漢川百盈可行性研究報告

1、廣州市百怡紡織有限公司發(fā)起組建漢川市百盈小額貸款有限責(zé)任公司項目可行性研究報告目 錄一、項目摘要1.1項目基本情況1.2機構(gòu)地點、投資規(guī)模及資金構(gòu)成二、項目的必要性和可行性2.1項目的背景2.2項目的必要性2.3項目的可行性三、發(fā)起單位基本情況3.1發(fā)起單位概況3.2企業(yè)信用情況3.3近三年來的經(jīng)營情況四、項目實施的宗旨、基本原則和運營規(guī)劃4.1宗旨4.2基本原則4.3運營規(guī)劃五、綜合分析5.1社會效益分析5.2財務(wù)評價分析5.3風(fēng)險性分析六、結(jié)論與建議6.1結(jié)論6.2建議一、項目摘要1.1項目基本情況 1.1.1項目名稱:漢川市百盈小額貸款有限責(zé)任公司 1.1.2項目性質(zhì):小額貸款機構(gòu)1.1

2、.3項目發(fā)起單位:廣州市百怡紡織有限公司1.1.4法人代表:侯福來 1.1.5所有制形式:民營有限責(zé)任公司1.2機構(gòu)地點、投資規(guī)模及資金構(gòu)成1.2.1機構(gòu)地點:漢川市仙女山辦事處新城北路88號 1.2.2投資規(guī)模及資金構(gòu)成 總投資: 5011 萬元 固定資產(chǎn):現(xiàn)租用現(xiàn)房210平方米，每年租金1萬元;裝修及配置辦公用品10萬元 流動資金:5000萬元 發(fā)起單位出資:現(xiàn)金1000萬元，固定資產(chǎn)11萬元，自然人參股:4000萬元 二、項目的必要性和可行性 2.1項目的背景 改革開放三十年來，我國國民經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展取得了舉世矚目的偉大成就，尤其是近年來社會主義新農(nóng)村建設(shè)事業(yè)得到快速發(fā)展，使農(nóng)村金融

3、服務(wù)工作顯得滯后。為了改變這一現(xiàn)狀，中國銀監(jiān)會、中國人民銀行頒發(fā)了關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見(銀監(jiān)會(2008)23號)，湖北省人民政府辦公室頒發(fā)了省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見(鄂政辦發(fā)(2008)61號)和湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法鄂金辦法（2009）18號旨在以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以服務(wù)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民為宗旨，合理有效配置金融資源，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，促進社會主義新農(nóng)村建設(shè)。這些文件的頒發(fā)，為社會組建小額貸款公司，為農(nóng)村地區(qū)開展小額貸款金融服務(wù)工作提供了法規(guī)和政策依據(jù)。 漢川市位于江漢平原腹地、湖北省中部，國土面積1663平方公里，

4、轄21個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、辦事處，5個農(nóng)（養(yǎng)殖）場，1個省級經(jīng)濟開發(fā)區(qū)，總?cè)丝?10萬，享有“活力漢川、創(chuàng)業(yè)之都”的盛譽，是一座快速崛起的中國內(nèi)陸新興城市。漢川人杰地靈，物產(chǎn)豐富。置縣1400多年，歷史文化悠久，名勝古跡眾多。境內(nèi)河湖縱橫，自然風(fēng)光優(yōu)美，水鄉(xiāng)特色濃郁。糧食、棉花、蔬菜、水產(chǎn)品產(chǎn)量居湖北省前列，甲魚、鱖魚、河蟹、刁蓮等名優(yōu)產(chǎn)品飲譽海內(nèi)外，素有“魚米之鄉(xiāng)”、“江漢明珠”的美譽。漢川區(qū)位優(yōu)越，交通便利。緊鄰湖北省會武漢，離武漢市區(qū)、天河國際機場、漢口火車站都不到45公里，處在武漢城市圈的核心圈層，滬蓉（武荊）高速公路、107國道、漢丹鐵路以及黃金水道漢江穿境而過，漢宜高速鐵路正在建設(shè)，漢蔡快線申

