銀行個(gè)人二手房貸款管理暫行規(guī)定

1、銀行個(gè)人二手房貸款管理暫行 規(guī)定銀行個(gè)人二手房貸款管理暫行規(guī)定第一章 總則第一條 為拓展個(gè)人二手房貸款業(yè)務(wù)，規(guī)范個(gè)人二手房 貸款操作與管理，根據(jù)中華人民共和國合同法 、中華人 民共和國擔(dān)保法 、貸款通則 、中國銀行個(gè)人住房貸 款管理辦法 、中國銀行個(gè)人住房貸款操作規(guī)程等有 關(guān)法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條 本規(guī)定所稱個(gè)人二手房貸款是指貸款人向借 款人發(fā)放的用于購買售房人已取得房屋產(chǎn)權(quán)證、具有完全處 置權(quán)利、在二級市場上合法交易的個(gè)人住房或商用房貸款。第三條 本規(guī)定適用于我行辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的 機(jī)構(gòu)。第二章 貸款的申請、調(diào)查和審批第四條 貸款申請。申請個(gè)人二手房貸款的借款人必須 符合中國銀行個(gè)人住

2、房貸款管理辦法規(guī)定的條件。第五條 借款人申請個(gè)人二手房貸款時(shí)，應(yīng)填寫中國 銀行個(gè)人住房貸款申請審批表 ，同時(shí)提供以下資料：（一）與售房人簽訂的房屋買賣合同 ；（二）首付款證明；（三）所購房屋產(chǎn)權(quán)證明；（四）所購房屋產(chǎn)權(quán)共有人同意出售房屋的書面授權(quán)文 件；（五）已購公有住房、經(jīng)濟(jì)適用房等非商品房上市，需 提供有關(guān)部門準(zhǔn)予上市交易的文件或批準(zhǔn)證書；（六）房齡在 5 年（含）以上及貸款人認(rèn)為房屋價(jià)值需 評估的，借款人應(yīng)提供貸款人認(rèn)可的房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)出具的 房屋價(jià)值評估報(bào)告；（七）中國銀行個(gè)人住房貸款管理辦法和中 國銀行個(gè)人住房貸款操作規(guī)程中規(guī)定的其他資料。第六條 貸款調(diào)查。調(diào)查人員收妥上述資料后，應(yīng)

3、在規(guī) 定時(shí)間完成對申請資料的調(diào)查、核實(shí)與分析。調(diào)查人員對借 款人進(jìn)行資信評估后，提出初審意見，將資料一并轉(zhuǎn)交審批 人。調(diào)查內(nèi)容主要包括：（一）所提供的資料是否真實(shí)、完整、合法、有效；（二）購房交易是否真實(shí)；（三）借款人職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入是否穩(wěn)定，是否具備按期 償還貸款本息的能力；（四）借款人的抵押物是否足額有效，抵押物共有人是 否出具了同意抵押的書面授權(quán)文件；（五）所購房屋權(quán)屬是否明晰，是否未設(shè)定其他抵押權(quán) 利；（六）所購房屋是否未對外出租；（七）所購房屋經(jīng)確認(rèn)的評估價(jià)或?qū)嶋H交易價(jià)是否合理；（八）已購公有住房、經(jīng)濟(jì)適用房等非商品房是否符合 上市條件或履行了合法批準(zhǔn)程序；（九）所購房屋是否未被政府列

4、入拆遷公告或城市改造 規(guī)劃范圍；（十）貸款成數(shù)和期限是否符合規(guī)定等。第七條 貸款審批。審批人員在接到貸款調(diào)查人員轉(zhuǎn)來 的申請審批表和其他相關(guān)資料后，應(yīng)在規(guī)定工作日內(nèi)按照規(guī) 定的程序予以審批。對不符合貸款條件的，退還資料，不予 受理；對同意發(fā)放貸款的，通知其辦理借款手續(xù)。第三章 貸款發(fā)放與貸后管理第八條 貸款發(fā)放。借款人將不低于所購住房價(jià)款 30% 或商用房價(jià)款 50% 的首付款存入其在貸款行開立的指定賬 戶，由貸款人負(fù)責(zé)監(jiān)管，未經(jīng)貸款人許可不得動用。第九條 借款人與貸款人正式簽訂中國銀行個(gè)人 購房借款合同 ，填寫借款借據(jù)；借款人、售房人與貸款人 簽訂轉(zhuǎn)賬付款委托書 （附件 1 ）。第十條 有產(chǎn)

