銀行綜合業(yè)務(wù)實訓(xùn)報告

1、商業(yè)銀行綜合實訓(xùn)實驗報告專業(yè)： 金融班級： 092學(xué)號：姓名：指導(dǎo)老師：一、說明商業(yè)銀行現(xiàn)金憑證管理業(yè)務(wù)的過程，畫出業(yè)務(wù)處理流程圖， 并附業(yè)務(wù)操作截圖。二 4501 、實驗操作過程記錄。1、以自己的身份證和姓名開立客戶號、個人賬戶，并列出活期儲蓄、整 存整取、零存整取、轉(zhuǎn)賬、取款等業(yè)務(wù)操作截圖。2、開立一個企業(yè)賬戶，做企業(yè)定期存款、轉(zhuǎn)賬操作并附截圖。3 、列出個人數(shù)據(jù)維護(hù)業(yè)務(wù)（密碼掛失 3 種：需說明區(qū)別）、密碼解掛；凍 結(jié)（全額 部分凍結(jié)）業(yè)務(wù)、解凍業(yè)務(wù)并附操作截圖。4、根據(jù)開立的個人結(jié)算賬戶，模擬個人消費貸款（短期與中長期各一筆， 業(yè)務(wù)類型為汽車消費貸款及購房貸款） ，并附操作截圖。5、根

2、據(jù)開立的企業(yè)賬戶，模擬企業(yè)流動資金貸款（中長期）業(yè)務(wù)，并附 操作截圖。6 、模擬中間業(yè)務(wù)（代發(fā)工資）操作（包含內(nèi)部賬戶開立、建立合同、數(shù) 據(jù)錄入、工資發(fā)放等） ，并附操作截圖。7 、說明結(jié)算業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)種類，并附各業(yè)務(wù)的操作截圖 。三、 實驗結(jié)果與分析。1、總結(jié)并畫出商業(yè)銀行對私業(yè)務(wù)、對公業(yè)務(wù)處理流程圖2、談?wù)剬嶒炚n程的心得?，F(xiàn)金憑證管理業(yè)務(wù)流程商業(yè)銀行現(xiàn)金憑證管理業(yè)務(wù)的過程包括：總行現(xiàn)金憑證領(lǐng)用總行現(xiàn)金憑證下發(fā)（到下 級部門）支行營業(yè)部現(xiàn)金憑證領(lǐng)用支行營業(yè)部現(xiàn)金憑證調(diào)出（給柜員）柜員現(xiàn)金憑證 調(diào)入（現(xiàn)金憑證接收） 。業(yè)務(wù)流程圖如下：總行現(xiàn)金憑證領(lǐng)用總行現(xiàn)金支行營業(yè)部總行支行營業(yè)部柜員支行營業(yè)部

3、柜員現(xiàn)金1. 總行現(xiàn)金領(lǐng)用2. 總行現(xiàn)金下發(fā)3. 支行營業(yè)部現(xiàn)金領(lǐng)用4.支行營業(yè)部現(xiàn)金調(diào)出5.柜員現(xiàn)金調(diào)入6. 總行憑證領(lǐng)用（ 因本錢箱為柜員錢箱而非庫錢箱，故無法操作 ）7、總行憑證下發(fā)8 、支行營業(yè)部憑證領(lǐng)用 （同總行憑證領(lǐng)用一樣因本錢箱為柜員錢箱而非庫錢箱而無法操作）9、支行營業(yè)部憑證調(diào)出10 、柜員憑證調(diào)入 （操作失敗 ）4501 實驗操作過程錄入1. 點擊上方的與主機聯(lián)機按鍵，進(jìn)入東方迪格銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)。2. 在柜員號輸入自己的柜員號： 16614 尾箱號： 16614 密碼： 888888 ，進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。3. 開客戶號： 輸入 2100 ，開客戶業(yè)務(wù)，如圖所示填寫客戶的基本資料

