商業(yè)銀行人才流失防范措施終稿

1、浙江大學(xué)遠(yuǎn)程教育學(xué)院本科生畢業(yè)論文（設(shè)計）題 目 商業(yè)銀行人才流失防范措施 專 業(yè)學(xué)習(xí)中心姓 名學(xué) 號指導(dǎo)教師年月日摘要二十一世紀(jì)的新經(jīng)濟(jì)時代，人力資源將成為我國商業(yè)銀行最重要的資源，人力資源管理在商業(yè)銀行中也將發(fā)揮著日益重要的作用。當(dāng)前，我國很多商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平比較粗放，仍處于尚未成熟的階段，因此對我國商業(yè)銀行的人力資源管理研究顯得尤為重要。本論文研究的目標(biāo)是借鑒國內(nèi)外優(yōu)秀商業(yè)銀行在人力資源管理領(lǐng)域已有的研究成果，通過對我國商業(yè)銀行的人力資源管理存在問題和銀行面臨競爭環(huán)境壓力的分析，以商業(yè)銀行作為切入點，探索出適當(dāng)我國商業(yè)銀行人力資源管理的新方式，建立我國商業(yè)銀行的競爭激勵機(jī)制、加大對銀

2、行員工培訓(xùn)開發(fā)、重視員工職業(yè)生涯規(guī)劃、培育優(yōu)良的銀行人力管理文化等方面，幫助我國銀行進(jìn)行有效地人力資源規(guī)劃，最終實現(xiàn)我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理上的“二次騰飛”。關(guān)鍵詞：人力資源管理；員工流失；職業(yè)生涯規(guī)劃目 錄一、商業(yè)銀行人才流失的現(xiàn)狀及后果4（一）商業(yè)銀行人力流失的現(xiàn)狀4（二）商業(yè)銀行人才流失造成的后果4二、商業(yè)銀行員工流失的原因分析5（一）忽視獎勵，偏重懲罰5（二）報酬理念滯后，缺乏精神補(bǔ)償5（三）忽略高薪的負(fù)效應(yīng)5（四）激勵方法單一，缺乏創(chuàng)新性6三、商業(yè)銀行員工流失的防治措施6（一）科學(xué)地進(jìn)行員工流失管理6（二）合理地進(jìn)行人員選拔機(jī)制6（三）培養(yǎng)銀行“多面手”和輪換銀行職務(wù)的代理6（四）從銀行

3、長遠(yuǎn)發(fā)展考慮，培養(yǎng)經(jīng)營管理骨干的輪換7（五）從銀行短期利益考慮，其他職位輪換的正確設(shè)置7（六）商業(yè)銀行與員工之間建立誠信合作關(guān)系8（七）重視商業(yè)銀行員工的職業(yè)生涯規(guī)劃8（八）善于留住商業(yè)銀行核心員工9四、結(jié)語9參考文獻(xiàn)9一、商業(yè)銀行人才流失的現(xiàn)狀及后果（一）商業(yè)銀行人力流失的現(xiàn)狀改革開放三十多年來，我國銀行業(yè)的發(fā)展取得了舉世矚目的成就，我國銀行業(yè)的影響力不斷擴(kuò)大，國際地位不斷提升。外資銀行為了加快本土化經(jīng)營步伐。大力進(jìn)軍和搶奪國內(nèi)企業(yè)客戶和零售業(yè)務(wù)市場，同中資銀行尤其是四大國有銀行、股份制銀行及其他外資銀行在產(chǎn)品、服務(wù)、人才、客戶、技術(shù)、風(fēng)險管理乃至內(nèi)部管理和品牌建設(shè)等方面展開全方位的較量。國

