民生銀行商貸通產(chǎn)品介紹

1、 “商貸通商貸通”產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹（完整版）（完整版） 商貸通是什么？ 商貸通的客戶是誰？ 商貸通的操作模式是怎樣？ 商貸通與“一桶金”相比優(yōu)勢(shì)在哪里？ 商貸通與中小企業(yè)貸款相比優(yōu)勢(shì)在哪里？ 商貸通怎么做？ 目錄 “商貸通商貸通”是指民生銀行向是指民生銀行向商貿(mào)流通及相關(guān)行商貿(mào)流通及相關(guān)行 業(yè)業(yè)的的個(gè)體工商戶和企業(yè)主（或?qū)嶋H控制人），個(gè)體工商戶和企業(yè)主（或?qū)嶋H控制人），以自以自 然人名義發(fā)放的然人名義發(fā)放的用于生產(chǎn)或投資經(jīng)營活動(dòng)用于生產(chǎn)或投資經(jīng)營活動(dòng)的人民幣的人民幣 授信。授信。 商貸通是什么？商貸通是什么？ 商貸通的客戶是誰？商貸通的客戶是誰？按來源分按來源分 項(xiàng)目客戶項(xiàng)目客戶 單個(gè)客戶單個(gè)

2、客戶 商貸通的客戶是誰？商貸通的客戶是誰？按行業(yè)分按行業(yè)分 服裝批發(fā)及零售行業(yè)服裝批發(fā)及零售行業(yè) 建材家裝市場(chǎng)建材家裝市場(chǎng) 超市、百貨經(jīng)銷商、代理商、供應(yīng)商超市、百貨經(jīng)銷商、代理商、供應(yīng)商 電子專業(yè)銷售市場(chǎng)電子專業(yè)銷售市場(chǎng) 大宗農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)交易市場(chǎng)大宗農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)交易市場(chǎng) 餐飲等服務(wù)性行業(yè)（品牌餐飲）餐飲等服務(wù)性行業(yè)（品牌餐飲） 地方特色消費(fèi)品批發(fā)市場(chǎng)地方特色消費(fèi)品批發(fā)市場(chǎng) 商貸通的客戶是誰？商貸通的客戶是誰？按業(yè)態(tài)分按業(yè)態(tài)分 業(yè)態(tài)特點(diǎn) 1 品牌代理商品牌代理商 和經(jīng)銷商模式和經(jīng)銷商模式 利潤來源于銷售價(jià)差、年終返點(diǎn)、廣告和費(fèi)用的支持，利潤來源于銷售價(jià)差、年終返點(diǎn)、廣告和費(fèi)用的支持， 一線品牌

3、經(jīng)銷商銷售量巨大，具有資源壟斷性，利潤來一線品牌經(jīng)銷商銷售量巨大，具有資源壟斷性，利潤來 源和經(jīng)營模式穩(wěn)定源和經(jīng)營模式穩(wěn)定 2 商品批發(fā)交易市場(chǎng)商品批發(fā)交易市場(chǎng) 共享規(guī)模效益，節(jié)約交易對(duì)象和價(jià)格發(fā)現(xiàn)、信息傳播、共享規(guī)模效益，節(jié)約交易對(duì)象和價(jià)格發(fā)現(xiàn)、信息傳播、 談判等交易費(fèi)用，是中小企業(yè)的一種重要的分銷形式。談判等交易費(fèi)用，是中小企業(yè)的一種重要的分銷形式。 商戶云集，風(fēng)險(xiǎn)概率化特征明顯商戶云集，風(fēng)險(xiǎn)概率化特征明顯 3 超市供應(yīng)鏈超市供應(yīng)鏈 商戶集群商戶集群 處于大型零售企業(yè)上游的商戶經(jīng)營狀況和銷售收入較為處于大型零售企業(yè)上游的商戶經(jīng)營狀況和銷售收入較為 穩(wěn)定，會(huì)形成應(yīng)收賬款。穩(wěn)定，會(huì)形成應(yīng)收賬款

