國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)可行性研究報(bào)告（優(yōu)秀可研）

1、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)可行性研究報(bào)告中國建設(shè)銀行結(jié)算部2002年3月25日目錄第一章 引 言4 1.1編寫目的4 1.2項(xiàng)目背景和目標(biāo)4 1.2.1項(xiàng)目名稱及參與單位4 1.2.2項(xiàng)目目標(biāo)5 1.2.3項(xiàng)目背景5 1.3術(shù)語解釋6 1.4條件約束7 1.4.1項(xiàng)目實(shí)施具備的條件7 1.4.2項(xiàng)目實(shí)施的約束9 1.5參考資料9第二章 系統(tǒng)需求及現(xiàn)狀10 2.1系統(tǒng)需求概述10 2.2對現(xiàn)有系統(tǒng)的分析13第三章 技術(shù)方案14 3.1對建議方案的描述14 3.1.1系統(tǒng)設(shè)計(jì)原則14 3.1.2系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)15 3.1.3系統(tǒng)軟件結(jié)構(gòu)與功能16 3.1.4系統(tǒng)接口設(shè)計(jì)19 3.1.5系統(tǒng)通訊方式19 3.

2、2和現(xiàn)有系統(tǒng)的比較19 3.3和相關(guān)系統(tǒng)的關(guān)系20 3.4采用建議系統(tǒng)可能帶來的影響20 3.5實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)20第四章 技術(shù)可行性評價(jià)21第五章 投資與效益分析22 5.1項(xiàng)目投資情況22 5.2。項(xiàng)目效益分析23 5.3項(xiàng)目收益投資比26 5.4項(xiàng)目投資回收周期26第六章 社會(huì)因素方面的可行性26第七章 可選技術(shù)方案27第八章 結(jié) 論29第一章 引 言 1.1編寫目的本報(bào)告為國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)的可行性研究報(bào)告。本報(bào)告對國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)需求和系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)技術(shù)、處理流程等方面的可行性進(jìn)行了分析論證，對系統(tǒng)的基本情況、開發(fā)的目標(biāo)、總體要求、及我行現(xiàn)有系統(tǒng)的關(guān)系做了一般性說明，并從項(xiàng)目技術(shù)方案、經(jīng)濟(jì)效

3、益、社會(huì)效益、項(xiàng)目管理與風(fēng)險(xiǎn)等方面力求準(zhǔn)確、清晰、完整地評估用戶的需求，從而為項(xiàng)目決策提供科學(xué)依據(jù)。本報(bào)告在調(diào)研和論證所選定開發(fā)方案的可行性同時(shí)，使任務(wù)提出者與開發(fā)者雙方對項(xiàng)目的需求有一個(gè)共同的理解，并使之作為整個(gè)開發(fā)工作的前提和基礎(chǔ)，供系統(tǒng)分析、概要設(shè)計(jì)、詳細(xì)設(shè)計(jì)等階段參考。 本系統(tǒng)可行性研究報(bào)告讀者對象為軟件開發(fā)項(xiàng)目管理者、決策者及相關(guān)業(yè)務(wù)部門的人員。 1.2項(xiàng)目背景和目標(biāo) 1.2.1項(xiàng)目名稱及參與單位項(xiàng)目名稱：中國建設(shè)銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)委托單位：中國建設(shè)銀行總行牽頭部門：中國建設(shè)銀行總行結(jié)算部開發(fā)單位：中國建設(shè)銀行總行信息技術(shù)部、北京建銀電腦公司使用單位：各級分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)結(jié)算部門、業(yè)

4、務(wù)運(yùn)行中心、營業(yè)柜臺(tái)。 1.2.2項(xiàng)目目標(biāo)充分利用我行現(xiàn)有系統(tǒng)資源，依托各分行“城市綜合網(wǎng)”，并以“資金清算系統(tǒng)”為信息傳遞渠道，在全行范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)信用證信息的安全、準(zhǔn)確、快捷運(yùn)轉(zhuǎn)。達(dá)到促進(jìn)我行結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展，增加我行支付結(jié)算中間業(yè)務(wù)收入的目的。具體目標(biāo)如下：1促進(jìn)我行人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，為我行拓展新的市場領(lǐng)域提供新的支付結(jié)算產(chǎn)品。2“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”依托各分行“城市綜合網(wǎng)”，并以“資金清算系統(tǒng)”為信息傳遞渠道，實(shí)現(xiàn)接收和發(fā)送信用證信息，又可與“城市綜合網(wǎng)”直聯(lián)，以實(shí)現(xiàn)信用證開證、信用證修改、查詢查復(fù)（存疑、催收）、到期付款確認(rèn)書、不符點(diǎn)通知書、注銷通知書和同意注銷核實(shí)書等信息的錄入和自動(dòng)發(fā)

