保險(xiǎn)省分公司財(cái)務(wù)管理報(bào)告

1、保險(xiǎn)公司四季度財(cái)務(wù)管理報(bào)告保險(xiǎn)公司四季度財(cái)務(wù)管理報(bào)告 page 1 v報(bào)告期業(yè)績達(dá)成情況報(bào)告期業(yè)績達(dá)成情況 v報(bào)告期財(cái)務(wù)支出情況報(bào)告期財(cái)務(wù)支出情況 v報(bào)告期風(fēng)控合規(guī)情況報(bào)告期風(fēng)控合規(guī)情況 page 2 （一）業(yè)績達(dá)成情況：（一）業(yè)績達(dá)成情況： （二）業(yè)績達(dá)成率落后于時(shí)間進(jìn)度的主要原因分析：（二）業(yè)績達(dá)成率落后于時(shí)間進(jìn)度的主要原因分析： 業(yè)務(wù)渠道業(yè)務(wù)渠道 業(yè)績達(dá)成情況（單位：萬元）業(yè)績達(dá)成情況（單位：萬元）市場排名市場排名 本季度目標(biāo)本季度目標(biāo) 本季度達(dá)成本季度達(dá)成本季度達(dá)成率本季度達(dá)成率年度目標(biāo)年度目標(biāo)當(dāng)年累計(jì)當(dāng)年累計(jì)年度達(dá)成率年度達(dá)成率本季度本季度上季度上季度 個(gè)險(xiǎn) 新單規(guī)模保費(fèi)350069

2、27.3197.92%1250031476.5251.81%88 新單年化標(biāo)保28004886.1174.50%1000024370243.70% 銀代 新單規(guī)模保費(fèi)4280515406.235.99%15230010005665.70%66 新單年化標(biāo)保68752461.735.81%2409015245.563.29% 團(tuán)險(xiǎn) 新單規(guī)模保費(fèi)350549.2156.91%14003277.9234.14%109 其中：短險(xiǎn)350549.2156.91%14003277.9234.14%109 經(jīng)代 新單規(guī)模保費(fèi)7411940.4261.86%25005167.1206.68%34 新單年化標(biāo)保

3、7091919.9270.79%24004921.2205.05% 續(xù)期7428650787.60%1426117576.8123.25% 規(guī)模保費(fèi)（新單+續(xù)期）5482431330.157.15%181561157554.386.78%98 注：（1）本季度目標(biāo)、年度目標(biāo)以關(guān)于下發(fā)2011年業(yè)務(wù)計(jì)劃的通知（生保發(fā)2010800號）為準(zhǔn)。 （2）銀代新單年化標(biāo)保=躉繳新單規(guī)保*0.1+期繳新單年化標(biāo)保（不含sfp）+sfp新單年化標(biāo)保。 全年業(yè)績達(dá)成除銀代渠道未完成全年任務(wù)外，其余條線均完成全年下達(dá)任務(wù)，個(gè)險(xiǎn)、團(tuán) 險(xiǎn)、經(jīng)代達(dá)成率均高于200%，銀代渠道因2011年不允許派駐保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理到銀

4、行網(wǎng)點(diǎn)， 以及2011年整體銀代市場疲軟的情況，致使x分公司銀代渠道達(dá)成率偏低，但與2010年相比， 保費(fèi)達(dá)成同比增長200%以上。 備注：因企劃人員借調(diào)，四季度市場排名以2011年1-11月份保費(fèi)排名 page 3 （三）（三）13月綜合繼續(xù)率情況：月綜合繼續(xù)率情況： （四）（四）13月綜合繼續(xù)率未達(dá)標(biāo)原因分析：月綜合繼續(xù)率未達(dá)標(biāo)原因分析： 注：13月綜合繼續(xù)率的考核線依據(jù)關(guān)于下發(fā)2011年業(yè)務(wù)計(jì)劃的通知（生保發(fā)2010800號）。 業(yè)務(wù)渠道業(yè)務(wù)渠道考核線考核線本季度末年累計(jì)本季度末年累計(jì)上季度末年累計(jì)上季度末年累計(jì)與上季度對比與上季度對比 個(gè)險(xiǎn)78%86.30%86.18%0.12% 銀代

5、88%92.40%91.56%0.84% 經(jīng)代78%76.34%80.13%-3.79% x分公司個(gè)險(xiǎn)、銀代、經(jīng)代13月綜合繼續(xù)率除經(jīng)代渠道外，個(gè)險(xiǎn)、銀 代均高于總公司下達(dá)的考核線。經(jīng)代渠道三季度時(shí)13月綜合繼續(xù)率為 80.13%，到四季度時(shí)為76.34%，原因主要以下：第一，2010年經(jīng)代渠道 四季度沖刺業(yè)績，品質(zhì)有所降低；第二，經(jīng)代繼續(xù)率保證主要依靠各經(jīng) 代公司，自己無法掌握，且經(jīng)代公司除幾個(gè)大公司有續(xù)收人員外，基本 上無續(xù)收人員或者續(xù)收體系，經(jīng)代公司更注重首期保費(fèi)，不關(guān)注續(xù)期保 費(fèi)，以上兩方面造成四季度繼續(xù)率指標(biāo)降低較多，低于總公司下發(fā)的78% 考核線任務(wù)。 page 4 v報(bào)告期業(yè)績達(dá)