4、。 4 直供、直營產(chǎn)業(yè)鏈商直供、直營產(chǎn)業(yè)鏈商 戶戶 集群集群 以壟斷企業(yè)或大型知名企業(yè)為核心，為其提供生產(chǎn)資料以壟斷企業(yè)或大型知名企業(yè)為核心，為其提供生產(chǎn)資料 或原材料及其它配套服務(wù)或原材料及其它配套服務(wù) 5 商業(yè)街區(qū)商戶商業(yè)街區(qū)商戶 分為綜合和特色兩類，地理位置佳、知名度高，人流量分為綜合和特色兩類，地理位置佳、知名度高，人流量 大，銷售額大大，銷售額大 6 進(jìn)出口商戶進(jìn)出口商戶資金流轉(zhuǎn)與國際貿(mào)易相關(guān)資金流轉(zhuǎn)與國際貿(mào)易相關(guān) 7 電子商務(wù)商戶電子商務(wù)商戶買賣雙方不謀面地，通過我因特網(wǎng)成交買賣雙方不謀面地，通過我因特網(wǎng)成交 批量模式：以項(xiàng)目為載體，規(guī)劃先行，批量批量模式：以項(xiàng)目為載體，規(guī)劃先行，

5、批量 操作，多種擔(dān)保方式并用操作，多種擔(dān)保方式并用 單戶模式：?jiǎn)喂P申請(qǐng)，房產(chǎn)抵押為主要擔(dān)保單戶模式：?jiǎn)喂P申請(qǐng)，房產(chǎn)抵押為主要擔(dān)保 方式方式 商貸通的操作模式是怎樣？商貸通的操作模式是怎樣？ 對(duì)具有共同的商業(yè)模式和相似的風(fēng)險(xiǎn)特征對(duì)具有共同的商業(yè)模式和相似的風(fēng)險(xiǎn)特征 的目標(biāo)集群建立項(xiàng)目的目標(biāo)集群建立項(xiàng)目 對(duì)項(xiàng)目充分調(diào)研，規(guī)劃先行，批量操作對(duì)項(xiàng)目充分調(diào)研，規(guī)劃先行，批量操作 1111種擔(dān)保方式組合使用種擔(dān)保方式組合使用 操作流程操作流程 批量模式批量模式 （1 1）在擔(dān)保方式上：以房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式為主）在擔(dān)保方式上：以房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式為主 （2 2）在競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)上：房產(chǎn)抵押）在競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)上：房產(chǎn)抵押+

6、+專業(yè)擔(dān)保公司保證，授專業(yè)擔(dān)保公司保證，授 信金額最高可達(dá)抵押物價(jià)值的信金額最高可達(dá)抵押物價(jià)值的120%120%。 （3 3）在評(píng)審效率上：引入客戶評(píng)分卡）在評(píng)審效率上：引入客戶評(píng)分卡, ,提高評(píng)審效率提高評(píng)審效率 （4 4）在產(chǎn)品營銷上：以標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品為主要營銷工具。這些）在產(chǎn)品營銷上：以標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品為主要營銷工具。這些 產(chǎn)品包括：產(chǎn)品包括： 存抵貸存抵貸 轉(zhuǎn)易貸轉(zhuǎn)易貸 加易貸加易貸 民易貸民易貸 單戶模式單戶模式 - confidential 商貸通與“一桶金”相比優(yōu)勢(shì)在哪里？ 傳統(tǒng)“一桶金”經(jīng)營性 貸款 商貸通 操作模式單筆單筆+批量 擔(dān)保方式個(gè)人房產(chǎn)抵押11種擔(dān)保方式 房產(chǎn)抵押率最高70最高1

