工程保險的風(fēng)險控制課件

1、工程保險的風(fēng)險控制1 第二章第二章 工程保險的風(fēng)險控制工程保險的風(fēng)險控制 第一節(jié) 承保中的風(fēng)險控制承保中的風(fēng)險控制 一、建筑工程保險承保的風(fēng)險控制一、建筑工程保險承保的風(fēng)險控制 承保前的風(fēng)險調(diào)查。承保前的風(fēng)險調(diào)查。 現(xiàn)場查勘?，F(xiàn)場查勘。 劃分危險單位，進行風(fēng)險評估。劃分危險單位，進行風(fēng)險評估。 確定賠償限額和免賠額。確定賠償限額和免賠額。 工程保險的風(fēng)險控制2 建筑工程保險承保前的風(fēng)險調(diào)查建筑工程保險承保前的風(fēng)險調(diào)查 建筑工程本身的種類、性質(zhì)及風(fēng)險程度； 建筑工程項目所在地的自然環(huán)境和位置、有何特別明 顯的自然災(zāi)害威脅； 設(shè)計單位的技術(shù)水平及資信情況； 承包人的技術(shù)水平、經(jīng)營管理水平及資信情況

2、； 工期長短及進度； 工程造價和質(zhì)量考核方式； 原材料的供應(yīng)、廠方及質(zhì)量情況； 建筑工程合同的內(nèi)容； 投保人及被保險人的數(shù)量及相互關(guān)系； 施工中的第三者責(zé)任風(fēng)險大小. 工程保險的風(fēng)險控制3 建筑工程保險的現(xiàn)場查勘 工地的位置、地勢及周圍的環(huán)境 廠房等土建項目的狀況； 工地內(nèi)有無現(xiàn)成建筑物和其他物資及位置、狀況； 儲存物質(zhì)的庫場狀況、位置及運輸距離、方式等； 工地安全保衛(wèi)及其設(shè)施狀況， 工程保險的風(fēng)險控制4 建筑工程保險的風(fēng)險評估 n對保險人在工程期間可能承擔(dān)的風(fēng)險大小做出科學(xué)的分 析和估算的依據(jù) n保險人正確確定承保條件、厘訂費率、辦理分保以及開 展防災(zāi)防損工作的依據(jù) n風(fēng)險評估的關(guān)鍵在于合理

3、、準(zhǔn)確地劃分風(fēng)險單位并測算 最大可能損失。 工程保險的風(fēng)險控制5 賠償限額、免賠額賠償限額、免賠額 u物質(zhì)損失免賠額. 包括建筑工程、建筑用機器 裝置及設(shè)備 u特種風(fēng)險免賠額. u第三者責(zé)任免賠額.僅對財產(chǎn)損失部分有免賠 規(guī)定 工程保險的風(fēng)險控制6 二、安裝工程保險承保的風(fēng)險控制二、安裝工程保險承保的風(fēng)險控制 安裝工程保險承保的風(fēng)險調(diào)查。安裝工程保險承保的風(fēng)險調(diào)查。 現(xiàn)場查勘。現(xiàn)場查勘。 進行風(fēng)險評估進行風(fēng)險評估 根據(jù)投保人填寫的投保單確定保險單的各項內(nèi)容。根據(jù)投保人填寫的投保單確定保險單的各項內(nèi)容。 I.規(guī)定賠償限額和免賠額規(guī)定賠償限額和免賠額。 工程保險的風(fēng)險控制7 安裝工程承保的風(fēng)險調(diào)查

