金融法講義第一篇 金融法總論

1、金融法專題金融法專題 第一篇第一篇 金融法總論金融法總論 金融法的概念金融法的概念 金融法的基本原則金融法的基本原則 金融法的淵源及體系金融法的淵源及體系 金融體制及金融立法金融體制及金融立法 第一節(jié)第一節(jié) 金融法的概念金融法的概念 一、金融和金融關(guān)系一、金融和金融關(guān)系 （一）金融的概念及產(chǎn)生的條件（一）金融的概念及產(chǎn)生的條件 金融金融貨幣資金融通。它是以銀行等金貨幣資金融通。它是以銀行等金 融機構(gòu)為中心的各種形式的信用活動以及融機構(gòu)為中心的各種形式的信用活動以及 在信用基礎(chǔ)上組織起來的貨幣流通。在信用基礎(chǔ)上組織起來的貨幣流通。 金融的基本分類：金融的基本分類： 直接金融直接金融投資者在金融市

2、場通過購買投資者在金融市場通過購買 股票、債券等各種證券，將資金直接轉(zhuǎn)移股票、債券等各種證券，將資金直接轉(zhuǎn)移 給證券發(fā)行人（企業(yè)、公司或政府）的資給證券發(fā)行人（企業(yè)、公司或政府）的資 金融通行為。（發(fā)達國家）金融通行為。（發(fā)達國家） 間接金融間接金融存款人通過銀行、非銀行金存款人通過銀行、非銀行金 融機構(gòu)等中介機構(gòu)（貸款人），將資金貸融機構(gòu)等中介機構(gòu)（貸款人），將資金貸 給借款人的資金融通行為。（發(fā)展中國家給借款人的資金融通行為。（發(fā)展中國家 ） 金融產(chǎn)生的條件：金融產(chǎn)生的條件： 1、貨幣從商品交換過程中自發(fā)地分離出來、貨幣從商品交換過程中自發(fā)地分離出來 ，起一般等價物的特殊商品作用；，起一般

3、等價物的特殊商品作用； 2、信用（信貸）日益發(fā)展，多種信用形式、信用（信貸）日益發(fā)展，多種信用形式 的出現(xiàn)；的出現(xiàn)； 3、銀行等專門金融機構(gòu)的出現(xiàn)。、銀行等專門金融機構(gòu)的出現(xiàn)。 （二）金融關(guān)系的概念及含義（二）金融關(guān)系的概念及含義 1、概念、概念 金融關(guān)系金融關(guān)系金融監(jiān)管調(diào)控機構(gòu)、銀行和金融監(jiān)管調(diào)控機構(gòu)、銀行和 其他非銀行金融機構(gòu)在從事金融監(jiān)管、調(diào)其他非銀行金融機構(gòu)在從事金融監(jiān)管、調(diào) 控活動和金融業(yè)務(wù)活動過程中，同其他金控活動和金融業(yè)務(wù)活動過程中，同其他金 融主體之間發(fā)生的、與信用活動和貨幣流融主體之間發(fā)生的、與信用活動和貨幣流 通相關(guān)聯(lián)的各種經(jīng)濟關(guān)系。通相關(guān)聯(lián)的各種經(jīng)濟關(guān)系。 2、含義、含義

4、 （1）金融關(guān)系是一種經(jīng)濟關(guān)系；）金融關(guān)系是一種經(jīng)濟關(guān)系； （2）金融關(guān)系是以銀行等金融機構(gòu)為中心）金融關(guān)系是以銀行等金融機構(gòu)為中心 的經(jīng)濟關(guān)系；的經(jīng)濟關(guān)系； （3）金融關(guān)系的參與者，除了銀行、非銀）金融關(guān)系的參與者，除了銀行、非銀 行金融機構(gòu)外，還有其他金融主體。行金融機構(gòu)外，還有其他金融主體。 二、金融法的概念及調(diào)整對象二、金融法的概念及調(diào)整對象 （一）概念（一）概念 金融法金融法由國家制定或認(rèn)可的，用以確由國家制定或認(rèn)可的，用以確 定金融機構(gòu)的性質(zhì)、地位和職責(zé)權(quán)限并調(diào)定金融機構(gòu)的性質(zhì)、地位和職責(zé)權(quán)限并調(diào) 整在金融活動中形成的金融監(jiān)管、調(diào)控關(guān)整在金融活動中形成的金融監(jiān)管、調(diào)控關(guān) 系和金融業(yè)

