信用合作聯(lián)社貸款責(zé)任追究制度

1、信用合作聯(lián)社貸款責(zé)任追究制度第一章 總則第一條為了維護(hù)xx（縣）市農(nóng)村信用社信貸管理秩序，嚴(yán)肅信貸管理紀(jì)律，規(guī)范信貸管理行為，促進(jìn)信貸政策的貫徹落實(shí)，根據(jù)貴州省農(nóng)村信用社信貸資金管理暫行辦法、金融違法行為處罰辦法、等有關(guān)法律及有關(guān)規(guī)定，特制定本制度。第二條本制度適用于xx（縣）市所轄各農(nóng)村信用社。第三條 本制度所稱貸款責(zé)任分為貸款違規(guī)違紀(jì)責(zé)任和貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任兩種。第四條 貸款違規(guī)違紀(jì)責(zé)任是指在貸款審查、審批、發(fā)放與管理過(guò)程中，出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的，對(duì)相關(guān)違規(guī)違紀(jì)人員追究的責(zé)任。第五條貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任是指除完全因違規(guī)違紀(jì)發(fā)放貸款原因外而形成不良貸款或造成資金損失，對(duì)有關(guān)審批、決策與管理人員追究的責(zé)任。第

2、二章 責(zé)任人認(rèn)定第六條 款違規(guī)違紀(jì)責(zé)任的責(zé)任人分為完全責(zé)任人、主要責(zé)任人、次要責(zé)任人。第七條貸款違規(guī)違紀(jì)責(zé)任的責(zé)任人認(rèn)定：一、違規(guī)違紀(jì)發(fā)放貸款的經(jīng)辦人和審批人為完全責(zé)任人；二、不按規(guī)定程序違章操作而形成不良貸款的人員為主要責(zé)任人；三、因工作管理不善、把關(guān)不嚴(yán)，間接形成貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)人員為次要責(zé)任人。第八條貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的責(zé)任人認(rèn)定：一、聯(lián)社貸款審批委員會(huì)對(duì)已審批通過(guò)的貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的，承擔(dān)管理、審批責(zé)任，審批委員會(huì)主任委員、副主任委員、各成員、信貸管理部門相關(guān)人員為責(zé)任人。二、信用社貸款審批小組對(duì)已審批通過(guò)的貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的，承擔(dān)管理、審批和執(zhí)行責(zé)任，審批小組小組長(zhǎng)、各成員、貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任書中發(fā)放責(zé)任

3、人等相關(guān)人員為責(zé)任人。三、信貸員對(duì)權(quán)限內(nèi)發(fā)放的貸款形成風(fēng)險(xiǎn)的，承擔(dān)管理、發(fā)放責(zé)任，為貸款直接風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人。第三章 責(zé)任追究范圍第九條認(rèn)定貸款違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人和貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人后，應(yīng)對(duì)相關(guān)責(zé)任人落實(shí)責(zé)任，進(jìn)行追究。第十條違規(guī)違紀(jì)貸款的責(zé)任追究：一、有下列行為之一的，應(yīng)確定為違規(guī)違紀(jì)貸款，追究其完全責(zé)任：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)放跨區(qū)、跨片貸款；（二）發(fā)放頂名、冒名貸款；（三）發(fā)放虛假保證貸款或自批自貸；（四）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款條件優(yōu)于其他貸款人同類貸款條件；（五）發(fā)放虛假貸款，用于本單位直接或變相購(gòu)車、基建解決費(fèi)用等；（六）編造假名發(fā)放的貸款；（七）借款人、保證人未親自辦理借款手續(xù)，發(fā)放的貸款

4、；（八）濫用職權(quán)或徇私情發(fā)放貸款；（九）擅自、獨(dú)斷發(fā)放的違章貸款；（十）抵（質(zhì)）押物不足值、丟失及撤走抵（質(zhì)）押物的貸款；（十一）發(fā)放炒股票、期貨交易的貸款；（十二）擅自提高或降低貸款利率或擅自減息、緩息的貸款；（十三）發(fā)放虛假有價(jià)單證的質(zhì)押貸款；二、有下列行為之一的，應(yīng)確定為違規(guī)違紀(jì)貸款，追究其主要責(zé)任：（一）超權(quán)放款、發(fā)放互相擔(dān)保貸款或以貸收息；（二）調(diào)查、考察、審查不細(xì)或提供與事實(shí)不符的虛假調(diào)查、審查報(bào)告，誤導(dǎo)貸款審批部門決策審批的貸款；（三）到期未下發(fā)催收通知單，造成喪失訴訟時(shí)效而形成風(fēng)險(xiǎn)的貸款；（四）檔案資料丟失，造成資金損失的貸款；（五）抵押品無(wú)故變更、撤走形成不良或損失的貸款；（

5、六）貸款到期后經(jīng)辦人員未及時(shí)清收，造成貸款損失的貸款。三、有下列行為之一的，應(yīng)確定為違規(guī)違紀(jì)，追究其次要責(zé)任：（一）貸款審查人員沒(méi)有審查出借款資料中的明顯漏洞或?qū)τ诖嬖诿黠@的違規(guī)問(wèn)題、違背信貸政策的貸款項(xiàng)目未能明確指出，而使貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的；（二）負(fù)責(zé)檢查工作的負(fù)責(zé)人和檢查人員檢查不細(xì)不實(shí)，存在明顯違規(guī)問(wèn)題而未查出，隱瞞、虛報(bào)檢查事實(shí)的；第十一條風(fēng)險(xiǎn)貸款的責(zé)任追究：一、聯(lián)社貸款審批委員會(huì)在貸款審批發(fā)放前，劃清貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，并確定貸款主審批人及第一責(zé)任人：1.貸款審批委員會(huì)主任為貸款決策風(fēng)險(xiǎn)的主審批人及第一責(zé)任人；2.經(jīng)貸款審批委員會(huì)授權(quán)的授權(quán)人為貸款決策風(fēng)險(xiǎn)的主審批人及第一責(zé)任人；二、信用社貸款

