信用社銀行業(yè)務管理部工作計劃

1、信用社（銀行）業(yè)務管理部工作計劃創(chuàng)建一流金融企業(yè)，打造精品農商銀行”是我區(qū)農村信用社年乃至后一段時期的發(fā)展目標。 為繼續(xù)保持我區(qū)農信社業(yè)務 發(fā)展的良好勢頭， 促進發(fā)展目標較快實現(xiàn)， 聯(lián)社業(yè)務管理部 年的工作思路是： 認真貫徹落實省市農村信用社年工作指導 意見和總體目標要求， 以“三個是否有利于”為經營理念，以“實現(xiàn) 三個一流”為奮斗目標，以“登高致遠，自強超越”為精神動力，致 力于夯實信貸基礎，創(chuàng)新金融服務，完善信貸制度，加強風險管 控，助推我區(qū)農信社業(yè)務發(fā)展實現(xiàn)新突破， 以較好業(yè)績迎接農商 行掛牌開業(yè)。、主要工作目標資金組織：全年凈增存款 5 億元，各項存款增幅 30% 以上； 對公存款占比

2、上升 10 個點，對公存款占比達到 20% 。貸款營銷：全年凈投放 4 億元。其中涉農貸款凈投放占 80%以上；中小企業(yè)貸款凈投放占 40% 以上。評級授信：農村社農戶評級面達 100% ，農戶聯(lián)保評級戶數 達 500 戶；城區(qū)社新增商戶評級 1000 戶。對公存款新開基本賬戶 200 戶。二、主要工作措施為確保以上目標任務實現(xiàn)， 年， 業(yè)務管理部重點做好以 下工作：一）夯實信貸基礎我區(qū)農信社信貸業(yè)務快速發(fā)展的關鍵在于信貸基礎工作是 否扎實穩(wěn)定。去年以來，聯(lián)社推行了“四個一”和“雙十加一”信貸 基礎工程，省聯(lián)社也組織了“萬人進村入戶上企業(yè)”活動。總的來 看，我區(qū)農信社信貸基礎工作較往年有了較大

3、的改善， 農戶評級 授信、農戶聯(lián)保、貸款客戶資金歸社、對公存款組織等基礎工作 正在逐步推進， 信貸業(yè)務增速較快。 但這種發(fā)展速度和工作進度 距“一流金融企業(yè)”還有較大差距。年，業(yè)務管理部將繼續(xù)抓 好農戶、商戶評級授信，農戶、商戶聯(lián)保評級授信，公存款賬戶 開立，貸款客戶資金組織等工作。1、抓好農戶評級授信工作。 年農戶評級面要達到 100%剔除 60 歲以上和長期外出農戶） ，有效需求授信達到 100% 。2 月上旬，業(yè)務管理部擬定文件，要求基層社對轄內所有村組農 戶進行摸底，填制表格，按村以戶為單位對所有的農戶造冊登記， 再將 60 歲以上的、長期外出務工的農戶進行注明，報業(yè)務部存 檔備案。業(yè)

4、務部依據報備的各村農戶名單剔除 60 歲以上和長期 外出務工農戶確定應評級戶數考核各社的農戶評級面。 客戶經理 負責將確定為評級對象的農戶資料收集裝訂， 再統(tǒng)一錄入信貸管 理系統(tǒng)，打印出農戶評級授信信息表， 集中評級授信， 張榜公布， 頒發(fā)信用證。該項工作計劃在 3 月底前完成。2、抓好商戶評級授信工作。城區(qū)社和貸款中心要改變以往只是為了完成貸款規(guī)模而突擊放貸的做法。要把商戶、大客戶、 公司戶評級授信工作做到前面， 建立一定的客戶群， 有選擇的發(fā)放貸款。年，業(yè)務管理部將牽頭與市區(qū)各大商會、市區(qū)個體 協(xié)會、行業(yè)協(xié)會溝通聯(lián)系，采取座談、征詢、洽談等方式，挖掘 新的客戶群體。 3 月份，業(yè)務管理部和