5、務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。系和金融業(yè)務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。 （二）調(diào)整對象（二）調(diào)整對象 1、金融監(jiān)管、調(diào)控關(guān)系、金融監(jiān)管、調(diào)控關(guān)系 2、金融業(yè)務(wù)關(guān)系（金融交易關(guān)系）、金融業(yè)務(wù)關(guān)系（金融交易關(guān)系） 三、金融法的本質(zhì)、特點及功能三、金融法的本質(zhì)、特點及功能 本質(zhì)本質(zhì)金融法是為統(tǒng)治階級利益服務(wù)的金融法是為統(tǒng)治階級利益服務(wù)的 ，是一國社會各階層利益再分配、再調(diào)節(jié)，是一國社會各階層利益再分配、再調(diào)節(jié) 的一種方式，是統(tǒng)治階級實行經(jīng)濟政策、的一種方式，是統(tǒng)治階級實行經(jīng)濟政策、 管理和調(diào)控經(jīng)濟的一種工具。管理和調(diào)控經(jīng)濟的一種工具。 橫向和縱向的結(jié)合；微觀和宏觀的結(jié)合。橫向和縱向的結(jié)合；微觀和宏觀的結(jié)合。 特

6、點： 1、實體法和程序法相統(tǒng)一；、實體法和程序法相統(tǒng)一； 2、融合公法和私法，以社會為本位的社會、融合公法和私法，以社會為本位的社會 法；法； 3、具有強制性和準(zhǔn)則性；、具有強制性和準(zhǔn)則性； 4、調(diào)整范圍越來越廣、法律內(nèi)容日益增多、調(diào)整范圍越來越廣、法律內(nèi)容日益增多 。 金融法的功能：金融法的功能： 1、確認(rèn)金融機構(gòu)的法律地位，建立、健全、確認(rèn)金融機構(gòu)的法律地位，建立、健全 金融機構(gòu)組織體系。金融機構(gòu)組織體系。 2、培育和完善金融市場體系，規(guī)范和調(diào)整、培育和完善金融市場體系，規(guī)范和調(diào)整 金融市場行為，協(xié)調(diào)、確保金融市場參與金融市場行為，協(xié)調(diào)、確保金融市場參與 者的合法權(quán)益，提高資金運營效益，實

7、現(xiàn)者的合法權(quán)益，提高資金運營效益，實現(xiàn) 資金融通的個體效益目標(biāo)和社會整體效益資金融通的個體效益目標(biāo)和社會整體效益 目標(biāo)的有機統(tǒng)一。目標(biāo)的有機統(tǒng)一。 3、確定金融宏觀調(diào)控、監(jiān)管目標(biāo)，規(guī)范金、確定金融宏觀調(diào)控、監(jiān)管目標(biāo)，規(guī)范金 融調(diào)控、管理、監(jiān)督行為，完善金融宏觀融調(diào)控、管理、監(jiān)督行為，完善金融宏觀 調(diào)控、監(jiān)管體系。調(diào)控、監(jiān)管體系。 第二節(jié)第二節(jié) 金融法的基本原則金融法的基本原則 一、金融法基本原則的含義一、金融法基本原則的含義 金融法的基本原則金融法的基本原則是調(diào)整整個金融關(guān)是調(diào)整整個金融關(guān) 系、從事金融調(diào)控、監(jiān)管活動和金融業(yè)務(wù)系、從事金融調(diào)控、監(jiān)管活動和金融業(yè)務(wù) 活動必須遵循的行為準(zhǔn)則。活動必