6、成情況報(bào)告期業(yè)績達(dá)成情況 v報(bào)告期財(cái)務(wù)支出情況報(bào)告期財(cái)務(wù)支出情況 v報(bào)告期風(fēng)控合規(guī)情況報(bào)告期風(fēng)控合規(guī)情況 page 5 （一）本季度費(fèi)用預(yù)算來源（一）本季度費(fèi)用預(yù)算來源 費(fèi)用預(yù)算來源費(fèi)用預(yù)算來源個(gè)險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)銀代銀代團(tuán)險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)經(jīng)代經(jīng)代續(xù)期續(xù)期后援后援 包干費(fèi)用預(yù)算 產(chǎn)品包干費(fèi)用2404.781960.11207.82157.5425.46 借款（含總公司項(xiàng)目性資源） 總公司下?lián)芨偁幮再Y源443.97 27.854.42161.74169.90 經(jīng)審批地方政府補(bǔ)貼 定額預(yù)算 團(tuán)險(xiǎn)分?jǐn)偤笤A(yù)算 續(xù)收分?jǐn)偤笤A(yù)算20.37 續(xù)期費(fèi)用 新機(jī)構(gòu)籌備期管理費(fèi)用85 總公司指定的項(xiàng)目預(yù)算14.97 合計(jì)2848.7

7、51987.96 212.24319.28195.36 110.34 單位：萬元 page 6 （二）本季度費(fèi)用預(yù)算執(zhí)行情況（二）本季度費(fèi)用預(yù)算執(zhí)行情況-含后援分?jǐn)偤笤謹(jǐn)?單位：萬元 （三）費(fèi)用超預(yù)算原因分析：（三）費(fèi)用超預(yù)算原因分析： 注：營業(yè)外支出為各類罰款、賠款、違約金、退保貼費(fèi)損失及資產(chǎn)損失，因不可抗力發(fā)生的損失除外。 2011年四季度預(yù)算執(zhí)行普遍超支，首先個(gè)險(xiǎn)渠道11、12月業(yè)務(wù)較少，x分公司全力增 員，夯實(shí)隊(duì)伍，加強(qiáng)培訓(xùn)，又因之前業(yè)務(wù)達(dá)成方案獎勵(lì)等費(fèi)用在四季度入賬較多；銀代 渠道由于手續(xù)費(fèi)及外勤人力成本等因素，超支嚴(yán)重，總公司四季度費(fèi)用政策尤其紅f調(diào)整 比例后，超支情況沒有改變

8、；團(tuán)險(xiǎn)渠道因賠付支出較多，經(jīng)代渠道因補(bǔ)提2011年全年三、 四季度追加手續(xù)費(fèi)致使四季度預(yù)算執(zhí)行超支，續(xù)期渠道因內(nèi)外勤年終獎及工資有所超支。 費(fèi)用類型費(fèi)用類型個(gè)險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)銀代銀代團(tuán)險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)- -經(jīng)代經(jīng)代 新業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)- - 電銷電銷 續(xù)期續(xù)期合計(jì)合計(jì) 一、費(fèi)用 1、管理費(fèi)用1684.54 213.80 83.09 21.83 73.26 2076.52 2、業(yè)務(wù)費(fèi)用3399.98 2317.04 316.36 301.18 81.75 6416.32 3、稅金及監(jiān)管 費(fèi) 18.51 36.98 32.94 4.82 15.59 108.84 4、直附傭比超 80%部分 142.37 142

9、.37 5、后援分?jǐn)傎M(fèi) 用 598.58 380.92 43.53 32.65 32.65 1088.33 6、借款利息0.00 7、營業(yè)外支出3.59 28.58 32.17 費(fèi)用總計(jì)：5847.57 2977.32 475.93 360.48 203.25 9864.55 二、預(yù)算2909.44 2026.58 216.65 322.59 198.67 5673.93 三、預(yù)算執(zhí)行率200.99%146.91%219.67%111.75%102.31%173.86% page 7 （四）業(yè)務(wù)費(fèi)用：（四）業(yè)務(wù)費(fèi)用： 單位：萬元 注：1.日常費(fèi)用：業(yè)務(wù)渠道外勤人員的印刷費(fèi)、辦公費(fèi)、差旅費(fèi)、會議

10、費(fèi)、招待費(fèi)等； 2.業(yè)務(wù)費(fèi)用占比=各業(yè)務(wù)費(fèi)用項(xiàng)目/本條線業(yè)務(wù)費(fèi)用。 業(yè)務(wù)渠道業(yè)務(wù)渠道項(xiàng)目項(xiàng)目業(yè)務(wù)推動費(fèi)業(yè)務(wù)推動費(fèi) 業(yè)務(wù)培訓(xùn)費(fèi)業(yè)務(wù)培訓(xùn)費(fèi) 人力發(fā)展費(fèi)人力發(fā)展費(fèi)手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi) 外勤薪資福外勤薪資福 利提獎利提獎 日常費(fèi)用日常費(fèi)用合計(jì)合計(jì) 個(gè)險(xiǎn) 發(fā)生額2213.32230.74606.02349.93399.98 費(fèi)用支出占比65.10%6.79%17.84%10.29%100% 銀代 發(fā)生額260.29106.19841.42693.61415.542317.04 費(fèi)用支出占比11.23%4.58%36.31%29.94%17.93%100% 團(tuán)險(xiǎn) 發(fā)生額39.952.4398.5193.0982.