5、報及籌備工作正在進行，漢江港口碼頭建設(shè)扎實推進，漢川至武漢“半小時”交通圈全面構(gòu)建，漢川區(qū)位優(yōu)勢進一步彰顯?，F(xiàn)抓住國家促進中部崛起和武漢城市圈建設(shè)機遇，圍繞建設(shè)經(jīng)濟強市，構(gòu)建和諧漢川，認(rèn)真落實科學(xué)發(fā)展觀，大力實施工業(yè)強市、全民創(chuàng)業(yè)、接軌武漢、外向帶動和文化興市“五大戰(zhàn)略”，經(jīng)濟社會保持良好發(fā)展態(tài)勢。新型工業(yè)化深入推進，逐步形成了金屬制品、紡織服裝、食品醫(yī)藥三大特色產(chǎn)業(yè)集群，自 1997年撤縣建市以來，經(jīng)濟建設(shè)成效顯著，社會發(fā)展日新月異，發(fā)展后勁不斷增強，新農(nóng)村建設(shè)事業(yè)宏圖大展。隨著漢川市城鎮(zhèn)經(jīng)濟和社會的快速發(fā)展，三農(nóng)經(jīng)濟實體和小型企業(yè)融資渠道不寬，資金供需失衡的矛盾越來越突出，改善農(nóng)村地區(qū)金融

6、服務(wù)己刻不容緩，我們看好漢川的發(fā)展環(huán)境和投資渠道。 2.2項目的必要性 漢川面臨良好的發(fā)展機遇，小額貸款金融服務(wù)必須跟進。 一是武漢城市圈兩型社會建設(shè)的機遇。2007年，武漢城市圈被批準(zhǔn)為國家建設(shè)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會綜合配套改革試點區(qū)，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供了更為優(yōu)惠的政策措施和機遇環(huán)境，漢川處于城市圈1+8的核心區(qū)，有經(jīng)濟和社會發(fā)展的政策機遇。 二是經(jīng)濟持續(xù)增長及武漢產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的機遇。改革開放以來，漢川經(jīng)濟得到持續(xù)快速增長。十二五期間湖北經(jīng)濟正處于新一輪的快速發(fā)展和擴張期，必將為漢川經(jīng)濟持續(xù)快速增長提供新的動力。隨著國家宏觀調(diào)控力度加大及建設(shè)兩型社會的要求，沿海及東部發(fā)達地區(qū)的勞動密集型產(chǎn)業(yè)

7、加速向內(nèi)地轉(zhuǎn)移，處于經(jīng)濟發(fā)達的長三角、珠三角經(jīng)濟輻射圈的漢川，必將獲得對外合作的良好機遇。同時，武漢市城區(qū)實施退二進三戰(zhàn)略，大量企業(yè)外遷，為漢川融入大武漢、承接大產(chǎn)業(yè)提供了難得的機遇。 三是大項目推動小企業(yè)的發(fā)展機遇。近年來，漢川加強招商引資項目，把招商引資作為項目建設(shè)的重點，努力引進一批大項目；增資擴規(guī)上項目，通過引導(dǎo)企業(yè)技改擴能、上檔升級，形成一批大項目。切實加快重大項目建設(shè)步伐，做到意向項目早簽約，簽約項目早動工，動工項目早投產(chǎn)。電廠三期工程進展順利、銀鷺食品順利完成設(shè)備安裝調(diào)試現(xiàn)已處于生產(chǎn)中；對福星集團鋼簾線擴能和熱電聯(lián)產(chǎn)項目、永和安門業(yè)、合興包裝二期、靈揚食品、眾信百匯等一批投資過億

8、元的大項目抓好生產(chǎn)調(diào)度管理，現(xiàn)已取得重大進展和滿意效果。這些大項目既是漢川看得見的新的經(jīng)濟增長點，同時也是推動漢川諸如附屬產(chǎn)品加工、裝卸運輸、飲食服務(wù)等小企業(yè)發(fā)展的支撐點，必將為漢川社會主義新農(nóng)村建設(shè)和小企業(yè)提供發(fā)展機遇。 目前，漢川市僅有一家小額貸款金融機構(gòu)，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)工作相當(dāng)滯后。為了改變這一現(xiàn)狀，更為了抓住漢川經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展的良好機遇，組建以服務(wù)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民為宗旨的小額貸款金融機構(gòu)勢在必行。 2.3項目的可行性 漢川工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展迅速。近年來，經(jīng)濟總量快速增長。2010年，地區(qū)生產(chǎn)總值（gdp）實現(xiàn)196.6億元，五年年均增長16.9%，比“十五”期間增加5個百分點。人均gd