8、須遵循的行為準(zhǔn)則。 二、我國金融法的基本原則二、我國金融法的基本原則 （一）依法統(tǒng)一管理金融，實行管理和經(jīng)（一）依法統(tǒng)一管理金融，實行管理和經(jīng) 營分離，規(guī)范和完善國家金融調(diào)控、監(jiān)管營分離，規(guī)范和完善國家金融調(diào)控、監(jiān)管 行為的原則；行為的原則； （二）在穩(wěn)定幣值的基礎(chǔ)上促進經(jīng)濟增長（二）在穩(wěn)定幣值的基礎(chǔ)上促進經(jīng)濟增長 的原則；的原則； （三）以社會整體利益和金融秩序穩(wěn)定為（三）以社會整體利益和金融秩序穩(wěn)定為 依歸，依法規(guī)范和完善金融機構(gòu)組織體系依歸，依法規(guī)范和完善金融機構(gòu)組織體系 和金融市場體系，促進金融業(yè)公平、公開和金融市場體系，促進金融業(yè)公平、公開 、有序競爭，提高金融資源配置效率、維、有序

9、競爭，提高金融資源配置效率、維 護金融市場各利益主體合法權(quán)益的原則；護金融市場各利益主體合法權(quán)益的原則； （四）防范和化解金融風(fēng)險的原則；（四）防范和化解金融風(fēng)險的原則； （五）在立足于中國國情的基礎(chǔ)上，借鑒（五）在立足于中國國情的基礎(chǔ)上，借鑒 國外通行立法做法和國際慣例的原則。國外通行立法做法和國際慣例的原則。 第三節(jié)第三節(jié) 金融法的淵源及體系金融法的淵源及體系 一、金融法的淵源（金融法律規(guī)范的表現(xiàn)一、金融法的淵源（金融法律規(guī)范的表現(xiàn) 形式）形式） （一）國內(nèi)淵源（一）國內(nèi)淵源 國內(nèi)淵源，指國家有關(guān)機關(guān)制定并發(fā)布的國內(nèi)淵源，指國家有關(guān)機關(guān)制定并發(fā)布的 有關(guān)金融組織及其活動的規(guī)范性法律文件有關(guān)

10、金融組織及其活動的規(guī)范性法律文件 。 包括：包括： 1、憲法、憲法 2、金融法律、金融法律 3、金融行政法規(guī)、金融行政法規(guī) 4、金融行政規(guī)章、金融行政規(guī)章 5、金融地方性法規(guī)、規(guī)章、金融地方性法規(guī)、規(guī)章 6、金融司法解釋、金融司法解釋 7、自律性規(guī)章、自律性規(guī)章 （二）國際淵源（二）國際淵源 國際淵源，指我國締結(jié)或參加的有關(guān)國際國際淵源，指我國締結(jié)或參加的有關(guān)國際 條約、協(xié)定以及一些具有廣泛影響的、為條約、協(xié)定以及一些具有廣泛影響的、為 國際社會接受并認(rèn)可的國際慣例。國際社會接受并認(rèn)可的國際慣例。 1、國際條約、國際條約 是我國參加國際金融活動所簽訂或加入的是我國參加國際金融活動所簽訂或加入的

11、 雙邊或多變條約。雙邊或多變條約。 包括：包括：國際貨幣基金組織協(xié)定國際貨幣基金組織協(xié)定 國際復(fù)興開發(fā)銀行協(xié)定國際復(fù)興開發(fā)銀行協(xié)定及及附則附則 國際金融公司協(xié)定國際金融公司協(xié)定及及附則附則 服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定及及金融服務(wù)附件金融服務(wù)附件 等等 2、國際慣例、國際慣例 是在國際經(jīng)濟交往中形成的為國際社會廣是在國際經(jīng)濟交往中形成的為國際社會廣 泛接受并承認(rèn)的，一經(jīng)有關(guān)國家確認(rèn)就具泛接受并承認(rèn)的，一經(jīng)有關(guān)國家確認(rèn)就具 有法律約束力的習(xí)慣性規(guī)范。有法律約束力的習(xí)慣性規(guī)范。 包括：包括：巴塞爾資本協(xié)議巴塞爾資本協(xié)議 加強銀行公司治理加強銀行公司治理 多元化金融集團監(jiān)管的最終文件多元化金融集團監(jiān)

