金融法作業(yè)答案(LT).doc

1、1、 什么是金融法的基本原則？我國(guó)金融法的基本原則有哪些？ 金融法基本原則，使金融立法的自導(dǎo)思想，是調(diào)整整個(gè)金融關(guān)系、從事金融調(diào)控、監(jiān)管活動(dòng)和金融業(yè)務(wù)活動(dòng)必須遵循的行為準(zhǔn)則。 我國(guó)金融法基本原則有：1）依法統(tǒng)一管理金融，實(shí)行管理和經(jīng)營(yíng)分離，規(guī)范和完善國(guó)家金融調(diào)控、監(jiān)管行為的原則；2）在穩(wěn)定幣值的基礎(chǔ)上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的原則；3）以社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)利益和金融持續(xù)穩(wěn)定為依歸，依法規(guī)范和完善金融機(jī)構(gòu)組織體系和金融市場(chǎng)體系，促進(jìn)金融業(yè)公平、公開、有序競(jìng)爭(zhēng)，提高金融資源配置效率，維護(hù)金融資源配置效率，維護(hù)金融市場(chǎng)個(gè)利益主體合法權(quán)益的原則；4）防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的原則；5）在立足于中國(guó)國(guó)情上，借鑒國(guó)外通行立法做法

2、和國(guó)際慣例的原則。2、何謂金融法體系？我國(guó)金融體系應(yīng)包括哪些內(nèi)容？ 金融法的體系是指在金融法的基本原則指導(dǎo)下，調(diào)整金融關(guān)系不同側(cè)面的金融法律、法規(guī)、規(guī)章等金融法律規(guī)范，分類組合為不同的金融法律制度，共同實(shí)現(xiàn)金融法的任務(wù)，而形成的相互聯(lián)結(jié)、和諧統(tǒng)一、彼此分明的統(tǒng)一整體。它是一個(gè)多層次的結(jié)構(gòu)體。金融法體系的內(nèi)容相當(dāng)復(fù)雜，各國(guó)金融立法也因經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展階段不同和管理重點(diǎn)各異，內(nèi)容不盡相同，體系也各有特點(diǎn)。適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，我國(guó)金融法大致可以劃分為六個(gè)部分，即金融主體法（組織法）、金融調(diào)控與監(jiān)管法、間接融資法、直接融資法、期貨期權(quán)與外匯法（特殊融資法）、金融中介業(yè)務(wù)法。 1）金融組織法。

3、或稱金融主體法、金融機(jī)構(gòu)組織法，是用已確定銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、法律地位、職責(zé)權(quán)限、機(jī)構(gòu)設(shè)置、業(yè)務(wù)范圍及規(guī)則的法律規(guī)范的總稱。目前，金融組織法法律規(guī)范主要有中國(guó)人民銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、外資銀行管理?xiàng)l例等。 2）金融調(diào)控與監(jiān)管法。是指國(guó)家實(shí)施金融調(diào)控和金融監(jiān)管活動(dòng)中所發(fā)生的社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范總稱。法律規(guī)范主要有中國(guó)人民銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、保險(xiǎn)法、證券法、反洗錢法、刑法及其修正案、金融機(jī)構(gòu)撤銷條例、人民幣管理?xiàng)l例、國(guó)家金庫(kù)條例、現(xiàn)金管理暫行條例、國(guó)家貨幣出入境管理辦法等。 3）間接融資法。是指調(diào)整間接管融資關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。所謂間接融資是指借款方與

4、貸款方通過金融中介機(jī)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)資金有償使用的一種資金融通方式。法律規(guī)范主要有商業(yè)銀行法、合同法、儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例、人民幣單位存款管理辦法、人民幣利率管理規(guī)定、專項(xiàng)貸款管理辦法、貸款通則等。 4）直接融資法。是指調(diào)整直接融資關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。所謂直接融資是指籌資方不經(jīng)過中介環(huán)節(jié)，而是直接由金融市場(chǎng)從投資方吸收資金的一種資金融通方式。主要法律規(guī)范有公司法、證券法、證券投資基金法、企業(yè)債券管理?xiàng)l例、股票發(fā)行與交易管理?xiàng)l例、禁止證券欺詐行為辦法等。 5）期貨、期權(quán)與外匯法（特殊融資法）。特殊融資是指發(fā)生在期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)的融資行為，該類行為具有不同于一般直接融資和間接融資的特點(diǎn)。調(diào)整期貨、期

5、權(quán)和外匯融資行為的法律規(guī)范極為特殊融資法。它包括期貨法、期權(quán)法和外匯法。目前我國(guó)環(huán)沒有這方面的法律。規(guī)范性文件有期貨交易管理暫行條例、外匯管理?xiàng)l例、外匯期貨業(yè)務(wù)管理試行辦法等法規(guī)、規(guī)章。 6）金融中介業(yè)務(wù)法。是指調(diào)整金融機(jī)構(gòu)與客戶之間中介業(yè)務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。法律規(guī)范散見于商業(yè)銀行法、票據(jù)法、擔(dān)保法、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定、支付結(jié)算辦法、國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法等法律、法規(guī)、規(guī)章之中。 上述六大方面的基本內(nèi)容，歸根結(jié)底，可歸結(jié)為金融主體（含調(diào)控主體、監(jiān)管主體、營(yíng)業(yè)主體）法、金融調(diào)控與監(jiān)管法、金融業(yè)務(wù)管理法、涉外金融法四個(gè)大的方面。3、試比較西方主要工業(yè)化國(guó)家金融體制的相同與不同，以及對(duì)我國(guó)的啟

6、示？金融體制是指一國(guó)劃分金融管理機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的法律地位、職責(zé)權(quán)限、業(yè)務(wù)范圍，協(xié)調(diào)彼此之間的活動(dòng)及相互關(guān)系而形成的制度系統(tǒng)。一個(gè)成熟的現(xiàn)代國(guó)家的金融體制應(yīng)包括金融機(jī)構(gòu)組織體系、金融市場(chǎng)體系、金融監(jiān)管調(diào)控體系和金融制度體系四方面的內(nèi)容。在西方發(fā)達(dá)工業(yè)化國(guó)家中，經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)期的發(fā)展演變，基本上都形成了在法制基礎(chǔ)上以國(guó)家主管部門為監(jiān)管、調(diào)控中心，以商業(yè)銀行和政權(quán)機(jī)構(gòu)為主體，與信托、保險(xiǎn)等其他金融機(jī)構(gòu)并存，以貨幣、資本、保險(xiǎn)等金融市場(chǎng)為樞紐的金融體制。但是，由于各國(guó)在政治、經(jīng)濟(jì)、金融以及歷史文化方面的差異，他們又各有自己的特色。簡(jiǎn)單來說，共同之處主要表現(xiàn)在：注重金融法制建設(shè)；實(shí)行“二級(jí)銀行制度”；對(duì)金

