中國銀行業(yè)客戶服務中心數(shù)據統(tǒng)計與共享辦法

1、中國銀行業(yè)客戶服務中心數(shù)據統(tǒng)計與共享辦法 第一章 總則 第一條 為進一步提升中國銀行業(yè)客戶服務中心整體服務水平，規(guī)范行業(yè)客戶服務中心數(shù)據 指標標 準，促進行業(yè)內相互交流與學習，特制定本辦法。 第二條 本辦法適用于中國銀行業(yè)協(xié)會客戶服務中心聯(lián)席會各成員單位（以下簡稱“單位”） 綜合 客戶服務中心或信用卡客戶服務中心（以下統(tǒng)一簡稱“客服中心” ）。 第三條 指標數(shù)據制定與共享遵循“自愿參加、數(shù)據真實、信息保密”的原則。 第二章 數(shù)據指標規(guī)范 第四條 數(shù)據指標包括關鍵數(shù)據指標和參考數(shù)據指標兩類。關鍵數(shù)據指標包括人工接通率、 服務水 平等五項指標，要求各單位客服中心按本辦法統(tǒng)一指標名稱與計算公式（見附

2、件1）。參考 數(shù)據指標包 括平均應答速度、員工利用率等八項指標，這類指標僅作建議，各單位客服中心可結合自 身情況調整（見 附件 2）。 第五條 關鍵數(shù)據指標如需新增、刪減或修改，由成員單位提出申請，需經聯(lián)席會全體會議 審議同 意后，方可進行調整，并由中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)通知執(zhí)行。 第三章 數(shù)據共享方式 第六條 關鍵指標數(shù)據要求參加數(shù)據共享的成員單位按統(tǒng)一的統(tǒng)計口徑及格式報送，未報送 的單位 不能參與數(shù)據共享。如單位同時有綜合客服中心和信用卡客服中心，則可分開報送。 第七條 上報的數(shù)據包括關鍵指標、指標對應的基礎數(shù)據，如人工呼入量和人工接聽量等， 其中基 礎數(shù)據用于統(tǒng)計行業(yè)整體情況，不作為共享信息

3、。展示數(shù)據為各成員單位的總呼入量、人 工呼入量、關 鍵指標數(shù)據、單位排名和行業(yè)平均數(shù)據，但不公布單位名稱。 第八條 中國銀行業(yè)協(xié)會客戶服務中心聯(lián)席會辦公室（以下簡稱辦公室）承擔數(shù)據匯總統(tǒng)計 職能， 指定專人通過規(guī)定的方式負責收集、整理各參加單位上報的數(shù)據，并按規(guī)定向參加單位發(fā) 布共享數(shù)據信 息。各參加單位應指定專人按規(guī)定的方式負責報送和接收共享數(shù)據，指定人員信息須在報 送前向辦公室 備案。 第九條 各參加單位指定人員調整時，應及時通知辦公室。 第十條 按季報送數(shù)據。各參加單位在下季度首月 20 日前以月為單位提交一個季度的數(shù)據， 辦公 室在當月的 30 日前將數(shù)據匯總整理完畢并向各參加單位發(fā)布

4、。 第十一條 如參加單位未按時報送數(shù)據或報送指標數(shù)據不全，則視為不參與本次數(shù)據共享， 同時計一次未按規(guī)定上報記錄。 中國銀行業(yè)票據業(yè)務規(guī)范 第一章總則 第一條 中國銀行業(yè)票據業(yè)務規(guī)范（以下簡稱“規(guī)范”）主要依據中華人民共和國票據 法、支付結算辦法、票據管理實施辦法、商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦 法、商業(yè) 行內部控制指引等商業(yè)匯票業(yè)務相關法律、法規(guī)和規(guī)范性文件規(guī)定，結合我國票據市場 及商業(yè)匯票業(yè)務實踐制定。 第二條 本規(guī)范遵循“誠信自律、公平競爭、合規(guī)經營、共同發(fā)展”的市場原則，旨在自覺 建立和維護國內商業(yè)匯票市場的良好經營秩序和提高金融資源配置效率，促進中國票據市 場健康可持續(xù)發(fā)展。