11、38316.36 費(fèi)用支出占比12.63%0.77%31.14%29.43%26.04%100% 經(jīng)代 發(fā)生額282.353.7215.11301.18 費(fèi)用支出占比93.75%1.24%5.01%100% 續(xù)期 發(fā)生額20.8310.1045.765.0681.75 費(fèi)用支出占比25.48%12.35%55.98%6.19%100% page 8 （五）管理費(fèi)用：（五）管理費(fèi)用： 單位：萬元 注：1.其他管理費(fèi)用：內(nèi)勤人員的印刷費(fèi)、辦公費(fèi)、差旅費(fèi)、會議費(fèi)、招待費(fèi)、費(fèi)用類稅金、罰款等； 2.管理費(fèi)用占比=各管理費(fèi)用項(xiàng)目/本條線管理費(fèi)用。 業(yè)務(wù)渠業(yè)務(wù)渠 道道 項(xiàng)目項(xiàng)目 內(nèi)勤基本薪資福內(nèi)勤基本薪資

12、福 利利 內(nèi)勤績效工內(nèi)勤績效工 資獎金資獎金 租賃費(fèi)租賃費(fèi)廣告費(fèi)廣告費(fèi) 資產(chǎn)折舊資產(chǎn)折舊 費(fèi)費(fèi) 咨詢費(fèi)咨詢費(fèi) 內(nèi)勤培內(nèi)勤培 訓(xùn)費(fèi)訓(xùn)費(fèi) 借款利借款利 息息 稅金及稅金及 監(jiān)管費(fèi)監(jiān)管費(fèi) 其他管理其他管理 費(fèi)用費(fèi)用 合計(jì)合計(jì) 個(gè)險(xiǎn) 發(fā)生額 574.10 764.12 86.47 5.37 34.45 06.50 11.44 18.51 213.52 1714.49 費(fèi)用支 出占比 33.49%44.57%5.04%0.31%2.01%0.38%0.67%1.08%12.45%100.00% 銀代 發(fā)生額 109.83 59.957.113.711.6336.9831.57 250.78 費(fèi)用支 出占

13、比 43.80%23.90%2.83%1.48%0.65%14.75%12.59%100.00% 團(tuán)險(xiǎn) 發(fā)生額 49.6719.201.970.690.0232.9411.56 116.05 費(fèi)用支 出占比 42.80%16.55%1.70%0.59%0.01%28.38%9.96%100.00% 經(jīng)代 發(fā)生額 0.59 13.820.060.094.827.28 26.65 費(fèi)用支 出占比 2.20%51.85%0.22%0.35%18.09%27.31%100.00% 續(xù)期 發(fā)生額 27.30 26.832.370.180.0315.5916.55 88.85 費(fèi)用支 出占比 30.72%

14、30.19%2.67%0.20%0.04%17.55%18.63%100.00% page 9 （六）傭金：（六）傭金： 單位：萬元 業(yè)務(wù)渠道業(yè)務(wù)渠道 傭金傭金 直傭直傭附傭附傭 直附傭比直附傭比 新單新單續(xù)期續(xù)期新單新單續(xù)期續(xù)期 個(gè)險(xiǎn)998.7674.53945.0788.05% 銀代 團(tuán)險(xiǎn) 經(jīng)代1842.1268.78 續(xù)期 page 10 （一）百元標(biāo)保成本：（一）百元標(biāo)保成本： 業(yè)務(wù)渠道業(yè)務(wù)渠道期間期間 百元標(biāo)保投入成本百元標(biāo)保投入成本 百元標(biāo)保管理成本百元標(biāo)保管理成本 個(gè)險(xiǎn) 當(dāng)期10225 與上一期對比8520 銀代 當(dāng)期7911 與上一期對比739 團(tuán)險(xiǎn) 當(dāng)期6512 與上一期對比

15、549 經(jīng)代 當(dāng)期1064 與上一期對比965 注：1.百元標(biāo)保為截止本季度末年度累計(jì)費(fèi)用，且為分公司不分?jǐn)偪偣竞笤M(fèi)用的年化百元標(biāo)保成本； 2.當(dāng)期：2011年1月1日至本季度末；上一期：2011年1月1日至上季度末。 單位：元 page 11 （二）團(tuán)險(xiǎn)綜合成本包干情況表：（二）團(tuán)險(xiǎn)綜合成本包干情況表： 項(xiàng)目項(xiàng)目金額金額 短險(xiǎn)保費(fèi)549.2 長險(xiǎn)保費(fèi)549.2 綜合包干預(yù)算526.25 總公司資源下?lián)?8.83 預(yù)算合計(jì)535.08 賠付支出289.48 未決賠款責(zé)任準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差（賠付支出*10%）28.95 實(shí)際費(fèi)用446.53 成本合計(jì)764.96 超支/節(jié)余-229.88 單位：萬

16、元 page 12 v報(bào)告期業(yè)績達(dá)成情況報(bào)告期業(yè)績達(dá)成情況 v報(bào)告期財(cái)務(wù)支出情況報(bào)告期財(cái)務(wù)支出情況 v報(bào)告期風(fēng)控合規(guī)情況報(bào)告期風(fēng)控合規(guī)情況 page 13 （一（一）風(fēng)控合規(guī)管理總體情況風(fēng)控合規(guī)管理總體情況 ： 事項(xiàng)事項(xiàng)序號序號內(nèi)容描述內(nèi)容描述 報(bào)告期實(shí)施的改進(jìn)措施 1加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)與宣傳，尤其是高管人員與關(guān)鍵崗位的培訓(xùn) 2x分公司違規(guī)處罰管理辦法下發(fā)、員工簽字確認(rèn) 3加強(qiáng)合規(guī)審核力度 內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)、 暴露的風(fēng)險(xiǎn)和問題 1客戶經(jīng)理勞動合同簽訂流程存在缺陷 2營銷人員資格證持證率較高，但展業(yè)證持證率較低 3銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)依然存在 擬采取的改進(jìn)措施和行 動計(jì)劃 1 疏理客戶經(jīng)理勞動合同簽訂流程，對全省