5、送、接收與打印功能。3系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能完備、界面友好。4系統(tǒng)安全性能良好，能夠有效防范資金風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)信用證信息的安全、準(zhǔn)確、快捷傳遞。 1.2.3項(xiàng)目背景隨著市場經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展和我國正式加入wto，企業(yè)對銀行支付結(jié)算服務(wù)的要求也越來越高，傳統(tǒng)“三票一卡”的人民幣支付結(jié)算方式已經(jīng)難以滿足當(dāng)前國內(nèi)貿(mào)易與國際貿(mào)易日趨一體化的發(fā)展要求。特別是沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)對外經(jīng)濟(jì)往來比較頻繁的一些大中型企業(yè)，紛紛提出，在國內(nèi)商品貿(mào)易中使用人民幣信用證結(jié)算方式的要求。他們希望通過在銀行辦理支付結(jié)算的過程中，不僅能夠?yàn)槠涮峁┤谫Y的渠道，而且希望能夠借助銀行信用控制其在商品交易活動(dòng)中收貨不付款和收款不發(fā)貨的風(fēng)險(xiǎn)。為滿足這一結(jié)算

6、需求，1997年中國人民銀行出臺(tái)了國內(nèi)信用證結(jié)算辦法，積極推動(dòng)各家商業(yè)銀行開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。當(dāng)前，中國銀行、浦東發(fā)展銀行等同業(yè)已紛紛推出了國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，并取得了較好的社會(huì)效益。為了完善我行的人民幣支付結(jié)算功能，進(jìn)一步拓展中間業(yè)務(wù)市場，增強(qiáng)建設(shè)銀行整體競爭能力，根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)的指示和結(jié)算部的工作計(jì)劃安排，總行結(jié)算部在認(rèn)真調(diào)查研究和廣泛征集各方面意見的基礎(chǔ)上，擬于今年下半年將國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推向市場，計(jì)劃首先在上海、廣東、浙江、江蘇、深圳、福建等部分沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的分行進(jìn)行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的試點(diǎn)。為此，總行從2001年下半年開始，根據(jù)人民銀行國內(nèi)信用證結(jié)算辦法的規(guī)定，制定了中國建設(shè)銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)

7、管理辦法。由于國內(nèi)信用證是一個(gè)新的結(jié)算產(chǎn)品，為防范風(fēng)險(xiǎn)，提高信用證信息的傳遞效率，中國建設(shè)銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法規(guī)定我行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)須采用電開的方式。在與科技部門共同反復(fù)研究后，我們認(rèn)為，“電開”信用證，必須重新開發(fā)一套“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”。 1.3術(shù)語解釋1國內(nèi)信用證：開證行依照申請人申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的書面付款承諾。信用證按開立方式分為信開和電開方式，我行國內(nèi)信用證均采用電開方式。信用證付款方式分為即期付款、延期付款或議付。議付方式僅限于延期付款信用證。2信用證開立：開證申請人提出信用證開證申請并遞交相關(guān)材料，經(jīng)有關(guān)部門審查通過后，業(yè)務(wù)人員根據(jù)開證申請書電開信用

8、證并發(fā)送及打印信用證等有關(guān)單證。3信用證修改：開證申請人向開證行提出信用證修改申請，開證行審查后根據(jù)修改申請書電開信用證修改書，并發(fā)送及打印信用證修改書等有關(guān)單證。4信用證事務(wù)：各經(jīng)辦行之間在辦理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)過程中對專項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行通知和回復(fù)。信用證事務(wù)按不同內(nèi)容可成分事務(wù)查詢、事務(wù)查復(fù)、到期付款確認(rèn)、不符點(diǎn)通知、注銷通知、注銷確認(rèn)六種類型。5信用證接收：信用證業(yè)務(wù)經(jīng)辦行接收打印國內(nèi)信用證及有關(guān)單證，主要有信用證、信用證通知書、信用證修改書、信用證修改通知書、查詢查復(fù)書、到期付款確認(rèn)書、不符點(diǎn)通知書、注銷通知書和同意注銷核實(shí)書。6信用證注銷：信用證開證行或通知行根據(jù)信用證付款憑證、有關(guān)當(dāng)事人提出

9、同意注銷通知及逾期情況，辦理信用證業(yè)務(wù)銷記。 1.4條件約束 1.4.1項(xiàng)目實(shí)施具備的條件 1拓展支付結(jié)算產(chǎn)品目標(biāo)的要求拓展支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行自身發(fā)展的永恒主題。在傳統(tǒng)結(jié)算工具市場份額相對穩(wěn)定的今天，加強(qiáng)結(jié)算品種拓展和創(chuàng)新，不僅能夠豐富我行現(xiàn)有的結(jié)算品種，完善結(jié)算服務(wù)功能，而且有利于樹立我行的結(jié)算業(yè)務(wù)品牌。國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的開辦是為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的要求和參與市場競爭的需要而提出的，同時(shí)，也是我行擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)贏利能力的需要。2客戶對國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的需求商品貿(mào)易方式的變化無疑使得企業(yè)客戶對銀行結(jié)算功能的需求呈現(xiàn)多樣化、個(gè)性化的特征。特別是一些對外經(jīng)濟(jì)往來比較頻繁或沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的國內(nèi)