4、內(nèi)銀行業(yè)市場競爭的國際化特征愈加凸顯。外資銀行要保持充分的競爭優(yōu)勢并進(jìn)一步擴(kuò)張就要增加員工。由于人才是銀行的核心競爭力，因此成熟的金融人才，在國際化的背景下，就成為各類銀行尤其是外資銀行爭奪的對象。加入wto以后，我國各行各業(yè)面臨世界各國的挑戰(zhàn)，特別是金融業(yè)渡過五年過渡期后，將直接與外資銀行展開全面競爭，外資銀行在我國將享有與中資銀行同等的國民待遇，中資銀行與外資銀行的競爭將不可避免。而任何一個組織包括金融企業(yè)之間的競爭，歸根結(jié)底是對人才的競爭。任何一個組織要想獲得長遠(yuǎn)發(fā)展，就必須實現(xiàn)人才合理化。因此，加入世界貿(mào)易組織后，我國商業(yè)銀行與外資銀行的競爭首先表現(xiàn)在爭奪商業(yè)銀行已有的人才資源上。（二

5、）商業(yè)銀行人才流失造成的后果1.人才流失會影響在崗員工的工作積極性和凝聚力。一個理性的員工打算離開企業(yè)的時候，常常對各種利弊進(jìn)行權(quán)衡，只有當(dāng)他認(rèn)為利大于弊時，才會做出離開的抉擇。因此，當(dāng)出現(xiàn)一定量的人才流失的時候，就會引起組織內(nèi)部員工的關(guān)注，員工會將本組織與目標(biāo)組織進(jìn)行對比，由于心理因素的影響，大部分員工更有可能看到目標(biāo)組織的優(yōu)勢和本組織的不足，進(jìn)而產(chǎn)生消極的情緒，影響工作積極性和工作效率，員工滿意度降低，組織的凝聚力減弱。2.人才流失會影響工作的連續(xù)性。流失的員工一般是能力和素質(zhì)較高、對銀行有一定影響的優(yōu)秀人才。這些人員流失后，需要重新聘用人員填補(bǔ)空缺崗位，這需要經(jīng)過一個較長的招聘、選拔、培

6、養(yǎng)的過程。并且，不同個體的閱歷、工作方式方法存在差異，都會影響工作的連續(xù)性。3.人才流失會造成客戶資源流失。對于商業(yè)銀行來說，掌握豐富客戶資源的客戶經(jīng)理，是各家銀行爭搶的對象，也是銀行人才流失的重要群體。通常情況下，客戶經(jīng)理在長期的業(yè)務(wù)營銷和客戶維護(hù)中，與客戶建立了一定的友誼， 取得了客戶的信任。并且，客戶一般也喜歡熟悉的客戶經(jīng)理，因為這些客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)技能熟練，信任程度高，客戶覺得將業(yè)務(wù)交給“熟臉”會更放心。因此，客戶經(jīng)理流失，會帶走部分客戶資源，造成客戶流失。4.人才流失會增加人力資源成本。流失的人員，大部分都是銀行管理人員、業(yè)務(wù)骨干、專業(yè)技術(shù)人員和具有豐富客戶資源的客戶經(jīng)理，這些人員都是銀

7、行經(jīng)過嚴(yán)格的招聘選拔和長期的培養(yǎng)鍛煉出來的，花費了大量的時間、人力和物力。這些人員流失后，同樣需要花費大量的人力和物力來重新招聘和選拔新的人員，經(jīng)過一定時間的培養(yǎng)才能達(dá)到崗位要求， 人力資源成本很高。二、商業(yè)銀行員工流失的原因分析（一）忽視獎勵，偏重懲罰商業(yè)銀行人力資源管理忽視獎勵偏重懲罰的激勵模式，是以恐嚇與懲罰作為激發(fā)人們努力工作的主要措施，像在埃及建造金字塔那樣的大規(guī)模的集體勞動中，這種激勵思想體現(xiàn)得淋漓盡致。在科學(xué)管理之父泰羅主持的搬生鐵實驗中，在恐嚇與懲罰的基礎(chǔ)上又添加了一點誘餌，即采用“胡蘿卜加大棒“的方法，這種方法一直沿用至今。（二）報酬理念滯后，缺乏精神補(bǔ)償人的需要是多種多樣的

