個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)

1、 個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù) 考試要求考試要求 1本課程采用形成性考核方式，總成績由平時(shí)本課程采用形成性考核方式，總成績由平時(shí) 考核和期末考試兩部分形成。考核和期末考試兩部分形成。 總成績平時(shí)成績（總成績平時(shí)成績（50%）期末考試成績）期末考試成績 （50%）。）。 2平時(shí)考核成績（平時(shí)考核成績（50分）平時(shí)學(xué)習(xí)表現(xiàn)考核分）平時(shí)學(xué)習(xí)表現(xiàn)考核 （考勤，課堂討論、課堂實(shí)訓(xùn)等表現(xiàn)，作業(yè)或（考勤，課堂討論、課堂實(shí)訓(xùn)等表現(xiàn)，作業(yè)或 實(shí)踐報(bào)告上交情況）（實(shí)踐報(bào)告上交情況）（10分）分）+平時(shí)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目平時(shí)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目 （40分）。分）。 3期末采用閉卷考試的方式，時(shí)間期末采用閉卷考試的方式，時(shí)間100分鐘。分鐘。

2、 參考書目參考書目 、個(gè)人投資理財(cái)個(gè)人投資理財(cái) 林功實(shí)，清華大學(xué)出版社林功實(shí)，清華大學(xué)出版社 2003 、個(gè)人理財(cái)個(gè)人理財(cái) 呂斌，上海大學(xué)教材，建設(shè)基金支助項(xiàng)目，呂斌，上海大學(xué)教材，建設(shè)基金支助項(xiàng)目， 上海大學(xué)出版社，上海大學(xué)出版社，2005 、教學(xué)網(wǎng)站：、教學(xué)網(wǎng)站： (1)教學(xué)園地教學(xué)園地 （2）理財(cái)周刊）理財(cái)周刊 （3）仿真實(shí)訓(xùn)）仿真實(shí)訓(xùn) 學(xué)習(xí)技巧學(xué)習(xí)技巧 、重視模擬實(shí)訓(xùn)、重視模擬實(shí)訓(xùn) 2、每天關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞以及證券新聞、每天關(guān)注財(cái)經(jīng)新聞以及證券新聞 金融測(cè)試金融測(cè)試1-1 1、在某一時(shí)點(diǎn)一個(gè)基金單位實(shí)際代表的在某一時(shí)點(diǎn)一個(gè)基金單位實(shí)際代表的 價(jià)值價(jià)值 2、市場(chǎng)后市看淡、市場(chǎng)后市看淡 3、將

3、每期末的利息計(jì)入本金，再計(jì)算并、將每期末的利息計(jì)入本金，再計(jì)算并 產(chǎn)生下期的利息產(chǎn)生下期的利息 、一年的利息為、一年的利息為10% 、證券的價(jià)值被夸大、證券的價(jià)值被夸大 1 金融測(cè)試金融測(cè)試1-2 1、熊市、熊市2、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn) 3、復(fù)利、復(fù)利 4、出險(xiǎn)、出險(xiǎn) 5、一分、一分 6、優(yōu)先股、優(yōu)先股 7、灌水股票、灌水股票8、基金資產(chǎn)凈值、基金資產(chǎn)凈值 金融測(cè)試金融測(cè)試1-2 基金凈值的計(jì)算：基金凈值的計(jì)算： 、上市股票和債券按照計(jì)算日的收市、上市股票和債券按照計(jì)算日的收市 價(jià)計(jì)算，該日無交易的，按照最近一個(gè)價(jià)計(jì)算，該日無交易的，按照最近一個(gè) 交 易 日 的 收 盤 價(jià) 計(jì) 算 。交 易 日 的 收

4、 盤 價(jià) 計(jì) 算 。 、未上市的股票以其成本價(jià)計(jì)算、未上市的股票以其成本價(jià)計(jì)算 金融測(cè)試金融測(cè)試2-1 1、一國貨幣兌換另一國一國貨幣兌換另一國 貨幣的比率貨幣的比率 2、投保各種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、投保各種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 3、公司或政府發(fā)行的、公司或政府發(fā)行的 債務(wù)證書。債務(wù)證書。 金融測(cè)試金融測(cè)試2-2 4、投資人擁有的各種證券、投資人擁有的各種證券 5、某一特定時(shí)間交割的買賣合約、某一特定時(shí)間交割的買賣合約 、股票出資人分配到的利潤、股票出資人分配到的利潤 、可以隨時(shí)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)款的投資、可以隨時(shí)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)款的投資 或其他資產(chǎn)或其他資產(chǎn) 金融測(cè)試金融測(cè)試2-2 1、投資組合、投資組合2、流動(dòng)資金、