5、權(quán)共有人或配偶的借款人，產(chǎn)權(quán)共有人或 夫妻雙方應(yīng)在借款合同上共同簽字，并在抵押物清單上簽 字。如確系不能共同簽字的，應(yīng)出具同意抵押的書面授權(quán)文第十一條 貸款人根據(jù)客戶需要開具個(gè)人住房貸款承 諾書（附件 2 ），承諾在房屋產(chǎn)權(quán)過戶給借款人并辦妥抵押 登記等相關(guān)手續(xù)后發(fā)放貸款。第十二條 借款人、售房人到所在地房地產(chǎn)管理部門辦 妥產(chǎn)權(quán)過戶后，貸款行經(jīng)辦人會同當(dāng)事人辦理抵押登記手 續(xù)，并將房屋他項(xiàng)權(quán)證等有關(guān)文件交貸款人收押。第十三條 借款人應(yīng)按貸款人要求辦理相關(guān)保險(xiǎn)，保險(xiǎn) 第一受益人應(yīng)為貸款人，保險(xiǎn)單正本交貸款人收押。第十四條 貸款人收到房屋他項(xiàng)權(quán)證后，將貸款和 首付款一并劃入售房人指定賬戶，售房人提

6、取售房款。第十五條 貸款人受借款人委托每月從其授權(quán)賬戶內(nèi) 扣收貸款本息。第十六條 個(gè)人二手房貸款在個(gè)人住房貸款科目核算。第十七條 還款方式按中國銀行個(gè)人住房貸款管 理辦法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十八條 貸后管理。個(gè)人二手房貸款的貸后管理按照 中國銀行個(gè)人住房貸款貸后管理辦法和中國 銀行個(gè)人住房貸款操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第四章 貸款的額度、期限和利率第十九條 所購房屋為住房的，貸款額度最高不超過貸 款人確認(rèn)的房屋交易價(jià)或房屋評估價(jià)（以較低者為準(zhǔn)）的 70% ；所購房屋為商用房的，貸款額度最高不超過貸款人確 認(rèn)的房屋交易價(jià)或房屋評估價(jià)（以較低者為準(zhǔn)）的 50%第二十條 所購房屋為住房的，貸款期限與房齡

7、之和最 長不超過 30 年；所購房屋為商用房的，貸款期限最長不超 過 10 年。所購房屋房齡一般不超過 15 年。第二十一條 所購房屋為住房的，貸款利率按人民銀行 個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行；所購房屋為商用房的，貸款利率按 人民銀行期限利率執(zhí)行。第五章 附則第二十二條 各分行可根據(jù)本規(guī)定制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì) 則，并報(bào)總行（住房金融業(yè)務(wù)部）備案。已制定的相關(guān)管理 辦法與本規(guī)定有抵觸的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。第二十三條 本規(guī)定由總行（住房金融業(yè)務(wù)部）負(fù)責(zé)解 釋。第二十四條 本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件 1 ：5轉(zhuǎn)賬付款委托書委托人：甲方（借款人）被委托人：乙方（貸款人、中國#銀行 行）甲方與售房人就買賣坐落于 的房

8、屋簽訂編號為的房屋買賣合同，合同約定首付款為人民幣（大寫）（小寫元）；甲乙雙方簽訂編號為 的個(gè)人購房借款合同，合同約定貸款金額為人民幣 （大寫）（小寫元）。甲方就乙方代為辦理首付款和貸款資金劃付委托如下：首付款由甲方存入其在乙方開立的指定賬戶（賬 號），由乙方負(fù)責(zé)監(jiān)管，未經(jīng)乙方許可不得動用。甲方與售房人辦妥房屋產(chǎn)權(quán)過戶，將房屋抵押給乙方，并將房屋他項(xiàng)權(quán)證交乙方收押后，乙方將首付款和發(fā)放 的貸款一并劃入售房人指定賬戶（賬號） 。委托人簽章：甲方： 身份證件及號碼： 聯(lián)系電話：被委托人簽章： 乙方（公章）：年月日附件 2 ：中國#銀行個(gè)人二手房貸款承諾函致 買方:賣方:先生/女士（以下稱甲方）先生/女士（以下稱乙方）甲方因購買乙方位于 的房屋簽訂了房屋買賣合同（編號：），并向我行提出貸款申請。根據(jù)我行有關(guān)規(guī)定現(xiàn)已審查通過，并擬向 甲方發(fā)放貸款。現(xiàn)就有關(guān)貸款發(fā)放事項(xiàng)承諾如下：在甲乙雙