商票商貸通知識(shí)培訓(xùn)

1、財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部1 商票商貸通 財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部2 一、一、“商票商貸通商票商貸通”汽車金融產(chǎn)品介紹汽車金融產(chǎn)品介紹 二、二、“商票商貸通商票商貸通”計(jì)劃提報(bào)和審批計(jì)劃提報(bào)和審批 三、三、“商票商貸通商票商貸通”業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定 四、四、“商票商貸通商票商貸通”相關(guān)部門業(yè)務(wù)操作。相關(guān)部門業(yè)務(wù)操作。 五、五、“商票商貸通商票商貸通”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)價(jià) 六、六、“商票商貸通商票商貸通”回購控制流程回購控制流程 七、七、“商票商貸通商票商貸通”終止標(biāo)準(zhǔn)終止標(biāo)準(zhǔn) 八、八、“商票商貸通商票商貸通”過程考核細(xì)則過程考核細(xì)則 財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部3 v 商票商貸通的定義：商票商貸通

2、的定義： 是指根據(jù)奇瑞公司、經(jīng)銷商、銀行簽訂的三方協(xié)議，在銀行對奇是指根據(jù)奇瑞公司、經(jīng)銷商、銀行簽訂的三方協(xié)議，在銀行對奇 瑞公司總授信額度范圍內(nèi)，由奇瑞公司對經(jīng)銷商單獨(dú)審批授信，由經(jīng)瑞公司總授信額度范圍內(nèi)，由奇瑞公司對經(jīng)銷商單獨(dú)審批授信，由經(jīng) 銷商在額度范圍內(nèi)自行開具商業(yè)承兌匯票用于支付其在奇瑞所提車輛銷商在額度范圍內(nèi)自行開具商業(yè)承兌匯票用于支付其在奇瑞所提車輛 的貨款，期限最長不超過的貨款，期限最長不超過60天，經(jīng)銷商到期向奇瑞公司或主辦行支付天，經(jīng)銷商到期向奇瑞公司或主辦行支付 票據(jù)款。票據(jù)款。 v 經(jīng)銷商資金成本：經(jīng)銷商資金成本： 奇瑞公司對每張商票按日利率奇瑞公司對每張商票按日利率0

3、.17收取商票貼息。收取商票貼息。 v 信用監(jiān)控責(zé)任：信用監(jiān)控責(zé)任： 合格證質(zhì)押在奇瑞公司，奇瑞主要監(jiān)控、主辦行協(xié)助監(jiān)控。合格證質(zhì)押在奇瑞公司，奇瑞主要監(jiān)控、主辦行協(xié)助監(jiān)控。 v 風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果：風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果： 經(jīng)銷商發(fā)生票據(jù)不能兌付，奇瑞承擔(dān)全部回購風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)銷商發(fā)生票據(jù)不能兌付，奇瑞承擔(dān)全部回購風(fēng)險(xiǎn)。 1、金融產(chǎn)品介紹 財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部4 2、計(jì)劃提報(bào)和審批 1 1、網(wǎng)絡(luò)部每月、網(wǎng)絡(luò)部每月5 5日前發(fā)出通知，經(jīng)銷商提出日前發(fā)出通知，經(jīng)銷商提出“商貸通商貸通”合合 作需求申請，并在作需求申請，并在1515日前向財(cái)務(wù)部提報(bào)書面資料。日前向財(cái)務(wù)部提報(bào)書面資料。 2 2、網(wǎng)絡(luò)部和銷售部每月、網(wǎng)絡(luò)部和銷售部