8、，不僅有物質(zhì)方面的需要，還有精神方面的需要，員工不但需要從企業(yè)獲得改善物質(zhì)生活的報酬，還需要從企業(yè)中得到關(guān)懷，友愛和信任，得到施展身手、表現(xiàn)自我的機(jī)遇。然而，許多企業(yè)的管理實踐已有意無意地表現(xiàn)出對物質(zhì)和金錢的過分依賴，商業(yè)銀行人力資源管理者甚至認(rèn)為，除了金錢外再也沒有什么能調(diào)動員工的工作積極性，這實際上是把現(xiàn)代人力資源管理所追求的現(xiàn)代化管理激勵機(jī)制推進(jìn)了誤區(qū)。激勵是根據(jù)人的客觀迫切需要，才能起到激勵人的作用，而在我國企業(yè)中，經(jīng)營者往往根據(jù)個人的主觀愿望決定給予員工什么，沒有深入了解員工的需要，不能對癥下藥，往往降低了激勵的作用。（三）忽略高薪的負(fù)效應(yīng)薪資的高低不僅在物質(zhì)上給員工提供了不同的生活

9、水準(zhǔn)，而且還在某種程度上體現(xiàn)了一個人的價值有多大，因而，薪資高否已成為許多人擇業(yè)時考慮的一個重要因素。同時，許多企業(yè)為了保住與吸引人才，不惜血本，為其提供優(yōu)厚的薪水，因為他們認(rèn)為只有高薪才能吸引人才，才能激發(fā)員工的工作熱情。這些有錢的企業(yè)許以高薪，滿以為這些員工被激勵起來了，激發(fā)了他們的工作積極性，但是想跳槽的人依然跳槽，因為別的企業(yè)同樣也可以提供更高的薪資。從某種角度來看，高薪不失為一種好激勵，但是高薪就像一把雙刃劍，若使用得當(dāng)，商業(yè)銀行將獲益，反之，則使商業(yè)銀行陷入困境；因為實行高薪自身仍存在不少不利的方面。（四）激勵方法單一，缺乏創(chuàng)新性人的需要是行為的動力，企業(yè)經(jīng)營者要激發(fā)員工的工作積極

10、性，就要使他們能適當(dāng)?shù)貪M足一些內(nèi)在的需求。人們有不同的期望，不同的需求，不同的動機(jī)和不同的價值觀，因而不同的激勵手段對不同的員工激勵效果會有很大差異。在一個企業(yè)中，不同年齡，性別，職務(wù)，地位、受教育程度的員工最迫切的需要千差萬別，當(dāng)對他們實行統(tǒng)一的激勵方法時，就像進(jìn)行投資時把所有的雞蛋全都放在一個籃子里，增加了激勵失靈的風(fēng)險。不同的員工有不同的需求，一個員工的需求又是多層次的，當(dāng)企業(yè)只用單一的激勵方法時，在很大程度上，激勵方法將不能與員工的需要吻合，從而使激勵機(jī)制失靈。三、商業(yè)銀行員工流失的防治措施（一）科學(xué)地進(jìn)行員工流失管理商業(yè)銀行要減少員工的流動傾向，除了要為員工的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境，不斷

11、增強(qiáng)自身的吸引力外，還必須采取一定的措施加強(qiáng)對員工流動的規(guī)章制度管理。制定的規(guī)章可以包括：商業(yè)銀行要與員工簽訂勞動用工合同，在合同期內(nèi)銀行不能無故辭退員工，員工也不能擅自離開銀行，一方違約必須向另一方交納違約賠償金；員工離開銀行必須向銀行交納教育培訓(xùn)費。商業(yè)銀行要對員工的教育培訓(xùn)進(jìn)行投入與產(chǎn)出精算分析，據(jù)此估算出由此人員流失給銀行帶來的損失；員工離開銀行不再享受商業(yè)銀行為員工提供的福利和待遇等。（二）合理地進(jìn)行人員選拔機(jī)制商業(yè)銀行儲備干部根據(jù)最初的適應(yīng)性根據(jù)實際的需要及個人的專業(yè)、能力、潛質(zhì)等情況分別分配到不同部門不同崗位去工作，為了使他們盡早了解到工作全貌，同時也為了進(jìn)一步進(jìn)行適應(yīng)性考察，對