4、 機器設(shè)備的種類、性質(zhì)和危險程度； 安裝施工現(xiàn)場的自然地理環(huán)境和位置； 機器設(shè)備的產(chǎn)地、廠家及其質(zhì)量狀況； 承包人的技術(shù)、經(jīng)營管理水平及資信狀況； 有無配套工程，是室內(nèi)還是露天安裝； 工期長短及進度； 試車、考核及保證期的有關(guān)規(guī)定； 工程合同涉及的利害關(guān)系方及他們之間在工程中與風(fēng)險責(zé)任的關(guān)系； 各具體分項的價值，包括機器設(shè)備、材料、工程臨時設(shè)施的價格及 從屬費用（運費、稅款、安裝費），以及各分項的分布情況、彼此 相隔的距離和是否通車等； 工程保險的風(fēng)險控制8 安裝工程保險的現(xiàn)場查勘 工地的位置、地勢及周圍的環(huán)境。如鄰近建筑物及人口分布 狀況，是否靠海（江、河、湖）以及道路和運輸條件，有 何風(fēng)險

5、因素等。 廠房等土建項目的狀況。如磚混結(jié)構(gòu)、鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)、木 結(jié)構(gòu)等。 工地內(nèi)有無現(xiàn)成建筑物和其他物資及其位置、狀況。 儲存物質(zhì)的庫場狀況、位置及運輸距離、方式等。 工地安全保衛(wèi)及其設(shè)施狀況。如防火、防水、防盜措施等。 安裝過程中最危險的部分、項目及階段。 工程保險的風(fēng)險控制9 安裝工程保險的風(fēng)險評估 先找出安裝工程中最易受損的項目及 位置，估計該項目出險后可能受損的 程度，然后根據(jù)其位置估計它對其他 項目以致整個工程的可能波及程度， 最后再根據(jù)各個項目的保額，算出整 個工程的最大可能損失的數(shù)據(jù)。 工程保險的風(fēng)險控制10 安裝工程保險的報單內(nèi)容的確定 要求附上工程有關(guān)文件、圖紙 安裝工程險的

6、投保單包括 工程關(guān)系方； 工程名稱和地點； 安裝期限（含試車考核期）； 物質(zhì)損失投保項目和保險金額； 特種風(fēng)險賠償限額和免賠額； 被安裝機器設(shè)備的情況； 工地及附近的自然條件情況； 第三者責(zé)任賠償限額和免賠額； 保證期保險； 被保險人是否已向其他保險人投保等 安裝前設(shè)備儲存地點、條件及保管方法 工程保險的風(fēng)險控制11 三、船舶工程保險承保的風(fēng)險控制三、船舶工程保險承保的風(fēng)險控制 船舶建造保險承保前的風(fēng)險調(diào)查。船舶建造保險承保前的風(fēng)險調(diào)查。 明確投保人和被保險人義務(wù)。明確投保人和被保險人義務(wù)。 限制船舶建造保險的承保區(qū)域。限制船舶建造保險的承保區(qū)域。 有兩個階段 工程保險的風(fēng)險控制12 船舶工程

7、保險承保前的風(fēng)險調(diào)查船舶工程保險承保前的風(fēng)險調(diào)查 建造人的船臺、船塢構(gòu)造情況及有關(guān)技術(shù)指標(biāo)； 建造人廠區(qū)內(nèi)的倉儲條件及廠內(nèi)運輸系統(tǒng)是否完善； 建造人建造同類船舶的能力、技術(shù)力量及以往的損失； 船東、供貨人及其他關(guān)系方的資信、技術(shù)能力及與建造的關(guān)系； 建造人的管理水平及防災(zāi)防損設(shè)施是否完備； 建造船舶的種類、噸位、用途、特點及建造方法； 船上主要機器設(shè)備尤其是主機的技術(shù)性能及可靠性； 預(yù)計動工、上船臺、下水、試航、交船日期等； 試航的海域、季節(jié)及日期、距離 工程保險的風(fēng)險控制13 投保人和被保險人的義務(wù)投保人和被保險人的義務(wù) 投保人投保時應(yīng)提供建造合同副本和建造進度表等文件。 被保險人應(yīng)遵守有關(guān)