7、融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)進(jìn)行一定程度的監(jiān)管和調(diào)控；商業(yè)銀行在金融機(jī)構(gòu)體系中居于重要地位；直接融資比重顯著增加，融資多元化、市場(chǎng)化、證券化傾向日益明顯；設(shè)立政策性融資機(jī)構(gòu)。不同之處：美國(guó)的雙軌注冊(cè)、市場(chǎng)主導(dǎo)、度假銀行之；日本的珠影行知；德國(guó)的全能應(yīng)行址、銀企結(jié)合之；因果的總分行制；法國(guó)的高過優(yōu)化程度等。新中國(guó)成立以來，由于實(shí)行高度集權(quán)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，長(zhǎng)期實(shí)行單一制銀行體體系，即中國(guó)人民銀行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、壟斷金融，即使形式貨幣發(fā)行和金融管理職能的國(guó)家機(jī)關(guān)，又是從事信貸、儲(chǔ)蓄、結(jié)算、外匯等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)組織。改革開放以來，原有的體制遠(yuǎn)遠(yuǎn)不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展，我國(guó)金融體制必須按照現(xiàn)代金融的要求深化改革，加快金

8、融立法的步伐。從西方國(guó)家金融體制來看，我國(guó)目前金融體制主要存在兩大缺陷：（1）金融市場(chǎng)體系不完整；（2）金融法律法規(guī)不健全，市場(chǎng)行為不規(guī)范。因此，近期我國(guó)金融體制改革和金融法制建設(shè)的主要任務(wù)是：一要深化國(guó)有銀行改革。鞏固和發(fā)展國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革成果。推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份制改革。深化政策性銀行改革，重點(diǎn)進(jìn)行國(guó)家開發(fā)銀行改革；二要加快農(nóng)村金融改革。構(gòu)建分工合理、投資多元、功能完善、服務(wù)高效的農(nóng)村金融組織體系。充分發(fā)揮中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在農(nóng)村金融中的骨干和支柱作用，繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，增強(qiáng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行為“三農(nóng)”服務(wù)的功能。適當(dāng)調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，鼓勵(lì)各類

9、資本進(jìn)入農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。探索發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)的新型金融組織，加大農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，積極解決農(nóng)村貸款難問題；三要大力發(fā)展資本市場(chǎng)。推進(jìn)多層次資本市場(chǎng)體系建設(shè)，擴(kuò)大直接融資規(guī)模和比重。穩(wěn)步發(fā)展股票市場(chǎng)，加快發(fā)展債券市場(chǎng)，積極穩(wěn)妥地發(fā)展期貨市場(chǎng)。進(jìn)一步加強(qiáng)市場(chǎng)基礎(chǔ)性制度建設(shè)，推進(jìn)股票、債券發(fā)行制度市場(chǎng)化改革，切實(shí)提高上市公司質(zhì)量，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管；四要深化保險(xiǎn)業(yè)改革，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，提高保險(xiǎn)服務(wù)水平和防范風(fēng)險(xiǎn)能力；五要推進(jìn)金融對(duì)外開放，提高開放水平； 六要切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定和安全。4、 當(dāng)代西方主要工業(yè)化國(guó)家金融變革及監(jiān)管立法的發(fā)展

10、潮流與趨勢(shì)，對(duì)我國(guó)的金融體制改革與金融法制建設(shè)有何借鑒意義？現(xiàn)代意義上的金融體制和金融法是在資本主義商品經(jīng)濟(jì)和信用活動(dòng)高度發(fā)展、銀行等金融機(jī)構(gòu)大量出現(xiàn)并成為一個(gè)產(chǎn)業(yè)（金融業(yè)）時(shí)，才產(chǎn)生和發(fā)展起來的。二戰(zhàn)之后，西方主要工業(yè)化國(guó)家在金融方面出現(xiàn)了各種不同的新情況。特別是自20世紀(jì)70、80年代以后，隨著科技進(jìn)步（尤其是電子計(jì)算機(jī)的廣泛應(yīng)用），經(jīng)濟(jì)全球化、貿(mào)易自由化、區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展，融資市場(chǎng)化、金融資產(chǎn)證券化、金融市場(chǎng)一體化的趨勢(shì)日益明顯，促使金融工具不斷創(chuàng)新、金融管制逐步放寬，已經(jīng)或正在引起金融制度和金融業(yè)務(wù)的變化，同時(shí)也對(duì)金融立法提出了新的要求，由此帶來了金融立法的四大趨勢(shì)：（1）放寬金融

11、管制，鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)，逐步加速自由化趨勢(shì)；（2）提高中央銀行的地位和獨(dú)立性，加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控；（3）強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)的地位和職權(quán)，建立健全動(dòng)態(tài)調(diào)試的、以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的金融監(jiān)管體制，確保金融安全；（4）隨經(jīng)濟(jì)全球化、區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化、金融自由化進(jìn)程的加快，國(guó)際間的金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)越來越重要，國(guó)際性、地區(qū)性的金融條約、金融管理影響越來越廣泛，各國(guó)的金融立法也相互借鑒、相互影響，又日益趨同、走向融合的趨勢(shì)。從以上趨勢(shì)看出，這些現(xiàn)象實(shí)質(zhì)上無非是市場(chǎng)化改革取向和監(jiān)管調(diào)控體制的完善兩大方面，其目的則在于從不同的層面方面和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，確保金融穩(wěn)健，提高金融市場(chǎng)的活力，更好地提供金融服務(wù)。因此，我國(guó)金融體制改革與金融

12、法制建設(shè)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面的問題： （一） 金融開放要與金融監(jiān)管同步進(jìn)行。對(duì)外開放是我國(guó)一項(xiàng)長(zhǎng)期的基本國(guó)策。在經(jīng)濟(jì)全球化的大趨勢(shì)下，既要看到國(guó)際資本流動(dòng)為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展所作出的積極貢獻(xiàn)，也要看到由此而形成的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。必須強(qiáng)調(diào)：我國(guó)在加強(qiáng)金融開放立法的同時(shí)，亦要注意研究如何加強(qiáng)金融監(jiān)管的立法。在加強(qiáng)金融開放與監(jiān)管立法的同時(shí)，要十分注意研究如何采取有效措施，加強(qiáng)對(duì)國(guó)際金融資本流動(dòng)的監(jiān)管，遏制國(guó)際游資的過度投機(jī)，提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)、防范和救助能力。 （二）進(jìn)一步加快經(jīng)濟(jì)改革步伐，以法制手段推進(jìn)我國(guó)投資融資體制改革。對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解，不僅僅是金融領(lǐng)域的工作，還需要全方位的改革。特別是以法制

13、手段推進(jìn)我國(guó)投資融資體制改革，已成為我國(guó)化解和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要外部因素之一。從金融運(yùn)行的客觀環(huán)境看，我國(guó)現(xiàn)行的投資融資體制已不適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求。要加速我國(guó)的投資融資體制改革，實(shí)行誰投資，誰決策，誰擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。凡企業(yè)投資國(guó)家允許發(fā)展的產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品和技術(shù)，均由企業(yè)自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。除重大項(xiàng)目外，政府一般不再對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審批，而改為登記備案制，確需政府審批的項(xiàng)目，也將盡可能簡(jiǎn)化審批程序，主要是看項(xiàng)目在投資方向和宏觀布局是否合理是否符合國(guó)愛有關(guān)政策和法規(guī)。要抓緊制定固定資產(chǎn)投資法，招標(biāo)投標(biāo)法等法律、法規(guī)，把全社會(huì)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)納入法制化軌道。 （三）加強(qiáng)完善金融立法，強(qiáng)化金融執(zhí)法的研究。