12、他們的工作崗位進(jìn)行輪崗，讓他們在各個崗位上輪流工作一定時期，親身體驗各個不同崗位的工作情況，為以后工作中的協(xié)作配合打好基礎(chǔ)。經(jīng)過這樣的崗位輪換，每一崗位結(jié)束時都應(yīng)有考評評語，銀行對于新員工的適應(yīng)性有了更清楚的了解，最后才確定他們的正式工作崗位。讓銀行儲備干部輪崗的目的和作用是為了他們今后的發(fā)展。人力資源部可以和各個培養(yǎng)部門共同制定培養(yǎng)的計劃，確定輪換的崗位和時間，并給儲備干部適當(dāng)?shù)闹笇?dǎo)，幫助儲備干部在輪崗中真正學(xué)到東西。 （三）培養(yǎng)銀行“多面手”和輪換銀行職務(wù)的代理西方銀行為了適應(yīng)日趨復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境，都在設(shè)法建立“靈活反應(yīng)”式的彈性組織結(jié)構(gòu)，要求員工具有較寬的適應(yīng)能力。當(dāng)經(jīng)營方向或業(yè)務(wù)內(nèi)容發(fā)生

13、轉(zhuǎn)變時，能夠迅速實現(xiàn)轉(zhuǎn)移。于是，員工不能只滿足于掌握單項專長，必須是多面手、“全能工”。在日常情況下，銀行應(yīng)該有意識地安排職工輪換做不同的工作，以取得多種技能，同時也挖掘了各職位最合適的人才。輪換等于說配合銀行人力長期規(guī)劃并儲備了人才。否則，一旦關(guān)鍵時刻出現(xiàn)大批職工不能適應(yīng)工作的情況，對銀行將是很棘手的事情。 由于商業(yè)銀行的專業(yè)特殊性，對于學(xué)習(xí)各種的專業(yè)的技術(shù)需要較長的時期，因此，各種的專業(yè)性較強(qiáng)的崗位實施輪崗相對而言就比較難操作。但這并不是說就不可以實行輪崗，反而正因為如此，各個職務(wù)的可替代性較弱，一旦該職務(wù)的員工請假或是出現(xiàn)什么異常情況，臨時找人替代就比較困難，且會造成短期內(nèi)的一定混亂。因

14、此，在商業(yè)銀行可以讓特點相似但不同崗位的人互換，互為導(dǎo)師相互指導(dǎo)共同學(xué)習(xí)。這樣在相互之間就可以有了合適的職務(wù)代理人，避免了由于人員原因而產(chǎn)生的工作混亂的問題。 （四）從銀行長遠(yuǎn)發(fā)展考慮，培養(yǎng)經(jīng)營管理骨干的輪換對于銀行管理干部來說，應(yīng)當(dāng)具有對銀行業(yè)務(wù)工作的全面了解和對全局性問題的分析判斷能力。培養(yǎng)這種能力，顯然只在狹小部門內(nèi)作自下而上的縱向晉升是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。必須使干部在不同部門間橫向移動，開闊眼界，擴(kuò)大知識面，并且與銀行內(nèi)各部門的同事有更廣泛的交往接觸。這種輪換以基層干部為最多，輪換周期也較長，通常為三個月到兩年不等。現(xiàn)代銀行中越是大型銀行越不會出現(xiàn)預(yù)選內(nèi)定“接班人”的概念，所有下級干部都是上級