9、p達到17360元，比2005年增長108.9 %。工業(yè)形成了集群發(fā)展格局，三大工業(yè)園區(qū)初具規(guī)模，三大支柱產(chǎn)業(yè)（金屬制品、紡織服裝、食品醫(yī)藥）產(chǎn)值逾百億；全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)達到263家，比2005年增加107家。全市完成農(nóng)林牧漁業(yè)增加值37.34億元，比2005年增加15.64億元，五年年均增長11.5%，糧食連續(xù)六年增產(chǎn)，畜牧水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)快速發(fā)展；農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平提高，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)突破性發(fā)展，規(guī)模以上農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)達179家，比2005年增加88家，實現(xiàn)年銷售收入120.5億元，比2005年增長279.1%；農(nóng)業(yè)蔬菜、水產(chǎn)、畜禽三大支柱產(chǎn)業(yè)年產(chǎn)量位居全省縣市前列。實現(xiàn)第三產(chǎn)業(yè)增加值52.04億

10、元，比2005年增長96.6%，五年年均增長14.5%；實現(xiàn)社會消費品零售總額96.1億元，比2005年增長130.5%,五年年均增長18.2%。經(jīng)濟效益持續(xù)提高。2010年財政收入實現(xiàn)11.1億，五年年均增長16.4%，比2005年增長5.87億元，其中地方一般收入6.1億，五年年均增長21.3%。財政收入占地區(qū)生產(chǎn)總值比重由2005年的5.8%提高到2010年的6.1%，規(guī)模以上工業(yè)增加值占全部工業(yè)增加值的比重由2005年的77.9%提高到2010年的89.7%。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，三次產(chǎn)業(yè)比重由2005年23:46:31調(diào)整到2010年的19：55：26?！笆晃濉睍r期，漢川市科技事業(yè)全面

11、發(fā)展，自主創(chuàng)新能力顯著增加，高新技術(shù)企業(yè)達20家，獲批國家級科技項目13項。取得擁有自主知識產(chǎn)權(quán)科技成果30件，申請各類專利224件，連續(xù)兩次被評為全國科技進步考核先進縣市。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)日趨合理，種植業(yè)比重呈下降態(tài)勢，林業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、服務(wù)業(yè)比重不斷提高，農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率達到90%以上，農(nóng)業(yè)科技貢獻率達到55%，分別比2005年提高10個百分點。這一切都表明漢川的發(fā)展后勁不斷增強，農(nóng)村小額貸款金融服務(wù)的市場前景廣闊。 與此同時，漢川還明確了加強農(nóng)業(yè)，致富農(nóng)村，又好又快地改變農(nóng)村面貌的戰(zhàn)略舉措。主要包括: 壯大特色產(chǎn)業(yè)。大力發(fā)展特色板塊農(nóng)業(yè)，加強優(yōu)質(zhì)糧、棉、油、蔬菜、畜禽、水產(chǎn)等六大優(yōu)勢板塊基地建設(shè)

12、。大力開展高產(chǎn)創(chuàng)建，提高單產(chǎn)水平和產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率，鞏固和發(fā)展優(yōu)質(zhì)稻板塊55萬畝、優(yōu)質(zhì)棉板塊30萬畝、雙低油菜板塊35萬畝,速生豐產(chǎn)林基地25萬畝。積極推行畜禽標(biāo)準(zhǔn)化、適度規(guī)?；B(yǎng)殖，力爭生豬出欄65萬頭、家禽出籠4000萬只。加快推進水產(chǎn)生態(tài)健康養(yǎng)殖，積極申報汈汊湖水產(chǎn)品地理標(biāo)志保護工作，建成汈汊湖、華嚴(yán)水產(chǎn)健康養(yǎng)殖示范基地各1萬畝、城隍休閑漁業(yè)示范基地5000畝。大力發(fā)展生態(tài)林業(yè)，新增工程成片造林2.5萬畝，森林覆蓋率提高0.8個百分點。提升農(nóng)產(chǎn)品加工能力。按照省 “四個一批”的要求，加快建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品加工百億縣（市），把開發(fā)區(qū)建成農(nóng)產(chǎn)品加工50億元工業(yè)園區(qū)。著力培育一批農(nóng)民專業(yè)合作組織，大力發(fā)展“

