農(nóng)村信用社考試信貸業(yè)務(wù)復(fù)習(xí)題

1、1、信用社的貸款分類有哪些？一、按貸款主體分為自營(yíng)貸款和委托貸款；二、貸款期限分為短期、中期和長(zhǎng)期貸款；三、按貸款方式分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。2、什么是自營(yíng)貸款？ 自營(yíng)貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)， 并由貸款人收回本金和利息。3、什么是委托貸款？ 委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托 人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收 回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。4、什么是保證貸款？ 保證貸款系指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的保證方式以第三人承諾在

2、借款人不能 償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。5、什么是抵押貸款？ 抵押貸款系指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作 為抵押物發(fā)放的貸款。6、什么是質(zhì)押貸款？ 質(zhì)押貸款系指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或 權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。7、如何進(jìn)行到期貸款的催收工作？（一）短期貸款到期前 7天,中長(zhǎng)期貸款到期前 30天,應(yīng)向借款人發(fā)出 貸款催收通知書 ； 農(nóng)戶貸款可口頭或電話通知借款人， 籌措資金按期歸還貸款本息； 保證貸款應(yīng)通知擔(dān)保人協(xié) 助催收。8、貸款逾期后，信用社應(yīng)采取哪些措施？貸款逾期 7 日內(nèi)向借款人、保證人發(fā)出

3、 貸款催收通知書 ；向抵押人或出質(zhì)人發(fā)出處 分抵押物通知書或處置質(zhì)押物通知書 ；對(duì)貸款逾期一個(gè)月仍不能還款的，要進(jìn)行如下 處理：1、采取質(zhì)押形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定處理質(zhì)押物償還貸款，并將處理情況書面通知借 款人；2、采取抵押形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定，先與抵押人通過(guò)協(xié)商的方式處置抵押物。協(xié)商 不成或無(wú)法協(xié)商的，可直接憑抵押人出具的委托拍賣書委托有關(guān)部門依法處置抵押物；3、采取保證形式擔(dān)保的，要依法追究保證人的連帶保證責(zé)任。4、行政事業(yè)單位在崗職工信用貸款、保證擔(dān)保貸款到期后借款人未能償還貸款本息，信用 社可于貸款到期日的次日起，根據(jù)委托扣劃工資授權(quán)書和代扣工資還款承諾書 ，按 月扣收借款人

4、、 聯(lián)保人或保證人的工資， 直至還清貸款本息為止。 扣收工資時(shí)不能全額扣收， 要為其保留最低生活保障費(fèi)用（按當(dāng)?shù)卣?guī)定標(biāo)準(zhǔn)） 。9、貸后檢查的內(nèi)容主要有哪些？（1）帳務(wù)是否準(zhǔn)確，總分帳是否相符，帳簿是否一致，科目劃分使用是否正確；（2）有無(wú)借款戶不認(rèn)帳，頂名、冒名貸款及以貸收息行為；（3）貸款是否合規(guī)合法，有無(wú)超權(quán)限、超規(guī)模、跨區(qū)域放款現(xiàn)象，保證、抵（質(zhì)）押貸款 是否符合規(guī)定，手續(xù)是否合法，憑證要素是否齊全；（4）貸款時(shí)效及抵（質(zhì)）押擔(dān)保貸款的期限是否有保證；有無(wú)挪用、截留貸款，收貸不入 賬和以貸收物、以貸謀私違法問(wèn)題；（5）貸款抵（質(zhì)）押物品是否與會(huì)計(jì)總帳、抵（質(zhì)）押物品登記簿及貸款檔案一

5、致；（6）貸款檔案是否按規(guī)定管理，登記是否真實(shí)完整；10、對(duì)借款人的哪些情況信用社應(yīng)嚴(yán)密監(jiān)控？（ 1）對(duì)于應(yīng)按期償還的本金和利息， 首次在還款日期無(wú)故向后拖延，或償還的金額少于 規(guī)定金額；（2）對(duì)于到期的貸款要求展期或轉(zhuǎn)貸；（3）借款人在信用社的帳戶資金流量明顯減少，或只出不進(jìn)，帳戶沒(méi)有余額；（4）借款人態(tài)度發(fā)生變化，有意疏遠(yuǎn)與信用社、信貸員關(guān)系的；（5）借款人的不法行為被揭露，司法部門要求檢查或凍結(jié)借款人存款賬戶的；（6）借款人與本社的其他業(yè)務(wù)往來(lái)明顯減少；11、信貸人員在填寫貸款憑證時(shí)應(yīng)注意哪些問(wèn)題？（一）要素填寫齊全； （二）不能涂改、挖補(bǔ)、刀刮、皮擦； （三）利率不能隨意更改； （四）