7、20 審批效率不確定72小時(shí)服務(wù)承 諾 1 1、授信對(duì)象更為廣泛。、授信對(duì)象更為廣泛。 眾多不具備法人資格的小商戶或經(jīng)營規(guī)模無法進(jìn)入商業(yè)銀行傳統(tǒng)對(duì)公眾多不具備法人資格的小商戶或經(jīng)營規(guī)模無法進(jìn)入商業(yè)銀行傳統(tǒng)對(duì)公 授信業(yè)務(wù)視野的微小型企業(yè)都將成為授信業(yè)務(wù)視野的微小型企業(yè)都將成為“商貸通商貸通”客戶群體?？蛻羧后w。 2 2、授信方式更為靈活。、授信方式更為靈活。 從期限上，期限從從期限上，期限從6 6個(gè)月到個(gè)月到1010年；年； 從還款方式上：按月還款、按季還款、按月（季）付息到期還本、到從還款方式上：按月還款、按季還款、按月（季）付息到期還本、到 期還本付息期還本付息 從用款方式上：可一次提款，也

8、可額度申請(qǐng)，循環(huán)使用從用款方式上：可一次提款，也可額度申請(qǐng)，循環(huán)使用 從擔(dān)保方式上：從擔(dān)保方式上：1111種擔(dān)保方式可供選擇種擔(dān)保方式可供選擇 3 3、授信條件更加寬容。、授信條件更加寬容。 除企業(yè)經(jīng)營收入外，企業(yè)主及家庭工資收入、投資收入及其他合法收除企業(yè)經(jīng)營收入外，企業(yè)主及家庭工資收入、投資收入及其他合法收 入來源均可納入還款能力的考量入來源均可納入還款能力的考量 商貸通與中小企業(yè)貸款相比優(yōu)勢(shì)在哪里？商貸通與中小企業(yè)貸款相比優(yōu)勢(shì)在哪里？ 圍繞“一圈兩鏈”尋找項(xiàng)目 “一圈”指交易市場(chǎng)、商業(yè)街區(qū)、工業(yè)園區(qū) 等主要的商戶集中地 “兩鏈”指企業(yè)生存的供應(yīng)鏈和銷售鏈 根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)，度身定做授信方案

9、商貸通批量模式怎么做？ 商貸通批量模式怎么做？商貸通批量模式怎么做？ 授信授信 金額金額 主力客戶主力客戶 特征特征 主要適用的擔(dān)主要適用的擔(dān) 保方式保方式 適用范適用范 圍圍 備注備注 500500萬以萬以 上上 較強(qiáng)的經(jīng)營實(shí)力和雄厚的家庭資產(chǎn)，較強(qiáng)的經(jīng)營實(shí)力和雄厚的家庭資產(chǎn)， 有一定行業(yè)主導(dǎo)地位；授信資金主有一定行業(yè)主導(dǎo)地位；授信資金主 要用于擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模、拓展新業(yè)務(wù)要用于擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模、拓展新業(yè)務(wù) 領(lǐng)域或投資固定資產(chǎn)，以中長期融領(lǐng)域或投資固定資產(chǎn)，以中長期融 資需求為主。資需求為主。 1-21-2 規(guī)劃內(nèi)規(guī)劃內(nèi) 供應(yīng)鏈、供應(yīng)鏈、 品牌代品牌代 理以及理以及 個(gè)案營個(gè)案營 銷銷 擔(dān)保方式編號(hào)

10、說明：擔(dān)保方式編號(hào)說明： 1.1.抵押抵押 2.2.共同擔(dān)保共同擔(dān)保 3.3.供應(yīng)鏈核心企業(yè)擔(dān)保供應(yīng)鏈核心企業(yè)擔(dān)保 4.4.擔(dān)保公司擔(dān)保擔(dān)保公司擔(dān)保 5.5.聯(lián)保體聯(lián)保體 6.6.應(yīng)收帳款質(zhì)押應(yīng)收帳款質(zhì)押 7.7.商鋪承租權(quán)質(zhì)押商鋪承租權(quán)質(zhì)押 8.8.經(jīng)營管理公司擔(dān)保經(jīng)營管理公司擔(dān)保 9.9.自然人保證自然人保證 10.10.互保互保 11.11.信用信用 100-500100-500 萬萬 較大的經(jīng)營規(guī)模，穩(wěn)定的銷售渠道較大的經(jīng)營規(guī)模，穩(wěn)定的銷售渠道 和利潤來源，有一定家庭實(shí)物資產(chǎn)，和利潤來源，有一定家庭實(shí)物資產(chǎn)， 授信資金主要以擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模和中授信資金主要以擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模和中 短期經(jīng)營周轉(zhuǎn)為

