理財規(guī)劃報告書

1、一、聲明劉明先生全方位理財規(guī)劃報告書尊敬的 劉明 先生 :非常榮幸有 這個機會為您提供全方位的理 財規(guī)劃服務。首先請 參閱以下聲明 :1. 本理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確 財務需求及目標，對理財事務進行更好地決策，達到 財務 自由、決策自主與生活自在的人生目標。2. 本理財規(guī) 劃報告書是在您提供的 資料基礎上，基于通?？山邮艿募?設、合理的估計。綜 合考慮您 的資產(chǎn)負債狀況、理財 目標、現(xiàn)金收支狀況而制定的。3. 本理財規(guī) 劃報告書做出的所有的分析都是基于您當前的家庭情況、財務狀況、生活環(huán)境、未來 目標和計劃以及對一些金融參數(shù)的假 設和當前所處的經(jīng)濟形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。建議 您

2、定期評估自己的目 標和計劃，特別是在人生 階段發(fā)生較大變化的時候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。4. 保密條款:本規(guī)劃報告書將由金融理 財師直接交與客 戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中 的建議方案。未經(jīng) 客戶書面許可本公司負責的金融理財師與助理人員，不得透漏任何有關客 戶的個人信息。5. 應揭露事項：1) 本規(guī)劃報告書收取報酬的方式或各 項報酬的來源 : 如顧問契約。2) 推介專業(yè)人士時，該專業(yè)人士與理 財師的關系:相互獨立，如顧問契約。3) 所推薦 產(chǎn)品與理財師個人投資是否有利益沖突 :經(jīng)確認無利益沖突狀況。4) 與第三方 簽訂書面代理或者雇傭關系合同 :本理財顧問公司僅收取顧問咨詢 費

3、，未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系合同。二、理財規(guī)劃報告書摘要：1、理財規(guī) 劃目的：以全方位的觀點衡量應該如何安排保 險與投資來達到理財目標2、客戶 背景：3、資產(chǎn)負債 狀況：4、收入支出情況：5、理財目標：6、投資報 酬率：7、理財 方案選擇:8、理財產(chǎn) 品配置：9、根據(jù)客戶 情況，建議一年定期檢討一次. 屆時若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理 財規(guī)劃 報告書的情況。三、基本情況介紹：一般或特殊需求，對象范圍與限制1、理財規(guī) 劃的目的：購 房規(guī)劃，教育規(guī)劃，退休規(guī)劃, 保險規(guī)劃2、客戶 基本狀況四、家庭財務分析根據(jù)客 戶提供的財務信息，制作家庭財務報 表如下:1、家庭 資產(chǎn)負債 表2、家

4、庭現(xiàn) 金流量表五、客戶的理財目標與風險屬性界定（一）客戶的理財目標（二）客戶的風險屬性風險承受能力評分表年齡10分8分6分4分2分客尸得分36總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少/ 1 分, 75歲以上者0分39就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營事業(yè)者失業(yè)4家庭負擔未婚雙薪尢子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代4置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)自宅尢房貸房貸50%房貸50%尢自宅8投資經(jīng)驗10年以上610年25年1年以內(nèi)無6投資知識有專業(yè)證照財金科系畢業(yè)自修有心得懂一些一片空白4總分75六、宏觀經(jīng)濟與基本假設通貨膨脹率4%,房價成長率10%,學費成長率5%,存款平均利率3%,房屋貸款利率7%,收入成長 率5%,房屋折舊率2%。七、購房計劃方案一: 萬案一:八、退休金信托及子女教育金信托規(guī)劃（一）退規(guī)劃（二）子女教育金a劃九、擬定可達成理財目標或解決問題的方案內(nèi)部報酬率生涯仿真表十、定期檢討的安排金融理財師的職責是準確評估客戶的財務需求，并在此基礎上為您提供高質(zhì)量的財務建議和長期 的定期檢討服務，客戶如果有任何疑問，歡迎隨時向金融理財師進