代收代付業(yè)務(wù)管理辦法

1、XX 行代收代付業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)代收代付業(yè)務(wù)管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù) XX 行、委托人及其他當(dāng)事人 的合法權(quán)益，依據(jù)商業(yè)銀行法 、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定和商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管 理暫行辦法的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際情況，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱代收代付業(yè)務(wù)是指 XX 行接受客戶（法人或自然人）的委托，按照 委托代理協(xié)議約定， 利用我行在網(wǎng)絡(luò)、 網(wǎng)點(diǎn)和資金清算等方面的資源， 代為辦理委托人指定 項(xiàng)目的收付款業(yè)務(wù)。第三條 代收代付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循 XX 行按照委托代理協(xié)議約定辦理收付業(yè)務(wù)，銀行不墊付資 金，不負(fù)責(zé)處理收付雙方任何經(jīng)濟(jì)糾紛的原則， 在互惠互利、 共同發(fā)展的基礎(chǔ)上

2、加強(qiáng)與客戶 的業(yè)務(wù)合作，推動金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新。第二章 組織管理第五條 代收代付業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)品種，各有關(guān)職能部門應(yīng)明確分工、密切協(xié)作，做好代收代付業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、管理、推廣和培訓(xùn)工作。第六條 省分行各前臺部門負(fù)責(zé)全省性代收代付業(yè)務(wù)的客戶營銷，客戶維護(hù)工作。第七條 省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處負(fù)責(zé)全行代收代付業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理； 簽訂全省性委托代理協(xié)議； 制定相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法、 業(yè)務(wù)操作辦法； 負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)培訓(xùn)和代收 代付業(yè)務(wù)自律監(jiān)管等工作。第八條 省分行財(cái)務(wù)會計(jì)處負(fù)責(zé)制定全省性代收代付業(yè)務(wù)的會計(jì)核算辦法， 負(fù)責(zé)全省代 收代付業(yè)務(wù)會計(jì)核算的管理、檢查和輔導(dǎo)工作。第九條 省分行科技

3、處負(fù)責(zé)代收代付業(yè)務(wù)的軟件開發(fā)和日常維護(hù)工作，保證系統(tǒng)的安全運(yùn) 行。第十條 省分行法律與合規(guī)處負(fù)責(zé)全省性代收代付業(yè)務(wù)委托代理協(xié)議的法律審查工作。第十一條 省分行客戶服務(wù)中心負(fù)責(zé)處理代收代付業(yè)務(wù)咨詢、客戶投訴工作。第十二條 各二級分行、各縣級支行相關(guān)部門職責(zé)按照部門業(yè)務(wù)分工，比照省分行對應(yīng) 部門職責(zé)履行。第十三條 各項(xiàng)代收代付業(yè)務(wù)的主辦行是指委托人代收代付款項(xiàng)賬戶的開戶行。 主辦行 負(fù)責(zé)委托人的日常維護(hù)工作， 負(fù)責(zé)委托人的資金清算、 賬務(wù)核對和賬戶管理工作； 負(fù)責(zé)與委 托人結(jié)算代收代付手續(xù)費(fèi)， 并劃轉(zhuǎn)到各協(xié)辦行； 負(fù)責(zé)辦理代收代付業(yè)務(wù)的柜臺服務(wù)及其他相 關(guān)工作。第十四條 各項(xiàng)代收代付業(yè)務(wù)的協(xié)辦行是

4、指協(xié)助主辦行辦理代收付業(yè)務(wù)的分支行。 協(xié)辦行負(fù) 責(zé)辦理代收代付業(yè)務(wù)的柜臺服務(wù)及其他相關(guān)工作； 負(fù)責(zé)按相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法、 操作辦法完成 代收代付資金的劃撥工作。第三章 業(yè)務(wù)管理第十五條 代收代付協(xié)議（一）所有代收付業(yè)務(wù)開辦前，都應(yīng)根據(jù)授權(quán)管理有關(guān)規(guī)定與委托人簽訂代收代付協(xié)議書， 協(xié)議書由主辦行或其上級管理行與委托人簽訂。 協(xié)議書需經(jīng)簽定行法律與合規(guī)部門或法律顧 問審核認(rèn)可，代收代付協(xié)議書至少包括以下內(nèi)容：1協(xié)議各方的名稱；2業(yè)務(wù)名稱、業(yè)務(wù)合作范圍及實(shí)施方式；3協(xié)議各方應(yīng)承擔(dān)的權(quán)利和義務(wù)；4手續(xù)費(fèi)的收取標(biāo)準(zhǔn)和支付方式、時(shí)間；5數(shù)據(jù)傳輸方式、資金清算和對賬方式；6違約責(zé)任和爭議解決方案；7協(xié)議簽訂日