5、貸款中心一起負責與 區(qū)個體協(xié)會聯(lián)系，集中對 20 家以上商戶進行評級授信。要求各 城區(qū)社負責聯(lián)系一個市區(qū)各大商會。對單戶授信額度超過 300萬元的，可以推薦給貸款中心， 300 萬元以下的由城區(qū)社負責評 級授信。3、抓好農戶聯(lián)保評級授信。年重點抓好專業(yè)合作社的聯(lián)保評級授信工作。據統(tǒng)計，全區(qū)專業(yè)合作社有 70 余家， 2019戶，遍布全區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)。我們要利用社多面廣的優(yōu)勢，擇優(yōu)評級合 理授信。 聯(lián)保的模式主要是由專業(yè)合作社牽頭， 向我們推薦信用 好，發(fā)展勢頭好的農戶自行組織聯(lián)保小組， 每個小組人員確定在5 至 10 戶，授信額度一般控制在 50 萬元以內（單戶不超過 10萬元），貸款期限原則上控制

6、在 2 年以內，貸款爭取政府貼息。業(yè)務管理部負責與市區(qū)經管局聯(lián)系， 主動向政府匯報， 爭取政府 支持，得到政府肯定。建議辦公室要加強這方面工作的宣傳，把 我們支持地方經濟發(fā)展的成績宣揚出去。4、抓好商戶聯(lián)保評級授信。針對部分外鄉(xiāng)在張家界市區(qū)經商的商戶由于不能提供足值的擔保抵押， 年， 我們可以加大 商戶聯(lián)保貸款營銷力度。 這方面工作建行和郵儲銀行已經走在我 們前面了，我們可以借鑒他們的經營模式，以商會、行業(yè)協(xié)會為 單位，對資金需求較小，不能提供實物抵押的商戶，采取聯(lián)保方 式進行評級授信。每個聯(lián)保小組戶數控制在 5 至 10 戶之間，授 信總額度控制在保證金的 10 倍以內，單戶授信額度控制在總

7、授 信額度的 10%以內，貸款期限原則上控制在 1 年以內，貸款不 允許展期。 3 月份以前，業(yè)務管理部負責牽頭在城區(qū)各社發(fā)放一 個商戶聯(lián)保小組貸款。5、抓好對公存款賬戶的開立。對公存款在我區(qū)農村信用社各項存款中的占比一直很低， 這也是制約我區(qū)信用社資金組織工 作一個瓶頸。年，我們要進一步加大企事業(yè)單位的資金組織。業(yè)務管理部建議在全區(qū)組織一次企事業(yè)單位資金組織專項活動， 對新開企事業(yè)單位基本賬戶多， 企事業(yè)單位存款日均余額大的有 功人員給予獎勵。 通過競賽活動， 引起全員對企事業(yè)單位資金組 織的重視。6、抓好貸款客戶資金歸社。去年，聯(lián)社印發(fā)了專門文件，對貸款客戶資金歸社工作進行了強調， 也取得

8、了一定的成效。 從 去年貸款客戶資金歸社情況來看， 業(yè)務管理部認為， 僅僅要求我 們內部人員重視該項工作還不行， 必須還要貸款客戶深刻體會到 這關系到他們的自身利益。我們建議，年，在貸款利率定價 方面，我們還要加重貸款客戶日均存款對他們貸款利率的影響程 度，提高日均存款對貸款利率的下浮比重。 同時還要確保貸款利 率定價標準的一致性和嚴肅性。 在計算貸款客戶日均存款時， 我 們可以考慮將其在轄內各社的公司賬戶、 個人賬戶上的資金一同 計算。二）創(chuàng)新金融服務 創(chuàng)建一流金融企業(yè)，打造精品農商銀行”的核心內容就是“登高致遠，自強超越”，就是不斷開拓創(chuàng)新，不斷超越自我。具體體 現(xiàn)在業(yè)務管理上就是人無我有