4、每月8 8日聯(lián)合判斷是否提報(bào)計(jì)劃。日聯(lián)合判斷是否提報(bào)計(jì)劃。 3 3、財(cái)務(wù)部每月、財(cái)務(wù)部每月2222日判斷是否符合財(cái)務(wù)和交易信用標(biāo)準(zhǔn)，形日判斷是否符合財(cái)務(wù)和交易信用標(biāo)準(zhǔn)，形 成信用報(bào)告，報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)并下發(fā)給銷售部門。成信用報(bào)告，報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)并下發(fā)給銷售部門。 4 4、財(cái)務(wù)部在接到經(jīng)批準(zhǔn)的商票財(cái)務(wù)部在接到經(jīng)批準(zhǔn)的商票“商貸通商貸通”審批表后，對銷審批表后，對銷 售服務(wù)商商票額度進(jìn)行規(guī)?？刂剖鄯?wù)商商票額度進(jìn)行規(guī)?？刂?。 2、計(jì)劃提報(bào)和審批 財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部5 3、“商票”業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定 v “商票商票”入賬的條件：入賬的條件： 1.1. 開票總金額不超過公司核定的額度。開票總金額不超過公司核定

5、的額度。 2.2. 商票利息已匯入公司指定的賬戶。商票利息已匯入公司指定的賬戶。 3.3. 財(cái)務(wù)收到商票原件（注：商票的填寫要正確、印章要和財(cái)務(wù)收到商票原件（注：商票的填寫要正確、印章要和 預(yù)留在光大銀行的印鑒相符，且要求清昕。）預(yù)留在光大銀行的印鑒相符，且要求清昕。） 4.4. 首次開出商票的經(jīng)銷商需提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單正本原件、首次開出商票的經(jīng)銷商需提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單正本原件、 “商票商貸通商票商貸通”三方協(xié)議原件以及預(yù)留在光大銀行的印三方協(xié)議原件以及預(yù)留在光大銀行的印 鑒卡原件。鑒卡原件。 財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部6 v“商票商票”的周轉(zhuǎn)：的周轉(zhuǎn)： 商票可以在額度核定的期限內(nèi)循環(huán)周轉(zhuǎn)使用，若開票商票可

6、以在額度核定的期限內(nèi)循環(huán)周轉(zhuǎn)使用，若開票 總金額未超過核定額度，經(jīng)銷商可在額度核定的期限內(nèi)自總金額未超過核定額度，經(jīng)銷商可在額度核定的期限內(nèi)自 行根據(jù)銷售情況，開出下一張商票；若開票總金額已達(dá)到行根據(jù)銷售情況，開出下一張商票；若開票總金額已達(dá)到 核定的商票總額度，須還清以前開出商票中的一張商票后，核定的商票總額度，須還清以前開出商票中的一張商票后， 方可在剩余額度內(nèi)開具下張商票方可在剩余額度內(nèi)開具下張商票 3、“商票”業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定 財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部7 3、“商票”業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定 v “商票商票”項(xiàng)下合格證的領(lǐng)取。項(xiàng)下合格證的領(lǐng)取。 “ “商貸通商貸通” ” 項(xiàng)下合格證一律不允許復(fù)印。項(xiàng)下合格

7、證一律不允許復(fù)印。各銷售服務(wù)各銷售服務(wù) 商根據(jù)車輛銷售情況，將商票款項(xiàng)存入其在合肥光大銀行商根據(jù)車輛銷售情況，將商票款項(xiàng)存入其在合肥光大銀行 開立的一般結(jié)算戶后，與我司風(fēng)險(xiǎn)控制員聯(lián)系，款到發(fā)證。開立的一般結(jié)算戶后，與我司風(fēng)險(xiǎn)控制員聯(lián)系，款到發(fā)證。 v“商票商票”的托收。的托收。 各銷售服務(wù)商須在商票到期前根據(jù)銷售情況各銷售服務(wù)商須在商票到期前根據(jù)銷售情況逐步、均勻逐步、均勻 的將款項(xiàng)存入其在合肥光大銀行開立的一般結(jié)算戶的將款項(xiàng)存入其在合肥光大銀行開立的一般結(jié)算戶，我司，我司 在到期日向光大銀行辦理托收。在到期日向光大銀行辦理托收。 財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部8 4、相關(guān)部門業(yè)務(wù)操作 1.1. 財(cái)務(wù)部