14、我國(guó)金融立法在某些重要領(lǐng)域還處于空白階段，信托法、期貨法等，是金融監(jiān)管待加強(qiáng)的重點(diǎn)。建議加快、加強(qiáng)金融立法特別，特別是期貨、信任立法，健全、完善我國(guó)金融法律體系，盡快改變金融市場(chǎng)重要法律法規(guī)不全，某些重要金融活動(dòng)無法可依的現(xiàn)象。 （四）完善信息披露，增加金融決策透明度。透明度原則是國(guó)際金融交易中的一個(gè)重要法律原則。金融透明度或信息披露，是指根據(jù)法律規(guī)定公開與金融交易有關(guān)的重大事項(xiàng)的一種法律制度。金融透明度是金融業(yè)有效監(jiān)管的基礎(chǔ)，是金融運(yùn)行規(guī)范化的主要內(nèi)容和重要標(biāo)志。離開了信息披露的規(guī)范化，市場(chǎng)的規(guī)范化就無從談起。 （五）建立完善的金融監(jiān)管體系，依法加強(qiáng)金融監(jiān)管。就整個(gè)監(jiān)管體系而言，國(guó)家對(duì)金融機(jī)

15、構(gòu)的監(jiān)管是最高層次的剛性監(jiān)管監(jiān)督形式。目前我國(guó)實(shí)行的是中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管體系。在強(qiáng)化國(guó)家金融監(jiān)管的同時(shí)，還要注意建立完善我國(guó)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制自律機(jī)制，在國(guó)家的宏觀金融監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制中間，還應(yīng)特別加強(qiáng)金融業(yè)同業(yè)公會(huì)或協(xié)會(huì)自律性組織建設(shè)。 （六）普及金融法律知識(shí)，增強(qiáng)金融法治意識(shí)。各級(jí)黨政領(lǐng)導(dǎo)干部和廣大企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)，都應(yīng)學(xué)一些金融法律知識(shí)，加深對(duì)金融工作、金融法規(guī)和金融政策的了解，提高運(yùn)用和駕馭金融手段的本領(lǐng)，學(xué)會(huì)運(yùn)用法律手段管理經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)維護(hù)金融秩序的自覺性和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，要把是否掌握金融法律知識(shí)，具備金融法治觀念行為金融系統(tǒng)干部和金融從來人員的必備素質(zhì)，作為應(yīng)

16、當(dāng)履行的義務(wù)，并作為考核晉升的依據(jù)。在加強(qiáng)金融法治意識(shí)的過程中，要重視全社會(huì)信用觀念的建立。要加強(qiáng)公眾和投資者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和合法投資觀念，從而為金融業(yè)的健康發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的法治環(huán)境。5、簡(jiǎn)述中央銀行的概念、性質(zhì)及職能？ 中央銀行是一國(guó)金融體制中居于核心地位、依法制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣金融政策、實(shí)施金融調(diào)控與監(jiān)管的特殊金融機(jī)關(guān)。在性質(zhì)上屬于國(guó)家機(jī)關(guān)，是特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)。在職能上具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行、金融調(diào)控與監(jiān)管的銀行的四大職能。 6、為什么說中央銀行法具有社會(huì)法的性質(zhì)？中央銀行作為特殊金融機(jī)構(gòu)，一方面，它不是一般的金融企業(yè)，不以營(yíng)利為目的，而是一國(guó)的金融調(diào)控與監(jiān)管機(jī)關(guān)，由此也就

17、決定了中央銀行不予商業(yè)銀行整理云，而以調(diào)控信用、監(jiān)管金融、穩(wěn)定社會(huì)為己任，是一國(guó)金融體制的核心；另一方面，中央銀行也要以銀行身份從事金融業(yè)務(wù)（服務(wù)），是發(fā)行的銀行、政府的銀行和銀行的銀行，但他的服務(wù)對(duì)象不是具體的工商企業(yè)和個(gè)人，而是國(guó)家、政府部門、銀行等金融機(jī)構(gòu)，以及間接服務(wù)于整個(gè)社會(huì)公眾。作為國(guó)家金融管理機(jī)關(guān)，中央銀行行使金融調(diào)控和金融監(jiān)管職能，但這些職能的形式，主要不是以行政命令的方式，而是以經(jīng)濟(jì)的、間接的方式，也即通過提供金融服務(wù)的方式進(jìn)行的，是將金融調(diào)控和金融監(jiān)管與與金融服務(wù)的方方面面與服務(wù)過程的時(shí)鐘。因此，中央銀行的活動(dòng)既有縱向的金融調(diào)控、金融監(jiān)管，又有橫向的金融服務(wù)、金融協(xié)作，使兩

18、者的統(tǒng)一與融合。從而決定了中央銀行既要從國(guó)家的角度出發(fā)，考慮金融全局的調(diào)控與監(jiān)管，又要從“金融個(gè)體”的利益和需要出發(fā)，考慮具體金融業(yè)務(wù)（服務(wù)）的開展，進(jìn)而追求穩(wěn)定整個(gè)金融業(yè)、服務(wù)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和人民大眾生活的公共目標(biāo)。所以說中央銀行具有社會(huì)性質(zhì)。 7、 中央銀行法的基本原則有哪些？這些基本原則確立的深層原因是什么？ 中央銀行法的基本原則，是貫穿于中央銀行法始終，體現(xiàn)中央銀行法的本質(zhì)和根本價(jià)值的法律原則，是中央銀行法的靈魂?？v觀中央銀行法律制度的產(chǎn)生與發(fā)展，即現(xiàn)今各國(guó)中央銀行法的立法內(nèi)容，中央銀行法普遍遵循兩個(gè)基本原則，既穩(wěn)定貨幣原則和獨(dú)立自主原則。 這些基本原則確立的深層原因是： （一）穩(wěn)定

19、貨幣原則之所以成為中央銀行法的基本原則，是由中央銀行肩負(fù)的職能、設(shè)立的宗旨和貨幣政策目標(biāo)所決定的。中央銀行只有通過穩(wěn)定貨幣才能體現(xiàn)其存在的社會(huì)價(jià)值，也只有圍繞穩(wěn)定貨幣來開展各項(xiàng)調(diào)控、金融監(jiān)管和服務(wù)活動(dòng)，才符合各國(guó)制訂中央銀行法創(chuàng)設(shè)中央銀行的初衷。 （二）將獨(dú)立性原則確立為中央銀行法的基本原則，其理由主要有兩點(diǎn)：（1）獨(dú)立的中央銀行是穩(wěn)定貨幣的必要保障；（2）獨(dú)立的中央銀行是避免政黨政治弊病、制衡政府過熱經(jīng)濟(jì)決策傾向的重要力量。8、中央銀行的組織形式有哪些？由于各國(guó)在政治、經(jīng)濟(jì)體制，市場(chǎng)發(fā)育和金融傳統(tǒng)等方面的差異，故其中央銀行的組織形式也各有不相同。大致可分為以下四種類型：（一）總分行制?；蚍Q集

