shù)上也有很高的投入,只有獲取了適當(dāng)?shù)氖找?，才具有可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ),才能進(jìn)一步發(fā)展壯大。三、結(jié)語隨著我國加入wto，在未來幾年內(nèi)將會(huì)有更多的外資銀行加入我國的金融市場的競爭，這些外資銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營，資本雄厚，機(jī)構(gòu)規(guī)模龐大，創(chuàng)新能力強(qiáng)，它們的加入，將會(huì)使我國的商業(yè)銀行面臨更高層次、更深意義上的競爭而競爭的內(nèi)容，也將涉及到市場、客戶、人才、技術(shù)、服務(wù)等各個(gè)方面。面對(duì)這些競爭，除了國家短期內(nèi)在政策上的扶持外，我國的商業(yè)銀行必須找準(zhǔn)自身的定位，正視存在的問題，學(xué)習(xí)國外的成功經(jīng)驗(yàn)，努力提高自己的綜合競爭實(shí)力，以在越來越復(fù)雜而激烈的市場競爭中求得生存和發(fā)展。網(wǎng)上銀行是21世紀(jì)銀行業(yè)的必爭之地, 網(wǎng)上銀行把銀行業(yè)的經(jīng)營拓展到一個(gè)新的領(lǐng)域。由于各種原因, 目前起步中的網(wǎng)上銀行還存在一些問題, 但全球很多銀行都加快了開發(fā)網(wǎng)上金融服務(wù)的步伐, 不斷推