成立小額貸款公司項(xiàng)目可行性建議書

1、目錄一、設(shè)立小額貸款公司的政策依據(jù) 2二. 海城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況及小額貸款公司需求情況 21 、海城市基本情況 22、海城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況 33、海城市金融發(fā)展情況 44 、小額貸款與競(jìng)爭(zhēng)情況 4三、擬成立額貸款公司的基本思路 5四、組建小額貸款公司的必要性與可行性 61 、帶動(dòng)和規(guī)范行業(yè)發(fā)展 62 、政策的支持和實(shí)施 63、對(duì)傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充 64、小額貸款公司服務(wù)海城民生經(jīng)濟(jì) 7五、小額貸款公司的市場(chǎng)服務(wù)定位、經(jīng)營方向 71、目標(biāo)客戶 72、產(chǎn)品設(shè)計(jì) 8六、未來三年發(fā)展前景分析 91 、盈利能力分析 92、利潤分配預(yù)案 10七、風(fēng)險(xiǎn)控制和處置辦法 101、擬建小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)類型 102、

2、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的建立 113、擬建小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)控制 12八、結(jié)論 14、設(shè)立小額貸款公司的政策依據(jù)根據(jù)中華人民共和國公司法 、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理 委員會(huì)中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見 （銀監(jiān)發(fā) 200823 號(hào)）、遼寧省小額貸款公司設(shè)立工作指 導(dǎo)（遼金辦 20081 1 號(hào)）、遼寧省人民政府關(guān)于開展小額 貸款公司試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見 （遼政辦發(fā) 200842 號(hào)）、遼 寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法 （遼政辦發(fā) 200881 號(hào)）和關(guān)于進(jìn)一步明確小額貸款公司籌建、開業(yè)、股權(quán)變 更等有關(guān)事項(xiàng)的補(bǔ)充通知 （遼金辦發(fā) 2012 9 號(hào)）文件 要求，結(jié)合海城市經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展?fàn)顩r， 現(xiàn)就

3、組建海城市 XX 小額貸款有限公司的可行性研究情況提出如下報(bào)告。二. 海城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況及小額貸款公司需求情況1、海城市基本情況 海城市位于遼寧省南部，遼河下游之左岸，遼東半島之 北端。 北靠鋼都鞍山和省會(huì)沈陽， 南臨港口城市營口、 大連， 東接煤鐵之城本溪及邊境城市丹東，西與油田新城盤錦隔河 相望。東西長 80 公里，南北寬 44 公里。全境氣候溫和，年 平均氣溫10 . 4 C,降雨量691. 3毫米，處于暖溫帶季風(fēng) 氣候區(qū)。四季分明、雨量充沛，是發(fā)展工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)極為有利 的自然條件。海城全境總面積 2732 平方公里，耕地面積 98560 公頃， 轄 29 個(gè)鎮(zhèn)區(qū)，其中包括 2 個(gè)省級(jí)經(jīng)濟(jì)

4、開發(fā)區(qū)，總?cè)丝?113 萬。海城擁有全國聞名西柳服裝市場(chǎng)，東北知名的南臺(tái)箱包 市場(chǎng)，感王黃金市場(chǎng)三大市場(chǎng)。海城礦產(chǎn)資源十分豐富，已 探明的礦產(chǎn)資源有 40 余種，其中菱鎂礦石探明儲(chǔ)量為 26 億 噸，占全國總儲(chǔ)量的 74% ，占世界儲(chǔ)量的四分之一；滑石探 明儲(chǔ)量 5700 萬噸，品味堪稱世界之最， 素有“世界鎂都”和“滑 石之鄉(xiāng)”的美譽(yù)。得天獨(dú)厚的地理優(yōu)勢(shì)推動(dòng)了海城市經(jīng)濟(jì)的快 速發(fā)展。 2011 年，全市實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值 795 億元，同比 增長 18% ，具有廣闊的發(fā)展前景， 對(duì)鞍山市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著 重要的推動(dòng)作用。境內(nèi)鐵路、公路網(wǎng)絡(luò)交錯(cuò)。中國第一條高速公路沈大 高速公路、哈大公路、長大鐵路