6、 借款人名稱、簽字、蓋章三者必須一致； （五）印鑒不得用篆字名章； （六）借款人本人親自 辦理貸款手續(xù)，并親自簽字蓋章。13、貸款期限內(nèi)不能按約定支付利息的貸款應(yīng)如何處理？ 貸款期限內(nèi)不能按約定支付利息的，短期貸款根據(jù)貸款合同利率按季或按月計(jì)收復(fù)利， 逾期后改按罰息利率計(jì)收復(fù)利； 中長(zhǎng)期貸款根據(jù)貸款合同利率按季計(jì)收復(fù)利， 逾期后改按罰 息利率計(jì)收復(fù)利。最后一筆貸款清償時(shí)，利隨本清。14、約期內(nèi)貸款利率如何調(diào)整？貸款合同期內(nèi)原則上執(zhí)行合同利率。一年期以內(nèi)（含一年期）貸款遇利率調(diào)整仍執(zhí)行合同 利率； 一年期以上貸款遇利率調(diào)整時(shí)， 借貸雙方按照合同約定確定貸款利率， 合同中約定調(diào) 整的，在合同期間可

7、按月、按季、按年調(diào)整，合同中無(wú)約定調(diào)整的，仍執(zhí)行原合同利率。15、如果貸款展期則貸款的利率應(yīng)如何確定？貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)， 從展期之日起， 貸款利息按新的期 限檔次利率計(jì)收。 若新利率低于原利率， 在簽訂展期合同時(shí)一般按原利率確定或按照有關(guān)法 規(guī)雙方協(xié)議確定。16、擠占挪用和逾期貸款的加罰息應(yīng)如何計(jì)算？ 逾期貸款從逾期之日起加收貸款合同約定利率水平的50%罰息；擠占挪用貸款從擠占挪用之日起加收貸款合同約定利率水平的 100%罰息，直至還清本息為止。逾期貸款或擠占挪 用貸款， 不能按期支付利息的， 執(zhí)行罰息利率按季計(jì)收復(fù)利； 如同一筆貸款既逾期又?jǐn)D占挪 用，計(jì)收利息應(yīng)

8、擇其重，不能并處。17、辦理貸款展期的條件有哪些？1、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常； 2、未涉大額訴訟； 3、按借款合同約定及時(shí)償還利息，不欠息；4、擔(dān)保人愿意繼續(xù)提供保證、 抵押或質(zhì)押擔(dān)保的； 5、農(nóng)戶貸款因遭受無(wú)法抗力的自然災(zāi)害； 6、 市、縣兩級(jí)聯(lián)社及放貸信用社審貸部門同意展期的。18、貸款 “四公開(kāi) ”、 “八不準(zhǔn) ”的內(nèi)容是什么？“四公開(kāi) ”即：公開(kāi)貸款對(duì)象、公開(kāi)貸款條件 、公開(kāi)貸款利率、公開(kāi)貸款程序?！鞍瞬粶?zhǔn) ”即：一是不準(zhǔn)以物抵貸，不準(zhǔn)以任何形式用化肥、種籽等農(nóng)用物資頂?shù)仲J款，必 須將現(xiàn)金交到農(nóng)民手中。二是不準(zhǔn)放新收舊，嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時(shí)扣收陳欠貸款本金和利息。三是不準(zhǔn)提前扣收貸款利息， 各信用社

9、應(yīng)將發(fā)放的貸款足額交至貸戶手中， 不得要求貸款戶 開(kāi)立存款帳戶將貸款利息存入信用社。 四是不準(zhǔn)強(qiáng)制入股， 嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時(shí)扣收貸戶股金。 五是不準(zhǔn)代扣稅費(fèi)。 六是不準(zhǔn)集體承貸， 不得變相以鄉(xiāng)村干部或社員名義發(fā)放貸款鄉(xiāng)村集體 使用。 七是不準(zhǔn)違反信貸政策發(fā)放貸款。 八是不準(zhǔn)違反利率管理規(guī)定發(fā)放貸款， “短貸長(zhǎng)約 和“長(zhǎng)貸短約 ”。19、信用社處置抵債資產(chǎn)取得變現(xiàn)收入按怎樣的順序分配？ 信用社處置抵債資產(chǎn)取得變現(xiàn)收入按下列順序分配：（一）支付處理抵債資產(chǎn)所需的稅金；（二）償還借款人所欠信用社貸款本金；（三）償還借款人所欠信用社貸款利息；（四）變現(xiàn)收入償還借款人所欠信用社貸款本金及利息 后，仍有剩余

10、的， 可按借貸雙方事前簽訂的有關(guān)協(xié)議處理， 作為信用社的當(dāng)期收入或退還借 款人。20、處置抵債資產(chǎn)情況報(bào)告的具體內(nèi)容應(yīng)包括什么？ 處置方式、方法初步確定后，要形成完整的處置抵債資產(chǎn)情況報(bào)告，按照審批權(quán)限報(bào)各 級(jí)管理部門審批，報(bào)告的具體內(nèi)容應(yīng)包括：1、原借款人的基本情況、資產(chǎn)收回情況、資產(chǎn)現(xiàn)有狀況及相關(guān)情況；2、處置方式的選擇及理由、處置價(jià)格的建議及依據(jù)； 3、處置資金的分配及損失情況； 4、擬定實(shí)施的處置時(shí)間、 不確定性風(fēng)險(xiǎn)因素及將采取的補(bǔ)救措施；5、擬定處置公示過(guò)程、結(jié)果和審批情況；6、處置抵債資產(chǎn)的責(zé)任認(rèn)定及落實(shí)情況。21、信用社收回和處置抵債資產(chǎn)的原則有哪些？ 信用社堅(jiān)持以現(xiàn)金方式回收貸