13、基地+合作社+農(nóng)戶”等合作化組織，提高組織化程度和市場競爭力，促進農(nóng)民增收。大力培育農(nóng)產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)，扶持溫氏養(yǎng)雞、飄飄養(yǎng)鴨等龍頭企業(yè)發(fā)展壯大，支持溫氏集團60萬頭一體化生豬養(yǎng)殖項目加快建設(shè)。扶持康欣木業(yè)、山虎模板等一批林業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)上檔升級。突破性發(fā)展水產(chǎn)品加工和蔬菜保鮮加工，爭創(chuàng)一批在全省、全國有較高知名度的農(nóng)產(chǎn)品品牌。 這些戰(zhàn)略舉措的實施，將需要投入大量以村、戶為投資主體的小型工程建設(shè)資金，為小額貸款金融服務(wù)提供了廣闊的市場需求。三、發(fā)起單位基本情況 3.1發(fā)起單位概況廣州市百怡紡織有限公司創(chuàng)立于1999年，是一家管理機制靈活的中外合作企業(yè)。占地八萬多平方米，公司身處廣州市花都區(qū)內(nèi)的工

14、業(yè)重鎮(zhèn)花山鎮(zhèn)之華僑工業(yè)園，廠區(qū)環(huán)境優(yōu)美，樹木四季常青，綠草茵茵。距廣州市區(qū)30分鐘車程，廣州新白云國際機場10分鐘，兩側(cè)有105、106、10vg7國道貫穿南北。水陸空發(fā)展對對外經(jīng)濟貿(mào)易提供了優(yōu)越的地理環(huán)境。本公司是一家由紡紗至生產(chǎn)成衣一條龍配套齊全的集團式企業(yè)，屬下企業(yè)有：廣州市百翔紡織有限公司、佛山三水百怡印染有限公司（漿染及印花）、百盈紡織廠及時裝廠，其中子公司百翔紡織廠氣流紡紗設(shè)備有1500頭、環(huán)錠紡50000錠，僅紡紗廠已超一億元產(chǎn)值；漿染廠位于佛山市三水，所處工業(yè)采用統(tǒng)一處理污水，不會對自然環(huán)境造成傷害，積極響應(yīng)環(huán)保。百盈織布廠全部采用進口意大利的劍桿紡織設(shè)備，專業(yè)生產(chǎn)各種麻棉、純

15、棉、棉彈和棉混紡色織牛仔及梭織布，年產(chǎn)量已達1000多萬碼，年銷售額近2億元。時裝廠正迅速發(fā)展，產(chǎn)品銷售遍布國內(nèi)各大城市及出口香港、歐美等國家與地區(qū)，與國內(nèi)外客戶建立了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。公司在區(qū)內(nèi)與同行業(yè)比較無論是規(guī)模設(shè)備、技術(shù)資源、產(chǎn)品質(zhì)量及產(chǎn)量都處于領(lǐng)先地位，曾榮獲有中共廣州市花都區(qū)委和廣州市花都區(qū)人民政府聯(lián)合頒發(fā)的2003年度花都區(qū)外貿(mào)出口先進二等獎，曾上鎊中國紡織報的2004年度中國紡織外貿(mào)出口百強榜排名第62名，2005年度全國紡織品外貿(mào)出口百強榜排名第48名，是廣州市地區(qū)甚至廣東省地區(qū)的少數(shù)上榜企業(yè)之一。2006-2007年度熱心公益事業(yè)單位，2007年度熱心公益獎2008年度獲

