保險學概論第二次任務第三套題案例

1、保險學概論第二次任務第三套題案例分析及答案解析案例一、A國外貿公司甲為B國進口商乙申請了 10萬美元的信用限額。但 該公司向甲方出口了 20萬美元的貨物，由于 A國與C國發(fā)生戰(zhàn)爭導致甲公司損 失 15 萬美元。則保險公司在賠償時最多能賠多少？答：由于出口信用保險賠償時，以信用現額為準，所以保險公司最多能賠 10萬美元。案例二、某公司總資產為 4000萬元，該公司僅將價值 1200萬元的房屋投 保了火災保險，在保險期限內，該公司遭受了一場大火，災害造成的損失達 200 萬元，其中房屋損失 186萬元，其他財產損失 1 4萬元。在救火搶險過程中發(fā)生 施救費用 1 萬元。分析此案例，并回答下列問題：

2、（1）保險人應對該次火災事故負責賠償的項目應該有哪些？（2）保險人采取什么賠償方式？（3）保險人應該支付的保險賠款是多少？（4）某公司應該自負的財產損失是多少？答：（ 1）保險人應對該次火災事故負責賠償的項目應該是房屋損失與部分 施救費。（ 2）保險人采取比例賠償方式（ 3）保險人應該支付的保險賠款是 186 萬元。（ 4）因為其他財產損失 14萬元，所以某公司應該自負的財產損失是 14 萬元。案例三、 1996年 2月30日，某中外合資石化公司向某保險公司投保平安福 壽險。徐女士是該公司的職工，受益人為徐女士的丈夫。1998年 5月1 日晚上，徐女士與丈夫發(fā)生爭吵，最后被丈夫扼死。徐女士新婚

3、不久，無子女，父 母均健在。第二天，犯罪嫌疑人自首。問徐女士的繼承人能否領取保險金及如何分配？答：根據保險法規(guī)定： “投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘 或者疾病的。保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足 2 年以上保險費的，保險 人應當按照合同約定向其他享有權利的受益人退還保險單的現金價值。受益人 故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益 權?！睆倪@個規(guī)定可以看出，只要投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘 或者疾病，保險人就不承擔給付保險金的責任。因此在本案中，徐女士的丈夫 作為受益人故意殺害被保險人，保險公司不承擔給付保險金的保險責任，徐女士的丈夫

4、喪失受益權。同時，保險公司應向被保險人的繼承人，也就 是被保險人的父母退還保險單現金價值。案例四、趙某投保了一份終身壽險險合同， 2001年 1月 5日趙某應繳費而 為繳費，問：趙某的合同在 2002年1 月還有效嗎？如果已無效，還能恢復合同 嗎？答：趙某的合同在 2002年1 月已無效，因為已經過了寬限期。但還能恢 復，須填寫復效申請書，提供可保證明書，付清欠繳保費及利息，付清保單貸 款本金及利息。案例五、王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王 某投保了意外傷害保險，并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死 亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故?，F王某的妻子與王妹的兒子都向

5、保險公 司請求給付保險金。問保險公司應如何處理？答：根據受益權的特點，如果受益人先于被保險人死亡時，由被保險人的 法定繼承人領取保險金，并作為遺產處理。在本案例中，受益人王妹在被保險 人王某中毒死亡前半月已經病故。因此，保險金只能由王某的法定繼承人即其 妻兒作為遺產領取。案例六、王某，男， 24歲。 2000年 12月1日他的姐姐王艷為其在縣保險 公司投保了 5 份簡易人身保險，保險期限為 30年，保險金額為 3950元，指定 受益人是王艷。投保時王艷在投保單中被保險人身體狀況一欄中填寫 “健康 ”二 字，投保后，王艷每月按時交費。后發(fā)現，王某于上年 10 月曾經在縣人民醫(yī)院 就診，醫(yī)生診斷他

6、患有癌癥，后經轉入某腫瘤醫(yī)院進行激光放射性治療，病情 得到緩解。此案如何處理？答：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除合 同。案例七、某個體戶經批準合資經營了一個小煤礦，該礦與工人簽訂了雇傭 合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時，由礦方給付喪葬 費、撫恤金 1 萬元?？紤]到工人意外傷害風險的客觀存在，礦方與保險公司簽 訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責任，每人保險限額 為 1 萬元，投保人與被保險人均為礦方。在保險有效期內，因發(fā)生瓦斯爆炸而 致 5 名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險公司提出索賠。根據案情，回答下列問題：（1）本案的險種屬

7、于什么險種？（2）保險合同關系存在于哪兩個當事人之間？（3）受害人家屬對被保險人的索賠是否有效？（ 4）受害人家屬是否能向保險人索賠？（5）各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為多少？答：（ 1）本案的險種屬于雇主責任保險（ 2）存在于雇主與保險人之間 （3）索賠是完全有效的（ 4）不可以向保險人索賠（ 5）因為礦方與保險公司簽 訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責任，每人保險限額 為 1 萬元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為 1 萬元。案例八、李某投保了一份普通終身壽險，受益人指定為他的兒子。采取的 是分期繳費的形式， 2001年 6月 13日，李某應繳費而未繳費

8、， 7月 5日，李某 遇車禍不幸身亡，請問李某的兒子還能得到保險公司的賠償金嗎？理由是什 么？答：李某的兒子能得到保險公司的賠償金。根據寬限期條款和保費自動墊 繳條款，保險合同仍然有效，因為寬限期為 60 天。案例九、于某投保了一份保額 10 萬元的意外傷害保險。一天，于某到某名 山旅游時不幸被車撞死。事后肇事司機賠償 8 萬元，有人認為根據代位原則， 這筆賠款應該歸保險公司，您認為這種說法正確嗎？為什么？答：這種說法是不正確的。人身保險合同不適用代位求償原則。因為人身 保險的保險金額是根據投保人支付保險費的能力與保險人雙方約定的，在發(fā)生 保險事故時根據約定的保險金額進行給付。其保險價值無法衡

9、量，只存在保險 金的給付。案例十、某建筑公司以進口奔馳轎車向某保險代辦處投保機動車輛保險。 承保時，保險代理人誤將該車以國產車計收保費，少收保費 482 元。合同生效 后，保險公司發(fā)現這一情況，立即通知投保人補繳保費，但被拒絕。無奈下， 保險公司單方面向投保人出具了保險批單，批注： “如果出險，我司按比例賠 償?！焙贤行趦龋撥嚦鲭U，投保人向保險公司申請全額賠償。此案該如何 賠償呢?答：保險代理人誤以國產車收取保費的責任不在投保人，代理人的行為在 法律上應推定為放棄以進口車為標準收費的權利。保險人單方出具批單的反悔 行為是違反禁止反言的，違背了最大誠信原則，不具法律效力。保險人單方出 具批單變更合