20、中單一制。在這種體制下，全國(guó)只設(shè)獨(dú)家中央銀行，其總行之下設(shè)若干分支機(jī)構(gòu)，組成一個(gè)中央銀行的統(tǒng)一體。英格蘭銀行、法蘭西銀行和日本銀行都采用這種體制。（二）復(fù)合二元制。又成多元制。是指在中央一級(jí)和相對(duì)獨(dú)立的地方一級(jí)都設(shè)立中央銀行機(jī)構(gòu)，分別行使中央銀行職能，已構(gòu)成一個(gè)中央銀行體系。美國(guó)和德國(guó)是這一體制的代表。（三）跨國(guó)制。跨過中央銀行是指某一貨幣聯(lián)盟的成員國(guó)共同成立一家中央銀行，由它在貨幣聯(lián)盟范圍內(nèi)統(tǒng)一執(zhí)行中央銀行職能的制度。如歐洲中央銀行等。（四）準(zhǔn)中央銀行制。是指沒有真正專業(yè)化的、具備完全職能的中央銀行，而是由有關(guān)政府機(jī)構(gòu)（或與商業(yè)銀行）一起共同履行中央銀行職能的制度形式。如香港金融管理局。9、

21、試述中央銀行貨幣政策及其操作工具？貨幣政策，或稱金融政策，是指主權(quán)國(guó)家為實(shí)現(xiàn)其特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或管制信用規(guī)模的方針、政策和措施的總稱，是一國(guó)主要的宏觀經(jīng)濟(jì)政策。其內(nèi)容包括很多方面，其中貨幣政策目標(biāo)最為關(guān)鍵。在貨幣政策諸多目標(biāo)中，中介目標(biāo)意義尤為重大。目前，各國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。所謂貨幣供應(yīng)量是指中央銀行和金融機(jī)構(gòu)以外的組織（包括企業(yè)和家庭部門等）持有的貨幣總量。貨幣供應(yīng)量來自中央銀行的現(xiàn)金發(fā)行和金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債項(xiàng)目，一般按流動(dòng)性差別、貨幣購(gòu)買力的強(qiáng)弱分層次統(tǒng)計(jì)。 貨幣政策工具是中央銀行實(shí)現(xiàn)其政策目標(biāo)的政策手段。根據(jù)貨幣政策工具的調(diào)節(jié)職能和效果來劃分，貨幣

22、政策工具可分為以下三類： （一）常規(guī)性貨幣政策工具。或稱一般性貨幣政策工具，是指中央銀行所采用的、對(duì)整個(gè)金融系統(tǒng)的貨幣信用的擴(kuò)張與金所產(chǎn)生全面性或一般性影響的手段，是最主要的貨幣政策工具。包括法定存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，俗稱中央銀行的“三大法寶”。主要是從總量上對(duì)貨幣供應(yīng)量和信貸規(guī)模進(jìn)行調(diào)節(jié)。（二）選擇性貨幣政策工具。是指中央銀行針對(duì)某些特殊的信貸或某些特殊的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域而采用的工具。側(cè)重于銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)值得方面進(jìn)行控制，是常規(guī)性貨幣政策工具的必要補(bǔ)充。包括證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控制、消費(fèi)者信用控制和優(yōu)惠利率。（三）補(bǔ)充性貨幣政策工具。中央銀行有時(shí)還運(yùn)用一些補(bǔ)充性貨幣政策工具

23、，對(duì)信用進(jìn)行直接控制和間接控制。包括信用直接控制工具和信用間接控制工具。信用直接控制工具主要有：信用分配、直接干預(yù)、流動(dòng)性比率、利率限制和特種存款。信用間接控制工具主要有：窗口指導(dǎo)和道義勸告。中國(guó)人民銀行法第23條規(guī)定了人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的六種貨幣政策工具：存款準(zhǔn)備金制度、確定中央銀行基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)政策、再貸款政策、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和其他貨幣政策工具。這是我國(guó)貨幣政策工具的特點(diǎn)。10、試述中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和法律地位？人民銀行的性質(zhì)：中國(guó)人民銀行法第2條規(guī)定：“中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

24、”第8條規(guī)定：“中國(guó)人民銀行的全部資本由國(guó)家出資，屬于國(guó)家所有?！睆倪@些規(guī)定可以看出，在性質(zhì)上，人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門，是特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)。作為中央銀行，人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，承擔(dān)金融宏觀調(diào)控職能；擁有資本，可依法開展業(yè)務(wù)，形式發(fā)行的銀行、政府的銀行和銀行的銀行的職能；同時(shí)，它還是國(guó)家金融穩(wěn)定的重要力量，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下防范和化解系統(tǒng)性、整體性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。人民銀行的法律地位：法律地位是指人民銀行在國(guó)家機(jī)構(gòu)體系中的地位。這一地位，可以從中國(guó)人民銀行法的一系列規(guī)定中得到說明。（1）對(duì)中央政府的行政隸屬性。中國(guó)人民銀行法第2條、第5條第1款、第10條

25、、第12條規(guī)定都說明了，人民銀行是國(guó)務(wù)院的直屬機(jī)構(gòu)，實(shí)在起領(lǐng)導(dǎo)下對(duì)金融業(yè)實(shí)施調(diào)控與監(jiān)管的一個(gè)職能部門；（2）依法享有相對(duì)獨(dú)立性。中國(guó)人民銀行法第6條、第7條、第13條、第14條、第26條、第29條、第30條規(guī)定都說明了，人民銀行雖然隸屬國(guó)務(wù)院，相對(duì)于國(guó)務(wù)院其他部委和地方政府有明顯的獨(dú)立性。11、中國(guó)人民銀行的基本職能是什么？有哪些具體職責(zé)？按照中國(guó)人民銀行法第2條規(guī)定，人民銀行的基本職能是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。該法第4條有規(guī)定了人民銀行的13項(xiàng)職責(zé)，而職責(zé)是職能的具體化。綜合這兩條規(guī)定來看，人民銀行具有中央銀行應(yīng)當(dāng)具備的一切職能，既具有發(fā)行的銀行

26、、銀行的銀行、政府的銀行、金融調(diào)控和監(jiān)管的銀行等職能。按照中國(guó)人民銀行法第4條規(guī)定，人民銀行主要有以下職責(zé)：1、發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；2、依法制定和執(zhí)行貨幣政策；3、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；4、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；5、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；6、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；7、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；8、經(jīng)理國(guó)庫(kù)；9、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；10、指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；11、負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；12、作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；13、國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。12、中國(guó)人民

27、銀行的法定業(yè)務(wù)有哪些？為什么？按照中國(guó)人民銀行法第三章、第四章的規(guī)定，人民銀行的法定業(yè)務(wù)主要有：1、統(tǒng)一印制、發(fā)行人民幣；2、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定比例交存存款準(zhǔn)備金；3、確定中央銀行基準(zhǔn)利率；4、為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；5、向商業(yè)銀行提供貸款；6、開展公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作；7、依法律、行政法規(guī)規(guī)定經(jīng)理國(guó)庫(kù)；8、代理財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)相互間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)。綜合以上業(yè)務(wù)活動(dòng)，其本質(zhì)是公共服務(wù)，是要按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的要求、通過法定業(yè)務(wù)提供公共產(chǎn)品和服務(wù)。13、中國(guó)人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)有哪些？為什么？人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)，主要包括：1、不得向商業(yè)銀行發(fā)行超過1年期的貸