12、管的最終文件 二、金融法律關(guān)系二、金融法律關(guān)系 （一）金融法律關(guān)系的概念及特征（一）金融法律關(guān)系的概念及特征 金融法律關(guān)系是由金融法律規(guī)范調(diào)整的在金融法律關(guān)系是由金融法律規(guī)范調(diào)整的在 金融監(jiān)管、調(diào)控活動和金融業(yè)務(wù)活動過程金融監(jiān)管、調(diào)控活動和金融業(yè)務(wù)活動過程 中形成的具有權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的社會關(guān)系。中形成的具有權(quán)利義務(wù)內(nèi)容的社會關(guān)系。 形成的條件：形成的條件： 一是要有反映國家意志的金融法律規(guī)范的存一是要有反映國家意志的金融法律規(guī)范的存 在在 二是要有某種具體的金融監(jiān)管、調(diào)控活動或二是要有某種具體的金融監(jiān)管、調(diào)控活動或 金融業(yè)務(wù)活動的存在。金融業(yè)務(wù)活動的存在。 特征：特征： 1、在金融法律關(guān)系主體中

13、，應(yīng)有一方當(dāng)事、在金融法律關(guān)系主體中，應(yīng)有一方當(dāng)事 人是金融機構(gòu)；人是金融機構(gòu)； 2、金融法律關(guān)系具有縱向金融管理和橫向、金融法律關(guān)系具有縱向金融管理和橫向 金融協(xié)作的雙重性，是比較典型的經(jīng)濟法金融協(xié)作的雙重性，是比較典型的經(jīng)濟法 律關(guān)系；律關(guān)系； 3、金融法律關(guān)系具有廣泛性、多樣性的特、金融法律關(guān)系具有廣泛性、多樣性的特 征；征； 4、金融法律關(guān)系的確立、變更和終止，多、金融法律關(guān)系的確立、變更和終止，多 采用書面形式，其格式往往標(biāo)準(zhǔn)化。采用書面形式，其格式往往標(biāo)準(zhǔn)化。 （二）金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素（二）金融法律關(guān)系的構(gòu)成要素 1、金融法律關(guān)系的主體。指參加金融法律、金融法律關(guān)系的主體。指參

14、加金融法律 關(guān)系，依法享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的當(dāng)事人關(guān)系，依法享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)的當(dāng)事人 。 包括：（包括：（1）特殊主體）特殊主體 （2）各類銀行和非銀行金融機構(gòu)）各類銀行和非銀行金融機構(gòu) （3）各經(jīng)濟組織、事業(yè)單位、社會團）各經(jīng)濟組織、事業(yè)單位、社會團 體體 （4）自然人）自然人 （5）國家）國家 2、金融法律關(guān)系的客體。是指參加金融法、金融法律關(guān)系的客體。是指參加金融法 律關(guān)系的主體的權(quán)利義務(wù)所共同指向的對律關(guān)系的主體的權(quán)利義務(wù)所共同指向的對 象。（貨幣、金銀、有價證券）象。（貨幣、金銀、有價證券） 3、金融法律關(guān)系的內(nèi)容。是指金融法律關(guān)、金融法律關(guān)系的內(nèi)容。是指金融法律關(guān) 系的主體依法享有

15、的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。系的主體依法享有的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)。 （三）金融法律關(guān)系的保護（三）金融法律關(guān)系的保護 金融法律關(guān)系的保護，是指通過一定的保護金融法律關(guān)系的保護，是指通過一定的保護 機構(gòu)，采取一定的保護方法，確保金融法律機構(gòu)，采取一定的保護方法，確保金融法律 關(guān)系的參加者正確行使權(quán)利和切實履行義務(wù)關(guān)系的參加者正確行使權(quán)利和切實履行義務(wù) ，以維護當(dāng)事人的合法權(quán)益和保障整個社會，以維護當(dāng)事人的合法權(quán)益和保障整個社會 的正常金融秩序。的正常金融秩序。 1、金融法律關(guān)系的保護機構(gòu)、金融法律關(guān)系的保護機構(gòu) （1）金融監(jiān)管、調(diào)控機構(gòu)）金融監(jiān)管、調(diào)控機構(gòu) （2）仲裁機構(gòu)（省會）仲裁機構(gòu)（省會） （3）司

