2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)(提高練習(xí)6)

1、1. 抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法 ，下列說法正確的是 () 。A. 債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B. 債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C. 抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D. 抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有1. 【答案】A。解析：抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作 為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該 財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。2. 洗錢的過程通常依次分為 () 三個階段。A. 開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B. 處置階段、培植階段、融合階段C

2、. 隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D. 前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段2. 【答案】B。解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合 階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)， 洗錢者交錯運用不同的方法， 以達到洗錢的目的。3. 關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是 () 。A. 福費廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)B. 福費廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)C. 從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同D. 福費廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)3. 【答案】D解析：在福費廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)。放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)A 選項錯誤。從務(wù)運作C 選項錯誤。福費

3、益，B選項錯誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán), 實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項正確。4. 中國反洗錢檢測分析中心設(shè)在 () 。A. 公安部B. 中國人民銀行C中國銀監(jiān)會D中國銀聯(lián)4. 【答案】B。解析：中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行相關(guān)反錢檢 測分析職責(zé)。5. 下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道 ?()A. 基金公司直銷B .保險公司代銷C .銀行及證券公司代銷D.專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷5. 【答案】B解析：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公

4、司直銷、銀行及證券 公司等機構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀公司代銷三個渠道。6. 關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是 () 。A. 存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機構(gòu)繳納B. 所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C. 存款人必須使用實名D. 定期存款不能提前交取6. 【答案】C。解析：A項，根據(jù)國務(wù)院頒布的對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的 試行辦法規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng) 當(dāng)繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結(jié)息日時將利息入本 金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。國務(wù)院頒布的個 人存款賬戶實名制

5、規(guī)定規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證 件，使用實名。提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部 分的利息同本金一并支取。7. 銀行本票提示付款期限為 () 。A. 1 周B. 2 個月C. 6 個月D. 1 年7. 【答案】B。解析：銀行本票提示付款期限為 2個月。8. 商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括 () 。A. 代發(fā)工資B .代理財政性存款C .代理財政投資D .代銷開放式基金8. 【答案】G解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、 代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。代理財政性存款 是商業(yè)

6、銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務(wù)。9. 銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動，受到?jīng)_ 擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險是 () 。A. 信用風(fēng)險B. 市場風(fēng)險C .資產(chǎn)流動性風(fēng)險D .負債流動性風(fēng)險9. 【答案】D。解析：信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性; 市場風(fēng)險是指因市場價格 (包括利率、率、股票價格和商品價格 )的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險 ; 資產(chǎn)流動性 風(fēng)險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資 需要，從而

7、給銀行帶來損失的可能性。10. 我國商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的 () 。A. 100%B. 75%C. 50%D. 25%10. 答案】A。解析：商業(yè)銀行資本充足率管理辦法重新定義了資本的范圍，明確了資本的限額與限制，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。11. 在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是 () 。A中國銀行監(jiān)督管理委員會B .國家發(fā)展與改革委員會C中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行11. 【答案】G解析：在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債券是按照企業(yè)債券管理條例規(guī)定發(fā)展與交易j 由國家發(fā)展與政革委員會監(jiān)督管理

8、的債權(quán) ; 公司債券管理機構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照 中每人民共和國公司法設(shè)立的公司法人 ; 金融債是銀行或其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證， 目的是籌 措中長期貸款的資金來源。12. 銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括 () 。A. 合法合規(guī)原則B. 成本可算原則C維護客戶利益原則D .商業(yè)秘密保護原則12. 【答案】D。解析：金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識 產(chǎn)權(quán)保護原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四 個認識原則。13. 銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項支取，不得不折價售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金， 從而銀行承擔(dān)了 (

9、) 。A. 市場風(fēng)險B. 信用風(fēng)險C .流動性風(fēng)險D操作風(fēng)險13. 【答案】G解析：題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔(dān)的流動性風(fēng)險。14. 產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這是() 的含義。A. 買者自負B. 資產(chǎn)隔離C. 客戶自負D. 風(fēng)險自擔(dān)14. 【答案】A。解析：”買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益， 也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償 的原因。15. 中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要， 可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督 管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)

10、當(dāng)自收到建議之日起 () 天內(nèi)予以回復(fù)。A. 15B. 20C. 30D. 6015. 【答案】C。解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。16. 商業(yè)銀行貸款合同 () 。A. 只能采用書面合同的形式B. 可以采取書面合同的形式C. 既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式D. 除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式16. 【答案】A。解析：根據(jù)合同法的規(guī)定，以銀行或者其他金融機構(gòu)為貸款人的借 款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。17. 洗錢的過程中，被形象地描述為甩干階段的為 ()

11、 。A. 轉(zhuǎn)移階段B. 培植階段C. 融合階段D. 處置階段17. 【答案】G解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為甩干 ，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的 犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。18. 目前，中國人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機構(gòu)的行為不包括 () 。A. 金融機構(gòu)的設(shè)立行為B. 金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為C. 金融機構(gòu)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為D. 金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為18. 【答案】A。解析：根據(jù)中

12、國人民銀行法第三十二條的規(guī)定，中國人民銀行對金 融機構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為有權(quán)進行檢查監(jiān)督：執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為；與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、 銀行間債券市場管理規(guī)定的行為 ; 金融機構(gòu)的設(shè)立行為受中國銀監(jiān)會監(jiān)管。19. 下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是 () 。A. 固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B. 商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C. 基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款19. 【答案】A。解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中 所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用予企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定