5、期，協(xié)議期限和生效方式；8雙方需要約定的其他事項(xiàng)；9各方有權(quán)簽字人簽字并加蓋公章。（二）采用代扣方式辦理的代收代付業(yè)務(wù)， 必須取得被代扣客戶的書面授權(quán)， 同意我行根據(jù) 委托人提供的數(shù)據(jù)，從其指定的結(jié)算賬戶中劃扣相應(yīng)的款項(xiàng)，繳納給委托人。第十六條 代收代付業(yè)務(wù)的報(bào)備 各行自行推出的代收代付業(yè)務(wù)新產(chǎn)品， 需在推出前向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、 銀監(jiān)局報(bào)備， 報(bào)備材料 包括：開辦申請、 開辦業(yè)務(wù)的管理辦法或操作辦法及人民銀行、 銀監(jiān)局要求提供的其他文件。 第十七條 代收代付業(yè)務(wù)產(chǎn)品管理（一）各行推出需要省分行提供開發(fā)支持的代收付業(yè)務(wù)新產(chǎn)品時(shí)， 按下述步驟向省分行提出 申請：主辦二級分行以書面報(bào)告形式將項(xiàng)目情況書

6、面報(bào)告省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處。 報(bào)告內(nèi)容包括： 業(yè)務(wù)名稱、業(yè)務(wù)合作對象、業(yè)務(wù)合作內(nèi)容、業(yè)務(wù)開辦范圍、業(yè)務(wù)量預(yù)測、項(xiàng)目效益分析、項(xiàng) 目實(shí)施方式及開發(fā)時(shí)間要求等，報(bào)告同時(shí)附上軟件項(xiàng)目申請表 XX 行新產(chǎn)品業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告 、XX 新產(chǎn)品業(yè)務(wù)需求書 （詳見附件）。（二）省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處對上報(bào)的新項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查、審查 （重大項(xiàng)目或全省性項(xiàng)目報(bào)經(jīng)省分行新產(chǎn)品開發(fā)委員會批準(zhǔn)） ，通過后將項(xiàng)目資料提交省分行科技處，由主辦二級分行配合省 分行科技處完成軟件開發(fā)、測試工作。（三）軟件項(xiàng)目上線試運(yùn)行結(jié)束后一月內(nèi)，主辦二級分行需以書面形式向省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù) 處、省分行科技處報(bào)送 XX 行新產(chǎn)品業(yè)務(wù)用戶報(bào)告 （詳見附件） 。

7、（四）產(chǎn)品項(xiàng)目在開發(fā)過程中由于各方面原因終止，主辦二級分行需以書面形式向省分行 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處、省分行科技處報(bào)告：報(bào)告內(nèi)容包括：產(chǎn)品背景、原計(jì)劃、終止原因等內(nèi)容。（五）產(chǎn)品項(xiàng)目在業(yè)務(wù)開展后需要停辦，主辦二級分行需以書面形式將停辦情況向省分行 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處、省分行科技處報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括：產(chǎn)品背景、業(yè)務(wù)開展情況、停辦原因、停 辦時(shí)間等內(nèi)容。第十八條 代收代付業(yè)務(wù)管理（一）必須嚴(yán)格按照與委托人簽訂的代收代付協(xié)議約定的內(nèi)容開展代收代付業(yè)務(wù)， 不得辦理 協(xié)議約定內(nèi)容以外項(xiàng)目的代收代付業(yè)務(wù)。（二）各經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)必須按照上級行統(tǒng)一安排， 在規(guī)定時(shí)間受理各項(xiàng)代收代付業(yè)務(wù)， 不得推逶、 拒辦。（三）各經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)必須按照上