10、貿(mào)易企業(yè)，不僅希望銀行通過辦理款項(xiàng)結(jié)算能夠分擔(dān)其在商品交易活動(dòng)中收貨不付款和收款不發(fā)貨的風(fēng)險(xiǎn)，而且希望通過銀行辦理結(jié)算同時(shí)能夠?yàn)槠涮峁┤谫Y的渠道。開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)是滿足不同客戶群體對銀行結(jié)算功能的個(gè)性化需求。3我行的機(jī)構(gòu)與人員條件我行機(jī)構(gòu)體系完善，6000多個(gè)匯票機(jī)構(gòu)遍布全國，有一支龐大的經(jīng)驗(yàn)豐富的支付結(jié)算業(yè)務(wù)隊(duì)伍，我行開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)具有自身的優(yōu)勢和內(nèi)在條件；長期以來，我行有著廣泛而又密切的客戶群體，與大型企業(yè)、集團(tuán)公司關(guān)系穩(wěn)定，對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、信譽(yù)狀況有較深了解，這為我行開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)與防范風(fēng)險(xiǎn)提供了可靠保障。4開發(fā)項(xiàng)目的組織和管理良好的項(xiàng)目組織和管理水平，是項(xiàng)目實(shí)施最關(guān)鍵的條件

11、。參與國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)、科技部門，通過信用證有關(guān)制度制定、業(yè)務(wù)需求的編寫和討論，已培養(yǎng)了一些熟悉系統(tǒng)需求的業(yè)務(wù)人員和工程技術(shù)人員。同時(shí)，我行有一大批熟悉資金清算系統(tǒng)的人員，這對開發(fā)國內(nèi)信用證是一個(gè)非常有利的內(nèi)部條件。國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)的參與者建銀電腦公司，是一個(gè)有軟件開發(fā)經(jīng)驗(yàn)的團(tuán)隊(duì)，它曾經(jīng)開發(fā)了電子密押器和匯票聯(lián)行機(jī)構(gòu)管理系統(tǒng)，對我行的結(jié)算業(yè)務(wù)有相當(dāng)?shù)恼J(rèn)識和理解，這對項(xiàng)目組織和管理來說，也是一個(gè)有利條件。 1.4.2項(xiàng)目實(shí)施的約束 1開發(fā)周期約束。市場開拓、業(yè)務(wù)推出與風(fēng)險(xiǎn)防范很大程度決定了系統(tǒng)的開發(fā)周期。開發(fā)周期太短，可能影響了系統(tǒng)開發(fā)和測試的質(zhì)量，影響系統(tǒng)所實(shí)現(xiàn)的功能。太長又增加了成本，

12、和影響了市場的開拓。項(xiàng)目實(shí)施時(shí)，需要合理地權(quán)衡并指定開發(fā)計(jì)劃，控制開發(fā)周期。2城綜網(wǎng)版本太多，差異很大。目前，我行各分行的城綜網(wǎng)存在多種版本，系統(tǒng)差異大，且正處于數(shù)據(jù)集中的實(shí)施期。3資金清算系統(tǒng)的三期優(yōu)化。 1.5參考資料 1.中國人民銀行銀發(fā)（1997）265號國內(nèi)信用證結(jié)算辦法2.中國人民銀行銀發(fā)（1997）265號信用證會(huì)計(jì)核算手續(xù) 3中國建設(shè)銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)管理辦法（送審稿）第二章 系統(tǒng)需求及現(xiàn)狀 2.1系統(tǒng)需求概述國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)是以資金清算系統(tǒng)為信息的傳遞渠道，它既可直聯(lián)城綜網(wǎng)又可以單獨(dú)接收和發(fā)送信用證業(yè)務(wù)信息，實(shí)現(xiàn)信用證的開立、修改、通知、議付、委托收款、驗(yàn)單付款和注銷等業(yè)務(wù)

13、的辦理。 主要的功能描述： 1信用證開立開證行電開信用證。實(shí)現(xiàn)信用證信息的錄入、復(fù)核、授權(quán)、發(fā)送、更正、刪除、查詢、發(fā)送和打?。淮蛴⌒庞米C、表外科目記帳憑證、國內(nèi)信用證開證登記簿。信用證的開立有以下八個(gè)功能組成：（1）錄入:錄入員對信用證有關(guān)信息進(jìn)行錄入并產(chǎn)生編押清單。（2）復(fù)核：復(fù)核員對錄入員錄入信息的關(guān)鍵數(shù)據(jù)輸入復(fù)核，對其他信息瀏覽復(fù)核，并錄入密押。（3）查詢：根據(jù)不同查詢條件進(jìn)行查詢并可打印查詢結(jié)果。（4）更正：錄入員對未發(fā)送的信息進(jìn)行更正，更正后的信息需重新復(fù)核、授權(quán)，已發(fā)送的信息不能更正。（5）刪除：錄入員對已錄入尚未發(fā)送的信息進(jìn)行刪除，已發(fā)送信息不能刪除。（6）授權(quán)：會(huì)計(jì)主管對已復(fù)