8、安全法令，采取合理的預(yù)防措施，避免發(fā)生意外事 故， 保險船舶發(fā)生本保險單責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，被保險人應(yīng)立即通知保險 人，并采取一切必要措施救護，防止損失擴大。 保險單承保的風(fēng)險如有任何實質(zhì)性變動，被保險人應(yīng)及時以書面通知保 險人，辦理批改手續(xù)。 保險船舶的損失涉及第三者責(zé)任時，被保險人必須采取必要措施向責(zé)任 方追償，為此而必須支付的合理費用，保險人可予償付。 工程保險的風(fēng)險控制14 限制船舶建造保險的承保區(qū)域 建造期間 限于造船廠范圍內(nèi) 試航、交船期間 2萬總噸以上單程自航距離限于500海里 0.1萬總噸至2萬總噸單程自航距離限于250海里 0.1萬總噸以下單程自航距離限于100海里 超過上述

9、距離 必須事先通知 保險人 工程保險的風(fēng)險控制15 第二節(jié)第二節(jié) 保險期間的風(fēng)險控制保險期間的風(fēng)險控制 一、建筑工程險保險期間的風(fēng)險控制一、建筑工程險保險期間的風(fēng)險控制 控制保險責(zé)任的開始時間。有兩種情況：控制保險責(zé)任的開始時間。有兩種情況： 一是自工程破土動工之日起，一是自工程破土動工之日起， 二是自用于被保險項目的材料、設(shè)備卸至工地時起二是自用于被保險項目的材料、設(shè)備卸至工地時起 控制保險責(zé)任的終止時間?？刂票ｋU責(zé)任的終止時間。 保單規(guī)定的終止日期；保單規(guī)定的終止日期； 建筑工程完畢移交給所有人時；建筑工程完畢移交給所有人時； 所有人開始使用時，若部分使用，則該部分責(zé)任終止。所有人開始使用

10、時，若部分使用，則該部分責(zé)任終止。 控制保證期。保證期責(zé)任加保要加交相應(yīng)的保費。保證期有兩種加控制保證期。保證期責(zé)任加保要加交相應(yīng)的保費。保證期有兩種加 保方法：有限責(zé)任保證期和擴展責(zé)任保證期。保方法：有限責(zé)任保證期和擴展責(zé)任保證期。 控制保險期限的擴展時間?？刂票ｋU期限的擴展時間。 通過有關(guān)義務(wù)條款要求被保險人按規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)施工。通過有關(guān)義務(wù)條款要求被保險人按規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)施工。 工程保險的風(fēng)險控制16 控制保險責(zé)任的開始時間：自投保工程動工之日或自被保險項目卸至施工點時起控制保險責(zé)任的開始時間：自投保工程動工之日或自被保險項目卸至施工點時起 控制保險責(zé)任的終止時間：保單規(guī)定、安裝工程完畢移交時或經(jīng)使

11、用即終止控制保險責(zé)任的終止時間：保單規(guī)定、安裝工程完畢移交時或經(jīng)使用即終止 控制試車考核期：包括冷試車、熱試車和試生產(chǎn)。以不超過控制試車考核期：包括冷試車、熱試車和試生產(chǎn)。以不超過3個月為限個月為限 控制保證期。有兩種加保方法：有限責(zé)任保證期、擴展責(zé)任保證期控制保證期。有兩種加保方法：有限責(zé)任保證期、擴展責(zé)任保證期 控制保險期間的擴展時間保費按原費率以日計收，可根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r或風(fēng)險大小計收控制保險期間的擴展時間保費按原費率以日計收，可根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r或風(fēng)險大小計收 防損檢查防損檢查 ：在保險期間，保險人應(yīng)經(jīng)常深人施工現(xiàn)場了解工程進度：在保險期間，保險人應(yīng)經(jīng)常深人施工現(xiàn)場了解工程進度 安裝工程保險期間

