網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展對(duì)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的沖擊

1、網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展對(duì)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的沖擊如今人們處于互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)代社會(huì)中，使得網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)開(kāi)始變得普遍起 來(lái)，不僅金融運(yùn)行模式日益多樣化，而且金融產(chǎn)品樣式開(kāi)始繁多，在 很大程度上為人們創(chuàng)設(shè)一定收益，但也給傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)嚴(yán)重影響 與沖擊，因此，銀行必須運(yùn)用好網(wǎng)絡(luò)金融優(yōu)勢(shì)，開(kāi)拓業(yè)務(wù)范圍，使銀 行個(gè)人業(yè)務(wù)可以做大做強(qiáng)，提高競(jìng)爭(zhēng)力。一、網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展對(duì)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的沖擊（一）影響銀行負(fù)債業(yè)務(wù)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，存款是最為重要的負(fù)債業(yè)務(wù)，在互聯(lián)網(wǎng)沒(méi)有興起之前, 銀行憑借客戶(hù)資源占據(jù)很大優(yōu)勢(shì)，但網(wǎng)絡(luò)金融興起使得銀行業(yè)務(wù)發(fā)生 很大改變，如今第三方支付成為人們主要支付與儲(chǔ)蓄方式2，客戶(hù)通 過(guò)該平臺(tái)不但能夠進(jìn)行資金結(jié)算，還能進(jìn)

2、行活期存款，導(dǎo)致銀行儲(chǔ)蓄 存款產(chǎn)生一定分流?，F(xiàn)在人們對(duì)金融開(kāi)始有更深層次的認(rèn)識(shí)，愈加關(guān) 注投資，很多客戶(hù)把資金都用于金融產(chǎn)品上，以期獲得高額收益。同 時(shí)，很多互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)始與基金公司進(jìn)行合作，創(chuàng)設(shè)良好的貨幣基金, 一方面使銀行業(yè)務(wù)中的活期存款總額受到影響，另一方面分流了很多 銀行客戶(hù)，使銀行個(gè)人業(yè)務(wù)不斷降低。（二）增加銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)一般情況下，第三方支付機(jī)構(gòu)主要通過(guò)動(dòng)態(tài)密碼進(jìn)行驗(yàn)證，以此確認(rèn) 客戶(hù)身份，但如果客戶(hù)手機(jī)發(fā)生丟失或者郵箱被盜，不僅會(huì)使客戶(hù)資 金而臨風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)影響銀行正常經(jīng)營(yíng)。對(duì)于融資類(lèi)業(yè)務(wù)而言，銀行會(huì) 受到監(jiān)管部門(mén)要求，在進(jìn)行發(fā)放貸款時(shí)，銀行人員會(huì)提前考量企業(yè)資 產(chǎn)情況，如負(fù)債率以及

3、流動(dòng)性，從而開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。但互聯(lián)網(wǎng)金融下， 在某些方而使融資類(lèi)業(yè)務(wù)流程得到簡(jiǎn)化，貸款人提供一定量的資信證 明就能獲得所需資金，不再需要進(jìn)行抵押擔(dān)保，使得融資成木比較低。 值得注意的是，目前信用體系還有一定漏洞，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融方而的 監(jiān)管存在空口，一旦金融業(yè)務(wù)規(guī)模開(kāi)始逐漸擴(kuò)大，容易缺失一些信息, 出現(xiàn)壞賬現(xiàn)象，導(dǎo)致金融行業(yè)混亂，給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)重大風(fēng)險(xiǎn)。二、應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的有效措施（一）加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)與互聯(lián)網(wǎng)金融相比，在管理模式方面，銀行開(kāi)始出現(xiàn)一定漏洞，不能 使業(yè)務(wù)得到快速增長(zhǎng)?；诖?，銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變理念，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行 有效借鑒，參考其相關(guān)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，從而建立屬于自己的數(shù)據(jù)庫(kù)，這樣