16、得廣州市花都區(qū)花山鎮(zhèn)優(yōu)秀企業(yè)，2010年度廣州紡織品進口集團有限公司“最佳合作伙伴”、等各類型獎項。 3.2企業(yè)信用情況 公司法人代表侯福來，股東祁鑄文在創(chuàng)辦企業(yè)之前都在商場打拼多年，烙守誠信是他們走向成功的根本。他們操盤企業(yè)后，都視誠信為打造一流企業(yè)品牌的根本途徑。在他們的倡導(dǎo)和重視下，公司始終把烙守誠信經(jīng)營、打造誠信企業(yè)作為企業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略舉措納入企業(yè)管理，對企業(yè)全員和生產(chǎn)(工作)崗位制訂有嚴(yán)格的與生產(chǎn)經(jīng)營要素相關(guān)的誠信守則和考核指標(biāo)與辦法，使誠信作為一種制度對企業(yè)全員形成了一條完整的考核鏈。在對誠信加強制度管理的同時，股東們還率先垂范，注重倡導(dǎo)和培育“將心比心，以心換心”的企業(yè)誠信文化

17、，自覺履行企業(yè)對員工、對社會的責(zé)任。對員工，企業(yè)沒有一項不兌現(xiàn)的承諾；對社會，沒有一項不守誠信的不良記錄。截止目前，公司已與廣州市農(nóng)行等多家銀行建立了良好的信貸業(yè)務(wù)關(guān)系；并年年被授予aaa級信用企業(yè)。同時，多次被省、市有關(guān)部門授予“守合同守信用企業(yè)”榮譽稱號。3.3近三年來的經(jīng)營情況近三年來，公司生產(chǎn)經(jīng)營運行平穩(wěn)，且穩(wěn)中有升，實現(xiàn)利稅均在200萬元以上。尤其是今年以來，在我國紡織行業(yè)面臨出口市場萎縮和生產(chǎn)綜合成本上升雙重挑戰(zhàn)、全行業(yè)出現(xiàn)大滑坡的背景下，本公司受惠于歷年來誠信經(jīng)營形成的良好信譽，在同類企業(yè)大部分陷入停產(chǎn)或限產(chǎn)觀望的局面中，仍保持了全周期、滿負(fù)荷運行，經(jīng)濟效益良好，具體情況見下表。

18、單位：碼、萬元時間產(chǎn)量（碼）銷售產(chǎn)值（萬元）利稅（萬元）備注2008年6480857.878826.82256.572009年4956841.276728.92220.632010年460031.595944.06266.312011年5000006200530可預(yù)計四、項目實施的宗旨、基本原則和運營規(guī)劃4.1項目宗旨實施組建的漢川市百盈小額貸款有限責(zé)任公司，將以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以服務(wù)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民為宗旨，充分發(fā)揮小額貸款公司在漢川農(nóng)村金融市場的補充作用，為改善漢川民生，促進漢川就業(yè)，支持漢川社會主義新農(nóng)村建設(shè)作出積極的貢獻，同時，促進本公司自身健康發(fā)展。4.2基本原則漢川市百盈小額貸款有

19、限責(zé)任公司將嚴(yán)格堅持立足于農(nóng)村、為“三農(nóng)”服務(wù)，嚴(yán)格遵守國家的金融政策和法規(guī)，參照金融企業(yè)制度規(guī)范運作；嚴(yán)格堅持市場化經(jīng)營和企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的方向，遵循“自主經(jīng)營、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧”的市場原則，建立規(guī)范的內(nèi)部控制機制，合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營；嚴(yán)格遵守只貸不存、自籌股本的原則，按照“鄂政辦發(fā)（2008）61號”和湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法鄂金辦法（2009）18號文件精神，第一大股東（發(fā)起人）持股不超過20%，其他自然人股東持股不超過本公司注冊資本總額10%的規(guī)定籌足股本，不吸收公眾存款。4.3運營規(guī)劃4.3.1建立健全組織管理局夠，漢川市百盈小額貸款有限責(zé)任公司，將按照公司法的要求，建

