Selected商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員管理細則

1、Important & Selected Documents市商業(yè)銀行理財、基金、保險產(chǎn)品銷售人員管理細則第一章總則第一條為規(guī)范本行理財、 基金、保險產(chǎn)品銷售人員的崗位職責和銷售 行為，促進本行理財業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)市商業(yè)銀行理財業(yè)務管理 辦法（暫行 ）、市商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法 （暫行 ）、市商 業(yè)銀行基金代銷業(yè)務管理辦法 、市商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法 制定本細則。第二條本辦法所稱本行理財、 基金、保險產(chǎn)品銷售人員是指將本行開 發(fā)設計的理財產(chǎn)品、代銷的理財產(chǎn)品、代銷基金產(chǎn)品、代銷保險產(chǎn)品 向個人客戶宣傳推介、銷售的營銷人員。第二章銷售人員的準入條件第三條理財產(chǎn)品銷售人員必須具備理財

2、產(chǎn)品銷售資格， 即通過中 國銀行業(yè)協(xié)會組織的銀行從業(yè)人員資格考試公共基礎和個人理 財兩門科目，或具備本行零售客戶經(jīng)理資格；基金產(chǎn)品銷售人員必須具備基金銷售資格， 即通過中國證券業(yè)協(xié) 會組織的證券從業(yè)人員資格考試證券市場基礎知識和證券投資 基金兩門科目；保險產(chǎn)品銷售人員必須具備保險銷售資格， 即通過中國保險業(yè)協(xié) 會組織的保險從業(yè)人員資格考試， 獲得保險銷售從業(yè)人員資格證書 第三章銷售人員行為準則 第四條產(chǎn)品銷售人員從事產(chǎn)品銷售活動，應遵循以下原則：（一）勤勉盡職原則。銷售人員應以對客戶高度負責的態(tài)度執(zhí)業(yè)， 認真履行各項職責。（二）誠實守信原則。銷售人員應忠實于客戶，以誠實、公正的態(tài) 度、合法的方

3、式執(zhí)業(yè)， 如實告知客戶可能影響其利益的重要情況和產(chǎn) 品風險評級情況。（三）公平對待客戶原則。在產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時， 銷售人員應公平對待客戶，不得損害客戶合法權益。Important & Selected DocumentsImportant & Selected Documents（四）專業(yè)勝任原則。銷售人員應具備產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能， 勝任產(chǎn)品銷售工作。第五條產(chǎn)品銷售人員在向客戶宣傳銷售產(chǎn)品時， 應先做自我介紹， 尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進行宣傳銷售。第四章銷售人員業(yè)務辦理流程第六條理財產(chǎn)品銷售人員在為客戶推薦理財產(chǎn)品時， 應按以下下 流程進行：（一）有效識

4、別客戶身份；（二）向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等；（三）了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求； 客戶首次購買理財產(chǎn)品前應在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。 超過 一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情 況的客戶， 再次購買理財產(chǎn)品時， 應提示客戶在本行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀 行完成風險承受能力評估；（四）介紹本行理財產(chǎn)品的具體要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風險；（五）提示客戶閱讀銷售文件，包括風險揭示書、協(xié)議書、產(chǎn)品說 明書和權益須知； 并確認客戶抄錄了風險確認語句。 對于六十 R 五歲 （含）以上客戶購買非保本浮動收益產(chǎn)品時，要再次提示風險。（六）引導客戶

5、填寫理財業(yè)務申請表、理財產(chǎn)品交易類申請 表相關要素。（七）檢查客戶填寫無誤后，引導客戶至網(wǎng)點柜臺辦理。第七條代理基金產(chǎn)品銷售人員在為客戶推薦理財產(chǎn)品時， 應按以 下下流程進行（一）有效識別客戶身份；（二）向客戶介紹代理基金產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等；（三）了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求； 客戶首次購買代理基金產(chǎn)品前應在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。 超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能 力情況的客戶， 再次購買代理基金產(chǎn)品時， 應提示客戶在本行網(wǎng)點或Important & Selected DocumentsImportant & Select

6、ed Documents其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估；（四）介紹本行代理基金產(chǎn)品的具體要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風 險；（五）提示客戶閱讀銷售文件，包括風險揭示書、協(xié)議書和證券投 資基金投資人權益須知。 對于投資人風險等級和基金產(chǎn)品風險等級不 匹配，需向投資人再次提示風險，并要求再次輸入密碼確認。（六）引導客戶填寫理財業(yè)務申請表、市商業(yè)銀行開放式基 金賬戶類業(yè)務申請表 、 市商業(yè)銀行開放式基金賬戶類業(yè)務申請表 、 市商業(yè)銀行開放式基金交易協(xié)議書相關要素。（七）檢查客戶填寫無誤后，引導客戶至網(wǎng)點柜臺辦理。 第八條代理保險產(chǎn)品銷售人員在為客戶推薦理財產(chǎn)品時， 應按以 下下流程進行（一）有效識別客戶

7、身份；（二）向客戶介紹代理保險產(chǎn)品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等；（三）了解客戶經(jīng)濟及風險承受能力情況、投資期限和流動性要求；（四）介紹本行代理保險產(chǎn)品的具體要素，尤其要充分揭示產(chǎn)品風 險及收益的不確定性；（五）提示客戶閱讀銷售文件，包括投保提示書、投保單、保險合 同條款，并確認客戶抄錄了風險確認語句；（六）引導客戶填寫投保單、投保提示書相關要素。（七）檢查客戶填寫無誤后，引導客戶至網(wǎng)點柜臺辦理購買。 第五章銷售人員禁止行為 第九條銷售人員從事產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：（一）擅自夸大理財產(chǎn)品收益，對非保本浮動收益產(chǎn)品承諾保證本 金和收益；（二）將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，將理財產(chǎn)品與存款進

8、行強制 性搭配銷售；將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；（三）采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品；（四）在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益Important & Selected DocumentsImportant & Selected Documents輸送，通過給予他人財物或利益， 或接受他人給予的財物或利益等形 式進行商業(yè)賄賂；（五）詆毀其他機構的理財產(chǎn)品或銷售人員；（六）散布虛假信息，擾亂市場秩序；（七）違規(guī)接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、 申購、贖回等交易；（八）違規(guī)對客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定 利益分成或虧損分擔；（九）挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品；（十）擅自更改客戶交易指令；（十一）私自銷售未經(jīng)總行授權的第三方理財產(chǎn)品；（十二）銷售人員代替客戶簽署文件；（十三 ）中國銀監(jiān)會規(guī)定禁