5、縱貫?zāi)媳?；溝海、海岫鐵路 和大盤公路橫跨東西；中國聯(lián)航鞍山機(jī)場(chǎng)座落在海城市的北 郊。四通八達(dá)的交通網(wǎng)絡(luò)，為海城的經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造了有利條 件。2、海城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況2011 年是實(shí)施“十二五”規(guī)劃科學(xué)發(fā)展五年計(jì)劃的開局 之年一年來，面對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展形勢(shì)，在中央和遼 寧省的正確領(lǐng)導(dǎo)下，全市上下同心同德，克難攻堅(jiān)，搶抓機(jī) 遇，以調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)變、增實(shí)力、重民生、建和諧為著眼點(diǎn) 和著力點(diǎn)，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展，認(rèn)真抓好各項(xiàng)工作任務(wù)的落 實(shí)，全面完成了 2011 年的各項(xiàng)工作任務(wù)和目標(biāo)， 以及“十二 五”規(guī)劃科學(xué)發(fā)展五年計(jì)劃的主要指標(biāo)。經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長， 預(yù)計(jì)生產(chǎn)總值達(dá)到 795 億元，同比增長 18 ；

6、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化， 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量良好， 地區(qū)財(cái)政收入 84.2 億元， 財(cái)政 一般預(yù)算收入 34 億元，同比分別增長 10%和 20% ；投資繼 續(xù)擴(kuò)大，固定資產(chǎn)投資 463.5 億元，同比增長 21.7% ；市場(chǎng) 消費(fèi)活躍，社會(huì)消費(fèi)品零售總額 172 億元，同比增 20% ； 人民生活水平進(jìn)一步提高，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入 16254 元，同比增長 24% ；農(nóng)村居民人均純收入 11334 元，同比 增長 15 。同時(shí)，政治建設(shè)、文化建設(shè)，社會(huì)建設(shè)、生態(tài)文 明建設(shè)和黨的建設(shè)加快推進(jìn)，呈現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā) 展、人民群眾安居樂業(yè)的良好局面。3、海城市金融發(fā)展情況目前，海城市共有工商銀行、農(nóng)業(yè)

7、銀行、建設(shè)銀行、中 國銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、鞍山商 業(yè)銀行海城支行（城市信用社） 、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行 等銀行類金融機(jī)構(gòu) 10 家。 2011 年上半年全市存款余額 357.63 億元，比上年增長 18% ；貸款余額 145.29 億元，比 上年增長 31% 。4、小額貸款與競(jìng)爭(zhēng)情況（1）轉(zhuǎn)變金融市場(chǎng)格局 小額貸款公司參與金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，將使不能通過商業(yè) 銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的中小企業(yè)，改從小額貸款公司獲 取資金這對(duì)商業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)來說，將面臨新市場(chǎng) 競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，金融市場(chǎng)格局改變。資本的逐利性和厭好性客觀規(guī)律影響和刺激經(jīng)濟(jì)中資 本的自發(fā)流動(dòng)，市場(chǎng)容量擴(kuò)充、金融品

8、種再生是刺激局部經(jīng) 濟(jì)活躍的新生力量，有效的金融服務(wù)體系能為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供 更為有力的支持。（2）金融市場(chǎng)不可或缺的成員 金融市場(chǎng)越來越細(xì)分化，從各家商業(yè)銀行的貸款品種、 交易流程與速度等各方面來看，小額貸款公司有著較強(qiáng)的竟 爭(zhēng)實(shí)力，是為金融市場(chǎng)多元化服務(wù)打下良好基礎(chǔ)不可或缺的 成員，以滿足金融市場(chǎng)服務(wù)多元化的選擇。三、擬成立額貸款公司的基本思路擬設(shè)立機(jī)構(gòu)名稱：海城市 XX 小額貸款有限公司住所：組織形式：有限責(zé)任公司擬注冊(cè)資本：人民幣壹億元整發(fā)起人（出資人）基本情況：主發(fā)起人 XX 公司于 XX 年 XX 月 XX 日成立，公司地址 位于 XX ，公司注冊(cè)資本人民幣 XX 萬元。對(duì)擬建海城市