5、第三條 本規(guī)范由中國銀行業(yè)協(xié)會（以下簡稱“中銀協(xié)”）制定，作為中銀協(xié)各會員單位辦 理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、回購、到期托收業(yè)務以及在票據業(yè)務創(chuàng)新和風 險控制等方面的基本行為規(guī)范。 第二章重要術語與定義 第四條 基于國內貨幣市場發(fā)展現(xiàn)狀，本規(guī)范所稱票據特指商業(yè)匯票。商業(yè)匯票是出票人簽 發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。商業(yè)匯 票分為銀行承兌匯票（簡稱銀票）和商業(yè)承兌匯票（簡稱商票）。根據制作形式與介質不同, 商業(yè)匯票包括紙質商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票二種形態(tài)。電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據電文 形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人

6、或者持票人的票據。 第五條 本規(guī)范所稱票據業(yè)務是指以商業(yè)匯票為媒介，與信用投放、資金融通以及支付結算 等方面相關的金融服務行為。 第六條 本規(guī)范所稱承兌業(yè)務特指會員單位作為付款人，承諾在票據到期日向收款人或者持 票人支付票面金額的票據行為。 第七條本規(guī)范所稱貼現(xiàn)業(yè)務是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一 定利息將票據權利轉讓給會員單位的票據行為。 第八條 本規(guī)范所稱轉貼現(xiàn)業(yè)務是指會員單位為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再 以貼現(xiàn)方式向另一金融機構轉讓的票據行為。 第九條 本規(guī)范所稱回購業(yè)務是指會員單位（賣出回購方）將其持有的已經其貼現(xiàn)的票據以 不改變票據權利人的方式向其他

7、金融機構（買入返售方）申請貼現(xiàn)，買入返售方按票面金 額以雙方商定的回購期限和價格扣除回購利息后向賣出回購方給付資金，回購到期后賣出 回購方按票面金額向買入返售方購回票據的融資行為。 第十條 本規(guī)范所稱再貼現(xiàn)業(yè)務是指會員單位為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再 以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉讓的票據行為。 第十一條本規(guī)范所稱到期托收業(yè)務是指會員單位以持有票據或委托收款票據向付款人收取 款項的票據行為。 第十二條 本規(guī)范所稱票據業(yè)務期限。貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務的期限從其貼現(xiàn)之日起至 匯票到期日止。實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期日前一天的利息計算。承 兌人在異地的，貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)

8、的期限等應符合監(jiān)管部門的相關規(guī)定?；刭彉I(yè)務的 期限從業(yè)務交易日起至約定贖回日止。票據到期日或交易約定到期日如遇法定節(jié)假日順延 至下一個工作日。 第十三條 本規(guī)范所稱票據業(yè)務利率。貼現(xiàn)利率以再貼現(xiàn)利率為下限加點確定，轉貼現(xiàn)、回 購業(yè)務利率由會員單位與交易對手協(xié)商確定。再貼現(xiàn)業(yè)務利率遵循中國人民銀行規(guī)定。 第三章 基本業(yè)務規(guī)范 第一節(jié)承兌業(yè)務 第十四條 承兌業(yè)務申請人應為在承兌行開立賬戶的依法從事經營活動的法人或其他組織。 第十五條 承兌行需通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢承兌申請人信用狀況和貸款卡狀態(tài) 是否正常，不應受理貸款卡暫?；虿荒芴峁┯行зJ款卡申請人的承兌業(yè)務申請。 第十六條 承兌業(yè)務申請

9、人應當遵循誠實信用的原則，其與收款人之間應具有真實的交易關 系和債權債務關系。各會員單位應認真審查承兌申請人提供的商品或勞務等交易資料的真 實性、完整性和有效性（主要是商品或勞務交易合同和稅務發(fā)票等資料）。 （一）對于不能提供真實、有效的商品或勞務交易合同等資料，無法證明存在真實交易關 系和債權債務關系的承兌申請，各會員單位不應受理； （二）對于提供雖然真實但已超過合同約定有效期或失去法律效力以及提供虛假商品或勞 務交易合同等資料的承兌申請，各會員單位不應受理； （三）對于確實因客觀原因無法及時提供商品或勞務交易合同原件（如無交易合同的現(xiàn)貨 交易等）的申請人，各會員單位在確定其具有真實交易關系