14、核的超限額的信用證信息進(jìn)行審查授權(quán)。（7）發(fā)送：操作員批量發(fā)送已復(fù)核、授權(quán)的信用證信息，并打印有關(guān)單證，登記表外帳及相關(guān)登記簿。（8）打?。翰僮鲉T打印信用證有關(guān)單證。2信用證修改開證行電開信用證修改書。實(shí)現(xiàn)信用證修改信息的錄入、復(fù)核、授權(quán)、發(fā)送、更正、刪除、查詢、發(fā)送和打??；打印信用證修改書、表外科目記帳憑證、國內(nèi)信用證開證登記簿。信用證修改有以下八個(gè)功能組成：（1）錄入：錄入員錄入信用證修改書信息，產(chǎn)生編押清單。（2）復(fù)核：復(fù)核員對錄入員錄入的信用證修改書關(guān)鍵字段進(jìn)行復(fù)核，并錄入密押。（3）查詢：根據(jù)不同查詢條件進(jìn)行查詢，并可打印查詢結(jié)果。（4）更正：錄入員對已錄入但未發(fā)送的信用證修改書信息

15、進(jìn)行更正，更正后的信用證修改書信息需重新復(fù)核、授權(quán)。（5）刪除：對已錄入尚未發(fā)送的信用證修改書信息進(jìn)行刪除。（6）授權(quán)：會(huì)計(jì)主管對已復(fù)核的信用證修改書信息進(jìn)行審查授權(quán)。（7）發(fā)送：發(fā)送所有已授權(quán)的信用證修改書信息，同時(shí)登記表外帳及相關(guān)登記簿。（8）打?。捍蛴⌒庞米C修改書等有關(guān)單證。3信用證事務(wù)經(jīng)辦行之間對信用證事務(wù)的處理。實(shí)現(xiàn)信用證事務(wù)信息的錄入、復(fù)核、授權(quán)、發(fā)送、更正、刪除、查詢、發(fā)送和打印；打印信用證書、表外科目記帳憑證、國內(nèi)信用證事務(wù)登記簿。信用證事務(wù)分查詢查復(fù)、到期付款確認(rèn)、不符點(diǎn)通知書、注銷通知書和同意注銷核實(shí)書。（1）事務(wù)查詢：各經(jīng)辦行之間就信用證存疑、款項(xiàng)催收等事項(xiàng)向?qū)Ψ桨l(fā)出查詢

16、，要求對方予以查復(fù)。（2）事務(wù)查復(fù)：被查詢行收到查詢信息后，經(jīng)核實(shí)予以回復(fù)。（3）到期付款確認(rèn)：開證行收到委托收款行或議付行寄來的委托收款憑證等延期付款單據(jù)后，經(jīng)審核同意付款的，向委托收款行或議付行發(fā)出到期付款確認(rèn)通知。（4）不符點(diǎn)通知：議付行在審核信用證及項(xiàng)下單據(jù)時(shí)發(fā)現(xiàn)不符的，或開證行在審核委托收款行或議付行寄來的委托收款憑證等單據(jù)時(shí)發(fā)現(xiàn)不符的，向?qū)Ψ叫邪l(fā)出不符點(diǎn)通知。（5）注銷通知：開證申請人向開證行要求注銷信用證，或受益人向通知行提出注銷信用證的，由開證行向通知行、或由通知行向開證行發(fā)出信用證注銷通知。（6）注銷回復(fù)：是通知行或開證行接收到對方行發(fā)來信用證注銷通知，在征得受益人或開證申請

17、人意見后，向?qū)Ψ叫邪l(fā)出同意注銷或其他回復(fù)。（7）系統(tǒng)提供信用證事務(wù)的錄入、復(fù)核、授權(quán)、發(fā)送、更正、刪除、查詢、打印等功能。（8）到期付款確認(rèn)、不符點(diǎn)通知、注銷通知、注銷確認(rèn)四種事務(wù)需進(jìn)行編核押處理。4信息接收信用證經(jīng)辦行對信用證及有關(guān)信息的接收打印。（1）打印未打印的信息：打印當(dāng)天所有未打印的信用證及有關(guān)單證。（2）重打信息：重打當(dāng)日接收的信用證及有關(guān)單證。（3）查詢接收信息：查詢當(dāng)日和歷史的信用證及有關(guān)單證。5信用證銷記開證行和通知行對已執(zhí)行完畢的、逾有效期及客戶提出注銷的信用證的銷記處理。6信用證信息監(jiān)控系統(tǒng)動(dòng)態(tài)定時(shí)刷新監(jiān)控信息；監(jiān)控時(shí)間間隔可由操作員自行設(shè)置。 2.2對現(xiàn)有系統(tǒng)的分析 國

18、內(nèi)信用證作為一種新的結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品，目前行內(nèi)尚無相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，需要開發(fā)新的系統(tǒng)來支持該項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展。第三章 技術(shù)方案 3.1對建議方案的描述 3.1.1系統(tǒng)設(shè)計(jì)原則l 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用unix操作系統(tǒng)，informix數(shù)據(jù)庫，標(biāo)準(zhǔn)c語言，基于tcp/ip的網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)，以保證系統(tǒng)軟件平臺(tái)的通用性與適應(yīng)性。l 系統(tǒng)采用事務(wù)處理方式，以滿足不同分行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求。l 系統(tǒng)采用參數(shù)化設(shè)計(jì)，以適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)變化的要求。l 系統(tǒng)操作員采用獨(dú)立的操作員管理模塊，以保證操作的安全。l 網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的傳輸采用mac校驗(yàn)方式，以保證數(shù)據(jù)的安全。l 系統(tǒng)采用client/server處理方式，將數(shù)據(jù)的輸入/輸出、屏幕

