擔(dān)保有限公司的風(fēng)險防控措施報告

1、擔(dān)保有限公司的風(fēng)險防控措施報告擔(dān)保有限公司成立于年7月4日，是經(jīng)江西省九江市工商行政管理局批準(zhǔn)成立的中型專業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu).公司經(jīng)營范圍：為企業(yè)及自然人提供融資擔(dān)保服務(wù)。公司地址：九江市長虹大道246號城投金融大廈;公司法人代表為先生;公司注冊資本：人民幣5180萬元,實收資本:人民幣5180萬元。到目前為止，公司已創(chuàng)建了一套完善、健全、行之有效的擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險管理辦法。公司的經(jīng)營理念是：內(nèi)強素質(zhì)、外塑形象，積極開展與銀行的真誠合作和與社會各界的廣泛聯(lián)系。公司的主要業(yè)務(wù)是按照國家的產(chǎn)業(yè)政策和法律規(guī)定，為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，堅持借鑒與創(chuàng)新相結(jié)合，以“服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展”為

2、基礎(chǔ)經(jīng)營定位，在強化服務(wù)功能及完善服務(wù)機制等方面，進(jìn)行了有益的探索和實踐，公司堅持為企業(yè)雪中送炭，為政府排憂解難，搭建了銀行、擔(dān)保、企業(yè)三方合作平臺，培植和加快了中小企業(yè)的發(fā)展。公司擔(dān)保的客戶全部是在九江隆景商貿(mào)城市場經(jīng)營的客戶，市場主要引入商戶群體是福建省閩東籍和九江區(qū)域范圍的企業(yè)家，閩東籍的企業(yè)家從事建材貿(mào)易的有20多萬人，已經(jīng)在上海從事建材相關(guān)貿(mào)易十幾年了，在上海建材貿(mào)易額中占了80%以上的份額，已經(jīng)形成了一定規(guī)模的從事建材貿(mào)易群體。他們在建材領(lǐng)域有自己的一套經(jīng)營和管理的理念，有著穩(wěn)定的上，下游客戶，貨源方面，由于閩東籍的企業(yè)家與全國各地大大小小的供應(yīng)商，保持著長期合作關(guān)系，在進(jìn)貨的價格

3、上具有較大的優(yōu)勢，且原始積累較多，實力強。公司的操作模式：企業(yè)申請擔(dān)保公司擔(dān)保銀行貸款。擔(dān)保公司風(fēng)險管理采取了五戶聯(lián)保、分批操作、總量控制、無限責(zé)任四項基本原則。具體有以下幾種形式： 1、由五個自然人組成聯(lián)保小組，提供負(fù)無限連帶責(zé)任反擔(dān)保，并出具個人反擔(dān)保聲明書； 2、由五家法人單位組成聯(lián)保小組，提供負(fù)連帶責(zé)任反擔(dān)保，并出具股東會決議反擔(dān)保承諾書； 3、以抵（質(zhì)）押物進(jìn)行反擔(dān)保。 4、認(rèn)為有必要的委托擔(dān)保單位實際投股人、經(jīng)營者及其他相關(guān)人員提供無限連帶責(zé)任的反擔(dān)保。以上幾種形式視風(fēng)險程度可穿插進(jìn)行，這種模式經(jīng)過十來年驗證，未出現(xiàn)一例銀行資金受損失的情況。這種模式被越來越多的商業(yè)銀行所接受，達(dá)到