10、并有相關證明資料，且在承兌 協(xié)議中有相應風險控制條款的情況下，可以受理； （四）已在同一承兌行辦理過承兌業(yè)務的申請人，在承兌行規(guī)定的期限內或票據到期日前 未提交有效的稅務發(fā)票或其他用以證明交易關系和債權債務關系存在的相關憑據的，承兌 行不應受理其新的承兌申請。 第十七條 在辦理承兌業(yè)務時，各會員單位應按中國人民銀行規(guī)定向申請人收取承兌手續(xù)費, 敞口風險管理費可按雙方協(xié)議執(zhí)行。 第十八條 在辦理承兌業(yè)務時，各會員單位可根據承兌申請人信用狀況收取保證金，對敞口 部分可要求承兌申請人提供承兌行認可的擔保。對于收取的保證金，各會員單位應存入專 戶管理，并審核保證金來源的合理性與合規(guī)性。 第十九條接到對

11、本行承兌票據的查詢后，各會員單位應及時將被查詢票據與本行臺賬或票 據系統(tǒng)信息以及票據底卡聯(lián)記載的要素進行核對，并最遲在下一個工作日營業(yè)結束前予以 回復?；貜偷膬热輵ǖ幌抻谝韵聝热荩?（一）票號、票面金額、出票日、到期日； （二）他行是否已辦理過查詢； （三）有無掛失止付、公示催告或被司法機關凍結等情況。 對于有他行查詢的票據，承兌行應在回復中注明他行查詢次數(shù)及查詢行行號。查詢行向曾 查行發(fā)出查詢后，曾查行最遲應于收到查詢通知后的三個工作日內明確答復票據是否已辦 理貼現(xiàn)或質押。為避免已貼入票據被除權判決的情況發(fā)生，承兌行應在收到法院止付通知 書的兩個工作日內通知已查詢行，告知公示催告情況。

12、 第二十條 票據到期前，承兌行應通知承兌申請人將票款足額存入其賬戶用以付款。承兌行 因工作差錯或故意壓票、退票、拖延支付，影響持票人資金使用的，應按中國人民銀行規(guī) 定的同期同檔次貸款的基準利率向委托收款人計付賠償金。 第二十一條 票據到期，出票人于票據到期日未能足額繳存票款時，承兌行向持票人付款后, 對出票人尚未支付的匯票金額應轉入逾期貸款核算和管理。 第二十二條 會員單位發(fā)生票據墊款后，應積極催收和追償。經催收和追償仍無法收回墊款 的，應根據具體情況采取包括訴訟在內的多種手段進行維權。 第二十三條 票據到期后，承兌行在收到持票人寄來的委托收款憑證和銀票，經審核確為本 行承兌的票據后，除以下情

13、況外，應于票據到期日或票據到期后收到票據當日或最遲次日 無條件付款。 （一）票據正面注明“不得轉讓”而發(fā)生背書轉讓的票據； （二）背書不連續(xù)且無法提供相關補充證明文件的票據； （三）掛失止付期內的票據； （四）法院做出除權判決，已無效的票據； （ 五 ） 其他符合票據法抗辯事由的票據。 已貼現(xiàn)的票據在托收時，如存在背書個別字跡不規(guī)范、印章部分不清晰或存在其他不影響 票據效力的瑕疵事項，有關責任人已提供相關證明文件的或直接在票據上有效更正的，不 應作為拒付或延遲付款的理由。 第二十四條 為提高結算效率，承兌行認為委托收款票據存在影響到期兌付的瑕疵事項的， 應在收到委托收款信函后及時與持票人開戶行

14、或持票人進行溝通。 第二節(jié) 貼現(xiàn)業(yè)務 第二十五條 貼現(xiàn)申請人資格審查。除符合監(jiān)管部門關于持票人申請貼現(xiàn)應具備的條件外， 辦理貼現(xiàn)的各會員單位還需通過中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢貼現(xiàn)申請人的信用狀況和 貸款卡狀態(tài)是否正常。各會員單位不應受理貸款卡暫?；虿荒芴峁┯行зJ款卡的申請人的 貼現(xiàn)業(yè)務申請。 第二十六條 票面審驗。各會員單位應對擬貼現(xiàn)的票據原件進行審驗，確認票據真實，票面 要素齊全，背書連續(xù)，簽章規(guī)范。 第二十七條 票據查詢。票據貼現(xiàn)前，各會員單位應向銀票承兌行、商票承兌人或其開戶行 辦理票據查詢，查詢的內容包括但不限于： （一）匯票票面要素是否與底卡聯(lián)要素相符； （二）他行是否已向承兌行或