16、法機構(gòu)）司法機構(gòu) 2、金融法律關(guān)系的保護方法、金融法律關(guān)系的保護方法 （1）行政保護方法）行政保護方法 （2）經(jīng)濟保護方法）經(jīng)濟保護方法 （3）司法保護方法）司法保護方法 三、金融法的體系及主要內(nèi)容三、金融法的體系及主要內(nèi)容 （一）金融法體系的含義（一）金融法體系的含義 金融法的體系是指在金融法的基本原則指金融法的體系是指在金融法的基本原則指 導(dǎo)下，調(diào)整金融關(guān)系不同側(cè)面的金融法律、導(dǎo)下，調(diào)整金融關(guān)系不同側(cè)面的金融法律、 法規(guī)、規(guī)章等金融法律規(guī)范，分類組合為不法規(guī)、規(guī)章等金融法律規(guī)范，分類組合為不 同的金融法律制度，共同實現(xiàn)金融法的任務(wù)同的金融法律制度，共同實現(xiàn)金融法的任務(wù) ，而形成的相互連結(jié)、

17、和諧統(tǒng)一、層次分明，而形成的相互連結(jié)、和諧統(tǒng)一、層次分明 的統(tǒng)一整體。的統(tǒng)一整體。 （二）金融法體系的主要內(nèi)容（二）金融法體系的主要內(nèi)容 1、金融組織法、金融組織法 2、金融調(diào)控與監(jiān)管法、金融調(diào)控與監(jiān)管法 3、間接融資法、間接融資法 4、直接融資法、直接融資法 5、期貨、期權(quán)與外匯法、期貨、期權(quán)與外匯法 6、金融中介業(yè)務(wù)法、金融中介業(yè)務(wù)法 第四節(jié)第四節(jié) 金融體制與金融立法金融體制與金融立法 一、金融體制的概念一、金融體制的概念 金融體制是指一國劃分金融管理機構(gòu)和金金融體制是指一國劃分金融管理機構(gòu)和金 融業(yè)務(wù)機構(gòu)的法律地位、職責(zé)權(quán)限、業(yè)務(wù)融業(yè)務(wù)機構(gòu)的法律地位、職責(zé)權(quán)限、業(yè)務(wù) 范圍，協(xié)調(diào)彼此之間活

18、動及相互關(guān)系而形范圍，協(xié)調(diào)彼此之間活動及相互關(guān)系而形 成的制度系統(tǒng)。成的制度系統(tǒng)。 包括：金融機構(gòu)組織體系、金融市場體系、包括：金融機構(gòu)組織體系、金融市場體系、 金融監(jiān)管調(diào)控體系和金融制度體系。金融監(jiān)管調(diào)控體系和金融制度體系。 二、西方主要工業(yè)化國家的金融體制與金二、西方主要工業(yè)化國家的金融體制與金 融立法融立法 （一）西方主要國家的金融體制及其特征（一）西方主要國家的金融體制及其特征 1、美國的金融體制及其特征、美國的金融體制及其特征 （1）實行）實行“雙線多頭雙線多頭”的金融管理體制的金融管理體制 （2）聯(lián)邦儲備系統(tǒng)在組織上的不完整性）聯(lián)邦儲備系統(tǒng)在組織上的不完整性 （3）單一商業(yè)銀行制）