28、款；2、不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券；3、不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款；4、不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款，但國(guó)務(wù)院決定人民銀行可以向特定的非銀行機(jī)構(gòu)提供貸款的除外；5、不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。中國(guó)人民銀行法規(guī)定人民銀行不得從事業(yè)務(wù)的范圍，其目的是確保人民銀行宏觀調(diào)控職能的實(shí)現(xiàn)。14、中國(guó)人民銀行的金融監(jiān)管的內(nèi)容有哪些？為什么要保留這些監(jiān)管權(quán)？按照中國(guó)人民銀行法第5章“金融監(jiān)督管理”之規(guī)定，人民銀行享有的金融監(jiān)管內(nèi)容主要有：對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)調(diào)控權(quán)、直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán)、特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)、獲取有關(guān)報(bào)表資料及相關(guān)處罰權(quán)、

29、編制和公布全國(guó)金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)權(quán)。我國(guó)自實(shí)行改革開放政策以來，金融體制改革力度不斷加大，“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的金融體制也建立起來，人民銀行對(duì)證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)以及對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)退出、日常業(yè)務(wù)監(jiān)管等監(jiān)管職能逐步剝離給證券會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)，人民銀行的職能更加集中定位于宏觀調(diào)控和維護(hù)金融穩(wěn)定方面。不過，鑒于金融監(jiān)管與貨幣政策、金融穩(wěn)定的關(guān)系，人民銀行仍然保留了一定的金融監(jiān)督管理權(quán)。但是，人民銀行監(jiān)管與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)側(cè)重于行業(yè)監(jiān)管不同。人民銀行監(jiān)管突出的特點(diǎn)是具有功能性監(jiān)管的性質(zhì)，即人民銀行實(shí)施金融監(jiān)管的對(duì)象并非單純根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的名稱而是依據(jù)其開展的業(yè)務(wù)活動(dòng)確定。其監(jiān)管對(duì)象多是跨產(chǎn)品、

30、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的，對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)，對(duì)囊括三類金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的反洗錢工作的管理，是對(duì)跨業(yè)金融創(chuàng)新與金融工具運(yùn)用的監(jiān)督管理。以上就是人民銀行保留一定金融監(jiān)督管理權(quán)的原因。15、有關(guān)金融監(jiān)管有哪些主要學(xué)說？其具體內(nèi)容是什么？金融監(jiān)管的歷史雖然不暢，但有關(guān)金融監(jiān)管的論戰(zhàn)卻綿延不斷。有支持金融監(jiān)管的贊同性理論，主要包括動(dòng)機(jī)理論、社會(huì)利益論、金融風(fēng)險(xiǎn)論、保護(hù)債權(quán)論、法律不完全論、安全原則論、自律效應(yīng)論等。也有反對(duì)或要求放松金融監(jiān)管（或管制）的否定性理論，主要包括特殊利益論和社會(huì)選擇論等。我個(gè)人贊成金融監(jiān)管，但在金融監(jiān)管中，反對(duì)仰制金融創(chuàng)新、金融競(jìng)爭(zhēng)和金融效率的過嚴(yán)監(jiān)管，而是強(qiáng)調(diào)金融監(jiān)管之“有效”，即金

31、融監(jiān)管一方面應(yīng)該有實(shí)效，應(yīng)能切實(shí)維護(hù)金融業(yè)和金融市場(chǎng)監(jiān)管的安全穩(wěn)健和有序競(jìng)爭(zhēng)；另一方面金融監(jiān)管應(yīng)有“效率”，即金融監(jiān)管的制度設(shè)計(jì)和實(shí)施，必須從成本收益的對(duì)比中找到合理性支撐，應(yīng)當(dāng)以盡可能低的成本和負(fù)面影響實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的目標(biāo)。因?yàn)?，有效的金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)：（1）應(yīng)以一國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的客觀物質(zhì)基礎(chǔ)和條件，在政府監(jiān)管和市場(chǎng)調(diào)節(jié)“兩極”之間尋求某種動(dòng)態(tài)平衡，即求得金融監(jiān)管的范圍寬窄適中、手續(xù)繁簡(jiǎn)適中、程度松緊適中，以鼓勵(lì)公平、有序、創(chuàng)新性金融競(jìng)爭(zhēng)；（2）根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大、傳染性強(qiáng)、社會(huì)影響面廣的特點(diǎn)，應(yīng)貫徹和實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本、審慎監(jiān)管與合規(guī)監(jiān)管并重，政府監(jiān)管與完善法人治理、市場(chǎng)約束、行業(yè)自律相結(jié)合的新機(jī)

32、制，實(shí)行多向度、全方位的金融約束與監(jiān)管；（3）建立健全適當(dāng)?shù)慕鹑诒O(jiān)管法律框架，明確監(jiān)管目標(biāo)，確保金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、監(jiān)管透明、監(jiān)管資源的充足，完善金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的信息交換和保密安排，賦權(quán)給監(jiān)管機(jī)構(gòu)并對(duì)其履行職責(zé)情況實(shí)施問責(zé)制；（4）在監(jiān)管主體和監(jiān)管對(duì)象之間動(dòng)態(tài)調(diào)適、良性互動(dòng)、激勵(lì)相容，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管對(duì)象的不同性狀、規(guī)模大小、經(jīng)營(yíng)好壞、風(fēng)險(xiǎn)大小等實(shí)施方法有別、程度不等、量體裁衣式的金融監(jiān)管；（5）針對(duì)金融行業(yè)知識(shí)密集、技術(shù)先進(jìn)的特點(diǎn)，應(yīng)加強(qiáng)金融監(jiān)管人才培養(yǎng)和監(jiān)管技術(shù)的開發(fā)，充分發(fā)揮專業(yè)技術(shù)人才在現(xiàn)代金融監(jiān)管中的作用。16、我國(guó)金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則有哪些？為什么？我國(guó)金融監(jiān)管的目

33、標(biāo)主要包括：（1）保護(hù)金融消費(fèi)者（包括存款人、投資者和其他社會(huì)公眾等）的合法權(quán)益，維護(hù)公眾對(duì)金融業(yè)的信心；（2）促進(jìn)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體現(xiàn)權(quán)和金融市場(chǎng)穩(wěn)定；（3）維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)金融業(yè)的健康、有序發(fā)展，提高金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。為實(shí)現(xiàn)前述我國(guó)金融監(jiān)管主要遵循依法監(jiān)管、合理適度、公開、公正、效率、統(tǒng)一系統(tǒng)監(jiān)管等原則。金融監(jiān)管的目標(biāo)是金融監(jiān)管活動(dòng)所要達(dá)到的境地和標(biāo)準(zhǔn)。金融監(jiān)管的原則是金融監(jiān)管主體在進(jìn)行監(jiān)管的過程中所應(yīng)遵循的基本行為準(zhǔn)則，是實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管目標(biāo)的基本要求和可靠保證。有效的金融監(jiān)管要求監(jiān)管目標(biāo)明確，并以此來檢驗(yàn)一國(guó)金融監(jiān)管時(shí)間的好壞。由于金融監(jiān)管活動(dòng)具有很