17、勞動合同簽訂情況 進(jìn)行自查與清查 2加強(qiáng)營銷人員展業(yè)證辦理 3加大違規(guī)處罰力度、強(qiáng)化對違規(guī)人員的問責(zé) page 14 （二）內(nèi)控合規(guī)管理情況：（二）內(nèi)控合規(guī)管理情況： 1.合規(guī)負(fù)責(zé)人履職、合規(guī)管理部門組織架構(gòu)、合規(guī)團(tuán)隊(duì)建設(shè)情況 分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人任職以來，嚴(yán)格履行合規(guī)職責(zé)，能夠及時(shí)對分公司業(yè)務(wù)經(jīng)營過 程中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識別、分析，并提出合規(guī)建議，同時(shí)對違規(guī)人員進(jìn)行相應(yīng) 的處罰，能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)起到事前預(yù)防、事中控制、事后監(jiān)督的作用。通過對分公司人員 定期的合規(guī)培訓(xùn)及適時(shí)的監(jiān)管動態(tài)的宣導(dǎo)，確保分公司人員及時(shí)獲取監(jiān)管信息，從而 提高了合規(guī)意識，為創(chuàng)建合規(guī)的企業(yè)文化氛圍奠定了良好的基礎(chǔ)。分公司合規(guī)負(fù)責(zé)

18、人 對于法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)準(zhǔn)則以及公司規(guī)章制度具有較強(qiáng)的理解與把握能力， 盡職盡責(zé)，為分公司的健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。 目前分公司合規(guī)部從辦公室獨(dú)立出來，且增配專職合規(guī)崗人員一名，對總公司法 律合規(guī)部與分公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)。 各中支公司均設(shè)立兼職合規(guī)崗，暫由營運(yùn)負(fù)責(zé)人兼任，負(fù)責(zé)中支合規(guī)、反洗錢及 法律訴訟案件處理等工作。下一步擬在符合條件的三級機(jī)構(gòu)設(shè)立專職合規(guī)崗。 page 15 （二）內(nèi)控合規(guī)管理情況：（二）內(nèi)控合規(guī)管理情況： 2.對分公司關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)部控制的健全、合理和有效性進(jìn)行評估和改進(jìn)的基本情 況，對內(nèi)控缺陷及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的整改和處置； （1）加大合規(guī)審核力度：個(gè)、銀目前正在使用的所有培

19、訓(xùn)課件、廣告宣傳等進(jìn)行 了審核與修改。 （2）富貴全能計(jì)劃書事宜的處理：對分公司目前使用的富貴全能計(jì)劃書存在夸大 宣傳、誤導(dǎo)性內(nèi)容。要求全省停止使用，同時(shí)向總公司做出提示。 （3）外部投訴的督促處理：對于投訴至保監(jiān)局的事件，接投訴轉(zhuǎn)辦后，及時(shí)與經(jīng) 辦人員進(jìn)行溝通，并督促經(jīng)辦人員盡快辦理，以避免因遲延辦理而帶來的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。 （4）銀代客戶經(jīng)理勞動合同簽訂流程存在的缺陷：一是對責(zé)任人員進(jìn)行問責(zé)；二 是疏理現(xiàn)有流程，避免此類事情的再次發(fā)生；三是對全省客戶經(jīng)理勞動合同簽訂情況 進(jìn)行自查和清查，及時(shí)堵塞漏洞，防范風(fēng)險(xiǎn)。 page 16 （二）內(nèi)控合規(guī)管理情況：（二）內(nèi)控合規(guī)管理情況： 3.對違規(guī)事件和違

20、規(guī)人員的處理情況； 針對歷下支公司打印使用含有夸大宣傳、銷售誤導(dǎo)內(nèi)容的富貴全能計(jì)劃書事宜， 對分公司培訓(xùn)部負(fù)責(zé)人、歷下支公司經(jīng)理、歷下支公司培訓(xùn)部人員根據(jù)情節(jié)輕重分別 給予警告，并處以不同金額的扣款。 4 .在業(yè)務(wù)流程的改進(jìn)完善方面開展的工作以及達(dá)成效果； （1）舉報(bào)投訴案件處理流程的規(guī)范：為及時(shí)處理投訴案件、避免群訪群訴案件的 發(fā)生，分公司營運(yùn)部、財(cái)務(wù)部、銀代部、合規(guī)部召開專門會議研討規(guī)范了退保流程。 （2）制度制定的流程：為使分公司制定的制度具有可操作性，分公司新制度在形 成正式文件前下發(fā)全體員工研討后反饋意見，并簽字確認(rèn)。一方面符合勞動合同法的 規(guī)定，另一方面也使員工在研討過程中認(rèn)真學(xué)習(xí)

21、制度，從而知悉制度，提高制度的執(zhí) 行力。 page 17 （二）內(nèi)控合規(guī)管理情況：（二）內(nèi)控合規(guī)管理情況： 5 .內(nèi)控小組運(yùn)作情況； 經(jīng)營指標(biāo)的分析、內(nèi)控管理報(bào)告的提交：經(jīng)營指標(biāo)的分析、內(nèi)控管理報(bào)告的提交：為有效識別分公司業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中存在 的風(fēng)險(xiǎn)，分公司合規(guī)負(fù)責(zé)人組織各相關(guān)部門對分公司四季度的各項(xiàng)相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行了分 析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營過程中的缺陷并制定相應(yīng)的整改措施，按公司規(guī)定及時(shí)完成內(nèi)控管 理報(bào)告。 page 18 （二）內(nèi)控合規(guī)管理情況：（二）內(nèi)控合規(guī)管理情況： 6 .反洗錢工作情況； 1、反洗錢培訓(xùn) 2011年12月8日參加了x保監(jiān)局反洗錢培訓(xùn)會，會議上人民銀行反洗錢處張軍處長 對反洗錢相