4、并提交，系統(tǒng)自動生成一個相應(yīng)的客戶號。4. 開個人賬戶： 回到主菜單，輸入 1101 ，在存款業(yè)務(wù)中進(jìn)行開戶，按照頁面提示輸入客戶號后如圖所示填寫開戶金額、開戶種類（活期儲蓄存款） 、賬戶性質(zhì)等，并且輸入密碼，提交后成功開戶（活期儲蓄）5. 開戶成功后輸入客戶號可以查詢到客戶的基本資料和客戶信息開整存整?。哼M(jìn)入 1101 ，輸入客戶號，在科目中選擇整存整取，憑證類型選擇普通存單，輸入金額和密碼，選擇存期并提交。6. 開零存整?。?輸入 1101 ，輸入對應(yīng)的客戶號，查看客戶個人信息無誤后在科目中選擇零存整取，并輸入相應(yīng)的金額和密碼、證件號碼、憑證號等，并選擇存期，完成零存整取開戶。7. 開活期

5、儲蓄存款： 輸入 1102 ，進(jìn)入存款業(yè)務(wù)，輸入相應(yīng)的客戶的帳號，選擇科目活期儲蓄存款，輸入存款金額并輸入憑證號，提交完成活期儲蓄存款。8.取款：回到主菜單后輸入 1103 ，進(jìn)入取款業(yè)務(wù)，輸入相應(yīng)客戶的取款帳號，核對顧客的個人信息，輸 入取款金額、密碼和憑證號，提交完成取款業(yè)務(wù)。9.轉(zhuǎn)賬： 在主菜單輸入 1104 進(jìn)入轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，輸入轉(zhuǎn)賬人的帳號，核對轉(zhuǎn)賬人的客戶信息，輸入憑證號、密碼和轉(zhuǎn)賬金額，在收款賬號中輸入收款人帳號，核對收款人的戶名是否正確，并提交。10. 開企業(yè)客戶： 在主菜單中輸入 2100 ，開客戶業(yè)務(wù)，在 ID 類別中選擇營業(yè)執(zhí)照，填寫如圖所示的企業(yè) 的相關(guān)信息并提交，生成一個

6、企業(yè)客戶的客戶號。11. 企業(yè)定期存款開戶： 在主菜單中輸入 1101 ，進(jìn)入開戶業(yè)務(wù)，在證件類別中選擇對公客戶號，輸入企業(yè)的客戶號，審核企業(yè)的開戶信息無誤后在科目中選擇單位定期存款，輸入憑證號、定期存款金額和存期，并提交。12. 企業(yè)轉(zhuǎn)賬：進(jìn)入 1104 轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，選擇憑證類別為普通存單，輸入轉(zhuǎn)出的帳號，核對企業(yè)轉(zhuǎn)出信息是否正確，輸入轉(zhuǎn)出金額、憑證號、密碼、營業(yè)執(zhí)照號、轉(zhuǎn)入帳號等，核對轉(zhuǎn)入賬戶的戶名是否正確并提交。13 .個人數(shù)據(jù)維護(hù)（賬戶部分凍結(jié)） ：在主菜單中選擇 4100 ，進(jìn)入賬戶 / 憑證狀態(tài)維護(hù)，在交易類型中選擇賬戶部分凍結(jié)，并且輸入凍結(jié)賬戶的帳號和凍結(jié)金額并提交。14. 個人數(shù)

7、據(jù)維護(hù)（賬戶全部凍結(jié)） ： 在主菜單中選擇 4100 ，在交易類型中選擇賬戶全部凍結(jié)，并輸入凍 結(jié)賬戶的帳號，審核凍結(jié)賬戶名稱是否正確并提交。15. 個人數(shù)據(jù)維護(hù)（賬戶部分解凍） ： 在主菜單中選擇 4100 ，在交易類型中選擇賬戶部分解凍，并輸入解凍帳號和解凍金額，提交后出現(xiàn)特殊業(yè)務(wù)操作通知單打印。16. 個人數(shù)據(jù)維護(hù)（賬戶全額解凍） ：在 4100 的交易類型中選擇賬戶全額解凍，輸入解凍帳號并核對解凍 戶名是否，隨后提交出現(xiàn)特殊業(yè)務(wù)操作通知單。17. 個人數(shù)據(jù)維護(hù)（憑證掛失 - 書面掛失）：在 4100 業(yè)務(wù)中輸入交易類型為憑證掛失，隨后輸入掛失帳號 核對賬戶名稱和地址是否正確，并在掛失種