15、職位的潛在接班人，能否及時晉升，完全以各人的工作成績、能力水平和適應(yīng)性為決定因素。衡量這些因素時，又都以平時積累的人事考評資料為主要依據(jù)。所以商業(yè)銀行全體員工都應(yīng)埋頭努力做好本職工作，竭力爭取較好成績，以便在晉升競爭中取勝。（五）從銀行短期利益考慮，其他職位輪換的正確設(shè)置商業(yè)銀行需調(diào)整某些部門的年齡構(gòu)成、或職工出現(xiàn)不能適應(yīng)工作的情況、或需加強(qiáng)、或合并某些業(yè)務(wù)部門等等，都可能相應(yīng)實行崗位輪換。除了在能力開發(fā)方面的作用之外，崗位輪換制度還可以滿足個人求知欲，擴(kuò)大知識領(lǐng)域。延長直線升遷的時間。防止既得利益和發(fā)現(xiàn)弊端。崗位輪換在生產(chǎn)經(jīng)營上也有很重要的作用。首先，職務(wù)輪換制有助于打破部門橫向間的隔閡和界

16、限，給協(xié)作配合打好基礎(chǔ)。部門間的本位主義或小團(tuán)體主義，往往來自于對其他部門的工作缺乏了解，以及部門之間人員缺乏交往接觸。通過輪換，便可消除這些弊病。其次，輪換有助于員工認(rèn)識本職工作與其他部門工作的關(guān)聯(lián)，從而理解本職工作的意義，提高工作積極性。新人有新構(gòu)想，可加強(qiáng)工作改善。另外，對銀行管理干部來說，在基層崗位進(jìn)行輪換的經(jīng)歷，有助于使他們保持體察下情的謙虛態(tài)度，從而減少了造成上下級之間離心離德的可能性。（六）商業(yè)銀行與員工之間建立誠信合作關(guān)系市場經(jīng)濟(jì)條件下，誠信是商業(yè)銀行發(fā)展的根本，是公平競爭的基礎(chǔ)，是商業(yè)銀行的社會宣言，是商業(yè)銀行不貼標(biāo)識的商標(biāo)。商業(yè)銀行向社會誠信，首先必須對員工誠信。在思想認(rèn)識

17、上，要樹立“員工是商業(yè)銀行的上帝”的現(xiàn)代管理理念，尊重員工的人格尊嚴(yán)，平等地對待員工。在招聘員工時，要實事求是地向求職人介紹商業(yè)銀行的發(fā)展?fàn)顩r、人才需求、工資福利等，切不可采取欺騙手段。在工作中，要嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事，切忌隨心所欲，以信取民。同時，商業(yè)銀行要樹立“誠實做人、誠信做事”的商業(yè)銀行管理理念，加強(qiáng)員工的誠信教育，幫助員工樹立正確的人生觀、價值觀，增強(qiáng)員工對商業(yè)銀行的忠誠度。商業(yè)銀行與員工之間不僅要講誠信，而且要注重合作。因為商業(yè)銀行的生存和發(fā)展離不開員工，員工必須依賴公司的業(yè)務(wù)平臺才能發(fā)揮自己的聰明才智，實現(xiàn)自己的價值和理想。這意味著商業(yè)銀行管理者要加強(qiáng)與員工的溝通聯(lián)系，掌握了解員工

18、的思想狀況、能力水平和個性特征，努力為商業(yè)銀行員工的成長創(chuàng)造良好平臺，而商業(yè)銀行員工要踏實干事，為商業(yè)銀行發(fā)展作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)?？傊?，商業(yè)銀行與員工之間應(yīng)建立誠信合作關(guān)系。實踐證明，許多中小民營商業(yè)銀行蒸蒸日上是因為商業(yè)銀行與員工之間有著親密的誠信合作關(guān)系，缺乏誠信合作關(guān)系的商業(yè)銀行是一個沒有前途的商業(yè)銀行。（七）重視商業(yè)銀行員工的職業(yè)生涯規(guī)劃馬斯洛講的人才更高層次的需求，就是看自身的能力通過商業(yè)銀行平臺能否有所提升。吸引各路精英，靠的不是豐厚待遇，而是事業(yè)成功的平臺。重視員工的職業(yè)生涯發(fā)展是員工事業(yè)成功的關(guān)鍵。所謂員工的職業(yè)生涯是指員工個人職業(yè)發(fā)展歷程，包括其職業(yè)生活的方式、內(nèi)容和職業(yè)發(fā)展