15、承兌人辦理過查詢； （三）有無掛失止付、公示催告或被有關司法機關凍結等。 銀票承兌行接到擬貼現(xiàn)會員單位的查詢后，應認真核對查詢內容并按照“有查必復、復必 詳盡”的原則回復。商票承兌人開戶行應對擬貼現(xiàn)會員單位的商票查詢在印鑒核對等方面 給予積極配合。 第二十八條 跟單資料審查。各會員單位在貼現(xiàn)環(huán)節(jié)進行交易背景審查的跟單資料包括但不 限于：交易合同、稅務發(fā)票或能夠證明交易確已履行的其他有效憑證。對于貼現(xiàn)申請人提 供的交易合同、稅務發(fā)票等經審查不符合規(guī)定或者屬于虛假交易資料的貼現(xiàn)業(yè)務申請，各 會員單位不應受理。 第二十九條 貼現(xiàn)申請人提供經稅務機關認可的增值稅發(fā)票電子數(shù)據的，有條件的會員單位 應通過

16、將企業(yè)提供的增值稅發(fā)票電子數(shù)據與本單位審核確認的票據貼現(xiàn)數(shù)據進行比對等相 符性認定，在此基礎上進行交易關系真實性審查。 第三十條 對于承兌行與貼現(xiàn)行為同一會員單位的同一分支機構且持票人為票面收款人的票 據，其貼現(xiàn)跟單資料可以以承兌交易背景審查資料替代。 第三十一條 集團客戶內設管理機構對集團內部票據進行統(tǒng)一管理并作為貼現(xiàn)申請人向會員 單位申請貼現(xiàn)時，會員單位應要求貼現(xiàn)申請人提供其前手與再前手之間的交易背景資料 （包括交易合同和相關稅務發(fā)票等） 、貼現(xiàn)申請人加蓋公章的書面說明以及轉讓背書情況。 第三十二條 貼現(xiàn)業(yè)務利息的支付方式由貼現(xiàn)申請人與辦理貼現(xiàn)的會員單位自行協(xié)商確定， 并在貼現(xiàn)合同中明確約

17、定。 第三十三條 各會員單位辦理貼現(xiàn)時，應要求貼現(xiàn)申請人將票據背書至本單位，以完成以本 單位為被背書人的票據背書。 第三十四條 轉讓背書應至少記載以下事項： （一）被背書人名稱； （二）背書人簽章。 第三十五條 各會員單位辦理貼現(xiàn)后，應在兩個工作日內通過中國人民銀行大額支付系統(tǒng)或 其他有效溝通方式或電子系統(tǒng)，將“該票據已由本行貼現(xiàn)”的信息告知承兌行。如本行承 兌的票據出現(xiàn)凍結、止付或其他風險事項，承兌行應在知悉相關風險信息的兩個工作日內 告知貼現(xiàn)行。 第三節(jié)轉貼現(xiàn)業(yè)務 第三十六條轉貼現(xiàn)業(yè)務的交易雙方應為經法律法規(guī)要求的審批程序設立，獲得票據業(yè)務經 營許可的金融機構。 第三十七條辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務的

18、會員單位應對交易對手的資格及交易資料進行審查并建立客 戶基礎檔案，審查內容包括但不限于： （一）有效的營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、金融許可證復印件并加蓋交易對手公章； （二）紙質票據原件、查詢查復書復印件； （三）法定代表人或主要負責人身份證復印件，經辦人身份證原件和委托書（或介紹信） 原件； （四）交易對手以貼現(xiàn)或轉貼現(xiàn)方式取得商業(yè)匯票時，作為已支付對價證明的貼現(xiàn)憑證或 轉貼現(xiàn)憑證復印件。 第三十八條 各會員單位在辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務時，應完成票據背書轉讓簽章。背書要求與貼現(xiàn) 相同。 第三十九條 各會員單位在辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務時，應認真審查雙方交易合同，確保雙方合同與 交易內容一致。 第四節(jié) 回購（賣出