6、審批小組在貸款發(fā)放前，劃清貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，確定貸款主審批人及第一責(zé)任人：1.貸款審批小組組長(zhǎng)為貸款決策風(fēng)險(xiǎn)的主審批人及第一責(zé)任人；2.經(jīng)貸款審批小組授權(quán)的信用社主任、副主任及信貸員為貸款決策風(fēng)險(xiǎn)的主審批人及第一責(zé)任人；第十二條領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究：有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)由于管理不善、貸款管理制度落實(shí)不到位或指令信用社發(fā)放貸款，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)和損失，有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)工作失職責(zé)任。第十三條除完全責(zé)任性貸款外，對(duì)于同一筆貸款，經(jīng)確定既存在違規(guī)違紀(jì)操作形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失，又存在管理因素形成的風(fēng)險(xiǎn)或損失，先追究違規(guī)違紀(jì)責(zé)任，再視情況追究貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。第十四條對(duì)于完全因不可抗力形成不良貸款或造成信貸資金損失的，視為非責(zé)任性貸款風(fēng)險(xiǎn)，不

7、予追究責(zé)任。第三章 罰則第十五條在對(duì)貸款違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人和貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究的同時(shí)，應(yīng)給予處罰。第十六條貸款責(zé)任的追究與處罰實(shí)行終身制。第十七條貸款違規(guī)違紀(jì)責(zé)任、責(zé)任人由聯(lián)社的人事、稽核、信貸部門聯(lián)合認(rèn)定、追究，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人按所承擔(dān)的責(zé)任給予處罰：一、對(duì)完全責(zé)任人的處罰：（一）完全責(zé)任人所承擔(dān)責(zé)任的貸款，認(rèn)定其完全責(zé)任后，限半年內(nèi)收回本息，對(duì)其處2,00010,000元罰款；（二）完全責(zé)任人所承擔(dān)責(zé)任的貸款，形成不良貸款的，實(shí)行下崗清收，清收期限為半年，下崗期間只發(fā)生活費(fèi)，清收期滿未收回或形成損失的，按資金損失額的100%賠償；（三）視情節(jié)輕重給予完全責(zé)任人記過(guò)至開除紀(jì)律處分；涉嫌犯罪

8、的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。二、對(duì)主要責(zé)任人的處罰：（一）主要責(zé)任人所承擔(dān)責(zé)任的貸款，認(rèn)定其主要責(zé)任后，對(duì)其處以2,0005,000元罰款；（二）主要責(zé)任人所承擔(dān)責(zé)任的貸款，實(shí)行限期清收，清收期限為半年，清收期滿未收回，按資金損失額的100%予以包賠；（三）視情節(jié)輕重給予主要責(zé)任人記過(guò)至開除紀(jì)律處分；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。三、對(duì)次要責(zé)任人的處罰：（一）次要責(zé)任人所承擔(dān)責(zé)任的貸款，認(rèn)定其次要責(zé)任后，對(duì)其處以1,0002,000元罰款；（二）次要責(zé)任人所承擔(dān)責(zé)任的貸款，對(duì)參與審批及檢查的其他責(zé)任人處以500-1,000元罰款；（三）視情節(jié)輕重給予次要責(zé)任人及參與審批、檢查的其他責(zé)

9、任人紀(jì)律處分；涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第十八條風(fēng)險(xiǎn)貸款按貸款損失的情況，對(duì)各級(jí)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人按其所承擔(dān)的責(zé)任給予處罰。（一）對(duì)經(jīng)縣聯(lián)社貸款審批委員會(huì)已審批的貸款形成逾期貸款的，對(duì)貸款審批委員主任罰款5005,000元，其它成員及信貸管理部門相關(guān)人員罰款3003,000元；形成呆滯貸款的，對(duì)貸款審批委員主任罰款1,00010,000元，其它成員及信貸管理部門相關(guān)人員罰款5005,000元；形成呆帳的，對(duì)貸款審批委員主任罰款1,20012,000元，其它成員及信貸管理部門相關(guān)人員罰款8008,000元。對(duì)于形成較大風(fēng)險(xiǎn)的或造成資金損失的，并建議對(duì)責(zé)任人給予警告至開除紀(jì)律處分。（二）對(duì)經(jīng)信用社貸款審批小組已審批的貸款形成逾期貸款的，對(duì)貸款審批小組組長(zhǎng)罰款1,00010,000元，其它成員罰款5005,000元；形成呆滯貸款的，對(duì)貸款審批小組組長(zhǎng)罰款1,20012,000元，其它成員罰款8008,000元；形成呆帳的，對(duì)貸款審批小組組長(zhǎng)罰款1,50015,000元，其它成員及信貸管理部門相關(guān)人員罰款1,00010,000元。對(duì)于形成較大風(fēng)險(xiǎn)的或造成資金損失的，并建議對(duì)責(zé)任人給予警告至開除紀(jì)律處分。（三）對(duì)信貸員權(quán)限內(nèi)的貸款（農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用在遭受自然災(zāi)害等特殊情況下除外）形成逾期貸款的對(duì)信貸員罰款1002,000元；形成呆滯貸款的