8、類中選擇書面掛失，隨后輸入身份證號提交。18.個人數(shù)據(jù)維護(hù)（憑證掛失 -密碼掛失）：在 4100 業(yè)務(wù)中輸入交易類型為憑證掛失，隨后輸入掛失帳號 核對賬戶名稱和地址是否正確，并在掛失種類中選擇密碼掛失，隨后輸入身份證號提交。號，18. 個人數(shù)據(jù)維護(hù)（憑證掛失 - 口頭掛失）：在 4100 業(yè)務(wù)中輸入交易類型為憑證掛失，隨后輸入掛失帳 核對賬戶名稱和地址是否正確，并在掛失種類中選擇口頭掛失，隨后輸入身份證號提交。掛失成功后出現(xiàn) 儲蓄掛失申請書和特殊業(yè)務(wù)操作通知單打印。 憑證掛失共分為書面、口頭和密碼掛失，在特殊情況下，客 戶不能辦理書面的掛失手續(xù)時可以通過銀行的電話、電報、信函等進(jìn)行口頭掛失，隨

9、后在規(guī)定的日期之內(nèi) 到銀行辦理書面的掛失手續(xù)，書面掛失需要攜帶身份證件并輸入密碼，如果掛失時不記得密碼則需要在對 密碼憑證進(jìn)行掛失。19. 個人數(shù)據(jù)維護(hù)（憑證解掛） ：在 的帳號 失。菜單中輸入 4100 ，在交易類別中輸入憑證解掛，在帳號中輸入解掛 并核對解掛帳號信息，無誤后輸入身份證號，并選擇掛失種類- 口頭掛失、書面掛失或是密碼掛20. 憑證解掛業(yè)務(wù)提交后，系統(tǒng)出現(xiàn)特殊業(yè)務(wù)操作通知單。0006359507 。21. 個人結(jié)算賬戶開立： 在主菜單中輸入 1101 進(jìn)行開戶，輸入身份證號以及賬戶名稱等個人信息，在賬 戶性質(zhì)中選擇個人結(jié)算賬戶，并輸入開戶金額和密碼，生成個人結(jié)算賬戶的客戶號22

10、. 短期個人住房貸款拮據(jù)錄入： 輸入結(jié)算賬號，查看戶名是否正確，輸入基準(zhǔn)月利率、貸款金額、還款日期、經(jīng)銷商帳號等，并選擇貸款類別為短期個人消費貸款，業(yè)務(wù)類型為短期個人消費貸款住房，結(jié)息方式選擇按月結(jié)息，還款方式選擇等額償還，提交后生成貸款借據(jù)號并記錄。23. 短期個人住房貸款發(fā)放： 在貸款業(yè)務(wù)下選擇 1202 貸款發(fā)放，在合同號處輸入貸款借據(jù)號，輸入結(jié)算 賬號、貸款金額、 基準(zhǔn)利率、 貸款借據(jù)號等信息， 并選擇貸款類別為短期個人消費貸款， 無誤后提交發(fā)放。24. 短期個人汽車貸款拮據(jù)錄入： 輸入結(jié)算賬號，查看戶名是否正確，輸入基準(zhǔn)月利率、貸款金額、還款日期、經(jīng)銷商帳號等，并選擇貸款類別為短期個

11、人消費貸款，業(yè)務(wù)類型為短期個人消費貸款汽車，結(jié)息方式選擇按月結(jié)息，還款方式選擇等額償還，提交后生成貸款借據(jù)號并記錄。25. 短期個人汽車貸款發(fā)放： 在貸款業(yè)務(wù)下選擇 1202 貸款發(fā)放，在合同號處輸入貸款借據(jù)號，輸入結(jié)算 賬號、貸款金額、 基準(zhǔn)利率、 貸款借據(jù)號等信息， 并選擇貸款類別為短期個人消費貸款， 無誤后提交發(fā)放。26. 中長期個人住房貸款拮據(jù)錄入： 輸入結(jié)算賬號，查看戶名是否正確，輸入基準(zhǔn)月利率、貸款金額、還款日期、經(jīng)銷商帳號等，并選擇貸款類別為中長期個人消費貸款，業(yè)務(wù)類型為長期個人消費貸款住房，結(jié)息方式選擇按月結(jié)息，還款方式選擇等額償還，提交后生成貸款借據(jù)號并記錄。27. 中長期個