22、關(guān)法律法規(guī)知識進(jìn)行了講解，x保監(jiān)局魯青局長對2012年的反洗錢工作進(jìn)了 行部署，根據(jù)計(jì)劃，2012年x保監(jiān)局將對省轄區(qū)內(nèi)各保險(xiǎn)公司進(jìn)行反洗錢工作的現(xiàn)場檢 查。2012年計(jì)劃預(yù)算工作會議上，對全省的室主任以上級別人員進(jìn)行了此項(xiàng)工作的宣 導(dǎo)，要求各機(jī)構(gòu)應(yīng)完善客戶資料管理，下一步將對全省的反洗錢工作執(zhí)行情況進(jìn)行檢 查。 2、可疑交易的識別分析與上報(bào) 按總公司規(guī)定，定期進(jìn)入反洗錢操作系統(tǒng)對系統(tǒng)提取的可疑數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，屬于 可疑交易的及時(shí)上報(bào)，不屬于可疑交易的在系統(tǒng)內(nèi)刪除。四季度共分析可疑數(shù)據(jù)70余 筆，未報(bào)送過可疑交易。 3、及時(shí)報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表，同時(shí)對下轄各機(jī)構(gòu)報(bào)表報(bào)送工作以及其他反洗錢工 作進(jìn)行

23、了指導(dǎo)。 4、對東營中支開業(yè)反洗錢驗(yàn)收提供了指導(dǎo)和支持 page 19 （二）內(nèi)控合規(guī)管理情況：（二）內(nèi)控合規(guī)管理情況： 7 . 對特定事項(xiàng)的提示和說明。 （1）團(tuán)險(xiǎn)小額信貸業(yè)務(wù)的提示：通過對臨沂工行訴訟案件的處理，發(fā)現(xiàn)團(tuán)險(xiǎn)小額 信貸業(yè)務(wù)投保單無投保人簽名確認(rèn)。為團(tuán)險(xiǎn)渠道進(jìn)行提示。團(tuán)險(xiǎn)正在開展投保資料的 自查與清查，出現(xiàn)類似情況將做投保保全工作。 （2）關(guān)于營銷員展業(yè)證持證率風(fēng)險(xiǎn)的提示：目前x分公司營銷員展業(yè)證持證率較 低，為防范因未持有有效雙證而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，對各機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。 page 20 （三）（三）業(yè)務(wù)品質(zhì)管理 經(jīng)營指標(biāo) x分公司 去年同期上季度本季度 13個(gè)月綜合繼續(xù)率77.01

24、% 86.18% 86.56% 首訪成功率81.86% 73.99% 77.76% 非正常退保1131 331636.36 116072.2 1313個(gè)月綜合繼續(xù)率：個(gè)月綜合繼續(xù)率：同比較大增長，環(huán)比持續(xù)穩(wěn)定略有增長。其原因?yàn)椋悍止?加強(qiáng)了首期品質(zhì)管理與續(xù)期隊(duì)伍建設(shè)，促進(jìn)了綜合繼續(xù)率的提高。 首訪成功率：首訪成功率：x x分公司銀代部已制定銀?；痉?，加大客戶經(jīng)理的考核力度，要 求客戶經(jīng)理提供客戶真實(shí)聯(lián)系方式，否則將給予一定程度的處罰。營運(yùn)部后期將 加大追蹤力度，爭取100%回訪。一系列措施的實(shí)施，促進(jìn)了分公司首訪成功率的 提高 非正常退保導(dǎo)致公司損失金額：非正常退保導(dǎo)致公司損失金額：非正常

25、退保導(dǎo)致公司損失金額環(huán)比有所增長， 2011年有大量的3年期滿的銀代產(chǎn)品，大多客戶對收益不滿意認(rèn)為和前期宣導(dǎo)不 符。要求進(jìn)行補(bǔ)償。建議業(yè)務(wù)部門在前期產(chǎn)品講解時(shí)規(guī)范宣傳。同時(shí)借助總公司 對幾款集中投訴產(chǎn)品的處理辦法，做好客戶安撫工作，做好投訴后期追蹤工作， 避免重復(fù)投訴的情況的發(fā)生。 page 21 （四（四）銷售隊(duì)伍）銷售隊(duì)伍 指標(biāo)情況指標(biāo)情況 經(jīng)營指標(biāo)經(jīng)營指標(biāo) x分公司分公司 去年同期去年同期上季度上季度本季度本季度 營銷員13個(gè)月留存率24.39%19%23.05% 月人均fyc432890363 直附傭比102%101%105% 網(wǎng)均產(chǎn)能（標(biāo)保）/月2萬2.4萬 3萬 人均產(chǎn)能（標(biāo)保）/

26、月 2.3 33 銀代新人3個(gè)月留存率 74% 63%69% 經(jīng)過分公司統(tǒng)一運(yùn)作、加強(qiáng)培訓(xùn)與基礎(chǔ)管理，使各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)環(huán)比提升。 page 22 （五）人力資源管理（五）人力資源管理 四季度內(nèi)勤員工入職15人，離職12人，期末總?cè)藬?shù)為682人。 員工離司率，并進(jìn)行環(huán)比、同比分析； 2011年四季度內(nèi)勤員工離職率同比降低近2個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比降低0.44個(gè)百分點(diǎn)。員工離 職率降低的原因?yàn)椋?x分公司業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，內(nèi)控管理水平也逐步提高，生命人壽在x市場的影響力與 競爭力也與日俱增，吸引同業(yè)人員加盟，同時(shí)有助于內(nèi)勤員工的留存。 各級管理干部的引進(jìn)和異動； 分公司三季度b類干部無變動，c類干部引進(jìn)2人

27、，異動3人；d類干部引進(jìn)9人，異動8人。 異動主要為無法勝任當(dāng)前崗位，作崗位調(diào)整，通過背景調(diào)查，引進(jìn)同業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富優(yōu)秀 人員加盟。 勞動合同糾紛狀況； 本季度新增一仲裁案件，客戶經(jīng)理入司一年未簽訂勞動合同，現(xiàn)其離職后申請勞動仲 裁，要求我司支付未簽訂勞動合同的雙倍工資及經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金； 經(jīng)營指標(biāo)經(jīng)營指標(biāo) x分公司分公司 去年同期去年同期上季度上季度本季度本季度 員工離司率4.08%2.61%2.17% page 23 （五）人力資源管理（五）人力資源管理 機(jī)構(gòu)高管人員任職資格是否經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)、是否存在實(shí)際負(fù)責(zé)人與名義負(fù)責(zé)人 不一致的情形。 機(jī)構(gòu)高管人員任職資格都經(jīng)過監(jiān)管部門核準(zhǔn)，部分機(jī)構(gòu)存在實(shí)際負(fù)