9、XX 小額貸款有限公司出資 XX 萬元，占注冊(cè)資金總額的 XX% 。自然人：XX出資XX萬元，占公司注冊(cè)資金總額的 XX% ; 黃淑君出資XX萬元，占公司注冊(cè)資金總額的 XX% ;公司于 2012 年 5 月籌建，公司由主發(fā)起人 1 名法人股 東和 9 名自然人股東出資組建。以上股東資格符合設(shè)立小額貸款公司的要求。公司經(jīng)營范圍：辦理各項(xiàng)小額貸款和銀行資金融入業(yè) 務(wù)、辦理中小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)的咨詢業(yè)務(wù)及經(jīng)省金融 辦核準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。公司經(jīng)營以國家產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，以依法經(jīng)營、控制風(fēng) 險(xiǎn)、公平守信、平等自愿為經(jīng)營原則，對(duì)具有發(fā)展?jié)摿Φ闹?小企業(yè)提供貸款，扶持和促進(jìn)中小企業(yè)快速、健康地發(fā)展， 有效規(guī)

10、避金融風(fēng)險(xiǎn)， 協(xié)助其做大做強(qiáng)， 成為企業(yè)發(fā)展的盟友。四、組建小額貸款公司的必要性與可行性1、帶動(dòng)和規(guī)范行業(yè)發(fā)展小額貸款公司的成立，有效地利用民間富余資金，完善 金融服務(wù)，探索多渠道滿足貸款需求的客觀需要，有利于培 育和發(fā)展金融市場(chǎng)，開辟滿足中小企業(yè)資金需求的新渠道， 實(shí)現(xiàn)市經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展，是充分利用社會(huì)資本的有效 途徑，是改善金融生態(tài)環(huán)境的有力舉措。2、政策的支持和實(shí)施 中央明確地提出了要鼓勵(lì)金融體系的制度創(chuàng)新，近兩年 來更加明確的肯定了小額信貸是一種適當(dāng)?shù)慕鹑趧?chuàng)新，對(duì)其 發(fā)展應(yīng)該予以大力支持，商業(yè)性小額貸款公司試點(diǎn)工作，已 于 2005 年下半年正式啟動(dòng)。據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，截至 2011

11、 年底，全國小額貸款公司共有 4282 家3、對(duì)傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充在宏觀金融政策緊縮情況下，流動(dòng)資金貸款緊張成為制約中小企業(yè)發(fā)展重要的不利因素，組建小額貸款公司，開展 小額貸款業(yè)務(wù)可增加中小企業(yè)融資渠道，改變中小企業(yè)貸款 難的現(xiàn)狀。為促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的活力，同時(shí)，強(qiáng)化 金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、經(jīng)營效率，量終提高金融業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng) 能力，更好的為中小企業(yè)服務(wù)。4、小額貸款公司服務(wù)海城民生經(jīng)濟(jì)銀行信貸資金投放不足，加上金融危機(jī)，使因資金短缺 困擾的中小企業(yè)的資金供給缺口更大，進(jìn)一步加劇了中小企 業(yè)資金供求關(guān)系的失衡資金不足的缺陷成為影響中小企業(yè) 健康發(fā)展的桎梏。在這種情況下，要解決中小企業(yè)需求旺盛

12、而投入不足的矛盾，必須要解決中小企業(yè)資金嚴(yán)重“失血”的 問題，小額貸款公司將發(fā)揮其作用，對(duì)中小企業(yè)提供“補(bǔ)血” 功能。小額貸款公司以支持中小企業(yè)為根本目標(biāo)和出發(fā)點(diǎn)，就 是要通過推動(dòng)建立融資體系，使中小企業(yè)獲得融資機(jī)會(huì)，從 而推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展，解決教育、醫(yī)療、養(yǎng)老保障等一系列問 題。小額貸款公司是富民強(qiáng)市相結(jié)合，公眾受益的載體。通 過小額貸款公司的融資支持會(huì)給海城的民生經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來 新的生機(jī)。五、小額貸款公司的市場(chǎng)服務(wù)定位、經(jīng)營方向1、目標(biāo)客戶（1）小額貸款公司的目標(biāo)客戶群定位于個(gè)體戶和中小企業(yè)，以及近郊的農(nóng)村企業(yè)表I小額貸款公司目標(biāo)客戶群目標(biāo)客戶形態(tài)市場(chǎng)范圍個(gè)體戶小店、商鋪社區(qū)、商業(yè)區(qū)、批發(fā)市場(chǎng)