20、立健全公司法人治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的責(zé)權(quán)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)劃，決策程序和內(nèi)審制度，保證公司治理的有效性。4.3.2組織結(jié)構(gòu)設(shè)置：參見下圖股東大會監(jiān)事會董 事 會總 經(jīng) 理風(fēng)險控制部市場營銷部財務(wù)審計部綜合管理部4.3.3業(yè)務(wù)操作流程:參見下圖 擬貸款企業(yè)資料收集評級授信貸前調(diào)查貸款審批貸款發(fā)放貸后檢查收回貸款4.3.4業(yè)務(wù)發(fā)展的主要方向。按照國家有關(guān)政策的規(guī)定，公司的主要業(yè)務(wù)為辦理各項小額貸款，主要服務(wù)對象為我市三農(nóng)經(jīng)濟實體和中小型民營企業(yè)。為此，漢川市百盈小額貸款有限責(zé)任公司將以農(nóng)戶和微型企業(yè)為重點服務(wù)對象，以漢川市委、市政府大力倡導(dǎo)和扶持的富農(nóng)項目(如優(yōu)質(zhì)稻、特

21、色水產(chǎn)品、畜禽、蘑菇等特色農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品探加工等項目)為重點貸款投入項亂 提供信貸服務(wù)，盡力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。同時，將不斷健全現(xiàn)代企業(yè)管理制度、貸款管理制度和加強內(nèi)部控制，努力將公司打造成為經(jīng)營規(guī)范、管理科學(xué)、實力雄厚、信譽優(yōu)良、前景樂觀的民營金融企業(yè)。 五、綜合分析 5.1社會效益分析 開辦以服務(wù)三農(nóng)為宗旨的小額貸款業(yè)務(wù)，能夠合理有效配置金融資源，充分發(fā)揮小額貸款公司在漢川農(nóng)村金融市場的補充作用，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，緩解三農(nóng)經(jīng)濟實體和小額農(nóng)業(yè)貸款難的問題，引導(dǎo)農(nóng)民向高效、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)的方向發(fā)展，有效地使農(nóng)民增收致富奔小康，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。同時有利于進一步

22、規(guī)范和引導(dǎo)民間融資，為促進我省小額貸款公司健康有序發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻。 5.2財務(wù)評價分析 5.2.1價格確定原則 按照湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法的規(guī)定，貸款利率以中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)，在09-4倍的范圍內(nèi)浮動，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。本分析取一年期貸款基準(zhǔn)利率，浮動幅度取中間值2.5倍 (實際年利率5.31*2.5=13.275%)。因信貸總規(guī)模嚴(yán)格控制在公司實收資本以內(nèi)，故暫不考慮從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金，資金來源利率不計。 5.2.2經(jīng)營成本估算 員工工資及各項保險統(tǒng)籌:30萬元 (10人、3萬元/人.年) 水、電、通訊費:10萬元 辦公性財務(wù)支出:

23、10萬元 固定資產(chǎn)折舊:3萬元 合計:53萬元 5.2.3營業(yè)收入及稅金估算 年營業(yè)收入:598萬元 (年日均貸款余額4500萬元、貸款利率13.275%) 營業(yè)稅金:162萬元 (其中營業(yè)稅及附加34萬元、所得稅 128萬元) 5.2.4財務(wù)評價分析結(jié)果 項目年凈利潤:383萬元 投資利潤率:7.66% 從以上指標(biāo)看出，該項目為微利工程，從財務(wù)角度看，該項目可行，可保本并有所盈利 5.3風(fēng)險性分析 開展小額貸款公司試點，是目前國家大力支持的工作，法律法規(guī)比較完備，政府支持力度較大，市場需求旺盛。因此，風(fēng)險較小。 5.3.1道德風(fēng)險。依法合規(guī)經(jīng)營將是小額貸款公司試點工作成敗的關(guān)鍵，是否能始終堅持依法合規(guī)經(jīng)營，取決于從業(yè)人員的職業(yè)道德。因此，公司董事會一方面要督促公司將中央和省政府的各項規(guī)定和公司章程規(guī)定的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的各項要求落實到位，另一方面要制定嚴(yán)密的業(yè)務(wù)