廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究開(kāi)題報(bào)告

1、一、選題背景（一）歷史背景農(nóng)村信用社聯(lián)合社借助于一整套改革創(chuàng)新方案，逐漸走上了一條良性發(fā)展的道路。農(nóng)村信用社作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中區(qū)域性、地方性較強(qiáng)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)?，F(xiàn)階段，農(nóng)信社逐漸成為推動(dòng)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融機(jī)構(gòu)，特別是農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作的逐漸推進(jìn)，取得了非常突出的成績(jī)。農(nóng)村信用社目前已逐漸構(gòu)建了較為完善的管理體制，也明確了服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的工作目標(biāo)，其資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)營(yíng)情況有了很大程度的優(yōu)化。目前，我國(guó)農(nóng)村信用社的改革還未完全完成，形成了農(nóng)村信用社農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行三者并存的局面，而農(nóng)合機(jī)構(gòu)則為上述三者的統(tǒng)稱。農(nóng)村信用社是我國(guó)分布最廣泛的金融機(jī)構(gòu)，從城市到縣城，再到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，都能夠看

2、到農(nóng)村信用社的身影。農(nóng)村信用社早已成為我國(guó)支農(nóng)惠農(nóng)的主力軍，在各方面發(fā)揮著重要作用。隨著國(guó)家金融改革的不斷深入，大量民營(yíng)資本涌入金融領(lǐng)域。農(nóng)村信用社既要面對(duì)原有的問(wèn)題，又要面對(duì)新出現(xiàn)的問(wèn)題。面對(duì)越來(lái)越激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)村信用社該制定哪些對(duì)策。本文主要從我國(guó)農(nóng)村信用社在新時(shí)期下面臨的困難加以分析，找出具體對(duì)策，進(jìn)而找到農(nóng)村信用社未來(lái)的發(fā)展方向。 廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社作為獨(dú)立企業(yè)法人的地方性金融機(jī)構(gòu)自2005年8月5日成立以來(lái)，就一直致力于推動(dòng)農(nóng)村、地方經(jīng)濟(jì)、中小鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展。廣東省政府通過(guò)這個(gè)平臺(tái)執(zhí)行對(duì)全省農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行的管理職能。截至2017年3月末，廣東農(nóng)合機(jī)構(gòu)（含65家農(nóng)村信

3、用社、32家農(nóng)村）各項(xiàng)存款余額突破2萬(wàn)億大關(guān)，較2005年底相比增長(zhǎng)接近4倍，存款規(guī)模連續(xù)4年穩(wěn)居全省銀行業(yè)首位，處于全國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)“排頭兵”地位。 （2） 國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀 自從2003年國(guó)家啟動(dòng)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)以來(lái)，全國(guó)的農(nóng)村信用社紛紛通過(guò)改革，走上了適合自己的發(fā)展的軌道。據(jù)筆者統(tǒng)計(jì)，絕大多數(shù)省份的農(nóng)村信用社無(wú)論是存款規(guī)模還是貸款規(guī)模都排在全省同行業(yè)金融機(jī)構(gòu)前列。經(jīng)過(guò)十多年的改革，農(nóng)村信用社的經(jīng)濟(jì)效益顯著提高，防范風(fēng)險(xiǎn)能力明顯增強(qiáng)，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著更加重要、不可替代的作用。但是由于歷史和現(xiàn)實(shí)各方面因素的影響和制約，相比其他金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村信用社在產(chǎn)權(quán)制度、風(fēng)險(xiǎn)控制、人才素質(zhì)、金融創(chuàng)新等方

4、面還存在一些問(wèn)題和不足。農(nóng)村信用社在其發(fā)展過(guò)程中獨(dú)具地緣和人緣等方面的優(yōu)勢(shì)，在對(duì)國(guó)家“三農(nóng)”的發(fā)展中作出了較大的貢獻(xiàn)，實(shí)踐表明，我國(guó)農(nóng)信社模式改革與解決改善我國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題有密切聯(lián)系，合適的農(nóng)村信用社管理運(yùn)營(yíng)體系既能促進(jìn)農(nóng)村金融行業(yè)發(fā)展，也能極大的加快農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)；因此在新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，我國(guó)農(nóng)信社實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型需要看準(zhǔn)認(rèn)清發(fā)展趨勢(shì)，同時(shí)需要打破傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)管理模式，開(kāi)發(fā)符合發(fā)展的經(jīng)營(yíng)理念，不斷對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。 國(guó)外研究現(xiàn)狀，19世紀(jì)，信用社在國(guó)外被確立為合作金融的基本形式。二戰(zhàn)后，信用社迅速發(fā)展，其主要金融服務(wù)群體是城市中低層消費(fèi)群體和農(nóng)村用戶等。1960年開(kāi)始，信用社發(fā)展阻力加大，被迫重新定位自