13、中小企業(yè)小廠、中型企業(yè)本市產(chǎn)業(yè)集中區(qū)農(nóng)村企業(yè)小廠鄉(xiāng)鎮(zhèn)(2 )客戶限制小額貸款公司根據(jù)控制風(fēng)險(xiǎn)和成本的需要，設(shè)立行業(yè)限 制，避免與高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)往來。小額貸款公司通過信用調(diào)查、征信查訪等方式取得相應(yīng) 信息后，可以對(duì)信用不良的客戶信用加以限制，必要時(shí)予以 排除。2、產(chǎn)品設(shè)計(jì)小額貸款周期靈活，貸款期限一般較短，針對(duì)貸款需要 制定一套不同于普通銀行機(jī)構(gòu)的貸款管理模式，手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn) 化以降低操作成本，縮短審批周期。根據(jù)小額貸款公司的目 標(biāo)客戶和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，小額貸款公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)初步設(shè)計(jì)如 下：表2小額貸款公司產(chǎn)品設(shè)計(jì)客戶對(duì)象個(gè)體戶，中小企業(yè)、農(nóng)村企業(yè)貸款產(chǎn)品信用貸款、擔(dān)保貸款、抵押(質(zhì)押)貸款等貸款金額不

14、超過公司資本凈額的 5 %貸款周期324個(gè)月貸款用途流動(dòng)資金、生產(chǎn)沒備與固定資產(chǎn)購置等貸款利率不超過最高人民法院規(guī)定的民間貸款利率的上限，下限為人民銀行公布的同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍還款方式每月等額還款保證措施擔(dān)保（配偶、家族成員或經(jīng)審查通過的第三 方等）、抵押（質(zhì)押）（房地產(chǎn)、生產(chǎn)沒備、 勞動(dòng)車輛、私家車等）審查周期1 一 7天貸款發(fā)放時(shí)間1 一 7天輔助產(chǎn)品辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財(cái)務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)六、未來三年發(fā)展前景分析1、盈利能力分析嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)，通過擴(kuò)大貸款規(guī)模，增加貸款 利.息收入，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，從嚴(yán)控制費(fèi)用支出，努力實(shí)現(xiàn) 增收節(jié)支目標(biāo)，提高盈利能力，努力實(shí)現(xiàn)三年經(jīng)營效益主要

15、目標(biāo).表3未來三年實(shí)現(xiàn)利潤表單位：萬元年份第1年第2年第3年經(jīng)營收入96012001200注：本表預(yù)測(cè)的為營業(yè)收入，因成本費(fèi)用不祥，因此并未測(cè) 算利潤。2、利潤分配預(yù)案(1 )利潤繳納25 %企業(yè)所得稅。(2 )稅后利潤：提取公益金 10 %、公積金10 %。未分 配利潤100%以上；每年按稅后利潤 10 %補(bǔ)充資本金。(3 )資本充足率逐年增加；資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持100 %以上；每年按稅后利潤10 %補(bǔ)充資本金。七、風(fēng)險(xiǎn)控制和處置辦法1、擬建小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)類型小額貸款公司除了面臨貸款公司的一般風(fēng)險(xiǎn)外，由于其 業(yè)務(wù)的特殊性，還面臨著一些特殊風(fēng)險(xiǎn).風(fēng)險(xiǎn)大致分為發(fā)下 幾類：(1 )外部風(fēng)險(xiǎn)