34、強(qiáng)的實(shí)踐性和歷史性，其與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段、經(jīng)濟(jì)特征及金融監(jiān)管活動(dòng)是密切相關(guān)的，是具體的、有針對(duì)性的。但是盡管由于國(guó)情和發(fā)展階段的不同，各國(guó)（或地區(qū)）法律對(duì)金融監(jiān)管目標(biāo)的表述及實(shí)際做法有一定差異，總的來看：保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的安全、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，限制金融領(lǐng)域的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)金融業(yè)的公平、有序競(jìng)爭(zhēng)，以保護(hù)存款人、投資者和社會(huì)公眾利益，從整體上維護(hù)金融體系的安全和金融市場(chǎng)的秩序，促進(jìn)金融、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、健康發(fā)展，應(yīng)該說是現(xiàn)在各國(guó)實(shí)施監(jiān)管的共同目標(biāo)。因此，為實(shí)現(xiàn)前述目標(biāo)，我國(guó)特制定了以上金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則。17、為什么要強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管？其主要措施是什么？根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)的實(shí)際情況，特別是

35、加入wto后銀行業(yè)面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，在總結(jié)金融監(jiān)管改革實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，借鑒吸收了1997年9月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)制定的有效銀行監(jiān)管核心原則，將以往對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的單一合規(guī)監(jiān)管，改變?yōu)楹弦?guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重。按照現(xiàn)代金融監(jiān)管以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為本的原則，我國(guó)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。按照審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的要求，我國(guó)銀監(jiān)會(huì)主要從以下6個(gè)方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管：1、在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，建立了股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系。股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)主要是對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)要素的綜合評(píng)價(jià)，包括資本重組狀況評(píng)價(jià)、資產(chǎn)安全狀況評(píng)價(jià)、管理狀況評(píng)價(jià)、盈利狀況評(píng)價(jià)、流動(dòng)性狀況評(píng)價(jià)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性狀況評(píng)價(jià)以及在此基礎(chǔ)上加權(quán)匯總后的總體評(píng)

36、價(jià)。其中銀行綜合平極為良好、一般、關(guān)注、欠佳和差五個(gè)等級(jí)，預(yù)綜合評(píng)級(jí)分為良好、一般、關(guān)注、欠佳和差五個(gè)等級(jí)。此種評(píng)級(jí)作為銀行監(jiān)管框架的重要組成部分，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)股份制商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)狀態(tài)和內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)控制能力進(jìn)行的科學(xué)、審慎的評(píng)估與判斷。2、在內(nèi)部控制方面，建立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，規(guī)范和加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)，督促其進(jìn)一步建立內(nèi)部控制體系，健全內(nèi)部控制機(jī)制。3、在資產(chǎn)充足率監(jiān)管方面，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了商業(yè)銀行資本充足率管理辦法。資本充足率是審慎經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的核心內(nèi)容，該管理辦法就資本充足率的計(jì)算、監(jiān)督檢查、信息披露等問題做出了明確規(guī)定。4、在資產(chǎn)質(zhì)量方面，銀監(jiān)會(huì)實(shí)施了商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦

37、法，對(duì)商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的不良貸款、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等不良資產(chǎn)進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)和考核。不良貸款嚴(yán)格按照貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，非信貸不良貸款暫時(shí)也參照貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)掌握。5、在關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管方面，銀監(jiān)會(huì)公布了商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法。該管理辦法規(guī)定商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合誠(chéng)實(shí)信用及公允原則，應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行；規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定關(guān)聯(lián)交易管理制度，并就關(guān)聯(lián)交易的審批程序作出了規(guī)定；對(duì)商業(yè)銀行的部分關(guān)聯(lián)交易行為做出了禁止性或限制性規(guī)定，并對(duì)商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額占其資本凈額的比例做出了規(guī)定。一方帆布公允的關(guān)聯(lián)交易給商業(yè)銀行帶來的巨大信用

38、風(fēng)險(xiǎn)。6、對(duì)外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了外資銀行管理?xiàng)l例，明確規(guī)定了外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國(guó)銀行分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的各項(xiàng)要求18、證券市場(chǎng)監(jiān)管的目的是什么？監(jiān)管目的：國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織（iosco）在1998年提出的證券監(jiān)管目的和原則文件中指出，證券監(jiān)管的目的在于：保護(hù)投資者；保持市場(chǎng)公正、有效和透明；減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)證券法沒有明確規(guī)定證券監(jiān)管的目的，但在第1條、第3條和第5條都體現(xiàn)其監(jiān)管的目的。根據(jù)這些規(guī)定，我國(guó)的證券監(jiān)管的目的可以歸納為：保護(hù)投資者的合法權(quán)益；依法維護(hù)證券市場(chǎng)的公開、公平、公正；保證證券市場(chǎng)規(guī)范、有序運(yùn)行。 19、對(duì)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管應(yīng)該實(shí)現(xiàn)什么目標(biāo)？為什

39、么？保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)是保險(xiǎn)監(jiān)管工作的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。由于監(jiān)管理念的不同，不同國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況和法律制度的不同，各國(guó)監(jiān)管者對(duì)監(jiān)管目標(biāo)的表述也不近相同。概括來說，保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管的目標(biāo)一般是保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的利益，合理提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用的收益性，保證突發(fā)性巨災(zāi)賠付，推動(dòng)本國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展，合理引導(dǎo)資金流向以及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等。近年來，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速，隨著行業(yè)發(fā)展速度的加快，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道狹窄的問題日益突出。保險(xiǎn)資金運(yùn)作的成效已成為制約保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道狹窄所導(dǎo)致的后果是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)大，不利于資產(chǎn)與負(fù)債匹配，不利于降低風(fēng)險(xiǎn)，不利于提高收益率，不利于保險(xiǎn)公司提高

40、償付能力，也不利于解決歷史遺留的利差損問題。如何有效拓展保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資產(chǎn)的使用渠道，是當(dāng)前急需解決的首要問題。保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道的拓寬包括投資比例和投資領(lǐng)域的拓寬，但是風(fēng)險(xiǎn)與收益同在，要根據(jù)市場(chǎng)狀況進(jìn)行具體分析。就我國(guó)目前保險(xiǎn)市場(chǎng)狀況來看，主要有以下渠道拓寬保險(xiǎn)資產(chǎn)使用：一允許保險(xiǎn)公司進(jìn)行股票投資，借此分享國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果；二允許到境外進(jìn)行固定收益證券的投資，以此來分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，利用兩國(guó)的收益率差距提高資金運(yùn)用的收益水平，促使保險(xiǎn)資金更有效地保值增值；三通過委托銀行方式參與住房按揭貸款。保險(xiǎn)資金與個(gè)人住房按揭貸款在期限和利率上能較好地匹配，應(yīng)該可以更好地結(jié)合起來；四允許參與重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的投

41、資。基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)具有投資金額大、建設(shè)和運(yùn)營(yíng)周期長(zhǎng)、投資回報(bào)穩(wěn)定和安全的特點(diǎn)，這樣的投資符合保險(xiǎn)資金運(yùn)用的方向和要求。 20、商業(yè)銀行的性質(zhì)/職能/業(yè)務(wù)？書175179商業(yè)銀行的性質(zhì)商業(yè)銀行是以盈利為目的，以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的綜合性、多功能的金融企業(yè)。(1)商業(yè)銀行是企業(yè)，是一個(gè)獨(dú)立的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體，它具有一般工商企業(yè)的基本特征。(2)商業(yè)銀行是金融企業(yè)。它經(jīng)營(yíng)的是特殊商品貨幣和貨幣資本。（3）商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能是由它的性質(zhì)所決定的，主要有四個(gè)基本職（1）信用中介職能。（2）支付中介職能。（3）信用創(chuàng)造功能。（4）金融服務(wù)職能。業(yè)務(wù)：負(fù)債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)；中間業(yè)