12、人住房貸款發(fā)放： 在貸款業(yè)務(wù)下選擇 1202 貸款發(fā)放，在合同號處輸入貸款借據(jù)號，輸入結(jié) 算賬號、貸款金額、基準(zhǔn)利率、貸款借據(jù)號等信息，選擇貸款類別為中長期個人消費貸款，無誤后提交發(fā) 放。28. 中長期個人汽車貸款拮據(jù)錄入： 輸入結(jié)算賬號，查看戶名是否正確，輸入基準(zhǔn)月利率、貸款金額、還款日期、經(jīng)銷商帳號等，并選擇貸款類別為中長期個人消費貸款，業(yè)務(wù)類型為長期個人消費貸款汽車，結(jié)息方式選擇按月結(jié)息，還款方式選擇等額償還，提交后生成貸款借據(jù)號并記錄。29. 中長期個人汽車貸款發(fā)放： 在貸款業(yè)務(wù)下選擇 1202 貸款發(fā)放，在合同號處輸入貸款借據(jù)號，輸入結(jié) 算賬號、貸款金額、基準(zhǔn)利率、貸款借據(jù)號等信息，

13、選擇貸款類別為中長期個人消費貸款，無誤后提交發(fā) 放。30 開立企業(yè)貸款賬戶： 在主菜單中選擇 1101 開戶，在證件類型中選擇對公客戶號，輸入賬戶名稱和地 址，在科目中選擇自營企業(yè)及個體戶，賬戶性質(zhì)選擇一般賬戶，并輸入開戶金額，提交完成并生成企業(yè)貸款帳號： 00063581280004831. 中長期企業(yè)流動資金信用貸款拮據(jù)錄入： 在 1201 中輸入企業(yè)結(jié)算賬號，核對戶名，在貸款類別中選 擇中期流動資金信用貸款，輸入貸款金額、基準(zhǔn)月利率、還款日期等內(nèi)容并提交，生成貸款借據(jù)號。32. 中長期企業(yè)流動資金信用貸款發(fā)放： 在 1202 的合同號中輸入貸款借據(jù)號，輸入企業(yè)結(jié)算帳號，在貸 款類別中選擇

14、中期流動資金信用貸款，輸入貸款金額、基準(zhǔn)月利率、到期日期、貸款借據(jù)號，審核無誤發(fā) 放。33. 中長期企業(yè)流動資金保證貸款拮據(jù)錄入：在 1201 中輸入企業(yè)結(jié)算賬號，核對戶名，在貸款類別中選擇中期流動資金保證貸款，輸入貸款金額、基準(zhǔn)月利率、還款日期等內(nèi)容并提交，生成貸款借據(jù)號。34. 中長期企業(yè)流動資金保證貸款發(fā)放： 在 1202 的合同號中輸入貸款借據(jù)號，輸入企業(yè)結(jié)算帳號，在貸 款類別中選擇中期流動資金保證貸款，輸入貸款金額、基準(zhǔn)月利率、到期日期、貸款借據(jù)號，審核無誤發(fā) 放。35. 中長期企業(yè)流動資金抵押質(zhì)押貸款拮據(jù)錄入：在 1201 中輸入企業(yè)結(jié)算賬號，核對戶名，在貸款類別中選擇中期流動資金