16、外部風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于小額貸款公司系統(tǒng)外，對(duì)小額貸款的風(fēng) 險(xiǎn)情況發(fā)生影響的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、災(zāi) 害風(fēng)險(xiǎn)等。政策風(fēng)險(xiǎn)是指小額貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行期間，因國家、 地方政府、金融管理機(jī)構(gòu)的政策調(diào)整，小額貸款業(yè)務(wù)和小額 貸款公司本身面臨的風(fēng)險(xiǎn)，由于小額貸款業(yè)務(wù)在國內(nèi)屬試運(yùn) 行，政策調(diào)整變化的風(fēng)險(xiǎn)較大。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)環(huán)境的變 化帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，該風(fēng)險(xiǎn)取決于整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的走向，其 影響同時(shí)作用于借款人和小額貸款公司雙方。災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)是指 人力不可控制的自然災(zāi)害造成的資產(chǎn)、業(yè)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。外部風(fēng)險(xiǎn)無法避免，但通過措施可以減輕風(fēng)險(xiǎn)的影響。（2）、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)（操作風(fēng)險(xiǎn)）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)（操作風(fēng)險(xiǎn)）是指由公司內(nèi)部控制及管理機(jī)

17、制 失效，以及信息系統(tǒng)失效等可能造成的貸款風(fēng)險(xiǎn)。主要包括 公司內(nèi)部控制和管理機(jī)制缺陷，及內(nèi)部員工操作失誤、違反 操作規(guī)程，信貸決策超越權(quán)限和道德因素等，造成貸款不能 按期收回或損失的風(fēng)險(xiǎn)，以及財(cái)務(wù)管理失誤所導(dǎo)致的資金流 動(dòng)性不足的風(fēng)險(xiǎn)。2、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的建立（1）建立一支高素質(zhì)的員工隊(duì)伍。管理層、業(yè)務(wù)人員 應(yīng)具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，高度的責(zé)任心和主人翁意識(shí)， 同時(shí)具備豐富的專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)歷。（ 2 ）合理的設(shè)置內(nèi)部結(jié)構(gòu)，建立科學(xué)的管理制度和操 作流程，內(nèi)部和部門之間相互制衡，同時(shí)，要具有良好的外 部約束和相互制約機(jī)制。貸款業(yè)務(wù)開展市場(chǎng)化、透明化和制 度化。（3）建立企業(yè)的信用信息系統(tǒng)，規(guī)避由

18、于信息不對(duì)稱 引發(fā)的隱性風(fēng)險(xiǎn)。在貸款時(shí)限內(nèi)，重點(diǎn)進(jìn)行貸款企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn) 行跟蹤檢查，并在條件允許的情況下參與企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營過 程，協(xié)助企業(yè)分析市場(chǎng)占有率、產(chǎn)品質(zhì)量、企業(yè)管理和競(jìng)爭(zhēng)策略等，以確保企業(yè)的償還能力不受市場(chǎng)變化的影響（4）合理安排公司貸款業(yè)務(wù)的資金計(jì)劃，科學(xué)設(shè)計(jì)貸 款業(yè)務(wù)的組合方案， 通過對(duì)貸款時(shí)限、 貸款金額、 貸款行業(yè)、 貸款抵押物、貸款流動(dòng)性等因素的衡量，計(jì)算各時(shí)期科學(xué)的 貸款金額，貸款模式，貸款風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)度。（5）建立小額貸款公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控意識(shí)，不斷完善 內(nèi)控機(jī)制，形成嚴(yán)格業(yè)務(wù)流程、崗位之問能夠相互制約，避 免擔(dān)保過程中出現(xiàn)因工作疏漏和缺陷引起的不必要風(fēng)險(xiǎn)。3、擬建小額貸款公司的

19、風(fēng)險(xiǎn)控制（1）風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是在業(yè)務(wù)操作和監(jiān)管過程中，根據(jù)事前設(shè)置的 風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)變化所發(fā)出的警示性信號(hào)，分析預(yù)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生 和變化情況，提示小額貸款公司及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措 施。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警包括微觀預(yù)警和宏觀預(yù)警。 微觀預(yù)警是根據(jù)各種風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)判斷單個(gè)借款 人或單筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)；通過對(duì)個(gè)體財(cái)務(wù)指標(biāo) 的監(jiān)視和資金流的預(yù)測(cè)，判斷流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn) 生。宏觀預(yù)警是通過對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)測(cè)，依據(jù)貸款組合風(fēng) 險(xiǎn)分析，綜合評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量狀況，判斷整個(gè)小額貸款公司的 貸款風(fēng)險(xiǎn)程度；通過對(duì)國家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政府有關(guān)政策的觀察 和分析，判斷基準(zhǔn)利率等重要金融政策的變動(dòng)趨勢(shì)及其對(duì)小額貸款公