19、單一商業(yè)銀行制 （4）金融業(yè)務(wù)分離制）金融業(yè)務(wù)分離制 （5）直接融資比重大）直接融資比重大 （6）銀行控股公司占有相當(dāng)優(yōu)勢）銀行控股公司占有相當(dāng)優(yōu)勢 2、英國的金融體制及其特征、英國的金融體制及其特征 （1）有一套完整和行之有效的金融體制）有一套完整和行之有效的金融體制 （2）現(xiàn)行金融體制中仍存在傳統(tǒng)金融機構(gòu)的）現(xiàn)行金融體制中仍存在傳統(tǒng)金融機構(gòu)的 痕跡痕跡 （3）外國銀行是英國金融體系的重要組成部）外國銀行是英國金融體系的重要組成部 分分 （4）高度統(tǒng)一監(jiān)管（金融服務(wù)管理局）高度統(tǒng)一監(jiān)管（金融服務(wù)管理局） 3、德國的金融體制及其特征、德國的金融體制及其特征 （1）實現(xiàn)全能銀行制度）實現(xiàn)全能銀行

20、制度 （2）銀企關(guān)系非常密切）銀企關(guān)系非常密切 （3）形成間接金融為主的金融體制）形成間接金融為主的金融體制 （4）證券市場相對落后）證券市場相對落后 （5）金融監(jiān)管法制健全，監(jiān)管體制由分業(yè)監(jiān)）金融監(jiān)管法制健全，監(jiān)管體制由分業(yè)監(jiān) 管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)化管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)化 4、西方工業(yè)化國家金融體制的共同之處：、西方工業(yè)化國家金融體制的共同之處： （1）都十分注重金融法律制度的建設(shè)）都十分注重金融法律制度的建設(shè) （2）都實行）都實行“二級銀行制度二級銀行制度” （3）都對金融機構(gòu)和金融市場進行一定程度）都對金融機構(gòu)和金融市場進行一定程度 的監(jiān)管和調(diào)控的監(jiān)管和調(diào)控 （4）商業(yè)銀行在各國金融機構(gòu)體系中的地位

21、）商業(yè)銀行在各國金融機構(gòu)體系中的地位 下降，非銀行金融機構(gòu)地位上升下降，非銀行金融機構(gòu)地位上升 （5）直接融資比重增加）直接融資比重增加 （6）政策性融資機構(gòu)增加）政策性融資機構(gòu)增加 （二）西方主要工業(yè)化國家金融立法及（二）西方主要工業(yè)化國家金融立法及 趨勢趨勢 1、西方主要工業(yè)化國家金融立法概況、西方主要工業(yè)化國家金融立法概況 （1）銀行立法）銀行立法 （2）證券立法）證券立法 （3）票據(jù)立法）票據(jù)立法 （4）信托立法）信托立法 （5）保險立法）保險立法 （6）金融監(jiān)管立法）金融監(jiān)管立法 2、西方主要工業(yè)化國家金融立法趨勢、西方主要工業(yè)化國家金融立法趨勢 （1）放寬金融管制、鼓勵競爭）放寬金

22、融管制、鼓勵競爭 （2）提高中央銀行的地位和獨立性，加強金）提高中央銀行的地位和獨立性，加強金 融宏觀調(diào)控融宏觀調(diào)控 （3）強化監(jiān)管機構(gòu)的地位和職權(quán)，建立健全）強化監(jiān)管機構(gòu)的地位和職權(quán)，建立健全 動態(tài)調(diào)適的、以風(fēng)險監(jiān)管為本的金融監(jiān)管動態(tài)調(diào)適的、以風(fēng)險監(jiān)管為本的金融監(jiān)管 體制，確保金融安全體制，確保金融安全 （4）各國金融立法有日益趨同、走向融合的）各國金融立法有日益趨同、走向融合的 趨勢趨勢 三、舊中國金融業(yè)的發(fā)展與金融立法三、舊中國金融業(yè)的發(fā)展與金融立法 西周西周泉府泉府 南北朝南北朝寺院經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)寺院經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù) 唐朝中期唐朝中期柜坊（柜坊（“飛錢飛錢”，“帖帖”） 北宋北宋錢鋪錢鋪 元