28、責(zé)人與名義負(fù) 責(zé)人不一致的情形，導(dǎo)致此類情況發(fā)生有以下原因：高管任職資格要求相對其他省份 較為嚴(yán)格，x保監(jiān)局規(guī)定了高管任職必須在上一家單位內(nèi)勤經(jīng)歷滿18個(gè)月，且分公司部 門經(jīng)理不得兼任機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人等條件，對綜合能力優(yōu)秀、能充分勝任高管崗位的人員任 職存在較大限制。目前此種情況已經(jīng)得到改善，中支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人符合條件的已經(jīng)由x保 監(jiān)局任職資格批復(fù)，個(gè)別暫時(shí)不符合條件的先以臨時(shí)負(fù)責(zé)人的名義報(bào)備當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局。 人事負(fù)責(zé)人履職情況及對特定事項(xiàng)的提示和說明。 人事負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)分公司各項(xiàng)人事工作；落實(shí)并執(zhí)行外部監(jiān)管部門、總公司等的人 事政策，要求等；向總經(jīng)理室提供機(jī)構(gòu)組織管理信息，配合公司領(lǐng)導(dǎo)做出正確管理決 策；促

29、進(jìn)分公司文化生活建設(shè)。 page 24 （六）營運(yùn)管理（六）營運(yùn)管理 （一）對銷售人員的管理，我司制定生保魯發(fā)201032號關(guān)于下發(fā)x分公司業(yè)務(wù) 品質(zhì)管理辦法的通知，對業(yè)務(wù)人員的各項(xiàng)違規(guī)進(jìn)行詳細(xì)明確的考核規(guī)定，并對違規(guī) 事宜有明確處罰規(guī)定。 （二）回訪方面，對業(yè)務(wù)條線，聯(lián)合分公司銀代部下發(fā)生命人壽保險(xiǎn)股份有限公 司x分公司銀保管理中心業(yè)務(wù)品質(zhì)管理辦法（2011版），其中將回訪率、回復(fù)時(shí)效與 業(yè)務(wù)員個(gè)人工資掛鉤，同時(shí)配合個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員品質(zhì)管理辦法，每月對回訪中存在的問題 件對代理人進(jìn)行相關(guān)的處罰；對機(jī)構(gòu)回訪人員，制定了x分公司營運(yùn)部kpi考核辦法 （2011）版(1)，對機(jī)構(gòu)營運(yùn)人員在回訪率、回復(fù)時(shí)

30、效的方面都有明確要求及考核。 page 25 （六）營運(yùn)管理（六）營運(yùn)管理 營運(yùn)負(fù)責(zé)人履職情況及對特定事項(xiàng)的提示和說明。 營運(yùn)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)制定部門目標(biāo)及實(shí)施性工作計(jì)劃,保證分公司整體服務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)； 指導(dǎo)和監(jiān)督部門計(jì)劃的執(zhí)行，確保運(yùn)營系統(tǒng)高效運(yùn)行。負(fù)責(zé)進(jìn)行部門建設(shè)及相關(guān)人員 的配備，積極調(diào)動部門員工工作熱情，創(chuàng)建良好的工作氛圍，提高部門員工的業(yè)務(wù)技 能和加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作精神，服務(wù)一線，確保部門工作目標(biāo)達(dá)成。負(fù)責(zé)與總公司相關(guān)部門 協(xié)調(diào)，傳達(dá)、貫徹總公司相關(guān)部門各項(xiàng)政策和措施。負(fù)責(zé)制定相關(guān)的管理規(guī)章制度， 明確業(yè)務(wù)管理目標(biāo)、內(nèi)容和程序，并予以實(shí)施，對部門各業(yè)務(wù)管理流程進(jìn)行監(jiān)督、檢 查，保證本部門工作順利

31、進(jìn)行。負(fù)責(zé)定期做出分公司業(yè)務(wù)質(zhì)量分析報(bào)告，為決策者提 供決策依據(jù)，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)、解決問題。制定并實(shí)施有效的改進(jìn)措施，提高分公司風(fēng) 險(xiǎn)防范意識及管控水平。 page 26 （七（七）接受監(jiān)管的情況）接受監(jiān)管的情況 1.行政處罰（包括行政處罰告知書） （1）2011年11月15日，x分公司因未經(jīng)保監(jiān)局核準(zhǔn)，于2011年1月起聘任徐慧敏為臨 沂中心支公司實(shí)際負(fù)責(zé)人，收到x保監(jiān)局罰款2萬元的處罰告知書。（行政處罰告知書 號：魯保監(jiān)罰事告201148號），行政處罰決定書暫未下發(fā)。 （2）2011年11月15日，x分公司下轄臨沂中心支公司因所使用的富貴全能培訓(xùn)課件存 在違規(guī)內(nèi)容，未按照高、中、低三檔進(jìn)行利

32、益演示，且沒有提示分紅的不確定性，收 到x保監(jiān)局罰款1萬元的行政處罰決定書。（行政處罰決定書：魯保監(jiān)罰 201143號） （3）2011年11月15日，x分公司下轄臨沂郯城支公司擅自印制違規(guī)宣傳資料，收到x 保監(jiān)局罰款5萬元的行政處罰。（行政處罰決定書：魯保監(jiān)罰 201144號） （4）2011年11月15日，x分公司因聊城茌平支公司業(yè)務(wù)人員在籌備期向家人及朋友銷 售生命幸福家庭保險(xiǎn)卡，收到x保監(jiān)局罰款1萬元的行政處罰。（行政處罰決定書：魯 保監(jiān)罰 201142號） （5）煙臺保監(jiān)分局在對威?，F(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)威海中支業(yè)務(wù)檔案存在代抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示 語句、回訪流程不合規(guī)、回訪內(nèi)容不全面的情況，因此對威