8、級行制定的各項(xiàng)代收代付業(yè)務(wù)管理辦法、 操作辦法、 會計(jì)核算 辦法規(guī)范操作，嚴(yán)禁違規(guī)操作。第十九條 代收代付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理（一）需要委托人提供數(shù)據(jù)文件的代收代付業(yè)務(wù)， 必須要求委托人在提供數(shù)據(jù)文件的同時(shí)提 供紙質(zhì)匯總清單，紙質(zhì)匯總清單一式兩份，內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)提交日期、業(yè)務(wù)提交總筆數(shù)、業(yè) 務(wù)提交總金額等信息，同時(shí)加蓋委托人財(cái)務(wù)專用章及經(jīng)辦人印章。雙方指定專人辦理交接， 核對無誤后雙方簽章認(rèn)可。（二）需要向委托人提供處理結(jié)果數(shù)據(jù)文件的代收代付業(yè)務(wù)， 必須在向委托人提供數(shù)據(jù)文件 的同時(shí)提供處理結(jié)果紙質(zhì)清單， 處理結(jié)果紙質(zhì)清單一式兩份， 內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)辦理日期、業(yè) 務(wù)成功總筆數(shù)、 業(yè)務(wù)成功總金額、業(yè)務(wù)失敗

9、總筆數(shù)、業(yè)務(wù)失敗總金額等信息，雙方指定專人辦理交接，核對無誤后雙方簽章認(rèn)可。（三）代收代付業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)（數(shù)據(jù)文件、紙質(zhì)清單等）保存期限與會計(jì)傳票保存期限相同。第二十條 代收代付業(yè)務(wù)結(jié)算管理（一）各行在辦理代收代付業(yè)務(wù)時(shí)， 應(yīng)嚴(yán)格按照人民銀行支付結(jié)算管理辦法辦理相關(guān)支 付結(jié)算業(yè)務(wù)。（二）各行在辦理代收業(yè)務(wù)時(shí)， 必須堅(jiān)持先向付款客戶收款或扣賬、 后給委托人進(jìn)賬的原則； 進(jìn)行代付業(yè)務(wù)時(shí)，必須堅(jiān)持先向委托人收妥款項(xiàng)、后給收款客戶進(jìn)賬的原則。（三）代收代付業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，主辦行應(yīng)產(chǎn)生相關(guān)的明細(xì)、匯總、成功與不成功等業(yè)務(wù)報(bào) 表，并由專人詳細(xì)核對業(yè)務(wù)報(bào)表。按成功部分向委托人進(jìn)行資金結(jié)算。第二十一條 代收代付業(yè)務(wù)手續(xù)

10、費(fèi)管理（一）開辦代收代付業(yè)務(wù)時(shí)， 原則上應(yīng)按代收代付金額或筆數(shù)向委托人收取一定比例的手續(xù) 費(fèi)，具體執(zhí)行的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照主辦行或其上級管理行與委托人簽訂的代收代付協(xié)議約定為 準(zhǔn)。二）代收代付手續(xù)費(fèi)由主辦行按協(xié)議約定時(shí)間向委托人收?。?主辦行同時(shí)負(fù)責(zé)根據(jù)各協(xié)辦行代理業(yè)務(wù)量（金額或筆數(shù)） ，將手續(xù)費(fèi)劃轉(zhuǎn)到各協(xié)辦行。代收代付業(yè)務(wù)發(fā)生的所有手續(xù)費(fèi)收入，必須全額轉(zhuǎn)賬計(jì)入中間業(yè)務(wù)收入科目代收代付手續(xù)費(fèi)收入科目。（三）開辦代收代付業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持誰委托， 誰付費(fèi)的原則， 不得向委托人以外的其他客戶收 取代收代付手續(xù)費(fèi)。第二十二條 代收代付業(yè)務(wù)憑證管理。（一） 代收代付業(yè)務(wù)憑證可分為一般單證和重要單證，憑證分類按照與委托人簽定的代收代付協(xié)議約定為準(zhǔn)。 一般單證視同銀行一般憑證進(jìn)行管理， 重要單證視同銀行重要空白憑 證進(jìn)行管理。（二）二級分行的代收代付業(yè)務(wù)憑證由財(cái)務(wù)會計(jì)部門負(fù)責(zé)管理， 縣級支行的代收代付業(yè)務(wù)憑 證由資金財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)管理。第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理第二十三條 加強(qiáng)內(nèi)部約束制度，嚴(yán)格操作程序，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)；各業(yè) 務(wù)環(huán)節(jié)操作員要互相制約， 提高差錯或糾紛的處理效率， 對內(nèi)部違規(guī)違章等操作行為必須進(jìn) 行嚴(yán)格處罰，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，堵塞漏洞，有效防止風(fēng)險(xiǎn)。第二十四條 加強(qiáng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范，加強(qiáng)對中心系統(tǒng)軟件的維護(hù)、開發(fā)與完善，對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的 日常業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控和跟蹤， 及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作過程中存在的