19、回購、買入返售）業(yè)務 第四十條 回購業(yè)務的交易雙方應為經法律法規(guī)要求的審批程序設立，獲得票據業(yè)務經營許 可的金融機構。 第四十一條 辦理回購業(yè)務的會員單位應對回購交易對手的資格及交易資料進行審查并建立 客戶基礎檔案，審查內容比照轉貼現(xiàn)業(yè)務執(zhí)行。 第四十二條 辦理回購業(yè)務的金融機構應在清點查驗票據后，由雙方共同將相關票據現(xiàn)場封 包并存放在買入方處。在回購業(yè)務到期日當天，交易雙方應同時在場拆包、確認票據無誤 并在收妥資金后進行實物票據交付。封包可采取封總包或者分項封包等形式，以方便融資 需求。雙方另有約定的除外。 第四十三條各會員單位在辦理回購業(yè)務時應認真審查雙方交易合同，確保雙方合同與交易 內容

20、一致。 第四十四條 賣出回購方應在回購業(yè)務對應票據背面的“被背書人”欄中記載賣出回購方名 稱。 第四十五條 回購業(yè)務到期日前，買入返售方和賣出回購方均不應做出除追索、法律保全以 及雙方協(xié)商提前結束回購業(yè)務外的其他票據行為，交易雙方另有約定的除外。 第五節(jié)再貼現(xiàn)業(yè)務 第四十六條各會員單位向中國人民銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務，應符合國家產業(yè)政策和金融監(jiān)管 的要求。 第四十七條 再貼現(xiàn)業(yè)務的操作與辦理，應執(zhí)行業(yè)務所屬地中國人民銀行分支機構的相關規(guī) 定。 第六節(jié) 到期托收業(yè)務 第四十八條 托收票據在郵遞、寄送、傳遞過程中遺失或毀損的，相關票據的承兌行應本著 “友好協(xié)商、合作互助”的原則，在發(fā)出托收的金融機構提

21、供充分可信的證據與承諾的基 礎上，協(xié)助其盡快收回票款。對于因承兌行的原因遺失或毀損的票據，承兌行應協(xié)助合法 持票人辦理公示催告手續(xù)。 第四十九條 各金融機構所持票據因出票人或其他非直接前手原因涉及法律訴訟的，票據到 期后，承兌行不應以出票人存款賬戶和保證金賬戶被司法機關凍結為由，拖延或拒絕履行 本行作為第一付款人的承諾付款責任。 第五十條 各會員單位收到承兌行退回的匯票及退票理由書、未付票款通知書或拒絕付款證 明之一時，應對被拒絕付款的事由進行審查。若為無理退票和拒付的，應聯(lián)系重新托收； 若聯(lián)系無效的，可向承兌行上級行或中銀協(xié)反映，請求協(xié)調和解決。 第五十一條 各會員單位應自收到被拒絕付款的有

22、關證明之日起，在法律規(guī)定的有效期內向 直接前手及其他前手行使追索權。追索的內容包含拒付的票款、賠付利息及催收費用。追 索通知書應直接送達對方簽收或以特快專遞方式送達對方。 第五十二條 收到商票提示付款通知，各會員單位應主動與承兌單位聯(lián)系，協(xié)助托收行及時 收回托收款項。 第五十三條 金融機構之間的到期票據代理托收，可以由委托人完成票據托收背書、加蓋結 算專用章、填寫托收憑證，并注明“委托收款”字樣，由代理人辦理寄發(fā)托收信函等托收 手續(xù)；也可以由委托人在背書人欄內加蓋“匯票專用章”，代理人在票據背面“被背書人” 欄加蓋結算專用章并注明“委托收款”字樣后發(fā)出托收。代理人負有妥善保管相關票據及 相關資

23、料的義務，如因代理人保管不善造成票據及相關資料的遺失、毀損從而導致托收拒 付，代理人應對委托方承擔相關損失賠償責任代理人與委托人依約定承擔紙質商業(yè)匯票 登記查詢管理辦法中規(guī)定的托收信息登記責任。 第五十四條 會員單位為非金融機構的一般客戶辦理的到期票據委托收款，按照支付結算 辦法的有關規(guī)定執(zhí)行。票據的掛失止付、質押、票據到期前的追索應按照票據法 、 支付結算辦法和監(jiān)管部門的有關規(guī)定執(zhí)行。 第五十五條 各會員單位辦理票據委托收款業(yè)務前，應在督促持票人將票據背書事項記載完 整后再予以受理。 第四章 業(yè)務創(chuàng)新 第五十六條 各會員單位開展票據業(yè)務創(chuàng)新時，應按照相關管理部門的有關規(guī)定履行報告或 審批手續(xù)