33、海中支罰5萬元，其他責(zé) 任人分別處以500元-1萬元的罰款。（行政處罰事先告知書：煙保監(jiān)罰事告201117 號 ） 2.監(jiān)管談話 3.監(jiān)管檢查及現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書 2011年8月25日，x保監(jiān)局對臨沂中支進(jìn)行了專項(xiàng)現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)臨沂中支業(yè)務(wù)員 存在私自印制宣傳材料、所使用的培訓(xùn)課件存在誤導(dǎo)性內(nèi)容。 page 27 （七（七）接受監(jiān)管的情況）接受監(jiān)管的情況 2.監(jiān)管談話 四季度無監(jiān)管談話。 3.監(jiān)管檢查及現(xiàn)場檢查事實(shí)確認(rèn)書 2011年11月7日，x保監(jiān)局對濟(jì)南市歷下支公司進(jìn)行了現(xiàn)場檢查，經(jīng)檢查確認(rèn)：濟(jì) 南市歷下支公司所使用的富貴全能計(jì)劃書存在以下誤導(dǎo)性內(nèi)容：一是稱“返還超快、 收益超多、領(lǐng)取超活

34、、呵護(hù)超全”、“富貴全能、無所不能”；二是將保險(xiǎn)與銀行理 財(cái)產(chǎn)品混淆宣傳，稱“累計(jì)升息，日計(jì)息、月復(fù)利”、“獨(dú)立的理財(cái)帳戶、按需支取、 領(lǐng)取自由”；三是存在片面比較，稱該產(chǎn)品“返還金領(lǐng)取速度和金額居行業(yè)之首”； 四是利益演示圖僅按高檔紅利進(jìn)行演示；五是未聲明“猶豫期及退?！庇嘘P(guān)內(nèi)容。未 明確說明猶豫期的含義、起算時(shí)間、天數(shù)以及投保人在猶豫期內(nèi)享有的權(quán)利，未明確 說明猶豫期后退保需扣除的費(fèi)用以及退保金的計(jì)算方法。六是利益演示表中附加金管 家（萬能型）除種未逐項(xiàng)列明初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等收取的各項(xiàng)費(fèi)用。 歷下支公司共通過該程序，共打印使用2550份宣傳演示材料。 page 28 （七（七

35、）接受監(jiān)管的情況）接受監(jiān)管的情況 4.分支機(jī)構(gòu)整改措施及效果 x分公司制定x分公司違規(guī)行為處罰管理辦法下發(fā)全省各機(jī)構(gòu)，各機(jī)構(gòu)認(rèn)真 學(xué)習(xí)，所有員工對該辦法進(jìn)行確認(rèn)。 分公司銀代部制定2012年銀代基本法，對銷售人員的售前、售中、售后的銷售行 為進(jìn)行了規(guī)范，明確各項(xiàng)違規(guī)行為及問責(zé)處罰標(biāo)準(zhǔn)。尤其對于代簽名、代填寫投保提 示、提供客戶虛假信息等情況進(jìn)行嚴(yán)肅處理，直至解除勞動合同。 針對富貴全能事宜，要求全省各機(jī)構(gòu)停止使用該計(jì)劃書，并明確總公司下發(fā)的所 有培訓(xùn)課件及其他宣傳資料必須經(jīng)分公司合規(guī)審核后方可使用。 5.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對分公司的等級評定結(jié)果 x保監(jiān)局對駐x的省級保險(xiǎn)公司按上一年度經(jīng)營狀況和管理狀況，

36、每年度評級一 次，2011年x保監(jiān)局對x分公司分類監(jiān)管評級為b類，比去年提升一個(gè)級別 page 29 （八）（八）重大違規(guī)事件及其處理： 三季度x分公司未發(fā)生重大違規(guī)事件。 （九）（九）其他 1. 1.影響公司聲譽(yù)的負(fù)面事件影響公司聲譽(yù)的負(fù)面事件 四季度未發(fā)生影響公司聲譽(yù)的負(fù)面事件。 2. 2.分公司內(nèi)部舉報(bào)投訴及其處理分公司內(nèi)部舉報(bào)投訴及其處理 x分公司四季度未出現(xiàn)內(nèi)部投訴案件。對其處理流程如下：內(nèi)部舉報(bào)按照信件投訴 和現(xiàn)場投訴兩種分類，對于信件投訴定期開啟意見箱查閱，來信做好登記，現(xiàn)場投訴 填寫客戶服務(wù)記錄，根據(jù)投訴內(nèi)容會與投訴人核實(shí)情況，確認(rèn)投訴事項(xiàng)以及了解 投訴需求，之后流轉(zhuǎn)至相應(yīng)部門

37、核實(shí)，填寫投訴調(diào)查情況表，流轉(zhuǎn)至相應(yīng)部門， 下發(fā)會辦單，由該部門出具處理意見。將意見會簽至該部門長、分管總、一把手。 將最終處理意見反饋至客戶，向客戶出具回復(fù)函，有客服投訴人員最終整理投 訴結(jié)案表歸檔。 3.3.有形資產(chǎn)損壞、丟失有形資產(chǎn)損壞、丟失 四季度x分公司固定資產(chǎn)清查盤點(diǎn)完畢，未發(fā)現(xiàn)有形資產(chǎn)損壞、丟失。 page 30 （九）（九）其他 4.4.其他法律糾紛及損失其他法律糾紛及損失 四季度發(fā)生法律糾紛一件，為茌平支公司原房屋租賃合同糾紛。詳細(xì)情況：茌平 支公司職場租賃日期為2011年1月1日至2013年12月31日，合同期限為三年。但是由于 政府規(guī)劃原因，我司租賃職場所在辦公樓屬規(guī)劃拆