12、的風(fēng)險控制 工程保險的風(fēng)險控制17 三、船舶工程保險保險期間的風(fēng)險控制三、船舶工程保險保險期間的風(fēng)險控制 船舶建造的過程船舶建造的過程 開工 上船臺（船塢） 下水 試航及驗收交接 工程保險的風(fēng)險控制18 第三節(jié)第三節(jié) 理賠中的風(fēng)險控制理賠中的風(fēng)險控制 一、建筑、安裝工程保險理賠的風(fēng)險控制一、建筑、安裝工程保險理賠的風(fēng)險控制 理賠基本程序 賠付結(jié)案 計算賠款 責(zé)任審核核定損失 損余處理 出險通知出險通知現(xiàn)場查勘 工程保險的風(fēng)險控制19 理賠時控制風(fēng)險的方法主要有理賠時控制風(fēng)險的方法主要有： （l）被保險人在索賠時除提供事故報告外，還須提供保險單、 損失清單、賬冊等保險人認(rèn)為有必要提供的單證，并嚴(yán)

13、格 審核各種單證，審核被保險人是否履行了相應(yīng)的義務(wù)。 （2）在現(xiàn)場查勘定損時，要查勘出險的原因和經(jīng)過、組織施 救和整理工作過程，提取有關(guān)單證并拍攝受損現(xiàn)場照片， 要對照保單核實有關(guān)情況，尤其要分析風(fēng)險事故是否屬于 保險事故，從而確定是否承擔(dān)賠付責(zé)任。 （3）在定損時，要準(zhǔn)確估算保險標(biāo)的的全部損失、保險標(biāo)的 的部分損失、施救整理費用、第三者賠償金額、必要的現(xiàn) 場清除費用等。 工程保險的風(fēng)險控制20 （4）在計算賠款時，若為不足額保險，則采取比例 賠償方式；若為足額或超額保險，則按實際損失 賠償；若為重復(fù)保險，則采用比例責(zé)任制的分?jǐn)?方式，同時，扣除殘值和免賠額，即得賠償金額。 （5）在損失賠付后

14、，保額應(yīng)相應(yīng)減少，要出立批單 說明保險財產(chǎn)哪一項從何時起減少多少保額，要 與明細表中的保險財產(chǎn)項目取得一致。對減少部 分的保額不退回保費，若被保險人要求恢復(fù)保額， 則應(yīng)出具批單說明，并對恢復(fù)部分按日比例增收 保費。 工程保險的風(fēng)險控制21 二、船舶工程保險理賠的風(fēng)險控制二、船舶工程保險理賠的風(fēng)險控制 1必要的單證和文件。必要的單證和文件。 2針對不同情況采取相應(yīng)的理賠方式。針對不同情況采取相應(yīng)的理賠方式。 3限制索賠期限。限制索賠期限。 工程保險的風(fēng)險控制22 保險人負(fù)責(zé)賠償合理的配件和修理費用，并且不扣除以新 代舊的折扣。 對被保險船舶由于每一事故引起的部分損失，包括施救費 用、船舶碰撞、清

15、除保險船舶的殘骸等，保險人應(yīng)付的賠 款均須扣除保險單所規(guī)定的免賠額，損失如在免賠額以下 時，保險人不負(fù)賠償責(zé)任。若在兩個相連續(xù)的港口之間一 個單獨航程中，由于惡劣氣候所致的損失索賠，則應(yīng)被視 為一次意外事故。 被保險船舶試航時，在預(yù)計返回建造地點日期起超過6個 月，尚未得到它的行蹤消息，即構(gòu)成船舶的失蹤。船舶失 蹤或船舶遭受損失后，其估計救助、修理和其他必要支出 的費用將超過保險船舶的保險價值時，均可視為全部損失。 若被保險船舶受損后未及時修理，又遭受全部損失，則只 賠付一個全部損失。 工程保險的風(fēng)險控制23 若以暫定價值投保，則保險價值超過暫定價值125時， 保險人對任何一次事故或同一事件引起的一系列事故的損 失賠償總額以暫定價值的125為限，但此項規(guī)定不適用 保險船舶因改變設(shè)計、裝修或改動船型物質(zhì)所引起的船舶 造價的變動；若保險標(biāo)的中途出險，則保險人一般以合同 價作為賠付的最高限額。 對被保險船舶的