4、銀行、擔(dān)保公司、企業(yè)三方共贏。目前的擔(dān)保業(yè)處在我國市場經(jīng)濟體制改革不斷深化的時期,其自身也正面臨和孕育著重大的變革和調(diào)整.在機遇和挑戰(zhàn)并存的條件下,誰能在快速發(fā)展中經(jīng)營好風(fēng)險、防范好風(fēng)險,誰就能敢立潮頭、穩(wěn)妥經(jīng)營.本公司經(jīng)營風(fēng)險防范的思路和措施是:(1)以個人信用擔(dān)保作為擔(dān)保業(yè)務(wù)的主營方向,這類擔(dān)保業(yè)務(wù)的性質(zhì)決定其風(fēng)險相對較小.其中對于閩籍創(chuàng)業(yè)人士個人經(jīng)營貸款擔(dān)保業(yè)務(wù),尤其要落實好借款人所在專業(yè)市場會員聯(lián)保、個人無限責(zé)任保證或貨物質(zhì)押等反擔(dān)保措施.(2)嚴(yán)格內(nèi)控制度,防范操作風(fēng)險.嚴(yán)格保前審查、保審分離和保中跟蹤;嚴(yán)格反擔(dān)保措施,按照“四易”原則(易于變現(xiàn)、易于評估、易于操作、易于觸動受保人利

5、益)的原則確認(rèn)反擔(dān)保物;加強保后管理,建立嚴(yán)密的保后管理制度和預(yù)警機制,通過高密度地走訪被擔(dān)保企業(yè)、實地檢查企業(yè)的運營狀況及反擔(dān)保物的保存狀況,在第一時間獲得被擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營信息,為公司的決策提供依據(jù).(3)堅持風(fēng)險總量控制與風(fēng)險分散原則.通過風(fēng)險管理工具,量化擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險,優(yōu)化公司資本配置,合理確定擔(dān)保業(yè)務(wù)總量,保持擔(dān)保業(yè)務(wù)期限結(jié)構(gòu)的合理性;防范風(fēng)險過度集中,嚴(yán)格控制單筆以及單一企業(yè)擔(dān)保額度,充分分散經(jīng)營風(fēng)險. (4)加強考察考核和培訓(xùn)教育,建立健全監(jiān)督制約機制,防范員工道德風(fēng)險.公司以崗位責(zé)任制為基礎(chǔ)，建立了一系列業(yè)務(wù)管理制度和操作流程，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化。對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險實行

6、嚴(yán)格的評審，評審會職責(zé)： 1、審議公司經(jīng)營管理架構(gòu)方案及業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見； 2、審議公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度、辦法及其實施細(xì)則； 3、審議公司擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展情況報告、風(fēng)險管理狀況報告及主要產(chǎn)品和重大擔(dān)保項目的分析報告； 4、審議擔(dān)保業(yè)務(wù)新產(chǎn)品開發(fā)方案及其具體擔(dān)保業(yè)務(wù)品種的增減和某一市場領(lǐng)域的進(jìn)入或退出； 5、審議擔(dān)保業(yè)務(wù)市場營銷及重點客戶營銷方案； 6、審查公司對各類客戶的年度綜合授信額度； 7、審議公司關(guān)于擔(dān)保業(yè)務(wù)的授權(quán)方案； 8、審查公司各類具體對外擔(dān)保、投資等事項； 9、審議公司董事長、總經(jīng)理要求擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會審議的其他事項。 入駐隆景商貿(mào)城市場的商戶，如有融資需求，首先向我公司遞交申請

7、，我公司業(yè)務(wù)部根據(jù)企業(yè)和個人申請?zhí)顚憮?dān)保受理登記表進(jìn)行項目初審和實地調(diào)查，填寫受理擔(dān)保項目審查審批表報送風(fēng)險部進(jìn)行復(fù)審，風(fēng)險部對企業(yè)和個人進(jìn)行獨立調(diào)查并根據(jù)業(yè)務(wù)部遞送的資料和報告進(jìn)行審查核實交保審會審議，在董事會授權(quán)范圍內(nèi)，由總經(jīng)理召集擔(dān)保評審委員會，保審會審議通過后在受理擔(dān)保項目審查審批表批注審批意見，將該客戶推薦給合作銀行，并協(xié)助銀行進(jìn)行調(diào)查工作，銀行進(jìn)行貸前調(diào)查并授信，如該客戶不符合銀行授信條件，我公司將給予退回，如可行，銀行授信完成后通知我公司，我公司與客戶簽訂委托擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、聯(lián)保小組反擔(dān)保保證函后，與銀行簽訂保證合同，銀行放款。放款后，風(fēng)險部即開始保后管理流程。 風(fēng)險部負(fù)責(zé)