5、流動(dòng)資金 3、債券、匯率、債券、匯率 、股利、保險(xiǎn)金、股利、保險(xiǎn)金 、期貨、期貨 一、為什么一、為什么 要學(xué)個(gè)人理要學(xué)個(gè)人理 財(cái)財(cái) 故事故事1 傳說，古印度的一位學(xué)者發(fā)明了國際象棋，古印度國王很喜歡傳說，古印度的一位學(xué)者發(fā)明了國際象棋，古印度國王很喜歡 國際象棋，他決定賞賜這位學(xué)者。于是國王就問學(xué)者有什么樣的國際象棋，他決定賞賜這位學(xué)者。于是國王就問學(xué)者有什么樣的 要求，他將滿足學(xué)者的要求。這個(gè)學(xué)者說，他不要金銀財(cái)寶，只要求，他將滿足學(xué)者的要求。這個(gè)學(xué)者說，他不要金銀財(cái)寶，只 要糧食，糧食的數(shù)量是：在國際象棋棋盤的要糧食，糧食的數(shù)量是：在國際象棋棋盤的64個(gè)方格中，第一個(gè)個(gè)方格中，第一個(gè) 方格

6、放一粒糧食，第二個(gè)方格放二粒糧食，第三個(gè)放四粒，第四方格放一粒糧食，第二個(gè)方格放二粒糧食，第三個(gè)放四粒，第四 個(gè)放八粒個(gè)放八粒以此類推直到把棋盤的以此類推直到把棋盤的64個(gè)方格全部填滿。個(gè)方格全部填滿。 國王開始以為這個(gè)要求不高，隨便手抓一把糧食的粒數(shù)都多得數(shù)國王開始以為這個(gè)要求不高，隨便手抓一把糧食的粒數(shù)都多得數(shù) 不清，填滿不清，填滿64個(gè)方格能要多少糧食呢？然而在填方格的過程中，個(gè)方格能要多少糧食呢？然而在填方格的過程中， 國王發(fā)現(xiàn)即使把他全國糧庫里的糧食都填上去，這國王發(fā)現(xiàn)即使把他全國糧庫里的糧食都填上去，這64 個(gè)方格都遠(yuǎn)個(gè)方格都遠(yuǎn) 沒能填滿，沒能填滿， 那么填滿那么填滿64個(gè)方格到底

7、需要多少糧食呢？一共是個(gè)方格到底需要多少糧食呢？一共是2的的64次方粒糧次方粒糧 食，這是一個(gè)巨大的天文數(shù)字，即使在今天全世界的糧庫里也沒食，這是一個(gè)巨大的天文數(shù)字，即使在今天全世界的糧庫里也沒 有這么多的糧食。有這么多的糧食。 故事故事1 兩千年世界小麥總和兩千年世界小麥總和! 繞地球赤道繞地球赤道7500圈圈! 數(shù)數(shù)5800億年億年! 故事2 2003年年8月月2日，泰日，泰 森向紐約曼哈頓區(qū)森向紐約曼哈頓區(qū) 破產(chǎn)法院提出破產(chǎn)破產(chǎn)法院提出破產(chǎn) 申請(qǐng)申請(qǐng)！ 故事2 一、他蹩腳的財(cái)一、他蹩腳的財(cái) 務(wù)顧問是導(dǎo)致泰務(wù)顧問是導(dǎo)致泰 森的重要原因森的重要原因!- -毫無理財(cái)規(guī)劃毫無理財(cái)規(guī)劃 二二.棘輪

8、效應(yīng)棘輪效應(yīng)- 不良的消費(fèi)習(xí)慣不良的消費(fèi)習(xí)慣 故事故事3李嘉成的投資回報(bào)李嘉成的投資回報(bào)圖圖 李嘉誠的理財(cái)思路李嘉誠的理財(cái)思路 一一.錢的積累錢的積累 -20歲靠雙手勤勞賺錢歲靠雙手勤勞賺錢 -20到到30歲努力存錢和賺錢歲努力存錢和賺錢 -30歲以后努力讓錢生錢歲以后努力讓錢生錢-理財(cái)理財(cái) -40歲以上是管錢歲以上是管錢 二二.有足夠的內(nèi)心有足夠的內(nèi)心 每年存每年存1.4萬萬,年回報(bào)年回報(bào)20%,40年后年后1億億 281萬萬 每年存每年存1萬萬10%回報(bào)回報(bào),40年后年后500萬萬 三三:賺第二個(gè)賺第二個(gè)1000萬要比第一個(gè)萬要比第一個(gè)100 萬要容易得多萬要容易得多 1.積累資金的方式是