23、、明元、明高利貸盛行高利貸盛行 明朝明朝錢莊錢莊 清代清代票號票號 鴉片戰(zhàn)爭后，鴉片戰(zhàn)爭后，1845-1948年間，英屬麗如銀年間，英屬麗如銀 行相繼在香港、上海、廣州設(shè)立機構(gòu)。行相繼在香港、上海、廣州設(shè)立機構(gòu)。 1897年年5月月27日，我國第一家民族資本銀日，我國第一家民族資本銀 行行-中國通商銀行，在上海設(shè)立。中國通商銀行，在上海設(shè)立。 1908年清王朝頒布中國第一部金融法年清王朝頒布中國第一部金融法-大大 清銀行則例清銀行則例。 貨幣立法方面，貨幣立法方面，1910年清政府頒布年清政府頒布鑄幣鑄幣 則例，規(guī)定銀元為本位幣。則例，規(guī)定銀元為本位幣。 票據(jù)立法方面，票據(jù)立法方面，1929年

24、年10月國民黨政府公月國民黨政府公 布實施布實施中華民國票據(jù)法中華民國票據(jù)法。 證券立法方面，證券立法方面，1914年，北洋政府頒布了年，北洋政府頒布了 我國歷史上第一部證券法我國歷史上第一部證券法證券交易所證券交易所 法法。 四、新中國金融體制的沿革與金融立法四、新中國金融體制的沿革與金融立法 （一）新中國金融體制的沿革與發(fā)展（一）新中國金融體制的沿革與發(fā)展 1、1949-1977年是我國單一制的銀行體制時期年是我國單一制的銀行體制時期 （一級銀行體制），即由中國人民銀行統(tǒng)一（一級銀行體制），即由中國人民銀行統(tǒng)一 領(lǐng)導(dǎo)、壟斷金融時期。領(lǐng)導(dǎo)、壟斷金融時期。 2、1978-1986年是我國中央銀

25、行體制（二級銀年是我國中央銀行體制（二級銀 行體制）的確立時期。行體制）的確立時期。 3、1987-1993年是我國試辦商業(yè)銀行和其他非年是我國試辦商業(yè)銀行和其他非 銀行金融機構(gòu)，完善中央銀行體制的時期。銀行金融機構(gòu)，完善中央銀行體制的時期。 4、1994-2002年時初步建立適應(yīng)社會主義市年時初步建立適應(yīng)社會主義市 場經(jīng)濟體制需要的金融體制改革的時期。場經(jīng)濟體制需要的金融體制改革的時期。 5、2003至今，進一步深化金融體制改革時至今，進一步深化金融體制改革時 期期-設(shè)立中國銀監(jiān)會統(tǒng)一行使對銀行業(yè)金融設(shè)立中國銀監(jiān)會統(tǒng)一行使對銀行業(yè)金融 機構(gòu)的監(jiān)管職能。機構(gòu)的監(jiān)管職能。 （二）新中國金融立法的

26、沿革與現(xiàn)狀（二）新中國金融立法的沿革與現(xiàn)狀 新中國成立的前新中國成立的前30年，由于實行高度集權(quán)年，由于實行高度集權(quán) 的計劃經(jīng)濟體制，對金融活動的規(guī)范和管的計劃經(jīng)濟體制，對金融活動的規(guī)范和管 理以行政手段為主，因而無所謂金融立法理以行政手段為主，因而無所謂金融立法 。 實行改革開放后，制定了大量的金融法規(guī)實行改革開放后，制定了大量的金融法規(guī) 和規(guī)章。和規(guī)章。 1992年，我國確立了社會主義市場經(jīng)濟體年，我國確立了社會主義市場經(jīng)濟體 制的目標(biāo)，金融立法進入了一個嶄新時期制的目標(biāo)，金融立法進入了一個嶄新時期 。 1995年時我國的年時我國的“金融立法年金融立法年”，頒布了，頒布了 四部金融基本法律及一個決定：四部金融基本法律及一個決定： 1995.3中國人民銀行法中國人民銀行法（2003.12修訂）修訂） 1995.5商業(yè)銀行法商業(yè)銀行法（2003.12修訂）修訂） 票據(jù)法票據(jù)法（2004.8修訂）修訂） 1995.6保險法