38、遷范圍內(nèi)，該房屋由茌山建筑公司 按政府規(guī)劃自行拆除與開發(fā)。茌平茌山建筑有限公司于2011年10月份告知要求我司于 12月31日之前搬離該物業(yè)樓，并表示不給予任何賠償。經(jīng)與房東多次協(xié)商均未得到解 決。房東于2012年1月3日單方面終止合同并將我司職場大門封閉，導(dǎo)致茌平支公司無 法正常經(jīng)營。考慮到政府拆遷可歸入不可抗力因素，房屋租賃合同因政府拆遷而解除 雙方互不負(fù)違約責(zé)任，且雙方房屋租賃合同對于其未開具發(fā)票所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任以 及因不可抗力導(dǎo)致拆遷裝修費(fèi)用如何處理等均未明確，以及茌山建筑公司在當(dāng)?shù)氐膹?qiáng) 勢地位且避免對茌平支公司未來業(yè)務(wù)發(fā)展帶來不利影響，我司再次與其協(xié)商要求給予 我司兩個(gè)月的免租期以

39、彌補(bǔ)我司損失。 page 31 （一）本季度財(cái)務(wù)管理方面取得的主要成績：（一）本季度財(cái)務(wù)管理方面取得的主要成績： （二）本季度財(cái)務(wù)管理方面存在的主要問題：（二）本季度財(cái)務(wù)管理方面存在的主要問題： 主要工作: 1、2011年10月份在2010年8、9兩月財(cái)務(wù)互查工作的基礎(chǔ)上，針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題 由各機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行反饋整改，限期內(nèi)解決 2、2011年12月份在淄博召開全省財(cái)務(wù)人員年終會議，會議日程包括分公司財(cái)務(wù)部 各崗位、各機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)經(jīng)理匯報(bào)2011年工作總結(jié)，現(xiàn)場培訓(xùn)、互查整改通報(bào)、2012年 核算、預(yù)算、資金政策宣導(dǎo)及考核內(nèi)容溝通等項(xiàng)目，通過會議共同提高x分公司整 體財(cái)務(wù)管理水平。 3、依據(jù)總

40、公司年終決算工作要求，及時(shí)、準(zhǔn)確完成年終決算工作。 主要問題： 1、通過2011年財(cái)務(wù)互查，發(fā)現(xiàn)問題較多，反映基礎(chǔ)比較薄弱，水平不齊。主要體 現(xiàn)在：預(yù)算科目胡亂使用、現(xiàn)金管理及現(xiàn)金日記賬登記不規(guī)范、報(bào)銷附件不全、預(yù) 算檔案管理混亂、賬務(wù)處理不及時(shí)等情況。 2、分公司預(yù)算管控不到位：主要體現(xiàn)在預(yù)算不能有效管控各條線，超支條線未提 供及時(shí)整改意見，預(yù)算資源使用比較隨意，三、四級機(jī)構(gòu)費(fèi)用超支不能有效掌握等 情況。 page 32 （三）本季度風(fēng)控管理方面取得的主要成績：（三）本季度風(fēng)控管理方面取得的主要成績： 1、進(jìn)一步完善了內(nèi)控管理制度，加大違規(guī)處罰力度，并通過制度制定的民主程 序，提高了制度的執(zhí)

41、行力，明確分公司合規(guī)部為實(shí)施對違規(guī)人員問責(zé)的主辦部門； 2、通過內(nèi)控小組運(yùn)作以及監(jiān)管處罰涉及事宜的整改，進(jìn)一步加強(qiáng)了內(nèi)控部門的 內(nèi)控管理職能，提升了內(nèi)控管理水平； 3、通過總分公司產(chǎn)品行銷輔助工具管理辦法的執(zhí)行，規(guī)范了包括培訓(xùn)課件在內(nèi) 的產(chǎn)品行銷輔助工具的審批與使用； 4、邀請x保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)為分公司及下轄三級機(jī)構(gòu)所有內(nèi)勤現(xiàn)場授課與指導(dǎo)，提高了 培訓(xùn)質(zhì)量。同時(shí)，加大培訓(xùn)力度，針對財(cái)務(wù)、人事、營銷人管、擬任支公司負(fù)責(zé) 人等關(guān)鍵崗位人員進(jìn)行了培訓(xùn)。并利用計(jì)劃工作會議期間，對三級機(jī)構(gòu)部門長以 上層級管理人員進(jìn)行了關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的提示。 page 33 （四）本季度風(fēng)控管理方面存在的主要問題：（四）本季度風(fēng)控管理方面存在的主要問題： （1 1）客戶經(jīng)理勞動合同簽訂流程存在風(fēng)險(xiǎn)。）客戶經(jīng)理勞動合同簽訂流程存在風(fēng)險(xiǎn)。 銀保個(gè)別客戶經(jīng)理入司一年未簽訂勞動合同，導(dǎo)致員工管理存在風(fēng)險(xiǎn)。 （2 2）營銷員管理存在的風(fēng)險(xiǎn)。）營銷員管理存在的風(fēng)險(xiǎn)。 營銷員展業(yè)證持證率較低（22%左右），代理資格考試的組織管理工作需進(jìn)一步 規(guī)范。 （3 3）銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)依然存在。）銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)依然存在。 銷售誤導(dǎo)是目前保險(xiǎn)行業(yè)普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，單靠一家公司或個(gè)人是無法徹 底消除銷售誤導(dǎo)的情況，x分公司雖然下發(fā)一系列的制度規(guī)范銷售行為，