9、積累資金的方式是 賺錢或者儲(chǔ)蓄，賺錢或者儲(chǔ)蓄， 或者意外得到財(cái)富或者意外得到財(cái)富 2.怎樣讓錢為你工作。怎樣讓錢為你工作。 _財(cái)富增長計(jì)劃財(cái)富增長計(jì)劃 如果你是一家養(yǎng)牛場(chǎng)的農(nóng)場(chǎng)主，如果你是一家養(yǎng)牛場(chǎng)的農(nóng)場(chǎng)主， 現(xiàn)在有現(xiàn)在有5000美元可以投資一支新美元可以投資一支新 的股票。當(dāng)每頭牛價(jià)格是的股票。當(dāng)每頭牛價(jià)格是100美元，美元， 他可以買進(jìn)他可以買進(jìn)50頭。但是如果牛的頭。但是如果牛的 價(jià)格降到價(jià)格降到50美元，他就能夠購進(jìn)美元，他就能夠購進(jìn) 兩倍數(shù)量的牛。在低價(jià)時(shí)期買進(jìn)，兩倍數(shù)量的牛。在低價(jià)時(shí)期買進(jìn)， 可以拉低平均的買進(jìn)價(jià)格。即使可以拉低平均的買進(jìn)價(jià)格。即使 對(duì)于一個(gè)孩子而言，這種平均價(jià)對(duì)于

10、一個(gè)孩子而言，這種平均價(jià) 格拉低原理的解釋也是通俗易懂格拉低原理的解釋也是通俗易懂 的。的。 如果股市一直下跌又該怎么如果股市一直下跌又該怎么 辦呢？辦呢？ _不要把雞不要把雞 蛋放在一個(gè)籃子里蛋放在一個(gè)籃子里! 投資可是項(xiàng)長期的工作投資可是項(xiàng)長期的工作! 1、“房奴房奴” 的感慨的感慨 2、受傷老股民和幸福新基民、受傷老股民和幸福新基民 3、老、老“儲(chǔ)儲(chǔ)”民的不安民的不安 快樂的快樂的 2006 如果開征遺產(chǎn)稅如果開征遺產(chǎn)稅, 你該如何調(diào)整自你該如何調(diào)整自 己的資產(chǎn)己的資產(chǎn)? 個(gè)人所得稅=應(yīng)納稅所得額*適用稅率 當(dāng)個(gè)人所得稅的當(dāng)個(gè)人所得稅的 免征額提高到免征額提高到 1500元，對(duì)個(gè)人元，對(duì)

11、個(gè)人 的收入會(huì)產(chǎn)生什的收入會(huì)產(chǎn)生什 么影響么影響 從從2005.3.17開始，開始， 人民銀行調(diào)整了商業(yè)人民銀行調(diào)整了商業(yè) 銀行自營性個(gè)人住房銀行自營性個(gè)人住房 貸款利率，即從貸款利率，即從 5.31%高高0.20個(gè)百分個(gè)百分 點(diǎn)至點(diǎn)至5.51%。 -上調(diào)利率上調(diào)利率 繼繼 續(xù)炒房還是提前還貸？續(xù)炒房還是提前還貸？ 二、二、 個(gè)人理財(cái)課程個(gè)人理財(cái)課程 講什么講什么 課程體系課程體系 個(gè)人理財(cái)概述個(gè)人理財(cái)概述 理財(cái)中的幾個(gè)重要概念理財(cái)中的幾個(gè)重要概念 投資工具介紹投資工具介紹 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程個(gè)人理財(cái)規(guī)劃流程 個(gè)人、家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)鎖定個(gè)人、家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)鎖定 家庭理財(cái)規(guī)劃與家庭理財(cái)規(guī)劃與“理財(cái)規(guī)