8、常規(guī)、重點監(jiān)控檢查，定期填寫擔(dān)保項目檢查表，提交保后檢查報告，按時發(fā)出擔(dān)保到期通知函，督促債務(wù)人和反擔(dān)保聯(lián)保小組成員適時準(zhǔn)備好償債資金，如企業(yè)和個人不能按期履約，需要延期，風(fēng)險評審管理部應(yīng)會同企業(yè)與銀行協(xié)商后，辦理擔(dān)保項目延期手續(xù)，確保擔(dān)保項目正常履約。保后管理主要有保后檢查、風(fēng)險預(yù)警和處置、代償后追償。對客戶執(zhí)行委托擔(dān)保合同情況的檢查，包括對客戶資格、經(jīng)營財務(wù)、管理、重大事項等情況的檢查，擔(dān)保業(yè)務(wù)檢查主要側(cè)重于對影響客戶還款能力的主要因素的監(jiān)控，以及是否及時還本付息。主要有首次檢查、全面檢查、重點檢查。檢查的主要方式要求客戶定期提供反映其經(jīng)營和財務(wù)的財務(wù)會計報表等有關(guān)資料，從中匯集、整理出客

9、戶關(guān)鍵信息。檢查的主要內(nèi)容主要包括客戶檢查、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查和反擔(dān)保檢查。 在保后管理過程中，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險信號，有關(guān)管理部門要綜合分析、判斷將出現(xiàn)的風(fēng)險，形成書面分析報告報董事會。并針對性地采取以下有效措施： 1、依法訴訟包括提請法院宣告其破產(chǎn)還債； 2、依法處置抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利； 3、追索反保人連帶責(zé)任； 4、要求更換擔(dān)?；蜃芳拥郑ㄙ|(zhì)）押物。加強信用公司的自身建設(shè)，建立防范、化解和規(guī)避擔(dān)保風(fēng)險的機制。 （一）完善規(guī)章制度，規(guī)范操作流程1公司在完善業(yè)務(wù)評審等管理辦法的基礎(chǔ)上建立起自身的信用風(fēng)險管理制度。建立風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng)，以及時預(yù)測、評估和管理各種風(fēng)險，提高自身的抵御風(fēng)險的能力。健全債

10、務(wù)追償制度，加大追索權(quán)的力度，將可能發(fā)生代償?shù)膿p失降至最低。 2規(guī)范公司的基本操作流程，在規(guī)范的基礎(chǔ)上求創(chuàng)新、求發(fā)展。 3積極探索有效的擔(dān)保項目風(fēng)險全程管理模式，狠抓規(guī)范運作。首先，評審企業(yè)及經(jīng)營者的信用狀況。其次，要建立健全內(nèi)控制度，健全法人治理結(jié)構(gòu)和各種工作責(zé)任制度，審、擔(dān)分離，公開辦事秩序，提高透明度。第三，建立全程信用管理，全面控制擔(dān)保過程中每一個關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。尤其重視正式簽訂合同之前對客戶的資信調(diào)查，即“事前控制，防患于未然”。同時，加強對應(yīng)收帳款的專業(yè)化管理，即“事后控制”。第四，擔(dān)保對象上要明確扶持重點，體現(xiàn)“擇優(yōu)扶強”。第五，廉潔運作，杜絕“人情擔(dān)?！?，不給投機者、騙錢者以可乘之機。（二）完善用人機制，加強隊伍建設(shè)，保證擔(dān)保機構(gòu)有一個可持續(xù)發(fā)展的源動力。信用擔(dān)保是市場經(jīng)濟發(fā)展到相當(dāng)程度的產(chǎn)物，是一種中介服務(wù)機構(gòu)。在日常的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動中，需