8、在接到經(jīng)公司批準(zhǔn)商票財(cái)務(wù)部在接到經(jīng)公司批準(zhǔn)商票“商貸通商貸通”審批表后，對銷售服審批表后，對銷售服 務(wù)商商票額度進(jìn)行規(guī)?？刂?，再分別根據(jù)經(jīng)銷商預(yù)留在財(cái)務(wù)計(jì)務(wù)商商票額度進(jìn)行規(guī)?？刂疲俜謩e根據(jù)經(jīng)銷商預(yù)留在財(cái)務(wù)計(jì) 劃部的印鑒進(jìn)行核對以確認(rèn)其真實(shí)性，查詢銷售服務(wù)商是否將劃部的印鑒進(jìn)行核對以確認(rèn)其真實(shí)性，查詢銷售服務(wù)商是否將 貼現(xiàn)息匯入我公司帳戶，然后在貼現(xiàn)息匯入我公司帳戶，然后在sapsap系統(tǒng)系統(tǒng)zsd161zsd161按要求錄入按要求錄入 （包括檢查、修改）各項(xiàng)要素，建立相關(guān)臺(tái)帳。（包括檢查、修改）各項(xiàng)要素，建立相關(guān)臺(tái)帳。 2.2.銷售部做商票銷售部做商票“商貸通商貸通”訂單前，在訂單前，在sa

9、psap中查詢中查詢zsd32zsd32報(bào)表中客報(bào)表中客 戶總余額同時(shí)，必須在戶總余額同時(shí)，必須在zsd162zsd162報(bào)表中查詢該經(jīng)銷商報(bào)表中查詢該經(jīng)銷商“商貸通商貸通” 項(xiàng)下商票余額。項(xiàng)下商票余額。（要按照時(shí)間順序遵循先作銀票，再作商票最（要按照時(shí)間順序遵循先作銀票，再作商票最 后作自有資金的原則作訂單）后作自有資金的原則作訂單） 3.3.根據(jù)其商票余額處理訂單，訂單原因必須注明為根據(jù)其商票余額處理訂單，訂單原因必須注明為“三方協(xié)議三方協(xié)議- -商商 票票”，訂單金額不得超過任何一張商票余額，且不得跨商票處，訂單金額不得超過任何一張商票余額，且不得跨商票處 理單一訂單。理單一訂單。 財(cái)務(wù)

10、計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部9 4.4. 銷售部在處理商票項(xiàng)下的訂單時(shí)，銷售部在處理商票項(xiàng)下的訂單時(shí)，在在“版本版本”欄必須填寫欄必須填寫 “商貸通商貸通”商票編號(hào)。商票編號(hào)。當(dāng)其商票余額小于任何一輛車售價(jià)時(shí)，當(dāng)其商票余額小于任何一輛車售價(jià)時(shí)， 訂單處理訂單處理 “ “版本處版本處”不需填寫商票編號(hào)。不需填寫商票編號(hào)。 5.財(cái)務(wù)計(jì)劃部根據(jù)經(jīng)銷商回款情況，對駐點(diǎn)員風(fēng)險(xiǎn)控制員下達(dá)合財(cái)務(wù)計(jì)劃部根據(jù)經(jīng)銷商回款情況，對駐點(diǎn)員風(fēng)險(xiǎn)控制員下達(dá)合 格證發(fā)放指令，銷售部門有義務(wù)對商票款項(xiàng)逾期進(jìn)行追索。格證發(fā)放指令，銷售部門有義務(wù)對商票款項(xiàng)逾期進(jìn)行追索。 6.物流部負(fù)責(zé)根據(jù)銷售部門訂單處理的物流部負(fù)責(zé)根據(jù)銷售部門訂單處理的“

11、訂單原因訂單原因”為為“三方協(xié)三方協(xié) 議議-商票商票”，與有關(guān)駐點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制員做好對應(yīng)合格證交接及，與有關(guān)駐點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制員做好對應(yīng)合格證交接及 回執(zhí)接收、整理工作?；貓?zhí)接收、整理工作。 7.各駐點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制員負(fù)責(zé)商票各駐點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制員負(fù)責(zé)商票“商貸通商貸通”合格證接受、保管及根合格證接受、保管及根 據(jù)財(cái)務(wù)計(jì)劃部發(fā)放指令發(fā)放合格證事宜。據(jù)財(cái)務(wù)計(jì)劃部發(fā)放指令發(fā)放合格證事宜。 8.8.財(cái)務(wù)計(jì)劃部負(fù)責(zé)在商票到期前財(cái)務(wù)計(jì)劃部負(fù)責(zé)在商票到期前1515日向銀行申請辦理托收手續(xù)。日向銀行申請辦理托收手續(xù)。 4、相關(guān)部門業(yè)務(wù)操作 財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部10 5、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)價(jià)流程 1 1、信用控制組根據(jù)經(jīng)銷商經(jīng)營情況、銀行