11、款， 在確實(shí)無(wú)法以現(xiàn)金形式回收貸款的前提下方可考慮收回抵 債資產(chǎn)，并堅(jiān)持以下原則：（一）堅(jiān)持保護(hù)信用社最大利益的原則；（二）堅(jiān)持公開(kāi)、公平、公正的原則；（三）堅(jiān)持逐級(jí)審查、分級(jí)審批、集體決策的原則；（四）堅(jiān)持依法合規(guī)操作原則；（五）堅(jiān)持審慎決策原則。23、什么是抵債資產(chǎn)？抵債資產(chǎn)是指借款人不能按約以現(xiàn)金形式歸還全部貸款， 信用社根據(jù)有關(guān)法規(guī)和協(xié)議取得 借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)用以抵償貸款本息而形成的待處置的資產(chǎn)。24、通過(guò)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類要達(dá)到哪些目標(biāo)？ （一）揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款的質(zhì)量；（二）發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、監(jiān)控、催收以及不良貸款管理中存在的問(wèn)題，加強(qiáng)信貸管理

12、；（三）為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。28、什么是有限責(zé)任公司和股份有限公司？有限責(zé)任公司和股份有限公司是企業(yè)法人。有限責(zé)任公司是依公司法成立的， 股東以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任， 公司以其全部資產(chǎn) 對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。股份有限公司是依公司法成立的， 其全部資本分為等額股份， 股東以其所持股份為限對(duì)公司 承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。29、什么是一般保證和連帶責(zé)任保證？當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般 保證。 當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。30、一般保證和連

13、帶責(zé)任保證的區(qū)別是什么？一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不 能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒(méi)有履行債務(wù)的， 債權(quán)人可以要求債 務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。31、擔(dān)保的形式都有什么？擔(dān)保的范圍是什么？ 擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保形式有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。擔(dān)保的范圍包括：主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。 擔(dān)保合同另有約 定的，按照約定 .32、借款合同的主要內(nèi)容有哪些？ 答案：所有貸款應(yīng)當(dāng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類，借

14、款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn) 為需要約定的其他事項(xiàng)。33、貸款人的權(quán)利有哪些？ 貸款人有權(quán)根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外， 有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。一、要求借款人提供與借款有關(guān)的資料；二、根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等；三、了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)；四、依合同約定從借款人帳戶上劃收貸款本金和利息；五、借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的， 貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還 貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款；六、在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同

15、規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。34、貸款人的義務(wù)有哪些？一、應(yīng)當(dāng)公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢。二、應(yīng)當(dāng)公開(kāi)貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件。三、貸款人應(yīng)當(dāng)審議借款人的借款申請(qǐng)， 并及時(shí)答復(fù)貸與不貸。 短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超 過(guò) 1 個(gè)月，中期、長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò) 6 個(gè)月；國(guó)家另有規(guī)定者除外。四、應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢者除外。35、貸款通則對(duì)貸款展期的規(guī)定有哪些？一、借款人不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。二、是否展期由貸款人決定。三、申請(qǐng)保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證

16、人、抵押人、出質(zhì)人出具同 意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。四、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限； 中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期 限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò) 3 年。五、借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)， 其貸款從到期日次日起， 轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。六、貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)， 從展期之日起， 貸款利息按新的 期限檔次利率計(jì)收。36、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)是指所有人依法對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)享有占有、處分、收益、使用的權(quán)力。如何進(jìn)行到期貸款的催收工作？（一）短期貸款到期前 7 天,中長(zhǎng)期貸款到期前 30 天,應(yīng)向借款人發(fā)出貸款催收通知書 農(nóng)戶貸款可口頭或電話通知借款人， 籌措資金按期歸還貸款本息； 保證貸款應(yīng)通知擔(dān)保人協(xié) 助催收。37、采取什么樣方法進(jìn)行貸后檢查？ 答案：貸后檢查要深入鄉(xiāng)、村、屯、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶，與借款戶見(jiàn)面，檢查帳 目、核對(duì)貸款、了解情況。38、貸后檢查的內(nèi)容主要有哪些？（1）帳務(wù)是否準(zhǔn)確，總分帳是否相符，帳簿是否一致，科目劃分使用是否正確；（2）有無(wú)借款戶不認(rèn)帳，頂名、冒名貸款及以貸收息行為；（3）貸款是否合規(guī)合法，有無(wú)超權(quán)