20、司的影響。（2）風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì) 外部風(fēng)險(xiǎn)的影響可以通過研究機(jī)構(gòu)對(duì)國家金融政策的 研判，法律部門制訂合同中的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)條款等方式予以消 弱。貸款風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)包括貸前風(fēng)險(xiǎn)的防范，即針對(duì)可能發(fā)生 的各種風(fēng)險(xiǎn)，在貸款發(fā)放前所采取的預(yù)防措施；貸中風(fēng)險(xiǎn)的 控制，即貸款發(fā)放后、收回前應(yīng)當(dāng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；貸 后風(fēng)險(xiǎn)的管理，即在貸后風(fēng)險(xiǎn)既發(fā)后采取補(bǔ)救措施防止風(fēng)險(xiǎn) 擴(kuò)大惡化。 貸前風(fēng)險(xiǎn)的防范應(yīng)對(duì)不同性質(zhì)的貸款風(fēng)險(xiǎn)采取不同的防范措施，也可以 對(duì)同一種貸款風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)采取多種風(fēng)險(xiǎn)防范措施和控制措施， 如借款人貸款資格認(rèn)定制度、有效的貸款管理方法、授信管 理、逐筆核貸管理、項(xiàng)目管理、選擇有效的貸款方式、貸款 擔(dān)保、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

21、金管理、自有流動(dòng)資金比例管理、嚴(yán)格 執(zhí)行貸款操作規(guī)程。I、建立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)調(diào)查制度。開展調(diào)查過程中，要求調(diào) 查負(fù)責(zé)人相互監(jiān)督、責(zé)任明確，詳盡準(zhǔn)確查實(shí)申請(qǐng)企業(yè)狀況 和抵押（反擔(dān)保）的情況。H、建立嚴(yán)格的項(xiàng)目評(píng)審制度。配備或聘請(qǐng)金融、法律、評(píng)估方面的專業(yè)人員，采用科學(xué)的評(píng)審方法，對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn) 行客觀的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和還款能力分析，防止盲目決策和不負(fù)責(zé) 決策。 貸中風(fēng)險(xiǎn)的控制 可以通過加強(qiáng)對(duì)貸款管理制度執(zhí)行情況的檢查和稽核、 定期或不定期對(duì)貸款管理進(jìn)行檢查，防范和控制借款人方面 的風(fēng)險(xiǎn)。做到對(duì)檢查工作中無一疏漏、及時(shí)預(yù)警，及時(shí)采取 應(yīng)對(duì)措施。 貸后風(fēng)險(xiǎn)的管理 主要通過各種資金回收和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償手段來實(shí)現(xiàn)建立事

22、后追償?shù)难杆偬幚頇C(jī)制，一旦已確認(rèn)需啟動(dòng)追償?shù)?，以最?程度減少損失為原則，做到追償工作及時(shí)、準(zhǔn)確、合法。 八、結(jié)論上述分析表明，成立海城市 xx 小額貸款公司可行。該 公司的設(shè)立將有效支持地方經(jīng)濟(jì)，支持中小企業(yè)的發(fā)展，增 加中小企業(yè)貸款的供給，解決更多小企業(yè)對(duì)短期周轉(zhuǎn)資金的 迫切需求，促進(jìn)海城市金融資源的有效配置，對(duì)于活躍地方 經(jīng)濟(jì)起到促進(jìn)作用同時(shí)、小額貸款公司的設(shè)立也為當(dāng)?shù)噩F(xiàn) 有的民間資本提供了一條正常的投資渠道，合理疏導(dǎo)民間資 金，通過正規(guī)渠道進(jìn)入資金市場(chǎng)，有效規(guī)范當(dāng)前民問融資行 為。進(jìn)一步完善海城市金融服務(wù)體系，培育競(jìng)爭(zhēng)性的金融市 場(chǎng)打下良好的基礎(chǔ)，勢(shì)在必行。目錄一、設(shè)立小額貸款公司的政