12、還款情況等綜信用控制組根據(jù)經(jīng)銷商經(jīng)營情況、銀行還款情況等綜 合因素對經(jīng)銷商信用情況作出風(fēng)險(xiǎn)警示報(bào)告，報(bào)財(cái)務(wù)總監(jiān)。合因素對經(jīng)銷商信用情況作出風(fēng)險(xiǎn)警示報(bào)告，報(bào)財(cái)務(wù)總監(jiān)。 2 2、財(cái)務(wù)總監(jiān)會(huì)同相關(guān)部門作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)總經(jīng)理。、財(cái)務(wù)總監(jiān)會(huì)同相關(guān)部門作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)總經(jīng)理。 3 3、總經(jīng)理根據(jù)情況作出處理指令。、總經(jīng)理根據(jù)情況作出處理指令。 財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部11 6、回購控制流程 1 1、經(jīng)銷商在經(jīng)銷商在“商貸通商貸通” ” 商票到期沒有足額承付的情況時(shí)商票到期沒有足額承付的情況時(shí) ，財(cái)務(wù)計(jì)劃部會(huì)同相關(guān)部門分析原因及處理措施報(bào)總經(jīng)理批，財(cái)務(wù)計(jì)劃部會(huì)同相關(guān)部門分析原因及處理措施報(bào)總經(jīng)理批 準(zhǔn)。準(zhǔn)。 2 2

13、、銷售部要會(huì)同法務(wù)部立項(xiàng)處理回購事宜。、銷售部要會(huì)同法務(wù)部立項(xiàng)處理回購事宜。 財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部12 7、終止標(biāo)準(zhǔn) 1 法人信用 v企業(yè)法人產(chǎn)生不良信用記錄 3 交易信用 v計(jì)劃淘汰的經(jīng)銷商或清算破產(chǎn)的經(jīng)銷商； v不配合盤點(diǎn)庫存或偽造合格證等交易欺詐行為； v累計(jì)誠信黑點(diǎn)多于3次 2 財(cái)務(wù)信用 v財(cái)務(wù)狀況惡化，三項(xiàng)財(cái)務(wù)信用指標(biāo)嚴(yán)重不符一般支持標(biāo)準(zhǔn)； v被查出提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)表 所有金融支持產(chǎn)品一旦發(fā)生逾期現(xiàn)象，立即終止其信用支持。 財(cái)務(wù)計(jì)劃部財(cái)務(wù)計(jì)劃部13 8、過程考核細(xì)則 經(jīng)銷商未及時(shí)報(bào)送資料，每次處經(jīng)銷商未及時(shí)報(bào)送資料，每次處20002000元罰款；元罰款； “商貸通商貸通”發(fā)生逾期，立即停止公司對該經(jīng)銷商所有金融支發(fā)生逾期，立即停止公司對該經(jīng)銷商所有金融支 持；并對所屬銷售部門副總處持；并對所屬銷售部門副總處20002000元罰款，部長處元罰款，部長處10001000元罰元罰 款，大區(qū)主任處款，大區(qū)主任處20002000元罰款；元罰款； 財(cái)務(wù)計(jì)劃部未對財(cái)務(wù)計(jì)劃部未對“商票商貸通商票商貸通”商票到期前商票到期前1010日發(fā)出催款通日發(fā)出催款通 知，每次扣知，每次扣100100元；駐點(diǎn)員錯(cuò)發(fā)合格證每張扣元；駐點(diǎn)員錯(cuò)發(fā)合格證每張扣100100元。元。 財(cái)