12、劃書理財(cái)規(guī)劃書”實(shí)務(wù)實(shí)務(wù) 三、三、 個(gè)人理財(cái)概述個(gè)人理財(cái)概述 一、個(gè)人理財(cái)?shù)臍v史和現(xiàn)狀一、個(gè)人理財(cái)?shù)臍v史和現(xiàn)狀 1、物物交換、物物交換養(yǎng)兒防老養(yǎng)兒防老 2、以貨幣為媒介的商品交換、以貨幣為媒介的商品交換節(jié)儉多節(jié)儉多 儲(chǔ)，買房買地，一般儲(chǔ)蓄儲(chǔ)，買房買地，一般儲(chǔ)蓄 3、商業(yè)社會(huì)、商業(yè)社會(huì)理財(cái)是一門學(xué)問：保障，理財(cái)是一門學(xué)問：保障， 增值增值度身定做。注重組合投資度身定做。注重組合投資 現(xiàn)代理財(cái)模式 二、傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財(cái)?shù)膮^(qū)別二、傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財(cái)?shù)膮^(qū)別 傳統(tǒng)的家政傳統(tǒng)的家政-長期考慮長期考慮-有效的有效的 安排家庭經(jīng)濟(jì)生活安排家庭經(jīng)濟(jì)生活,積累財(cái)富，提高和改善生活質(zhì)量積累財(cái)富，提高和改善生活質(zhì)量

13、 個(gè)人投資理財(cái)。個(gè)人投資理財(cái)。 -如何將家庭收支安如何將家庭收支安 排妥當(dāng)？排妥當(dāng)？ 懂得如何積累財(cái)富，懂得如何積累財(cái)富， 懂得使財(cái)富保值和增懂得使財(cái)富保值和增 值，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。值，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。 傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財(cái)?shù)膮^(qū)別傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財(cái)?shù)膮^(qū)別 傳統(tǒng)家政：解決的是單個(gè)家庭合理安排收支的傳統(tǒng)家政：解決的是單個(gè)家庭合理安排收支的 問題問題-由家庭成員（如主婦）或與家庭有密由家庭成員（如主婦）或與家庭有密 切關(guān)系的人全權(quán)負(fù)責(zé)（如切關(guān)系的人全權(quán)負(fù)責(zé)（如“管家管家”之類）。之類）。 理財(cái)?shù)幕韭毮埽杭彝サ南M(fèi)。理財(cái)?shù)幕韭毮埽杭彝サ南M(fèi)。 理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容：反映的正是家庭的消費(fèi)職能。理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容：反

14、映的正是家庭的消費(fèi)職能。 合理的消費(fèi)，維持家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，如將子女合理的消費(fèi)，維持家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，如將子女 撫養(yǎng)成人并教育好等撫養(yǎng)成人并教育好等 理財(cái)?shù)幕驹瓌t：理財(cái)?shù)幕驹瓌t：“量入為出量入為出” 。它要求家。它要求家 庭根據(jù)收入多少來合理安排支出的數(shù)量和結(jié)構(gòu)。庭根據(jù)收入多少來合理安排支出的數(shù)量和結(jié)構(gòu)。 傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財(cái)?shù)膮^(qū)別傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財(cái)?shù)膮^(qū)別 抗風(fēng)險(xiǎn)能力抗風(fēng)險(xiǎn)能力-無能為力無能為力 傳統(tǒng)家政由于僅僅限于家庭消費(fèi)開支傳統(tǒng)家政由于僅僅限于家庭消費(fèi)開支 的合理安排，對(duì)社會(huì)生活中的變化，尤的合理安排，對(duì)社會(huì)生活中的變化，尤 其面對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的巨大風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭其面對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的巨大風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家

15、庭 經(jīng)濟(jì)的沖擊無能為力，帶有明顯的被動(dòng)經(jīng)濟(jì)的沖擊無能為力，帶有明顯的被動(dòng) 性性； 現(xiàn)代個(gè)人（家庭）投資理財(cái)則針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)代個(gè)人（家庭）投資理財(cái)則針對(duì)風(fēng)險(xiǎn) 進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保進(jìn)行個(gè)人資財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保 值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì) 風(fēng)險(xiǎn)，是一種典型的主動(dòng)性行為。風(fēng)險(xiǎn)，是一種典型的主動(dòng)性行為。 傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財(cái)?shù)膮^(qū)別傳統(tǒng)家政與現(xiàn)代理財(cái)?shù)膮^(qū)別 個(gè)人投資理財(cái)是解決個(gè)人日常生活中經(jīng)濟(jì)問題的一個(gè)人投資理財(cái)是解決個(gè)人日常生活中經(jīng)濟(jì)問題的一 門實(shí)用科學(xué)，由經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)及財(cái)務(wù)學(xué)三門學(xué)問融門實(shí)用科學(xué)，由經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)及財(cái)務(wù)學(xué)三門學(xué)問融 合而成。合而