19、管理、數(shù)據(jù)檢查等由client處理，以提高系統(tǒng)的響應(yīng)速度。l 在設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)交易的處理時(shí)，盡量減少對磁盤的讀寫，以提高聯(lián)機(jī)響應(yīng)速度，另外系統(tǒng)還采用了完備的數(shù)據(jù)庫索引，以提高數(shù)據(jù)的查詢速度。 l 系統(tǒng)前臺(tái)不保留數(shù)據(jù)信息，系統(tǒng)后臺(tái)與清算系統(tǒng)每天做日終對帳，以保證數(shù)據(jù)一致性。l 系統(tǒng)采用統(tǒng)一的命名方式，統(tǒng)一的編程風(fēng)格，各個(gè)功能相對獨(dú)立。程序結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)合理，并提供完整的應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)文檔、程序處理流程、程序函數(shù)說明，方便日常維護(hù)。 3.1.2系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu) 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)為相對獨(dú)立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，采用數(shù)據(jù)集中處理模式，前臺(tái)不保留信用證信息，前后臺(tái)間采用client/server模式。信用證系統(tǒng)服務(wù)器（作為

20、分行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的前置機(jī)）通過網(wǎng)絡(luò)連接分行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和分行清算中心。行內(nèi)信用證在后臺(tái)自動(dòng)清分，不同行之間的信用證信息通過清算系統(tǒng)進(jìn)行傳遞。通過信用證系統(tǒng)服務(wù)器向綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提交記帳請求，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)請求記客戶分戶帳，解決信用證業(yè)務(wù)的自動(dòng)記帳問題。信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機(jī)使用pc服務(wù)器，前臺(tái)操作終端可與現(xiàn)有會(huì)計(jì)前臺(tái)共用一臺(tái)pc機(jī)。 3.1.3系統(tǒng)軟件結(jié)構(gòu)與功能1系統(tǒng)前臺(tái)軟件結(jié)構(gòu)國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)前臺(tái)模塊數(shù)據(jù)通訊及應(yīng)用接口應(yīng)用系統(tǒng)庫函數(shù)c.libshellinformixtcp/ipsco unix 5.0.42系統(tǒng)后臺(tái)軟件結(jié)構(gòu)國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)后臺(tái)模塊數(shù)據(jù)通訊及應(yīng)用接口會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)接口清算系統(tǒng)接口應(yīng)用系

21、統(tǒng)庫函數(shù)c.libshellinformixtcp/ipsco unix 5.0.43系統(tǒng)前臺(tái)軟件的主要功能l 工前準(zhǔn)備顯示并打印當(dāng)日到期的信用證信息，以便業(yè)務(wù)人員根據(jù)信息的內(nèi)容進(jìn)行處理。l 信息錄入完成國內(nèi)信用證開立、信用證修改、信用證事務(wù)信息的錄入。l 信息處理完成國內(nèi)信用證開立、信用證修改、信用證事務(wù)信息的復(fù)核、聯(lián)機(jī)編押、授權(quán)、發(fā)送、更正、刪除等工作。l 來證信息處理根據(jù)后臺(tái)的提示，接收并處理其他機(jī)構(gòu)的國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)信息。l 查詢與統(tǒng)計(jì)根據(jù)業(yè)務(wù)需要查詢、統(tǒng)計(jì)各類國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的情況。l 打印打印國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的各種單證、報(bào)表。l 系統(tǒng)日結(jié)與清算系統(tǒng)、城綜網(wǎng)對帳，對帳完成后，打印信用證業(yè)務(wù)

22、當(dāng)日流水、日結(jié)單、回單。l 系統(tǒng)管理4系統(tǒng)后臺(tái)軟件的主要功能系統(tǒng)后臺(tái)軟件由前臺(tái)業(yè)務(wù)服務(wù)程序、城綜網(wǎng)與信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)程序、清算系統(tǒng)與信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)程序、后臺(tái)管理程序四部分組成。前臺(tái)業(yè)務(wù)服務(wù)程序主要功能：根據(jù)系統(tǒng)前臺(tái)（client端）的請求，對信用證業(yè)務(wù)信息進(jìn)行處理（查詢、統(tǒng)計(jì)、存儲(chǔ)）并將處理結(jié)果送給系統(tǒng)前臺(tái)（client端）。城綜網(wǎng)與信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)程序主要功能：l 獲取綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)工作日期l 檢查操作員合法性l 測試綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)情況l 從城綜網(wǎng)提取開證人信息。l 定時(shí)自動(dòng)查詢信用證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫表，發(fā)現(xiàn)滿足條件需要進(jìn)行帳務(wù)處理的業(yè)務(wù)信息，向城綜網(wǎng)發(fā)出記帳、登記表外帳的請求，城綜網(wǎng)進(jìn)行