15、抵押質(zhì)押貸款，輸入貸款金額、基準(zhǔn)月利率、還款日期等內(nèi)容并提交，生成貸款借據(jù) 號。在業(yè)務(wù)類型中可以選擇抵押質(zhì)押物為房地產(chǎn)。號，36. 中長期企業(yè)流動資金抵押質(zhì)押貸款發(fā)放： 在 1202 的合同號中輸入貸款借據(jù)號，輸入企業(yè)結(jié)算帳 在貸款類別中選擇中期流動資金保證貸款，輸入貸款金額、基準(zhǔn)月利率、到期日期、貸款借據(jù)號，審核無 誤發(fā)放。37. 中間業(yè)務(wù) - 內(nèi)部賬戶開立： 回到主菜單中，輸入 1620 ，選擇內(nèi)部賬戶開立，在科目號中輸入 20202 ， 輸入帳號后綴 ，輸入 公司 賬戶名 稱、起息與到期日期 、利率 等， 隨后生 成內(nèi)部賬戶帳 號： 909151082700010 。38. 中間業(yè)務(wù) -

16、 代發(fā)工資合同錄入： 回到主菜單中輸入 7101 ，進(jìn)入代發(fā)工資的合同錄入，在代理類別中選 擇代發(fā)工資，在代理收付帳號中輸入之前開立的內(nèi)部公司帳號，提交生成代發(fā)工資合同號。39. 代發(fā)工資 - 批量錄入： 輸入 7103 ，在代理合同號中輸入代發(fā)工資合同號，輸入總筆數(shù)和總金額，提交完成批量錄入。40. 結(jié)算業(yè)務(wù)： 結(jié)算業(yè)務(wù)種類如圖所示， 可以分為同城業(yè)務(wù)、 銀行承兌匯票、 城商行匯票交易、 委托收款、 應(yīng)解匯款、聯(lián)行業(yè)務(wù)、行社匯票等。41. 同城業(yè)務(wù)： 在主菜單中輸入 5100 進(jìn)行同城借方錄入，輸入收款賬戶號，金額，核對收款戶名，選擇 場次，輸入他行付款賬號，核對戶名并輸入憑證號碼，輸入交換

17、行號。42. 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)： 輸入 5101 ，輸入承兌協(xié)議號、匯票號碼、到期日期、付款賬號、收款單位、票面 金額等信息，提交完成匯票簽發(fā)。r5ioi篆托收款發(fā)出登記1扌民單號:91017710164.20I17710S051ZS ；交易失敗ansi TCP/IP 11 13 ooooll幫妙Of）丹蔬晝I蠢國I文件?。┚幰荆↖）比項9）涪厭 捋收 窗口 or號稱號S:日號名 帳名帳戶 型碼期行行 人人人人：類號到行行： 款款款款種額堀據(jù)據(jù)報很注 付付收收幣金票栗票收收各00063581Z800010中國東將進(jìn)出口銀行0OO6355O7ZQOO75趙澤俊10人民幣 100,000.00 0

18、1銀行滾兌匯票Lzonoyozr2011.04.02 1LOOO四大支行幫勸Qi）jg|fx5301委托收款發(fā)出登記余力迪格徐行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)編輯進(jìn):項傳詵（S）捋收on甫口務(wù)）號稱號名 ：日號名 噥名帳戶 型理殺行行 人人人人：類號到行行： 款款款放種額據(jù)據(jù)據(jù)報報注 付付收收幣金票票親收收備000635012000010 中國東盟進(jìn)出口銀行 000635507200075 趙澤俊 Q王機信息 提交】退出報單號:roi202009西TXS3B10：本次擇作己經(jīng)咸功.但后臺返回 列數(shù)少于包格式表中定義的列數(shù)Cuant8,ha db）0Kpsio ； 17710 104.20! 17710 J051Z!；收到處理結(jié)果“l(fā)ANSI TCP/IP 11.13 I ooooll同東h迪格銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)rr5401應(yīng)解匯款登記1轉(zhuǎn)悵類型:C現(xiàn)金】扌碼捉交F6 7fl息F?授衩阿文件E）編鎬冷価伕送接收 n（w）幫助 提交退出幣種:金額:rie 趙STR2017：授權(quán)17752不具有應(yīng)解匯款登 記（531）的授權(quán)權(quán)限，需要更高級別柜員 授權(quán)0K0910