16、成。 經(jīng)濟(jì)學(xué)追求利潤最大化的精神為宗旨，經(jīng)濟(jì)學(xué)追求利潤最大化的精神為宗旨， 會(huì)計(jì)學(xué)客觀忠實(shí)的記錄為基礎(chǔ)，會(huì)計(jì)學(xué)客觀忠實(shí)的記錄為基礎(chǔ)， 財(cái)務(wù)學(xué)計(jì)劃未來的收支、保持個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)平衡財(cái)務(wù)學(xué)計(jì)劃未來的收支、保持個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)平衡 的理財(cái)方法。的理財(cái)方法。 掌握個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊?，能夠較好地計(jì)劃開支、策掌握個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊?，能夠較好地計(jì)劃開支、策 劃投資、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失，獲得最佳投資組合收劃投資、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失，獲得最佳投資組合收 益。益。 個(gè)人理財(cái)概述個(gè)人理財(cái)概述 個(gè)人理財(cái)：管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高自己財(cái)富效能個(gè)人理財(cái)：管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高自己財(cái)富效能 的活動(dòng)。的活動(dòng)。 用 財(cái) 生

17、 財(cái) 創(chuàng) 財(cái) 賺 錢 省 錢 化 錢 個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀 我國個(gè)人財(cái)富變化過程：我國個(gè)人財(cái)富變化過程： 第一個(gè)階段第一個(gè)階段：19491978年年 （“勒緊褲勒緊褲 腰帶過日子腰帶過日子”）。）。 第二個(gè)階段：第二個(gè)階段：19792000年年 （國內(nèi)生產(chǎn)（國內(nèi)生產(chǎn) 總值從總值從6175億元上升到億元上升到89404） 第三個(gè)階段：第三個(gè)階段：20012020年年 （中等收入（中等收入 階層的產(chǎn)生和崛起）階層的產(chǎn)生和崛起） 馬斯洛需求層次圖馬斯洛需求層次圖 需求層次需求層次 的不同，的不同， 當(dāng)然會(huì)對(duì)當(dāng)然會(huì)對(duì) 理財(cái)有不理財(cái)有不 同的需求同的需求 啦啦 個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀 我國個(gè)人金融

18、資產(chǎn)分布及流向我國個(gè)人金融資產(chǎn)分布及流向 來自央行的數(shù)據(jù)，來自央行的數(shù)據(jù)，2002年國內(nèi)居年國內(nèi)居 民擁有的金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款達(dá)到民擁有的金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款達(dá)到 8.7萬億元，占總量的萬億元，占總量的67.4%，股票，股票 投資只有投資只有7%，國債投資是，國債投資是8.8%，基，基 金投資占金投資占5.4%，人壽保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)1.9%。 金融財(cái)產(chǎn)分布 不同比例家庭財(cái)產(chǎn)分布 金融資產(chǎn)增長 個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀 2003年上半年，不包括外幣在內(nèi)的城鄉(xiāng)年上半年，不包括外幣在內(nèi)的城鄉(xiāng) 居民儲(chǔ)蓄存款余額為居民儲(chǔ)蓄存款余額為9.77萬億元，同比增萬億元，同比增 加加2655億元；億元；2003年

19、企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模年企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模 將在去年將在去年300多億元的基礎(chǔ)上擴(kuò)大至多億元的基礎(chǔ)上擴(kuò)大至500億億 元；元；2002年年7月至月至2003年年3月市場(chǎng)推出月市場(chǎng)推出20 多個(gè)信托產(chǎn)品，累計(jì)集資多個(gè)信托產(chǎn)品，累計(jì)集資50多億元，當(dāng)中多億元，當(dāng)中 個(gè)人投資者占了個(gè)人投資者占了60%-70%。與此同時(shí)，流。與此同時(shí)，流 向基金和股票市場(chǎng)的資金就清淡得多，顯向基金和股票市場(chǎng)的資金就清淡得多，顯 示資金持續(xù)向儲(chǔ)蓄、債券和信托產(chǎn)品聚集。示資金持續(xù)向儲(chǔ)蓄、債券和信托產(chǎn)品聚集。 中國中產(chǎn)階級(jí)的興起中國中產(chǎn)階級(jí)的興起 理財(cái)?shù)男枨罄碡?cái)?shù)男枨?四四 .理財(cái)市場(chǎng)的不足理財(cái)市場(chǎng)的不足 1 機(jī)構(gòu)的不足機(jī)構(gòu)的不足