5、身優(yōu)勢(shì)，探索發(fā)展，部分信用社得以存活，主要是股份制和合作經(jīng)營(yíng)兩種經(jīng)營(yíng)模式。日本的農(nóng)協(xié)信用組織是農(nóng)村金融的主要機(jī)構(gòu)，主要吸收入會(huì)農(nóng)民的閑散資金，然后又提供貸款給會(huì)員。這種反哺的模式和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)促進(jìn)了所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)和生活服務(wù)廳業(yè)的生存和發(fā)展。 （三）發(fā)展趨勢(shì) 在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的新形勢(shì)下，我國(guó)農(nóng)村信用社一成不變的模式將無(wú)法滿足時(shí)代的需求，通過(guò)實(shí)踐分析與相關(guān)文獻(xiàn)的研究提出思路和對(duì)策，以此解決我國(guó)農(nóng)村信用社在發(fā)展中面臨的問(wèn)題及解決方法。 明確轉(zhuǎn)型方向與目標(biāo)。農(nóng)村信用社要在不斷發(fā)展變化的社會(huì)中順利實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，不僅需要對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理模式進(jìn)行更新，更需要確定我國(guó)農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)型的方向和目標(biāo)。首先，農(nóng)村信用社要以堅(jiān)定的將科

6、學(xué)發(fā)展觀作為工作指導(dǎo)思想，開(kāi)發(fā)有助于可持續(xù)發(fā)展的模式，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；其次，農(nóng)信社要將速度規(guī)模的經(jīng)營(yíng)管理理念轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅刭|(zhì)量效益的理念；傳統(tǒng)的存貸款與匯款的經(jīng)營(yíng)模式要向綜合型金融轉(zhuǎn)變，盈利模式則要轉(zhuǎn)變?yōu)槭杖攵嘣?完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。農(nóng)村信用社需要根據(jù)實(shí)際，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以此達(dá)到使農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展均衡的目的，并在一定程度上減少客戶利益上的損失。農(nóng)信社需要從工作制度、流程，職工素養(yǎng)、技能等多個(gè)方面完善信貸管理，加強(qiáng)監(jiān)察工作，保證職工進(jìn)行有針對(duì)性和專業(yè)性的作業(yè)；與此同時(shí)，還需加強(qiáng)農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，不斷提高職工的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防范控制與處理能力，建立完整的農(nóng)信社風(fēng)險(xiǎn)管理系。 結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融，

7、豐富金融產(chǎn)品種類。農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)積極尋求當(dāng)?shù)卣块T和相關(guān)職能部門的支持，而地方政府部門則需要盡可能多的出臺(tái)相關(guān)優(yōu)惠政策，盡全力支持農(nóng)信社進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)體系，提供更多符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際的現(xiàn)代金融產(chǎn)品，積極借助于信息技術(shù)手段來(lái)實(shí)現(xiàn)更加全面的金融服務(wù)。同時(shí)政府部門需要在資金上予以盡可能多的扶持。對(duì)于金融服務(wù)來(lái)說(shuō)，農(nóng)信社目前的金融產(chǎn)品類型還相對(duì)單一化，應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況，充分結(jié)合地方不同收入群體的信貸需要和當(dāng)?shù)匦刨J市場(chǎng)的發(fā)展情況，合理的增加一些企業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品，盡可能的滿足農(nóng)村企業(yè)信貸需求。為促進(jìn)農(nóng)信社金融服務(wù)效率和質(zhì)量的提升，還需要進(jìn)一步優(yōu)化借貸辦理流程和相關(guān)手續(xù)，改變傳統(tǒng)的工作模

8、式，努力做好金融服務(wù)宣傳工作，提升農(nóng)信社在農(nóng)村地區(qū)的影響力和知名度，樹(shù)立良好的服務(wù)形象。二、研究框架1、廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社現(xiàn)狀分析（1）廣東省農(nóng)村金融市場(chǎng)現(xiàn)狀（2）廣東省農(nóng)村信用社存在的問(wèn)題（3）廣東省農(nóng)村信用社存在問(wèn)題的原因分析2、數(shù)據(jù)分析（1）廣東省農(nóng)村信用社存貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析（2）廣東省農(nóng)村信用社與其他農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析3、對(duì)策研究（1）如何解決廣東省農(nóng)村信用社現(xiàn)存問(wèn)題（2）廣東省農(nóng)村信用社的發(fā)展前景規(guī)劃三、參考文獻(xiàn)1李曉潔.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期對(duì)農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)發(fā)展的若干思J.全球商業(yè)經(jīng)典，2015(8):222杜亞妮.新常態(tài)下農(nóng)村信用社加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的思考J.時(shí)代金融,2016(7)3張志莉.提高農(nóng)村信用社核心競(jìng)爭(zhēng)力的路徑探索J.產(chǎn)業(yè)與科技論壇, 2013, 12