19、的階段，它是一個連續(xù)的、長期的發(fā)展過程。每一個員工都會對未來的職業(yè)發(fā)展抱有一定的愿望，并為自己制定發(fā)展的最終目標(biāo)和階段性目標(biāo)，同時，會積極為實現(xiàn)自己的愿望和目標(biāo)創(chuàng)造條件。只有當(dāng)個人目標(biāo)和組織目標(biāo)一致時，個人的潛能才能得到充分發(fā)揮。中小民營商業(yè)銀行不能僅僅把員工的職業(yè)發(fā)展當(dāng)成個人行為，而且要當(dāng)成商業(yè)銀行的事情，是商業(yè)銀行管理的重要任務(wù)。商業(yè)銀行可以通過職業(yè)發(fā)展問卷調(diào)查、座談等方式，掌握員工的實際能力、心理素質(zhì)和工作態(tài)度，綜合利用升遷、工作輪換、深造學(xué)習(xí)、工作擴(kuò)大豐富化、支持員工提出的創(chuàng)新項目等方式，為員工創(chuàng)造一切必要條件，形成員工職業(yè)生涯發(fā)展和商業(yè)銀行創(chuàng)業(yè)發(fā)展互相匹配、共同推進(jìn)的局面。作為商業(yè)銀

20、行員工，要實現(xiàn)自己的職業(yè)生涯規(guī)劃，首先要培養(yǎng)大氣魄、大決心、大承諾，常常要懷著強(qiáng)烈的否定昨天、創(chuàng)造明天，毀滅舊我、創(chuàng)造新我的決心和魄力，因為這是一個人成長并創(chuàng)造輝煌業(yè)績的靈魂，也是一個人永遠(yuǎn)“取之不盡，用之不竭”的動力源泉。（八）善于留住商業(yè)銀行核心員工商業(yè)銀行核心員工是指那些擁有專門技術(shù)、掌握核心業(yè)務(wù)、控制關(guān)鍵資源、對商業(yè)銀行會產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響的員工。通常，核心員工占到商業(yè)銀行總?cè)藬?shù)的20% -30%,他們集中了商業(yè)銀行80%90%的技術(shù)和管理,創(chuàng)造了商業(yè)銀行80%以上的財富和利潤。與普通員工相比，核心員工具有自主性強(qiáng)、注重個人的成長與發(fā)展、成就動機(jī)強(qiáng)烈等特點。作為具有“強(qiáng)就業(yè)能力”的商業(yè)銀行核

21、心員工任職于某一組織，不可能是“被動的留住”。中小民營商業(yè)銀行要科學(xué)認(rèn)識核心員工的特點，尊重他們的個性化需要，充分利用商業(yè)銀行優(yōu)勢為核心員工定制相關(guān)政策措施，從而成功地吸引、留住、“激活”核心員工。在核心員工的獲取上，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)職位和人才與商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)實現(xiàn)、競爭優(yōu)勢積累等的關(guān)聯(lián)程度確定核心崗位；再根據(jù)核心崗位尋找并確定商業(yè)銀行所需要的核心員工。商業(yè)銀行在甄選核心員工時應(yīng)特別注重與被選人員的直接溝通，以加深雙方的相互了解，讓真正有能力且認(rèn)同商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)及倡導(dǎo)的價值觀的人進(jìn)入商業(yè)銀行。在核心員工的配置上，商業(yè)銀行經(jīng)營者要破除狹隘的親緣、地緣、人緣觀念，建立起“公正、公平、公開、擇優(yōu)”的