20、 2 人才的不足人才的不足 3 規(guī)模的不足規(guī)模的不足 幾個(gè)注意的問題幾個(gè)注意的問題 一、個(gè)人投資和個(gè)人理財(cái)?shù)膮^(qū)別一、個(gè)人投資和個(gè)人理財(cái)?shù)膮^(qū)別 1、個(gè)人以犧牲現(xiàn)有的價(jià)值以賺取將來更大價(jià)值、個(gè)人以犧牲現(xiàn)有的價(jià)值以賺取將來更大價(jià)值 的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。 存在的目的是存在的目的是 個(gè)人剩余資源的保值、和增值。個(gè)人剩余資源的保值、和增值。 它是家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)方面。它是家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)方面。 2、個(gè)人理財(cái)：是指如何制訂合理利用財(cái)務(wù)資源、個(gè)人理財(cái)：是指如何制訂合理利用財(cái)務(wù)資源、 實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序。實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生目標(biāo)的程序。美國理財(cái)師資美國理財(cái)師資 格鑒定委員會(huì)。格鑒定委員會(huì)。 理財(cái)?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)

21、和收入，不僅要考慮理財(cái)?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，不僅要考慮 財(cái)富的積累，更要考慮財(cái)富的保障。財(cái)富的積累，更要考慮財(cái)富的保障。 我的錢能增值多少我的錢能增值多少理財(cái)?shù)恼`區(qū)理財(cái)?shù)恼`區(qū) 理財(cái)包括生活理財(cái)和投資理財(cái)兩種。理財(cái)包括生活理財(cái)和投資理財(cái)兩種。 生活理財(cái)生活理財(cái):實(shí)現(xiàn)終生財(cái)務(wù)的安全實(shí)現(xiàn)終生財(cái)務(wù)的安全.自主自主.自由和自自由和自 在在. -在國外，專業(yè)的理財(cái)師會(huì)根據(jù)客戶的收在國外，專業(yè)的理財(cái)師會(huì)根據(jù)客戶的收 入、資產(chǎn)、負(fù)債等情況，在充分考慮其入、資產(chǎn)、負(fù)債等情況，在充分考慮其風(fēng)險(xiǎn)承風(fēng)險(xiǎn)承 受能力的前提下受能力的前提下，設(shè)計(jì)理財(cái)方案并幫助客戶來，設(shè)計(jì)理財(cái)方案并幫助客戶來 實(shí)施。實(shí)施。 投資理財(cái)投

22、資理財(cái):以上客戶的生活目標(biāo)得到滿足后以上客戶的生活目標(biāo)得到滿足后,追追 求投資于股票求投資于股票.債券等各種投資工具時(shí)的最回債券等各種投資工具時(shí)的最回 報(bào)報(bào),以便加速個(gè)人資產(chǎn)的成長以便加速個(gè)人資產(chǎn)的成長. 二、滴水穿石二、滴水穿石銀行存錢是最好的理財(cái)銀行存錢是最好的理財(cái) 方式方式 理財(cái)專家建議，根據(jù)年齡、收入狀理財(cái)專家建議，根據(jù)年齡、收入狀 況和預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理分流況和預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理分流 存款，使之以不同形式組成個(gè)人或存款，使之以不同形式組成個(gè)人或 家庭資產(chǎn)，才是理財(cái)?shù)淖罴逊绞?。家庭資產(chǎn)，才是理財(cái)?shù)淖罴逊绞健?專家還提供了一個(gè)為專家還提供了一個(gè)為25歲的白領(lǐng)設(shè)歲的白領(lǐng)設(shè) 計(jì)的資產(chǎn)組合：不動(dòng)產(chǎn)計(jì)的資產(chǎn)組合：不動(dòng)產(chǎn)10、現(xiàn)金、現(xiàn)金5 、 債 券 、 債 券 2 0 、 股 票 、 股 票 6 5 。 。 三、不要把雞