9、， 人有我新。 我區(qū)農村信用社在貸 款方式、 貸款品種等方面已經領先于市內其他兄弟聯(lián)社， 但與其 他商行，與省內其他聯(lián)社相比，還有一定差距。年，業(yè)務管 理部將在創(chuàng)新金融服務方面嘗試性的做一些工作。1、開辦銀行票據業(yè)務。該項業(yè)務在省內其他聯(lián)社已經開辦很久了， 其產生的經濟效益也很可觀， 在我市也有一定的市場空 間。但由于其操作風險較大，監(jiān)管要求較高，我聯(lián)社雖然取得了 相關資質，但一直未開辦。年，我們建議將此項業(yè)務開辦起 來。業(yè)務管理部負責擬定票據業(yè)務相關制度和操作流程。 票據業(yè) 務初始階段建議暫不出票， 只是辦理票據貼現(xiàn)， 指定聯(lián)社營業(yè)部 統(tǒng)一辦理貼現(xiàn)業(yè)務。先通2、辦理大額信用貸款。去年，省聯(lián)社

10、已授權我聯(lián)社辦理30萬元以內大額信用貸款， 建議年在未開通貸記卡之前， 過辦理大額信用貸款彌補業(yè)務空白。 貸款對象以國家公職人員為 主，可以考慮將有穩(wěn)定收入來源的部分客戶納入。 授信額度可以 按照行政級別、工資收入、單位性質等要素區(qū)別不同。貸款期限 控制在 1 年以內， 最好采取按月歸還的方式。 單戶最高限額控制 在 30 萬元以內。3、包裝現(xiàn)有業(yè)務品牌。目前我聯(lián)社已辦理的信貸業(yè)務品種較多，農戶小額信用貸款、個體商戶貸款、居民消費貸款、下崗 就業(yè)貸款、大學生村官創(chuàng)業(yè)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)貸款、公司流動資金 貸款、公司固定資產貸款、住房按揭貸款、汽車按揭貸款等業(yè)務 品種均已辦理，但由于沒有系統(tǒng)的進行包裝

11、，顯得較為凌亂。 年，業(yè)務管理部將在轄區(qū)各社征集以上業(yè)務品類名稱， 進行系 統(tǒng)包裝，印制宣傳冊，面向市場推薦，提高農信社知名度，樹立 精品效應。三）完善信貸制度為適應我區(qū)農村信用社改革發(fā)展要求， 年， 業(yè)務管理部 將按照農商行標準， 對以往所有信貸制度進行全面梳理， 補充完 善。2 月份，業(yè)務管理部將對區(qū)農村信用合作聯(lián)社信貸業(yè) 務管理暫行辦法進行補充完善，擬定區(qū)農村信用社農民 專業(yè)合作社及社員貸款管理辦法 、區(qū)農村信用合作聯(lián)社農 戶聯(lián)保貸款實施細則 、區(qū)農村信用合作聯(lián)社商戶聯(lián)保貸款 實施細則。4 月份擬定區(qū)農村信用合作聯(lián)社大額信用貸 款管理辦法、區(qū)農村信用合作聯(lián)社大額信用貸款操作規(guī) 程、區(qū)農村

12、信用合作聯(lián)社票據貼現(xiàn)業(yè)務操作流程 、 區(qū)農村信用合作聯(lián)社票據業(yè)務風險防范辦法 、區(qū)農村信用 合作聯(lián)社商業(yè)匯票貼現(xiàn)與轉帖現(xiàn)業(yè)務操作規(guī)程等辦法制度。月份前按照農商行要求對所有信貸業(yè)務制度和操作規(guī)程進行補 充完善。四）加強風險管控堅持風險為本， 強化風險管理， 有效防范信貸風險是業(yè)務管 理部年的重點工作。 年業(yè)務管理部將采取以下措施加強 信貸風險管控。 一是開展違規(guī)貸款專項整治。 對 20XX 年度乃至 以前年度經市銀監(jiān)局、 省聯(lián)社張家界辦事處、 聯(lián)社查出的各類違 規(guī)貸款整改情況來一個回頭看。 對沒有按要求整改到位的違規(guī)貸 款，按照整治信貸業(yè)務違規(guī)行為十條規(guī)定嚴格追責。二是組 織信貸業(yè)務專項檢查。 3 月份由業(yè)務管理部牽頭組織一次按揭貸 款業(yè)務專項檢查；