22、競爭機(jī)制。商業(yè)銀行要大膽任用“圈外人才”，并授予相應(yīng)職權(quán)，讓其承擔(dān)相當(dāng)?shù)呢?zé)任，為核心員工充分提供發(fā)揮其潛能的舞臺。在核心員工的發(fā)展上，商業(yè)銀行要關(guān)注核心員工的職業(yè)生涯發(fā)展，設(shè)置多條職業(yè)發(fā)展通道，幫助員工設(shè)定職業(yè)生涯目標(biāo)并制定具體的行動計劃和措施。應(yīng)結(jié)合核心員工特點和商業(yè)銀行需要制定并實施相應(yīng)的培訓(xùn)，培訓(xùn)要體現(xiàn)核心員工個人職業(yè)生涯發(fā)展與商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)的關(guān)聯(lián)性。四、結(jié)語人力資源管理作為國外舶來品，進(jìn)入國內(nèi)商業(yè)銀行的歷史并不長，直到現(xiàn)在，還處于一個研究推廣的階段，國內(nèi)的理論研究和運用實踐在促進(jìn)國內(nèi)商業(yè)銀行提高人力資源管理水平上也做出了不少努力和貢獻(xiàn)。然而，由于傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟(jì)形成的舊的管理模式的影響和

23、輕程序重倫理的中國文化的積淀，依靠人治的方法和非理性的管理意識，在國內(nèi)商業(yè)銀行中依然很普遍，這也影響了現(xiàn)代人力資源管理的技術(shù)與方法在商業(yè)銀行中的應(yīng)用。因此，對目前商業(yè)銀行銀行的人力情況來看，更重要的是進(jìn)行規(guī)范化的人力資源流程，在人力資源管理中應(yīng)該堅持以人為本，以育人為核心，以留人為目的的管理方向。對商業(yè)銀行銀行和銀行員工來說是雙贏的選擇。在這樣的形勢下，如何吸引人才，留住人才，關(guān)鍵取決于商業(yè)銀行銀行人力資源的開發(fā)與管理的導(dǎo)向。參考文獻(xiàn)1. 鄭遠(yuǎn)強(qiáng)編著.人力資源管理實際操作技能.北京:光明日報出版社,2005年版2蒂莫西巴特勒工作雕塑，留住人才的藝術(shù)哈佛商業(yè)評論，2003，（5） 3顏杰華，仲進(jìn)

24、，何恩最佳雇主何以最佳哈佛商業(yè)評論，2008，（5） 4伊麗莎白克雷格，約翰金伯利，哈米德布希基培養(yǎng)能力，培養(yǎng)忠誠哈佛商業(yè)評論，2007，（3）轉(zhuǎn)貼論5. 斯蒂芬p羅賓斯著，黃衛(wèi)偉等譯：管理學(xué)，第12章，中國人民大學(xué)出版社1997年版。6. 吳俊卿等著：績效評價的理論與方法在科研機(jī)構(gòu)的實踐，科學(xué)技術(shù)文獻(xiàn)出版社1992年版。7. 王凱主編：人力資源開發(fā)與管理，春風(fēng)文藝出版社2008年版。8.張嵐. 如何控制員工流動的風(fēng)險j. hr 世界，2003，（6）：27 - 28.9.戴維沃爾里奇. 人力資源教程m. 北京：新華出版社，2008.10.余凱成等編著.人力資源管理.大連:大連理工大學(xué)出版社,

25、2002 罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋

26、蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)

27、蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇

28、蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄

29、薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈

30、螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂

31、薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆

32、蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁

33、蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅

34、薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂

35、螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆

36、薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀

37、蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞

38、蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿

39、蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃

40、螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀

41、薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄

42、蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿

43、蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃

44、蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇

45、螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)

46、薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆

47、袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃

48、螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆

49、蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁

50、螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆

51、薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅節(jié)蒅蝿肈蒈螃袈膀芁蠆袇節(jié)蒆薅袆羂艿蒁裊膄蒄蕆襖芆莇螆袃羆薃螞袃肈莆薈袂膁薁蒄羈芃莄螃羀羃膇蠆罿肅莂薅羈芇膅薁羇羇蒀蕆羇聿芃螅羆膂葿蟻羅芄節(jié)薇肄羄蕆蒃肅肆芀螂肂膈蒅螈肂莀羋蚄肁肀薄薀蚇膂莆蒆蚆芅薂螄蚅羄蒞蝕螅肇薀薆螄腿莃蒂螃芁膆袁螂肁莁螇螁膃芄蚃螀芆蒀蕿蝿羅