42、務(wù)、21、結(jié)合西方有關(guān)國(guó)家金融體制的演進(jìn)評(píng)述中國(guó)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的探索二十世紀(jì)七十年代以來，隨著全球的金融技術(shù)進(jìn)步和金融創(chuàng)新的飛速發(fā)展，以金融自由化為核心內(nèi)容的金融體制改革浪潮席卷整個(gè)世界，以美國(guó)、英國(guó)、日本為代表的大批奉行金融分業(yè)制度的西方國(guó)家，出于國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)和自身金融業(yè)發(fā)展的需要，先后對(duì)本國(guó)金融體制進(jìn)行了自由化改革，其中的主要內(nèi)容之一即是放棄了“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的金融管理體制，由此形成了全球金融業(yè)“混業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管”的發(fā)展趨勢(shì)。在此形勢(shì)下，我國(guó)即將加入wto，我國(guó)金融業(yè)將在有限的時(shí)間內(nèi)全面融入國(guó)際金融大市場(chǎng)。如何適應(yīng)國(guó)際潮流，探求既能使我國(guó)金融業(yè)有力參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，又適應(yīng)金融業(yè)

43、現(xiàn)實(shí)發(fā)展水平的金融經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管體制模式，已成為我國(guó)金融深化改革進(jìn)程中面臨的一個(gè)迫切而重要的課題。金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，是指銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)互相滲透、交叉，而不僅僅局限于自身分營(yíng)業(yè)務(wù)的范圍。隨著全球金融一體化和自由化浪潮的不斷高漲，混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)趨向。在世界上大多數(shù)國(guó)家，包括美國(guó)、歐洲和日本，都實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際大環(huán)境下，中國(guó)作為為數(shù)不多的堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)家之一，同時(shí)又面臨著加入wto的現(xiàn)實(shí)狀況，金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)，應(yīng)該成為中國(guó)金融體制改革的最終選擇和歷史的必然選擇。20世紀(jì)末，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)在世界范圍內(nèi)興起，而我國(guó)1993年開始實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)， 并且就目

44、前一段時(shí)間內(nèi)，這種金融經(jīng)營(yíng)制度安排還是我國(guó)現(xiàn)實(shí)的、有效的一種選擇。我們一方面要意識(shí)到這種逆潮流選擇對(duì)于我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)狀的合理性，另一方面，更要充分認(rèn)識(shí)到這種制度安排的“無效性”，并且就長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)才是我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的方向。國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展歷程表明，在過渡階段積極合作，培養(yǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)，是最終走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵。實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)需要具備一定的前提條件，要采取漸進(jìn)式方式來實(shí)現(xiàn)。目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)制度改革缺乏突破性進(jìn)展，四大國(guó)有商業(yè)銀行沒有完全擺脫政企不分的狀況，不能有效控制銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。而股份制商業(yè)銀行，雖然在產(chǎn)權(quán)制度上實(shí)現(xiàn)了多元化，但在體制和風(fēng)險(xiǎn)控制上趨同于國(guó)有商業(yè)銀行，在金融監(jiān)管

45、方面監(jiān)管力度不夠，法制環(huán)境不理想。因此，現(xiàn)階段混業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件還不成熟。在發(fā)展階段上，我國(guó)金融業(yè)需要一個(gè)充分合作的時(shí)期，在經(jīng)驗(yàn)、監(jiān)督、人員、技術(shù)等方面縮短與具有六、七十年的分業(yè)經(jīng)營(yíng)歷史的發(fā)達(dá)國(guó)家的差距。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件具備之前，各類金融機(jī)構(gòu)之間要在現(xiàn)有分業(yè)框架內(nèi)進(jìn)行廣泛的合作，這是從分業(yè)經(jīng)營(yíng)到混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必經(jīng)之路。中國(guó)金融走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)是發(fā)展的趨勢(shì)。第一，這是由商業(yè)銀行作為一種特殊的企業(yè)，其“盈利性”的本質(zhì)要求 與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)決定的：第二，隨著非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)各業(yè) 間的競(jìng)爭(zhēng)逐漸加劇，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到的發(fā)展壓力將漸漸增大，它的進(jìn)一步 發(fā)展將需要混業(yè)經(jīng)營(yíng)為其提供更廣闊的空間；第

46、三，我國(guó)己加入wto，隨著金融業(yè) 的逐步放開，我國(guó)金融業(yè)要融入到世界金融體制中，金融機(jī)構(gòu)要參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，就 必須與其發(fā)展潮流相一致，符合國(guó)際通行的規(guī)則，走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)也是必需的選擇。22、論保險(xiǎn)法的誠(chéng)實(shí)信用原則按照我國(guó)保險(xiǎn)法第4條、第5條規(guī)定，保險(xiǎn)法基本原則主要有四個(gè)：1、合法原則。是保險(xiǎn)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守的最基本原則，他要求任何保險(xiǎn)活動(dòng)的開展不僅要遵守法律的規(guī)定，而且要遵守行政法規(guī)的規(guī)定。2、尊重社會(huì)公德原則。是指從事從事任何保險(xiǎn)活動(dòng)必須尊重國(guó)家利益和社會(huì)公共利益，尊重社會(huì)公道德。3、遵循自愿原則。是指商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的開展是出于參加者的自愿，而非任何形式的強(qiáng)迫、脅迫。這是保險(xiǎn)活動(dòng)得以合法、正常進(jìn)行的基

47、點(diǎn)。4、誠(chéng)實(shí)信用原則。是指保險(xiǎn)當(dāng)事人在訂立及履行保險(xiǎn)合同的過程中，應(yīng)當(dāng)尊重對(duì)方當(dāng)事人及其它利益相關(guān)人的利益，積極主動(dòng)地履行自己承擔(dān)的法定義務(wù)或者約定義務(wù)，并善意的行使權(quán)利和取得利益，不得采取欺詐、脅迫等不誠(chéng)實(shí)、不守信的行為。保險(xiǎn)法第四條規(guī)定：“從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公德，遵循自愿原則?！北緱l法律規(guī)定的道德含量很高，它強(qiáng)調(diào)了從事保險(xiǎn)活動(dòng)要尊重社會(huì)公德，遵循自愿原則。道德尊重并強(qiáng)調(diào)人的主體性，因?yàn)闆]有人的自主、自愿、自覺，也就沒有所謂道德。中國(guó)優(yōu)秀的傳統(tǒng)道德和當(dāng)今實(shí)行的社會(huì)主義道德從來都是堅(jiān)持以人為本的。保險(xiǎn)活動(dòng)強(qiáng)調(diào)自愿原則，就是要尊重投保人和保險(xiǎn)人的主觀意愿，任何人都不能強(qiáng)

