銀行主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)及法規(guī)

1、-0- 監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其主要法規(guī) -1- 中國人民銀行 （peoples bank of china, pboc） 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) （china banking regulatory commission, cbrc） 國家外匯管理局 （state administration of foreign exchange, safe） -2- -3- 機(jī)構(gòu)設(shè)置： 銀行監(jiān)管一部（負(fù)責(zé)監(jiān)管國有商業(yè)銀行） 銀行監(jiān)管二部（負(fù)責(zé)監(jiān)管股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城市合作 信用社） 銀行監(jiān)管三部（負(fù)責(zé)監(jiān)管外資銀行）銀行監(jiān)管三部（負(fù)責(zé)監(jiān)管外資銀行） 銀行監(jiān)管四部（負(fù)責(zé)監(jiān)管資產(chǎn)管理公司、政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄

2、銀行） 非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部（負(fù)責(zé)監(jiān)管信托投資公司、財(cái)務(wù)公司和金融租 賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)） 業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部 政策法規(guī)部 -4- （二）外商獨(dú)資銀行注冊(cè)資本最低限額 10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣 注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本 （三）外商獨(dú)資銀行再開立分行 由其總行無償撥給不少于1億元人民幣或者等值的 自由兌換貨幣的營運(yùn)資金。 撥給各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金的總和，不得超過總行資 本金總額的60%。 -5- 重要法規(guī)重要法規(guī) 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法-updated 31oct06 中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例-effectiv

3、e 11dec06 中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則-effective 11dec06 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引-effective 20oct06 電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法- effective 1mar06 商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法 金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法 商業(yè)銀行資本充足率管理辦法商業(yè)銀行資本充足率管理辦法 商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法 。 -6- 重要監(jiān)管指標(biāo)重要監(jiān)管指標(biāo) 資本充足率不得低于資

4、本充足率不得低于8%； 貸款余額與存款余額的比例不得超過貸款余額與存款余額的比例不得超過75%； 流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%； 對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過過10%； -7- 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系： 合規(guī)政策 合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程 合規(guī)培訓(xùn)與教育制度 -8- 合規(guī)要求 “合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任” “合規(guī)部門享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何 紀(jì)錄或檔案材料的權(quán)利” -9- 監(jiān)管

5、費(fèi)： 實(shí)收資本的0.08%計(jì)收 業(yè)務(wù)管理費(fèi) 按資產(chǎn)規(guī)模分檔遞減 資產(chǎn)在3萬億以下，按資產(chǎn)的0.02%收取 （以5億資 產(chǎn)計(jì)約rmb100k) -10- 金融市場(chǎng)司金融市場(chǎng)司 -11- 重要法規(guī)重要法規(guī) 中華人民共和國中國人民銀行法中華人民共和國中國人民銀行法 儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例 人民幣利率管理規(guī)定人民幣利率管理規(guī)定 貸款通則貸款通則 中華人民共和國反洗錢法中華人民共和國反洗錢法 金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 支付結(jié)算辦法支付結(jié)算辦法 人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法 外資金融機(jī)構(gòu)存款

6、準(zhǔn)備金繳存管理辦法外資金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金繳存管理辦法 。 -12- 重要監(jiān)管指標(biāo) 人民幣存款準(zhǔn)備金：目前13% 外幣存款準(zhǔn)備金：目前4% -13- 職能：職能： 外匯政策規(guī)章制定及外匯管理外匯政策規(guī)章制定及外匯管理 維護(hù)國際收支平衡維護(hù)國際收支平衡 經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備經(jīng)營管理國家外匯儲(chǔ)備 -14- 機(jī)構(gòu)設(shè)置 經(jīng)常項(xiàng)目管理司 資本項(xiàng)目管理司 國際收支司 管理檢查司 綜合司（法規(guī)處） -15- 重要法規(guī) 中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例 結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定 外債管理暫行辦法 境內(nèi)外資銀行外債管理辦法 國家外匯管理局行政許可項(xiàng)目表 外債統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)暫行規(guī)定 境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外擔(dān)保管理辦法 國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)辦法 。 -16- 重要監(jiān)管指標(biāo)重要監(jiān)管指標(biāo) 分類： 短期外