24、。 第五十七條 各會員單位開展票據業(yè)務創(chuàng)新，應堅持依法合規(guī)的原則，不應以票據業(yè)務創(chuàng)新 為名違反法律規(guī)定或違背有關監(jiān)管政策要求。 第五十八條 各會員單位開展票據業(yè)務創(chuàng)新，應堅持公平競爭的原則，不應以排擠競爭對手 為目的，進行惡性競爭或其他不正當競爭活動。 第五十九條 各會員單位開展票據業(yè)務創(chuàng)新前應進行可行性研究，包括但不限于以下內容： （一）業(yè)務創(chuàng)新的內容與客戶需求； （二）業(yè)務創(chuàng)新涉及的法律、法規(guī)和政策； （三）業(yè)務創(chuàng)新的風險特征和應對措施； （四）業(yè)務創(chuàng)新的成本和收益分析； （五）本單位人員和系統(tǒng)資源等配備情況； （六）開發(fā)和實施方案等。 第六十條 各會員單位推出票據業(yè)務創(chuàng)新產品和服務，應制

25、定與業(yè)務相適應的操作規(guī)程和內 部管理制度，條件成熟的應制定產品手冊。 第六十一條 各會員單位的產品創(chuàng)新要與本單位風險管理能力相匹配。創(chuàng)新產品正式推出前， 各會員單位應制定相應的風險控制體系并對相關人員進行培訓，確保業(yè)務的合規(guī)操作。 第六十二條 各會員單位開展票據業(yè)務創(chuàng)新，應遵守 2006 企業(yè)會計準則第 23 條 - 金融 資產轉移，保護投資人、交易對手和相關金融同業(yè)的合法權益，不應以隱瞞風險、虛高收 益等欺詐方式推銷創(chuàng)新產品。 第六十三條 各會員單位推出票據創(chuàng)新產品和服務，應按照商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦 法等規(guī)定進行定價和公告。 第五章風險控制 第六十四條 各會員單位應根據內部控制的要求，

26、構建科學合理的票據業(yè)務內部組織體系， 不斷優(yōu)化和整合票據業(yè)務操作流程，確保票據業(yè)務風險控制的有效實施。 第六十五條 各會員單位應制定包括機構、人員、計算機系統(tǒng)、客戶準入和產品在內的識別、 監(jiān)測、計量和控制票據業(yè)務風險的制度、程序和方法。 第六十六條 各會員單位應在符合要求的營業(yè)場所內辦理票據業(yè)務，并具備符合重要空白憑 證、有價證券等管理要求的安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設備、設施。 第六十七條各會員單位應逐步建立和推行票據資產質量分類及監(jiān)測預警機制，客觀計量評 估票據資產質量的真實狀況，及時發(fā)現(xiàn)票據資產質量的潛在風險并及時采取防范和化解措 施。 第六十八條各會員單位應建立完整的業(yè)務檔案并妥善

27、保管，在各單位規(guī)定的業(yè)務和檢查期 限內，應確保原始記錄、合同協(xié)議和各種資料的真實性和完整性。 第六十九條各會員單位辦理票據承兌業(yè)務的風險敞口金額應控制在承兌申請人授信額度之 內；商票貼現(xiàn)金額應控制在承兌人授信額度之內或貼現(xiàn)申請人授信額度之內；商票轉貼現(xiàn) 金額應控制在承兌人授信額度之內或第一手貼現(xiàn)行授信額度之內；銀票貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)金額 應控制在承兌行授信額度之內；票據買入返售金額應控制在交易對手授信額度之內。與上 述授信規(guī)則不盡相同的單位，應按照授信額度可計量、風險可控制的原則，制定本單位信 用風險控制規(guī)范并遵照執(zhí)行。 第七十條各會員單位應根據本單位經營管理需要和風險控制要求，科學制定市場風險管理 措施，防止低價惡性競爭。 第七十一條資金劃付風險控制。 （一）各會員單位劃付貼現(xiàn)資金時，要認真審查貼現(xiàn)憑證上的貼現(xiàn)申請人名稱與票據持票 人名稱是否一致，貼現(xiàn)資金應直接劃入貼現(xiàn)協(xié)議中指定的