23、記帳并登記表外帳。l 與城綜網(wǎng)對帳。清算系統(tǒng)與信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)服務(wù)程序主要功能：l 定時(shí)自動(dòng)查詢信用證業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫表，發(fā)現(xiàn)滿足條件需要發(fā)送的信用證業(yè)務(wù)信息，自動(dòng)發(fā)往清算系統(tǒng)。l 定時(shí)自動(dòng)查詢清算系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)本行的信用證業(yè)務(wù)信息自動(dòng)接收。后臺(tái)管理程序主要功能：l 設(shè)置本分行開辦信用證機(jī)構(gòu)的行號、行名、ip地址。l 設(shè)置分行清算中心主機(jī)名、ip地址。l 設(shè)置城綜網(wǎng)主機(jī)名、ip地址并設(shè)置是否自動(dòng)記帳。l 檢查本分行各開辦信用證機(jī)構(gòu)的日結(jié)情況。l 檢查本分行與清算系統(tǒng)的對帳情況。l 檢查信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)與城綜網(wǎng)、清算系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)連接情況。l 系統(tǒng)數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)。l 監(jiān)控清算系統(tǒng)狀態(tài)l 信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機(jī)調(diào)用狀態(tài)

24、監(jiān)控交易，返回清算系統(tǒng)的工作狀態(tài)，并將結(jié)果動(dòng)態(tài)地顯示到監(jiān)控屏幕上。l 監(jiān)控信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)與清算系統(tǒng)之間的信息發(fā)送、接收情況 3.1.4系統(tǒng)接口設(shè)計(jì)l 信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)與城綜網(wǎng)接口1、驗(yàn)證操作員身份合法性2、提取開證企業(yè)資料3、提取網(wǎng)點(diǎn)信息4、記帳5、對帳l 信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)與清算系統(tǒng)接口1、定時(shí)向清算網(wǎng)主機(jī)申請收發(fā)信用證信息或查詢查復(fù)信息。2、日終時(shí)與分行清算中心比對收發(fā)信息情況。 3.1.5系統(tǒng)通訊方式l 后臺(tái)間通訊采用tcp/ip協(xié)議，可使用現(xiàn)有的成型通訊平臺(tái)產(chǎn)品（ 如tuxedo）。l 后臺(tái)與清算系統(tǒng)、城綜網(wǎng)間采用socket編程實(shí)現(xiàn)通訊聯(lián)接，在清算系統(tǒng)可使用系統(tǒng)調(diào)用的方式實(shí)現(xiàn)對清算系統(tǒng)數(shù)據(jù)

25、庫的操作。(清算系統(tǒng)接口程序需由清算項(xiàng)目組提供) 3.2和現(xiàn)有系統(tǒng)的比較 國內(nèi)信用證作為一種新的結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)品，目前行內(nèi)尚無相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，因此和我行現(xiàn)有系統(tǒng)不具備可比性。 3.3和相關(guān)系統(tǒng)的關(guān)系 1與清算系統(tǒng)的關(guān)系 異地的信息交換通過清算網(wǎng)進(jìn)行傳遞，清算系統(tǒng)需提供接口程序。 2與城綜網(wǎng)的關(guān)系 國內(nèi)信用證系統(tǒng)后臺(tái)通過接口程序?qū)崿F(xiàn)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)與城綜網(wǎng)的信息交換和自動(dòng)記帳。信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)前臺(tái)可與城綜網(wǎng)前臺(tái)使用相同的硬件設(shè)備，以方便用戶操作和降低項(xiàng)目費(fèi)用。 3.4采用建議系統(tǒng)可能帶來的影響l 由于國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)具有單筆業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量較大，總體業(yè)務(wù)量較小的特點(diǎn)，本項(xiàng)目組與我行清算系統(tǒng)項(xiàng)目組對國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)

26、進(jìn)行了深入的討論，認(rèn)為國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)會(huì)適當(dāng)加大清算系統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理量，但不會(huì)影響清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，清算系統(tǒng)完全有能力處理國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的信息。l 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)相對獨(dú)立，對城綜網(wǎng)的改造工作量小，基本不會(huì)影響各分行的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行。 3.5實(shí)施風(fēng)險(xiǎn) 在項(xiàng)目開發(fā)實(shí)施的過程中，應(yīng)采取有效措施減低設(shè)計(jì)方案難度，降低技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，控制項(xiàng)目開發(fā)成本，避免項(xiàng)目實(shí)施中可能帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)：1技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)盡量利用我行現(xiàn)有系統(tǒng)的設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)資源和清算系統(tǒng)的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，采用成熟的的軟件設(shè)計(jì)技術(shù)和成型的技術(shù)產(chǎn)品，如中間件的使用，應(yīng)避免采用高、新技術(shù)，減低技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。2人力資源風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)合適的業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員，為系統(tǒng)的開