23、策依據(jù) 2二. 海城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況及小額貸款公司需求情況 21 、海城市基本情況 22、海城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況 33、海城市金融發(fā)展情況 44 、小額貸款與競(jìng)爭(zhēng)情況 4三、擬成立額貸款公司的基本思路 5四、組建小額貸款公司的必要性與可行性 61 、帶動(dòng)和規(guī)范行業(yè)發(fā)展 62 、政策的支持和實(shí)施 63、對(duì)傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充 64、小額貸款公司服務(wù)海城民生經(jīng)濟(jì) 7五、小額貸款公司的市場(chǎng)服務(wù)定位、經(jīng)營方向 71、目標(biāo)客戶 72、產(chǎn)品設(shè)計(jì) 8六、未來三年發(fā)展前景分析 91 、盈利能力分析 92、利潤分配預(yù)案 10七、風(fēng)險(xiǎn)控制和處置辦法 101、擬建小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)類型 102、風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的建立 113、

24、擬建小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)控制 12八、結(jié)論 14171. 總論 錯(cuò)誤！未定義書簽。1.1 項(xiàng)目概況 錯(cuò)誤！未定義書簽。1.2 項(xiàng)目建設(shè)的必要性 錯(cuò)誤！未定義書簽。1.3 可行性研究工作依據(jù) 錯(cuò)誤！未定義書簽。1.4 可行性研究報(bào)告的編制原則 錯(cuò)誤！未定義書簽。1.5 可行性研究報(bào)告內(nèi)容概要 錯(cuò)誤！未定義書簽。1.6 建議引進(jìn)設(shè)備清單 錯(cuò)誤！未定義書簽。1.7 結(jié)論及建議 錯(cuò)誤！未定義書簽。1.8 項(xiàng)目主要技術(shù)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)匯總 錯(cuò)誤！未定義書簽。2. 市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)與競(jìng)爭(zhēng)能力分析 錯(cuò)誤！未定義書簽。2.1 概述 錯(cuò)誤！未定義書簽。2.2 廣西區(qū)內(nèi)市場(chǎng) 錯(cuò)誤！未定義書簽。2.3 主要目標(biāo)市場(chǎng)分析 錯(cuò)誤！未

25、定義書簽。2.4 廣東省水泥市場(chǎng)分析 錯(cuò)誤！未定義書簽。2.5 競(jìng)爭(zhēng)能力分析 錯(cuò)誤！未定義書簽。2.6 市場(chǎng)分析結(jié)論 錯(cuò)誤！未定義書簽。3. 建設(shè)條件與廠址選擇 錯(cuò)誤！未定義書簽。3.1 原、燃材料 錯(cuò)誤！未定義書簽。3.2 交通運(yùn)輸 錯(cuò)誤！未定義書簽。3.3 供電電源 錯(cuò)誤！未定義書簽。3.4 水源 錯(cuò)誤！未定義書簽。3.5 廠址條件 錯(cuò)誤！未定義書簽。4. 工程技術(shù)方案 錯(cuò)誤！未定義書簽。4.1 原燃料與配料設(shè)計(jì) 錯(cuò)誤！未定義書簽。4.2 石灰石礦山 錯(cuò)誤！未定義書簽。4.3 生產(chǎn)工藝 錯(cuò)誤！未定義書簽。4.4 總圖運(yùn)輸 錯(cuò)誤！未定義書簽。4.5 電氣及生產(chǎn)過程自動(dòng)化 錯(cuò)誤！未定義書簽。4.6 給水排水 錯(cuò)誤！未定義書簽。4.7 通風(fēng)及空氣調(diào)節(jié) 錯(cuò)誤！未定義書簽。4.8 建筑結(jié)構(gòu) 錯(cuò)誤！未定義書簽。5. 節(jié)約與合理利用能源 錯(cuò)誤！未定義書簽。5.1 主要能耗指標(biāo) 錯(cuò)誤！未定義