48、迫他人從事保險(xiǎn)活動(dòng)。一個(gè)人是不是去投保，那是他的自由，別人不得強(qiáng)迫。一個(gè)人是不是去做保險(xiǎn)人，那也同樣是他的自由，任何個(gè)人或團(tuán)體同樣也不能強(qiáng)迫。然而，一旦去投了保，去做了保險(xiǎn)人，從事了保險(xiǎn)活動(dòng)，那就要受法律的約束。保險(xiǎn)業(yè)是重要的，但保險(xiǎn)業(yè)是為了人的，是為人服務(wù)的。與人的地位相比，人為本，保險(xiǎn)為末。這是保險(xiǎn)法所包含的一個(gè)基本精神。損害了社會(huì)公德，剝奪了人的自主自愿，既違背了以人為本的倫理道德精神，也違反了保險(xiǎn)法。23、論股票發(fā)行監(jiān)管體制股票發(fā)行監(jiān)管制度是指國(guó)家證券監(jiān)管部門制定的關(guān)于發(fā)行人發(fā)行股票的行為需遵守的一系列規(guī)則的總和，包括發(fā)行審核制度、發(fā)行定價(jià)制度和有關(guān)發(fā)行的信息披露制度等。一、從效率、安

49、全、公正三個(gè)方面，對(duì)股票發(fā)行制度分析。1、效率發(fā)行監(jiān)管制度的效率主要指該發(fā)行監(jiān)管制度引致的資源配置效率。導(dǎo)致發(fā)行制度效率不高的原因主要有以下幾個(gè)方面。（1） 一些公司的治理結(jié)構(gòu)存在嚴(yán)重缺陷，如非流通股比重較大且存在“一股獨(dú)大”現(xiàn)象、控股股東“非人格化”、法人股權(quán)的流動(dòng)性較差、公司內(nèi)控失靈和嚴(yán)重侵害中小股東利益等。（2） （2）信息披露的非對(duì)稱性及失真。有些企業(yè)為了發(fā)行上市，不惜過度包裝，在編制招股說明書時(shí)可能出現(xiàn)選擇性披露（不充分）、虛假披露（如夸大業(yè)績(jī)）等不良行為，導(dǎo)致信息不對(duì)稱及失真。（3）市場(chǎng)的資源配置功能尚未充分發(fā)揮。由于中國(guó)的上市公司中普遍存在著“一股獨(dú)大”及“所有者缺位”的現(xiàn)象，中

50、小股東在上市公司中缺乏應(yīng)有權(quán)利和地位，在這種情況下，投資者獲利的主要來源只能是股票交易的價(jià)差。目前，發(fā)行定價(jià)在促進(jìn)市場(chǎng)資源有效配置的機(jī)理體系尚未完全建立，這是導(dǎo)致中國(guó)資本市場(chǎng)運(yùn)行效率較低的深層次原因。2、安全發(fā)行制度的安全是指能篩選出低風(fēng)險(xiǎn)的公司在資本市場(chǎng)籌資，此外，應(yīng)能夠使發(fā)行人及各中介機(jī)構(gòu)對(duì)其行為后果進(jìn)行合理預(yù)期，并對(duì)超越法律或?qū)Y本市場(chǎng)造成不良影響的行為能夠及時(shí)予以矯正。過去的行政審批制使得中國(guó)資本市場(chǎng)累積了一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)之一是一些上市公司騙取上市指標(biāo)，歷史上曾有數(shù)起騙取上市指標(biāo)的惡性事件。風(fēng)險(xiǎn)之二是上市公司上市后業(yè)績(jī)“變臉”事件屢有發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)之三是隨意改變募集資金投向。在實(shí)際中，

51、中國(guó)的監(jiān)管和法律體系，在對(duì)發(fā)行環(huán)節(jié)虛假陳述而引起的民事賠償責(zé)任進(jìn)行追究方面，還是明顯滯后的。直到2003年1月，才出臺(tái)了最高人民法院關(guān)于審理證券市場(chǎng)因虛假陳述引發(fā)的民事賠償案件的若干規(guī)定，對(duì)有關(guān)當(dāng)事人的歸責(zé)方式進(jìn)行了具體的規(guī)定。3、公正公正的含義之一是一種發(fā)行制度應(yīng)對(duì)各個(gè)股東給予同等保護(hù)；含義之二是指對(duì)不同發(fā)行人采用同一種尺度加以衡量。在現(xiàn)實(shí)條件下，公眾投資者相對(duì)于發(fā)起人或其他大股東，往往處于弱勢(shì)地位，因而我們的發(fā)行審核制度以及強(qiáng)制性的信息披露制度，都是以保護(hù)處于相對(duì)弱勢(shì)的中小投資者的利益為出發(fā)點(diǎn)，從這一層面來看，現(xiàn)行的發(fā)行制度較好地體現(xiàn)了公正的立場(chǎng)。二、從中國(guó)股票發(fā)行監(jiān)管制度演化的機(jī)理分析

52、從各國(guó)證券市場(chǎng)的實(shí)踐來看，股票發(fā)行監(jiān)管制度主要有三種類型：審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。上述的額度管理和指標(biāo)管理屬于審批制，通道制和保薦制則屬于核準(zhǔn)制。1、審批制：從“額度管理”到“指標(biāo)管理”審批制的行政干預(yù)程度最高，適用于剛起步的資本市場(chǎng)。2、核準(zhǔn)制：從“指標(biāo)管理”到“通道制”3、核準(zhǔn)制的優(yōu)化：“保薦制”代替“通道制”保薦人制度的引入將試圖通過連帶責(zé)任機(jī)制把發(fā)行人質(zhì)量和保薦人的利益直接掛鉤，使其收益和承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)。保薦人對(duì)于行業(yè)和公司價(jià)值判斷的專業(yè)水平及工作作風(fēng)，將對(duì)其保薦績(jī)效和業(yè)務(wù)收益形成直接影響，并最終決定其在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力。如果保薦人督導(dǎo)不力，在保薦責(zé)任期間出現(xiàn)嚴(yán)重的大股東、董事或者經(jīng)理

53、層對(duì)上市公司的利益侵占等現(xiàn)象，保薦人將承擔(dān)連帶責(zé)任。所以，保薦人為了減少上市公司行為不規(guī)范而給自身帶來督導(dǎo)不力的連帶責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，其必須十分重視對(duì)大股東的資質(zhì)和誠(chéng)信進(jìn)行充分調(diào)查，同時(shí)，還需要采取必要的方式（比如簽定協(xié)議）以對(duì)大股東行為進(jìn)行有效約束。目前，中國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展尚處于初級(jí)階段，實(shí)施核準(zhǔn)制符合我們漸進(jìn)改革的要求，但良好效果的取得還取決于上述諸多因素和條件的配套，對(duì)此，我們要有充分的心理準(zhǔn)備，不能抱過高的預(yù)期。24、政策性銀行的地位/職能/業(yè)務(wù)？1、法律地位。政策性銀行是一國(guó)銀行體系中與商業(yè)銀行互補(bǔ)、并存的特殊金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行的經(jīng)營(yíng)行為受政府宏觀決策與管理支配，與政府之間保持一種依存關(guān)系。所以政策性銀行不像商業(yè)銀行那樣可以自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求發(fā)展，而是以保本經(jīng)營(yíng)、不參與商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)為原則。政策性銀行特殊的法律地位具體表現(xiàn)在：