27、發(fā)和業(yè)務(wù)開辦保留后備的支援力量，避免由于人員調(diào)動(dòng)因素帶來的人力資源風(fēng)險(xiǎn)。3質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)軟件開發(fā)的質(zhì)量管理，采取規(guī)范化開發(fā)方法，抽調(diào)有豐富結(jié)算經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)人參加系統(tǒng)的業(yè)務(wù)測試。5需求變更風(fēng)險(xiǎn)由于國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)是一種新的結(jié)算品種，業(yè)務(wù)需求可能會(huì)隨著制度的修改而發(fā)生變化，因此，在項(xiàng)目開發(fā)過程中，應(yīng)盡可能減少制度對系統(tǒng)功能控制程度。第四章 技術(shù)可行性評價(jià)1各分行現(xiàn)有的城綜網(wǎng)為“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”的項(xiàng)目實(shí)施提供了設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。2我行的清算系統(tǒng)和各分行城綜網(wǎng)與清算系統(tǒng)的直聯(lián)為“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”提供了跨行信息傳遞的平臺(tái)。3國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用軟件設(shè)計(jì)的成熟技術(shù)，利用我行現(xiàn)有系統(tǒng)的設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)資源和清算

28、系統(tǒng)的開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，在技術(shù)上是可行的。4總行結(jié)算部組織行內(nèi)有關(guān)專家和北京建銀電腦公司的技術(shù)人員所編寫的“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求”，詳細(xì)描述了國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的界面設(shè)計(jì)要求、數(shù)據(jù)項(xiàng)、基本功能、處理流程，為系統(tǒng)設(shè)計(jì)打下了良好的基礎(chǔ)。5我行清算系統(tǒng)項(xiàng)目組的技術(shù)人員和北京建銀電腦公司的技術(shù)人員已多次參與“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)需求”的討論，并在深入研究的基礎(chǔ)上完成了“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)”。另外，北京建銀電腦公司已多次完成了總行下達(dá)的開發(fā)任務(wù)?？梢钥隙ㄔ诳傂薪Y(jié)算部和信息技術(shù)部的領(lǐng)導(dǎo)下，清算系統(tǒng)項(xiàng)目組和北京建銀電腦公司一定能夠很好地完成“國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”的開發(fā)任務(wù)。根據(jù)上述分析，可以得出：國內(nèi)信

29、用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)在技術(shù)上可行。第五章 投資與效益分析 5.1項(xiàng)目投資情況 由于國內(nèi)信用證是一種新的結(jié)算產(chǎn)品，為積極穩(wěn)妥地把此項(xiàng)業(yè)務(wù)推向市場，我們計(jì)劃將國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目分兩期進(jìn)行開發(fā)和推廣。初步概算，項(xiàng)目總投資為967萬元，具體構(gòu)成如下： 1項(xiàng)目一期，選擇廣東、福建、上海、江蘇、深圳、浙江、廈門、蘇州、寧波九個(gè)分行進(jìn)行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)試點(diǎn)，費(fèi)用預(yù)計(jì)492萬元。其中：l 系統(tǒng)前期研究論證階段費(fèi)用預(yù)計(jì)10萬；l 通訊工具軟件預(yù)計(jì)50萬；l 系統(tǒng)開發(fā)階段費(fèi)用預(yù)計(jì)192萬；l 九個(gè)試點(diǎn)行（因原廣州分行與廣東分行的城市綜合網(wǎng)主機(jī)不同，實(shí)際按照10個(gè)分行計(jì)算）城市綜合網(wǎng)改造開發(fā)費(fèi)用：10萬元*10=100萬

30、元；l 九個(gè)試點(diǎn)分行設(shè)備費(fèi)：5萬元*10=50萬元；l 系統(tǒng)測試驗(yàn)收費(fèi)用25萬；l 系統(tǒng)使用培訓(xùn)費(fèi)用20萬；l 系統(tǒng)維護(hù)階段費(fèi)用預(yù)計(jì)5萬元*9=45萬元2項(xiàng)目二期，在七個(gè)分行試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，將國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣全行（包括總行營業(yè)部），預(yù)計(jì)投入資金475萬元。 其中：l 設(shè)備費(fèi)：5萬元*30=150萬元l 城市綜合網(wǎng)改造開發(fā)費(fèi)用：10萬元*30=300萬元l 推廣培訓(xùn)費(fèi)25萬元 5.2。項(xiàng)目效益分析 信用證既是一種結(jié)算產(chǎn)品，又是一種融資工具，在國際貿(mào)易過程中，它是最受商人們喜愛的一種支付結(jié)算方式，在我國正式加入wto、國內(nèi)貿(mào)易與國際貿(mào)易日趨一體化的今天，適應(yīng)市場的迫切要求，積極著手進(jìn)行“中國建設(shè)銀

31、行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)”的開發(fā)，早日將我行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推向市場，不僅會(huì)給我行帶來顯著的經(jīng)濟(jì)效益，而且會(huì)帶來巨大的社會(huì)效益。 1經(jīng)濟(jì)效益顯著 國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益來自于兩個(gè)方面：直接經(jīng)濟(jì)效益和間接經(jīng)濟(jì)效益。其中，直接經(jīng)濟(jì)效益主要包括開證手續(xù)費(fèi)、通知手續(xù)費(fèi)、議付手續(xù)費(fèi)以及修改手續(xù)費(fèi)等；間接經(jīng)濟(jì)效益則指開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)所帶來的存款增長、信用證議付帶來的融資收入等。參照中國銀行開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況（注：1999年中國銀行開始試辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)時(shí)，第一年開證金額就突破了3億元人民幣），預(yù)計(jì)第一年，我行開證金額可以達(dá)到3億元人民幣、開證業(yè)務(wù)量400余筆，其中議付業(yè)務(wù)量為開證量的30%，約1億元。第