11、主。短期經(jīng)營周轉(zhuǎn)為主。 1-81-8 規(guī)劃內(nèi)規(guī)劃內(nèi) 供應(yīng)鏈、供應(yīng)鏈、 品牌代品牌代 理以及理以及 個(gè)案營個(gè)案營 銷銷 30-10030-100 萬萬 具備一定行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營規(guī)模和盈具備一定行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營規(guī)模和盈 利能力，授信資金主要以經(jīng)營周轉(zhuǎn)利能力，授信資金主要以經(jīng)營周轉(zhuǎn) 為主。為主。 5-105-10 規(guī)劃內(nèi)規(guī)劃內(nèi) 商圈商圈 3030萬以萬以 下下 初具經(jīng)營規(guī)模，能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)和贏初具經(jīng)營規(guī)模，能夠正常運(yùn)轉(zhuǎn)和贏 利，授信資金一般用于短期經(jīng)營周利，授信資金一般用于短期經(jīng)營周 轉(zhuǎn)。轉(zhuǎn)。 5-115-11 規(guī)劃內(nèi)規(guī)劃內(nèi) 商圈商圈 從借款人基本情況、信用情況、家庭凈資產(chǎn)、 抵押物狀況、年收入水平5個(gè)維

12、度對(duì)貸款進(jìn)行 評(píng)價(jià) 以房產(chǎn)抵押為主要擔(dān)保方式 1、抵押房屋一般要求： 抵押房屋范圍須在經(jīng)辦行所在城市的市區(qū)行政范圍之內(nèi)，具有 完全產(chǎn)權(quán)、能夠上市交易； 房屋所有權(quán)人為具備完全民事行為能力的自然人或企業(yè)法人； 抵押房屋樓齡一般不超過20年，房屋類型為配套設(shè)施完善、變 現(xiàn)能力較強(qiáng)的住宅、商業(yè)用房或標(biāo)準(zhǔn)化工業(yè)廠房。 商貸通單戶模式怎么做？ 2、抵押率的確定： 以普通住宅作抵押的，授信額度不超過民生銀行認(rèn)可的抵押物 價(jià)值的80%，一般應(yīng)控制在抵押物價(jià)值的70以下； 以高檔住宅（房價(jià)高于當(dāng)?shù)仄骄≌瑑r(jià)格三倍以上）、高檔公 寓、別墅抵押的，抵押率最高不超過70； 以商住兩用房、一、二類街區(qū)形成成熟商業(yè)氛圍

13、、具有較高流 動(dòng)性和收益性的商業(yè)用房為抵押的，抵押率最高不超過60； 以標(biāo)準(zhǔn)化廠房作抵押的，抵押率最高不超過50%； 抵押物及抵押率超過以上規(guī)定的，須上報(bào)總行審批。 3、房產(chǎn)抵押+專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保 企業(yè)（個(gè)人）住宅抵押+專業(yè)擔(dān)保公司保證：授信金額不超過抵 押物價(jià)值的120%。 企業(yè)（個(gè)人）商業(yè)用房抵押+專業(yè)擔(dān)保公司保證：授信金額不超 過抵押物價(jià)值的100%。 商貸通單戶模式怎么做？ 以標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品為主要營銷工具 1、存抵貸： 以同一客戶名下的存款抵扣貸款，為其提供增值收益服務(wù)的產(chǎn) 品。當(dāng)日活期存款余額在5-30萬元之間時(shí)綜合抵扣比例為55， 大于30萬元時(shí)為60。 2、轉(zhuǎn)易貸： 借款人已在他行辦理的房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款/經(jīng)營性貸款，通過民 生銀行發(fā)放一筆相同金額的房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款/經(jīng)營性貸款的方 式將他行貸款置換至民生銀行，貸款轉(zhuǎn)移后的借款期限、利率、 還款方式等貸款要素均可做適當(dāng)變更。對(duì)于符合條件的借款人， 還可以增加貸款額度，以滿足客戶的需求。 商貸通單戶模式怎么做？ 3、加易貸