4、 既能對(duì)數(shù)據(jù)全而系統(tǒng)的收集，還能對(duì)其深入挖掘2,提取有效信息, 以此完善對(duì)客戶(hù)金融數(shù)據(jù)方面的分析，達(dá)到整合數(shù)據(jù)目的，進(jìn)而應(yīng)對(duì) 金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。首先，銀行應(yīng)該結(jié)合核心業(yè)務(wù)進(jìn)行開(kāi)展工作, 完善供應(yīng)鏈融資，一方面做好大數(shù)據(jù)分析工作，了解各方而需求量, 從而進(jìn)行科學(xué)預(yù)判，提高評(píng)估準(zhǔn)確性，另一方而能使流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)得到 降低，提高整體效益。其次，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，建立數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)不但能 幫助銀行實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)，還能滿(mǎn)足客戶(hù)需求。由于銀行個(gè) 人業(yè)務(wù)會(huì)涉及眾多客戶(hù)數(shù)據(jù)，在以往的運(yùn)營(yíng)中，工作人員常常分析信 貸數(shù)據(jù)，缺乏對(duì)其他數(shù)據(jù)的分析，沒(méi)有深度挖掘背后數(shù)據(jù)，導(dǎo)致信息 資源浪費(fèi)。但通過(guò)構(gòu)建數(shù)據(jù)庫(kù)可以避免該種狀

5、況的發(fā)生，能夠使數(shù)據(jù) 價(jià)值得到展現(xiàn)，推動(dòng)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)開(kāi)展。（二）完善經(jīng)營(yíng)模式在網(wǎng)絡(luò)金融語(yǔ)境下，大多數(shù)銀行都把客戶(hù)放在核心位置，對(duì)客戶(hù)消費(fèi) 習(xí)慣進(jìn)行深入分析，了解其金融需求，以此為客戶(hù)提供充滿(mǎn)個(gè)性化的 服務(wù)，完善金融產(chǎn)品，從而提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力。在經(jīng)濟(jì)日益加速的今天， 很多客戶(hù)都開(kāi)始習(xí)慣快節(jié)奏的工作環(huán)境，在這個(gè)過(guò)程中，銀行應(yīng)該在 服務(wù)方而不斷優(yōu)化，使整個(gè)業(yè)務(wù)流程變得簡(jiǎn)化，所以，銀行要?jiǎng)?chuàng)新服 務(wù)模式，讓客戶(hù)能夠體驗(yàn)便捷服務(wù)。如今銀行正在而臨網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)生 的沖擊，因此，必須汲取網(wǎng)絡(luò)金融優(yōu)勢(shì)，有效借用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，通過(guò)在 互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)展產(chǎn)品，提高創(chuàng)新力度，這樣既能強(qiáng)化銀行個(gè)人業(yè)務(wù)方面 的宣傳，還能使運(yùn)營(yíng)成木日益減少。（三）培養(yǎng)綜合型人才在新時(shí)期，銀行應(yīng)該構(gòu)建屬于自己的電子商務(wù)平臺(tái)，對(duì)人才進(jìn)行綜合 型培養(yǎng)，首先，在平時(shí)的業(yè)務(wù)工作中，銀行應(yīng)該重視金融專(zhuān)業(yè)人才, 為其提供發(fā)展機(jī)會(huì)，并對(duì)其有效培訓(xùn)3,使銀行人員業(yè)務(wù)技能得到提 升，這樣既可以使網(wǎng)絡(luò)信息得到利用，還能強(qiáng)化他們自身金融業(yè)務(wù), 使其專(zhuān)業(yè)知識(shí)更加?jì)故臁Ｆ浯危y行應(yīng)該打造綜合性團(tuán)隊(duì)，確保團(tuán)隊(duì) 內(nèi)的人員都可以熟練使用各種網(wǎng)絡(luò)工具，以此提高團(tuán)隊(duì)水平。銀行業(yè) 務(wù)人員水平關(guān)乎著業(yè)務(wù)的開(kāi)展，所以，必須做好業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)工作,