32、二年，在七個(gè)分行試點(diǎn)的基礎(chǔ)上將國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)推廣全行38家分行，這時(shí)候預(yù)計(jì)開證金額10億元人民幣、開證業(yè)務(wù)量1500筆、議付金額3億元人民幣。第三年，根據(jù)目前我行結(jié)算業(yè)務(wù)量年平均10%的增長速度，開證業(yè)務(wù)量應(yīng)達(dá)到1700筆、開證金額11億元人民幣、議付金額3.5億元。第四年開證業(yè)務(wù)量應(yīng)為2000筆，開證金額12億元，議付金額4億元。到第五年之后，隨著外資銀行全面進(jìn)入中國、以及國內(nèi)貿(mào)易與國際貿(mào)易的一體化，此時(shí)，國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)量將會(huì)有突破性增長,預(yù)計(jì)開證金額70億元人民幣、12000筆、議付金額20億元人民幣(因?yàn)槟壳拔倚心陣H信用證開證金額已超過70億美元)。根據(jù)人民銀行規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，開證手續(xù)

33、費(fèi)是開證金額的0.15%、信用證通知手續(xù)費(fèi)每筆50元、議付手續(xù)費(fèi)是信用證金額的0.1%，同時(shí)，申請簽開信用證最低必須提交20%的保證金。據(jù)此測算：第一年的直接經(jīng)濟(jì)效益 =3億元*0.15%+400筆*50元+1億元*0.1%=57萬元第二年的直接經(jīng)濟(jì)效益 =10億元*0.15%+1500筆*50元+3億元*0.1%=187.5萬元第三年的直接經(jīng)濟(jì)效益 =11億元*0.15%+1700筆*50元+3.5億元*0.1%=208.5萬元第四年的直接經(jīng)濟(jì)效益 =12億元*0.15%+2000筆*50元+4億元*0.1%=230億元第五年的直接經(jīng)濟(jì)效益 =70億元*0.15%+12000筆*50元+20

34、億元*0.1%=1310萬元對間接經(jīng)濟(jì)效益的分析，我們僅算開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)所帶來的保證金存款效益，按目前存貸利差1%、6個(gè)月的信用證期限計(jì)算，第一年的間接經(jīng)濟(jì)效益=3億元*20%*1%*0.5=30萬元第二年的間接經(jīng)濟(jì)效益=10億元*20%*1%*0.5=100萬元第三年的間接經(jīng)濟(jì)效益=11億元*20%*1%*0.5=110萬元第四年的間接經(jīng)濟(jì)效益=12億元*20%*1%*0.5=120萬元第五年的間接經(jīng)濟(jì)效益=70億元*20%*1%*0.5=700萬元2社會(huì)效益巨大國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的推出，將彌補(bǔ)我行支付結(jié)算產(chǎn)品的一項(xiàng)空白，完善結(jié)算服務(wù)功能，增強(qiáng)我行的競爭能力。國內(nèi)信用證以商品交易為背景，以b

35、to業(yè)務(wù)流程（即build-to-order）為基礎(chǔ)，因此可以減少信貸資金投放的盲目性。 國內(nèi)信用證作為國內(nèi)企業(yè)間新產(chǎn)生的貿(mào)易貨款支付方式，企業(yè)通過信用證以銀行信用代替商業(yè)信用，對改變目前商戶間賴帳逃債、應(yīng)收帳款長期收不回以及減少困擾經(jīng)濟(jì)發(fā)展的三角債有一定的促進(jìn)作用，有利于增強(qiáng)合同的確立性和履行，有利于防止商業(yè)欺詐，保證了商品交易的順利進(jìn)行。 5.3項(xiàng)目收益投資比 根據(jù)上述的投資與效益分析，我們可以列出國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目逐年的投入產(chǎn)出情況表（萬元）年份2002年2003年2004年2005年2006年投資情況492475效益情況87287531853502010通過分析，我們可以看出，開發(fā)國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)系統(tǒng)，即使不考慮其巨大的社會(huì)效益，作為一種新的結(jié)算產(chǎn)品，其直接經(jīng)濟(jì)效益和間接經(jīng)濟(jì)效益都是不可估量的。 5.4項(xiàng)目投資回收周期 根據(jù)上述分析，預(yù)計(jì)最遲在2005年即可收回全部項(xiàng)目投資。第六章 社會(huì)因素方面的可行性 國內(nèi)信用證在政策制度和業(yè)務(wù)開辦上都是可行性。早在1997年人民銀行就出臺(tái)國內(nèi)信用證結(jié)算辦法和有關(guān)的會(huì)計(jì)核算手續(xù)，要求各行開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。